經(jīng)濟(jì)金融論文精品(七篇)

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篇(1)

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中國(guó)經(jīng)濟(jì)論文透過(guò)金融危機(jī)看中國(guó)經(jīng)濟(jì)

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篇(2)

從實(shí)際的金融經(jīng)濟(jì)看來(lái)，其中很多的問(wèn)題都與經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)中的導(dǎo)數(shù)有著息息相關(guān)的聯(lián)系，數(shù)學(xué)家和金融學(xué)家都應(yīng)該知道，導(dǎo)數(shù)不管是在能夠領(lǐng)域當(dāng)中，都有另一種感念，那就是領(lǐng)域邊際的感念。伴隨邊際感念的建立，導(dǎo)數(shù)成功進(jìn)入了金融經(jīng)濟(jì)方面的學(xué)說(shuō)之中，讓經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究對(duì)象從傳統(tǒng)的定量轉(zhuǎn)變成為新時(shí)代下的變量，這種轉(zhuǎn)變也是數(shù)學(xué)理論在經(jīng)濟(jì)學(xué)中典型的表現(xiàn)，對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展歷程也產(chǎn)生了重大影響。邊際成本函數(shù)、邊際利益函數(shù)、邊際收益函數(shù)、邊際需求函數(shù)等是導(dǎo)數(shù)中邊際函數(shù)中重要的幾點(diǎn)。由于函數(shù)的變化率是導(dǎo)數(shù)主要研究對(duì)象，當(dāng)所研究函數(shù)的變量發(fā)生輕微變化時(shí)，導(dǎo)數(shù)也要隨之進(jìn)行變化。比如，導(dǎo)數(shù)可以對(duì)人類(lèi)種群、人口流量的變化率進(jìn)行研究。讓此理論在經(jīng)濟(jì)分析當(dāng)中得以應(yīng)用，導(dǎo)數(shù)中的邊際函數(shù)分析就是對(duì)經(jīng)濟(jì)函數(shù)的變化量做出計(jì)算。

經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)中的導(dǎo)數(shù)不僅具有邊際概念，其另一方面就是彈性，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)彈性研究就是對(duì)函數(shù)相對(duì)變化率問(wèn)題進(jìn)行探討的手段。例如，市場(chǎng)上的某件物品的需求量為Q，其價(jià)格則為p，彈性研究就是對(duì)兩種之間的關(guān)系進(jìn)行研究，Q與p之間的關(guān)系公式則為:Q=p(8－3p);EQ/Ep=P•Q/p=p•(8－6p)/p(8－3p)=8－6p/8－3p。

從以上的彈性關(guān)系公式我們可以了解到，當(dāng)價(jià)格處于某個(gè)價(jià)格段位時(shí)，需求量與價(jià)格之間的彈性范圍將會(huì)得以縮小，但是當(dāng)價(jià)格過(guò)于高時(shí)，需求量的彈性范圍將會(huì)急劇增大。經(jīng)濟(jì)最優(yōu)化選擇是導(dǎo)數(shù)在經(jīng)濟(jì)分析中另一個(gè)重要作用。不管是在經(jīng)濟(jì)學(xué)當(dāng)中還是金融經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品價(jià)值最大化就要進(jìn)行經(jīng)濟(jì)最優(yōu)化選擇，這也是經(jīng)濟(jì)決策制定時(shí)的必要依據(jù)。其實(shí)最優(yōu)化選擇問(wèn)題在經(jīng)濟(jì)學(xué)中有一系列的因素要進(jìn)行考慮，包括最佳資源、最佳產(chǎn)品利潤(rùn)、最佳需求量、收入的最佳分配等。最優(yōu)化選擇中所使用的導(dǎo)數(shù)，不僅利用到了導(dǎo)數(shù)的基本原理，還使用了極值的求證數(shù)學(xué)原理。例如，X單位在生產(chǎn)某產(chǎn)品是的成本為C(x)=300+1/12x－5x+170x，x單位所生產(chǎn)產(chǎn)品的單價(jià)為134元人民幣，求能讓利潤(rùn)最大化的產(chǎn)量。那么以下就是作者利用經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)的一個(gè)解法。

2微積分方程在經(jīng)濟(jì)實(shí)際問(wèn)題中的運(yùn)用

一般的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)就是量與量之間的交往過(guò)程，在這個(gè)交往過(guò)程當(dāng)中函數(shù)是其中最主要的元素，但是從實(shí)際的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題上看，其函數(shù)之間的關(guān)系式比較復(fù)雜，導(dǎo)致量與量之間的種種關(guān)系也不能快速準(zhǔn)確的寫(xiě)出。但是，實(shí)際變量、導(dǎo)數(shù)和微積分之間的關(guān)系確實(shí)可以很好的建立。微積分方程的基礎(chǔ)定義為，方程中包含自變量、未知函數(shù)和導(dǎo)數(shù)。由于導(dǎo)數(shù)和函數(shù)的出現(xiàn)，所以說(shuō)微積分方程在經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)當(dāng)中的用途也是很大。

在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題當(dāng)中，微積分方程中函數(shù)可能會(huì)存在兩個(gè)或者兩個(gè)以上，這點(diǎn)就不同于經(jīng)濟(jì)學(xué)中的理論知識(shí)，對(duì)于處理這種問(wèn)題作者也是大有見(jiàn)解。當(dāng)微積分方程中出現(xiàn)兩個(gè)或兩個(gè)以上函數(shù)時(shí)，我們可以先將其中的一個(gè)函數(shù)當(dāng)中常變量，然后使用單變量經(jīng)濟(jì)問(wèn)題來(lái)進(jìn)行單獨(dú)解決，這是我們就需要用到導(dǎo)數(shù)的偏向理論知識(shí)。不僅是微積分方程，在處理經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的時(shí)候我們還可能使用到全積分、微分等一些基層理論知識(shí)來(lái)供我們參考。

3結(jié)論

篇(3)

我國(guó)農(nóng)村山區(qū)、丘陵較多，機(jī)械化水平低，發(fā)展速度慢。機(jī)械化水平是衡量我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平的重要指標(biāo)，也是我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要方面。我國(guó)擁有華北平原、東北平原、長(zhǎng)江中下游平原以及珠江三角洲平原，占地約70萬(wàn)平方公里，其它區(qū)域一般為山地、丘陵等地形。對(duì)于我國(guó)農(nóng)村地形，更是以山地、丘陵為主，這種地形結(jié)構(gòu)不利于機(jī)械化水平的提升?？梢钥闯?，在1991~1996年機(jī)械化動(dòng)力發(fā)展速度較快，但是近年來(lái)發(fā)展速度非常緩慢，從2008年開(kāi)始出現(xiàn)急劇下降。從而可以看出我國(guó)農(nóng)村機(jī)械化水平發(fā)展的局限性。機(jī)械化水平低除了地形原因限制外，其它因素的影響也非常關(guān)鍵。如我國(guó)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)模式。我國(guó)農(nóng)村農(nóng)業(yè)從業(yè)人員較多，農(nóng)村居民較多，而耕地少，人均耕地非常有限。大部分農(nóng)村人均耕地不到0.4畝。這種生產(chǎn)模式下，農(nóng)戶(hù)不需要通過(guò)機(jī)械就可以完成，如果勉強(qiáng)使用機(jī)械化水平只會(huì)增加生產(chǎn)成本。城鄉(xiāng)生活水平、生活條件等各個(gè)方面存在差距，但是差距逐漸變小。城鄉(xiāng)生活水平和生活條件的差距是反映農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型成功與否的重要衡量指標(biāo)，而降低城鄉(xiāng)居民生活水平差距與生活條件差距是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要目標(biāo)。近年來(lái)政府加大對(duì)農(nóng)村農(nóng)業(yè)的支持，99%的農(nóng)村已經(jīng)實(shí)現(xiàn)水泥馬路到家，農(nóng)村師資、醫(yī)療水平也有很大提高。并且在交通便利的情況下，城鄉(xiāng)資源共享水平越來(lái)越高，許多農(nóng)村居民購(gòu)物也較以前便利，很多農(nóng)村孩子在縣城讀書(shū)就業(yè)?？梢钥闯觯?990~2001年，我國(guó)城鄉(xiāng)居民生活水平的差距在不斷拉大，但是在2002年之后城鄉(xiāng)居民的生活水平在不斷縮小，特別是在2007年之后，城鄉(xiāng)居民的生活水平差距大幅度靠近。但是，城鄉(xiāng)的差距依然存在，并且城鄉(xiāng)居民的生活狀態(tài)以及精神文化水平的差距非常大。我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)量持續(xù)增加，但農(nóng)產(chǎn)品深加工不足，農(nóng)企發(fā)展困難。農(nóng)業(yè)企業(yè)是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要方面，農(nóng)企結(jié)構(gòu)和實(shí)力的改善是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的基本要求。2001~2010年期間，我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)產(chǎn)值年均增幅超過(guò)20%，2011年全國(guó)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)產(chǎn)值已經(jīng)超過(guò)15萬(wàn)億元，占工業(yè)總產(chǎn)值的17.6%，農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)值增長(zhǎng)的年均速度顯著高于GDP增長(zhǎng)速度，因此可以看出，我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用非常大。目前，我國(guó)各類(lèi)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織已經(jīng)超過(guò)22萬(wàn)個(gè)，加工企業(yè)從業(yè)人員超過(guò)2500萬(wàn)。但是我國(guó)農(nóng)企發(fā)展存在諸多問(wèn)題。首先農(nóng)產(chǎn)品加工技術(shù)落后，主要為農(nóng)產(chǎn)品粗加工，深加工嚴(yán)重不足。第二，我國(guó)農(nóng)業(yè)企業(yè)人才不足，管理水平有限。第三，我國(guó)農(nóng)企資質(zhì)不佳，在5萬(wàn)多個(gè)食品加工企業(yè)中，只有100多個(gè)達(dá)到國(guó)家二級(jí)企業(yè)要求，所占比例不到3%。第四，我國(guó)農(nóng)企規(guī)模小，融資困難，企業(yè)升級(jí)艱難，這嚴(yán)重影響我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的專(zhuān)業(yè)化、技術(shù)化、產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化發(fā)展要求。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展不足，農(nóng)村商品貿(mào)易、物流服務(wù)等第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展不足。比較城鎮(zhèn)發(fā)展情況，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施不足主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，基于農(nóng)村企業(yè)發(fā)展的道路、水電等基本基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展不足；第二，生活與娛樂(lè)設(shè)施不足，農(nóng)村居民生活依然靠打牌等自?shī)首詷?lè)，缺乏政府引導(dǎo)，沒(méi)有經(jīng)常舉辦活動(dòng)的娛樂(lè)組織；第三，醫(yī)療、教育、通信、購(gòu)物條件不足，農(nóng)村居民生活依然非常不便利。農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展嚴(yán)重不足，這主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是物流服務(wù)的不足，很多農(nóng)村地區(qū)只有郵政可以到達(dá)，其他快遞物流服務(wù)缺失，這對(duì)于企業(yè)的發(fā)展和居民生活條件的改善都產(chǎn)生了重要的限制；二是商品貿(mào)易發(fā)展的不足，農(nóng)村商品存在質(zhì)量無(wú)保證不合格商品充斥、商品種類(lèi)與品牌單以及商品貿(mào)易環(huán)境不足等問(wèn)題；三是各種中介與技術(shù)服務(wù)缺失，這對(duì)農(nóng)村企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)產(chǎn)生重要影響。

二、我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型存在的主要困難

第一，農(nóng)村各種條件的改善需要大批量資金，但是基層政府財(cái)政困難，無(wú)力支撐。我國(guó)城鎮(zhèn)的發(fā)展經(jīng)歷了20多年，這期間中央、省市等各級(jí)政策和資金都集中在城鎮(zhèn)發(fā)展中，農(nóng)村的大批量資金也進(jìn)入城鎮(zhèn)當(dāng)中。但是當(dāng)前，各級(jí)政府雖然在倡導(dǎo)以城帶鄉(xiāng)，以工促農(nóng)的發(fā)展戰(zhàn)略，但是我國(guó)對(duì)城鎮(zhèn)的扶持也必不可少的。中央以及各級(jí)政府雖然加大對(duì)農(nóng)村的投入，但是投入有限，主要依靠基層政府的支撐。近年來(lái)隨著醫(yī)療、教育等條件的不斷改善基層政府財(cái)政壓力越來(lái)越大，即使在上級(jí)政府的有限支持下也難以滿(mǎn)足農(nóng)村龐大的資金需求。比如說(shuō)每一年一個(gè)縣的農(nóng)村道路設(shè)施、水利設(shè)施、電力設(shè)施的開(kāi)支非常龐大，每年耗費(fèi)數(shù)億元。如果要增加其它各種設(shè)施，大多數(shù)縣級(jí)政府都無(wú)力承擔(dān)。

第二，農(nóng)村企業(yè)效益水平較低，薪資水平等各方面的綜合條件與城市企業(yè)存在差距，無(wú)法吸收農(nóng)村富余勞動(dòng)力，無(wú)法吸引農(nóng)戶(hù)放棄農(nóng)耕，導(dǎo)致農(nóng)村土地?zé)o法集中生產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?、機(jī)械化。薪資水平一直是吸引勞動(dòng)力的重要因素，這也是我國(guó)勞動(dòng)力大批量往經(jīng)濟(jì)水平較高的城市集中的關(guān)鍵原因。相比城市與農(nóng)村企業(yè)，除了薪資水平無(wú)法吸引農(nóng)村富余勞動(dòng)力以外，企業(yè)的工作環(huán)境、人文環(huán)境以及管理規(guī)范化水平也是重要的影響因素。近年來(lái)我國(guó)農(nóng)村青壯年勞動(dòng)力大量轉(zhuǎn)移到城市，但是農(nóng)村富余勞動(dòng)依然很多。農(nóng)村企業(yè)對(duì)富余勞動(dòng)力吸引不夠，導(dǎo)致大量勞動(dòng)力停留在有限的土地中，導(dǎo)致小農(nóng)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀無(wú)法改變，也將影響土地的集中生產(chǎn)，不利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化生產(chǎn)模式的實(shí)現(xiàn)，而這些是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的基本要求。

第三，農(nóng)村無(wú)論是中小企業(yè)還是農(nóng)戶(hù)，信貸困難，滿(mǎn)足率低，不利于農(nóng)村中小企業(yè)的發(fā)展和規(guī)模的擴(kuò)張，不利于農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)條件的改善。近年宏觀經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定，農(nóng)村許多中小企業(yè)面臨資金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題，但是由于規(guī)模小，資產(chǎn)有限，無(wú)法在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)信貸，而在非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款的利息較高，生產(chǎn)的效益無(wú)力支撐，導(dǎo)致農(nóng)村近年來(lái)中小企業(yè)大量破產(chǎn)。對(duì)于市場(chǎng)前景好的農(nóng)村企業(yè)，由于信貸無(wú)法實(shí)現(xiàn)，融資不足，規(guī)模無(wú)法適時(shí)擴(kuò)大，影響企業(yè)的發(fā)展。雖然近年來(lái)小額貸款不斷發(fā)展，在一定程度上提高了農(nóng)村中小企業(yè)的貸款需求，但是依然供不應(yīng)求。同時(shí)對(duì)于農(nóng)戶(hù)來(lái)說(shuō)，在沒(méi)有關(guān)系和擔(dān)保人的情況下，基本很難實(shí)現(xiàn)貸款。目前我國(guó)農(nóng)村的信貸滿(mǎn)足率不到40%，這還不包括一些有貸款需求但是沒(méi)有貸款意識(shí)的農(nóng)戶(hù)。

第四，除了信貸業(yè)務(wù)外，其他金融業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不足，不利于農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的分散（保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展不足），也不利于其進(jìn)行投資和融資活動(dòng)。城鎮(zhèn)各種金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，一方面可以降低意外風(fēng)險(xiǎn)，另一方面可以作為投資工具，也可以作為集中零散資金的融資工具，可以說(shuō)金融業(yè)務(wù)對(duì)城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有不可或缺、舉足輕重的作用。但是，各種金融業(yè)務(wù)在農(nóng)村發(fā)展嚴(yán)重不足。首先是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)對(duì)于居民生活和社會(huì)生產(chǎn)來(lái)說(shuō)越來(lái)越重要，可以有效降低意外風(fēng)險(xiǎn)事故，降低個(gè)人和企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。但是我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)除了基本的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)外，生育保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、大病險(xiǎn)以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等各種關(guān)乎居民生活和農(nóng)村生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)缺乏推廣和應(yīng)用。其次是金融投資與融資業(yè)務(wù)在農(nóng)村的應(yīng)用不足。隨著農(nóng)村居民生活水平的提高，農(nóng)村閑余資金越來(lái)越多，但是農(nóng)村居民的投資意識(shí)卻不高，一般存在銀行等著貶值或者將現(xiàn)金留在身邊，這樣不利于農(nóng)民增收，不利于改善城鄉(xiāng)居民差距。實(shí)際上，農(nóng)村閑余資金在增加的同時(shí)，農(nóng)村資金缺口越來(lái)越大。農(nóng)戶(hù)或者中小企業(yè)要擴(kuò)大生產(chǎn)或者農(nóng)戶(hù)想從事非農(nóng)活動(dòng)，在自身資金不足時(shí)就需要向外融資，但是農(nóng)村融資非常困難。這就形成了大量的農(nóng)村閑散資金和農(nóng)村融資困難的矛盾。這種矛盾是農(nóng)村金融業(yè)務(wù)發(fā)展不足的重要體現(xiàn)。

三、金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的支持

（一）農(nóng)村金融發(fā)展的政策支持現(xiàn)狀

為了加快農(nóng)村金融的發(fā)展，提高農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的支持度，政策對(duì)農(nóng)村金融支持在不斷加強(qiáng)，覆蓋范圍越來(lái)越廣，支持力度越來(lái)越大。金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型支持主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是稅收減免，如《關(guān)于農(nóng)村金融有關(guān)稅收政策的通知》規(guī)定，自2009年1月1日至2013年12月31日期間，對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的農(nóng)戶(hù)小額貸款(5萬(wàn)元以下)利息收入，免征營(yíng)業(yè)稅。二是定向補(bǔ)貼和獎(jiǎng)勵(lì)支持。近年來(lái)政府對(duì)農(nóng)村信貸實(shí)行貼息政策，即對(duì)常年虧損的農(nóng)村信用社保值貼補(bǔ)利息給予補(bǔ)貼的政策。同時(shí)為了引導(dǎo)引導(dǎo)金融資金進(jìn)入投入到農(nóng)村地區(qū)，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和發(fā)啊站，對(duì)農(nóng)村專(zhuān)項(xiàng)貸款實(shí)行貼息政策，例如自2008年起財(cái)政部對(duì)符合條件的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)給予費(fèi)用補(bǔ)貼《；中央財(cái)政新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼資金管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)達(dá)到一定要求的村鎮(zhèn)銀行，按其上年貸款平均余額的2%給予補(bǔ)貼。2012年財(cái)政部將小額貸款公司也納入了涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)的試點(diǎn)，以加大對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年中央財(cái)政向農(nóng)村提供金融支持的金融機(jī)構(gòu)定向補(bǔ)貼了36.21億元，2013年已經(jīng)超過(guò)了41億元，增幅非常大。目前，我國(guó)對(duì)農(nóng)村金融的支持政策已經(jīng)覆蓋了所有農(nóng)村區(qū)域?？梢钥闯?，政策上我國(guó)對(duì)農(nóng)村金融的支持程度越來(lái)越大，但是也存在一些問(wèn)題：一是政策支持依然集中在國(guó)有銀行的涉農(nóng)貸款定向補(bǔ)貼，針對(duì)個(gè)人的支持度較少，此外針對(duì)地區(qū)性銀行的支持度較低；二是政策的實(shí)施與規(guī)定目標(biāo)偏離，這是因?yàn)槲覈?guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與縣域經(jīng)濟(jì)的界限不明，很多銀行將資金投入到縣域經(jīng)濟(jì)而非農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中，但是其也能獲得涉農(nóng)金融政策支持；三是，雖然政府對(duì)農(nóng)村金融支持的額度越來(lái)越大，支持范圍越來(lái)越廣，但是其支持資金相對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的龐大資金需求依然存在很大差距，而實(shí)際上，我國(guó)財(cái)政力量有限，僅憑政策補(bǔ)貼來(lái)實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融發(fā)展?jié)M足農(nóng)村發(fā)展需求的路徑行不通。因此，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)依然供給嚴(yán)重不足，不能滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與快速發(fā)展的要求。

（二）我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀

第一，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量不足。比較城市各種商業(yè)銀行，隨處可見(jiàn)，包括國(guó)有銀行，外資銀行，中外合資銀行以及地方性銀行等各種規(guī)模的銀行機(jī)構(gòu)，但是農(nóng)村的銀行非常局限，主要是我國(guó)四大國(guó)有銀行以及農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行等，金融機(jī)構(gòu)非常少，其網(wǎng)點(diǎn)也非常少，這不僅影響農(nóng)村的金融規(guī)模，也影響農(nóng)村居民辦理金融業(yè)務(wù)的便利性。實(shí)際上，近年來(lái)我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行陸續(xù)在縣級(jí)以下區(qū)域退出。在1998~2007年，四大國(guó)有銀行相繼撤出了3萬(wàn)個(gè)縣級(jí)以下機(jī)構(gòu)，近年來(lái)撤并還在繼續(xù)。當(dāng)前商業(yè)性保險(xiǎn)、證券、擔(dān)保、信托投資、租賃等金融機(jī)構(gòu)在縣以下大部分農(nóng)村地區(qū)還是空白。農(nóng)村信用社成為勉強(qiáng)支持農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展的主力軍。第二，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)?？偭康牟蛔?。我國(guó)城市經(jīng)濟(jì)依然在穩(wěn)步發(fā)展當(dāng)中，其中資金需求量非常大，很多金融機(jī)構(gòu)的資金集中投向了城市，而農(nóng)村的配額非常低。例如我國(guó)農(nóng)村的貸款額度，從下表可知。2013年我國(guó)農(nóng)村涉農(nóng)貸款余額大約為20萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)率才3%，而我國(guó)金融機(jī)構(gòu)總的貸款余額為72萬(wàn)億元，涉農(nóng)比重為27.8%。也就說(shuō)，我國(guó)絕大部分資金投向非農(nóng)領(lǐng)域和非農(nóng)區(qū)域。第三，我國(guó)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)存在嚴(yán)重的供給不足，首先體現(xiàn)在貸款上。我國(guó)農(nóng)村貸款不滿(mǎn)足率達(dá)到72.4%，也就說(shuō)只有27.6%的滿(mǎn)足程度，大部分的農(nóng)村貸款得不到滿(mǎn)足。同時(shí)在我國(guó)農(nóng)村借貸中，正規(guī)借貸（金融機(jī)構(gòu)借貸）的比例非常低，為27.6%，絕大部分貸款需要依靠民間借貸來(lái)完成。大部分家庭因?yàn)橘Y質(zhì)不合格不會(huì)提出申請(qǐng)，而提出申請(qǐng)的有三分之一的可能被拒絕。因此可以看出，我國(guó)農(nóng)村借貸的缺口很大實(shí)際上，我國(guó)保險(xiǎn)等其它業(yè)務(wù)的缺口更大，只是由于沒(méi)有推廣，潛在需求沒(méi)有被開(kāi)發(fā)出。

（三）我國(guó)農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的支持與影響

第一，金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血脈，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型重要的資金來(lái)源。從農(nóng)業(yè)來(lái)看，我國(guó)農(nóng)村居民的儲(chǔ)備資金不足，如果要提高機(jī)械化水平進(jìn)行擴(kuò)大生產(chǎn)，需要金融機(jī)構(gòu)提供貸款，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)來(lái)分散。從農(nóng)村生活條件的改善來(lái)看，雖然通過(guò)項(xiàng)目來(lái)實(shí)現(xiàn)，但是項(xiàng)目的實(shí)施基本需要通過(guò)銀行融資貸款來(lái)完成。目前基層政府入不敷出，很多提前支出也需要依靠金融機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)。從農(nóng)村企業(yè)的發(fā)展來(lái)看，無(wú)論是中小企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，還是中小企業(yè)的兼并重組，都離不開(kāi)銀行的參與。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的任何方面都需要資金進(jìn)行依托，而金融是資金的主導(dǎo)者，因此農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型離不開(kāi)金融的支持與發(fā)展。

第二，金融影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的速度和方向。金融直接影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的速度，這是因?yàn)榻鹑诘陌l(fā)展情況，金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的支持程度，是否滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的基本要求，直接影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的速度。如果金融能夠大力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，能夠滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的基本要求，那么農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的實(shí)施速度就會(huì)加快。同時(shí)，金融業(yè)影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的方向，這是因?yàn)橘Y金的去向影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向，也就影響了農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型的方向。例如，如果金融機(jī)構(gòu)的資金大量流入某個(gè)農(nóng)村區(qū)域的水稻加工產(chǎn)業(yè)，那么該區(qū)域水稻加工產(chǎn)業(yè)在資金充足下會(huì)擴(kuò)大規(guī)模生產(chǎn)，在加工技術(shù)上也能夠大幅度提高，并且在加工需求下水稻種植需求也會(huì)大幅度增長(zhǎng)。

第三，金融影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的質(zhì)量和效果。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的質(zhì)量和效果取決于以下三個(gè)方面：一是區(qū)域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的目標(biāo)和金融支持的方向是否匹配；二是金融支持的程度是否滿(mǎn)足區(qū)域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的速度和要求；三是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略和政府政策的正確性和匹配性?？梢钥闯觯岸叨寂c金融相關(guān)，并且是實(shí)施成功的關(guān)鍵。具體分析，金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型質(zhì)量與效果的影響如下：金融機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)的豐富性影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型后經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性，金融機(jī)構(gòu)越多，其資金實(shí)力越雄厚，支持程度越高；金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)發(fā)展的穩(wěn)定性影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型實(shí)施的順利程度。近年來(lái)經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定，金融不穩(wěn)定，導(dǎo)致金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的支撐不夠?qū)乙?jiàn)不鮮。如果農(nóng)村金融發(fā)展不穩(wěn)定，存在各種風(fēng)險(xiǎn)，那么其對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的支持也存在不確定性和不穩(wěn)定性，就不能為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供穩(wěn)定的資金供應(yīng)以及其他金融服務(wù)，這將影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的順利程度。

四、基于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型條件下我國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展策略

根據(jù)以上分析可知農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型環(huán)境的改善需要依托金融支持，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的問(wèn)題需要金融來(lái)協(xié)調(diào)解決，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵問(wèn)題實(shí)際上還是金融問(wèn)題。基于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的需要，為促進(jìn)農(nóng)村金融的快速發(fā)展，筆者提出了我國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展策略：

第一，放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，加強(qiáng)構(gòu)建豐富的、具有競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融市場(chǎng)。解決農(nóng)村金融供不應(yīng)求的問(wèn)題應(yīng)該從多樣性著手，允許社會(huì)資金進(jìn)入金融行業(yè)，以需求為基礎(chǔ)構(gòu)建具有競(jìng)爭(zhēng)力的多樣化金融市場(chǎng)。當(dāng)前民間資金非常多，應(yīng)該引導(dǎo)民間資金進(jìn)入正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，放寬農(nóng)村的金融供給，同時(shí)對(duì)于非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)也需要不斷規(guī)范，加強(qiáng)管理。

第二，鼓勵(lì)農(nóng)村金融創(chuàng)新，加快農(nóng)村金融體系改革，建立適宜農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融體系。比如我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該針對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)設(shè)立各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分散農(nóng)村生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。各種金融融資工具和業(yè)務(wù)可以適度創(chuàng)新，吸引民間資金進(jìn)入，擴(kuò)大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的融資能力和放貸能力。

第三，為加強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與農(nóng)村金融發(fā)展的匹配性，應(yīng)該充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的中介作用，在此政府需要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶(hù)之間的合作關(guān)系，建立好三者聯(lián)系的橋梁，實(shí)現(xiàn)資金與需求的對(duì)接，使得農(nóng)村金融真正落實(shí)在農(nóng)村，服務(wù)于農(nóng)村。

篇(4)

在做實(shí)證檢驗(yàn)前，需要對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)整、處理,先對(duì)實(shí)際農(nóng)村GDP、實(shí)際農(nóng)村固定資產(chǎn)投入和存貸比取自然對(duì)數(shù)，減少異方差性，使得數(shù)據(jù)接近正態(tài)分布。最后應(yīng)用Eviews6.0軟件對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢驗(yàn)。

從單位根檢驗(yàn)結(jié)果可以看出，RGDP、RL、FIR和LDR都接受的原假設(shè)，是非平穩(wěn)序列。分別對(duì)RGDP、RI、FIR、LDR做一階差分，對(duì)一階差分做平穩(wěn)性檢驗(yàn)，從上表可知，RGDP、RI、FIR和LDR在10%的水平上表現(xiàn)平穩(wěn)。結(jié)果表明，文中所選數(shù)據(jù)是一階平穩(wěn)的，可以做進(jìn)一步的經(jīng)濟(jì)分析。

在VAR模型中，在做協(xié)整檢驗(yàn)之前，需要確定滯后階數(shù)，確定滯后階數(shù)的目的是要消除誤差項(xiàng)中的自相關(guān)性，本文采用AIC和SC兩種檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)，確定出合理的滯后階數(shù)是二階。

1.協(xié)整檢驗(yàn)

本文基于回歸系數(shù)，采用Johansen檢驗(yàn)方法對(duì)各變量做協(xié)整檢驗(yàn)。在做檢驗(yàn)前，對(duì)RGDP、RI、FIR和LDR分別取對(duì)數(shù)，取滯后階數(shù)2。通過(guò)Johansen檢驗(yàn)結(jié)果可以看出,至多存在著2個(gè)協(xié)整關(guān)系。根據(jù)檢驗(yàn)得出的協(xié)整系數(shù)：

β=(1.000000，1.286866，0.284633，0.122563)

RGDP=1.286866RI+0.284633FIR+0.122563LDR+1.665646

標(biāo)準(zhǔn)差：(0.01227)(0.02087)(0.01323)(0.2364)

從協(xié)整方程可以看出，實(shí)際農(nóng)村GDP、實(shí)際農(nóng)村固定資產(chǎn)投資額、金融相關(guān)率和信貸比之間達(dá)到了長(zhǎng)期均衡狀態(tài)。其中，金融發(fā)展規(guī)模每變動(dòng)一個(gè)單位值，RGDP就變動(dòng)0.284633個(gè)點(diǎn)，農(nóng)村固定資產(chǎn)投資額對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響最大，農(nóng)村固定資產(chǎn)投資額每變動(dòng)一個(gè)單位值，RGDP就會(huì)變動(dòng)1.286866個(gè)點(diǎn)，而金融發(fā)展效率每提高一個(gè)單位值，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)就會(huì)增長(zhǎng)12.25%的比例。

2.格蘭杰因果檢驗(yàn)

格蘭杰因果檢驗(yàn)是用來(lái)考察時(shí)間序列變量之間的因果關(guān)系，實(shí)質(zhì)上是檢驗(yàn)一個(gè)變量是否受到其他變量的滯后影響,就是考察農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)之間是否是因?yàn)槭艿綔笞兞坑绊懚嬖谙嗷ヒ蚬P(guān)系，而不是由其他外在因素的影響。

在格蘭杰因果檢驗(yàn)10%的顯著水平下，F(xiàn)IR是農(nóng)村GDP的格蘭杰原因，但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)卻不能提高農(nóng)村金融相關(guān)率。檢驗(yàn)結(jié)果顯示LDR和RGDP增長(zhǎng)之間不能相互解釋?zhuān)r(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不是金融發(fā)展效率的原因，金融發(fā)展效率也不能解釋農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；農(nóng)村固定資產(chǎn)投資可以解釋農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)卻不是農(nóng)村固定資產(chǎn)投資的格蘭杰原因。

3.脈沖響應(yīng)與方差分解

（1）脈沖響應(yīng)：VAR模型中的內(nèi)生變量之間雖然存在著長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系,但由于在短期內(nèi)受到其他因素的影響，使得內(nèi)生變量不在均衡的水平上，而是在均衡水平上下波動(dòng)。

（2）方差分解：方差分解是衡量其他變量對(duì)內(nèi)生變量的貢獻(xiàn)值，這一貢獻(xiàn)值用方差來(lái)表示，方差越大，一個(gè)變量對(duì)內(nèi)生變量的貢獻(xiàn)度就越大，反之，則越小。

脈沖響應(yīng)分析和方差分解結(jié)果表明，農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模和農(nóng)村固定資產(chǎn)投資對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出了較大的貢獻(xiàn)，而農(nóng)村金融發(fā)展效率貢獻(xiàn)值較低，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用有限。通過(guò)實(shí)證分析可以看出，陜西金融發(fā)展效率低下，不僅不會(huì)推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，反而在一定程度上會(huì)阻礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高。

二、結(jié)論與建議

影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要因素包括固定資產(chǎn)投資、金融相關(guān)率及存貸比,通過(guò)相關(guān)分析、格蘭杰因果檢驗(yàn)及方差分析等實(shí)證檢驗(yàn)，分析各個(gè)影響因素與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響程度。實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果表明，固定資產(chǎn)投資和金融相關(guān)率是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的原因，農(nóng)村存貸比農(nóng)村金融發(fā)展效率與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間不能互相解釋?zhuān)纱丝梢钥闯鲫兾鬓r(nóng)村金融市場(chǎng)存在金融抑制問(wèn)題，主要表現(xiàn)在以下三方面。

第一，短期內(nèi)農(nóng)村固定資產(chǎn)投資在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)展中的作用突出，但長(zhǎng)期作用衰退。各向量回歸結(jié)果表明，陜西農(nóng)村固定資產(chǎn)投資對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)最大，方差分解中，農(nóng)村固定資產(chǎn)投資的貢獻(xiàn)值達(dá)到38.5%，但脈沖響應(yīng)分析中，農(nóng)村固定資產(chǎn)投資對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的響應(yīng)在第4期后就歸于0，可以看出，固定資產(chǎn)投資的增長(zhǎng)不能解釋經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期發(fā)展。

第二，陜西農(nóng)村金融規(guī)模對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)作用明顯。格蘭杰因果檢驗(yàn)表明，陜西農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模在一定程度上促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村信用社的發(fā)展壯大，農(nóng)村金融規(guī)模的擴(kuò)大，更多的農(nóng)戶(hù)和個(gè)體商戶(hù)參與金融資源配置，促進(jìn)了生產(chǎn)、消費(fèi)和投資的增長(zhǎng)。脈沖響應(yīng)分析中，農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模對(duì)經(jīng)濟(jì)的沖擊由負(fù)轉(zhuǎn)向正，可以看出隨著農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的擴(kuò)大，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也是不斷上升的。在方差分解中，農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的貢獻(xiàn)值達(dá)到29.4%。但是，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不能推動(dòng)農(nóng)村金融規(guī)模的擴(kuò)大。

篇(5)

長(zhǎng)治市作為資源型城市，為擺脫產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條是發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的必由之路。自“十一五”規(guī)劃以來(lái)，長(zhǎng)治市下大力氣改造提升煤、焦、冶、電等傳統(tǒng)行業(yè)，到2010年底，逐步形成煤化工、硅工業(yè)、LED、鎂工業(yè)、乙炔化工、玉米深加工6條循環(huán)產(chǎn)業(yè)鏈，列為全省循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)市，被科技部等十九部委確定為全省惟一的國(guó)家可持續(xù)發(fā)展實(shí)驗(yàn)市。隨著2013年以來(lái)煤炭等能源價(jià)格下跌，全市以煤炭為主導(dǎo)的工業(yè)經(jīng)濟(jì)遭受沖擊，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入大幅減少，使企業(yè)許多新上的技改項(xiàng)目因資金短缺導(dǎo)致步伐放緩。針對(duì)這種情況，全市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在有限的信貸規(guī)模下，在信貸政策上仍然給予傾斜，保障國(guó)家和地方政府確立的重點(diǎn)轉(zhuǎn)型企業(yè)和企業(yè)的資金需求，支持企業(yè)延伸產(chǎn)業(yè)鏈，使其附加產(chǎn)品收入不斷增加。截止2013年，全市規(guī)模以上企業(yè)非主營(yíng)業(yè)務(wù)收入達(dá)到50.8億元，占到營(yíng)業(yè)總收入的9%。其中，被省委、省政府確立的重點(diǎn)轉(zhuǎn)型跨躍項(xiàng)目—長(zhǎng)治市現(xiàn)代煤化工循環(huán)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，共實(shí)施煤化工項(xiàng)目24個(gè)，煤化工產(chǎn)業(yè)鏈條由原先的4條增加至8條，煤化工產(chǎn)品品種數(shù)增加至19種，特別是焦化企業(yè)，在主產(chǎn)品焦炭?jī)r(jià)格持續(xù)低迷的情況下，其下游產(chǎn)品煤焦油等產(chǎn)品成為其利潤(rùn)的主要來(lái)源。

二、長(zhǎng)治市綠色金融體系存在的主要問(wèn)題

（一）金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型單一，缺乏全面的支持體系

一是缺少全方位的機(jī)構(gòu)類(lèi)型。長(zhǎng)治目前的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行、長(zhǎng)治銀行、農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行等，非銀行金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型單一，缺少服務(wù)循環(huán)經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)的信托、金融租賃公司等類(lèi)型。這樣的金融支持體系內(nèi)容簡(jiǎn)單，不能為循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供多元化的綠色金融體系，提供全面的金融服務(wù)。二是缺少多元化的金融產(chǎn)品類(lèi)型。長(zhǎng)治市金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品類(lèi)型較少，尤其是在縣級(jí)以下金融網(wǎng)點(diǎn)，不能有效滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。三是目前資本市場(chǎng)對(duì)企業(yè)的要求難以適應(yīng)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀。雖然我國(guó)資本市場(chǎng)在二十多年的發(fā)展歷程中，已逐步發(fā)展成多層次的市場(chǎng)，力求滿(mǎn)足各類(lèi)企業(yè)的上市需求。然而資本市場(chǎng)對(duì)上市企業(yè)的盈利能力有著嚴(yán)格的規(guī)定，必須達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)才可上市。發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的企業(yè)在發(fā)展之初，盈利能力較弱，甚至沒(méi)有贏利，但發(fā)展卻需要大量的資金作為支持，在向資本市場(chǎng)尋求資金支持時(shí)，因達(dá)不到上市要求而無(wú)法融入資金。

（二）金融機(jī)構(gòu)對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的支持缺乏積極性

從循環(huán)經(jīng)濟(jì)的固有特點(diǎn)來(lái)看，循環(huán)經(jīng)濟(jì)作為轉(zhuǎn)型項(xiàng)目的一種類(lèi)型，從項(xiàng)目前期的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)到項(xiàng)目的發(fā)展期都需要投入大量的資金，因此循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目一般具有項(xiàng)目投資量大、資金占用時(shí)間長(zhǎng)、資金周轉(zhuǎn)率慢等特點(diǎn)。而且在前期投入大量資金之后，項(xiàng)目發(fā)展前景不明朗，無(wú)法預(yù)測(cè)其市場(chǎng)，因此信貸資金風(fēng)險(xiǎn)大，甚至難以收回，這些都導(dǎo)致商業(yè)銀行對(duì)其積極性不高。另一方面金融機(jī)構(gòu)是追求利潤(rùn)的企業(yè)，在投放信貸資金時(shí)追求盈利性、安全性，如果項(xiàng)目本身缺乏有力的擔(dān)保機(jī)制，那么循環(huán)經(jīng)濟(jì)對(duì)資金的要求與商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)不符，因此一般的商業(yè)銀行從自身利益角度出發(fā)，目前對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持積極性還不高。盡管對(duì)于循環(huán)產(chǎn)業(yè)的投資力度在不斷加大，但仍缺乏與之配套的信貸體制，導(dǎo)致目前循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金缺口依然較大，無(wú)法形成良性發(fā)展的資金鏈，更難以奢求商業(yè)銀行對(duì)發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)給予利率上的優(yōu)惠。目前由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)缺乏積極性，造成金融機(jī)構(gòu)對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)審批流程慢、門(mén)檻高，對(duì)已有的政策在實(shí)施階段執(zhí)行的效果不好。

（三）綠色信貸的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)可操作性不強(qiáng)

目前各個(gè)金融機(jī)構(gòu)制定的綠色信貸政策，主要規(guī)定了信貸投放的方向性原則，標(biāo)準(zhǔn)綜合性較強(qiáng)，缺乏具體的指導(dǎo)細(xì)則、項(xiàng)目目錄和風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)。這樣的信貸標(biāo)準(zhǔn)更多地依靠相關(guān)政府部門(mén)提供的企業(yè)環(huán)保報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)能力、工藝狀況和循環(huán)能耗情況等沒(méi)有準(zhǔn)確的衡量標(biāo)準(zhǔn)。各金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸政策只能根據(jù)上級(jí)行提供的方案，依照各行的理解自主制定相應(yīng)的政策，從而導(dǎo)致各地區(qū)同一銀行的綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)不同，相應(yīng)的銀行體系內(nèi)綠色信貸執(zhí)行力也較差。同時(shí)國(guó)家對(duì)于循環(huán)經(jīng)濟(jì)的準(zhǔn)入、技術(shù)、能耗、污染排放、循環(huán)利用能力都沒(méi)有明確的規(guī)定，這也導(dǎo)致銀行不能細(xì)化循環(huán)經(jīng)濟(jì)的信貸標(biāo)準(zhǔn)。

三、完善循環(huán)經(jīng)濟(jì)綠色金融支持體系的政策建議

（一）不斷嘗試設(shè)立新形式的金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建全方位的綠色金融體系

在鞏固現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)功能的基礎(chǔ)上，促進(jìn)新型金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)建設(shè)，加快農(nóng)村信用社的改革，不斷豐富和完善綠色金融支持體系的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。根據(jù)循環(huán)經(jīng)濟(jì)資金占用時(shí)間長(zhǎng)、回籠慢的特點(diǎn)，提供相應(yīng)的保險(xiǎn)制度；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用資本市場(chǎng)發(fā)行安全性好、流動(dòng)性強(qiáng)的金融債券或者為大型、優(yōu)質(zhì)的循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)提供發(fā)行債券的相應(yīng)咨詢(xún)、結(jié)算等金融服務(wù)。

（二）完善相應(yīng)的政策和激勵(lì)機(jī)制，進(jìn)一步激發(fā)金融機(jī)構(gòu)積極性

發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)是較為復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要各方提供相應(yīng)的服務(wù).政府要制定相應(yīng)的激勵(lì)措施，提供相應(yīng)的投資政策，將金融機(jī)構(gòu)的信貸投資方向引導(dǎo)至循環(huán)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。一是政府應(yīng)從長(zhǎng)遠(yuǎn)利益出發(fā)，針對(duì)商業(yè)銀行支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)高、利潤(rùn)回收時(shí)間長(zhǎng)、成本高的特點(diǎn)，利用財(cái)政補(bǔ)償和稅收優(yōu)惠等政策，促進(jìn)對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的財(cái)政性投入，從而在以政府財(cái)政資金為保障的基礎(chǔ)上，形成循環(huán)經(jīng)濟(jì)信貸投入的良好環(huán)境。如對(duì)于支持“兩高一?！逼髽I(yè)的轉(zhuǎn)型項(xiàng)目的金融機(jī)構(gòu)，在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)信貸政策免收營(yíng)業(yè)稅。二是改變傳統(tǒng)的支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)應(yīng)以政策性銀行為金融主體的思想誤區(qū)，在創(chuàng)新融資方式和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方式的基礎(chǔ)上，將商業(yè)銀行的綠色信貸政策作為主要融資方式。

（三）制定科學(xué)的綠色金融評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，合理

篇(6)

金融證券化的發(fā)展是經(jīng)濟(jì)背景下的產(chǎn)物,是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)趨勢(shì),在20世紀(jì)80年代時(shí),金融證券化的發(fā)展已經(jīng)漸漸代替了經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展,據(jù)統(tǒng)計(jì)20世紀(jì)80年代以來(lái).金融證券化的債券的發(fā)行的比重日益上升,金融證券化還有流動(dòng)性、穩(wěn)定性、安全性，收益性等優(yōu)勢(shì)，與貸款的方式比較，金融證券，還有諸多優(yōu)勢(shì)，如可轉(zhuǎn)讓所有權(quán)，降低資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大投資范圍，穩(wěn)定資金的流動(dòng)性。金融證券化的不僅有這些優(yōu)勢(shì)，金融證券化的所帶來(lái)的一系列的效應(yīng)，會(huì)給我國(guó)的發(fā)展帶來(lái)更多的發(fā)展，金融證券化還有最基本的功能。

（一）隨著資產(chǎn)證券化的發(fā)展，資產(chǎn)證券形式的集資規(guī)模越來(lái)越大，股份持有人也越來(lái)越多，這說(shuō)明我國(guó)的股份制會(huì)逐漸的發(fā)展起來(lái)，資產(chǎn)會(huì)日益社會(huì)化。

（二）任何一種資產(chǎn)的發(fā)展都必須發(fā)展其規(guī)模，經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大，能更好的進(jìn)行融資，在19世紀(jì)時(shí)，西方國(guó)家就是靠著經(jīng)營(yíng)規(guī)模效應(yīng)，促進(jìn)了鋼鐵，煤炭等制造業(yè)的發(fā)展，為其發(fā)展集中了巨大的資本，證明金融證券化經(jīng)營(yíng)規(guī)模效應(yīng)的基本功能。

（三）金融證券化是雙向的投資機(jī)制，企業(yè)與投資人相互選擇，淘汰不良的投資人和不善的經(jīng)營(yíng)者，反之，經(jīng)營(yíng)優(yōu)秀的企業(yè)則會(huì)帶來(lái)巨大的企業(yè)效益，這就是金融證券的優(yōu)勝劣汰。

（四）合理的資源配置是金融證券的又一大基本功能，合理配置資源將會(huì)提高有前途的投資者和企業(yè)的高效益，增加社會(huì)資產(chǎn)的流動(dòng)性，有利益產(chǎn)業(yè)鏈的調(diào)整。

二、金融證券化發(fā)展中的問(wèn)題

金融證券化的迅速發(fā)展中，有許多我們要面臨的障礙，想要金融證券化更好的發(fā)展，我們就應(yīng)及時(shí)的解決這些問(wèn)題。金融證券化的發(fā)展主要供給的資產(chǎn)是金融證券化的主要因素，然而，我國(guó)目前供給的資產(chǎn)缺乏，我國(guó)的企業(yè)主要是以負(fù)債資產(chǎn)形式存在，沒(méi)有任何資產(chǎn)的抵押，缺乏穩(wěn)定的、長(zhǎng)期的資產(chǎn)供給。雖然可以將銀行的逾期的房地產(chǎn)作為抵押，但這不能滿(mǎn)足我國(guó)證券化的發(fā)展，這些不良的資產(chǎn)的形成，也難以滿(mǎn)足市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需求。我國(guó)的金融證券化的發(fā)展迅速，但缺乏大量投資機(jī)構(gòu)，我國(guó)對(duì)于用住房抵押債券的這種方式也是不偏向的，住房抵押債權(quán)，需要長(zhǎng)期的，穩(wěn)定的資金來(lái)源。我國(guó)的投資機(jī)構(gòu)有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司，商業(yè)銀行等，這些投資機(jī)構(gòu)在我國(guó)現(xiàn)在發(fā)展中也是出現(xiàn)了許多限制。我國(guó)的證券化的發(fā)展還不夠完善的地方，國(guó)有銀行的商業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)就是不容忽視，由于是在一個(gè)不完全有效的市場(chǎng)，商業(yè)銀行為了更好的獲利，會(huì)收取中介費(fèi)，對(duì)客戶(hù)的信用等級(jí)也會(huì)下降，如果用戶(hù)出現(xiàn)信用問(wèn)題，投資者會(huì)對(duì)證券失去信心，從而影響整個(gè)的金融證券化的穩(wěn)定和發(fā)展。

三、推動(dòng)我國(guó)證券化發(fā)展的途徑

首先應(yīng)考慮我國(guó)資產(chǎn)的形式，根據(jù)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，住房抵押債權(quán)是一種很有效推動(dòng)我國(guó)的證券化發(fā)展的形勢(shì)，要發(fā)展這種形式，就要有大量的投資機(jī)構(gòu)，我國(guó)的商業(yè)銀行的貸款與其他的住房抵押貸款有收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)低等特點(diǎn)，住房抵押的對(duì)象經(jīng)濟(jì)行為簡(jiǎn)單直接，受益穩(wěn)定可靠，有較高的賠償保障。我國(guó)銀行抵押住房貸款的期限比較長(zhǎng)，形勢(shì)也比較的單一，時(shí)間跨度較大，也是金融證券化的發(fā)展的必要因素。我國(guó)證券化的中介機(jī)構(gòu)中有一個(gè)專(zhuān)門(mén)的服務(wù)體系，嚴(yán)格制定中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范，制定嚴(yán)格服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，為證券的發(fā)行提供暢通的平臺(tái)，提高市場(chǎng)的信息化。中介服務(wù)人員應(yīng)對(duì)證券化的信息的地披露要及時(shí)、有效、真實(shí)，中介人員的要用規(guī)范制定自己的言行，對(duì)住房抵押債權(quán)的流程要有一個(gè)嚴(yán)格的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)、條件和措施，以及對(duì)違反流程的規(guī)章制度，以促進(jìn)證券化的發(fā)展和穩(wěn)定。

四、結(jié)語(yǔ)

篇(7)

1.1缺乏健全的農(nóng)村金融體系

當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融體系主要組成部分有農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行及郵政儲(chǔ)蓄，農(nóng)村信用社幾乎壟斷了大部分的農(nóng)村金融市場(chǎng)，農(nóng)村金融市場(chǎng)缺乏競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制從而導(dǎo)致農(nóng)村信用社競(jìng)爭(zhēng)力較弱，服務(wù)范圍較為狹窄，提供的金融支持不足以支撐經(jīng)濟(jì)發(fā)展。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政府支持農(nóng)業(yè)建設(shè)的政策性銀行，但是農(nóng)村發(fā)展銀行運(yùn)作范圍較小，資本籌借效率低下，資金來(lái)源單一，不能促進(jìn)農(nóng)業(yè)建設(shè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的主要目標(biāo)偏離了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)信貸方面，逐漸轉(zhuǎn)移到了收益率較高的非農(nóng)業(yè)金融方面，削弱了農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村金融市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)地位，削弱了農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的資金支持作用。另外郵政儲(chǔ)蓄只存不貸的經(jīng)營(yíng)模式對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的金融支持反而產(chǎn)生了負(fù)面影響。資金積累的規(guī)?？偭繒?huì)直接影響到農(nóng)業(yè)的擴(kuò)大再生產(chǎn)，農(nóng)民自有資金匱乏，個(gè)體的資金積累收效甚微，迫切需要拓寬金融支持供給的途徑，獲得更多的資本積累。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨著較大的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，影響農(nóng)業(yè)發(fā)展的因素較多，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)存在較高的風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)考慮到這點(diǎn)就失去了發(fā)放貸款的動(dòng)力，不能給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支持，農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)為了獲得高收益率轉(zhuǎn)而將資金投入到非金融農(nóng)業(yè)方面，使得農(nóng)業(yè)資金積累更多地被城市金融服務(wù)業(yè)所吸納，造成了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需資金嚴(yán)重匱乏的局面，不利于推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展。

1.2農(nóng)村經(jīng)濟(jì)缺乏有效的信用體系

大多數(shù)農(nóng)民持有的可抵押資源只有土地，法律上規(guī)定擅自改變土地用途，將土地進(jìn)行變現(xiàn)、抵押處理等都是違法行為，土地原則上只能用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，即使允許抵押，土地的抵押價(jià)值也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于城市住宅，出于貸款回收問(wèn)題的考慮，許多農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)不愿意將土地作為農(nóng)民進(jìn)行貸款時(shí)的抵押物，因此農(nóng)村缺乏有效的信用體系，嚴(yán)重影響了農(nóng)民的貸款申請(qǐng)。農(nóng)民和農(nóng)村中小企業(yè)是農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的重要對(duì)象，但是征信系統(tǒng)并沒(méi)有將這兩者的信用信息納入其中，金融機(jī)構(gòu)搜集關(guān)于客戶(hù)是否符合相關(guān)放貸標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)信息往往需要付出大量的人力、物力、財(cái)力，增加了交易成本，使得金融機(jī)構(gòu)不愿意提供相關(guān)的金融支持，農(nóng)村信用體系的缺失嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村金融市場(chǎng)的擴(kuò)張，給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了巨大的負(fù)面影響。

1.3農(nóng)村金融相關(guān)法律制度不完善，缺乏相應(yīng)的政策支持

農(nóng)村金融法律保障制度缺失，缺乏具體的法律條款來(lái)規(guī)范農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)、從事活動(dòng)內(nèi)容、應(yīng)有功能等，缺乏明確的法律來(lái)引導(dǎo)不同層次的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展健康有序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，無(wú)法有效控制農(nóng)業(yè)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)金融服務(wù)具有高風(fēng)險(xiǎn)性和低收益性的特點(diǎn)，因此依靠市場(chǎng)機(jī)制來(lái)調(diào)節(jié)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須引入政府調(diào)節(jié)機(jī)制，加強(qiáng)政府的扶持力度，加大資金投入。當(dāng)前政府沒(méi)有對(duì)大型支農(nóng)貸款的利息和風(fēng)險(xiǎn)提供政策補(bǔ)償，使得農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)資金供給積極性不高，大量農(nóng)村資金外流，應(yīng)用到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的資金嚴(yán)重不足，甚至使一些發(fā)展前景較好的金融機(jī)構(gòu)退出了農(nóng)村金融市場(chǎng)。

1.4金融工具單一，技術(shù)手段落后

農(nóng)村金融服務(wù)形式較為單一，業(yè)務(wù)種類(lèi)少，農(nóng)村金融業(yè)務(wù)仍停留在傳統(tǒng)的存款、貸款、簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)結(jié)算層面，相關(guān)金融手段較為落后，農(nóng)村金融服務(wù)電子化、智能化水平較低，有些金融機(jī)構(gòu)甚至缺乏健全的結(jié)算體系，在進(jìn)行異地結(jié)算時(shí)需要通過(guò)其他銀行多層次進(jìn)行轉(zhuǎn)匯，資金運(yùn)轉(zhuǎn)不靈，大大降低了農(nóng)村金融服務(wù)效率，增加了服務(wù)成本，使得農(nóng)民難以獲得高效、便捷的金融服務(wù)，農(nóng)民也缺乏持有有價(jià)證券等其他金融工具參與金融交易的機(jī)會(huì)。單一的金融服務(wù)、落后的技術(shù)手段不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)多元化、產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化的發(fā)展趨勢(shì)，嚴(yán)重影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

2促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相應(yīng)金融支持對(duì)策

2.1建立健全農(nóng)村金融體系，確保金融支持力度

強(qiáng)化農(nóng)村金融體系各部門(mén)職能，加大農(nóng)業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)資金支持力度，重新定位服務(wù)對(duì)象，大力扶持農(nóng)村優(yōu)勢(shì)企業(yè)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)積極拓寬籌資渠道，充分發(fā)揮扶貧開(kāi)發(fā)、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)等政策性融資作用，加大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入力度。農(nóng)村信用社則應(yīng)限制農(nóng)業(yè)資金向城市流入，將農(nóng)業(yè)資金全部投入到農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中。郵政儲(chǔ)蓄則應(yīng)改變只存不貸的經(jīng)營(yíng)模式，建立健全農(nóng)村金融體系，確保金融支持力度。

2.2規(guī)范農(nóng)村信用體制，完善農(nóng)村法律環(huán)境

規(guī)范農(nóng)村民間金融體系，優(yōu)化信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)環(huán)境，降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行成本，規(guī)范企業(yè)、中介、金融機(jī)構(gòu)之間的信用關(guān)系，避免由擔(dān)保中介信用損失帶來(lái)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，采取多種措施降低農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。改進(jìn)農(nóng)村有效擔(dān)保物范圍，將農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林地使用權(quán)、自有住宅所有權(quán)等納入擔(dān)保有效物范圍，擴(kuò)大信用范圍，切實(shí)解決農(nóng)村融資難問(wèn)題，提供強(qiáng)力的資金支持，鼓勵(lì)農(nóng)民積極創(chuàng)業(yè)。完善法律環(huán)境，建立相應(yīng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，用適當(dāng)?shù)姆墒侄喂膭?lì)資金向農(nóng)村流入，依法保障農(nóng)村的金融支持。

2.3加快農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新

有關(guān)部門(mén)應(yīng)降低金融工具創(chuàng)新市場(chǎng)的準(zhǔn)入門(mén)檻，促進(jìn)農(nóng)村金融工具創(chuàng)新。應(yīng)用多元化的金融產(chǎn)品，推動(dòng)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間的合作和創(chuàng)新。針對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)提供差異化的金融產(chǎn)品，增強(qiáng)金融服務(wù)功能，積極開(kāi)拓農(nóng)村金融市場(chǎng)。

3總結(jié)