票據(jù)法論文精品(七篇)

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篇(1)

關(guān)鍵詞: 無(wú)因性/流通性/票據(jù)行為/相對(duì)性

一、票據(jù)的本質(zhì)屬性

（一）票據(jù)行為的無(wú)因性是票據(jù)的本質(zhì)屬性

因?yàn)榭陀^經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化的需要，票據(jù)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中起著越來(lái)越重要的作用。根據(jù)票據(jù)的特性，票據(jù)是一種流通證券，流通性是票據(jù)的活力來(lái)源，現(xiàn)代票據(jù)失去了流通性，也就失去了生命力。流通功能是票據(jù)最核心最基本的功能，現(xiàn)代票據(jù)制度是建立在票據(jù)流通的前提下的，票據(jù)的其他功能要得以實(shí)現(xiàn)，就必須保證其良好的流通性。而票據(jù)之所以可以快捷地流通，票據(jù)的無(wú)因性是最關(guān)鍵的保障。因此為了保證票據(jù)的自由流通，各國(guó)票據(jù)法大多規(guī)定了票據(jù)行為的無(wú)因性，對(duì)無(wú)因性理論的討論也一直是票據(jù)法的重要課題，票據(jù)行為的無(wú)因性是票據(jù)的本質(zhì)屬性。

無(wú)因性的實(shí)質(zhì)內(nèi)容就是票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系與票據(jù)法律關(guān)系相分離。Www.133229.cOm只要一張票據(jù)在形式上具備了法定的記載條件，即使與原因關(guān)系等事實(shí)不符，也不影響其在票據(jù)法上的效力，不影響其票據(jù)本身的效力。這實(shí)質(zhì)上是票據(jù)的文義性使然，票據(jù)是一種文義證券，即票據(jù)上的一切權(quán)利義務(wù)，必須嚴(yán)格按照票據(jù)上記載的文義而定，不得以文義之外的其他任何事實(shí)進(jìn)行補(bǔ)充或變更。日本著名學(xué)者龍?zhí)锕?jié)認(rèn)為：“票據(jù)上的債務(wù)是基于票據(jù)行為自身而發(fā)生和存在的，和作為票據(jù)授受原因的法律行為（買賣、消費(fèi)借貸等）存在或有效與否無(wú)任何關(guān)系。即使買賣契約無(wú)效或被解除，由此產(chǎn)生的票據(jù)債務(wù)也不受影響。”[1]換言之，票據(jù)權(quán)利的行使只以持有票據(jù)為必要，持有票據(jù)的當(dāng)事人就是票據(jù)的債權(quán)人，其可以向任何一票據(jù)債務(wù)人主張票據(jù)上的權(quán)利，而無(wú)須證明取得票據(jù)的原因?！盁o(wú)因性理論的確立可以在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)大大減少合法持票人的風(fēng)險(xiǎn)和審查責(zé)任，保護(hù)合法持票人的權(quán)利，增強(qiáng)票據(jù)的信用功能，從而促進(jìn)票據(jù)的流通。不承認(rèn)票據(jù)行為的無(wú)因性則會(huì)阻礙票據(jù)的自由流通，影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展”。[2]

（二）無(wú)因性的例外

但是，票據(jù)行為的無(wú)因性并不是絕對(duì)的，在特殊情形下，原因關(guān)系與票據(jù)法律關(guān)系并不完全分離，存在一些無(wú)因性的例外情況，如在直接當(dāng)事人之間，可以以原因關(guān)系無(wú)效為理由進(jìn)行抗辯；持票人取得票據(jù)如沒(méi)有給付對(duì)價(jià)或者未給付對(duì)價(jià)的，則該持票人不能享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利；對(duì)有惡意或重大過(guò)失的持票人不適用無(wú)因性原則；當(dāng)由于票據(jù)的時(shí)效完成而導(dǎo)致持票人的票據(jù)權(quán)利得以消滅時(shí)，該持票人可以對(duì)因時(shí)效完成而受有利益的票據(jù)當(dāng)事人，行使利益償還請(qǐng)求權(quán)。無(wú)因性的相對(duì)性特性，并不是對(duì)票據(jù)無(wú)因性理論的否定，作為票據(jù)的本質(zhì)屬性，無(wú)因性理論及其相對(duì)性特性的最終目的都在于實(shí)現(xiàn)票據(jù)的自由流通，保護(hù)交易的安全。

二、票據(jù)無(wú)因性的法律規(guī)定及分析

（一）國(guó)外關(guān)于票據(jù)無(wú)因性的法律規(guī)定

票據(jù)無(wú)因性作為現(xiàn)代票據(jù)法的立法原則，已為世界各國(guó)、各地區(qū)的票據(jù)法和日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法所認(rèn)可。[3]

日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法是大陸法系票據(jù)法的代表，為大陸法系多數(shù)國(guó)家所采用。其關(guān)于票據(jù)無(wú)因性的適用，主要體現(xiàn)在《統(tǒng)一匯票本票法》第17條、《統(tǒng)一支票法》第22條。《統(tǒng)一匯票本票法》第17條規(guī)定：“因匯票而被起訴之人，不得以基于其與出票人或前手持票人間之個(gè)人關(guān)系之抗辯對(duì)抗持票人，但持票人在取得匯票時(shí)明知其行為有損債務(wù)人者除外?！薄督y(tǒng)一支票法》第條規(guī)定：“因支票而被訴之人，不得以基于其與出票人或前手持票人間之個(gè)人關(guān)系之抗辯對(duì)抗持票人，但持票人在取得支票時(shí)明知其行為有損債務(wù)人者除外?！盵4]

在日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法制定之前，世界上成文票據(jù)法最為典型的是法國(guó)票據(jù)法、英國(guó)票據(jù)法和德國(guó)票據(jù)法。法國(guó)票據(jù)法制定時(shí)間早，有因性歷史長(zhǎng)，由于票據(jù)有因性嚴(yán)重影響到票據(jù)的流通，在20世紀(jì)30年代日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法運(yùn)動(dòng)之后，法國(guó)票據(jù)法也采用了票據(jù)無(wú)因性。[5]英美票據(jù)法也承認(rèn)票據(jù)無(wú)因性，適用票據(jù)抗辯限制制度，但更加強(qiáng)調(diào)善意取得和對(duì)價(jià)關(guān)系，1882年英國(guó)《票據(jù)法》第38條（2）規(guī)定：“如為正當(dāng)持票人，其持有匯票之權(quán)利不受前手當(dāng)事人有瑕疵所有權(quán)之影響，也不受前手事人之間得作為個(gè)人抗辯事由之影響，并得強(qiáng)使所有對(duì)匯票負(fù)責(zé)之當(dāng)事人付款?！贝丝畛浞诌\(yùn)用了抗辯切斷制度，立足保護(hù)正當(dāng)持票人的票據(jù)權(quán)利，體現(xiàn)了票據(jù)無(wú)因性觀點(diǎn)及價(jià)值取向。德國(guó)在世紀(jì)上半葉，就已經(jīng)在整個(gè)德意志聯(lián)邦完成了票據(jù)法的統(tǒng)一，是流通性與安全性兼?zhèn)涞钠睋?jù)法律，其以日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法為藍(lán)本。綜合起來(lái)看，英國(guó)票據(jù)法和德國(guó)票據(jù)法更加注重票據(jù)的流通性，而法國(guó)票據(jù)法更多的考慮了票據(jù)作為現(xiàn)金運(yùn)輸工具的作用。[6]

（二）我國(guó)《票據(jù)法》對(duì)票據(jù)無(wú)因性的規(guī)定及分析

我國(guó)《票據(jù)法》對(duì)票據(jù)無(wú)因性的規(guī)定相當(dāng)模糊，理論界一直存在較大的爭(zhēng)議。《票據(jù)法》第10條第1款規(guī)定“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系”。這有將基礎(chǔ)關(guān)系與票據(jù)關(guān)系混在一起，否認(rèn)票據(jù)無(wú)因性的嫌疑，因此其不合理性是顯而易見(jiàn)的。但是該條并沒(méi)有從正面規(guī)定沒(méi)有真實(shí)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系和交易關(guān)系，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓就是無(wú)效的。因此并不能從該條推斷出其否定了票據(jù)行為的無(wú)因性。該條規(guī)定應(yīng)該只適用于有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的當(dāng)事人之間，這就是上述所談的票據(jù)無(wú)因性的例外情況。因此該條規(guī)定似乎可以做如下修改“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，不以基礎(chǔ)交易關(guān)系的存在與有效為條件，但票據(jù)的直接當(dāng)事人之間必須具有具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，否則該持票人不能取得票據(jù)權(quán)利”。

第10條第2款規(guī)定“票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)”。理論界及實(shí)務(wù)界對(duì)票據(jù)法的上述規(guī)定提出質(zhì)疑，普遍認(rèn)為票據(jù)法不宜規(guī)定對(duì)價(jià)關(guān)系對(duì)價(jià)關(guān)系屬原因關(guān)系而票據(jù)法的規(guī)定使票據(jù)債務(wù)人可能以欠缺對(duì)價(jià)為由拒絕履行義務(wù)使票據(jù)成為有因證券。日內(nèi)瓦法系各國(guó)的票據(jù)法都未規(guī)定票據(jù)的對(duì)價(jià)關(guān)系不以是支付對(duì)價(jià)作為合持票人的必備條件。[7]《票據(jù)法》將對(duì)價(jià)解釋為“票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)”太過(guò)模糊，如果雙方當(dāng)事人出于內(nèi)心真實(shí)意思的表示，將票據(jù)以明顯低于或明顯高于票面金額的代價(jià)轉(zhuǎn)讓給持票人，那顯然不符合“相對(duì)應(yīng)的代價(jià)”，從而存在矛盾。對(duì)這兩款規(guī)定，有學(xué)者認(rèn)為可以將第10條增加如下內(nèi)容作為第3款：“違反前兩款規(guī)定的，只可以作為直接票據(jù)當(dāng)事人之間的抗辯事由，不影響他們與其他票據(jù)當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系?！盵8]此不失為一種可行的修改方法，但這與《票據(jù)法》第13條第2款[9]存在重復(fù)規(guī)定的不妥。對(duì)此可結(jié)合第11條第1款“因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無(wú)償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利”的規(guī)定，作出相應(yīng)調(diào)整。第11條的規(guī)定將無(wú)償取得票據(jù)的情形限定為稅收、繼承、贈(zèng)與三種情況，并沒(méi)有交代有償取得時(shí)的對(duì)價(jià)，結(jié)合第10條第2款和第11條第1款都沒(méi)有從正面對(duì)應(yīng)當(dāng)支付對(duì)價(jià)而未支付對(duì)價(jià)或支付不相當(dāng)對(duì)價(jià)時(shí)的法律效果作出明確規(guī)定。為此，可借鑒我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)票據(jù)法第14條第2款的規(guī)定“無(wú)對(duì)價(jià)或不以相當(dāng)之對(duì)價(jià)取得票據(jù)者，不得享有優(yōu)于前手的權(quán)利”，將我國(guó)票據(jù)法第11條第1款修改為：“無(wú)對(duì)價(jià)或不以相當(dāng)之對(duì)價(jià)取得票據(jù)者，不得享有優(yōu)于前手的權(quán)利?！盵10]

關(guān)于無(wú)因性，類似模糊的規(guī)定還有第21條“匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源”，第74條“本票的出票人必須具有支付本票金額的可靠資金來(lái)源，并保證支付”，第83條第2款“開(kāi)立支票存款帳戶和領(lǐng)用支票，應(yīng)當(dāng)有可靠的資信，并存入一定的資金”，第88條第1款“支票的出票人所簽發(fā)的支票金額不得超過(guò)其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額”，第90條第2款“出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時(shí)，付款人應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日足額付款”。這些條文都反應(yīng)出我國(guó)現(xiàn)行票據(jù)法在無(wú)因性問(wèn)題上存在的缺陷，即使不能從這些條文直接否定票據(jù)行為的無(wú)因性，但其有因性是不可否認(rèn)的。雖然理論界一般認(rèn)為，我國(guó)票據(jù)立法是從有因到無(wú)因逐步發(fā)展認(rèn)識(shí)的過(guò)程，但目前法律規(guī)定中出現(xiàn)的這些模糊地帶，對(duì)票據(jù)無(wú)因性理論的發(fā)展形成了阻礙。

針對(duì)以上缺陷，我國(guó)《票據(jù)法解釋》（即《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》）第14條作出了如下規(guī)定“票據(jù)債務(wù)人以票據(jù)法第十條、第二十一條的規(guī)定為由，對(duì)業(yè)經(jīng)背書人轉(zhuǎn)讓票據(jù)的持票人進(jìn)行抗辯的，人民法院不予支持”。該條雖仍未明確規(guī)定票據(jù)無(wú)因性原則，但其在無(wú)因性上取得了一定的進(jìn)步，是令人欣慰的。另外，我國(guó)《票據(jù)法》對(duì)無(wú)因性的肯定也是有諸多法條依據(jù)的，如第4條“票據(jù)出票人制作票據(jù)，應(yīng)當(dāng)按照法定條件在票據(jù)上簽章，并按照所記載的事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任……”，第6條“無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無(wú)效，但是不影響其他簽章的效力”，第13條“票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對(duì)抗持票人。但是，持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外。票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，進(jìn)行抗辯……”，第14條第2款“票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌模挥绊懫睋?jù)上其他真實(shí)簽章的效力”，第19條“匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)”，第22條規(guī)定的票據(jù)必要記載事項(xiàng)，及第57條“付款人及其付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。付款人及其付款人以惡意或者有重大過(guò)失付款的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任”等等，這些規(guī)定與國(guó)際上通行的做法一致，適應(yīng)無(wú)因性理論的發(fā)展趨勢(shì)，是值得肯定的。

三、結(jié)　語(yǔ)

綜上，為了保證票據(jù)強(qiáng)大的流通功能，在立法中明確規(guī)定票據(jù)行為的無(wú)因性至關(guān)重要。票據(jù)行為的無(wú)因性乃是票據(jù)的本質(zhì)屬性，無(wú)因性理論已為各國(guó)票據(jù)立法所普遍承認(rèn)和采用，是國(guó)際票據(jù)爭(zhēng)議裁決所遵循的一項(xiàng)共同準(zhǔn)則。

票據(jù)的無(wú)因性并非絕對(duì)，而是相對(duì)的，我國(guó)采用的即是一種相對(duì)無(wú)因性，立法中存在不少票據(jù)抗辯的情況，有對(duì)人抗辯與對(duì)事抗辯。但我國(guó)票據(jù)法對(duì)無(wú)因性的規(guī)定總體上顯得有些模糊（盡管也有肯定的一面），文中列舉的第10條、第21條、，第83條、第88條及第90條的規(guī)定，對(duì)票據(jù)行為無(wú)因性理論的發(fā)展形成了阻礙，有削弱無(wú)因性之嫌。這對(duì)于票據(jù)流通功能的發(fā)揮是極其不利的。為了保證票據(jù)的流通，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，借鑒國(guó)外的無(wú)因性思想，我國(guó)《票據(jù)法》應(yīng)在立法中明確規(guī)定票據(jù)的無(wú)因性原則，以無(wú)因性為基礎(chǔ)，相對(duì)性為例外，對(duì)相關(guān)條相應(yīng)的調(diào)整，改變模糊不定的狀態(tài)，堅(jiān)持無(wú)因性理念，以使我國(guó)票據(jù)法更加適應(yīng)其特性要求。

參看文獻(xiàn)：

1.：《票據(jù)法司法解釋實(shí)例釋解》，人民法院出版社2006年3月版。

2.汪世虎：《票據(jù)法律制度比較研究》，法律出版社2003年8月版。

3.王開(kāi)定：《票據(jù)法新論與案例》，法律出版社2005年9月版。

4.高磊：《票據(jù)無(wú)因性及相關(guān)法律問(wèn)題》，《合作經(jīng)濟(jì)與科技》2008年第6期。

5.馬棟：《我國(guó)<票據(jù)法>的完善與票據(jù)無(wú)因性理論》，《律師世界》2002年第1期。

6.夏林林：《對(duì)票據(jù)無(wú)因性原則法律適用的思考》，《法律適用》2004年第1期。

7.王曉方：《試論票據(jù)的無(wú)因性及<票據(jù)法>的完善建議》，《經(jīng)濟(jì)師》2007年第3期。

8.段衛(wèi)華、胡海濤：《票據(jù)無(wú)因性原則之理論探討及其立法探討》，《河北法學(xué)》2005年第9期。

注釋:

[1] 張奇：《從票據(jù)無(wú)因性看我國(guó)＜票據(jù)法＞的缺憾》，《法制與經(jīng)濟(jì)》2008年第10期，第58頁(yè)。

[2] 參見(jiàn)張澄：《試論票據(jù)行為的無(wú)因性及其相對(duì)性——兼評(píng)我國(guó)＜票據(jù)法＞第十條》，《政治與法律》2006年第1期，第85頁(yè)。

[3] 李燕：《論票據(jù)的無(wú)因性》，《青海師專學(xué)報(bào)》2008年第2期，第86頁(yè)。

[4] 王銳：《論票據(jù)無(wú)因性理論的適用》，吉林大學(xué)碩士學(xué)位論文2008年3月，第11頁(yè)。

[5] 參見(jiàn)陳麗麗：《對(duì)我國(guó)票據(jù)法關(guān)于票據(jù)無(wú)因性之思考》，南京師范大學(xué)碩士學(xué)位論文2007年5月，第9-10頁(yè)。

[6] 參見(jiàn)周志剛：《論票據(jù)無(wú)因性》，西南政法大學(xué)碩士學(xué)位論文2006年4月，第6-7頁(yè)。

[7] 周志剛：《論票據(jù)無(wú)因性》，西南政法大學(xué)碩士學(xué)位論文2006年4月，第34頁(yè)。

[8] 胡德勝、李文良：《中國(guó)票據(jù)制度研究》，北京大學(xué)出版社2005年版，第287頁(yè)。

篇(2)

內(nèi)容提要: 我國(guó)《票據(jù)法》對(duì)限制背書沒(méi)有體系性的規(guī)定，既存在語(yǔ)義上的混亂，又存在內(nèi)容上的缺失。這種語(yǔ)義上的混亂導(dǎo)致理解上的竣義，影響了法律規(guī)范功能的發(fā)揮，而內(nèi)容上的缺失直接阻礙了我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的推進(jìn)，國(guó)際賈易規(guī)則必然趨同，我國(guó)《票據(jù)法》關(guān)于限制背書的規(guī)定與相關(guān)國(guó)際通行規(guī)則之間的差異應(yīng)當(dāng)消除。

由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異和交易習(xí)慣的不同，不同的票據(jù)法關(guān)于限制背書的外延規(guī)定大相徑庭，例如《日內(nèi)瓦匯票和本票統(tǒng)一法公約》規(guī)定的限制背書只包含禁止轉(zhuǎn)讓背書和無(wú)擔(dān)保背書兩種情形。[1]但是，根據(jù)《美國(guó)統(tǒng)一商法典》第3一205條的規(guī)定，限制背書包含下列情形：(1)附有條件。(2)意圖禁止票據(jù)再行轉(zhuǎn)讓。(3)含有“為收款”、“為存款”、“付任何銀行”，或以類似文句表明存款或收款的目的。(4)其他載明系為背書人或他人之利益或使用而背書者。

不難得出的結(jié)論是，雖然不同的法系在限制背書的外延規(guī)定上存在差異，但是，禁止轉(zhuǎn)讓背書和無(wú)擔(dān)保背書在大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)的票據(jù)法中都被作為限制背書予以規(guī)范。所以，傳統(tǒng)的票據(jù)法理論認(rèn)為限制背書包括禁止轉(zhuǎn)讓背書和無(wú)擔(dān)保背書。

我國(guó)《票據(jù)法》中的限制背書制度存在兩個(gè)較為突出的問(wèn)題：第一，禁止轉(zhuǎn)讓背書條文中的詞匯語(yǔ)義含糊，頗為費(fèi)解，與其他條文存在邏輯上的混亂；第二，我國(guó)《票據(jù)法》缺乏無(wú)擔(dān)保背書制度，與境外票據(jù)法存在較大的差距，在越來(lái)越發(fā)達(dá)的國(guó)際貿(mào)易中，這一差距不僅成為我國(guó)拓展國(guó)際貿(mào)易的障礙，而且還成為我國(guó)出口依賴型企業(yè)發(fā)展的瓶頸。因此，對(duì)于我國(guó)票據(jù)法的相關(guān)制度有必要進(jìn)行反思，應(yīng)修改有關(guān)具體條文并增加相關(guān)制度，以提高票據(jù)立法的科學(xué)化程度。

一、禁止轉(zhuǎn)讓背書條文的瑕疵

對(duì)于禁止轉(zhuǎn)讓背書，兩大票據(jù)法系即日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法系和英美票據(jù)法系規(guī)定的效力是一致的。背書人在作成背書時(shí)，在票據(jù)上記載禁止新的背書的文句(背書禁止文句)，這種背書稱為禁止背書的背書，又稱禁止轉(zhuǎn)讓背書。[2]

首先，禁止轉(zhuǎn)讓背書的效力建立在背書的效力之上，如果背書不發(fā)生效力，禁止轉(zhuǎn)讓背書的效力無(wú)所附麗。到期之背書不生背書之效力，從而如有禁止背書之記載，該記載不生效力；背書如為空白背書，禁止背書之記載亦不生效力。[3]

其次，背書人記載“禁止轉(zhuǎn)讓”字樣后，票據(jù)仍然可以依背書的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，只是背書人對(duì)于禁止背書后再經(jīng)由背書取得票據(jù)的后手不負(fù)票據(jù)責(zé)任。這完全不同于出票人記載禁止轉(zhuǎn)讓的效力，出票人記載禁止轉(zhuǎn)讓的票據(jù)稱為“禁轉(zhuǎn)票據(jù)”，這種票據(jù)自始就不具有流通性，[4]例如，我國(guó)(票據(jù)法》第27條規(guī)定，出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓。其實(shí)，禁轉(zhuǎn)票據(jù)不是絕對(duì)不能轉(zhuǎn)讓，只是禁止收款人依背書的方式轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利。也就是說(shuō)，可以依照民法上一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式為之，不僅需當(dāng)事人之間有轉(zhuǎn)讓之合意，更需履行對(duì)債務(wù)人之生效要件。[5]若收款人及其后手背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)，則產(chǎn)生一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓效力。《日內(nèi)瓦匯票和本票統(tǒng)一法公約》第11條恰為適例：“出票人在匯票上注有‘不得由指定人收款’或同文義之記載時(shí)，其票據(jù)只能按照通常債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式讓與，并且具有該種轉(zhuǎn)讓方式的效力?！盵6]所謂具有通常債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式的效力，并非指受讓人不能取得票據(jù)權(quán)利，而是指被背書人雖然取得票據(jù)權(quán)利，但與民法上一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓一樣，不切斷抗辯，即票據(jù)債務(wù)人可以與背書人之間存在的抗辯事由對(duì)抗任何一個(gè)被背書人。另外，其背書也不具有權(quán)利擔(dān)保的效力，背書人交付票據(jù)后即退出票據(jù)關(guān)系，對(duì)受讓方及其后手不承擔(dān)擔(dān)保付款與擔(dān)保承兌的責(zé)任。因?yàn)槌銎比藶榻罐D(zhuǎn)讓之記載，乃是對(duì)于票據(jù)之指示性予以剝奪，預(yù)定由收款人行使票據(jù)上之權(quán)利。[7]此時(shí)票據(jù)改變?yōu)槠胀ǖ挠浢C券。

而在此情形下背書人既不是創(chuàng)設(shè)證券權(quán)利的人，也不能改變出票人創(chuàng)設(shè)的證券的性質(zhì)，所以背書人的禁止行為的效力大大弱于出票人的禁止行為的效力。[8]這得到了立法的印證，例如《日內(nèi)瓦匯票和本票統(tǒng)一法公約》第15條第2款規(guī)定：“背書人得禁止任何再背書；在此情況下，該背書人對(duì)禁止后再經(jīng)背書而取得匯票的人，不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任?！盵9]《德國(guó)票據(jù)法》第巧條有類似《日內(nèi)瓦匯票和本票統(tǒng)一法公約》第15條的規(guī)定，《日本票據(jù)法》第15條亦為類似規(guī)定。[10]我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)“票據(jù)法”第30條第3款規(guī)定，背書人于票據(jù)上記載禁止轉(zhuǎn)讓者，仍得依背書而轉(zhuǎn)讓之。但禁止轉(zhuǎn)讓者對(duì)于禁止后再由背書取得匯票之人，不負(fù)責(zé)任?！睹绹?guó)統(tǒng)一商法典》第3一206條與我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)“票據(jù)法”的上述規(guī)定相類似。[11]

我國(guó)《票據(jù)法》第34條規(guī)定：“背書人在匯票上記載‘不得轉(zhuǎn)讓’字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任?！边@一條的立法本意與國(guó)際通行的規(guī)則一致，即背書記載禁止轉(zhuǎn)讓的票據(jù)仍然是可以轉(zhuǎn)讓的，但是，背書人對(duì)其直接后手以外的后手不承擔(dān)擔(dān)保承兌和擔(dān)保付款的責(zé)任。[12]但是，這一條規(guī)定本身存在詞義上的混亂，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)“保證責(zé)任”，顯然不準(zhǔn)確。保證和背書都是附屬票據(jù)行為，但是兩者有著本質(zhì)的不同，背書的主要作用在于證明權(quán)利的轉(zhuǎn)移，而保證的唯一作用在于擔(dān)保票據(jù)上權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。[13]

所謂保證責(zé)任，在票據(jù)法中的確切含義是指票據(jù)保證人的責(zé)任，票據(jù)保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的第三人以增強(qiáng)票據(jù)債務(wù)人信用為目的，而在票據(jù)上所作的擔(dān)保票據(jù)債務(wù)人債務(wù)履行的意思表示。所以，票據(jù)保證人的保證責(zé)任具有從屬性，其從屬性表現(xiàn)在：如果票據(jù)債務(wù)形式上無(wú)效，則票據(jù)保證無(wú)從生效；票據(jù)債務(wù)有效，則保證責(zé)任與被保證人的票據(jù)責(zé)任具有同一性，即除了一部保證之外，保證人所應(yīng)負(fù)之責(zé)任，以被保證人所應(yīng)負(fù)之責(zé)任為斷。[14]就票據(jù)保證債務(wù)來(lái)說(shuō)，其并不是確定的某種義務(wù)，既可能是付款義務(wù)，也可能是償還義務(wù)。究竟為何種義務(wù)，需要依被保證人所承擔(dān)的義務(wù)來(lái)確定。因而，保證人的責(zé)任也就與被保證人的責(zé)任完全一致，這就是保證人與被保證人責(zé)任的同一性。這種同一性具體表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：(1)責(zé)任性質(zhì)上的同一。如果被保證人為匯票承兌人或者本票出票人，承擔(dān)最終的付款義務(wù)，則保證人的責(zé)任也是承擔(dān)最終的付款義務(wù)；如果被保證人是票據(jù)背書人或者匯票出票人，承擔(dān)被追索時(shí)的償還義務(wù)，則保證人的責(zé)任也是承擔(dān)追索時(shí)的償還義務(wù)。(2)責(zé)任范圍上的同一。票據(jù)權(quán)利人得向被保證人主張的票據(jù)權(quán)利，均得向保證人主張，在被保證人承擔(dān)付款責(zé)任時(shí)，保證人也承擔(dān)同樣的付款責(zé)任，而在被保證人承擔(dān)償還義務(wù)時(shí)，票據(jù)權(quán)利人到期不能取得付款，可以向被保證人請(qǐng)求支付法律規(guī)定的追索金額，當(dāng)然也可以向保證人請(qǐng)求支付同等數(shù)額的追索金額。(3)責(zé)任效力上的同一。得向被保證人主張權(quán)利的持票人，均得向保證人主張同一權(quán)利；而不能向被保證人主張權(quán)利的持票人，則同樣不得向保證人主張權(quán)利。例如，當(dāng)被保證人為禁止轉(zhuǎn)讓背書的背書人時(shí)，依票據(jù)法規(guī)定，被背書人再行背書轉(zhuǎn)讓時(shí)，背書人對(duì)其后的被背書人不承擔(dān)保證付款和保證承兌的責(zé)任，故此，該背書人的保證人對(duì)其后的被背書人，也同樣不承擔(dān)保證責(zé)任。

保證人的責(zé)任與被保證人的責(zé)任不僅是同一責(zé)任，而且是連帶責(zé)任。同一責(zé)任所表明的是在責(zé)任的性質(zhì)、范圍、效力等方面的一致性，而連帶責(zé)任所表明的則是在責(zé)任承擔(dān)過(guò)程中的同位性，即在履行義務(wù)上處于同一地位，無(wú)先后順序。票據(jù)保證債務(wù)不同于一般保證債務(wù)，是一種法定的連帶保證債務(wù)，在票據(jù)保證中，保證人的責(zé)任是連帶責(zé)任而不是補(bǔ)充責(zé)任。因而，對(duì)于票據(jù)保證人來(lái)說(shuō)，也就不享有一般保證中保證人的催告抗辯權(quán)或者先訴抗辯權(quán)。也就是說(shuō)，在存在票據(jù)保證的情況下，票據(jù)債權(quán)人可以依自己的意志，選擇向被保證人請(qǐng)求履行債務(wù)，也可以選擇直接向票據(jù)保證人請(qǐng)求履行債務(wù)，而無(wú)須先向被保證人請(qǐng)求履行債務(wù)。

但是，背書人的責(zé)任是獨(dú)立的、確定的。背書人責(zé)任的獨(dú)立性表現(xiàn)在：除出票行為形式無(wú)效外，背書的效力依據(jù)僅僅取決于其記載事項(xiàng)是否符合票據(jù)法的規(guī)定，只要符合票據(jù)法的規(guī)定，那么，背書人就依據(jù)背書時(shí)票據(jù)上記載的文義承擔(dān)票據(jù)責(zé)任；背書人責(zé)任的確定性體現(xiàn)在：背書一旦成立，背書人就承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，例如我國(guó)《票據(jù)法》第37條規(guī)定背書人在以背書轉(zhuǎn)讓匯票后，即承擔(dān)保證其后手所持匯票承兌和付款的責(zé)任。

雖然保證人的保證責(zé)任也具有獨(dú)立性，但是保證責(zé)任的獨(dú)立性主要表現(xiàn)在不因被保證的票據(jù)債務(wù)在實(shí)質(zhì)上無(wú)效而導(dǎo)致票據(jù)保證本身無(wú)效。也就是說(shuō)，若被保證的票據(jù)債務(wù)在形式上已經(jīng)成立，那么，為此而進(jìn)行的票據(jù)保證即發(fā)生效力；即使被保證的票據(jù)債務(wù)因?qū)嵸|(zhì)性原因而無(wú)效時(shí)，已經(jīng)完成的票據(jù)保證仍然有效。例如，在被保證的票據(jù)債務(wù)的簽章為偽造或者無(wú)權(quán)時(shí)，對(duì)于被保證的票據(jù)債務(wù)人本人來(lái)說(shuō)，當(dāng)然不成立票據(jù)債務(wù)，因而也就不承擔(dān)任何票據(jù)責(zé)任；但對(duì)于為此而進(jìn)行票據(jù)保證的保證人來(lái)說(shuō)，不能因此而主張票據(jù)保證無(wú)效，仍應(yīng)依其保證行為而承擔(dān)票據(jù)保證責(zé)任。之所以如此，是因?yàn)榭紤]到票據(jù)作為有價(jià)證券是一種要式證券，也是文義證券，票據(jù)權(quán)利人完全依票據(jù)記載和文義來(lái)主張票據(jù)權(quán)利，因而，只要票據(jù)在形式上為有效票據(jù)，就應(yīng)該對(duì)作為票據(jù)權(quán)利人的合法持票人予以保護(hù)。[15]

背書人的擔(dān)保承兌、擔(dān)保付款責(zé)任亦不同于民法上的“擔(dān)?！保睋?jù)法上的所謂擔(dān)保，是指背書人的后手不獲承兌或不獲付款時(shí)，可以向背書人行使追索權(quán)。背書人的這種擔(dān)保責(zé)任不僅對(duì)其直接后手一人存在，而且對(duì)其所有后手都存在，這是背書人擔(dān)保責(zé)任的特點(diǎn)。[16]

我國(guó)《票據(jù)法》第34條中所謂“保證責(zé)任”的確切含義應(yīng)當(dāng)是指《票據(jù)法》第37條中所謂的“保證責(zé)任”，即擔(dān)保其后手所持匯票承兌和付款的責(zé)任，目前的用法很容易使人誤解其為《票據(jù)法》第45條以下的“保證人”的保證責(zé)任。[17]雖然在擔(dān)保法中，保證人的保證責(zé)任和其擔(dān)保責(zé)任是同一概念，但是在票據(jù)法中，保證人的保證責(zé)任和背書人的擔(dān)保責(zé)任是完全不同的兩個(gè)類型的責(zé)任。

二、無(wú)擔(dān)保背書制度缺乏

(一)我國(guó)《票據(jù)法》對(duì)無(wú)擔(dān)保背書的否定

我國(guó)《票據(jù)法》對(duì)于無(wú)擔(dān)保背書沒(méi)有直接進(jìn)行規(guī)范，對(duì)于是否允許出票人或背書人在票據(jù)上作免除擔(dān)保責(zé)任的記載并無(wú)明確規(guī)定。但是，我國(guó)(票據(jù)法》第24條規(guī)定“匯票上可以記載本法規(guī)定事項(xiàng)以外的其它出票事項(xiàng)，但是該記載不具有匯票上的效力”，該法第33條規(guī)定“背書不得附有條件。背書時(shí)附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力?！备鶕?jù)這兩個(gè)條文的規(guī)定，出票人不能免除擔(dān)保責(zé)任，背書人記載的“無(wú)擔(dān)保背書”文句就是“背書時(shí)附有條件”。那么，“無(wú)擔(dān)保背書”是不產(chǎn)生票據(jù)法上效力的記載事項(xiàng)。因此可以說(shuō)，在我國(guó)票據(jù)法律制度中，背書人不可以免除擔(dān)保責(zé)任。這一理解可以從我國(guó)《票據(jù)法》第37條規(guī)定的背書人的嚴(yán)格擔(dān)保責(zé)任得到證實(shí)：“背書人以背書轉(zhuǎn)讓匯票后，即承擔(dān)保證其后手所持匯票承兌和付款的責(zé)任。背書人在匯票得不到承兌或者付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人清償本法第七十條、第七十一條規(guī)定的金額和費(fèi)用。”這個(gè)規(guī)定要求背書人既擔(dān)保付款，又擔(dān)保承兌，而且不允許免除，是最嚴(yán)格的。[18]由此可見(jiàn)，背書人的擔(dān)保責(zé)任是強(qiáng)制性責(zé)任，即我國(guó)對(duì)無(wú)擔(dān)保背書持完全否定的態(tài)度。

在英美票據(jù)法上，匯票的出票人和背書人都可以在票據(jù)上作免除擔(dān)保責(zé)任的記載；雖然本票的出票人不得作免除擔(dān)保付款的記載，但是背書人可以作出這樣的記載。[19]例如《英國(guó)匯票和本票法》規(guī)定，匯票的發(fā)票人和任何背書人可在匯票上載明對(duì)匯票持有人拒絕或限制自身的債務(wù)。因此，根據(jù)英國(guó)票據(jù)法，背書人的擔(dān)保責(zé)任并非強(qiáng)制性責(zé)任，背書人可以通過(guò)作“無(wú)擔(dān)保背書”來(lái)免除承擔(dān)責(zé)任。在這種制度下，作為匯票的背書人，或者作為本票的背書人，都可進(jìn)行無(wú)擔(dān)保背書。而《美國(guó)統(tǒng)一商法典》則規(guī)定了“不受追索背書”，如果背書人記載不受追索，有這項(xiàng)記載的票據(jù)可以保持票據(jù)背書的連續(xù)性，但是，背書人不負(fù)擔(dān)保承兌或擔(dān)保付款的責(zé)任，如果被拒絕，持票人不得對(duì)該背書人行使追索權(quán)，這類背書的實(shí)質(zhì)就是無(wú)擔(dān)保背書。[20]

在日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法系國(guó)家，背書人也可以為免擔(dān)保背書。例如《日內(nèi)瓦匯票和本票統(tǒng)一法公約》第巧條規(guī)定：“如無(wú)相反約定，背書人保證匯票的承兌和付款。”《日內(nèi)瓦支票統(tǒng)一法公約》也有類似的規(guī)定。[21]可見(jiàn)，背書人可以記載免責(zé)文句以免除自己對(duì)承兌和付款的擔(dān)保責(zé)任。[22]日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法系國(guó)家的立法大多有類似的文字表述。

值得注意的是，對(duì)于無(wú)擔(dān)保背書，我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)“票據(jù)法”第29條、第30條卻作出了別樣的選擇，即背書人可以為免除擔(dān)保承兌的記載，但是，不得為免除擔(dān)保付款的記載。對(duì)此，我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)學(xué)者的解釋是：票據(jù)之目的在于付款，預(yù)先免除付款，有違票據(jù)之本質(zhì)。[23]

總而言之，我國(guó)《票據(jù)法》從根本上完全否定無(wú)擔(dān)保背書，與國(guó)際通行的票據(jù)交易規(guī)則存在較大的差別，在國(guó)際貿(mào)易中容易形成法律障礙，不利于我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展。

(二)無(wú)擔(dān)保背書的實(shí)踐突破

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入發(fā)展，福費(fèi)庭對(duì)國(guó)際貿(mào)易的積極作用迅速得到廣泛重視。所謂福費(fèi)庭，是指一種由包買商(通常是銀行及其附屬金融機(jī)構(gòu)或者其他財(cái)力雄厚的專業(yè)福費(fèi)庭公司)從出口商處無(wú)追索權(quán)地購(gòu)買由進(jìn)口商承諾支付并經(jīng)進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。[24]在福費(fèi)庭實(shí)務(wù)中，出口商將票據(jù)背書給包買商之時(shí)，一般在票據(jù)上加注“無(wú)追索權(quán)”字樣以解除付款擔(dān)保責(zé)任。顯然，福費(fèi)庭業(yè)務(wù)的法律實(shí)質(zhì)是票據(jù)的無(wú)擔(dān)保背書或稱為無(wú)追索權(quán)背書。出口商通過(guò)賣斷票據(jù)獲得現(xiàn)金，并將收取票據(jù)款項(xiàng)的權(quán)利和進(jìn)口商不付款的風(fēng)險(xiǎn)一并轉(zhuǎn)移給了包買商，包買商獲得票據(jù)權(quán)利并承擔(dān)票據(jù)不獲付款的風(fēng)險(xiǎn)。

福費(fèi)庭日漸受人矚目，其根源在于自身所具有的特點(diǎn)，即包買商無(wú)追索權(quán)。對(duì)于出口商而言，其在票據(jù)上背書“無(wú)追索權(quán)”后，可以立即得到現(xiàn)金，這與貼現(xiàn)不同，出口商取得現(xiàn)金的同時(shí)退出票據(jù)關(guān)系，并且賣斷出口貿(mào)易中的各種風(fēng)險(xiǎn)從而解除了出口商的擔(dān)憂，因?yàn)榘I商接受背書“無(wú)追索權(quán)”的票據(jù)意味著其放棄了對(duì)出口商的追索權(quán)，在擔(dān)保行或者進(jìn)口商不能履行或者拒絕履行票據(jù)債務(wù)的情況下，不能向出口商進(jìn)行追索。對(duì)于受讓包買商票據(jù)的福費(fèi)庭二級(jí)市場(chǎng)上的包買商而言，同樣要受到“無(wú)追索權(quán)”的限制，二手包買商受讓票據(jù)仍然是“無(wú)追索權(quán)”。因此，在票據(jù)債務(wù)人和擔(dān)保行拒絕履行的情況下，其并不能向前手包買商追索，而只能繼續(xù)向票據(jù)的付款人、承兌人追索，否則，自行承擔(dān)票據(jù)不能支付的風(fēng)險(xiǎn)。[25]這為出口商所青睞，因?yàn)檠悠诟犊畹男刨J條件增強(qiáng)出口商品的競(jìng)爭(zhēng)力，變遠(yuǎn)期票據(jù)為即期收匯，減少了資金占用的壓力，加快了資金回收和周轉(zhuǎn)，也可改變資產(chǎn)負(fù)債表，改善出口商的財(cái)務(wù)狀況，還便于出口商提前辦理出口核銷和退稅；以無(wú)追償權(quán)方式賣斷遠(yuǎn)期票據(jù)，可避免與票據(jù)支付有關(guān)的政治、商業(yè)、利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)，采用固定利率還可預(yù)知并控制經(jīng)營(yíng)成本。

對(duì)于包買商而言，只要能夠有效控制風(fēng)險(xiǎn)，在福費(fèi)庭業(yè)務(wù)中可以取得貼現(xiàn)息、承擔(dān)費(fèi)、優(yōu)惠期費(fèi)。實(shí)務(wù)中，包買商往往在分析交易相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提出報(bào)價(jià)。包買商報(bào)價(jià)的主要內(nèi)容包括：(1)貼現(xiàn)率。貼現(xiàn)率的高低是根據(jù)進(jìn)口國(guó)的綜合風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、融資期限的長(zhǎng)短、融資貨幣的籌資成本等決定的。(2)承諾費(fèi)。這是包買商(銀行)在承諾期內(nèi)根據(jù)貼現(xiàn)的面值及向出口商承諾的融資天數(shù)計(jì)算出來(lái)的費(fèi)用。承諾期是指從銀行與出口商簽訂福費(fèi)庭協(xié)議時(shí)起至銀行實(shí)際貼現(xiàn)付款日止的一段時(shí)間，承諾期不是事先固定的，但一般不超過(guò)6個(gè)月。銀行一旦承諾為出口商貼現(xiàn)票據(jù)，從簽訂福費(fèi)庭協(xié)議時(shí)起的任何一天，都有可能實(shí)際貼現(xiàn)票款，如中途出口商因某種原因未能履約，銀行要蒙受一定的資金損失，因此，收取相應(yīng)的承諾費(fèi)是合理的。承諾費(fèi)率一般為年率的0。5% -2%0 (3)多收期。這是指從票據(jù)到期日至實(shí)際收款日的估計(jì)延期天數(shù)。由于任何延期都會(huì)使銀行增加成本，所以，包買商(銀行)為補(bǔ)償其在到期日向進(jìn)口方銀行索償付款時(shí)可能遇到的因拖延或其他麻煩而招致的損失，一般都在報(bào)價(jià)時(shí)在實(shí)際貼現(xiàn)天數(shù)的基礎(chǔ)上加3一7天的寬限期。[26]

由于福費(fèi)庭包買商是無(wú)追索權(quán)地受讓出口商的票據(jù)，為了防止票據(jù)到期不能支付的風(fēng)險(xiǎn)，包買商往往要求進(jìn)口商所在地信譽(yù)較好的銀行提供擔(dān)保，擔(dān)保的方式主要為票據(jù)保付和保函兩種形式。票據(jù)保付簽字即擔(dān)保銀行在已承兌的匯票或本票上加注“PerAval，’字樣，并簽上擔(dān)保銀行的名稱并蓋章，從而構(gòu)成擔(dān)保銀行不可撤銷的保付責(zé)任；而保函擔(dān)保形式則是指由擔(dān)保銀行出具獨(dú)立于票據(jù)的保函，保函一般應(yīng)當(dāng)明確擔(dān)保責(zé)任的性質(zhì)與范圍、法律適用和糾紛的解決等內(nèi)容。[27]

三、我國(guó)《票據(jù)法》中限制背書制度的路徑選擇

檢視我國(guó)現(xiàn)行《票據(jù)法》中的限制背書制度，可以發(fā)現(xiàn)我國(guó)票據(jù)法在制度銜接、理念協(xié)調(diào)、體系融合等方面存在不少缺憾，欠缺完備和諧的體系性規(guī)定。因此，注重我國(guó)票據(jù)法中限制背書制度的體系性要求，迫切需要進(jìn)行以下兩個(gè)方面的調(diào)整。

(一)修改禁止轉(zhuǎn)讓背書的相關(guān)條文

雖然不確定概念是立法者所采取的一種策略，其目的無(wú)外乎增強(qiáng)法律條文的伸縮性與適應(yīng)性，從而使之能夠適應(yīng)紛繁復(fù)雜的社會(huì)現(xiàn)實(shí)的需求，但是如果不當(dāng)?shù)厥褂糜衅缌x的概念，必然會(huì)妨礙法律規(guī)范功能的發(fā)揮。我國(guó)《票據(jù)法》第34條就存在這樣的問(wèn)題，前文已述。也許司法界已經(jīng)開(kāi)始重視該條文可能引起歧義、帶來(lái)司法實(shí)踐中的困惑等間題，《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》在涉及背書人的責(zé)任時(shí)，都摒棄了“保證責(zé)任”的提法，而表述為“票據(jù)責(zé)任”。 [28]從詞義上看，“票據(jù)責(zé)任”比“保證責(zé)任”更符合《票據(jù)法》第34條的立法原意。這體現(xiàn)了司法界對(duì)《票據(jù)法》第34條的務(wù)實(shí)態(tài)度和有益探索，也為將來(lái)修改《票據(jù)法》提供了寶貴的立法經(jīng)驗(yàn)。

內(nèi)在一貫而不彼此矛盾是一部法典應(yīng)達(dá)到的一項(xiàng)基本標(biāo)準(zhǔn)，美國(guó)學(xué)者盧埃林所指出的“內(nèi)部的協(xié)調(diào)、規(guī)則之間的邏輯一致性、部分和全體的一致性”等邏輯上的要求與法律服務(wù)社會(huì)的實(shí)效要求一樣，都是批評(píng)、改造和變革法律的標(biāo)準(zhǔn)。[29]《票據(jù)法》作為法典的內(nèi)在要求同樣在于其規(guī)則的內(nèi)在一致性，然而，我國(guó)《票據(jù)法》第34條所表述的“保證責(zé)任”不僅容易與“保證”一節(jié)的內(nèi)容相混同，而且與同樣位于“背書”一節(jié)的《票據(jù)法》第37條存在邏輯上的混亂，《票據(jù)法》第37條規(guī)定背書人的責(zé)任是擔(dān)保承兌和擔(dān)保付款的責(zé)任。從邏輯的一致性看，將《票據(jù)法》第34條中的“保證責(zé)任”修改為“票據(jù)責(zé)任”或“擔(dān)保承兌、擔(dān)保付款責(zé)任”后，不僅可以消除該條的歧義，更重大的意義在于，《票據(jù)法》中“背書”一節(jié)與“保證”一節(jié)之間以及“背書”一節(jié)內(nèi)部的協(xié)調(diào)一致得以實(shí)現(xiàn)。

有鑒于此，筆者建議在將來(lái)修改我國(guó)《票據(jù)法》時(shí)，將第34條中的“保證責(zé)任”修改為“票據(jù)責(zé)任”或“擔(dān)保承兌、擔(dān)保付款責(zé)任”，以期消除誤解，明確立法原意，達(dá)到《票據(jù)法》內(nèi)在體系上的和諧統(tǒng)一。

(二)增設(shè)無(wú)擔(dān)保背書制度

如前所述，福費(fèi)庭業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是票據(jù)的無(wú)擔(dān)保背書，因此，在一個(gè)國(guó)家或地區(qū)，該項(xiàng)業(yè)務(wù)得以發(fā)展的前提至少是無(wú)擔(dān)保背書在立法上沒(méi)有被完全否定。因?yàn)槿绻诹⒎ㄉ蠜](méi)有明確承認(rèn)無(wú)擔(dān)保背書的效力，只要該國(guó)或地區(qū)的票據(jù)法允許作空白背書的，那么，實(shí)踐中同樣可使某一背書人免除擔(dān)保責(zé)任。[30]因?yàn)榭瞻妆硶礋o(wú)記名背書，背書人可以直接交付的方式轉(zhuǎn)讓票據(jù)，[31]這樣，空白背書既沒(méi)有記載被背書人的姓名，也沒(méi)有記載背書人姓名，一旦背書人轉(zhuǎn)讓票據(jù)，立即退出票據(jù)關(guān)系，于此不負(fù)背書人之責(zé)任。[32]因此，在允許空白背書的國(guó)家或地區(qū)，福費(fèi)庭也有遷回的發(fā)展空間。例如背書人在取得票據(jù)時(shí)可以要求他的前手作成空白背書，然后該背書人依單純交付方法再轉(zhuǎn)讓給福費(fèi)庭包買商，即可使該背書人免除背書的擔(dān)保責(zé)任。[33]

我國(guó)《票據(jù)法》所調(diào)整的票據(jù)包括匯票、本票和支票這三類票據(jù)。其中，支票的主要經(jīng)濟(jì)功能是支付功能，[34]支票在商品交易中基本不具有信用功能，所以，適用于福費(fèi)庭業(yè)務(wù)的只有匯票和本票。而我國(guó)《票據(jù)法》不允許匯票和本票的空白背書，而且沒(méi)有賦予單純交付法律效力，[35]因此，在實(shí)際轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利時(shí)，票據(jù)上的背書必須是連續(xù)的，任何一個(gè)背書人均須記載于票據(jù)之上。同時(shí)，我國(guó)《票據(jù)法》第37條又規(guī)定了背書人的嚴(yán)格擔(dān)保責(zé)任，因此，按照我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，背書人不可以免除擔(dān)保責(zé)任。即使在背書人背書轉(zhuǎn)讓匯票時(shí)，當(dāng)事人之間約定“無(wú)擔(dān)保背書”且記載于匯票之上，該記載也不發(fā)生效力。

由此可見(jiàn)，福費(fèi)庭在我國(guó)存在法律上的障礙，當(dāng)包買商接受了一份具有無(wú)追索權(quán)背書的票據(jù)時(shí)，就會(huì)承擔(dān)與我國(guó)法律規(guī)定相矛盾的風(fēng)險(xiǎn)。這對(duì)于我國(guó)出口依賴型企業(yè)是非常不利的，尤其是在金融危機(jī)使歐美發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)大幅放緩、對(duì)我國(guó)商品的進(jìn)口需求大幅萎縮的背景下，這一不利因素更加凸顯。有學(xué)者早就指出，福費(fèi)庭在我國(guó)面臨的一個(gè)根本問(wèn)題就是缺乏各方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)產(chǎn)生的法律基礎(chǔ)，至今沒(méi)有明確的規(guī)范予以調(diào)整。[36]

福費(fèi)庭業(yè)務(wù)的國(guó)際性、廣泛性及其發(fā)展的迅猛決定了必須修改我國(guó)《票據(jù)法》，確立背書人作出“免擔(dān)?！被颉盁o(wú)追索權(quán)”記載的法律效力，以此為國(guó)際貿(mào)易提供法律保障并促進(jìn)我國(guó)出口依賴型企業(yè)的發(fā)展。在具體制度的設(shè)計(jì)上，要么承認(rèn)空白背書的效力，消極地承認(rèn)背書人免擔(dān)保責(zé)任的效力；要么明確授權(quán)背書人可以記載“免擔(dān)?！被颉盁o(wú)追索權(quán)”字樣，積極確立免擔(dān)保背書的法律效力。

票據(jù)的價(jià)值在于流通，流通的保障在于安全，各國(guó)票據(jù)法為了加強(qiáng)票據(jù)的流通，十分注重票據(jù)交易的安全性，往往設(shè)計(jì)種種制度來(lái)保護(hù)票據(jù)權(quán)利人的利益，以維護(hù)票據(jù)交易的安全，最終達(dá)到促進(jìn)票據(jù)流通的目標(biāo)。從交易安全的角度考察，積極承認(rèn)無(wú)擔(dān)保背書的法律效力具有更高的安全性。因?yàn)槿绻ㄟ^(guò)承認(rèn)空白背書的法律效力，從而迂回地達(dá)到承認(rèn)背書人免擔(dān)保責(zé)任的效力，則容易滋生票據(jù)欺詐現(xiàn)象，譬如，行為人偽造票據(jù)，然后通過(guò)空白背書的方式直接交付轉(zhuǎn)讓票據(jù)給后手持票人，此時(shí)，持票人的票據(jù)權(quán)利不僅無(wú)法實(shí)現(xiàn)，其經(jīng)濟(jì)損失也難以追回。

所以，筆者建議在將來(lái)修改我國(guó)《票據(jù)法》時(shí)，應(yīng)直接將“免擔(dān)?！钡茸謽幼鳛槿我庥涊d事項(xiàng)確定下來(lái)，授權(quán)背書人根據(jù)需要進(jìn)行選擇記載。

票據(jù)的基本價(jià)值在于方便付款，一般而言，票據(jù)授受的終極目標(biāo)也在于付款，所以，在擬定具體條文時(shí)，有一種例外情形不得不予以考慮：如果背書人轉(zhuǎn)讓的票據(jù)本身存在瑕疵，例如作出無(wú)擔(dān)保背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)是偽造、變?cè)斓钠睋?jù)或者是無(wú)票據(jù)能力人簽發(fā)的票據(jù)，且背書人免除擔(dān)保責(zé)任，那么，持票人的票據(jù)權(quán)利可能難以實(shí)現(xiàn)，在這種情形下，應(yīng)當(dāng)允許持票人沖破免擔(dān)保的限制，要求背書人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。[37]這在國(guó)外也有成熟的制度可以借鑒。譬如，在占全球福費(fèi)庭業(yè)務(wù)25%的美國(guó)，福費(fèi)庭交易制度較成熟，福費(fèi)庭包買商付款的先決條件之一是票據(jù)是真實(shí)的，如果票據(jù)是有缺陷的，那么，包買商有追索權(quán)。事實(shí)上，在美國(guó)的司法實(shí)踐中，對(duì)于無(wú)擔(dān)保背書的票據(jù)，如果票據(jù)本身存在瑕疵，那么，無(wú)擔(dān)保背書人不能免除擔(dān)保責(zé)任。[38]

我國(guó)《票據(jù)法》在增加規(guī)定“免擔(dān)?！钡茸謽幼鳛槿我庥涊d事項(xiàng)的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)對(duì)票據(jù)本身的瑕疵作出除外規(guī)定，即如果票據(jù)本身存在偽造、變?cè)?、出票人為無(wú)行為能力人的情形，為了保護(hù)票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)限制“免擔(dān)?！钡男ЯΨ秶茨承┳鞒鰺o(wú)擔(dān)保記載的背書人不能免除擔(dān)保付款的責(zé)任。對(duì)此應(yīng)當(dāng)區(qū)分以下兩種情形對(duì)待：由于直接接觸偽造、變?cè)?、出票人為無(wú)行為能力人的票據(jù)的當(dāng)事人最有可能防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，所以，對(duì)于直接接觸此類票據(jù)的背書人，其擔(dān)保責(zé)任不能因“免擔(dān)?！笔马?xiàng)的記載而免除；而其他背書人得因免擔(dān)保事項(xiàng)的記載而免除擔(dān)保責(zé)任。這樣的制度設(shè)計(jì)，既可以防范票據(jù)不能支付的風(fēng)險(xiǎn)，又可以極大地發(fā)揮票據(jù)功能，保障票據(jù)安全，促進(jìn)票據(jù)流通。

注釋:

[1]參見(jiàn)余正龍、姚念慈主編：《國(guó)外票據(jù)法》，上海社會(huì)科學(xué)出版社1991年版，第3頁(yè)。

[2]參見(jiàn)謝懷拭：《票據(jù)法概論》，法律出版社2"年版，第152頁(yè)。

[3]參見(jiàn)曹世雄、甘陳明汝、甘宛如：《票據(jù)法論》，中國(guó)人民大學(xué)出版社2002年版，第100頁(yè)。

[4]參見(jiàn)劉心德：《票據(jù)法》，中國(guó)政法大學(xué)出版社2006年修訂版，第159-160頁(yè)。

[5]參見(jiàn)蔣志明：《記名票據(jù)與無(wú)記名票據(jù)之研究》，《東海大學(xué)法學(xué)研究》1985年第2期。

[6]同前注[1]，余正龍、姚念慈主編書，第3頁(yè)。

[7]參見(jiàn)王志誠(chéng)：《票據(jù)法》，元照出版公司2008年版，第283頁(yè)。

[8]同前注[2]，謝懷拭書。第152頁(yè)。

[9]同前注[1]，余正龍、姚念慈主編書，第4頁(yè)。

[10]同上注，第3一4頁(yè)、第121一122頁(yè)、第173一174頁(yè)。

[11]參見(jiàn)王紹靖：《美國(guó)票據(jù)法釋義》，中正書局1979年版，第56一57頁(yè)。

[12]參見(jiàn)梁英武：《中華人民共和國(guó)票據(jù)法釋論》，立信會(huì)計(jì)出版社1995年版，第102頁(yè)。

[13]參見(jiàn)林永榮：《亦論票據(jù)上轉(zhuǎn)讓背書與保證背書》，載鄭玉波主編：《商事法論文選集》，五南圖書出版公司1983年版，第318頁(yè)。

[14]參見(jiàn)王文宇、林育廷：《票據(jù)法與支付工具規(guī)范》，元照出版公司2008年版，第168頁(yè)。

[15]參見(jiàn)趙新華：《論票據(jù)保證及共效力》，《吉林大學(xué)社會(huì)科學(xué)學(xué)報(bào)》1996年第4期。

[16]同前注[2]，謝懷拭書，第145頁(yè)。

[17]同上注，第139頁(yè)第140頁(yè)。

[18]同上注。

[19]See Jonathan Yovel。Quaasi一Checks： An Apology far a Mutation of Negotiable Inshuments， 5 DePaul Business and Commercial law Journal 579， 2007

[20]參見(jiàn)王紹惰：《中美兩國(guó)票據(jù)法比較》，載《法學(xué)論集》中冊(cè)，華崗出版有限公司197年版，第454頁(yè)。

[21]同前注[1]，余正龍、姚念慈主編書，第3頁(yè)、第4頁(yè)、第24頁(yè)、第25頁(yè)。

[22]同前注[2]，謝懷拭書，第140頁(yè)。

[23]參見(jiàn)粱宇賢：《票據(jù)法新論》修訂版，中國(guó)人民大學(xué)出版社2004年版，第129頁(yè)。

[24]See Ednrond Tavernier，Legal Aspects of Forfaiting， 11 Int' 1 Bus。 law 25， 1983。

[25]參見(jiàn)閱莉娜：《關(guān)于“福費(fèi)庭”融資的若干法律問(wèn)題分析》，《法學(xué)》2003年第1期。

[26]參見(jiàn)李金澤：《關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展福費(fèi)庭業(yè)務(wù)的法律思考》，《金觸論壇》2003年第1期。

[27]See Mel Marquis， !Vote&Comet： The European Monetary Union end Its Impact 。Medium and Long一Tenn Trade Agreements， 4ILSA J。 Int'1&Comp。 I。1199， 1998。

[28]參見(jiàn)《錄高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若千問(wèn)題的規(guī)定》第51條、第54條、第58條。

[29]轉(zhuǎn)引自傅靜沖：《二十世紀(jì)契約法》，法律出版社1997年版，第210頁(yè)。

[30]See Micheal B。 Metzger， Jane P。 Mallor and Others， Business Law and the Regulatory Environment： Concepts and Cases， eighth edi-tion， Hornewood， 1，60430， Boston， MA02116， p。699。

[31]空白背書票據(jù)的轉(zhuǎn)讓方式有以下四種：?jiǎn)渭兘桓?、再以空白背書轉(zhuǎn)讓、再以完全背書轉(zhuǎn)讓、將原有的空白背書改變?yōu)橥耆硶俎D(zhuǎn)讓。同前注。，王丈宇、林育廷書，第144頁(yè)；同前注[14]，謝懷拭書，第144頁(yè)。

[32]同前注[23]，梁宇賢書，第134頁(yè)。

[33]參見(jiàn)阮贊林：《中外匯票背書制度的立法研究》，《法學(xué)》1996年第10期。

[34]同前注[14]，王文宇、林育廷書，第69頁(yè)。

[35]參見(jiàn)傅燕生：《我國(guó)票據(jù)制度未斌予交付轉(zhuǎn)讓的效力》，《法學(xué)》2009年第12期。

[36]參見(jiàn)賀連博：《論福費(fèi)廷的性質(zhì)》，《法學(xué)雜志》2005年第3期。

篇(3)

論文摘要：公示催告程序的適用范圍各國(guó)規(guī)定不一，而且歷史上也經(jīng)過(guò)了由寬到窄的演變過(guò)程。從各國(guó)法律的規(guī)定來(lái)看，德國(guó)民事訴訟法的規(guī)定最為寬泛，共有四種：一是死亡宣告的公示催告，原來(lái)還有失蹤人的公示催告，1951年1月15日《失蹤法》宣布取消。二是排除土地所有人的公示催告。三是排除各種債權(quán)人的公示催告。四是宣告證券無(wú)效的公示催告。此外，在《關(guān)于強(qiáng)制拍賣與強(qiáng)制管理的法律》中還規(guī)定有公示催告程序。

根據(jù)我國(guó)民事訴訟法和其他有關(guān)法律的規(guī)定，公示催告程序的適用范圍包括兩個(gè)方面：

一、依照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)

所謂票據(jù)，是指發(fā)票人（出票人）依票據(jù)法簽發(fā)的，約定由本人或委托他人在見(jiàn)票時(shí)或者在票載日期向收款人或持票人無(wú)條件支付一定金額的一種有價(jià)證券。依照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)在被盜、遺失或滅失時(shí)，權(quán)利人可以向人民法院申請(qǐng)公示催告。

根據(jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票和支票三種。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)標(biāo)間地或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票又分為銀行匯票和商業(yè)匯票兩種。根據(jù)1997年9月19日中國(guó)人民銀行頒布的《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。在銀行匯票中，出票人與付款人都簽發(fā)該匯票的銀行，出票銀行一般委托“付款人”向收款人或持票人支付票面金額。商業(yè)匯票則是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票根據(jù)承兌人的不同，又分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。銀行承兌匯票由銀行承兌，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。與銀行匯票不同，商業(yè)匯票必須承兌，商業(yè)匯票的付款人即為承兌人。商業(yè)匯票的使用主體也有限制，即只有在銀行開(kāi)立存款帳戶的潛以及其他組織之間，才能使用商業(yè)匯票。

本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本票的一個(gè)主要特點(diǎn)是，出票人也是付款人，這是本票與匯票、支票的重要不同之處。根據(jù)出票人的身份不同，本票可分為銀行本票和商業(yè)本票。銀行本票是指銀行簽發(fā)的本票，商業(yè)本票是指銀行以外的其他企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體簽發(fā)的本票。我票據(jù)法所規(guī)定的本票，僅指銀行本票，而不承認(rèn)商業(yè)本票。

支票是由出票人簽發(fā)的，微波辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的給收款人或持票人的票據(jù)。支票的付款人是特定的，即僅限于銀行等法定金融機(jī)構(gòu)。按照支付方式的不同，可將支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)帳支票和普通支票。根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第115條的規(guī)定，支票上印有“現(xiàn)金”字樣的支票為現(xiàn)金支票，轉(zhuǎn)帳支票只能用于轉(zhuǎn)帳，不得支取現(xiàn)金；支票上未印有“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)帳”字樣的支票為普通支票，普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)帳，但在普通支票左上角劃兩條平行線的，由為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)帳，不得支取現(xiàn)金。

匯票、本票和支票三者之間的主要區(qū)別在于，匯票和支票是委托式的票據(jù)，其基本當(dāng)事人包括三方，即出票人、付款人和收款人，而本票是允諾式的票據(jù)，其當(dāng)事人只有兩方，即出票人和收款人，出票人和付款人是同一的。就匯票和支票二者的區(qū)別來(lái)說(shuō)，支票的付款人僅限于銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)，而匯票的付款人則不以此為限；支票都是即期的，即都是見(jiàn)票即付的票據(jù)，而匯票則有限期和遠(yuǎn)期之分。

票據(jù)在發(fā)生被盜、遺失和滅失時(shí)，并不是在所有情況下都可以向法院申請(qǐng)公示催告。依據(jù)《民事訴訟法》第193條的規(guī)定，其范圍僅限于“按照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)”。所謂背書，是指在票據(jù)的背面或其粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓，則是指持票人以背書方式將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人的票據(jù)行為。那么，哪些票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓呢？對(duì)此問(wèn)題，應(yīng)從以下幾個(gè)方面加以界定：

1、從理論上講，無(wú)記名票據(jù)無(wú)須背書，僅以直接交付即發(fā)生轉(zhuǎn)讓票據(jù)的效果，記名票據(jù)和指示票據(jù)則應(yīng)當(dāng)以背書方式轉(zhuǎn)讓。因此，無(wú)記名票據(jù)喪失，不可以申請(qǐng)公示催告。

2、根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》第22條、第24條、第76條的規(guī)定，在我國(guó)，僅承認(rèn)記名匯票和記名本票，而不承認(rèn)無(wú)記名式和指示式的匯票和本票。因此在一般情況下，除非有例外規(guī)定，匯票和本票是可以背書轉(zhuǎn)讓的。對(duì)于支票，根據(jù)《票據(jù)法》第85條、第87條的規(guī)定，則包括記名支票和無(wú)記名支票。記名支票在沒(méi)有例外規(guī)定的條件下可以背書轉(zhuǎn)讓；而對(duì)于無(wú)記名支票，在沒(méi)有依法補(bǔ)記收款人名稱之前，不得背書轉(zhuǎn)讓。

3、《票據(jù)法》和中國(guó)人民銀行的《支付結(jié)算辦法》對(duì)票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓問(wèn)題作出了某些限制。包括：（1）根據(jù)《票據(jù)法》第27條，出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓。（2）根據(jù)《票據(jù)法》第36條和第81條、第94條的規(guī)定，票據(jù)被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過(guò)付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓；（3）根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第27條的規(guī)定，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。不過(guò)，這一規(guī)定并非適當(dāng)，因?yàn)樗c《票據(jù)法》的相關(guān)規(guī)定不符，后者并沒(méi)有作出這種強(qiáng)制性的限制；而且，該條款所作的限制大大干預(yù)了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中當(dāng)事人的自由意志，與票據(jù)法的一般原理相違背。

二、依照法律規(guī)定可以申請(qǐng)公示催告的其他事項(xiàng)

從國(guó)外情況看，可以公示催告的事項(xiàng)，除了票據(jù)外，還包括其他有價(jià)證券，如指示證券、抵押證券、提單、倉(cāng)單、股票、載貨證券、保險(xiǎn)單等。這些證券目前在國(guó)內(nèi)大多數(shù)是禁止公示催告的。但1991年的《民事訴訟法》針對(duì)我國(guó)的實(shí)體法制度不健全、不發(fā)達(dá)的現(xiàn)狀而特意設(shè)置了一項(xiàng)彈性規(guī)定，指出對(duì)于其他事項(xiàng)，如有關(guān)法律規(guī)定可以申請(qǐng)公示催告的，也可以依照民事訴訟法的規(guī)定申請(qǐng)公示催告。這一規(guī)定具有非常重要的立法技術(shù)意義，即它可以適應(yīng)以后經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，允許其他法律在必要時(shí)可以增加使用公示催告程序的事項(xiàng)，從而為擴(kuò)大公示催告程序的適用范圍、增強(qiáng)公示催告程序的功能留有余地。因此，其他事項(xiàng)是否可以依公示催告程序申請(qǐng)公示催告，取決于有關(guān)法律是否有明確規(guī)定。:

目前，根據(jù)有關(guān)法律的規(guī)定，可以申請(qǐng)公示催告的其他事項(xiàng)包括下述兩類：

1、記名股票喪失時(shí)的公示催告

1993年頒布的《中華人民共和國(guó)公司法》第150條第1款規(guī)定：“記名股票，股東可以依照民事訴訟法規(guī)定的公示催告程序，請(qǐng)求人民法院宣告該股票失效?！币罁?jù)這一條款的規(guī)定，只有喪失記名股票時(shí)，才可以申請(qǐng)公示催告，而對(duì)于無(wú)記名股票，即使發(fā)生被盜、遺失或者滅失情況時(shí)，也不能依公示催告程序申請(qǐng)公示催告。

篇(4)

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與市場(chǎng)交易手段的多樣化，銀行票據(jù)已成為人們現(xiàn)代生活交易中最重要的信用支付工具。但近些年來(lái)，社會(huì)不法分子將犯罪矛頭指向了銀行，金融詐騙的案件已時(shí)常成為新聞版的熱點(diǎn)話題。銀行票據(jù)的詐騙案件更是屢見(jiàn)不鮮，犯罪不斷，不僅給銀行與客戶造成了重大的經(jīng)濟(jì)利益損失，而且嚴(yán)重影響了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展與金融秩序的穩(wěn)定。因此，了解銀行票據(jù)犯罪類型、犯罪手段的慣常運(yùn)用與形成因素，對(duì)加大對(duì)銀行票據(jù)犯罪的打擊力度，加強(qiáng)銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，整肅金融行業(yè)秩序，穩(wěn)定金融市場(chǎng)的健康長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展顯得尤為重要

一、票據(jù)詐騙的類型與常用犯罪手段分析

1.偽造票據(jù)。它的表現(xiàn)形式是無(wú)權(quán)限的人假冒他人或者以虛構(gòu)的人的名義進(jìn)行不正當(dāng)?shù)钠睋?jù)行為，一般分為偽造票據(jù)與偽造票據(jù)上的印簽兩種情況。而犯罪份子慣常使用的是偽造銀行匯票與銀行承兌匯票達(dá)到非法占有銀行資金或他人財(cái)物的目的

2.變?cè)炱睋?jù)。表現(xiàn)為無(wú)權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人，對(duì)票據(jù)上簽章以外的記載事項(xiàng)或內(nèi)容進(jìn)行變更的行為。犯罪分子往往會(huì)采取高科技手段進(jìn)行票據(jù)的變?cè)?，令人不易察覺(jué)。防不勝防

3.犯罪分子在非法取得他人票據(jù)后，對(duì)根據(jù)正常商品交易簽發(fā)出的合法有效票據(jù)，辦理非正常止付手續(xù)，騙取銷貨方的貨物或銀行資金。犯罪分子一慣常用的做法是向銀行申請(qǐng)簽發(fā)一份銀行匯票。隨后以“該匯票丟失”為由向法院申請(qǐng)公示催告，法院通過(guò)后就會(huì)向出票行出具止付通知。如果止付成功，受損失的是銷貨方；如果止付失敗，則有相當(dāng)大的因素是付款收不到止付通知。如此一來(lái)責(zé)任就得銀行來(lái)負(fù)

4.冒充身份非法提款。有調(diào)查發(fā)現(xiàn)，某些票據(jù)詐騙分子在非法取得他人票據(jù)后。利用事先偽造或者盜竊等非法途徑得來(lái)的票據(jù)合法持有人的身份證件、印章或其他身份證明材料。冒充持票人到銀行行使付款請(qǐng)求權(quán)，進(jìn)行非法提款。

二、票據(jù)詐騙的形成因素

1.金融業(yè)對(duì)票據(jù)的相關(guān)法制體系尚未完善。目前我國(guó)現(xiàn)行的票據(jù)法制體系主要有《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》，相關(guān)的法律法規(guī)內(nèi)容過(guò)于籠統(tǒng)，并沒(méi)有明晰的防治規(guī)范，漏洞甚多，使犯罪分子有機(jī)可乘。尤其是對(duì)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及銀行承兌匯票的相關(guān)法規(guī)根本不到位，不僅缺乏實(shí)際可操作性。而且監(jiān)管不易，難以把握

2.社會(huì)對(duì)銀行票據(jù)詐騙的防范意識(shí)較差。由于對(duì)銀行票據(jù)防偽、防詐騙的宣傳力度不夠，人們對(duì)相關(guān)詐騙防治的重要性認(rèn)識(shí)不夠。導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的淡薄。尤其是一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)管理存在僥幸心理，平時(shí)不主動(dòng)學(xué)習(xí)票據(jù)反假知識(shí)，識(shí)假能力差；管理松懈。甚至存在與不法分子內(nèi)外勾結(jié)這樣的惡性管理事故。這些都給不法分子制造了寬松的犯罪環(huán)境

3.銀行機(jī)構(gòu)賬戶管理工作不到位，有章不循，違規(guī)操作；且相關(guān)部門在某些證件辦理的環(huán)節(jié)中存在漏洞。某些銀行工作人員在實(shí)際工作中存在著輕視規(guī)章制度，只憑經(jīng)驗(yàn)辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題，往往容易讓不法分子有犯罪空子可鉆。我們講，業(yè)務(wù)的靈活處理并不是指無(wú)視規(guī)章制度，而是要在工作過(guò)程中在遵章守制的情況下靈活謹(jǐn)慎地運(yùn)用相關(guān)的業(yè)務(wù)手段。同樣的，相關(guān)部門在辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要個(gè)人或單位提供有效證件時(shí)，也應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)章制度與合法程序來(lái)進(jìn)行。比如，相關(guān)部門在對(duì)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶前也需要對(duì)公民所持證件——進(jìn)行多部門的仔細(xì)審核，不讓相關(guān)法規(guī)程序流于形式，斷絕不法分子的可乘之機(jī)

4.銀行的相關(guān)技術(shù)手段落后，票據(jù)辨別防偽水平不高，且票據(jù)查詢程序不規(guī)范。銀行對(duì)信息化技術(shù)的運(yùn)用雖然日臻成熟。但從許多的票據(jù)犯罪案例來(lái)看，銀行對(duì)票據(jù)的辨別技術(shù)手段仍處于低水平階段。而且票據(jù)的相關(guān)處理過(guò)程中由于查詢等方面電子化程度的低下，不僅易導(dǎo)致銀行與客戶業(yè)務(wù)上的糾紛，也更輕易讓犯罪分子慣常使用高科技手段達(dá)到非法目的

三、票據(jù)犯罪的相關(guān)防范措施

1.建立健全相關(guān)的票據(jù)管理法制法規(guī)。法律制度是穩(wěn)定市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的堅(jiān)強(qiáng)后盾，完善的法制法規(guī)可減小不法犯罪的機(jī)率。一方面要根據(jù)目前票據(jù)的實(shí)際發(fā)展特點(diǎn)與票據(jù)犯罪的主要特點(diǎn)、手段及成因進(jìn)行法制法規(guī)的建立健全，堅(jiān)持實(shí)際適用性與可操作性雙向并重的原則，對(duì)現(xiàn)有的與票據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行修訂與完善。另一方面要借鑒國(guó)外關(guān)于票據(jù)管理方面先進(jìn)制度的優(yōu)點(diǎn)，對(duì)如何更好更全而地防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)全局的把握，構(gòu)筑堅(jiān)固的法律平臺(tái)

2.在全社會(huì)進(jìn)行銀行票據(jù)詐騙的防范意識(shí)宣傳教育，提高全民防騙防范意識(shí)與認(rèn)知水平。比如，可利用報(bào)紙、電視與網(wǎng)絡(luò)等大眾傳媒結(jié)合實(shí)際的相關(guān)案例對(duì)與票據(jù)相關(guān)的知識(shí)進(jìn)行廣泛全面地宣傳教育。銀行等金融機(jī)構(gòu)可定期或不定期舉辦形式多樣的通報(bào)會(huì)、培訓(xùn)班等。向員工與客戶通報(bào)宣布典型的票據(jù)詐騙案件，并介紹詐騙風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)環(huán)節(jié)。傳授如何鑒別真假票據(jù)的技巧等，長(zhǎng)期堅(jiān)持不松懈地進(jìn)行全民式的教育宣傳與提醒，營(yíng)造良好的防范氛圍

3.完善銀行內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化銀行內(nèi)部管理：嚴(yán)格管理程序與操作流程。建立相關(guān)票據(jù)審核責(zé)任制，同時(shí)在銀行內(nèi)部加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)與服務(wù)思想上的教育，提高其職業(yè)道德，提升其業(yè)務(wù)水平。杜絕規(guī)章制度之外的辦事現(xiàn)象的出現(xiàn)?？山⒁惶转?jiǎng)懲監(jiān)督機(jī)制。對(duì)不按規(guī)章制度來(lái)的進(jìn)行懲罰，反之則進(jìn)行鼓勵(lì)。同時(shí)必須防治內(nèi)外人員的勾結(jié)犯罪與協(xié)同作案

篇(5)

[摘要]票據(jù)融資是解決中小企業(yè)融資難的一條有效途徑，在具體運(yùn)作中具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。近年來(lái)，票據(jù)市場(chǎng)在快速發(fā)展的同時(shí)，也出現(xiàn)了一些不容忽視且亟待解決的問(wèn)題。正視這些問(wèn)題，引導(dǎo)中小企業(yè)票據(jù)融資市場(chǎng)走向規(guī)范、有序、高效的道路，其可行的政策選擇主要有：切實(shí)堅(jiān)持商業(yè)匯票的真實(shí)貿(mào)易背景原則，加強(qiáng)對(duì)票據(jù)的合規(guī)性管理；積極穩(wěn)妥地發(fā)展票據(jù)市場(chǎng)工具，在重點(diǎn)推廣使用商業(yè)承兌匯票的同時(shí)，開(kāi)展融資性票據(jù)的試點(diǎn)工作；盡快建立健全區(qū)域性的統(tǒng)一票據(jù)市場(chǎng)；加強(qiáng)票據(jù)融資的風(fēng)險(xiǎn)防范等。

[關(guān)鍵詞]中小企業(yè)；票據(jù)融資；承兌；貼現(xiàn)

現(xiàn)階段，我國(guó)中小企業(yè)的融資除了股權(quán)融資、銀行貸款融資和債券融資外，票據(jù)融資也將成為其重要的方式。我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)在經(jīng)歷了1998～2000年的發(fā)展和2001年的規(guī)范整頓之后，目前逐漸進(jìn)入良性、健康的發(fā)展軌道，對(duì)中小企業(yè)融資與發(fā)展的支撐作用將日益凸現(xiàn)。

一、票據(jù)融資在中小企業(yè)融資中的獨(dú)特優(yōu)

票據(jù)是具有一定格式的、由債權(quán)人和債務(wù)人約定到期由債務(wù)人無(wú)條件地支付一定金額的債務(wù)憑證，包括匯票、支票、本票。它除了具有支付、結(jié)算、匯兌、信用、流通、自動(dòng)清償?shù)裙δ芡?，還具有短期資金（一般在6個(gè)月以內(nèi)）融通的功能，即票據(jù)可以充當(dāng)融資工具，促使資金在資金盈余單位與資金短缺單位之間流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)資金融通之目的。票據(jù)本身特有的功能，使票據(jù)融資在我國(guó)中小企業(yè)的短期資金融通方面具有無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)：

1.票據(jù)融資保證充分，可提升中小企業(yè)的商業(yè)信用，促進(jìn)企業(yè)之間短期資金的融通。目前，我國(guó)中小企業(yè)大多由于達(dá)不到商業(yè)銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)與等級(jí)，難以從銀行及時(shí)補(bǔ)充流動(dòng)資金。同時(shí)，各商業(yè)銀行在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理后，又紛紛出現(xiàn)惜貸現(xiàn)象。這樣一來(lái)，就使得資金的需求和供給陷入了兩難的境地。票據(jù)融資則有利于解決這個(gè)問(wèn)題：商業(yè)銀行通過(guò)對(duì)企業(yè)票據(jù)的承兌貼現(xiàn)將原來(lái)計(jì)劃用于貸款卻放不出去的資金不斷輸入這個(gè)較為安全的市場(chǎng)。商業(yè)銀行在付出現(xiàn)金后可以拿票據(jù)向央行再貼現(xiàn)，或向總行以票據(jù)作抵押貸款。這樣從央行到商業(yè)銀行再到企業(yè)的貨幣通路就打通了。另外，票據(jù)融資過(guò)程中還可以進(jìn)一步引進(jìn)銀行信用，將銀行信用與商業(yè)信用有機(jī)地結(jié)合起來(lái)（如由金融機(jī)構(gòu)介入，擔(dān)任票據(jù)的保證人或付款人），從而提高商業(yè)信用，增加中小企業(yè)利用商業(yè)信用融資的機(jī)會(huì)。

2.票據(jù)融資簡(jiǎn)便靈活，中小企業(yè)可以不受企業(yè)規(guī)模限制而方便地籌措資金。銀行目前的信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)主要是按國(guó)有大中型企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定的，存在著對(duì)中小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)“歧視”，從而導(dǎo)致中小企業(yè)因達(dá)不到信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)而不能順利申請(qǐng)到貸款。采用銀行承兌匯票貼現(xiàn)融資，則基本不受企業(yè)規(guī)模的限制，中小企業(yè)可輕松地“用明天的錢賺后天的錢”。持有未到期銀行承兌匯票的中小企業(yè)若急需資金，可立即到銀行辦理貼現(xiàn)，利用貼現(xiàn)所得資金組織生產(chǎn)，從而創(chuàng)造高于貼現(xiàn)息的資金使用收益。

3.票據(jù)融資可以降低中小企業(yè)的融資成本。利用票據(jù)融資，要比向銀行貸款的成本低得多。如農(nóng)業(yè)銀行山東省德州市分行對(duì)中小企業(yè)開(kāi)辦全額、非全額保證金存款抵押和定期存單抵押的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，只要企業(yè)將一部分存款預(yù)先存入銀行，就可以簽發(fā)銀行承兌匯票，這不但使中小企業(yè)解決了交易和支付問(wèn)題，扣除辦理匯票的手續(xù)費(fèi)（我國(guó)目前匯票的手續(xù)費(fèi)較低），還能從存款利息上獲利。

4.票據(jù)融資可優(yōu)化銀企關(guān)系，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。采用商業(yè)匯票融資，一方面可以方便中小企業(yè)的資金融通；另一方面，商業(yè)銀行可通過(guò)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，還可以將貼現(xiàn)票據(jù)在同業(yè)銀行之間辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)，從而在分散商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，從中獲取較大的利差收益。由于票據(jù)貼現(xiàn)的壞帳率只有千分之五，票據(jù)放款比信用放款風(fēng)險(xiǎn)小，因此票據(jù)業(yè)務(wù)也已成為部分商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

二、中小企業(yè)票據(jù)融資中亟待解決的問(wèn)題

1.票據(jù)的真實(shí)貿(mào)易背景問(wèn)題?，F(xiàn)行的票據(jù)，不論是銀行承兌匯票，還是商業(yè)承兌匯票，都只是交易性票據(jù)。交易性票據(jù)首先是一種結(jié)算工具和支付手段，此類票據(jù)的簽發(fā)和流通轉(zhuǎn)讓的依據(jù)只能是真實(shí)的貿(mào)易往來(lái)。但是，包括中小企業(yè)在內(nèi)的眾多企業(yè)不依據(jù)貿(mào)易背景簽發(fā)、承兌商業(yè)匯票，一些商業(yè)銀行承兌、貼現(xiàn)商業(yè)匯票時(shí)未真正堅(jiān)持真實(shí)貿(mào)易背景原則的不合規(guī)現(xiàn)象屢有發(fā)生。2003年，山東省審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)，雖然商業(yè)銀行在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)履行了審查之責(zé)，跟單資料也基本齊備，但延伸追蹤檢查的結(jié)果表明，相當(dāng)數(shù)量的票據(jù)不具有真實(shí)貿(mào)易背景。這種把商業(yè)匯票作為融資性票據(jù)使用，脫離貿(mào)易背景簽發(fā)、承兌的商業(yè)匯票實(shí)際上是一種短期債券。由于《票據(jù)法》尚未對(duì)這種情況做出解釋和說(shuō)明，而且市場(chǎng)對(duì)這種融資性票據(jù)也沒(méi)有相應(yīng)的信用評(píng)級(jí)制度，其潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

2.票據(jù)市場(chǎng)工具單一性問(wèn)題。根據(jù)現(xiàn)行《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)市場(chǎng)主體只能辦理交易性票據(jù)業(yè)務(wù)，不能辦理融資性票據(jù)業(yè)務(wù)。而目前在交易性票據(jù)中，銀行承兌匯票所占的比重又高達(dá)87%，商業(yè)承兌匯票所占比重僅為13%.這種近乎單一票據(jù)的市場(chǎng)限制了中小企業(yè)票據(jù)融資的規(guī)模和范圍，使其在很大程度上仍然依賴于銀行信用。另一方面，也不利于金融機(jī)構(gòu)防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和保持票據(jù)市場(chǎng)的健康持續(xù)發(fā)展。

3.金融機(jī)構(gòu)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理問(wèn)題。目前，票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是賣方市場(chǎng)，商業(yè)銀行持有票據(jù)的意愿較強(qiáng)。一些金融機(jī)構(gòu)為擴(kuò)大承兌規(guī)模，規(guī)避承兌保證金管理制度，通過(guò)對(duì)辦理承兌業(yè)務(wù)的中小企業(yè)發(fā)放貸款用于其繳納承兌保證金；一些商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)存在無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，故意降低票據(jù)交易跟單資料要求；有些商業(yè)銀行為增加本行票據(jù)業(yè)務(wù)份額，以票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新為由，降低票據(jù)交易利率，放寬承兌、貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)。比如：買方付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù)將承兌風(fēng)險(xiǎn)和貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)集中在同一銀行；商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)客觀上造成收票人放松對(duì)出票（承兌）人資信狀況的核查；同業(yè)間以打包和光票形式辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，實(shí)際是同業(yè)質(zhì)押融資；個(gè)別銀行為爭(zhēng)得票源甚至搞逆向操作，先給予貼現(xiàn)資金后辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，等等。這一系列違規(guī)違法的做法雖然客觀上增加了銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)量和中小企業(yè)的融資總量，但是，盲目擴(kuò)大承兌、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的票據(jù)市場(chǎng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于它所解決的問(wèn)題。

4.央行對(duì)票據(jù)市場(chǎng)的有效調(diào)控問(wèn)題。自2001年再貼現(xiàn)利率上調(diào)后，再貼現(xiàn)急驟下降。再貼現(xiàn)余額由2000年末的1256億元下降到2003年8月末的31億元，央行再貼現(xiàn)已淡出票據(jù)市場(chǎng)。這在很大程度上制約了票據(jù)再貼現(xiàn)作為貨幣政策傳導(dǎo)工具作用的發(fā)揮，不利于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的完善和貨幣政策操作的有效性。

三、中小企業(yè)票據(jù)融資的未來(lái)政策選擇

目前，承兌票據(jù)和貼現(xiàn)未到期匯票等渠道給中小企業(yè)提供了多種資金來(lái)源，為其發(fā)展注入新的活力，同時(shí)提高了銀行資金的使用效益，擴(kuò)大了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍。這一業(yè)務(wù)將是今后我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)運(yùn)用新方向，是商業(yè)銀行發(fā)展業(yè)務(wù)的一個(gè)新的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。為了更好地發(fā)揮票據(jù)融資的優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)中小企業(yè)票據(jù)融資向更規(guī)范、有序方向發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)銀企雙贏之效果，近期可以考慮在以下方面做出政策選擇。

1.切實(shí)堅(jiān)持商業(yè)匯票的真實(shí)貿(mào)易背景原則，加強(qiáng)對(duì)票據(jù)的合規(guī)性管理。堅(jiān)持商業(yè)匯票的真實(shí)貿(mào)易背景原則，是現(xiàn)階段票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的首選政策。票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展盡管尚處于交易性票據(jù)階段，但企業(yè)簽發(fā)、承兌商業(yè)匯票和商業(yè)銀行承兌、貼現(xiàn)商業(yè)匯票必須合法合規(guī)，必須依據(jù)真實(shí)貿(mào)易背景。對(duì)違規(guī)票據(jù)行為，尤其是對(duì)虛構(gòu)貿(mào)易背景簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)商業(yè)匯票的市場(chǎng)主體，要通過(guò)建立通報(bào)制度、退出交易制度和責(zé)任追究制度，嚴(yán)肅查處。同時(shí)，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)的承兌授權(quán)管理，嚴(yán)禁發(fā)放貸款作為承兌保證金，控制承兌風(fēng)險(xiǎn)。

2.積極穩(wěn)妥地發(fā)展票據(jù)市場(chǎng)工具，在重點(diǎn)推廣使用商業(yè)承兌匯票的同時(shí)，開(kāi)展融資性票據(jù)的試點(diǎn)工作。鑒于社會(huì)信用環(huán)境現(xiàn)狀和票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的實(shí)際情況，應(yīng)按照先交易性票據(jù)、后融資性票據(jù)，從以商業(yè)匯票（銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票）為主、逐步推出本票（商業(yè)本票和銀行本票）業(yè)務(wù)的政策安排，發(fā)展票據(jù)市場(chǎng)工具?，F(xiàn)階段，票據(jù)市場(chǎng)要再上一個(gè)臺(tái)階，關(guān)鍵在于商業(yè)承兌匯票的推廣使用要有所突破，并使之逐步成為主要的票據(jù)市場(chǎng)工具。同時(shí)，可考慮在規(guī)范管理的前提下，選擇一些地區(qū)和具備條件的商業(yè)銀行試辦本票業(yè)務(wù)，為今后發(fā)展融資性票據(jù)摸索經(jīng)驗(yàn)?？陀^地分析，無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的融資性票據(jù)之所以禁而不絕，并大量流通于票據(jù)市場(chǎng)之中，是因?yàn)橛惺袌?chǎng)需求：一方面企業(yè)有通過(guò)票據(jù)市場(chǎng)進(jìn)行低成本融資的需要，另一方面，銀行也有投資商業(yè)票據(jù)進(jìn)行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的要求。嚴(yán)格的禁止，導(dǎo)致了企業(yè)想方設(shè)法以變通方式披上商業(yè)匯票的外衣，進(jìn)入商業(yè)匯票市場(chǎng)進(jìn)行融資，而銀行只要沒(méi)有償付風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)椭髽I(yè)進(jìn)行變通。因此，與其讓融資性票據(jù)以變通方式存在于商業(yè)匯票之中，不如增加票據(jù)市場(chǎng)工具，適時(shí)推出商業(yè)本票，允許符合條件的企業(yè)通過(guò)商業(yè)本票進(jìn)行融資。這樣的政策選擇，有利于剔除商業(yè)匯票市場(chǎng)交易中的非真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)，凈化現(xiàn)時(shí)的商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，同時(shí)也有利于為發(fā)展融資性商業(yè)票據(jù)探索經(jīng)驗(yàn)，推進(jìn)國(guó)內(nèi)票據(jù)市場(chǎng)由單純的商業(yè)匯票向多樣化的商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展，最終向國(guó)際票據(jù)市場(chǎng)看齊、靠攏。

3.盡快建立健全區(qū)域性的統(tǒng)一票據(jù)市場(chǎng)。目前應(yīng)積極利用中心城市票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速和制度建設(shè)逐步加強(qiáng)的有利時(shí)機(jī)，通過(guò)降低再貼現(xiàn)利率，適度增加再貼現(xiàn)規(guī)模，并逐步取消再貼現(xiàn)的規(guī)模分配辦法，由市場(chǎng)供求決定再貼現(xiàn)數(shù)量，增加票據(jù)在各地區(qū)、各銀行之間的流動(dòng)性，并在此基礎(chǔ)上形成區(qū)域性統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)。

（1）建立有效的外部監(jiān)管和內(nèi)部控制制度，進(jìn)一步規(guī)范和支持票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展。首先，央行通過(guò)對(duì)票據(jù)市場(chǎng)參與主體實(shí)施有效的外部監(jiān)管，完善匯票業(yè)務(wù)管理機(jī)制，整頓市場(chǎng)秩序，加大對(duì)違規(guī)操作的處罰力度，改善市場(chǎng)環(huán)境，防止金融機(jī)構(gòu)以降低利率等為條件的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。其次，商業(yè)銀行要加強(qiáng)內(nèi)控，嚴(yán)把承兌關(guān)，保證票據(jù)的真實(shí)貿(mào)易背景，防范融資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，適當(dāng)降低中小企業(yè)辦理承兌的條件，降低保證金比例，對(duì)符合條件的企業(yè)敞開(kāi)銀行承兌之門，增強(qiáng)企業(yè)運(yùn)用票據(jù)進(jìn)行結(jié)算的主動(dòng)性。

篇(6)

[論文摘要]隨著經(jīng)濟(jì)的全球化以及電子商務(wù)的快速發(fā)展化，傳統(tǒng)的結(jié)算手段已經(jīng)不能滿足企業(yè)間交易的要求，而交易的復(fù)雜性也使傳統(tǒng)的債權(quán)制度很難對(duì)債權(quán)人的利益進(jìn)行有效的保護(hù)。電子債權(quán)集安全性和快速性于一體，為債權(quán)人提供充分安全的結(jié)算手段。因此，電子債權(quán)的開(kāi)發(fā)和發(fā)展也將成為信息社會(huì)的必然趨勢(shì)。

一、電子債權(quán)的開(kāi)發(fā)背景

1.企業(yè)間結(jié)算手段電子化的要求

(1)政策的要求

B2B指的是BusinesstoBusiness，asinbusinessesdoingbusinesswithotherbusinesses,商家對(duì)商家的電子商務(wù)，即企業(yè)與企業(yè)之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品、服務(wù)及信息的交換。B2B作為一種快速的交易平臺(tái)，它分為兩種模式：一種是垂直B2B模式。它主要是面向制造業(yè)或面向商業(yè)。另一種模式是水平B2B。它是將各個(gè)行業(yè)中相近的交易過(guò)程集中到一個(gè)場(chǎng)所，為企業(yè)的采購(gòu)方和供應(yīng)方提供了一個(gè)交易的機(jī)會(huì)和條件。

作為電子債權(quán)應(yīng)用范圍內(nèi)的B2B可以是以上兩種形式。因企業(yè)與企業(yè)之間的結(jié)算是不能以現(xiàn)金的方式進(jìn)行的。在傳統(tǒng)的結(jié)算方式下，它可以票據(jù)的方式進(jìn)行，此間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系主要體現(xiàn)為票據(jù)上的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。由于電子商務(wù)的快速發(fā)展，使得企業(yè)間的交易形式被無(wú)紙化，常常具有跨地域性，如果仍然以傳統(tǒng)的結(jié)算方式進(jìn)行，必然會(huì)占用大量的時(shí)間，浪費(fèi)大量人力和財(cái)力。而在電子商務(wù)環(huán)境下進(jìn)行結(jié)算相對(duì)傳統(tǒng)的紙面化結(jié)算方式而言，速度更快，成本更低，但是它潛在的危險(xiǎn)性更大，更不易被發(fā)現(xiàn)。所以，電子債權(quán)是為了B2B電子商務(wù)蓬勃發(fā)展的電子結(jié)算手段而開(kāi)發(fā)的。

(2)社會(huì)的要求

B2B的大致交易流程如下：

商業(yè)客戶向銷售商訂貨并發(fā)出“用戶訂單”，銷售商根據(jù)“用戶訂單”的要求向供貨商發(fā)出“訂單查詢”，供貨商審核“訂單查詢”，銷售商向運(yùn)輸商發(fā)出有關(guān)貨物運(yùn)輸情況的“運(yùn)輸查詢”，在確認(rèn)運(yùn)輸無(wú)問(wèn)題后，銷售商給供貨商發(fā)出“發(fā)貨通知”，并通知運(yùn)輸商運(yùn)輸，運(yùn)輸商接到“運(yùn)輸通知”后開(kāi)始發(fā)貨,接著商業(yè)客戶向支付網(wǎng)關(guān)發(fā)出“付款通知”，支付網(wǎng)關(guān)向銷售商發(fā)出交易成功的“轉(zhuǎn)賬通知”。

從以上可以看出,在電子商務(wù)環(huán)境下，生產(chǎn)商和供應(yīng)商或者說(shuō)采購(gòu)方和供應(yīng)商之間最為理想的電子結(jié)算手段是在同一銀行的金融系統(tǒng)下，并按照同一模式解決。但在錯(cuò)綜復(fù)雜的交易情形下，他們?cè)谕汇y行進(jìn)行交易的可能性是很小的，絕大多數(shù)情況下交易雙方或多方是在不同的國(guó)家和地區(qū)，雙方或多方的開(kāi)戶行之間進(jìn)行結(jié)算就會(huì)經(jīng)過(guò)很多的程序，造成時(shí)間的浪費(fèi)和安全性的降低。因此，交易雙方就要尋求在交易行不同的情況下可以使用的銀行共同模型，它就要求有一種相應(yīng)法律制度來(lái)保護(hù)在這種結(jié)算模式下形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。所以，電子債權(quán)的產(chǎn)生和開(kāi)發(fā)關(guān)系金融系統(tǒng)的利益，也關(guān)系到交易主體的利益，它是全社會(huì)的要求。

2.票據(jù)缺點(diǎn)的克服與優(yōu)點(diǎn)的結(jié)合

(1)連鎖拒付的控制

票據(jù)是指由出票人簽發(fā)的、承諾自己或委托他人于到期日無(wú)條件按票面金額付款的有價(jià)證券。在我國(guó)票據(jù)只限于匯票、本票、支票。在以前，它是一種銀錢運(yùn)輸工具，而如今卻是一種信用結(jié)算工具。它最為主要的特征就是無(wú)因性和流通性。無(wú)因性促進(jìn)流通性，保障了交易的安全。商事主體在暫時(shí)沒(méi)有足夠資金的情況下能通過(guò)票據(jù)轉(zhuǎn)讓做成交易，促進(jìn)商品的流通，這是票據(jù)最大的優(yōu)點(diǎn)所在。

票據(jù)作為一種具有信用證明的有價(jià)證券，具有提示和回收兩個(gè)特點(diǎn)。提示是指持票人在票據(jù)提示付款期限內(nèi)應(yīng)該進(jìn)行有效的付款提示；回收是指票據(jù)債務(wù)人在付款的同時(shí)，有權(quán)將票據(jù)收回，此時(shí)，因在票據(jù)上設(shè)定的票據(jù)權(quán)利已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，票據(jù)關(guān)系即告終結(jié)。然而，持票人雖然進(jìn)行了有效的付款提示，但是付款請(qǐng)求卻因?yàn)槠睋?jù)債務(wù)人沒(méi)有資金或者其他信用方面的原因遭到拒絕，票據(jù)重新退回到持票人手中，這一過(guò)程我們稱之為退票或票據(jù)的拒付。如果票據(jù)上的每一個(gè)債務(wù)人或幾個(gè)債務(wù)人都出現(xiàn)了上述的問(wèn)題，就會(huì)形成連鎖拒付的情況。這不僅會(huì)嚴(yán)重?fù)p壞債務(wù)人的信用，而且債權(quán)人的請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)也很難實(shí)現(xiàn)。作為一種支付和結(jié)算方式，票據(jù)所固有的這些缺點(diǎn)通過(guò)自身是無(wú)法克服的。因?yàn)樗厦嫠淼慕疱X債權(quán)在沒(méi)有實(shí)現(xiàn)之前只是一種觀念上的貨幣，并沒(méi)有轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的貨幣，就永遠(yuǎn)存在不能被承兌的風(fēng)險(xiǎn)。電子債權(quán)它是由銀行通過(guò)債務(wù)人的申請(qǐng)發(fā)行的，同時(shí)經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的登記管理程序，它的發(fā)行本身就代表著一種信用。所以，電子債權(quán)具有消除這種風(fēng)險(xiǎn)的能力。

(2)偽造風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)救

票據(jù)的偽造是指未經(jīng)他人授權(quán)以他人的名義進(jìn)行票據(jù)行為的行為。它可以分為偽造基本票據(jù)行為和偽造附屬票據(jù)行為。前主要是指出票行為的偽造，即偽造票據(jù)的簽發(fā)。后者主要是指出票行為以外的其他行為的偽造，如背書、承兌、保證等。無(wú)論什么種類的偽造，總的來(lái)說(shuō)就是其上的簽名是假的。

對(duì)票據(jù)偽造的法律后果而言，根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》第14條的規(guī)定，偽造票據(jù)者，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任，但是偽造簽章的無(wú)效不影響票據(jù)上其他真實(shí)簽章的效力。那么對(duì)誰(shuí)的利益影響最大呢？無(wú)疑是付款人和持票人。尤其是就付款人而言，只要它不能核實(shí)票據(jù)上的簽名是假的而持票人又合法持有票據(jù)的情況下，它就必須付款。所以票據(jù)偽造的風(fēng)險(xiǎn)在傳統(tǒng)的法律制度下是難以避免的。因?yàn)閭鶆?wù)人的簽名很難被證明是偽造的，即使證明了，以后也沒(méi)有效的方法去杜絕。

在電子債權(quán)制度下，債務(wù)人的簽名是以電子簽名的方式進(jìn)行，如我國(guó)的《電子簽名法》第十三條規(guī)定，電子簽名同時(shí)符合下列條件時(shí)，視為可靠的簽名：

①電子簽名制作數(shù)據(jù)用于簽名時(shí)，屬于電子簽名人專有；

②簽署時(shí)電子簽名制作數(shù)據(jù)僅有電子簽名人控制；

③簽名后對(duì)電子簽名的任何改動(dòng)能夠被發(fā)現(xiàn)；

④簽署后對(duì)數(shù)據(jù)電文內(nèi)容和形式的任何改動(dòng)能夠被發(fā)現(xiàn)；

當(dāng)事人可以選擇使用符合其預(yù)定的可靠條件的電子簽名；

此外，本法的第十六條還規(guī)定了電子簽名的認(rèn)證制度。

在以上的法規(guī)中，可靠的電子簽名制度從內(nèi)部在一定程度上防止了像票據(jù)上假冒的簽名，而電子簽名的認(rèn)證從外部進(jìn)一步保證了簽名的可靠性。所以筆者認(rèn)為電子債權(quán)相對(duì)于票據(jù)而言，它是最能保證付款人的利益的，是對(duì)票據(jù)偽造風(fēng)險(xiǎn)的最有效的補(bǔ)救。

二、電子債權(quán)的定義

1.電子債權(quán)的推進(jìn)經(jīng)過(guò)

在電子債權(quán)制度的設(shè)計(jì)和運(yùn)作方面，走在世界前列非韓國(guó)莫屬。它曾有過(guò)兩輪金融開(kāi)放。第一輪金融開(kāi)放后，它放松了對(duì)短期資本流動(dòng)的控制，形成了大量短期債務(wù)，為金融危機(jī)的爆發(fā)提供了溫床。第二輪金融開(kāi)放是在金融危機(jī)以后，韓國(guó)政府加強(qiáng)了對(duì)金融系統(tǒng)的監(jiān)管，同時(shí)提高了對(duì)不良債權(quán)的審查力度，它的金融危機(jī)的教訓(xùn)表明：金融危機(jī)后，雖然說(shuō)IMF給韓國(guó)金融危機(jī)的建議是盡量減少政府對(duì)金融系統(tǒng)的干預(yù)，但事實(shí)證明，只有政府干預(yù)才是讓韓國(guó)走出金融危機(jī)的困境，而金融信息化也是必由之路。因此，在2000年9月，韓國(guó)政府決定將電子債權(quán)的開(kāi)發(fā)作為金融信息化事的一個(gè)環(huán)節(jié)。2001年2月，指定金融結(jié)算院作為委托的對(duì)象，由它具體負(fù)責(zé)電子債權(quán)的審查與登記管理工作。2001年12月，電子債權(quán)交易條款（基本條款、銷售企業(yè)和購(gòu)買企業(yè)用的使用協(xié)議書）開(kāi)始制定。2002年3月，電子債權(quán)制度開(kāi)始運(yùn)作。2006年4月，韓國(guó)政府頒布了《電子金融交易法》，明確了有關(guān)電子債權(quán)的基本規(guī)定。

2.電子債權(quán)的定義：

根據(jù)韓國(guó)《電子金融交易法》，電子債權(quán)是指符合以下各要件的電子文書中記載的債權(quán)人的金錢債權(quán)：

(1)債務(wù)指定債權(quán)人；

(2)電子債權(quán)中應(yīng)當(dāng)記載債務(wù)內(nèi)容；

(3)必須由《電子簽名法》第2條第（3）項(xiàng)中的經(jīng)過(guò)電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)認(rèn)證的電子簽名簽署；

(4)必須經(jīng)過(guò)金融機(jī)構(gòu)，并且依據(jù)韓國(guó)《電子金融交易法》第29條第1款規(guī)定，于電子債權(quán)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記；

(5)債務(wù)人應(yīng)將具備第（1）項(xiàng)至第（3）項(xiàng)的所有文書，依據(jù)《電子交易基本法》第6條第1款的規(guī)定向債權(quán)人送達(dá)；債權(quán)人依據(jù)同法第6條第2款進(jìn)行送達(dá)；

三、電子債權(quán)的特征

1.法理構(gòu)成上的特征

(1)電子債權(quán)是指名債權(quán)

債權(quán)者，乃特定人對(duì)相對(duì)特定人得請(qǐng)求為特定行為（作為或不作為）之權(quán)利也。債權(quán)，依債權(quán)與證券的緊密關(guān)系可分為指名債權(quán)和證券債權(quán)。

證券債權(quán),指?jìng)鶛?quán)的成立、持續(xù)、讓與、行使依賴有價(jià)證券的債權(quán),即證券化的債權(quán)。證券債權(quán)通過(guò)債權(quán)和證券的有機(jī)結(jié)合,將債權(quán)和證券一體化,充分利用證券流通性的優(yōu)勢(shì),有效地促進(jìn)了債權(quán)的交易和流轉(zhuǎn)?！爸该麄鶛?quán)，它是從權(quán)利的角度而言的,指與證券債權(quán)相對(duì)的、普通的、一般的債權(quán)人有特定債權(quán)意義之債權(quán)”，實(shí)際上它就是指名之債，是未證券化的普通債權(quán)。例如，在借款合同約定，由甲借款給乙；或者在買賣合同中約定，由乙交貨給甲。債權(quán)人都是特定的，債權(quán)人只能是甲，這些債都不表現(xiàn)為證書形式，甲與乙之間的債即為指名之債。電子債權(quán)是電子商務(wù)高速發(fā)展下的一種新型債權(quán)，但是它畢竟是在傳統(tǒng)債權(quán)理論基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，仍然符合傳統(tǒng)債權(quán)的特征。從電子債權(quán)的定義可以得知，如果要發(fā)行一個(gè)電子債權(quán)，其間的債權(quán)人是債務(wù)人指定的，也即是說(shuō)電子債權(quán)中的債權(quán)人是特定的，債務(wù)人只向他發(fā)行的電子債權(quán)中的特定債權(quán)人履行債務(wù)，所以從傳統(tǒng)債法理論上而言，電子債權(quán)是指名債權(quán)，具有指名債權(quán)最基礎(chǔ)的特性。

(2)電子債權(quán)的有因性

債之發(fā)生，系指客觀的新生債之關(guān)系。債的發(fā)生原因可以分為事件、行為以及其他法律規(guī)定。事件是人之行為外之法律事實(shí)。行為可分違法行為與適法行為。所以，在特定的當(dāng)事人之間能否產(chǎn)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系完全取決于債產(chǎn)生的原因有效與否，電子債權(quán)也不例外。在發(fā)行電子債權(quán)之前，電子債權(quán)中的債權(quán)債務(wù)人之間必然有一個(gè)最為基礎(chǔ)的合同關(guān)系，此合同關(guān)系就是電子債權(quán)了生的原因。如果合同關(guān)系被宣告無(wú)效或者被撤銷，該合同關(guān)系就自始無(wú)效，電子債權(quán)據(jù)已存在的原因就消失了，即使是該電子債權(quán)已經(jīng)發(fā)行了，它也是一個(gè)無(wú)效的電子債權(quán)。

2.電子債權(quán)發(fā)行上的特征

(1)變更權(quán)的行使

電子債權(quán)是指名債權(quán)，同時(shí)又與原因債權(quán)具有關(guān)聯(lián)性。電子債權(quán)是通過(guò)銀行發(fā)行的，在債務(wù)人與銀行之間有一個(gè)使用金融系統(tǒng)的電子債權(quán)系統(tǒng)的合同。當(dāng)債務(wù)人發(fā)行一個(gè)電子債權(quán)時(shí)，它必須向發(fā)行銀行提出申請(qǐng)，這實(shí)際上是一種發(fā)行電子債權(quán)的意思表示，也要滿足傳統(tǒng)民法上的意思表示三要素，即目的意思、法效意思、表示行為。同時(shí)，這又是一個(gè)民事法律行為，又必須主體合法、意思表示真實(shí)、標(biāo)的合法。由于在沒(méi)有發(fā)行電子債權(quán)以前的債權(quán)是原因債權(quán)，債權(quán)人與債務(wù)人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系可以用票據(jù)形式表現(xiàn)。而電子債權(quán)是明顯的指名債權(quán)，是不能以票據(jù)形式表現(xiàn)的。所以，債務(wù)人在申請(qǐng)發(fā)行電子債權(quán)時(shí)的意思表示就是在行使債權(quán)變更權(quán)，將原因債權(quán)變更為指名債權(quán)。當(dāng)然，債務(wù)人行使這種債權(quán)變更權(quán)以及所產(chǎn)生的電子債權(quán)能否有效，還要由發(fā)行銀行和專門的電債權(quán)管理機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行審核與登記。

(2)承諾

根據(jù)前述的電子債權(quán)的定義中的第（5）項(xiàng)可知，債務(wù)人如果要發(fā)行電子債權(quán)，還必須將發(fā)行的事實(shí)通知債權(quán)人，債權(quán)人必須根據(jù)本法的相關(guān)規(guī)定接受才行。那么通知是由債務(wù)人了出呢？還是由發(fā)行電子債權(quán)的銀行發(fā)出呢？筆者認(rèn)為應(yīng)由銀行發(fā)出。因?yàn)殂y行同意為債務(wù)人發(fā)行電子債權(quán)時(shí)，它是基于對(duì)債務(wù)人的高度信賴。在發(fā)行電子債權(quán)的整個(gè)環(huán)節(jié)中，它承擔(dān)的義務(wù)是最大的，通知義務(wù)便是它最重要的義務(wù)。反之，如果不將電子債權(quán)發(fā)行的事實(shí)通知債權(quán)人，而只進(jìn)行登記，則債權(quán)人權(quán)利的行使有可能產(chǎn)生問(wèn)題。比如說(shuō)當(dāng)發(fā)行的電子債權(quán)的內(nèi)容與先前原因債權(quán)的內(nèi)容不一致時(shí)，債權(quán)人的救濟(jì)是很困難的。當(dāng)通知到達(dá)債權(quán)人以后，債權(quán)人必須明確表示接受。這里的接受就是一種債權(quán)人對(duì)銀行發(fā)行的電子債權(quán)的承諾，同意債務(wù)人發(fā)行的電子債權(quán)里記載的所有內(nèi)容。所以，就承諾這個(gè)法律行為而言，它不是由債權(quán)人單方完成的。如果沒(méi)有銀行的通知，它就沒(méi)有為單方做出承諾的權(quán)利。所以，承諾是由銀行和債權(quán)人共同來(lái)完成的。

(3)登記

根據(jù)韓國(guó)《電子金融交易法》的相關(guān)規(guī)定可知，電子債權(quán)由于它的技術(shù)要求比較高，事關(guān)整個(gè)金融業(yè)的穩(wěn)定，相對(duì)于傳統(tǒng)的債權(quán)而言，更具有風(fēng)險(xiǎn)性，所以就必須有更為嚴(yán)格的管理制度與更為專業(yè)的管理機(jī)構(gòu)。在韓國(guó)，它是以金融結(jié)算院來(lái)完成電子債權(quán)的登記與管理工作的。由于電子債權(quán)系統(tǒng)是由金融系統(tǒng)共同開(kāi)發(fā)的電子結(jié)算系統(tǒng)。因此，如果企業(yè)間要想用電債權(quán)的方式來(lái)進(jìn)行結(jié)算，就必須接受它的管理。電子債權(quán)的登記就是一個(gè)必不可少的最重要的環(huán)節(jié)，只有在電子債權(quán)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行了合法登記的債權(quán)才是最終發(fā)行成功的電子債權(quán)。

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篇(7)

浙江大學(xué)法學(xué)專業(yè)公司與金融法方向（同等學(xué)力）

申請(qǐng)碩士學(xué)位課程 招生簡(jiǎn)章

經(jīng)濟(jì)的全球化，使得金融業(yè)在國(guó)家經(jīng)濟(jì)生活中的重要性日益上升，也使公司與金融法成為各國(guó)法律體系中最重要的組成部分。金融業(yè)是一個(gè)以規(guī)則運(yùn)行為特征的特殊產(chǎn)業(yè)。實(shí)踐證明，經(jīng)過(guò)高素質(zhì)法律訓(xùn)練的人尤其適應(yīng)該行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)與生存，因此，法律人往往會(huì)從事該行業(yè)工作，已經(jīng)具備其他專業(yè)知識(shí)背景的人員，如實(shí)現(xiàn)與法律專業(yè)知識(shí)的復(fù)合，成為復(fù)合型高端人才，則優(yōu)勢(shì)凸顯。具備傳統(tǒng)法律知識(shí)的人員，對(duì)于專業(yè)很強(qiáng)的公司與金融法律也有知識(shí)轉(zhuǎn)型、更新和提升的需要。

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