高風(fēng)險貿(mào)易業(yè)務(wù)精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇高風(fēng)險貿(mào)易業(yè)務(wù)范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險防御措施相關(guān)問題的研究試析

1. 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化。

1.1 積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿(mào)易中的某個環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。

1.2 開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國內(nèi)貿(mào)易的特點和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險，提高風(fēng)險的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1.3 創(chuàng)新管理方式，實施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計算機的普及，銀行應(yīng)與時俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護，為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險。 2. 目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題

2.1 融資模式落后，融資對象集中

目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.2 缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險防范措施，風(fēng)險控制手段落后

雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對金融危機環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險隱患較大。

2.3 缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會經(jīng)濟、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。

2.4 融資市場秩序混亂，競爭不規(guī)范

全球經(jīng)濟一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿(mào)易融資風(fēng)險的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。 3. 防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險的對策

在金融危機的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強化風(fēng)險意識，盡快建立和完善風(fēng)險防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險的識別能力和防范能力。

3.1 以政府為主導(dǎo)，加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系建設(shè)

金融危機使世界政治與經(jīng)濟環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險，對我國的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗，所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風(fēng)險信息，建立國別風(fēng)險信息庫和行業(yè)風(fēng)險機制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險進(jìn)一步擴大，為外貿(mào)的平衡增長提供保證。

3.2 完善管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，加強監(jiān)管

國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險業(yè)務(wù)，因此，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。

3.3 加強法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機制

目前，我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國政府應(yīng)加強對現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，制定出一套切實可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險系數(shù)。

3.4 建立電子商務(wù)平臺，提高風(fēng)險防范能力

利用電子商務(wù)平臺嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術(shù)平臺，為客戶提供詳盡、及時的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時規(guī)避融資風(fēng)險。 結(jié)束語

篇(2)

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;國際貿(mào)易;融資;風(fēng)險;管理

一、商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的含義

商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資指的是，銀行為進(jìn)口商或出口商提供與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的資金融通或信用便利［1］。除了由銀行向客戶提供直接的資金融通，也能夠為客戶提供信用保證，以便于客戶能夠從貿(mào)易對方或第三方獲取融資。以往的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)種類繁多，包括進(jìn)出口押匯、提貨擔(dān)保、打包貸款以及票據(jù)貼現(xiàn)，等等。而隨著近年來銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，涌現(xiàn)出更多的業(yè)務(wù)種類，例如國際保理、有福費延、出口信用保險項下融資以及出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)，等等。從狹義上來講，國際貿(mào)易融資僅指銀行提供與國際貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的資金融通給進(jìn)出口商，即資金支持。其含義主要包括兩方面:一方面是指其是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，為銀行向客戶提供資金。另一方面指的是有關(guān)進(jìn)出口貿(mào)易的業(yè)務(wù)，其中進(jìn)出口為貸款對象。從廣義上來講，國際貿(mào)易融資指的是與進(jìn)出口貿(mào)易相關(guān)商及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)的企業(yè)的資金融通、信用便利以及金融服務(wù)的提供。與狹義上的國際貿(mào)易融資范圍相比，這個定義從兩個方面進(jìn)行了擴大化。一方面，銀行提供的資金融通不再單一，還包括其他業(yè)務(wù)，例如信用便利、金融服務(wù)。另一方面，銀行融資和服務(wù)的對象范圍被擴大，不再指進(jìn)出口商雙方，進(jìn)出口商在一個“供應(yīng)鏈”上的上下游企業(yè)也被包含在其中。

二、商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險中存在的問題

(一)缺乏完善的風(fēng)險管理機制與制度體系

目前，我國商業(yè)銀行缺乏完善的風(fēng)險預(yù)警機制，難以實現(xiàn)風(fēng)險的早期防范。例如貿(mào)易融資風(fēng)險預(yù)警模型、快速預(yù)警防范制度等相關(guān)國內(nèi)商業(yè)銀行預(yù)警機制的建設(shè)并不理想，其中相關(guān)風(fēng)險指標(biāo)暴露出來的問題尤為突出。例如資本充足率、盈利能力、流動性水平，等等，風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)難以實現(xiàn)真實性與可靠性。其次，缺乏完善的風(fēng)險管理體系也是我國商業(yè)銀行存在的一大問題。尤其是專門的中間機構(gòu)缺失這一問題更加突出，進(jìn)而難以明確風(fēng)險管理的職責(zé)，無法提高工作的專業(yè)化水平。再者，我國商業(yè)銀行缺乏健全的風(fēng)險分?jǐn)倷C制。現(xiàn)階段，一些銀行風(fēng)險分?jǐn)倷C制的建設(shè)并不理想，缺乏一個包含總行、存款保險機以及同業(yè)的風(fēng)險分?jǐn)傮w制，從而導(dǎo)致風(fēng)險分?jǐn)傮w制無法有效處理單個銀行存在的流動性清償現(xiàn)象。

(二)缺乏對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險的正確認(rèn)識

近幾年來，隨著我國商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，一些中高級管理人員逐漸意識到融資貿(mào)易業(yè)務(wù)與資產(chǎn)質(zhì)量的改善有著十分重要的意義［2］。然而，他們?nèi)匀蝗鄙賹ο嚓P(guān)風(fēng)險的準(zhǔn)確識別，無法將具體風(fēng)險管理方法落實到實處。有些人員還認(rèn)為，貿(mào)易融資是只需要出具單據(jù)或開立信用證，就可以獲得可觀的手續(xù)費的銀行業(yè)務(wù)，而忽略了在此期間實際資金的作用，認(rèn)為這一產(chǎn)品完全沒有風(fēng)險存在。有的人則認(rèn)為，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的付款承諾具有剛性，所以在一定程度上高估了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險和操作難度，持保守的態(tài)度來面對貿(mào)易融資，進(jìn)而使得業(yè)務(wù)的正常發(fā)展受到限制。

(三)業(yè)內(nèi)缺乏競爭秩序、加大融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險

我國貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起步相對較晚，所以其市場環(huán)境的建設(shè)方面有待完善，缺乏健全的約束體制。首先，各家銀行急于參與到貿(mào)易融資業(yè)務(wù)市場中。其次，貿(mào)易融資產(chǎn)品種類比較單一，從而導(dǎo)致市場上存在嚴(yán)重的交叉業(yè)務(wù)相似產(chǎn)品現(xiàn)象，進(jìn)而形成了愈發(fā)激烈的同質(zhì)化競爭。在這一背景之下，各家銀行不斷出臺各種優(yōu)惠政策以吸引客戶，實現(xiàn)搶占更大的市場份額的目的，但卻放松了對客戶資信與財務(wù)狀況的審查。比如一些銀行進(jìn)行授信開證時，未收取任何保證金，或者收取的保證金無法不足，而且辦理的抵押擔(dān)保手續(xù)不全，這些行為就使得行業(yè)管理準(zhǔn)則受到嚴(yán)重的破壞，進(jìn)而使融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險加劇。

(四)缺乏完善的法律環(huán)境而引發(fā)的問題

由于缺乏完善的法律環(huán)境，導(dǎo)致整個行業(yè)的發(fā)展受到不同程度的影響，在一定程度上提高了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。例如質(zhì)押、信托、貨物抵押、擔(dān)保等，需要依靠法律規(guī)范對其進(jìn)行界定。然而，在我國銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中相關(guān)的金融立法規(guī)范存在明顯的滯后性，甚至部分業(yè)務(wù)經(jīng)常使用不完善的法律規(guī)范進(jìn)行界定，從而導(dǎo)致貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險不斷提升，影響了該行業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步。

三、加強商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險控制的措施

隨著我國社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，保證了我國對外貿(mào)易的數(shù)量與范圍不斷擴大。與此同時，商業(yè)銀行的國際結(jié)算新業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，從而導(dǎo)致與之對應(yīng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)類型更加復(fù)雜與多樣，其潛在風(fēng)險呈現(xiàn)一個持續(xù)增長與變化的態(tài)勢?，F(xiàn)階段，各家銀行在國際業(yè)務(wù)的競爭中為了提高核心競爭力，就必須從貿(mào)易融資風(fēng)險管理能力這一方面的提升入手，如果銀行的國際貿(mào)易融資風(fēng)險管理體系相對完善，那么，在競爭中必然處于優(yōu)勢地位。關(guān)于商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險控制方法，具體介紹如下。

(一)國際貿(mào)易融資風(fēng)險分散策略

商業(yè)銀行根據(jù)其承擔(dān)風(fēng)險性質(zhì)的不同，對不同風(fēng)險進(jìn)行了有效地風(fēng)險組合，以使其達(dá)到最優(yōu)化。即在最大程度降低總體風(fēng)險的情況下，實現(xiàn)資產(chǎn)保值或盈利提高的目的，即風(fēng)險分散策略。一方面，風(fēng)險分散策略是對貿(mào)易融資授信期限的風(fēng)險給予有效的分散，其一般是指以長短期資金作為參考，對授信業(yè)務(wù)的期限進(jìn)行合理組合，確保來源與運用的期限具有對稱性與一致性。另一方面，該策略是分散貿(mào)易融資產(chǎn)品種類的風(fēng)險，而國際貿(mào)易融資風(fēng)險分散一般是針對統(tǒng)一客戶而言的，并為其提供不同貿(mào)易融資產(chǎn)組合方式，從而使風(fēng)險得以有效的分散。

(二)國際貿(mào)易融資風(fēng)險抑制策略

對于信用授信、大額授信以及高風(fēng)險客戶而言，風(fēng)險抑制策略可以有效的控制其風(fēng)險發(fā)生。在審批貿(mào)易融資授信額度過程中，銀行有其專門的管理規(guī)定:對于風(fēng)險較高的客戶，其管理措施主要從以下幾方面入手:第一，對其授信一般選擇減少或追加停止處理［3］。一旦客戶出現(xiàn)信用下降、資金困難的情況，其新增授信就立即停止，并確保貿(mào)易融資款項得以及時收回，進(jìn)而使得對該客戶債權(quán)的最大損失得以減少。第二，在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中應(yīng)實施資產(chǎn)抵押、擔(dān)保金額或擔(dān)保人的追加策略。對于貨權(quán)業(yè)務(wù)無法控制的現(xiàn)象，則需要采取有效方法對被授信人的資產(chǎn)情況進(jìn)行分析，如果發(fā)現(xiàn)緊急情況，此時銀行需要委托律師來辦理保全手續(xù)，以確保自己的權(quán)益得到保護。

(三)國際貿(mào)易融資風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁方式

借助擔(dān)保等手段，對可能出現(xiàn)的損失進(jìn)行有效的轉(zhuǎn)移，并委派第三方來承擔(dān)，即風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁。一旦商業(yè)銀行出現(xiàn)不可避免的貿(mào)易融資損失的情況，那么，采取相應(yīng)的措施以實現(xiàn)風(fēng)險的轉(zhuǎn)嫁是非常必要的。從根本上來講，風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁并沒有使風(fēng)險得以緩解，只是將風(fēng)險的承擔(dān)者進(jìn)行了改變，這是其最顯著也是最關(guān)鍵的一個特征。目前，擔(dān)保人已經(jīng)成為大部分商業(yè)銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的首選，但是部分商業(yè)銀行也會通過質(zhì)押或處置抵押的手段來使風(fēng)險得到一定程度的抵消。而針對利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等市場風(fēng)險，大部分商業(yè)銀行采用的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁方法則是利用金融衍生工具來實現(xiàn)風(fēng)險的轉(zhuǎn)化。

四、中國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險管理策略

(一)加強貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險防范意識

目前經(jīng)濟形勢的發(fā)展，要求商業(yè)銀行需要提高風(fēng)險防范意識，加強風(fēng)險的化解與防范，在金融危機中對主要客戶所遭受的影響及未來的發(fā)展趨勢給予關(guān)注。同時還要加強銀行系統(tǒng)內(nèi)的溝通與聯(lián)系，降低風(fēng)險排查的難度，并且要對新的業(yè)務(wù)種類進(jìn)行挖掘。國際業(yè)務(wù)部門要加強與風(fēng)險管理部門的交流和溝通，從而保證各項風(fēng)險管理要求得以充分落實，各部門之間的聯(lián)系得以加強。針對金融危機制定針對性的解決措施，只有這樣，才能對風(fēng)險防范與業(yè)務(wù)增長的管理進(jìn)行正確的處理。

(二)強化國際貿(mào)易融資風(fēng)險評估、建立健全風(fēng)險決策機制

商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)開展的過程中應(yīng)遵循有關(guān)原則，實現(xiàn)對風(fēng)險的識別與評估，并以此采取相應(yīng)的措施，最大程度地降低各類風(fēng)險的程度，其中包括經(jīng)營風(fēng)險、操作風(fēng)險以及信用風(fēng)險等等。商業(yè)銀行還需要做好貿(mào)易融資風(fēng)險的評估工作，從而做到對貿(mào)易融資風(fēng)險的定量與定性，有效預(yù)測與判斷風(fēng)險的可能性、影響性及其后果，進(jìn)而實現(xiàn)對融資風(fēng)險的有效控制，使得風(fēng)險管理中存在的缺陷得以及時彌補。

(三)強化貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險防范內(nèi)控制度

目前，貿(mào)易融資風(fēng)險內(nèi)部控制問題日益突出，為了使國際貿(mào)易融資風(fēng)險得到有效的控制和防范，商業(yè)銀行要對其覆蓋范圍進(jìn)行擴展，完善貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險控制制度，從根本上提高風(fēng)險防范體系。首先，應(yīng)加強內(nèi)部稽核監(jiān)督機制的建設(shè)，確保其具有獨立性與權(quán)威性，以此實現(xiàn)內(nèi)控制度的完善。其次，還要對信息與安全管理進(jìn)行加強。商業(yè)銀行應(yīng)對現(xiàn)代化的通信技術(shù)與信息處理技術(shù)進(jìn)行引進(jìn)和利用，加強對信息的收集、分析和反饋系統(tǒng)建設(shè)，確保其具有靈敏性與可靠性。同時，還要嚴(yán)格管理各種業(yè)務(wù)檔案，加強資料保全制度建設(shè)，便于各項業(yè)務(wù)檔案的檢查與監(jiān)督。

(四)加強業(yè)務(wù)人員隊伍建設(shè)、培養(yǎng)風(fēng)險風(fēng)范意識與能力

作為國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主體，相關(guān)從業(yè)人員的素質(zhì)直接決定了業(yè)務(wù)水平。由于該業(yè)務(wù)具有較強的復(fù)雜性與多樣性，技術(shù)含量較高。因此，必須對相關(guān)從業(yè)人員提出更高的要求，提高其綜合素質(zhì)與業(yè)務(wù)水平，培養(yǎng)其風(fēng)險防范意識與能力，為業(yè)務(wù)水平的提升提供強有力的保障。隨著我國改革開放的進(jìn)行，推動我國經(jīng)濟發(fā)展模式從計劃型經(jīng)濟逐漸向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)變，各家銀行在國際貿(mào)易融資這一業(yè)務(wù)上得到了充足的發(fā)展。然而，由于我國在這一業(yè)務(wù)上起步較晚，與一些發(fā)達(dá)國家相比仍然存在一定的差距，在發(fā)展過程中出現(xiàn)了不同程度的問題，阻礙了我國銀行以及經(jīng)濟的發(fā)展與進(jìn)步。為此，我們必須針對這些問題展開深入研究，提出相應(yīng)對策，采用科學(xué)的風(fēng)險管理方法，使風(fēng)險得以最大程度地降低，為促進(jìn)我國銀行業(yè)與經(jīng)濟的發(fā)展提供充分的保障。

【參考文獻(xiàn)】

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［2］才金卉．商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險及對策［J］．沈陽大學(xué)學(xué)報，2008(5):35—37．

篇(3)

1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化

1．1積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿(mào)易中的某個環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨自參與的局面，而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個供應(yīng)鏈的成本。

1．2開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國內(nèi)貿(mào)易的特點和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競爭力。因為隨著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險，提高風(fēng)險的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1．3創(chuàng)新管理方式。實施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計算機的普及，銀行應(yīng)與時俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護，為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術(shù)，通過Max-Trad技術(shù)，可以為客戶提供24小時的在線服務(wù)，為買賣雙方自動處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。

2目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。

2．1融資模式落后，融資對象集中

目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費廷為例，這是一項無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險的防范與控制能力，但目前我國各銀行對該項業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國際競爭能力強，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對于廣大的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請國際貿(mào)易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險防范措施。風(fēng)險控制手段落后

雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對金融危機環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險隱患較大。

2．3缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險的管理?？茖W(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會經(jīng)濟、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。

2．4融資市場秩序混亂。競爭不規(guī)范

全球經(jīng)濟一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿(mào)易融資風(fēng)險的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

3防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險的對策

在金融危機的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強化風(fēng)險意識，盡快建立和完善風(fēng)險防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險的識別能力和防范能力。

3．1以政府為主導(dǎo)。加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系建設(shè)

金融危機使世界政治與經(jīng)濟環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險，對我國的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗，所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風(fēng)險信息，建立國別風(fēng)險信息庫和行業(yè)風(fēng)險機制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險進(jìn)一步擴大，為外貿(mào)的平衡增長提供保證。

3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險

如今全球市場需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競爭的加劇，我國當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國際貿(mào)易的需要。因此，我國必須認(rèn)真面對，重視融資風(fēng)險，積極借鑒國際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴大保付、福費廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險，推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強監(jiān)管

國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險業(yè)務(wù)，因此，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時可派人跟單操作。因為國際貿(mào)易是一種時效性極強的業(yè)務(wù)，只要有一點疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時做出融資決策，降低風(fēng)險。

3．4加強法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機制

目前，我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國政府應(yīng)加強對現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實可行的操作方案，通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險系數(shù)。

3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時間較短，相關(guān)人員的知識、管理水平和經(jīng)驗還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險的意識和“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營管理理念，提高風(fēng)險防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識偽和防偽能力，增強融資的風(fēng)險防范能力。

3．6建立電子商務(wù)平臺。提高風(fēng)險防范能力

隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們在開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺，這是也是社會經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢。利用電子商務(wù)平臺嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術(shù)平臺，為客戶提供詳盡、及時的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時規(guī)避融資風(fēng)險。

篇(4)

一、國際業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略調(diào)整

服務(wù)于大企業(yè)，抓大項目是國有銀行經(jīng)營戰(zhàn)略上的重點。近年來，隨著改革的不斷深化，許多國有企業(yè)出現(xiàn)了經(jīng)營上的困難，形成了國有銀行的不良資產(chǎn)。同時由于各家銀行提供的服務(wù)產(chǎn)品雷同，在爭取大客戶、大項目的激烈競爭中，無奈的價格戰(zhàn)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)量上去了，收益卻不明顯。

外資企業(yè)是外資銀行同我國銀行競爭的主要目標(biāo)客戶。外資銀行憑借其國際網(wǎng)絡(luò)、資金、技術(shù)、產(chǎn)品方面的優(yōu)勢。令外商獨資企業(yè)更傾向于同國際化的大銀行進(jìn)行一體化的合作。隨著我國對外資銀行開放步伐的加快，對外企客戶的競爭將日趨白熱化。這方面的典型案例是南京愛立信熊貓倒戈事件，這一事件暴露出中國銀行在同外資銀行競爭當(dāng)中的不足之處。

中國的勞動力資源豐富，構(gòu)成了中國在國際競爭中的比較優(yōu)勢，勞動密集型工業(yè)中越來越多的企業(yè)獲得進(jìn)出口權(quán)，進(jìn)出口貿(mào)易得到很快的發(fā)展。這些勞動密集型工業(yè)大多為中小型企業(yè)，它們在中國的經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了越來越重要的作用，但其得到的銀行融資僅占整個融資比例的2％－3％。一方面國有銀行在同國有企業(yè)的合作中，經(jīng)濟效益差強人意，同外資銀行爭奪外企客戶又力不從心；另一方面，具有良好發(fā)展?jié)摿Φ闹行⌒推髽I(yè)的融資需求卻難以得到滿足，限制了其進(jìn)一步發(fā)展。筆者認(rèn)為國有商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)，在面臨入世的新形勢下，應(yīng)適時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，加大對中小企業(yè)的服務(wù)力度，充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，以及對市場和業(yè)務(wù)行情的熟悉和了解，發(fā)展大批具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)客戶作為服務(wù)對象，培養(yǎng)國際業(yè)務(wù)新的增長點。

二、加大貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新力度，促進(jìn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展

貿(mào)易融資同具體的貿(mào)易緊密聯(lián)系，每筆貸款都有還款來源，具有周期短，風(fēng)險小的特點。目前在入世過渡期內(nèi)，外資銀行在中國開展業(yè)務(wù)還受到一定的限制，因此國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是其滲透市場的重頭戲。外資銀行通過推介形式靈活多樣的融資產(chǎn)品，打開了市場，帶動了國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，取得良好的中間業(yè)務(wù)收益。據(jù)統(tǒng)計國有銀行90％的收益來自傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)。目前利率市場化的進(jìn)程在加快，據(jù)預(yù)測實行利率市場化以后，貸款利率走勢向低，存款利率走勢向高，存貸利差的縮小會進(jìn)一步影響國有商業(yè)銀行的收益。相比之下，國外銀行的非利息收入占比則達(dá)到40％以上，提供結(jié)算咨詢等中間業(yè)務(wù)成為其重要的收入來源。目前國有商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在著創(chuàng)新研發(fā)不足，產(chǎn)品單一，將貿(mào)易融資視同其他高風(fēng)險貸款對待，審批經(jīng)辦手續(xù)繁瑣，忽略了貿(mào)易融資風(fēng)險較小，需要簡便快捷的特點，使國有商業(yè)銀行在競爭中處于不利地位。在我國主要城市，外資銀行出口結(jié)算業(yè)務(wù)市場占比已達(dá)到40％以上。

南京愛立信倒戈事件起因是該公司在20__年加大了資金管理力度，需要提高現(xiàn)金收入，因此提出了要求銀行提供“應(yīng)收賬款的無追索買入”這一產(chǎn)品，這是國際銀行通行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，銀行無追索的買入公司的應(yīng)收賬款，并在保險公司對此項業(yè)務(wù)進(jìn)行投保，銀行可以向公司收取較高的費用。在我國保險公司還不了解也沒有開展此項業(yè)務(wù)，這樣中國的銀行就要獨自承擔(dān)應(yīng)收賬款無法回收的風(fēng)險。無法滿足客戶的這一需求，而花旗銀行可以提供此項服務(wù)，國有銀行喪失了高端客戶。

因此，國有銀行應(yīng)加大貿(mào)易融資產(chǎn)品的研發(fā)力度，加大對企業(yè)客戶的授信，簡化貿(mào)易融資貸款審批程序，審核修改現(xiàn)有的貿(mào)易融資管理辦法，在理順打包貸款，進(jìn)出口押匯等傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極開發(fā)靈活多樣的貿(mào)易融資產(chǎn)品，滿足各種客戶不同層次的需求。并以此帶動國際結(jié)算等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，擴大中間業(yè)務(wù)收入。

三、加強結(jié)算業(yè)務(wù)管理，構(gòu)建單據(jù)處理中心，加大人才培養(yǎng)培訓(xùn)的力度

篇(5)

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；宏觀經(jīng)濟；信用風(fēng)險

我國經(jīng)濟正逐步進(jìn)入增速適宜、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、創(chuàng)新驅(qū)動的新常態(tài)。對于商業(yè)銀行而言，在宏觀經(jīng)濟經(jīng)歷增長速度換擋、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛和前期刺激政策消化的同時，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨新考驗，信用違約風(fēng)險呈現(xiàn)新特點、新趨勢，對風(fēng)險應(yīng)對措施的針對性和有效性提出了更高的要求。

一、當(dāng)前信用風(fēng)險的新特點

（一）系統(tǒng)性

宏觀經(jīng)濟正處于“三期疊加”階段，加之世界經(jīng)濟還處于深度調(diào)整中，這種經(jīng)濟運行中的周期性、結(jié)構(gòu)性和政策性因素交互作用，消費不足、投資周期、貨幣因素等將對企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險、投資風(fēng)險和籌資風(fēng)險造成區(qū)域性、系統(tǒng)性的沖擊，進(jìn)而導(dǎo)致商業(yè)銀行將面臨區(qū)域性、系統(tǒng)性的信用風(fēng)險。

（二）突發(fā)性

隨經(jīng)濟增速放緩，以及經(jīng)歷行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級陣痛，企業(yè)經(jīng)營運行的難度增大，資金鏈面臨緊張。加之前期高速擴張、盲目舉債投資留下的后遺癥，民間借貸危機的爆發(fā)，企業(yè)高管涉案、跑路失蹤，企業(yè)“猝死”增多，信用風(fēng)險突發(fā)性增強。在2014年爆發(fā)的一系列違約事件中，不乏一些大型集團企業(yè)，這些“光環(huán)”企業(yè)突發(fā)風(fēng)險讓商業(yè)銀行防不勝防。

（三）傳染性

一方面體現(xiàn)在信貸風(fēng)險的傳染。部分領(lǐng)域、行業(yè)、客戶的信用風(fēng)險通過契約連、擔(dān)保鏈、貿(mào)易鏈和產(chǎn)業(yè)鏈蔓延滲透。這些鏈條上任一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，就會產(chǎn)生一系列的連鎖反應(yīng)。另一方面體現(xiàn)在非信貸風(fēng)險的傳染。民間借貸、互聯(lián)網(wǎng)金融、表外業(yè)務(wù)等非信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險，有向信貸風(fēng)險傳染之勢。

二、當(dāng)前信用風(fēng)險的新趨勢

（一）行業(yè)角度

1. 制造業(yè)貸款風(fēng)險需引起關(guān)注，尤其是產(chǎn)能過剩和高污染行業(yè)。根據(jù)對上市銀行2013年年報的統(tǒng)計，不良貸款余額共計3490.67億元，其中制造業(yè)1341.42億元、占比達(dá)38.4%，行業(yè)風(fēng)險顯現(xiàn)。一是經(jīng)濟下行、產(chǎn)業(yè)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險傳導(dǎo)，致制造業(yè)整體疲軟。如煤炭行業(yè)步入需求不足、價格持續(xù)下跌的長周期，風(fēng)險沿產(chǎn)業(yè)鏈由煤炭采選業(yè)蔓延到煤化工、煉鐵等領(lǐng)域；鋼貿(mào)行業(yè)風(fēng)險也沿產(chǎn)業(yè)鏈蔓延到金屬制品領(lǐng)域。二是制造業(yè)貸款風(fēng)險主要集中在造船、鋼鐵、水泥等嚴(yán)重產(chǎn)能過剩和紡織、造紙、化工等高污染領(lǐng)域。

2. 商貿(mào)類貸款風(fēng)險需引起關(guān)注，尤其是大宗商品交易領(lǐng)域。根據(jù)對上市銀行2013年年報的統(tǒng)計，批發(fā)零售業(yè)不良貸款余額826.4億元，占全部不良貸款的23.7%，也存在較大的行業(yè)風(fēng)險。一是鋼貿(mào)、銅貿(mào)類客戶互保、聯(lián)保普遍，易造成單一客戶風(fēng)險通過擔(dān)保圈蔓延傳染，不良貸款集中暴露。2013年上海法院共受理涉鋼貿(mào)案件約3700件，同比增長5.5倍，標(biāo)的金額達(dá)230億元，占金融商事糾紛案件標(biāo)的總金額的51.4%。二是商貿(mào)類貸款風(fēng)險向信用卡領(lǐng)域轉(zhuǎn)移。不少鋼貿(mào)商在銀行貸款收緊、民間借貸等途徑籌資也出現(xiàn)困難時，通過信用卡套現(xiàn)，償還銀行貸款和民間拆借的貸款本息。三是在銀行收緊房地產(chǎn)貸款的情況下，部分企業(yè)利用商貿(mào)企業(yè)尤其是建筑、建材類貿(mào)易企業(yè)作為融資平臺，為其提供擔(dān)保，通過小企業(yè)簡式快速貸款等方式套取銀行貸款，投入房地產(chǎn)領(lǐng)域，規(guī)避銀行信貸政策和貸款準(zhǔn)入門檻。

3. 房地產(chǎn)業(yè)貸款風(fēng)險需引起關(guān)注，尤其是房價虛高地區(qū)。雖目前不良率低于同期全部貸款不良率，銀監(jiān)會已多次警示房地產(chǎn)貸款風(fēng)險，其潛在風(fēng)險不容忽視。隨著宏觀經(jīng)濟下行和調(diào)控措施的作用，房地產(chǎn)市場由“過熱”轉(zhuǎn)而“冷卻”，新建商品住宅環(huán)比價格下跌城市逐月增加，導(dǎo)致開發(fā)商資產(chǎn)縮水、資金回籠難度增大。同時，需要注意的是，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險不僅局限于房地產(chǎn)開發(fā)貸款，還應(yīng)關(guān)注占貸款總量14%的個人住房貸款，尤其是部分地區(qū)房價高峰時期發(fā)放的高檔房、大戶型個人住房貸款；以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的其他貸款，由于房地產(chǎn)價格下跌、交易量減少導(dǎo)致貸款第二還款來源的保障度降低。

（二）區(qū)域角度

在前期經(jīng)濟刺激政策下信貸投放過大，以及經(jīng)濟較為活躍、發(fā)達(dá)的區(qū)域，貸款風(fēng)險更需引起關(guān)注。2008年國務(wù)院出臺的4萬億經(jīng)濟刺激計劃，其中配套的銀行貸款占了較大份額。前期信貸規(guī)模大量投放的“后遺癥”已開始顯現(xiàn)。一方面在經(jīng)濟運行層面，刺激政策在一定程度上加劇了產(chǎn)能過剩和經(jīng)濟失衡，信貸資金也并未全部用于實體經(jīng)濟、技術(shù)升級等。尤其是一些民營經(jīng)濟較為活躍的區(qū)域，在經(jīng)濟下行周期受到的沖擊將更大。根據(jù)對上市銀行2013年年報的統(tǒng)計，不良貸款余額共計3360.06億元，包括長三角、珠三角、環(huán)渤海等在內(nèi)的東部沿海地區(qū)占比達(dá)63.18%，顯著高于中部和西部地區(qū)占比25.99%，信用風(fēng)險更大。另一方面在銀行信貸管理層面，在信貸規(guī)模過快、過多投放的過程中，部分存在降低準(zhǔn)入門檻、疏于風(fēng)險管理的問題，進(jìn)一步加大了現(xiàn)階段信用風(fēng)險防控壓力。

（三）客戶角度

1. 大型民營集團客戶貸款風(fēng)險需引起關(guān)注。部分大型民營集團客戶通過化整為零、過度用信，在經(jīng)濟上行階段偏離主營業(yè)務(wù)、過度擴張規(guī)模，經(jīng)濟進(jìn)入下行周期后，更易出現(xiàn)資金鏈斷裂風(fēng)險。同時，較國有企業(yè)而言，民營企業(yè)治理架構(gòu)不完善，經(jīng)營和財務(wù)管理欠規(guī)范；經(jīng)營發(fā)展與其高管人員的個人素質(zhì)、經(jīng)營理念和人格魅力直接相關(guān)；信息披露相對不完整，銀行難以掌握全面、真實的經(jīng)營情況，民營企業(yè)貸款風(fēng)險相對較大。

2. 中小企業(yè)貸款風(fēng)險需引起關(guān)注。一方面，中小企業(yè)自身抗風(fēng)險能力較弱，受經(jīng)濟波動影響更為明顯。同時，區(qū)域風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、產(chǎn)品風(fēng)險都更易在其身上產(chǎn)生疊加效應(yīng)，進(jìn)一步造成信用風(fēng)險擴大。另一方面，信貸市場上的融資困難、民間借貸的高額成本等都成為加劇中小企業(yè)資金鏈斷裂的因素。據(jù)浙江省經(jīng)信委統(tǒng)計，2014年上半年小企業(yè)利息凈支出增長45.5%，超規(guī)模以上企業(yè)11.1個百分點；56%的中小企業(yè)認(rèn)為貸款困難程度超過去年；80%的小企業(yè)依靠民間借貸維持經(jīng)營，年息最高達(dá)180%。

3. 涉案涉訴企業(yè)貸款風(fēng)險需引起關(guān)注。隨反腐倡廉力度加大，2015年以來，企業(yè)及其高管涉案涉訴信息頻頻曝光，甚至存在由于涉案涉訴直接導(dǎo)致貸款形成不良的情況。企業(yè)或高管涉案涉訴，目前已成為新發(fā)生法人不良貸款的主要風(fēng)險問題之一。僅以四川為例，2014年上半年就先后多達(dá)20余戶企業(yè)高管涉案，涉及貸款上百億元。

4. 擔(dān)保圈客戶貸款風(fēng)險需引起關(guān)注。2014年7月末，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于加強企業(yè)擔(dān)保圈貸款風(fēng)險防范和化解工作的通知》，明確風(fēng)險防范的相關(guān)要求。擔(dān)保圈使原本不相連的公司變得息息相關(guān)，且往往涉及銀行眾多、債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜，單體客戶的風(fēng)險將被放大并蔓延至整個擔(dān)保圈，導(dǎo)致風(fēng)險的集群式爆發(fā)。如河南長葛某擔(dān)保圈涉及近百家企業(yè)、20家金融機構(gòu)，圈內(nèi)擔(dān)保金額逾20億元。目前，多個關(guān)鍵擔(dān)保節(jié)點企業(yè)已形成不良，風(fēng)險不斷蔓延擴散。

（四）產(chǎn)品角度

1. 通過貿(mào)易融資業(yè)務(wù)套利風(fēng)險需引起關(guān)注。套利空間的存在、操作的便利性以及國內(nèi)融資環(huán)境的惡化催生部分企業(yè)通過貿(mào)易融資套利，其背后積聚的資金鏈風(fēng)險爆發(fā)的可能增大。一是通過虛假貿(mào)易背景套利，且資金多流入高風(fēng)險領(lǐng)域。部分企業(yè)通過與境外關(guān)聯(lián)公司虛構(gòu)貿(mào)易背景，套取銀行資金及利差匯差，并將資金投入房地產(chǎn)開發(fā)、民間借貸等高風(fēng)險、高收益領(lǐng)域。二是倉單重復(fù)質(zhì)押，操作風(fēng)險引發(fā)信用風(fēng)險。進(jìn)口商與倉儲企業(yè)合謀，采取修改倉單編號、日期，同一貨物輾轉(zhuǎn)多家倉庫等手段，重復(fù)開具倉單，而銀行未對貨物進(jìn)行實地調(diào)查，導(dǎo)致貸款失去貨權(quán)，喪失擔(dān)保保障。

2. 通過信用卡套現(xiàn)風(fēng)險需引起關(guān)注。近年來，部分信用卡客戶滾動套現(xiàn)風(fēng)險不斷擴大，成為信用風(fēng)險凸顯的又一產(chǎn)品領(lǐng)域。一是部分信用卡客戶以即還即透、卡中介代還代刷的方式，頻繁在他行商戶或第三方支付商戶實施滾動套現(xiàn)，一方面，持卡人通過滾動套現(xiàn)長期高額占用銀行資金；另一方面，卡中介與商戶聯(lián)手，協(xié)助持卡人代墊資金還款再套現(xiàn)，并視墊資時間長短收取手續(xù)費。二是銀行內(nèi)部放松管理，員工參與套現(xiàn)，加劇了信用卡套現(xiàn)風(fēng)險。一方面，部分商業(yè)銀行在信用卡業(yè)務(wù)辦理和管理過程中，存在準(zhǔn)入審核不嚴(yán)、未執(zhí)行“三親見”，授信管理存在漏洞，套現(xiàn)管理不到位等問題；另一方面，銀行內(nèi)部員工協(xié)助、參與套現(xiàn)，甚至套現(xiàn)用于資本市場投資或通過出借資金牟利，加劇了套現(xiàn)行為。

三、當(dāng)前信用風(fēng)險的新對策

商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合新形勢下信用風(fēng)險的新特點和新趨勢，從以下四個方面入手，提高風(fēng)險應(yīng)對措施的針對性和有效性。

（一）樹立穩(wěn)健經(jīng)營理念，夯實風(fēng)險管理基礎(chǔ)

部分信用風(fēng)險的發(fā)生，與銀行在經(jīng)營管理中重發(fā)展輕風(fēng)控、重眼前輕長遠(yuǎn)、重形式輕規(guī)范，甚至為完成指標(biāo)任務(wù)不惜違規(guī)違紀(jì)有關(guān)。商業(yè)銀行應(yīng)樹立科學(xué)的發(fā)展觀和業(yè)績觀，正確認(rèn)識發(fā)展效率和風(fēng)險防范的辯證關(guān)系，杜絕以違規(guī)換業(yè)務(wù)增長、以風(fēng)險換短期利益。提高全面風(fēng)險管理和整體合規(guī)意識，夯實業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。

（二）把握宏觀經(jīng)濟形勢，動態(tài)調(diào)整信貸策略

1. 前瞻預(yù)判，調(diào)整行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行要主動適應(yīng)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整的新形勢，通過前瞻分析和預(yù)判，把握信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向和重點，將先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等作為支持的重點，如高端裝備制造、旅游、文化產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)保等。

2. 綜合分析，實施差異化區(qū)域政策。主動對接當(dāng)前的區(qū)域發(fā)展政策，結(jié)合信用風(fēng)險現(xiàn)狀，采取差異化的區(qū)域信貸政策。防范信用風(fēng)險從東部沿海地區(qū)向中西部地區(qū)蔓延，以及前期信貸投放過大區(qū)域信用風(fēng)險的集中爆發(fā)。同時，圍繞國家重點區(qū)域規(guī)劃，積極支持京津冀、長江經(jīng)濟帶、“一帶一路”的重大項目和自貿(mào)區(qū)離岸業(yè)務(wù)、金融市場等業(yè)務(wù)。

（三）提高風(fēng)險識別能力，強化重點領(lǐng)域治理

1. 提高識別能力，摸清風(fēng)險底數(shù)。要改進(jìn)調(diào)查、審查的技術(shù)和方法，提高風(fēng)險識別的主動性和技術(shù)能力，重點圍繞客戶生產(chǎn)經(jīng)營、擔(dān)保有效性、信貸資金用途以及還款來源，及時識別風(fēng)險信號。同時，加大風(fēng)險排查力度，摸清客戶經(jīng)營、財務(wù)、對外投資和擔(dān)保的全貌，真正做到“早發(fā)現(xiàn)、早反映、早處置”。

2. 做好應(yīng)對預(yù)案，科學(xué)治理風(fēng)險。要在準(zhǔn)確識別風(fēng)險領(lǐng)域、風(fēng)險程度和風(fēng)險效應(yīng)的基礎(chǔ)上，針對重點風(fēng)險行業(yè)、區(qū)域、客戶和產(chǎn)品領(lǐng)域，提前制定應(yīng)對預(yù)案，做到信用風(fēng)險的提前防控、及時發(fā)現(xiàn)和快速響應(yīng)。同時，要講究治理措施的科學(xué)性、漸進(jìn)性，避免“一刀切”式的抽貸、停貸、壓貸，造成企業(yè)資金鏈斷裂。

（四）切斷風(fēng)險傳遞鏈條，化解風(fēng)險疊加隱患

1. 整體把握、嚴(yán)防傳染，切斷風(fēng)險傳遞鏈條。商業(yè)銀行要從產(chǎn)業(yè)上下游、關(guān)聯(lián)關(guān)系、擔(dān)保圈/鏈等角度全面分析，判斷單一風(fēng)險的傳導(dǎo)途徑，及時采取措施切斷風(fēng)險傳遞鏈條。一方面嚴(yán)防已經(jīng)暴露的信用風(fēng)險蔓延擴張，另一方面阻斷來自信托融資、民間借貸、表外業(yè)務(wù)等非信貸風(fēng)險的傳染。對于已成為風(fēng)險集中爆發(fā)導(dǎo)火線的擔(dān)保圈/鏈，必須找準(zhǔn)關(guān)鍵點，開展解構(gòu)工作。

篇(6)

一、中國銀行業(yè)面臨的主要問題

（一）資產(chǎn)質(zhì)量不高

自中國改革開放以來，社會經(jīng)濟得到了告訴的發(fā)展，帶動了我國銀行業(yè)的發(fā)展。但是與世界發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)相比，我國銀行業(yè)的發(fā)展起步較晚，現(xiàn)在還處于初步發(fā)展階段。在這個階段中，我國銀行業(yè)內(nèi)的資產(chǎn)質(zhì)量不高，這對于中國銀行業(yè)的發(fā)展與改革產(chǎn)生了嚴(yán)重的制約。但是，現(xiàn)階段我國政府已經(jīng)對其有了充分的重視，注意到了銀行不良貸款的存在對銀行的發(fā)展的迫害性，并且已經(jīng)積極地制定了一些政策來應(yīng)對我國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量不高的問題，但是政策力度不夠，還需要對其展開更加深刻的討論并且制定符合我國具體國情的適當(dāng)?shù)恼卟呗?，使我國的銀行業(yè)健康有序的發(fā)展。

（二）盈利能力低下

相對于發(fā)達(dá)國家高盈利的情況，中國的銀行業(yè)的盈利情況還有待改善，并且目前的盈利能力較低，因為我國的銀行業(yè)內(nèi)部存在著嚴(yán)重的不良貸款的現(xiàn)象。銀行資產(chǎn)的質(zhì)量不高，對其盈利能力產(chǎn)生了嚴(yán)重的制約。據(jù)相關(guān)調(diào)查研究統(tǒng)計，2011年，中國四大國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)回報率僅為0.83%，而香港銀行業(yè)其資產(chǎn)回報率8.23%，韓國銀行業(yè)其資產(chǎn)回報率6.71%，差距是非常明顯的。

（三）銀行體系脆弱性明顯

由于銀行也的本質(zhì)就是高負(fù)債性和高風(fēng)險性，主要依靠對于高風(fēng)險的承受來換的高利潤，所以銀行業(yè)是風(fēng)險的偏好者。但是高風(fēng)險對于行業(yè)的整體的沖擊力是很大的，就一定程度上暗示了銀行體系的脆弱性，因為其存在的依據(jù)并沒有客觀的物質(zhì)基礎(chǔ)為保障，只是一種對于高負(fù)債的承受能力，一種對于高風(fēng)險的接受能力，所以，銀行體系的脆弱性明顯。

二、中國銀行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險防范的政策建議

（一）完善銀行監(jiān)管制度

系統(tǒng)性風(fēng)險的存在可能對于整個金融市場和經(jīng)濟的順利發(fā)展都是存在很大威脅的，為了對自由市場條件下的系統(tǒng)性風(fēng)險進(jìn)行良好的防范與規(guī)避，監(jiān)管部門的有效的監(jiān)督作用是很重要的。政府部門應(yīng)該建立完善的銀行監(jiān)管制度，并且讓微觀主體對系統(tǒng)性風(fēng)險進(jìn)行充分的了解，在日常的業(yè)務(wù)的開展中可以將其考慮在內(nèi)，對其進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆婪洞胧１O(jiān)管部門的監(jiān)管力度越大，制定實施的監(jiān)管力度越嚴(yán)格，就會使微觀主體用于監(jiān)管的成本越高，在利益的驅(qū)使下，就會使系統(tǒng)性風(fēng)險的外部性內(nèi)在化。歷史的發(fā)展證實，良好的金融監(jiān)管制度對于金融業(yè)的健康有序的發(fā)展是必要的。只有良好的監(jiān)管制度的存在，才會使金融機構(gòu)在開展日常業(yè)務(wù)的過程中，對其予以充分的重視，并且制定一些相應(yīng)的可以分散轉(zhuǎn)移企業(yè)風(fēng)險的政策，有效的應(yīng)對風(fēng)險的發(fā)生。同時，良好的金融監(jiān)管體制可以對于一些不符合規(guī)格并且信用等級不高的金融機構(gòu)進(jìn)行重點監(jiān)督，甚至將其分離出金融體系之外，以增強金融市場的整體的效率，增加運行的穩(wěn)定性。銀行體系本身就比較脆弱，容易受各種外部因素的影響，只有在良好的銀行監(jiān)管的條件下，對其順利的運行才提供了一定的保障，并且其對系統(tǒng)性風(fēng)險的防范與規(guī)避能力受監(jiān)管制度的影響很大?，F(xiàn)階段，隨著世界經(jīng)濟的高速發(fā)展，各行業(yè)之間的競爭逐漸的加劇，這種現(xiàn)象在銀行業(yè)內(nèi)部的表現(xiàn)也是很明顯的。所以，現(xiàn)階段加強我國對于銀行風(fēng)險的監(jiān)管力度是十分必要的，這對于維護銀行業(yè)的穩(wěn)定的發(fā)展是非常重要的。

（二）建立健全的風(fēng)險管理組織體系

健全的風(fēng)險管理體系遵循的主要原則就是將對層次的風(fēng)險管理體系壓縮成單一層次或者少層次的風(fēng)險管理體系，以使信息的傳遞達(dá)到更高的效率。簡單來說就是首先將機構(gòu)層次簡單化，形成完善的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制組織體系，徹底改變原有的制度體系，形成新的具有更強的監(jiān)督管理職能的體系，以應(yīng)對高風(fēng)險的業(yè)務(wù)操作的需要。在信貸管理中應(yīng)充分發(fā)揮因信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生的專門的組織部門的作用，在風(fēng)險管理中，充分發(fā)揮其專業(yè)化的優(yōu)勢，建立具有普遍適應(yīng)性的信貸機制，為形成良好的風(fēng)險管理組織體系服務(wù)，使銀行的信貸風(fēng)險管理更加的專業(yè)化、程序化，在日常的業(yè)務(wù)總，發(fā)揮充分的優(yōu)勢，在市場競爭中獲得更多的市場，并且對于風(fēng)險的良好的管理也是對其進(jìn)行規(guī)避的有效的手段。

（三）銀行產(chǎn)權(quán)制度再造

現(xiàn)階段，抑制中國銀行業(yè)發(fā)展的來自政府方面的障礙就是沒有建立一套具有絕對效率的產(chǎn)權(quán)制度。在銀行業(yè)務(wù)的開展的過程中，產(chǎn)權(quán)清晰，責(zé)權(quán)明確，才是其得以健康有序發(fā)展的有利保障。但是，目前，中國的社會主義體制下，并沒有一套適合商業(yè)銀行發(fā)展的產(chǎn)權(quán)制度，并且對于商業(yè)銀行風(fēng)險的預(yù)測和規(guī)避也起不到應(yīng)有的作用，所以這也是商業(yè)銀行存在系統(tǒng)性風(fēng)險的原因之一。所以，要想商業(yè)銀行在中國的體制與現(xiàn)階段的國情下更好的發(fā)展，必須對于現(xiàn)有的銀行的產(chǎn)權(quán)制度進(jìn)行再造，并且在再造的過程中充分借鑒國外發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度的建造的經(jīng)驗。建立現(xiàn)代的適合我國商業(yè)銀行發(fā)展的產(chǎn)權(quán)制度，具體的目標(biāo)就是解決對于國有產(chǎn)權(quán)中找不到真正的負(fù)責(zé)人的問題，將產(chǎn)權(quán)明晰化；并且將產(chǎn)權(quán)原有的單一化轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘣?，對于商業(yè)銀行系統(tǒng)性風(fēng)險的分散和轉(zhuǎn)移提供制度傷的保障；并且將原有的固定的產(chǎn)權(quán)制度進(jìn)行流通話改造，增加其流動的效率，為商業(yè)銀行主體帶來效益；并且在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中，更加注重公平的市場競爭，將政府的作用弱化，讓市場供求平衡規(guī)律對其進(jìn)行有效的自我調(diào)節(jié)。通過以上各種方法的綜合的開展，制定更加符合商業(yè)銀行發(fā)展的銀行產(chǎn)權(quán)制度，為銀行業(yè)的健康有序的發(fā)展提供良好的制度環(huán)境，并且對銀行風(fēng)險的防范業(yè)起到了重要的預(yù)測與防范作用。將產(chǎn)權(quán)的分散化政策制定的主要目的就是為了防范在風(fēng)險被引發(fā)時，降低對產(chǎn)權(quán)所有者的沖擊力度。所以，現(xiàn)階段，我國應(yīng)做好銀行產(chǎn)權(quán)制度的改造工作。

參考文獻(xiàn)

[1]韓岳峰，張龍.我國倉儲運輸業(yè)碳排放與經(jīng)濟增長間的脫鉤分析[J].江漢論壇.2013，（04）：29-34.

篇(7)

關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟 低碳金融 戶外休閑用品行業(yè) 國際貿(mào)易融資

一、倡導(dǎo)低碳金融，農(nóng)行積極推進(jìn)綠色信貸

農(nóng)業(yè)銀行臺州分行一直以來致力于推進(jìn)“綠色銀行”建設(shè)，推進(jìn)“綠色信貸”。踐行“低碳金融”，努力建設(shè)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型‘綠色銀行’，既是促進(jìn)社會經(jīng)濟與生態(tài)環(huán)境可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的要求，也是銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低信貸風(fēng)險的內(nèi)在要求。

戶外休閑用品行業(yè)為臨海市的五大特色制造業(yè)之一，尤其在2003年9月22日，臨海市被中國輕工業(yè)聯(lián)合會授予“中國休閑用品禮品生產(chǎn)基地”榮譽稱號后，全市上下進(jìn)一步形成了齊抓共管，促進(jìn)休閑用品禮品行業(yè)更快發(fā)展的共識。據(jù)臺州海關(guān)2009年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)：臨海市全年進(jìn)出口總值14.13億美元，其中出口實績13.25億美元，進(jìn)口實績0.88億美元。據(jù)不完全統(tǒng)計，戶外休閑用品產(chǎn)業(yè)出口總值超5.83億美元，占全市進(jìn)出口額的41.25%，在全市進(jìn)出口十強企業(yè)中戶外休閑用品生產(chǎn)企業(yè)占了50%，分別排第1、4、5、6、9位，五家戶外休閑用品生產(chǎn)企業(yè)出口總值合計達(dá)到4.13億美元，約占該行業(yè)進(jìn)出口總值的70.84%?？梢?，戶外休閑行業(yè)已經(jīng)成為臨海市對外經(jīng)濟貿(mào)易的主要增長點。

戶外休閑用品行業(yè)是指生產(chǎn)戶外旅游用品太陽傘、帳篷、戶外家具等產(chǎn)品，為戶外旅游業(yè)發(fā)展提供消費品的生產(chǎn)企業(yè)。該行業(yè)具有低碳、低耗能、高經(jīng)濟效益等特點。

傳統(tǒng)的國際貿(mào)易融資大多支持石油、化工、大宗商品交易等傳統(tǒng)行業(yè)，與現(xiàn)在提倡的“碳金融”理念相違悖。作為踐行者，臨海農(nóng)行在國際貿(mào)易融資方面給低碳節(jié)能的戶外休閑用品行業(yè)提供了有力的信貸支持。

二、農(nóng)行國際貿(mào)易融資助推臨海市戶外休閑用品行業(yè)的發(fā)展

農(nóng)行為臨海市戶外休閑用品行業(yè)提供的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有以下幾種：

1.進(jìn)口押匯。進(jìn)口押匯是指農(nóng)行收到信用證、進(jìn)口代收項下單據(jù)或匯款項下客戶提供的相關(guān)單據(jù)后，以進(jìn)口貨物的物權(quán)做質(zhì)押或抵押，為申請人用于支付該信用證、代收或匯款項下金額所做的短期資金融通。

2010年6月，有家戶外休閑用品生產(chǎn)企業(yè)A公司需要從韓國進(jìn)口原材料，但由于生產(chǎn)旺季，資金周轉(zhuǎn)比較緊張，筆者所在的農(nóng)行臨海市支行得知此情況后，建議A公司以進(jìn)口信用證結(jié)算，并向我行申請辦理進(jìn)口押匯，期限為3個月。我行審查后，開證前與A公司簽訂進(jìn)口押匯合同，我行開出信用證。1個月后，國外銀行寄來單據(jù)，單證相符，A公司簽定信托收據(jù)，我行放單，同時對國外付款。A公司提貨后加工生產(chǎn)，銷售產(chǎn)品，回籠資金，3個月到期日后歸還我行押匯款。這樣，A公司就獲得了3個月的資金融通。流動資金是企業(yè)正常運轉(zhuǎn)的新鮮血液，由于我行的綠色國際貿(mào)易融資支持，滿足了A公司的利益需求。

2.打包放款。打包放款是出口商在提供貨運單據(jù)之前，以供貨合同和國外銀行開來的以自己為受益人的信用證向農(nóng)行抵押，從而獲得用于該信用證項下出口商的進(jìn)貨、備料、生產(chǎn)和所需周轉(zhuǎn)資金的一種融資方式。是我行給予出口商的一種“裝運前融資”。

2010年8月，臨海一家戶外休閑用品生產(chǎn)企業(yè)B公司同德國的進(jìn)口商簽訂了一份金額為60萬美元的訂單。簽約后，由于資金周轉(zhuǎn)緊張，B公司憑德意志銀行開來的即期信用證，向我行申請金額為300萬元人民幣的打包放款，用于生產(chǎn)該信用證項下的出口產(chǎn)品。我行對信用證真實性、條款等內(nèi)容及B公司提交的出口合同等證明材料進(jìn)行審核，審查了B公司的信譽及履約能力后，考慮到該公司資金周轉(zhuǎn)緊張的實際情況后，為其發(fā)放了300萬元人民幣的打包放款。

打包放款對出口商有如下好處：擴大貿(mào)易機會——在出口商自身資金緊缺而又無法爭取到預(yù)付貨款的支付條件時，幫助出口商順利組織貨源、開展業(yè)務(wù)、把握貿(mào)易機會；減少資金占用壓力——在生產(chǎn)、采購等備貨階段都不必占用出口商的自有資金，緩解了出口商的流動資金壓力；為企業(yè)擴大對外貿(mào)易提供了融資渠道，特別是在當(dāng)前美元利率低于人民幣利率的情況下，企業(yè)可以通過打包放款結(jié)匯，獲得人民幣資金的融通，降低資金成本。

3.福費廷業(yè)務(wù)。福費廷(FORFEiTING)，又稱票據(jù)包買，是指農(nóng)行從出口商那里無追索權(quán)的買入有進(jìn)口方銀行承兌的或擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票。

福費廷業(yè)務(wù)對出口商的好處：

（1）開展福費廷業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供了便捷的貿(mào)易融資途徑。當(dāng)前臨海戶外休閑用品企業(yè)主要以出口初級產(chǎn)品為主，產(chǎn)品缺乏核心競爭力與差異性，且大多處于買方市場，賒賣方式較多，外貿(mào)企業(yè)在現(xiàn)金流上普遍存在問題，迫切需要銀行融通資金。福費廷業(yè)務(wù)不同于一般的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，其所占用的是銀行額度而非企業(yè)授信額度，有高達(dá)100%的融資，既能有效地規(guī)避客戶風(fēng)險，又滿足了企業(yè)對資金融通的需要。

（2）辦理福費廷業(yè)務(wù)能滿足出口企業(yè)的利益需求。第一，福費廷業(yè)務(wù)將遠(yuǎn)期應(yīng)收賬款變成現(xiàn)金銷售收入，解決了應(yīng)收賬款的資金占用問題和對應(yīng)收賬款的管理問題。同時可以減少企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債金額，從而改善了企業(yè)財務(wù)狀況，提高了資本的良性循環(huán)使用；第二，由于包買商無追索權(quán)地買斷出口商的應(yīng)收賬款，因而承擔(dān)了收取債款的一切責(zé)任和風(fēng)險，出口商將原先面臨的進(jìn)口商信用風(fēng)險、國家風(fēng)險、匯價風(fēng)險等都轉(zhuǎn)移給了包買商。第三，采用福費廷業(yè)務(wù)的方式除給出口商帶來上述收益外，在我國特定的外匯管制之下還有其獨有優(yōu)勢，即按照我國外匯政策，銀行對企業(yè)的遠(yuǎn)期收匯不論是提供打包貸款、押匯還是貼現(xiàn)，均視為向企業(yè)提供融資，銀行不能向企業(yè)即時出具相應(yīng)的出口收匯核銷專用聯(lián)，而必須等到實際收匯后方可出具。企業(yè)拿不到出口收匯核銷專用聯(lián)也就無法到外匯管理部門辦理核銷和出口退稅，這直接導(dǎo)致了企業(yè)大量資金占用在稅款上。而采用福費廷業(yè)務(wù)的方式，國家外匯管理局規(guī)定外匯指定銀行對境內(nèi)出口企業(yè)以此取得的外匯資金，視為已收匯并可為企業(yè)出具收匯核銷專用聯(lián)。出口商無需等到貨款實際收回后即可辦理相關(guān)核銷和退稅手續(xù)。

（3）辦理福費廷業(yè)務(wù)也可以使出口商增加貿(mào)易機會。由于國際貿(mào)易的特殊性，對國外進(jìn)口商的資信并不了解，臨海的大部分戶外休閑用品生產(chǎn)企業(yè)一般不敢跟高風(fēng)險地區(qū)的進(jìn)口商貿(mào)易往來，對來自高風(fēng)險地區(qū)的訂單全盤拒絕。但是有了福費廷業(yè)務(wù)后，情況有所不同。由于對方銀行包買票據(jù)，銀行信用高于進(jìn)口商信用，通過我行國際貿(mào)易融資的支持，企業(yè)可以考慮在高風(fēng)險地區(qū)貿(mào)易，因此大大增加了企業(yè)的貿(mào)易機會。

目前福費廷業(yè)務(wù)市場運作情況良好，在嚴(yán)格的銀行內(nèi)控管理下，基本上沒有銀行到期拒付現(xiàn)象的發(fā)生。且農(nóng)行大都采用福費廷業(yè)務(wù)，由第三方銀行包買，我行從中賺取差價，在此方式下，我行可既不承擔(dān)資金收匯風(fēng)險，確保一定的銀行收益，又幫助企業(yè)融通了資金，可謂“多贏之舉”。同時可通過福費廷業(yè)務(wù)帶動其他相關(guān)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的整體發(fā)展。企業(yè)辦理福費廷業(yè)務(wù)的同時，帶來了信用證議付和出口托收的業(yè)務(wù)，真正實現(xiàn)銀企雙方的共贏。

與此同時，我行為戶外休閑用品行業(yè)提供的貿(mào)易融資的方式還有出口押匯、出口貼現(xiàn)、國際保理、提貨擔(dān)保、海外代付等。真正實現(xiàn)不論是在出口方面還是在進(jìn)口方面，我行均踐行“低碳金融”，對臨海的戶外休閑用品行業(yè)提供了強有力的國際貿(mào)易融資支持。

參考文獻(xiàn)