典當管理辦法精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇典當管理辦法范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

新《辦法》主要在以下五個方面對原《辦法》進行了修改和調(diào)整：

第一，適當提高了市場準入條件。根據(jù)不同業(yè)務(wù)特點及相應(yīng)的規(guī)模要求．對典當行注冊資本最低限額做了進一步細化和上調(diào)。

第二，加強了典當行業(yè)特別足資產(chǎn)比例的管理，對金融風險和市場風險加強了防范。如規(guī)定典當行不得收未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程及外省(自治區(qū)、直轄市)的房地產(chǎn)；財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當余額不得超過典當行注冊資本的50％；房地產(chǎn)抵押典當余額不得超過典當行注冊資本等。

第三，降低了綜合費串上限。動產(chǎn)質(zhì)押、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押典當月綜合費率上限均有所下降。

第四，簡化了事前審批程序，著重簡化了商務(wù)主管部門的審批程序，明確了各級商務(wù)部門的職責分工；公安機關(guān)特種行業(yè)審批權(quán)限由省(自治區(qū)、直轄市)下放到地市級公安局。這有利于縮短審批周期，提高辦事效率。

篇(2)

論文題目：絕當法律問題研究--基于鑫達典當公司訴程正剛、吳愛英典當糾紛案分析 一、論文選題的目的、意義

(一)選題的目的

典當是指借款人向典當行借錢而將自己的財產(chǎn)抵押或質(zhì)押給典當行，在約定的期限內(nèi)清償借款本息贖回原物。如果超過約定期限則質(zhì)物直接歸屬典當行所有或典當行變賣質(zhì)物充抵借款的民商事法律關(guān)系。典當法律關(guān)系雙方當事人通過典當合同約定雙方的權(quán)利義務(wù)。一般在典當期限內(nèi)約定當戶需要按一定比例交納利息及綜合費用給典當行，有時還約定違約金條款來約束當戶履行金錢支付義務(wù)或償還當金的義務(wù)。由于典當具有簡便、迅速融資的特點，典當行業(yè)發(fā)展起來，但是隨之而來的是越來越多的典當糾紛。糾紛多發(fā)生于典當期限屆滿或續(xù)當期限屆滿且經(jīng)過一定期限后當戶未按時贖當?shù)那樾?，此時也稱絕當?！兜洚敼芾磙k法》第四十條規(guī)定，典當期限或者續(xù)當期限屆滿后，當戶應(yīng)當在5日內(nèi)贖當或者續(xù)當。逾期不贖當也不續(xù)當?shù)臑榻^當。

典當糾紛多發(fā)生于絕當后是因為：

一是《典當管理辦法》對于當戶在典當期限內(nèi)以及續(xù)當期限屆滿至絕當前贖當利息、綜合費用的上限作出了明確的規(guī)定，在絕當前典當法律關(guān)系當事人可以按合同約定支付利息及綜合費用，只要數(shù)額沒有超過《典當管理辦法》規(guī)定的上限即可。但《典當管理辦法》并未明確絕當后利息和綜合費用是否應(yīng)該繼續(xù)計算以及如何計算問題。使得實踐中認識和做法不一，給典當業(yè)務(wù)造成了混亂。二是典當行與當戶在典當合同中約定當戶遲延履行金錢給付義務(wù)的違約責任條款的情形下，絕當后典當行主張當戶依合同約定承擔該違約責任;而當戶認為在償還金錢給付后不再需要另行支付違約金。目前司法實踐中法院對于絕當后違約金條款的效力認識和做法也不同，使得當事人對法院的判決持懷疑態(tài)度，上訴現(xiàn)象不斷增加。本文以安徽省蕪湖市鑫達典當公司與程某、吳某典當糾紛一案為例，分析目前已經(jīng)形成的對絕當后息、費及違約金問題的主要觀點，提出自己的觀點，

以期對今后司法工作有所裨益。

(二)本課題研究的意義

1、理論意義

我國商務(wù)部、公安部頒布實施的《典當管理辦法》僅在其第40條規(guī)定了絕當?shù)亩x。但是絕當后，當戶是否需支付利息和綜合費用，若需要支付以什么標準支付，究竟怎樣去認識和理解違約金條款的效力。已成為相關(guān)絕當合同糾紛必須要解決的理論課題。我國法律對此方面的規(guī)定存在一定的缺陷空白和缺乏堅實的理論基礎(chǔ)，這就決定了當出現(xiàn)典當合同法律糾紛時，司法工作者沒有明確的法律及理論標準。探討和分析絕當后息、費問題，絕當與違約金條款的相關(guān)問題，有助于各國相關(guān)法律的更新，與時俱進，更為典當法律關(guān)系當事人權(quán)利的保護提供了理論基礎(chǔ)。

2、現(xiàn)實意義

本文所研究的鑫達典當公司與程某、吳某典當糾紛一案，近年來已成為頗為常見的絕當糾紛主題。實踐中許多典當行在絕當后故意不處置當物實現(xiàn)債權(quán)，以此圈住當戶，目的就是延長絕當后至清償借款的期間，以求獲取更多的息、費。如果不支持利息及適當?shù)倪`約金有時又會造成當戶違約成本少于守約，不利于典當行。因此我們應(yīng)當加強對于絕當后相關(guān)問題的研究，找到合法合理的依據(jù)來平衡各方利益。

二、本選題所涉及的法律規(guī)定綜述

(一)《典當管理辦法》第三十六條當物的估價金額及當金數(shù)額應(yīng)當由雙方協(xié)商確定。

房地產(chǎn)的當金數(shù)額經(jīng)協(xié)商不能達成一致的，雙方可以委托有資質(zhì)的房地產(chǎn)價格評估機構(gòu)進行評估，估價金額可以作為確定當金數(shù)額的參考。典當期限由雙方約定，最長不得超過6個月。

第三十七條典當當金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)6個月期法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行。典當當金利息不得預(yù)扣。

第三十八條典當綜合費用包括各種服務(wù)及管理費用。動產(chǎn)質(zhì)押典當?shù)脑戮C合費率不得超過當金的42.房地產(chǎn)抵押典當?shù)脑戮C合費率不得超過當金的27.財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當?shù)脑戮C合費率不得超過當金的24.當期不足5日的，按5日收取有關(guān)費用。

第三十九條典當期內(nèi)或典當期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當，續(xù)當一次的期限最長為6個月。續(xù)當期自典當期限或者前一次續(xù)當期限屆滿日起算。續(xù)當時，當戶應(yīng)當結(jié)清前期利息和當期費用。

第四十條典當期限或者續(xù)當期限屆滿后，當戶應(yīng)當在5日內(nèi)贖當或者續(xù)當。逾期不贖當也不續(xù)當?shù)模瑸榻^當。

當戶于典當期限或者續(xù)當期限屆滿至絕當前贖當?shù)?，除須償還當金本息、綜合費用外，還應(yīng)當根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的銀行等金融機構(gòu)逾期貸款罰息水平、典當行制定的費用標準和逾期天數(shù)，補交當金利息和有關(guān)費用。

第四十三條典當行應(yīng)當按照下列規(guī)定處理絕當物品：

(一)當物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當后由典當行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分應(yīng)當退還當戶，不足部分向當戶追索。

(二)絕當物估價金額不足3萬元的，典當行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負。

(二)《中華人民共和國物權(quán)法》第二百一十九條債務(wù)人履行債務(wù)或者出質(zhì)人提前清償所擔保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當返還質(zhì)押財產(chǎn)。

債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。質(zhì)押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當參照市場價格。

第一百八十六條抵押權(quán)人在債務(wù)履行期滿前，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。

(三)《中華人民共和國合同法》第一百零七條當事人一方不履行合同義務(wù)或履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當承擔繼續(xù)履行，采取補救或賠償損失等違約責任。

第一百一十三條當事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定，給對方造成損失的，損失賠償額應(yīng)當相當于因違約所造成的損失，包括合同履行后可以獲得的利益，但不得超過違反合同一方訂立合同時預(yù)見到或者應(yīng)當預(yù)見到的因違反合同。

(四)《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋(二)

第二十九條當事人主張約定的違約金過高請求予以適當減少的，人民法院應(yīng)當以實際損失為基礎(chǔ)，兼顧合同的履行情況、當事人的過錯程度以及預(yù)期利益等綜合因素，根據(jù)公平原則和誠實信用原則予以衡量，并作出裁判。

當事人約定的違約金超過造成損失的百分之三十的，一般可以認定為合同法第一百一十四條第二款規(guī)定的過分高于造成的損失.

三、選題在國內(nèi)外研究的現(xiàn)狀及你個人擬形成的新見解

(一)國內(nèi)狀況

近年來絕當后息費的計算問題受到關(guān)注，國內(nèi)各學(xué)者競相對此問題發(fā)表了個人看法，如在《人民法院案例選》中朱曉華法官提出：絕當后，雙方典當關(guān)系終止，用戶不需要再支付綜合費;而利息的計算方式應(yīng)該以合同中約定的計算方式計算;違約金是否承擔要看雙方是否約定，根據(jù)合同自由原則，雙方若約定了該條款，絕當后當戶就應(yīng)該繳納違約金。數(shù)額可以依申請調(diào)整。趙靜在《絕當后用戶不還款的行為是否構(gòu)成違約》一文中指出《典當管理辦法》之所以設(shè)置絕當制度，也是平衡典當行與當戶之間利益的需要。絕當后，原來的典當關(guān)系結(jié)束，一旦絕當，當戶不應(yīng)當再承擔清償責任，典當公司應(yīng)當按法定程序及時處理絕當品，從處理絕當品所得中優(yōu)先收回當金本息，當戶有要求返還絕當品處理所得扣除債務(wù)后剩余部分的權(quán)利。絕當后用戶不還款的行為不構(gòu)成違約，所以不用支付違約金。

(二)國外狀況

在絕當物的處理方面，新加坡最有特色的規(guī)定是：典當行在拍賣會上也可以舉牌競價，典當行既是絕當拍品的委托人，又是絕當拍品的競買人、買受人。之所以如此規(guī)定，是為了保護典當行的合法權(quán)益。因為絕當物品如果無人競買，也不得委托他人代為競買，那么該物品的所有權(quán)就無法轉(zhuǎn)移。我國《典當管理辦法》沒有規(guī)定絕當后當物的處理程序，極易造成典當行故意不變現(xiàn)，延長費用的收取期間。同時我國典當法律也應(yīng)該規(guī)定當戶不配合當物變現(xiàn)的救濟程序。

(三)個人擬形成的新見解

本文通過對安徽鑫達典當公司與程某、吳某典當糾紛一案進行分析，解決案例中的爭議問題。最終對絕當后息、費條款的適用規(guī)則;絕當后違約金條款如何適用和數(shù)額的確定做具體的論述繼而提出自己的看法。

四、論文的結(jié)構(gòu)、基本框架、主要論點、論據(jù)和研究方法

【一】基本框架構(gòu)造

本文擬采用四段式來進行論述。全文共分四個部分：第一部分為安徽省鑫達典當公司訴程某、吳某典當糾紛一案的基本案情和爭議點。第二部分對絕當與利息條款加以論述。第三部分對絕當與綜合費用條款加以論述。第四部分對絕當后違約金條款效力的認定問題加以論述。

【二】論文的主要內(nèi)容

序言

一、鑫達典當公司訴程正剛、吳愛英典當糾紛一案的基本案情和爭議點

(一)基本案情

2008年6月20日，原告(安徽省蕪湖市鑫達典當有限公司)與二被告(程正剛、吳愛英，二人系夫妻關(guān)系)簽訂《房地產(chǎn)抵押典當合同》一份，其中第二條抵押房地產(chǎn)約定：二被告以其所擁有的坐落于涇縣涇川鎮(zhèn)路地號為3-4-64涇國用(2008)第1512號權(quán)證編號為房地權(quán)涇川2008字第013187號、建筑面積為120.95平方米的住房進行抵押，向原告借款。第三條抵押房地產(chǎn)擔保范圍為借款本金(當金)、利息、綜合費、違約金、損害賠償金、訴訟費、財產(chǎn)保全費、律師服務(wù)費等費用。第四條借款金額及借款期限：借款金額為225730元;月綜合費率為2.7%,月利率為1.1%;借款期限自2008年6月20日至2008年9月19日。第十五條特別約定：乙方違反第四、條規(guī)定及補充協(xié)議規(guī)定必須按借款金額的20%承擔違約責任。逾期還款5天內(nèi)按每日未還款總額的0.5%計，超過5天甲方可通過拍賣、變賣或向有管轄權(quán)的法院申請強制執(zhí)行，變賣、拍賣或訴訟期、執(zhí)行期至債務(wù)完全清償止的費用，按每日未還款總額的0.5%計。違約金因不同的違約行為依合同約定可以重復(fù)計算。

2008年6月20日，二被告出具借條給原告，借款載明：今借款到安徽省蕪湖市鑫達典當有限公司人民幣貳拾貳萬伍仟柒佰叁拾元整。注：已注入中行涇縣支行樂榮貴的賬戶。借款人：程正剛、吳愛英2008年6月20日.原告將典當期限內(nèi)的綜合費用18280元扣除后將余款207450元劃入被告指定的賬戶。同日，原告與二被告辦理了房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)。二被告取得當金后，未按合同續(xù)當，也未贖當，僅將利息及綜合費用付至2008年12月21日。原告在催討未果后訴至法院，要求：(1)被告立即給付借款225730元及其利息、綜合費用(利息及綜合費用計算到借款還清為止)。(2)或依法判被告變賣抵押房產(chǎn)歸還上訴借款。(3)被告承擔違約金45146元并支付原告支付的律師費5000元。(4)訴訟費由被告承擔。

被告辯稱：(1)其未收到原告的典當款;(2)《典當管理辦法》也規(guī)定，超過6個月沒有贖當或續(xù)當?shù)?，為絕當。被告應(yīng)及時處理當物，不再收取綜合費用。(3)認為合同中約定違約金過高，如應(yīng)承擔違約責任，則法院應(yīng)對違約金調(diào)低至銀行同期貸款的利息補償原告的損失。

安徽省涇縣人民法院審理認為，絕當后，雙方的典當關(guān)系終止，被告未償還當金的，除應(yīng)償還外，還應(yīng)按約定的利率支付借款利息，但無需支付綜合費用。對被告提出違約金過高的請求，法院根據(jù)公平的原則予以衡量，本案的違約金按合同約定利息的30%計算支付為宜。

(二)爭議點

1.絕當后當戶是否需要支付利息

2.絕當后當戶是否需要支付綜合費用

3.絕當后合同中的違約金條款效力如何

二、絕當與利息條款

(一)絕當后利息是否應(yīng)該繼續(xù)收取要具體情況具體分析

1.當物價值在3萬元以下的

2.當物價值在3萬元以上的

(二)絕當利息收取的標準

1.按人民銀行規(guī)定的同期貸款利率的四倍計算

2.按人民銀行規(guī)定的逾期貸款利率計算

3.筆者的觀點

(三)結(jié)合本案分析

三、絕當與綜合費用條款

(一)綜合費用的界定

(二)絕當后不應(yīng)繼續(xù)收取綜合費用的理由

1.從《典當管理辦法》分析

2.從典當管理部門的復(fù)函精神分析

3.從絕當制度的立法目的分析

(三)小結(jié)

四、絕當后違約金條款效力的認定

(一)違約金條款的類型

(二)未償還當金違約條款效力的認定

1.認為無效的理由

2.筆者的觀點

(三)絕當后違約金收取標準

(四)結(jié)合本案分析

結(jié)語

【三】論文主要論點、論據(jù)和研究方法

綜合費用及利息是《典當管理辦法》允許由典當行向當戶收取的費用。用以平衡在典當期限內(nèi)，典當行為當戶提供當款、保管當物的對價。但是典當期限屆滿或續(xù)當期限屆滿后當戶是否應(yīng)繼續(xù)承擔這些費用以及如何承擔典當管理辦法沒有規(guī)定。對于當戶到期未贖當是否需要承擔違約責任在實踐中也存在爭議。這些爭議是理論和實踐中都要解決的問題。本課題主要參閱了大量與典當中的絕當問題相關(guān)的國內(nèi)著作，學(xué)術(shù)期刊和已發(fā)表的相關(guān)論文，并進行一系列系統(tǒng)研究，已具備了相當充實的資料論據(jù)。

本文的論據(jù)主要是我國現(xiàn)行典當立法立法：《典當管理辦法》、《中華人民共和國物權(quán)法》以及《中華人民共和國合同法》中的理論依據(jù)。

本文的研究方法主要采用案例分析方式。

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五、論文進度安排(時間起止)

論文提綱：2013年1月10日--20XX年2月20日

論文初稿：20XX年3月1日--20XX年7月1日

篇(3)

河?xùn)|區(qū)經(jīng)貿(mào)委作為全區(qū)商業(yè)管理部門，對區(qū)內(nèi)典當業(yè)、拍賣業(yè)進行監(jiān)管。典當這個幾乎被人遺忘的行業(yè)又重新回到人們視野之中，并且以其新時期的不同性質(zhì)使人們逐步認同和接受，以其特殊的市場定位和服務(wù)范圍在經(jīng)濟生活中發(fā)揮獨特的作用。拍賣領(lǐng)域由最初的公物、罰沒物資、司法委托擴展到國有企業(yè)改制、破產(chǎn)企業(yè)資產(chǎn)處置、國有土地轉(zhuǎn)讓、金融機構(gòu)不良資產(chǎn)處置以及無形資產(chǎn)和科技成果等，拍賣標的物涉及房地產(chǎn)、機動車（船）、機器設(shè)備、股權(quán)、文化藝術(shù)品、日用消費品、民間收藏以及車輛運營權(quán)、承包權(quán)等。拍賣業(yè)作為最有效的市場配置資源的交易方式之一，正逐漸成為現(xiàn)代市場體系中的有機組成部分。

一、典當、拍賣業(yè)的發(fā)展前景

根據(jù)《典當管理辦法》規(guī)定，所謂典當，是指當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內(nèi)支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。根據(jù)《中華人民共和國拍賣法》規(guī)定拍賣是指以公開競價的形式，將特定物品或者財產(chǎn)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給最高應(yīng)價者的買賣方式。拍賣活動應(yīng)當遵守有關(guān)法律、行政法規(guī)，遵循公開、公平、公正、誠實信用的原則。

隨著市場經(jīng)濟和金融業(yè)的發(fā)展，中小企業(yè)融資問題日益突出，古老的典當行以嶄新的面貌再度興起，并有著良好的發(fā)展態(tài)勢。以前，典當行最大的功能是救窮，而今已被救急所取代，如果需要在短時間內(nèi)進行融資，選擇銀行進行借貸，可能要花費上月的時間，遠水難解近渴，一些中小企業(yè)主多選擇典當房產(chǎn)或汽車，以求在短時間內(nèi)獲得較多資金。自*年《典當管理辦法》實施以來，典當企業(yè)得到了快速發(fā)展，典當業(yè)的興起為多數(shù)中小企業(yè)和個人提供了除傳統(tǒng)融資方式以外的另一種融資渠道，一定程度是為其解決臨時資金需求起了“拾遺補缺”的積極作用，成為精明市民的“第二銀行”。

中國的拍賣業(yè)在市場經(jīng)濟中的作用越來越大，也出現(xiàn)一個新的發(fā)展勢頭和機遇。當前企業(yè)改制和資產(chǎn)重組為中國拍賣業(yè)的發(fā)展帶來新的機遇。我國股份制企業(yè)所有權(quán)和控制權(quán)的變更主要是通過行政劃撥和出讓方與受讓方當面洽談的方式協(xié)議轉(zhuǎn)讓股權(quán)，帶有“暗箱操作”的特點，而股權(quán)拍賣通過公平競價的方式對股份所代表的資產(chǎn)所有權(quán)進行有償轉(zhuǎn)讓，整個操作過程都體現(xiàn)了“三公”的原則。隨著經(jīng)濟體制改革和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的不斷深入，股權(quán)拍賣活動已日漸頻繁，并逐步成為資本市場的一個重要組成部分。人民生活水平的不斷提高，藝術(shù)品的收藏將重新成為一個熱點，這為中國拍賣業(yè)的發(fā)展帶來了新的契機。

二、我區(qū)典當、拍賣業(yè)的現(xiàn)狀

近年來，我區(qū)典當業(yè)、拍賣業(yè)有了一定程度的發(fā)展，作為輔的融資渠道，典當業(yè)在為人民群眾救急解難、緩解中小企業(yè)短時資金困難等方面發(fā)揮了積極的作用，一定程度的化解了社會矛盾，促進個體私營經(jīng)濟的發(fā)展。

截止目前為止，我區(qū)共有典當企業(yè)6家，分別是鑫隆、福信、銀河、嘉華、東方、興業(yè)典當行。其中興業(yè)典當行是今年新增企業(yè)。截至今年二季度末，典當業(yè)注冊資本總額1億元，總業(yè)務(wù)筆數(shù)339筆，典當余額2327.88萬元，上繳稅金21.84萬元，從業(yè)人員56人。除今年新增企業(yè)外，資產(chǎn)負債率18%，典當資金周轉(zhuǎn)率100%，營業(yè)利潤率3.95%；另外，我區(qū)還有拍賣企業(yè)5家，分別是福信、嘉華、銀河、久源、敬人拍賣有限公司。通過管理體系認證企業(yè)1家，中拍協(xié)評定AA級企業(yè)1家，注冊拍賣師12人，房地產(chǎn)評估師6人，舊機動車估價師8人。6月份拍賣場次4場，成交額974.1萬元，稅金1.67萬元，傭金總額33.48萬元。比去年同期增長2.47%。

三、我區(qū)典當拍賣業(yè)存在的問題

由于典當拍賣業(yè)行業(yè)復(fù)興的時間不長，在實踐中還存在不夠完善的方面，主要表現(xiàn)在：

（一）行業(yè)發(fā)展不平衡，部分企業(yè)處于停頓狀態(tài)。我區(qū)福信拍賣行被中拍協(xié)認定為AA企業(yè)，榮獲中國拍賣百強企業(yè)，大部分成交業(yè)績出自這個企業(yè)，其他企業(yè)業(yè)績很少甚至為零。

（二）普遍缺乏優(yōu)秀的管理人員和專業(yè)技術(shù)人員。從國際上來看，對典當、拍賣從業(yè)人員的要求很高，既要有高學(xué)歷，又要具備一定的專業(yè)知識和豐富的實踐經(jīng)驗。從我區(qū)實際來看，典當、拍賣從業(yè)人員141人，其中注冊拍賣師12人，房地產(chǎn)評估師6人，舊機動車估價師8人，其他高級專業(yè)技術(shù)人員16人，占總從業(yè)人員的29.79%，比發(fā)達國家低許多。

（三）個別企業(yè)存在不規(guī)范行為。如今年我區(qū)一家典當行被每日新報報道有銀行卡套現(xiàn)行為，經(jīng)核實這家典當行開展銀行卡作為質(zhì)押物的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，但有手續(xù)不規(guī)范的行為，現(xiàn)已責令停止。

（四）社會認知度不高。部分人們受傳統(tǒng)觀念和舊的思維方式的影響，把拍賣這種交易方式與社會制度等同起來，把它看作是某種剝削制度的產(chǎn)物，認為典當業(yè)仍具有封建統(tǒng)治階級和地主階級高利貸剝削的性質(zhì)。

四、加強我區(qū)典當拍賣業(yè)的探索和思考

為加強對全區(qū)典當、拍賣業(yè)的監(jiān)管，重點防范和及早化解可能出現(xiàn)的市場風險、金融風險與社會風險，促進典當、拍賣業(yè)的健康發(fā)展，筆者以為，要做好以下幾方面的工作：

（一）嚴格市場準入制度，把好“進口關(guān)”

嚴格市場準入制度，把好第一道關(guān)，有兩個作用。其一，根據(jù)《拍賣法》商務(wù)部《拍賣管理辦法》、商務(wù)部公安部聯(lián)合頒布的《典當管理辦法》的要求，對新設(shè)企業(yè)的注冊資本、章程、經(jīng)營管理人員、經(jīng)營場所、業(yè)務(wù)制度進行嚴格把關(guān)，擇優(yōu)選報。其二，有助于行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，過度發(fā)展加劇行業(yè)發(fā)展不平衡。典當業(yè)具有金融性質(zhì)又有商業(yè)性質(zhì)，拍賣業(yè)為特殊的流通商業(yè)，都非主流行業(yè)，是依附從屬于主流行業(yè)，不可能成為一個高速發(fā)展的行業(yè)，市場的規(guī)模和容量必然受到需求恒定的制約。所以要按照統(tǒng)籌規(guī)劃，合理布局，穩(wěn)定發(fā)展的原則開展新增企業(yè)工作，使其繁榮時不會過度，其衰退時不會消亡，而健康有序地發(fā)展。

（二）加強監(jiān)管、加大執(zhí)法監(jiān)督力度

經(jīng)貿(mào)委是典當業(yè)地方行業(yè)監(jiān)管部門，依法負責對地方典當業(yè)進行監(jiān)管，建立規(guī)范、公平的典當業(yè)市場秩序；市公安、工商等部門按各自職能負責相應(yīng)的監(jiān)管工作。通過加強監(jiān)管，實行典當行、拍賣行月報、季報、年報制度，及時了解企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)營、變更等情況。定期與企業(yè)開戶行聯(lián)系，了解掌握資本金、資產(chǎn)負債率情況，做好監(jiān)管。杜絕違規(guī)吸儲、高息放貸、違規(guī)操作、超范圍經(jīng)營等違規(guī)行為。禁止典當行非法集資、吸收或者變相吸收存款、發(fā)放信用貸款以及從金融機構(gòu)以外的單位和個人借款；嚴厲查處典當行虛假出資、抽逃注冊資本、超比例負債、超比例放款、故意收當贓物、強迫當戶贖當?shù)葒乐剡`規(guī)行為；加強對當票購領(lǐng)使用、當物估價、息費收取、絕當物處理的監(jiān)督與管理，對于有違規(guī)行為又不按要求進行整改的，責令停業(yè)整頓；嚴厲打擊非法經(jīng)營活動，依法取締非法經(jīng)營機構(gòu)，維護正常的典當經(jīng)營秩序；實行重大事項報告制度。典當行如發(fā)生重大事件和問題，應(yīng)立即向當?shù)卣褪?、區(qū)經(jīng)貿(mào)委報告，并及時采取有效措施化解矛盾，確保社會穩(wěn)定。

（三）完善制度，做好年審工作

嚴格執(zhí)行典當、拍賣管理辦法的各項管理制度，完善收當手續(xù)，避免出現(xiàn)市場風險和金融風險，防范利用典當業(yè)進行銷贓洗錢不法行為。禁止拍賣行惡意降低傭金比例或低于拍賣活動交易成本收取傭金的行為。根據(jù)《年審管理辦法》的要求，認真做好年審工作，幫助企業(yè)提交符合要求的核查及年審材料。通過會計師事務(wù)所對企業(yè)進行審計。

（四）加強行業(yè)自律，充分發(fā)揮協(xié)會職能

目前政策法規(guī)不十分健全，缺乏科學(xué)及激勵機制，需要企業(yè)加強自身探索，行業(yè)協(xié)會要充分發(fā)揮優(yōu)勢，各企業(yè)指導(dǎo)性意見，維護市場秩序，防止不正當競爭和惡性競爭，力求保證一個良好的行業(yè)秩序。

（五）引導(dǎo)企業(yè)加強管理，樹立品牌意識

努力增強服務(wù)功能和提高服務(wù)質(zhì)量，不斷提升自身素質(zhì)是現(xiàn)代企業(yè)進一步發(fā)展的基礎(chǔ)。企業(yè)要積極引進人才，改善經(jīng)營管理，積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。主管部門聯(lián)合協(xié)會多組織在崗人員金融、法律、業(yè)務(wù)技能等方面的培訓(xùn)，提高從業(yè)人員素質(zhì)，增長業(yè)務(wù)技能，強化服務(wù)理念。引導(dǎo)企業(yè)參加“爭做守信用企業(yè)活動”，推進行業(yè)不斷規(guī)范，樹立良好形象。

（六）加強輿論引導(dǎo)

篇(4)

關(guān)鍵字：典當；發(fā)展趨勢；典當行業(yè)

改革開放三十多年來，隨著國民經(jīng)濟的增長和市場環(huán)境的變化，國資銀行的借貸業(yè)務(wù)并不能滿足市場巨大的融資需要，在這種客觀矛盾越發(fā)激烈之時，典當行業(yè)異軍突起，發(fā)展迅速，成為當前進行私貸業(yè)務(wù)的主流機構(gòu)。同時隨著時代觀念的轉(zhuǎn)變，進行典當行為并不是傳統(tǒng)的變賣家產(chǎn)的窮人行為，而轉(zhuǎn)型為進行資金周轉(zhuǎn)的新型社會行為，相對銀行貸款，典當業(yè)務(wù)周期性短、流程方便、方式靈活的特征也更為普通民眾所接受。

一、典當行業(yè)的相關(guān)概念

所謂典當，即是指用戶將其資產(chǎn)（包括不動產(chǎn)和動產(chǎn)）作為抵押物交給典當行，并通過支付一定費用，獲得所需周轉(zhuǎn)的資金，并簽訂還款方式、還款期限、利息以及贖回的方式。典當類型主要包括三種：其一是突發(fā)性典當，即進行抵押融資的目的主要是應(yīng)對生老病死、天災(zāi)人禍等突發(fā)性事件；第二是投資型典當，即進行私貸融資的主要目的是進行投資，例如進行生產(chǎn)經(jīng)營的個體戶或中小企業(yè)，通過將閑置的物質(zhì)或設(shè)備進行抵押，獲得一定數(shù)額的周轉(zhuǎn)資金，進而進行再次投資或擴大企業(yè)規(guī)模；第三是消費型典當，即用戶融資的目的既不是為了應(yīng)對突發(fā)事件，也不是為了生產(chǎn)運營，而是為了滿足生活消費。

二、典當行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

在我國古代歷史上，早在1600多年前就已經(jīng)出現(xiàn)了典當行業(yè)，近些年來，由于國民經(jīng)濟水平的提高和國家政策的鼓勵，典當行業(yè)發(fā)展迅速。

1、規(guī)模與收入狀況

數(shù)據(jù)表明，截止2010年底，國內(nèi)共有典當機構(gòu)4433家，相比“十一五”初期增長2.3倍，全行業(yè)進行私貸業(yè)務(wù)總額超過6000億元，其中2010年當年的業(yè)務(wù)總額為1801億元。2011年，典當行業(yè)發(fā)展更為迅速，國內(nèi)典當行業(yè)注冊資本超過700億元，典當機構(gòu)為5237家，行業(yè)員工約6萬人。2012年國內(nèi)典當業(yè)發(fā)展保持平穩(wěn)增長，全年實現(xiàn)放貸總額達2764億元，同比增長22.1%；營業(yè)收入118.8億元，同比增長19.5%；利潤總額44.1億元，同比增長12.7%。2013年底，國內(nèi)典當機構(gòu)達到6833家，平均資本注冊超過1780億元，行業(yè)余額866億元，與去年同期相比增長28%。截止2014年6月底，國內(nèi)典當機構(gòu)放貸總額達1960億元，典當余額達835.5億元，同比增長25.1%。

近年來國內(nèi)典當業(yè)發(fā)展迅速，無論是注冊經(jīng)營機構(gòu)、業(yè)務(wù)交易總額和典當余額都在逐年增加。隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的進一步完善，以個人戶、中小企業(yè)為主的私人企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營的過程中，偶有出現(xiàn)產(chǎn)品庫存嚴重、經(jīng)營被動、生產(chǎn)工藝轉(zhuǎn)型等現(xiàn)象，同時這些困難并不能順利獲得銀行信貸，因此越來越多的企業(yè)通過典當機構(gòu)進行融資，以幫助企業(yè)渡過難關(guān)，通過抵押的方式獲得周轉(zhuǎn)資金，已成為很多企業(yè)經(jīng)常使用的融資方式。

2、經(jīng)營業(yè)務(wù)狀況

當前國內(nèi)典當業(yè)務(wù)主要分為四種：第一是傳統(tǒng)型業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的當品主要是保值力強、增值能力強、容易保管的物件，例如金銀珠寶、古玩字畫、精美首飾等，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也是大部分典當機構(gòu)主要進行的業(yè)務(wù)，該類業(yè)務(wù)辦理時間短，安全性高；第二是房地產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)，即以房地產(chǎn)為抵押物，進行融資周轉(zhuǎn)的新型典當業(yè)務(wù)，由于房產(chǎn)涉及金額較大、評估審核時間較長，因此該類業(yè)務(wù)辦理時間通常較長；第三是證券型業(yè)務(wù)，即在《典當行業(yè)管理辦法》頒布后，以股票、債券等有價證券作為當品的新型業(yè)務(wù)，數(shù)據(jù)統(tǒng)計表明該項業(yè)務(wù)的發(fā)展速度十分迅猛；第四是汽車型業(yè)務(wù)，即以汽車為主要典當物，隨著汽車行業(yè)的迅速發(fā)展和國民經(jīng)濟的提高，汽車型業(yè)務(wù)受到大多數(shù)典當機構(gòu)的極力推廣。

3、監(jiān)管狀況

自1987年起，中國人民銀行開始負責典當行業(yè)發(fā)展，2000年國家對于典當業(yè)的管理機制做出改革，次年8月國家經(jīng)貿(mào)委出臺《典當行管理辦法》，該辦法簡化了典當行業(yè)的審批手續(xù)，縮短了審批時間，并降低了行業(yè)準入門檻，即降低了注冊資金下限，并允許進行分支設(shè)立和負債經(jīng)營，這些政策都大幅推動了典當行業(yè)的進一步發(fā)展。當前現(xiàn)行的關(guān)于典當業(yè)的法律法規(guī)包括：《關(guān)于全國統(tǒng)一當票使用和管理的通知》、《典當行管理辦法》、《關(guān)于典當行業(yè)企業(yè)所得稅征管和收入級次劃分有關(guān)問題的通知》、《典當業(yè)治安管理辦法》和《典當行規(guī)》等。

三、典當行業(yè)發(fā)展趨勢

1、行業(yè)布局合理化

目前國內(nèi)各地的典當行業(yè)發(fā)展速度并不一致，有些地區(qū)典當行業(yè)由于發(fā)展速度過快，造成市場競爭激烈、管理混亂，有些地區(qū)典當行業(yè)發(fā)展較緩，少數(shù)典當機構(gòu)對市場進行壟斷。歷史經(jīng)驗表明典當行業(yè)過度競爭和過度壟斷均不利于行業(yè)的進一步發(fā)展，典當行業(yè)良性競爭的外部環(huán)境，離不開政府部門對于區(qū)域內(nèi)典當機構(gòu)的整體布局和管理。就目前國內(nèi)的典當機構(gòu)的規(guī)模和數(shù)量而言，因地制宜的進行審批工作至關(guān)重要，只有這樣才能保證當?shù)氐洚斝袠I(yè)適度競爭，有序發(fā)展。

2、業(yè)務(wù)完善化

隨著全球一體化經(jīng)濟的到來，各行各業(yè)對于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的要求更高，這就使得典當行業(yè)在保持現(xiàn)有業(yè)務(wù)的同時，順應(yīng)時展，推出新型業(yè)務(wù)品種，例如在傳統(tǒng)的珠寶首飾、企業(yè)房產(chǎn)和有價證券的業(yè)務(wù)上，進行創(chuàng)新性業(yè)務(wù)推廣，例如著名的上海東方典當行，就依托市場需求，根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，在旅游層面、競拍層面、創(chuàng)業(yè)層面、藝術(shù)人生層面、留學(xué)層面和健康層面進行業(yè)務(wù)拓展，這些創(chuàng)新性業(yè)務(wù)的研發(fā)和推廣，使得典當機構(gòu)獲得更多經(jīng)濟利益。

3、經(jīng)營規(guī)?；?/p>

典當機構(gòu)未來的發(fā)展趨勢必然包括經(jīng)營規(guī)?；?，這不僅僅可以參考美國、洗過等西方發(fā)達國家的典當行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗，也可以由我國典當行業(yè)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計已經(jīng)預(yù)測。經(jīng)營規(guī)?；紫缺憩F(xiàn)在集團化經(jīng)營。即通過一個集團進行多個典當機構(gòu)的控股，通過集團式的管理模式統(tǒng)一協(xié)調(diào)，加強規(guī)避風險能力，不過由于目前政策規(guī)定，典當行業(yè)并購行為尚不能進行跨省，隨著政策更為寬松的調(diào)整，未來集團化經(jīng)營將成為現(xiàn)實，集團化經(jīng)營可以提高典當企業(yè)抗風險的能力和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力。第二是連鎖店經(jīng)營，即典當行通過連鎖店模式的發(fā)展，由品牌價值較高的總店進行分店推廣和統(tǒng)一管理，有利于品牌企業(yè)迅速占領(lǐng)市場，并進一步提升品牌在民眾心里的信任度和美譽度，連鎖店經(jīng)營的方式能夠更好的進行橫向合作，加強資本實力，并通過免費咨詢、加強售后跟蹤、提現(xiàn)更快等方式滿足顧客群體的實際需要。此外典當行主要面對的是個體戶和中小企業(yè)，相對而言需求資金較小，期望的審批速度較快，因此連鎖店形式的典當行可以看做是銀行的補充方式之一，以快速便捷的特點吸引更多潛在顧客。

4、成為上市公司

典當機構(gòu)可以轉(zhuǎn)型為股份制企業(yè)，近成為上市公司，通過市場資金募集壯大自身經(jīng)濟實力，并通過收購兼并等資本運作方式，擴大規(guī)模，實現(xiàn)預(yù)定目標，典當機構(gòu)成為上市公司，也有利于品牌宣傳，挖掘更多潛在用戶。

四、結(jié)束語

典當行業(yè)在國家宏觀政策調(diào)控下，發(fā)展?jié)摿薮?。面對激烈的競爭，為了提升企業(yè)服務(wù)質(zhì)量，同時有國家政策調(diào)控，未來典當行業(yè)將會發(fā)展更加成熟。

參考文獻：

[1]趙貴青. 典當行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀研究[J].新西部（理論版）. 2013（11）

篇(5)

關(guān)鍵詞：典當行業(yè) 中小企業(yè) 金融機構(gòu)

一、什么是典當

典當是指顧客通過把自己的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等其他合法財產(chǎn)作為抵押物交付給典當行，繳納一定比例的費用從而獲得當金的行為。具體過程還可以為分為支付當金利息，償還當金，贖回當物等過程。通俗的說，典當就是通過財產(chǎn)抵押，以有償形式獲得短期或定期的一種變相融資行為。其典型特征就是以物換錢。只要顧客在指定時間內(nèi)還本付息，繳納如當物的保管費、保險費、利息等一系列綜合服務(wù)費就可贖回當物。

二、當前典當行業(yè)運作流程

當前典當行業(yè)的業(yè)務(wù)流程主要包括以下幾個方面。1.收當（當戶把當物交給典當行）；2.驗當（典當行檢驗當物真?zhèn)巍⒊缮?、新舊程度等）；3.估當（對當物進行合理估價）；4.出當（簽訂典當合同放出當金）；5.續(xù)當（當戶按時繳納續(xù)當費用即利息）；6.贖當（當戶連本帶息贖回當物）；7.絕當（當戶不能按時續(xù)當或贖當，按合同規(guī)定當物的所有權(quán)歸典當行）。由此可以看出，相比較于銀行貸款業(yè)務(wù)，典當行業(yè)對于資金周轉(zhuǎn)更加靈活便捷手續(xù)簡單。

三、典當行業(yè)的服務(wù)優(yōu)缺點分析

第一，信貸容易。典當行業(yè)貸款相比較于銀行對借款人的苛刻的資信審核相對比，典當行對客戶的信用要求相對寬松許多，具有更加廣泛的客戶群體。典當行注重的是抵押物品所有權(quán)的合法性，價值性。反而不是十分看重中小企業(yè)的資信狀況，這對于中小企業(yè)來說很有吸引力。

第二，只要具有相應(yīng)價值的物品都可以當做當鋪抵押物。抵押到到當鋪折換成當金。百十千元的物品都可以，從而十分便于中小企業(yè)融資。典當范圍廣泛，動產(chǎn)不動產(chǎn)都可以用來抵押融資。奢侈品，古董等更是其中常見質(zhì)押物。就近期發(fā)展狀況而言，中小企業(yè)將閑置的設(shè)備資源等產(chǎn)品用來抵押，保證了資金鏈的供應(yīng)，使企業(yè)資源能得以最充分的利用。

第三，手續(xù)簡單，貸款速度快。銀行貸款需要進行資信調(diào)查等一系列的繁雜手續(xù)和冗長的審批周期。相比較之下，典當貸款，大多只要抵押典當物即可當天獲得貸款。即使是不動產(chǎn)抵押，也比銀行省時省力，方便快捷。因此，中小企業(yè)常有臨時性或應(yīng)急性融資需求時，典當行業(yè)都會成為其首要選擇。從而，貸款額度小，資金需求急，需求頻率高等特點成為了典當融資客戶的普遍特點。

第四，貸款使用方向多樣化。在相同數(shù)額的貸款下，銀行貸款通常指定貸款使用范圍，對之加以約束。而典當行貸款就貸款的用途、企業(yè)經(jīng)營不加以任何約束，十分方便中小企業(yè)使用資金。從而大大提高了資金使用率。

第五，資金周轉(zhuǎn)靈活，隨意性較大。銀行帶款一般以年為單位，貸款期限較長。而典當期則通常以15天為單位，資金周轉(zhuǎn)十分迅速。對中小企業(yè)，微型企業(yè)的急性融資需求具有很強的幫。同時，也可以減少銀行貸款時間長，利息多的情況，減少利息支出，降低融資成本。

當然，當今典當行業(yè)的快速發(fā)展也并非是完美無缺。就行業(yè)監(jiān)管而言還是存在一定的矯正空間。主要監(jiān)管單位，從人民銀行到國家經(jīng)貿(mào)委再到商務(wù)部，典當行監(jiān)管部門的一致更換，從而導(dǎo)致了整個典當行業(yè)的管理不太完善。

四、典當行業(yè)如何更好服務(wù)中小企業(yè)

1.完善相關(guān)法律，建立建全法律監(jiān)督體系?？偹苤?，典當業(yè)在中國古代就已存在，但是當今典當業(yè)又與古代典當業(yè)并非完全相同，從某些方面來說甚至可以稱為一個新的行業(yè)。近年來，國家對該行業(yè)的監(jiān)督負責機關(guān)，所以出現(xiàn)了監(jiān)管漏洞。就典當行業(yè)而言，想要健康發(fā)展那么國家的監(jiān)督舉措就不能忽視。從另一方面來講，也可以確保了相關(guān)行業(yè)的發(fā)展與健康。

2.就典當行業(yè)關(guān)于中小企業(yè)合作服務(wù)方面，國家可以給予一定的政策支持。如我國的出口補貼政策一樣，可以鼓勵典當行業(yè)新興的同時，減少國家銀行壓力，促進社會經(jīng)濟發(fā)展。這樣，在國家政策支持的前提下，減小了企業(yè)在典當行的典當壓力，也保證了典當行業(yè)的業(yè)務(wù)開展，利人利己。

3.明確典當行具體的抵押業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。現(xiàn)行的《典當管理辦法》規(guī)定，典當行可進行動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，不得經(jīng)營動產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)。而抵押與質(zhì)押的最顯著區(qū)別就是動產(chǎn)是否移交債權(quán)人占有。簡單來說，就是企業(yè)生產(chǎn)資料設(shè)備可以用作抵押物，但是必須為活當。即當?shù)鋺粢蟛⑶以谡f好的時間范圍和價格范圍內(nèi)可以贖回設(shè)備。從而保證中小企業(yè)在融資過程中不會丟失生產(chǎn)設(shè)備，導(dǎo)致正常生產(chǎn)無法進行。同時，還應(yīng)該明確典當行業(yè)在具體操作過程中的可操作性和行政執(zhí)法管理性以及合法性，避免出現(xiàn)法律漏洞和司法沖突。

參考文獻：

篇(6)

為規(guī)范典當經(jīng)營行為，加強監(jiān)管力度，嚴格市場準入與退出制度，促進典當業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《典當管理辦法》(以下簡稱《辦法》，商務(wù)部、公安部令*年第8號)、《典當行年審辦法》（國經(jīng)貿(mào)綜合[*]1009號）和《商務(wù)部辦公廳關(guān)于加強典當業(yè)監(jiān)督核查和信息報送工作的通知》（商辦建函[*]34號）的要求，現(xiàn)就*年度典當企業(yè)年審工作通知如下：

一、年審范圍

凡經(jīng)國家商務(wù)部審批、備案的典當企業(yè)均須參加*年度審核(*年3月30日后批準設(shè)立的典當企業(yè)除外)。

二、年審內(nèi)容

1、注冊資本及其出資人的變更情況；2、公司財務(wù)狀況；3、組織機構(gòu)及內(nèi)部管理情況；4、公司其他變更情況；5、典當業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營情況；6、全國統(tǒng)一當票的使用保管情況；7、遵守《辦法》及有關(guān)法律法規(guī)的情況。同時各企業(yè)要做好年度“典當余額”、“典當總額”、“業(yè)務(wù)筆數(shù)”等分項的累計填報工作。

三、應(yīng)報送的材料

1、典當企業(yè)年審報告書；2、由省商務(wù)廳推薦的具有法定資格的會計師事務(wù)所審核出具的年度財務(wù)“審計報告”（包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表和財務(wù)會計報表主要項目注釋，每頁需加蓋會計師事務(wù)所公章）；3、通過年審且在有效期內(nèi)的典當企業(yè)的《典當經(jīng)營許可證》副本及營業(yè)執(zhí)照副本的復(fù)印件；4、典當企業(yè)公司《章程》及本年度有關(guān)的章程修改決議；5、典當企業(yè)法人股東的公司《章程》和通過年審且在有效期內(nèi)的營業(yè)執(zhí)照副本的復(fù)印件。

四、核點

除整體分析、現(xiàn)場檢查企業(yè)上報材料是否真實、準確外，還將重點核對典當企業(yè)注冊資本、歷次變更事項、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況和遵紀守法等內(nèi)容。對存在問題較少、積極改正的企業(yè)，可要求其現(xiàn)場改正；對存在問題較重的企業(yè)，視情進行限期整改，在整改期間，一律停止開展除贖當以外的其他經(jīng)營活動，違反者按無證經(jīng)營查處。

有下列情形之一的企業(yè)，不能通過年審，省商務(wù)廳將收回其《典當經(jīng)營許可證》：

(一)典當企業(yè)違規(guī)設(shè)立(虛假出資、騙取審批)的；

(二)有嚴重違法經(jīng)營行為(包括吸收存款或變相吸收存款、非法集資、發(fā)放信用貸款、故意收當贓物、強迫當戶贖當且情節(jié)嚴重等)的；

(三)領(lǐng)取《典當經(jīng)營許可證》滿6個月仍未開業(yè)，或者開業(yè)后自行歇業(yè)連續(xù)達6個月以上的；

(四)限期整改后仍不合格的；

(五)拒不參加年審的；

(六)國家商務(wù)部規(guī)定的其他情形。

五、組織實施

*年度典當企業(yè)年審工作由省商務(wù)廳負責組織實施，市、縣商務(wù)局完成初審。各典當企業(yè)先向所在地商務(wù)主管部門提交年審材料，市、縣商務(wù)局對年審材料初審后簽署意見報省商務(wù)廳復(fù)審。年審合格的由省商務(wù)廳在其《典當經(jīng)營許可證》(以下簡稱《許可證》)副本上加蓋年審合格印章；因故被取消典當經(jīng)營資格的將及時收回《許可證》并辦理注銷備案登記手續(xù)。年審結(jié)束后我廳將向社會公布典當企業(yè)年審情況。

六、時間安排

除?？谑型獾母魇?、縣商務(wù)局在*年1月31日前，?？谑性?年3月10日前完成初審，并將初審意見、年審情況匯總表和年審報告書等材料，分別以書面形式(一式二份)報省商務(wù)廳市場運行管理處，全省年審工作在*年3月31日前結(jié)束。

七、幾點要求

(一)各企業(yè)要高度重視、密切配合，認真準備,準確、真實提供應(yīng)提交的年審材料，在規(guī)定時間內(nèi)報送到所在市縣的商務(wù)主管部門；

(二)各市、縣商務(wù)局要按本通知的要求，認真把關(guān)，嚴格審核，按時、完整上報材料；

篇(7)

內(nèi)容提要: 典當立法所涉及到的交易形態(tài)凡與《物權(quán)法》相一致的，適用《物權(quán)法》的規(guī)定。就營業(yè)質(zhì)權(quán)而言，可以采取物權(quán)法定緩和說，允許以行政法規(guī)的形式加以規(guī)定。營業(yè)質(zhì)權(quán)可以善意取得，但在善意取得要件上不以支付合理對價為必要。在營業(yè)質(zhì)中，當戶僅以其當物承擔責任，典當行不得向其主張債權(quán)。典當行在贖回猶豫期屆滿即可實現(xiàn)其營業(yè)質(zhì)權(quán)，在多數(shù)情況下可以直接取得當物的所有權(quán)，從而使債權(quán)得以消滅。

資本市場的充分競爭，直接導(dǎo)致了以信用授受為業(yè)的信貸市場的多樣化。雖然商業(yè)銀行仍是當今社會最普遍的融資管道，但僅此無法滿足不同層次的資金需求。例如，商業(yè)銀行對借款人信用的要求，以及銀行信貸在程序、時間、額度等方面的限制，造成了許多中小企業(yè)和社會普通大眾無法從商業(yè)銀行獲得融資，由此而催生了典當業(yè)、融資租賃業(yè)、信托業(yè)等非銀行金融業(yè)的快速發(fā)展。其中，典當“因物稱信”之特色，使其一方面不在乎借款人信用如何，降低了征信成本，另一方面在對典當物鑒價之后即可放款，手續(xù)簡便迅速，且無額度限制，在一定程度上彌補了商業(yè)銀行融資渠道之不足。我國目前經(jīng)濟的高速發(fā)展態(tài)勢所引發(fā)的資金大量需求，無疑給典當業(yè)的發(fā)展帶來了機遇。但就制度供給而言，商務(wù)部、公安部所的《典當管理辦法》不僅規(guī)范層次和位階較低，而且其中規(guī)則已無法滿足當下典當業(yè)發(fā)展的需要，制定一部典當業(yè)法或典當業(yè)行政法規(guī)即被提上議事日程。本文僅就目前典當立法中涉及私法關(guān)系的幾個重大爭議問題展開討論，以求教于同仁。

一、典當立法與《物權(quán)法》之間的關(guān)系

典當?shù)男再|(zhì)決定了典當立法與《物權(quán)法》之間的關(guān)系。通說認為，典當是指當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當物質(zhì)押或者將其房屋作為當物抵押給典當行，典當行發(fā)放當金，收取綜合費用，雙方約定由當戶在一定期限內(nèi)支付當金利息、償還當金以贖回當物或者棄贖絕當?shù)男袨椤Ｓ纱丝梢?，典當在實質(zhì)上仍是一種信用授受行為，是借貸與質(zhì)押(抵押)之聯(lián)立。[1]其中，借貸部分自有其相關(guān)規(guī)則之適用，但僅就質(zhì)押、抵押而言，在物權(quán)法定主義之下，則存在典當立法與《物權(quán)法》之間關(guān)系的爭論。

目前，大多數(shù)觀點認為，典當行的業(yè)務(wù)范圍包括動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)、動產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)，實際上涵蓋了《物權(quán)法》上約定擔保物權(quán)的所有形式。[2]這一方面反映了典當行對其資金安全的足夠關(guān)注，只要是《物權(quán)法》上認可的擔保物權(quán)種類均可為其所用，另一方面則說明了典當業(yè)務(wù)并未脫逸出《物權(quán)法》的邊界，仍在《物權(quán)法》范疇之內(nèi)發(fā)展其制度。

本文作者認為，如果上述觀念為典當立法所采納，必然會導(dǎo)致其中動產(chǎn)質(zhì)押、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押、[3]房地產(chǎn)抵押、動產(chǎn)抵押等規(guī)則與《物權(quán)法》相關(guān)規(guī)則相重復(fù)，無法突破物權(quán)法定原則而發(fā)展，典當立法必當裹足不前，無法反映典當業(yè)務(wù)之特質(zhì)。就本文作者看來，在典當交易中，與《物權(quán)法》上約定擔保物權(quán)的種類相比，最大的不同在于“當”，即營業(yè)質(zhì)。至于財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押、動產(chǎn)抵押等，作為保障典當行資金安全的擔保物權(quán)制度，與《物權(quán)法》并無二致。準此以解，典當立法中所要著力去研究和規(guī)定的，也是其中“營業(yè)質(zhì)”的規(guī)定，對于其他擔保物權(quán)形式，自可使用援引性條款，直接規(guī)定適用物權(quán)法的相關(guān)規(guī)定即可。只有厘清此點，才能進一步明確典當交易中的相關(guān)規(guī)則。例如，關(guān)于當期長短的爭議，完全是因為典當立法中將以上所有交易類型都放在一起一體規(guī)定所造成的，如果僅僅局限于營業(yè)質(zhì)，當期規(guī)定為6個月就是合適的。再如，典當交易中，是房、地一起抵押還是只允許房產(chǎn)抵押？在《物權(quán)法》之下，房、地一起抵押沒有限制，也符合我國房地產(chǎn)管理和立法中“房隨地走”、“地隨房走”的慣例，如果適用《物權(quán)法》的規(guī)定就沒有什么爭議了。此外，對于絕當物品的處理規(guī)則，對于“營業(yè)質(zhì)”之外的其他業(yè)務(wù)形式，只能依《物權(quán)法》相關(guān)實現(xiàn)規(guī)則進行處理，[4]就此，典當立法中完全無需作出規(guī)定，而就“營業(yè)質(zhì)”而言，則完全可以直接規(guī)定其實現(xiàn)規(guī)則，直接由典當行取得所有權(quán)。

二、作為典當交易的“營業(yè)質(zhì)”與物權(quán)法定主義

典當業(yè)務(wù)別異于其他資金授受行為之特質(zhì)在于，典當行有權(quán)收取當戶的綜合費用以及典當行就當物的絕當處理規(guī)則。就前者而言，完全可以在相關(guān)立法中直接加以明確規(guī)定，只要是典當行的資金授受行為，在利息等之外，可以約定綜合費用，但就各類不同情形，分別規(guī)定其上限即可，這樣，一則可以防止典當行的“超額利潤”，二則可以突顯典當業(yè)務(wù)別異于商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的特點。就后者而言，典當行就當物在絕當時，可直接取得所有權(quán)，并自行變賣，損溢自負。由此而引發(fā)了典當立法與《物權(quán)法》禁止流質(zhì)契約規(guī)定[5]之間的沖突，從而使典當行之權(quán)利有違物權(quán)法定而不具有物權(quán)效力，將典當行之權(quán)利論為一般債權(quán)。[6]典當行的經(jīng)營風險驟然提高，直接影響到典當行這一“草根行業(yè)”的發(fā)展。

我國《物權(quán)法》第5條規(guī)定：“物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律規(guī)定?！贝思此^物權(quán)法定主義，或曰物權(quán)法定原則。采取法定主義的原因，乃在于其規(guī)范內(nèi)容與國家或社會的政策與安全息息相關(guān)，因此不容許國家或社會成員任意自由發(fā)揮。言及采用物權(quán)法定主義的理由，學(xué)者間的觀點較為一致，不外以下四種：避免害及交易安全；促進物盡其用，發(fā)揮經(jīng)濟效能；交易安全與便捷；整理舊物權(quán)，適應(yīng)社會發(fā)展。[7]但法定主義在理論上并非絕對不可動搖，若堅決貫徹執(zhí)行，其可能發(fā)生的流弊有：第一，從社會學(xué)的視角觀察，社會生活永遠在演進之中，法律公布之時，即落伍之始；第二，特定的法定主義，是依據(jù)當時的社會生活背景所作的考量，如果該社會生活背景條件過后已不再存在或已時過境遷，其法定主義勢無存在的必要，否則便造成一個時代錯誤。因此，絕對的物權(quán)法定主義不足可采。

就以移轉(zhuǎn)占有為特征的動產(chǎn)典當交易而言，在現(xiàn)行法律之下，人們很快就會將其性質(zhì)界定為動產(chǎn)質(zhì)權(quán)。然而，在《物權(quán)法》關(guān)于動產(chǎn)質(zhì)權(quán)內(nèi)容的規(guī)定中，有禁止流質(zhì)契約的規(guī)定，典當交易中的絕當時典當行取得當物所有權(quán)的條款即因違反上述規(guī)定而無效。流質(zhì)契約，是指當事人雙方在設(shè)立擔保物權(quán)時約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，由債權(quán)人取得擔保物所有權(quán)的合同。債務(wù)人舉債多處于急迫窘困境地，債權(quán)人可利用之迫使債務(wù)人以高價之物供作較小債權(quán)擔保，圖謀債務(wù)人清償不能時不經(jīng)任何程序而取得擔保物的所有權(quán)，牟取非分利益。[8]因此，流質(zhì)契約因不利于雙方當事人利益的實現(xiàn)與平衡，而受到羅馬法以將的多數(shù)國家立法例所禁止。

那么，如何突破現(xiàn)有框架，使作為典當交易核心的營業(yè)質(zhì)權(quán)在物權(quán)體系之中找到一席之地？緩和物權(quán)法定主義無疑成了目前的主要思路。在大陸法的傳統(tǒng)理論上，物權(quán)法定所言之“法”，系指狹義上的法律(民法典及其他法律)，行政法規(guī)、規(guī)章、決定、命令都不具有創(chuàng)設(shè)物權(quán)的效力，“蓋因物權(quán)有關(guān)人之權(quán)利義務(wù)甚大，許以命令創(chuàng)設(shè)，殊未適宜”。[9]本文作者認為，確立物權(quán)法定主義的根本宗旨，在于使物權(quán)創(chuàng)設(shè)盡可能規(guī)范化和統(tǒng)一化，以便公示，從而維護交易安全和社會經(jīng)濟秩序。如果對“法”作廣義解釋，物權(quán)法定主義的這一宗旨將很難實現(xiàn)。因此，行政規(guī)章、國家政策、習(xí)慣(法)不能作為創(chuàng)設(shè)物權(quán)的法源。國務(wù)院制定的行政法規(guī)本不屬于物權(quán)法定主義之“法”的范疇，但我國立法現(xiàn)狀實不容許某一應(yīng)確定為物權(quán)的權(quán)利尚需經(jīng)過漫長的過程方能被規(guī)定為物權(quán)，明確行政法規(guī)為物權(quán)法定主義之“法”之一種，有利于及時對社會發(fā)展中新出現(xiàn)的物權(quán)類型予以確認，也能較好地維系物權(quán)體系的穩(wěn)定性。綜上，物權(quán)法定主義之“法”應(yīng)包括法律和行政法規(guī)。

果若如此，通過國務(wù)院制定《典當管理條例》的方式，即可就典當交易中最具特色的營業(yè)質(zhì)或稱典當權(quán)[10]作出規(guī)定，營業(yè)質(zhì)權(quán)是別異于《物權(quán)法》所規(guī)定的各種物權(quán)類型之外的另一種物權(quán)種類，由此，營業(yè)質(zhì)權(quán)可在《物權(quán)法》規(guī)定的各種物權(quán)的內(nèi)容之外去發(fā)展，相關(guān)制度設(shè)計即較少受到限制。例如，《物權(quán)法》質(zhì)權(quán)章禁止流質(zhì)契約，既然營業(yè)質(zhì)權(quán)不屬于《物權(quán)法》中的質(zhì)權(quán)，則完全可以不受流質(zhì)契約的限制。不過，營業(yè)質(zhì)權(quán)中是否可以承認流質(zhì)契約則，應(yīng)根據(jù)具體情形再作考量?？傊?，營業(yè)質(zhì)權(quán)的制度設(shè)計可以不受《物權(quán)法》既有規(guī)則的限制。

在立法方法上，為使立法簡約，考慮到營業(yè)質(zhì)權(quán)與動產(chǎn)質(zhì)權(quán)之間的天然聯(lián)系，典當立法中可僅就營業(yè)質(zhì)權(quán)的特殊問題作出特別規(guī)定，一般性問題即可準用《物權(quán)法》動產(chǎn)質(zhì)權(quán)之規(guī)定。在這一方面，我國臺灣地區(qū)“民法”的規(guī)定可值得參照。2007年臺灣地區(qū)“民法”修正后第899條之二增訂：“質(zhì)權(quán)人系經(jīng)許可以受質(zhì)為營業(yè)者，僅得就質(zhì)物行使其權(quán)利。出質(zhì)人未于取贖期間屆滿后5日內(nèi)取贖其質(zhì)物時，質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物之所有權(quán)，其所擔保之債權(quán)同時消滅。前項質(zhì)權(quán)，不適用第889條至第895條、第899條、第899條之一規(guī)定?！盵11]該條將動產(chǎn)質(zhì)權(quán)中質(zhì)權(quán)人的孳息收取權(quán)、轉(zhuǎn)質(zhì)、質(zhì)權(quán)的實行方法、質(zhì)物之減損滅失以及物上代位性、最高額質(zhì)權(quán)等規(guī)定排除于營業(yè)質(zhì)權(quán)適用之外。[12]

三、當戶承擔責任的范圍[13]

傳統(tǒng)觀點認為，在營業(yè)質(zhì)之下，典當行僅得就當物行使權(quán)利，當戶僅負物之有限責任。當戶既未在贖回猶豫期內(nèi)回贖，又未在贖回猶豫期屆滿前續(xù)當?shù)?，視為絕當，典當行取得當物的所有權(quán)；若當物的價值超過當金，典當行無須返還金額；反之，若當物的價值不足當金的，典當行也無權(quán)要求當戶償還不足部分。

就當物價值超過債權(quán)額者，《典當管理辦法》第34條第（一）項規(guī)定：“當物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當后由典當行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分應(yīng)當退還當戶，不足部分向當戶追索。”在比較法上，日本、瑞士、英國法的規(guī)定與此類似，但我國臺灣地區(qū)例外，明定當物價值超過債權(quán)額的，典當行無須返還其超過額。對此，我國大多數(shù)學(xué)者主張，對于當物超過一定價值的，典當行負有清算義務(wù)，就當物價值超過債權(quán)額的，應(yīng)負返還義務(wù)；對于當物不超過一定價值的，典當行無須清算，即使當物價值超過債權(quán)額的，典當行無須返還其超過額。本文作者認為，我國現(xiàn)行法上的規(guī)定及學(xué)說主張都是在將典當交易涵蓋房地產(chǎn)抵押典當?shù)雀鞣N交易類型的基礎(chǔ)上所得出的結(jié)論，如果將其局限于營業(yè)質(zhì)，上述規(guī)定和主張即應(yīng)重新考量?；诋攽魞H承擔物之有限責任的視角，在平等和公平觀念之下，典當行在絕當時也無須清算，典當行無須返還其超過額。如果典當立法中將上述各種典當交易作一體規(guī)定，上述主張是可行的，可以防止典當行利用當戶窘迫之需要而作出以高價值之當物擔保較低債權(quán)額的情形。至于是規(guī)定當物價值是在“3萬元”之下，還是“5萬元”之下，抑或“10萬元”之下，則應(yīng)視各地經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀而定，最好不要作出全國統(tǒng)一的規(guī)定。

就當物價值不足債權(quán)額者，在比較法上，多數(shù)國家和地區(qū)均規(guī)定典當行無權(quán)要求當戶償還不足部分。[14]其基本法理在于，在營業(yè)質(zhì)中，當戶承擔的責任完全是物的責任，完全以當物作為清償債務(wù)的擔保，即典當不得請求當戶清償債務(wù)，僅能專就當物行使其權(quán)利。[15]即使當物此后不足以清償債務(wù)，亦不承擔繼續(xù)清償?shù)呢熑巍５洚斝杏谮H回猶豫期屆滿后依法當然取得當物的所有權(quán)，且其所擔保的債權(quán)同時消滅。不過，英國法上存在例外，即典當行有權(quán)向當戶追償不足額。[16]從我國《典當管理辦法》前引條文來看，我國對于絕當物估價金額不足3萬元的，無需清算，損溢自負；當物估價金額在3萬元以上的，則需清算，不足部分向當戶追索。本文作者認為，當物價值不足債權(quán)額時的處理，應(yīng)當同于當物價值超過債權(quán)額的處理規(guī)則。為求相關(guān)規(guī)則之間的公平，典當立法中，如果規(guī)定當物價值超過債權(quán)額時典當行不負清算義務(wù)，當物價值不足債權(quán)額時，典當行同樣無權(quán)要求當戶清償不足部分；如果就當物價值超過債權(quán)額時典當行的清算義務(wù)做了規(guī)定，當物價值不足債權(quán)額時，典當行同樣有權(quán)向當戶主張清償不足部分。

四、營業(yè)質(zhì)權(quán)的善意取得

通說認為，營業(yè)質(zhì)權(quán)由當事人依法律行為而取得，其中當物的提供人稱為當戶，取得當物并享有營業(yè)質(zhì)權(quán)的人稱為典當行。在我國法之下，當戶并不以自然人為限，且不以為當物所有權(quán)人為必要；[17]而典當行需經(jīng)主管機關(guān)許可才能設(shè)立并從事典當業(yè)務(wù)。營業(yè)質(zhì)權(quán)是否可基于法律行為以外的原因而得到，如就盜贓物典當行是否可以善意取得營業(yè)質(zhì)權(quán)，不無疑問。

我國《物權(quán)法》第106條規(guī)定：“無處分權(quán)人將不動產(chǎn)或者動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給受讓人的，所有權(quán)人有權(quán)追回；除法律另有規(guī)定外，符合下列情形的，受讓人取得該不動產(chǎn)或者動產(chǎn)的所有權(quán)：（一）受讓人受讓該不動產(chǎn)或者動產(chǎn)時是善意的；（二）以合理的價格轉(zhuǎn)讓；（三）轉(zhuǎn)讓的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)依照法律規(guī)定應(yīng)當?shù)怯浀囊呀?jīng)登記，不需要登記的已經(jīng)交付給受讓人。受讓人依照前款規(guī)定取得不動產(chǎn)或者動產(chǎn)的所有權(quán)的，原所有權(quán)人有權(quán)向無處分權(quán)人請求賠償損失。當事人善意取得其他物權(quán)的，參照前兩款規(guī)定。”由此可見，動產(chǎn)質(zhì)權(quán)可以善意取得。營業(yè)質(zhì)權(quán)作為性質(zhì)上類同于動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的他物權(quán)，應(yīng)類推適用于動產(chǎn)質(zhì)權(quán)，自有善意取得規(guī)則的適用。但這里尚存疑問的是，《物權(quán)法》第106條是依所有權(quán)善意取得而構(gòu)架其要件，這些要件是否均適用于營業(yè)質(zhì)權(quán)的善意取得？如何適用于營業(yè)質(zhì)權(quán)的善意取得？

第一，如何判斷典當行的善意？[18]參照《物權(quán)法》第106條第1款第(一)項的規(guī)定，典當行善意取得營業(yè)質(zhì)權(quán)以典當行取得當物的營業(yè)質(zhì)權(quán)時是善意的為要件。所謂善意是指不知道或者不應(yīng)當知道是盜贓物而誤收當物，典當行欲主張善意，須舉證證明其收當物品時遵守典當管理的相關(guān)規(guī)定。這就涉及到典當立法中如何界定典當行收當物品時注意義務(wù)。1995年公安部頒布的《典當業(yè)治安管理辦法》明確規(guī)定，典當行嚴禁承接贓物和來源不明的物品，要求典當物品的人必須出具有效的證明文件或委托書據(jù)，還要求典當行發(fā)現(xiàn)可疑物品、可疑人員或公安機關(guān)通報協(xié)查的人員或贓物時，應(yīng)立即向公安機關(guān)報告。國家經(jīng)貿(mào)委2001年的《典當行管理辦法》第37條規(guī)定，典當行應(yīng)當認真查驗當戶出具的證件（照）。商務(wù)部、公安部聯(lián)合的《典當管理辦法》第35條規(guī)定，典當行應(yīng)當查驗當戶出具本人的有效身份證件、單位證明和經(jīng)辦人的有效身份證件以及當物的來源及相關(guān)證明材料。

在典當立法中，是否可以規(guī)定典當行在收當物品時應(yīng)當查驗“當物，并向當戶索要有效身份證件、當物來源的證明材料等”？在這里，如何查驗“當物來源的證明材料”？對于沒有收據(jù)、發(fā)票的當物或者因時間的經(jīng)過而收據(jù)、發(fā)票遺失的當物，如何去查驗？不無疑問。本文作者認為，典當行的注意義務(wù)應(yīng)以查驗當物和當戶的有效身份證件為主。

第二，營業(yè)質(zhì)權(quán)的善意取得是否以支付“合理的價格”為要件？根據(jù)《物權(quán)法》第106條的規(guī)定，善意取得“以合理的價格轉(zhuǎn)讓”為要件，但營業(yè)質(zhì)權(quán)的善意取得是否要求典當行支付“合理的價格”？這里應(yīng)當分析的是：其一，在擔保物權(quán)的無償性之下，擔保物權(quán)人取得擔保物權(quán)無須支付對價。此時，擔保物權(quán)的善意取得亦不以典當行支付合理的對價為條件。其二，如果看待典當行向當戶給付的當金？當金是不是典當行所支付的“合理的價格”？是不是要以典當行支付的當金的數(shù)額來判斷典當行是否支付了“合理的價格”？在解釋上，典當行與當戶之間的關(guān)系分為兩個層次：首先是典當行與當戶之間的借款法律關(guān)系，典當行發(fā)放的當金即為借款，其次是典當行與當戶之間的營業(yè)質(zhì)權(quán)法律關(guān)系，系當戶以其當物或他人的物提交給典當行，以作為當戶償還當金的擔保。此際，典當行取得的是當物之上的營業(yè)質(zhì)權(quán)。由此可見，典當行取得的營業(yè)質(zhì)權(quán)仍是無償?shù)?，無須典當行支付什么對價。由此可見，營業(yè)質(zhì)權(quán)的善意取得無須考察對價問題。

綜上所述，營業(yè)質(zhì)權(quán)可以善意取得，只是其構(gòu)成要件與所有權(quán)的善意取得略有不同。就典當行誤收盜贓物的，如果典當行依據(jù)典當管理的有關(guān)規(guī)定收當物品，并未發(fā)現(xiàn)系盜贓物的，典當行取得盜贓物之上的營業(yè)質(zhì)權(quán)，后來查明系盜贓物的，物主可以贖回，但應(yīng)向典當行支付當金（無需支付當金的利息及綜合費用）。如果典當行沒有按照典當管理的有關(guān)規(guī)定收當物品，典當行就盜贓物不構(gòu)成善意取得營業(yè)質(zhì)權(quán)，后來查明系盜贓物的，典當行應(yīng)無償發(fā)返原物主；原物主已先贖回的，應(yīng)將其贖回金發(fā)返。

五、典當行實現(xiàn)營業(yè)質(zhì)權(quán)的條件和方式

通說認為，在當期屆滿前，當戶可以提前清償債務(wù)而贖回當物，典當行自不應(yīng)拒絕，此時當金債權(quán)和營業(yè)質(zhì)權(quán)均告消滅。若在當期屆滿后一定期間內(nèi)，當戶既不贖當也不續(xù)當?shù)?，典當行自可實現(xiàn)其營業(yè)質(zhì)權(quán)。

(一)典當行實現(xiàn)營業(yè)質(zhì)權(quán)的條件

在《物權(quán)法》實施之后，動產(chǎn)質(zhì)權(quán)人實現(xiàn)其質(zhì)權(quán)的條件是，“債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形”。[]就典當行實現(xiàn)其質(zhì)權(quán)而言，尚存爭議的問題有二：第一，是不是當期屆滿當戶未回贖(即上述“債務(wù)人不履行到期債務(wù)”)，典當行就可以實現(xiàn)其營業(yè)質(zhì)權(quán)？第二，典當行與當戶之間是否可以約定實現(xiàn)營業(yè)質(zhì)權(quán)的其他情形？

就第一個問題，當期屆滿后還需要經(jīng)過贖回猶豫期間，典當行才能行使其營業(yè)質(zhì)權(quán)。但各個國家和地區(qū)規(guī)定的贖回猶豫期之間尚存差異。瑞士法規(guī)定的是6個月，即在當期屆滿后經(jīng)6個月，當戶仍有贖回權(quán)。我國臺灣地區(qū)規(guī)定的贖回猶豫期為5日，贖回猶豫期間內(nèi)當戶仍可取贖或付清利息順延延當。[19]我國的現(xiàn)行規(guī)定是5日，即自典當期滿之日起5日內(nèi)，當戶既不贖當，又不續(xù)當?shù)漠斘?，視為絕當；只有對絕當物品，典當行才能實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。[20]

關(guān)于第二個問題，需要了解《物權(quán)法》相關(guān)設(shè)計時的制度背景。在《擔保法》之下，質(zhì)權(quán)人實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的條件也僅有一種；即“債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償”。[21]但在實踐中，有的債務(wù)人在債務(wù)履行期屆滿之前已經(jīng)以自己的行為表明不再履行債務(wù)，此時，如仍要等到債務(wù)履行期屆滿債權(quán)人才能行使其質(zhì)權(quán)，其質(zhì)權(quán)將無法得到保障。于是，《物權(quán)法》在我國《合同法》已承認預(yù)期違約的情況下規(guī)定了質(zhì)權(quán)人實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的另一個條件：“發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形”，賦予當事人斟酌情事具體約定質(zhì)權(quán)實現(xiàn)條件的權(quán)利。[22]典當行實現(xiàn)其營業(yè)質(zhì)權(quán)是否要規(guī)定這一條件？本文作者認為，就營業(yè)質(zhì)權(quán)多是滿足小額資金需求，且當期比較短(6個月)的情形下，規(guī)定這一條件實無必要。

(二)典當行實現(xiàn)營業(yè)質(zhì)權(quán)的方式

在比較法上，各個國家和地區(qū)的規(guī)定關(guān)于典當行實現(xiàn)營業(yè)質(zhì)權(quán)的方式大致有三種：第一，直接取得所有權(quán)，即允許典當行與當戶事先簽訂流質(zhì)契約，在贖回猶豫期屆滿后，當戶既不贖回又不續(xù)當?shù)模瑹o論當物的價值是否超過債權(quán)額，典當行可以直接取得當物的所有權(quán)以清償債權(quán)，目前我國臺灣地區(qū)有此規(guī)定。第二，變賣，即回贖猶豫期屆滿后，當戶既不贖回又不續(xù)當?shù)?，典當行可以將當物予以出售，并以所得價款優(yōu)先受償其債權(quán)。變賣方式包括私人變賣和通過官方變賣兩種方法。私人變賣是指典當行無須通過官方，可直接將當物出售，并以所得價款受償其債權(quán)。通過官方變賣即是典當行必須通過政府有關(guān)部門將當物予以出售，并以所得價款受償其債權(quán)。如《瑞士民法典》第910條便作了如此規(guī)定，“在約定的期限內(nèi)未贖回質(zhì)物的，典當所經(jīng)事先公示催告后，可請求官方變賣該質(zhì)物”。第三，拍賣。即回贖猶豫期屆滿后，當戶既不贖當又不續(xù)當?shù)?，典當行可將當物依拍賣法的規(guī)定委托拍賣行予以拍賣，并以所得價款優(yōu)先受償其債權(quán)。日本采取了這種方式。

我國《物權(quán)法》規(guī)定的動產(chǎn)質(zhì)權(quán)實現(xiàn)方式包括“質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價”，“也可以以拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償”，并規(guī)定“質(zhì)押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當參照市場價格。”[23]這一規(guī)則是否適用于營業(yè)質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)？有學(xué)者認為，考慮到借款人通過當鋪融通資金，一般期限不長，借款數(shù)額和質(zhì)物的價值也都不大，若嚴格要求按質(zhì)權(quán)實現(xiàn)方法實現(xiàn)營業(yè)質(zhì)權(quán)，不經(jīng)濟、不方便，且與當鋪營業(yè)從來的習(xí)慣相悖。當鋪業(yè)務(wù)的特點在于期限短、金額不大，若要求當鋪營業(yè)人行使營業(yè)質(zhì)權(quán)進行清算，勢必增加交易成本，妨礙業(yè)務(wù)的開展。[24]本文作者對此表示贊同。如果典當立法中僅僅涉及營業(yè)質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式，而將其他典當交易排除于外，典當行在絕當時也無須清算，規(guī)定典當行直接取得所有權(quán)是可取的。如果典當立法中將各種典當交易作一體規(guī)定，則宜規(guī)定就一定價值以上的當物，絕當時典當行適用《物權(quán)法》關(guān)于擔保物權(quán)實現(xiàn)方式的規(guī)定實現(xiàn)其擔保物權(quán)；就一定價值以下的當物，絕當時典當行可直接取得所有權(quán)。

六、結(jié)語

典當立法關(guān)系到典當行的健康發(fā)展，關(guān)系到中小企業(yè)及社會一般群眾的短期融資需求是否得到滿足。因此，典當立法應(yīng)以促進典當行的發(fā)展，并對典當業(yè)中已出現(xiàn)的問題加以合理規(guī)制為前提和目標。當然，典當行中問題還很多，如典當行收取綜合費用是否合理、典當行是否可以跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)等等，還有待進一步研究。

注釋:

[1]典當一詞在我國本土法上由來已久，早期無論以動產(chǎn)還是不動產(chǎn)作擔保，均稱之為“典”。以動產(chǎn)為擔保的，有“典”、“當”、“質(zhì)”、“押”四種稱謂，其取息、時期各有不同?！暗洹比∠⒆畹汀r期最長，通常月息二分以下，時期24月以上；“當”次之，月息稍重，時期稍短；“質(zhì)”再次之，月息約在四分或五分，時期恒為3個月一次；“押”取息最重，月息七分、八分或十分以上，且多九扣付本(指利息先扣)，時期亦無限制，1月、2月，甚至1周、2周，迄無定例。一般用語?！暗洚敗辈⒂谩ⅰ百|(zhì)押”并稱。參見李肇偉.民法物權(quán)[M].臺北：作者自版，1962，452.在我國臺灣地區(qū)，由于規(guī)定了具有用益物權(quán)性質(zhì)的典權(quán)，因此，為避免混淆，在法規(guī)名稱上，多將動產(chǎn)之上的“典當”改為“當”，而將“典當業(yè)”改為“當鋪業(yè)”。[]參見鄭玉波.民法物權(quán)[M].臺北：三民書局，2003，356；楊與齡.民法物權(quán)[M].臺北：五南圖書出版公司，1981，213.我國大陸并未承認典權(quán)，因此，典當、典當行的意義相對明確。

[2]《物權(quán)法》中關(guān)于法定擔保物權(quán)——留置權(quán)的規(guī)定在典當業(yè)務(wù)中并無適用空間。

[3]嚴格意義上講，財產(chǎn)權(quán)利既可以作為質(zhì)權(quán)的標的，也可以作為抵押權(quán)的標的，如建設(shè)用地使用權(quán)抵押權(quán)。僅稱財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押并不全面。

[4]《物權(quán)法》第195條規(guī)定：“債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當參照市場價格?！?/p>

[5]《物權(quán)法》第211條規(guī)定：“質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有?！?/p>

[6]《物權(quán)法》實施之后，司法實踐中，已有相當多的個案采納了這一觀點。

[7]王澤鑒.民法物權(quán)(第1冊)[][M].北京：中國政法大學(xué)出版社，2001，45；謝在全.民法物權(quán)論[M].北京：中國政法大學(xué)出版社，1999，41-42.

[8]參見謝在全.民法物權(quán)論[M].北京：中國政法大學(xué)出版社，1999，675.

[9]鄭玉波.民法物權(quán)[M].臺北：三民書局，2003，18.

[10]典當交易中，典當行在移轉(zhuǎn)占有的動產(chǎn)當物之上所享有的權(quán)利在比較法上多稱為“營業(yè)質(zhì)權(quán)”，國內(nèi)著述中也有稱之為典當權(quán)的。本文為制度比較的方便，統(tǒng)一稱之為營業(yè)質(zhì)權(quán)。

[11]我國臺灣地區(qū)“民法”原來無營業(yè)質(zhì)之規(guī)定，“民法物權(quán)編施行法”中明確將“當鋪或其他以受質(zhì)為營業(yè)者”排除于民法適用范圍之外，但基于現(xiàn)實生活中一般民眾籌措小額金錢之需要，為了避免“民法”上對這一存在于實踐的擔保方式的權(quán)利義務(wù)關(guān)系未作規(guī)定而導(dǎo)致的法律適用上的疑義，在“民法物權(quán)編”修正時，增列了第899條之二，以期周延明確。

[12]謝在全.民法物權(quán)論[](下)[][M].臺北：作者自版，2007，273.

[13]本文以下僅就作為“營業(yè)質(zhì)”的典當交易規(guī)則的設(shè)計展開討論。對于房地產(chǎn)抵押典當、動產(chǎn)抵押典當、財產(chǎn)權(quán)利抵押典當，因本文作者主張適用《物權(quán)法》的規(guī)定而不在本文以下內(nèi)容中討論。

[14]如《日本公質(zhì)物權(quán)法》第14條規(guī)定，賣得價金不足清償額時，不得追征之；《瑞士民法》第910條規(guī)定，典當所對出質(zhì)人無請求權(quán)；我國臺灣地區(qū)原“典押當業(yè)管理規(guī)則”第17條也規(guī)定，質(zhì)物價值不足債權(quán)額的，典當行不得請求當戶補給。[]

[15]謝在全.民法物權(quán)論[](下)[][M].臺北：作者自版，2007，272.

[16]Simon[]Gleeson，Personal[]Property[]Law，第258頁。

[17]物上保證人為他人債務(wù)向典當行提供自己之物充作當物，亦無不可。但此時，應(yīng)由借款人與動產(chǎn)所有權(quán)人共同至典當行辦理有關(guān)手續(xù)。

[18]《物權(quán)法》第219條第2款。

[19]我國臺灣地區(qū)“當鋪業(yè)法”第21條規(guī)定：“當鋪業(yè)之滿當期限，不得少于3個月，少于3個月者，概以3個月計之；滿期后5日內(nèi)仍得取贖或付清利息順延質(zhì)當；屆期不取贖或順延質(zhì)當者，質(zhì)當物所有權(quán)移轉(zhuǎn)于當鋪業(yè)?！?/p>

[20]《典當管理辦法》第39條規(guī)定：“典當期內(nèi)或典當期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當，續(xù)當一次的期限最長為6個月。續(xù)當期自典當期限或者前一次續(xù)當期限屆滿日起算。續(xù)當時，當戶應(yīng)當結(jié)清前期利息和當期費用?！?/p>

[21]《擔保法》第71條第2款。

[22]參見高圣平.物權(quán)法擔保物權(quán)編[][M].北京:中國人民大學(xué)出版社，2007，29.