理財(cái)金融知識(shí)精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇理財(cái)金融知識(shí)范文，愿它們成為您寫作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī)：在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書，目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí)，鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過(guò)與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，懂得了很多理財(cái)知識(shí)，對(duì)做好基金營(yíng)銷起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

xx年工作中營(yíng)銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷工作，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷理財(cái)工作。

個(gè)人在營(yíng)銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說(shuō)：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)工作改變，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開欲辦理財(cái)金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力xx年網(wǎng)點(diǎn)開立理財(cái)金卡總數(shù)量410張，自己營(yíng)銷的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。

篇(2)

一家名為“錢先生”的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)以“團(tuán)購(gòu)”的方式銷售多家商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品，并稱交易資金100%安全。不過(guò)，北京銀行、廣發(fā)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行日前先后聲明，與該網(wǎng)站撇清關(guān)系，告示投資者須通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品。

這個(gè)平臺(tái)的誕生引來(lái)了種種非議。投資者的交易資金是否真的100%安全？“團(tuán)購(gòu)理財(cái)”是否涉嫌非法集資？互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)到底誰(shuí)來(lái)評(píng)估？

“團(tuán)購(gòu)”概念吸引人

一個(gè)月前，唐女士關(guān)注到這家名為“錢先生”的網(wǎng)站。網(wǎng)站發(fā)起了“團(tuán)購(gòu)”銀行理財(cái)產(chǎn)品的概念，投資者參與門檻僅為1元，而銀行理財(cái)產(chǎn)品的門檻最低也要5萬(wàn)元。在這個(gè)平臺(tái)上，記者看到不僅有各家銀行理財(cái)產(chǎn)品的介紹，而且收益率一目了然，還可通過(guò)多家網(wǎng)銀和第三方支付平臺(tái)“盛付通”直接購(gòu)買。

“如果單純只是產(chǎn)品信息羅列的網(wǎng)站，我非常喜歡?！碧婆扛嬖V《中國(guó)經(jīng)貿(mào)聚焦》記者，平時(shí)在家打理自己的閑錢時(shí)，其中相當(dāng)一部分用于投資銀行理財(cái)產(chǎn)品?！暗歉骷毅y行的理財(cái)產(chǎn)品非常多，五花八門，總想著貨比三家，找些風(fēng)險(xiǎn)低、收益高的產(chǎn)品，每次看得我眼花繚亂，有專門的網(wǎng)站將信息清晰地羅列出來(lái)，我很歡迎?！?/p>

1月14日，在“錢先生”官網(wǎng)上正在銷售的206款理財(cái)產(chǎn)品，涉及中國(guó)銀行、交通銀行、民生銀行等24家銀行的理財(cái)產(chǎn)品。其中，僅“南京銀行聚富1401（2）上155（產(chǎn)品代碼：A40007）”這一款產(chǎn)品有人參與了團(tuán)購(gòu)，已參與團(tuán)購(gòu)的金額為2203元，而成團(tuán)最低金額為5萬(wàn)元。

銀行不買賬

去年12月6日下午，“錢先生”網(wǎng)站官方微博表示：錢先生2.0支付功能上線首日突破1818萬(wàn)元交易額，截至該條微博時(shí)，已突破2400萬(wàn)。

唐女士并沒(méi)有參與投資?！白罱吹姐y行的公告，我就沒(méi)敢（投資）。”唐女士所說(shuō)的公告，即連日來(lái)，多家銀行紛紛表示從未授權(quán)“錢先生”網(wǎng)站及其相關(guān)機(jī)構(gòu)銷售理財(cái)產(chǎn)品，也從未與該網(wǎng)站開展任何形式的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)合作，客戶從該網(wǎng)站所“購(gòu)買”的“理財(cái)產(chǎn)品”都并非該銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品。

據(jù)了解，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品只能由銀行、券商來(lái)銷售，并無(wú)第三方銷售案例。第三方平臺(tái)會(huì)給自己的客戶推薦一些理財(cái)產(chǎn)品，或者將客戶推薦給銀行，但是具體的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、購(gòu)買都由客戶自己完成，第三方抽取3‰左右的渠道費(fèi)用。

對(duì)此，“錢先生”平臺(tái)強(qiáng)調(diào)，它不是銀行理財(cái)產(chǎn)品的“代銷”渠道，并不是與銀行合作代銷理財(cái)產(chǎn)品，而是接受用戶的委托，“代購(gòu)”銀行理財(cái)產(chǎn)品，類似于火車票代購(gòu)業(yè)務(wù)，不需要鐵路總公司的授權(quán)，只需要與用戶之間形成委托關(guān)系即可。

然而，銀行表示，網(wǎng)站所列銀行理財(cái)產(chǎn)品“購(gòu)買輔助服務(wù)”、“受托購(gòu)買服務(wù)”及相關(guān)資金流向等內(nèi)容從未得到銀行任何形式的授權(quán)和許可。那么，“錢先生”是否具有受托購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)的資質(zhì)呢？

據(jù)悉，平臺(tái)所有權(quán)歸屬錢咸升（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，公司注冊(cè)地在北京，辦公地址在上海，公司有三四十個(gè)人。北京市工商注冊(cè)資料顯示，錢咸升公司成立于2011年4月，是一家自然人投資或控股的有限責(zé)任公司，其官網(wǎng)則介紹其“是一個(gè)孕育了13年的項(xiàng)目”。

工商資料顯示，該公司的經(jīng)營(yíng)范圍為：技術(shù)推廣、技術(shù)開發(fā)；應(yīng)用軟件服務(wù)；產(chǎn)品設(shè)計(jì)；計(jì)算機(jī)系統(tǒng)服務(wù)；計(jì)算機(jī)技術(shù)培訓(xùn)；銷售計(jì)算機(jī)、軟件及輔助設(shè)備、電子產(chǎn)品、通訊設(shè)備。其中并沒(méi)有與“金融”、“投資”、“理財(cái)”相關(guān)的業(yè)務(wù)許可。

至本刊截稿前，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、北京銀行、廣發(fā)銀行均在各自的官方網(wǎng)站上公告，并提示投資者如果想要購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，須前往各家銀行柜臺(tái)或登錄官方網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行。不過(guò)記者發(fā)現(xiàn)，該網(wǎng)站仍在銷售這些銀行的多款理財(cái)產(chǎn)品。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元；客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。

多位銀行工作人員向記者表示他們的擔(dān)憂：“錢先生”網(wǎng)站將原本門檻為5萬(wàn)元、10萬(wàn)元的產(chǎn)品進(jìn)行“分拆零售”，或許會(huì)讓許多風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高的投資者購(gòu)買了不合適的產(chǎn)品。萬(wàn)一出現(xiàn)卷款跑路的現(xiàn)象，受害的還是投資者。

盡管平臺(tái)承諾“在支付過(guò)程中發(fā)生任何理財(cái)金丟失的情況將100%賠付”，但是它是否有足夠資金保證資金安全也讓投資人存疑。公司注冊(cè)資本500萬(wàn)元，其中知識(shí)產(chǎn)權(quán)出資為350萬(wàn)元，由法人代表、董事長(zhǎng)兼CEO張巖等6個(gè)自然人股東出資。多數(shù)投資者向本刊記者表態(tài)，風(fēng)險(xiǎn)太高，不愿投資。

盈利模式成謎

據(jù)“錢先生”客服人員介紹，投資者如要購(gòu)買相應(yīng)產(chǎn)品，須先注冊(cè)虛擬賬戶，將銀行借記卡資金轉(zhuǎn)入該網(wǎng)站的賬戶，通過(guò)平臺(tái)法人代表開立個(gè)人賬戶，以該法人代表名義去做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、面簽和購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

該網(wǎng)站介紹，投資者的理財(cái)資金首先會(huì)通過(guò)銀行支付并存放在第三方支付平臺(tái)中由銀行進(jìn)行監(jiān)管，在購(gòu)買成功后，理財(cái)金就會(huì)通過(guò)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)入銀行系統(tǒng)成為理財(cái)產(chǎn)品。

如果未購(gòu)買成功或者理財(cái)產(chǎn)品到期，本金和收益將會(huì)在第一時(shí)間由第三方支付平臺(tái)直接退回到投資者的銀行卡中，如果在支付過(guò)程中發(fā)生任何理財(cái)金丟失的情況，承諾將100%賠付。

經(jīng)過(guò)比對(duì)，本刊記者發(fā)現(xiàn)，“錢先生”網(wǎng)站所售的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率與銀行渠道給出的投資收益基本一致。那么，平臺(tái)如何賺錢呢？公司管理層人士曾在接受媒體采訪時(shí)稱“自有辦法”，但以涉及商業(yè)機(jī)密為由拒絕透露。

根據(jù)網(wǎng)站提供的信息，平臺(tái)本身不會(huì)收取用戶任何手續(xù)費(fèi)，第三方支付和銀行會(huì)根據(jù)情況收取不等的手續(xù)費(fèi)。銀行聲稱并無(wú)合作關(guān)系，那么這筆手續(xù)費(fèi)是否會(huì)成為網(wǎng)站盈利的突破口呢？

據(jù)介紹，手續(xù)費(fèi)分為兩部分，其中，本金部分，從支付成功日期開始計(jì)算，到用戶申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)日期，如果超過(guò)90天，則收取投資金額2‰的交易手續(xù)費(fèi)，如果低于90天則免除這部分手續(xù)費(fèi)；收益部分，如果收益低于1萬(wàn)元，收取1元手續(xù)費(fèi)，如超過(guò)1萬(wàn)元，則收取2元手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)都將在投資者申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)的時(shí)候收取。

為此，網(wǎng)站還特別提示投資者支付成功后，盡量不要在90天左右提現(xiàn)。網(wǎng)站建議投資者可以選擇短期產(chǎn)品規(guī)避這部分手續(xù)費(fèi)，也可以增加投資時(shí)間，收益部分可以很快抵消掉手續(xù)費(fèi)。

不過(guò)，據(jù)記者測(cè)算，即便這部分手續(xù)費(fèi)全部歸平臺(tái)所有，平臺(tái)的盈利空間仍舊有限。有業(yè)內(nèi)人士猜測(cè)，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品大宗購(gòu)買，銀行等金融機(jī)構(gòu)或可給以某種回扣或獎(jiǎng)勵(lì)。

云南八謙律師事務(wù)所律師晉銀濤提出，按照《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（下稱《解釋》）的規(guī)定，只要同時(shí)具備未經(jīng)批準(zhǔn)面向社會(huì)公眾吸收資金、通過(guò)媒體向社會(huì)公開宣傳、承諾還本付息或給以回報(bào)三個(gè)條件即構(gòu)成非法集資?！板X先生”平臺(tái)通過(guò)團(tuán)購(gòu)形式吸收資金的行為，很明顯符合上述三條件。

另外，由平臺(tái)法定代表人統(tǒng)一代團(tuán)購(gòu)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的行為，實(shí)質(zhì)上屬于委托理財(cái)，而根據(jù)《解釋》規(guī)定，以委托理財(cái)方式非法吸收資金，是非法吸收公眾存款罪的表現(xiàn)行為之一。

“錢先生”平臺(tái)則不認(rèn)可“非法集資”的罪名，稱業(yè)務(wù)模式至少不符合上述第三個(gè)條件。平臺(tái)表示，從不會(huì)向用戶承諾理財(cái)收益，各種理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率都是銀行根據(jù)不同產(chǎn)品特性制定的，用戶也從不會(huì)誤認(rèn)為這些預(yù)期收益率是平臺(tái)給出的。實(shí)際上，平臺(tái)會(huì)反復(fù)向用戶強(qiáng)調(diào)理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

篇(3)

2004年2月　隆重推出改刊號(hào)，全面闡述“精明理財(cái)，快樂(lè)一生”的雜志基本價(jià)值取向，專題、資訊、消費(fèi)、投資、文化、財(cái)識(shí)六大版塊內(nèi)容精彩設(shè)置，貼近都市白領(lǐng)生活，注重理財(cái)技術(shù)，著力塑造理財(cái)師和理財(cái)機(jī)構(gòu)的專業(yè)形象。深入淺出的表達(dá)方式，溫馨時(shí)尚的版式風(fēng)格，輕松自在的閱讀過(guò)程，豐富多彩的信息化服務(wù)?！洞蟊娎碡?cái)顧問(wèn)》將走出一條在國(guó)內(nèi)獨(dú)創(chuàng)的理性內(nèi)容，感性風(fēng)格的生活財(cái)經(jīng)雜志之路。

2004年7月　成為國(guó)內(nèi)門戶網(wǎng)站之一搜孤(省略)理財(cái)頻道的重要合作伙伴，共同搭建專業(yè)化的理財(cái)信息平臺(tái)，開設(shè)向讀者展示雜志形象的又一個(gè)窗口，在“服務(wù)讀者，方便讀者”方面繼續(xù)向前邁進(jìn)一步。

2004年7月　與建設(shè)銀行長(zhǎng)安支行合作出版《建行理財(cái)》(季刊)，至2004年年底，共出版2期。

2004年8月　成為國(guó)內(nèi)知名財(cái)經(jīng)網(wǎng)站和訊(省略)理財(cái)頻道的重要合作伙伴，進(jìn)一步發(fā)掘大眾理財(cái)需求，加強(qiáng)業(yè)內(nèi)理財(cái)知識(shí)的切磋。

2004年8月　作為特別支持媒體，參加首屆深圳金融文化節(jié)暨理財(cái)?競(jìng)技博覽會(huì)，于展會(huì)上接待深圳市市民，答疑釋惑，交流心得，同期特派記者采訪深圳市多家金融機(jī)構(gòu)和專家人士，完成《大眾理財(cái)顧問(wèn)》個(gè)人理財(cái)系列調(diào)查――深圳理財(cái)人群投資與消費(fèi)傾向調(diào)查報(bào)告及“深圳理財(cái)業(yè)系列報(bào)道”。

2004年9月　作為協(xié)辦媒體，與金融理財(cái)界近200余名專家學(xué)者和各方代表齊聚北京翠宮飯店，參加了由中國(guó)人民大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展研究中心和香港理工大學(xué)企業(yè)發(fā)展院聯(lián)合主辦的“中國(guó)理財(cái)策劃發(fā)展論壇暨CFPcm認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師教育與研究項(xiàng)目會(huì)”。旨在普及國(guó)際先進(jìn)的理財(cái)規(guī)劃專業(yè)知識(shí)、傳播規(guī)范的現(xiàn)代國(guó)際理財(cái)服務(wù)理念、推動(dòng)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展、培養(yǎng)更多的高級(jí)理財(cái)精英。

2004年10月　參加北京市報(bào)刊發(fā)行局組織的第六屆北京圖書――報(bào)刊宣傳活動(dòng)日，充分展示雜志形象，與熱心讀者親密接觸。

2004年11月　作為協(xié)辦媒體之一，在首屆北京國(guó)際投資理財(cái)博覽會(huì)特裝亮相，營(yíng)造三大亮點(diǎn)。亮點(diǎn)一，特邀機(jī)構(gòu)資深理財(cái)專家，現(xiàn)場(chǎng)對(duì)觀眾進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃指導(dǎo)；亮點(diǎn)二，成功舉辦個(gè)人理財(cái)系列講座“增值你的財(cái)富――個(gè)人投資者理財(cái)策略”，并以此為契機(jī)，將于2005年陸續(xù)推出十次以上的進(jìn)座及沙龍活動(dòng)；亮點(diǎn)三，作為支持媒體，參與2004亞洲財(cái)富管理北京高峰論壇，進(jìn)行了關(guān)于“保險(xiǎn)中介的市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇”訪談，與業(yè)內(nèi)中高層管理人士進(jìn)行了溝通。

2004年11月　參加杭州融資＆理財(cái)金融產(chǎn)品展，特派記者完成“杭州理財(cái)業(yè)系列報(bào)道”。

篇(4)

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；商業(yè)銀行；理財(cái)業(yè)務(wù)；發(fā)展思考

一、個(gè)人理財(cái)概述

所謂個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，就是銀行為滿足自然人客戶的多樣化需求而推出的一系列金融服務(wù)，如：理財(cái)咨詢、理財(cái)分析、存單質(zhì)押、開具存款證明以及委托存款轉(zhuǎn)期轉(zhuǎn)賬等。從消費(fèi)者角度講，就是確定自己的階段******與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，在專家建議下調(diào)整資產(chǎn)配置與投資，并及時(shí)了解自己的資產(chǎn)帳戶及相關(guān)信息，以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)收益最大化；站在金融企業(yè)角度講，一是要研究開發(fā)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，二是要提供專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。

按照西方銀行業(yè)的觀念，“個(gè)人理財(cái)”服務(wù)就是意味著客戶將資產(chǎn)交給銀行后，完全由銀行代為打點(diǎn)，按照客戶與銀行之間約定的額度實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。而我國(guó)銀行業(yè)目前所謂的“個(gè)人理財(cái)”服務(wù)，客戶并不能把資產(chǎn)交給理財(cái)中心，由它代為投資、管理，而是只能向客戶提供建議。

綜上所述個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是以“經(jīng)濟(jì)學(xué)”追求極大化為精神，以“會(huì)計(jì)學(xué)”的客觀紀(jì)錄為基礎(chǔ)，以“財(cái)務(wù)學(xué)”的運(yùn)作方式為手段，從個(gè)人角度希望達(dá)到實(shí)現(xiàn)個(gè)人理想，提高生活品質(zhì)，豐富家庭生活的目標(biāo)；從金融企業(yè)角度，集合和創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為客戶提供綜合性個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)。

二、 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r

長(zhǎng)期以來(lái)商業(yè)銀行首先是將企業(yè)客戶作為它重點(diǎn)發(fā)展的客戶。實(shí)際上隨著個(gè)人財(cái)務(wù)的增長(zhǎng)，個(gè)人客戶成為銀行越來(lái)越重要的客戶，個(gè)人理財(cái)只是個(gè)人客戶業(yè)務(wù)中的一種。目前在一些富裕的地區(qū)，個(gè)人的業(yè)務(wù)已超過(guò)了企業(yè)的業(yè)務(wù)，所以與個(gè)人有關(guān)的業(yè)務(wù)有著較強(qiáng)的增長(zhǎng)潛力。另外，從我們國(guó)家居民的財(cái)富增長(zhǎng)速度看，它也為個(gè)人理財(cái)提供了一個(gè)現(xiàn)實(shí)的需求和成長(zhǎng)的土壤。

在過(guò)去的幾年里，各銀行個(gè)人理財(cái)中心如雨后春筍般地從城市的各個(gè)角度脫穎而出，各種品牌“量身定做”、“一對(duì)一”等詞匯充斥著媒體報(bào)道。如招商銀行推出“快易理財(cái)”、“酒店預(yù)定”、“貴賓等機(jī)”、“遠(yuǎn)程醫(yī)療緊急救援”四項(xiàng)個(gè)性化服務(wù)項(xiàng)目；興業(yè)銀行推出“自在增利”業(yè)務(wù)；工行繼“理財(cái)金賬戶”后推出了金融＠家，從根本上突破了銀行柜面服務(wù)的地域和時(shí)空限制；農(nóng)行的金鑰匙金融超市，讓各階層的顧客享受“一站式”貴賓化服務(wù)；中信的理財(cái)寶；民生的錢生錢也都在從盡可能提高客戶的收益方面突出自己的影響力。轉(zhuǎn)載于范文中國(guó)網(wǎng) fw789.com。

但是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)也出現(xiàn)許多亟待解決的問(wèn)題，這也反映了各行提供的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)仍然處于起步階段。

三、目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

（一）業(yè)務(wù)需求不足

1．業(yè)務(wù)的服務(wù)門檻偏高。多數(shù)個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目定位于少數(shù)的高端優(yōu)質(zhì)客戶，服務(wù)門檻過(guò)高，造成客源稀少。國(guó)內(nèi)銀行一般“門檻”在20萬(wàn)元以上。如招商銀行的“金葵花”，要求客戶資產(chǎn)要達(dá)到50萬(wàn)元；工商銀行的“理財(cái)金賬戶”，要求客戶資產(chǎn)達(dá)到20萬(wàn)等。中國(guó)目前來(lái)說(shuō)總體上高收入客戶比例較低，從現(xiàn)有品牌看，門檻的偏高導(dǎo)致能夠滿足這一門檻條件的客戶比例并不多。這更顯示了我們商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)剛剛處于起步階段，它還不能合理地駕馭和掌握居民的理財(cái)?shù)男枨?，合理地確定門檻條件。

2．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳不到位。這體現(xiàn)在銀行市場(chǎng)營(yíng)銷觀念不強(qiáng)，廣告宣傳做得不深不透。多數(shù)銀行理財(cái)人員缺乏主動(dòng)營(yíng)銷意識(shí)，“坐、等、靠”思想嚴(yán)重，認(rèn)為客戶自己會(huì)上門來(lái)要求進(jìn)行個(gè)人理財(cái)；或是不善于通過(guò)常規(guī)業(yè)務(wù)發(fā)展與客戶的關(guān)系，造成理財(cái)業(yè)務(wù)開展的范圍不大。也導(dǎo)致不少客戶對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在片面認(rèn)識(shí)，有些人盡管擁有大量的金融資產(chǎn)，但又普遍存在“財(cái)不外露”的保守思想，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的理財(cái)水準(zhǔn)心存疑慮，對(duì)此業(yè)務(wù)持觀望態(tài)度。

（二）理財(cái)產(chǎn)品缺乏個(gè)性

我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有同質(zhì)化趨勢(shì)，如在投資領(lǐng)域，幾乎都是證券、外匯、保險(xiǎn)、基金等投資產(chǎn)品的組合。就目前的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)，與成熟市場(chǎng)的銀行理財(cái)相比，業(yè)務(wù)范圍更多的只是把現(xiàn)有的業(yè)務(wù)進(jìn)行重新整合，而沒(méi)有針對(duì)客戶的需要進(jìn)行個(gè)性化的設(shè)計(jì)。因此可以看出目前銀行針對(duì)普通人的“個(gè)人理財(cái)中心”的服務(wù)還處在較低的層次。

（三）商業(yè)銀行的政策體制問(wèn)題

目前我國(guó)金融業(yè)屬于分業(yè)經(jīng)營(yíng)，銀行不能涉足證券、保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù)，只能代銷基金公司、保險(xiǎn)公司等的產(chǎn)品，而對(duì)這些產(chǎn)品的適用性無(wú)能為力，這種狀況大大制約了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的空間。目前，商業(yè)銀行理財(cái)方式只是傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單列舉、堆砌和整合，限制條件多，對(duì)于有些產(chǎn)品也只能停留在業(yè)務(wù)品種介紹、咨詢建議、辦理簡(jiǎn)單的中間業(yè)務(wù)等方面，并不能算是真正意義上的個(gè)人理財(cái)。

（四）缺乏高素質(zhì)的專業(yè)理財(cái)人員

目前銀行的理財(cái)員大多是原來(lái)銀行儲(chǔ)蓄所的員工，對(duì)證券投資和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不甚了解，所以理財(cái)建議還只是停留在為客戶提供儲(chǔ)種選擇、個(gè)人存單質(zhì)押等與傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)相關(guān)的服務(wù)上。近年來(lái)，雖然商業(yè)銀行加快步伐進(jìn)行理財(cái)客戶經(jīng)理的培養(yǎng)力度，但多數(shù)理財(cái)經(jīng)理參加理財(cái)專業(yè)培訓(xùn)的機(jī)會(huì)較少，即使參加了理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，個(gè)人理財(cái)技能仍以銀行類業(yè)務(wù)為主。而理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)學(xué)問(wèn)很深、操作技術(shù)性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，理財(cái)涉及到稅收、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、法律、投資、銀行、保險(xiǎn)等多方面理論知識(shí)和實(shí)務(wù)操作，若不具備全面的財(cái)務(wù)分析能力及金融專業(yè)知識(shí)，就很難確保服務(wù)質(zhì)量。

四、對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的思考

（一）提高營(yíng)銷手段，加大個(gè)人理財(cái)?shù)男麄髁Χ?/p>

通過(guò)各種媒體開展廣泛的個(gè)人理財(cái)宣傳，使廣大居民懂得理財(cái)?shù)闹匾?，要把銀行的理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)各種宣傳渠道介紹給廣大客戶，講明利弊關(guān)系以及可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，讓客戶自愿選擇。商業(yè)銀行也應(yīng)該充分利用廣泛的有形的銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品和專業(yè)服務(wù)的宣傳，同時(shí)加大電話銀行、網(wǎng)上銀行等網(wǎng)點(diǎn)的滲透率，使客戶既能享受到人性化的專業(yè)服務(wù)，又能克服時(shí)間和空間的限制得到的理財(cái)服務(wù)。

（二）實(shí)行差別化、個(gè)性化服務(wù)

個(gè)人理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)在于個(gè)性化的服務(wù)。因?yàn)椴煌娜嗽谌松牟煌A段對(duì)理財(cái)?shù)囊笫遣灰粯拥?，不同的人?duì)于風(fēng)險(xiǎn)的偏好程度也不一樣。所以根據(jù)每個(gè)人不同的階段、不同的偏好、不同的投資需求來(lái)進(jìn)行個(gè)性化服務(wù)，這才是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)真正方向。另外商業(yè)銀行在服務(wù)好高端客戶的同時(shí)，也不能忽視中低層次的客戶，因此要對(duì)客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，提供差異化理財(cái)服務(wù)。

其次還要提高客戶管理水平，加強(qiáng)專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行要在競(jìng)爭(zhēng)中處于領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，應(yīng)該建立起自己的優(yōu)秀理財(cái)品牌，通過(guò)向客戶提供專業(yè)化的品牌產(chǎn)品，對(duì)不同的客戶群體選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，并實(shí)施差別定價(jià)策略，從而支持收入和利潤(rùn)的增長(zhǎng)。

（三）加強(qiáng)跨行業(yè)的合作，豐富理財(cái)業(yè)務(wù)

通過(guò)整合現(xiàn)有產(chǎn)品，提升服務(wù)層次，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使居民的貨幣資產(chǎn)以儲(chǔ)蓄為紐帶，在儲(chǔ)蓄、支付和消費(fèi)環(huán)節(jié)以及證券、保險(xiǎn)、基金等投資領(lǐng)域合理流動(dòng)，并從這些業(yè)務(wù)辦理進(jìn)程中得到綜合效益，逐漸形成以中等收入客戶為主體，高端客戶為核心的新個(gè)人客戶群體。這就要求商業(yè)銀行應(yīng)該與證券、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)跨行業(yè)合作，從現(xiàn)階段互相業(yè)務(wù)發(fā)展到更廣泛的行業(yè)間接觸。隨著商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)體制的變化，銀行有必要開發(fā)混合型的金融產(chǎn)品，例如銀行與基金公司合作開發(fā)基金信用卡、銀行與保險(xiǎn)公司合作開發(fā)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄卡等。

（四）培養(yǎng)專業(yè)的個(gè)人理財(cái)服務(wù)人員

提高理財(cái)人員的素質(zhì)及客戶管理水平，就要加強(qiáng)專業(yè)化服務(wù)培養(yǎng)和選拔專業(yè)的理財(cái)客戶經(jīng)理。隨著中國(guó)金融理財(cái)師（CFP）資格認(rèn)證制度施行，商業(yè)銀行應(yīng)該優(yōu)選一批業(yè)務(wù)熟練、責(zé)任心強(qiáng)、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)感興趣的精英員工，進(jìn)行保險(xiǎn)、股票、債券、基金、稅收等金融經(jīng)濟(jì)專業(yè)知識(shí)的強(qiáng)化培訓(xùn)建立起一支全面掌握銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)具備各種投資市場(chǎng)知識(shí)，懂得營(yíng)銷技巧，又通曉客戶心理的高素質(zhì)理財(cái)人員隊(duì)伍，為不同職業(yè)、不同消費(fèi)習(xí)慣、不同文化背景的各類人士提供理財(cái)服務(wù)。

五、結(jié)語(yǔ)

隨著我國(guó)居民財(cái)富的不斷增長(zhǎng)，以及人們對(duì)財(cái)富管理理念的不斷深化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已逐漸成為金融業(yè)發(fā)展的新焦點(diǎn)，各金融機(jī)構(gòu)均把發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做為搶占市場(chǎng)份額、贏取中間業(yè)務(wù)收人的重要手段。

可以預(yù)測(cè)到個(gè)人理財(cái)服務(wù)是一個(gè)蘊(yùn)含巨大機(jī)遇和廣闊前景的市場(chǎng)，個(gè)人理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展將是商業(yè)銀行今后的主要發(fā)展方向。因此要要增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)力，就要重視個(gè)人理財(cái)這一創(chuàng)新業(yè)務(wù)，塑造理財(cái)品牌，突出自身特色，從提高理財(cái)服務(wù)質(zhì)量、創(chuàng)新服務(wù)方式等方面入手，促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展。 參考文獻(xiàn)

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篇(5)

關(guān)鍵詞：個(gè)人；理財(cái)；理性；收益

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以稱為財(cái)富管理業(yè)務(wù)，是指?jìng)€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)在了解和剖析個(gè)人客戶資產(chǎn)狀況的基礎(chǔ)上，進(jìn)行的資產(chǎn)規(guī)劃，通過(guò)專業(yè)化的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)進(jìn)行的資產(chǎn)管理等專業(yè)性比較強(qiáng)的金融服務(wù)和金融中間業(yè)務(wù)，以實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值增值的目標(biāo)。國(guó)際上所說(shuō)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)一般是指：個(gè)人理財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)通過(guò)手中現(xiàn)有客戶的資產(chǎn)情況與基本信息和資料，利用自身的金融產(chǎn)品信息和專業(yè)服務(wù)優(yōu)勢(shì)，分析客戶自身的資產(chǎn)狀況，通過(guò)了解和開發(fā)客戶需求與理財(cái)目的，制定客戶資產(chǎn)管理方案和計(jì)劃，并輔助客戶采取最好的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目的的整個(gè)服務(wù)流程，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是國(guó)外發(fā)展比較早營(yíng)銷體系比較健全的金融機(jī)構(gòu)的首要利潤(rùn)來(lái)源。

就我們國(guó)家金融理財(cái)業(yè)務(wù)從發(fā)展初期至今不到20 年的成長(zhǎng)過(guò)程來(lái)說(shuō)，我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)雖然取得了一定的成績(jī)，如我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模逐漸擴(kuò)大，理財(cái)產(chǎn)品種類不斷增多，理財(cái)顧問(wèn)從無(wú)到有，專業(yè)素質(zhì)逐步提高，理財(cái)產(chǎn)品的交易渠道也在不斷擴(kuò)充和不斷完善，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)也初具規(guī)模和影響力，但尚處于初級(jí)階段，大大落后于國(guó)外發(fā)展比較成熟的金融理財(cái)體系，我們國(guó)家個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)目前面臨著比較多的問(wèn)題。

一方面，我國(guó)的個(gè)人理財(cái)客戶由于深受傳統(tǒng)思想影響，以及自身文化和成長(zhǎng)氛圍的熏陶，在理財(cái)方法理財(cái)觀念上存在很多顯而易見(jiàn)的問(wèn)題。第一，理財(cái)方法比較簡(jiǎn)單。主要以銀行存款這個(gè)單一品種為主，基金，證券，房地產(chǎn)，收藏品卻相對(duì)較少。第二，理財(cái)理念不成熟，盲目跟風(fēng)現(xiàn)象嚴(yán)重。比如2013 年年初的中國(guó)大媽買黃金的現(xiàn)象，2007 年中石油首次登陸A 股，股民瘋搶的例子都充分說(shuō)明我國(guó)居民理財(cái)觀念需要轉(zhuǎn)變，應(yīng)該以金融理論為基礎(chǔ)，與理財(cái)實(shí)踐知識(shí)相結(jié)合，購(gòu)買適合自身狀況的理財(cái)產(chǎn)品，而不是盲目跟風(fēng)，造成投資收益受損。第三，由于理財(cái)金融機(jī)構(gòu)的不恰當(dāng)引導(dǎo)等因素，加上我國(guó)居民個(gè)人理財(cái)素質(zhì)不高，我國(guó)居民不能正確認(rèn)識(shí)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好，從而選擇的理財(cái)產(chǎn)品也不能真正滿足自己的需求。

另一方面，我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品的供給者，個(gè)人理財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)本身也存在很多問(wèn)題。有我國(guó)制度上約束的分業(yè)經(jīng)營(yíng)的傳統(tǒng)因素，也有理財(cái)機(jī)構(gòu)在自身發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的服務(wù)與管理上的問(wèn)題。首先，分業(yè)經(jīng)營(yíng)是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)制度上的限制因素。由于我國(guó)實(shí)行的是嚴(yán)格的金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度，銀行，證券，保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)不能交叉，這種狀況下，處于分隔狀態(tài)的金融市場(chǎng)，無(wú)法利用除自身之外的市場(chǎng)為客戶資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值，只能在各自的市場(chǎng)領(lǐng)域?yàn)楸緳C(jī)構(gòu)的客戶理財(cái)。在這種分業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況下，我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品投資渠道相對(duì)狹窄，運(yùn)用效果一般，沒(méi)有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。其次，我國(guó)的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)數(shù)量大量缺乏，綜合素質(zhì)有待提高。在營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中信息披露不夠或者誤導(dǎo)理財(cái)客戶的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，不利于我們國(guó)家金融理財(cái)市場(chǎng)建立自身品牌和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的久遠(yuǎn)發(fā)展。在理財(cái)產(chǎn)品交易平臺(tái)上，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)雖然起步晚，但發(fā)展很快，便捷的網(wǎng)上交易，手機(jī)交易成為個(gè)人理財(cái)客戶的重要選擇，但同時(shí)網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題需要引起我們理財(cái)機(jī)構(gòu)的重視，加快網(wǎng)絡(luò)交易的安全建設(shè)，才能讓個(gè)人理財(cái)客戶安全安心的使用現(xiàn)代科技交易手段。最后，我國(guó)在客戶管理和營(yíng)銷管理上的簡(jiǎn)單粗暴，沒(méi)有細(xì)分客戶，進(jìn)行定位，使高端客戶沒(méi)有得到更高級(jí)別的理財(cái)服務(wù)，再加上我國(guó)營(yíng)銷管理體系不健全，導(dǎo)致理財(cái)顧問(wèn)以產(chǎn)品為中心，以銷售業(yè)績(jī)?yōu)槟繕?biāo)。這些使我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)影響力有限，無(wú)法真正樹立我國(guó)自己的理財(cái)品牌，無(wú)法取得品牌競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

針對(duì)以上目前我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)上面臨的問(wèn)題，本文通過(guò)和歐美發(fā)達(dá)國(guó)家個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)比，借鑒外國(guó)成熟理財(cái)業(yè)務(wù)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展給出相應(yīng)的建議和應(yīng)對(duì)策略。要使我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)長(zhǎng)足發(fā)展，第一，結(jié)合國(guó)外相關(guān)金融機(jī)構(gòu)如花旗，瑞銀等在混業(yè)經(jīng)營(yíng)才能使理財(cái)機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)出適合理財(cái)客戶需求的產(chǎn)品和方案，按照我國(guó)只能分業(yè)經(jīng)營(yíng)的情況下，我國(guó)個(gè)人理財(cái)機(jī)構(gòu)可以從產(chǎn)品創(chuàng)新和向第三方機(jī)構(gòu)購(gòu)買產(chǎn)品的角度發(fā)展適合我國(guó)特色的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下，我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展，是未來(lái)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)不可忽視的力量。第二，要結(jié)合我國(guó)國(guó)情，盡量提高我國(guó)居民自己的理財(cái)素質(zhì)：辨別理財(cái)機(jī)構(gòu)的實(shí)力，認(rèn)清自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，科學(xué)規(guī)劃收入和支出篩選出適合自己的理財(cái)規(guī)劃。第三，在個(gè)人理財(cái)供給服務(wù)上，我國(guó)個(gè)人理財(cái)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)理財(cái)顧問(wèn)隊(duì)伍建設(shè)。在這方面借鑒瑞銀和花旗的成功經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)理財(cái)顧問(wèn)的專業(yè)素質(zhì)整體提高要從兩方面入手：選撥有專業(yè)背景和執(zhí)業(yè)資格的理財(cái)顧問(wèn)以及對(duì)在崗理財(cái)顧問(wèn)加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)和指導(dǎo)。第四，我國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)要從客戶管理和營(yíng)銷管理兩方面努力樹立自己的品牌。在客戶管理上，要細(xì)分客戶，對(duì)不同級(jí)別客戶以不同服務(wù)，規(guī)范服務(wù)流程，樹立自己的理財(cái)品牌；在營(yíng)銷管理上，要改變現(xiàn)在以產(chǎn)品為中心的現(xiàn)狀，以客戶需求為中心，注重客戶感受，利用現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)及科技信息建立客戶關(guān)系管理平臺(tái)，從營(yíng)銷環(huán)節(jié)樹立自己的理財(cái)品牌。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不僅包括我們熟悉的通過(guò)投資理財(cái)產(chǎn)品獲得收益，還涉及人生保障，養(yǎng)老保障，醫(yī)療保障等。具體包括一系列的規(guī)劃內(nèi)容，主要分為十大類：現(xiàn)金計(jì)劃，儲(chǔ)蓄計(jì)劃，信貸計(jì)劃，投資計(jì)劃，教育計(jì)劃，保險(xiǎn)計(jì)劃，居住計(jì)劃，退休計(jì)劃，稅收計(jì)劃以及遺產(chǎn)計(jì)劃.其中符合我國(guó)目前國(guó)情的大多數(shù)個(gè)人客戶切身需要的主要有：現(xiàn)金計(jì)劃，儲(chǔ)蓄計(jì)劃，信貸計(jì)劃，投資計(jì)劃，教育計(jì)劃，居住計(jì)劃，退休計(jì)劃，以及保險(xiǎn)計(jì)劃。從理性人假設(shè)詮釋個(gè)人理財(cái)行為方面來(lái)說(shuō)，西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)重要思想是理性人的假說(shuō)，理性人假說(shuō)是指經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的人都是理智的，從客觀事實(shí)出發(fā)，不盲從，經(jīng)過(guò)統(tǒng)籌優(yōu)化分析選擇同等風(fēng)險(xiǎn)下的收益最大化的項(xiàng)目或活動(dòng)，其行為是理性的，追求利益最大化的。在任何經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，理性人都是強(qiáng)調(diào)自己最終目標(biāo)的利潤(rùn)最大化。例如消費(fèi)者消費(fèi)的最終目標(biāo)是自身最大程度的滿意，生產(chǎn)者的最終目標(biāo)是收益的最大化。從理性人假設(shè)的理論來(lái)看，個(gè)人理財(cái)是追求利益最大化，達(dá)到帕累托效率，即如何用稀少有限的資源獲取最大的收益，個(gè)人理財(cái)行為就是用有限的資金，通過(guò)優(yōu)化篩選，找出風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較小收益相對(duì)比較高的一個(gè)渠道和途徑，讓手中的資金獲得最大的收益。

在生活中，我們常常面臨選擇，在對(duì)周圍環(huán)境認(rèn)知的基礎(chǔ)上，對(duì)周圍人建議的認(rèn)可，以及對(duì)專業(yè)的依賴，更對(duì)自己有信心的同時(shí)做出正確選擇。個(gè)人理財(cái)作為生活選擇的一種，在追求資金收益最大化的同時(shí)，無(wú)疑需要我們看清本身的資產(chǎn)情況，能承受住多大風(fēng)險(xiǎn)愿意接受什么程度的收益水平，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)內(nèi)容做一個(gè)正確綜合判斷，對(duì)理財(cái)規(guī)劃戰(zhàn)略有一個(gè)比較清晰的認(rèn)識(shí)，依據(jù)當(dāng)時(shí)實(shí)業(yè)或者資本市場(chǎng)的狀況對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益整體的合理評(píng)估，以及對(duì)個(gè)人理財(cái)專業(yè)人士建議的認(rèn)可及采納，從而委托專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)通過(guò)資產(chǎn)組合的配置幫助我們的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)最大化的收益。

參考文獻(xiàn)：

篇(6)

一、端正思想，

迎難而上，時(shí)刻保持高效工作狀態(tài)

我在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來(lái)辦，急客戶之所急，想客戶之所想，要求自己對(duì)待工作必須有強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任心，任勞任怨，積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對(duì)待每一項(xiàng)工作都盡心盡力，按時(shí)保質(zhì)的完成，在日常工作中，始終堅(jiān)持對(duì)自己高標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)要求，顧全大局，不計(jì)得失，為了完成各項(xiàng)工作任務(wù)，不惜犧牲業(yè)余時(shí)間，利用一切時(shí)間和機(jī)會(huì)為客戶服務(wù)，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，通過(guò)自己不懈的努力，在2009年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。

二、身體力行，狠抓落實(shí)，力求圓滿出色完成任務(wù)

在工作方法上，我始終做到“三勤”，即勤動(dòng)腿、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦，以贏得客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持。在實(shí)際工作中能夠做一個(gè)有心人，在一次走親訪友時(shí)，我無(wú)意從六叔口中得知我們鄰村最近將有一筆分地款，事后通過(guò)六叔介紹，自己又幾次登門拜訪，向客戶宣傳我行的服務(wù)優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，最終說(shuō)服客戶計(jì)劃將130萬(wàn)的分地款存入我行，我知道這還不是最終的成功，在客戶拿到轉(zhuǎn)帳支票的時(shí)候，我又主動(dòng)協(xié)助客戶搜集村民身份證號(hào)碼，核實(shí)確認(rèn)客戶分款額，等到52份存單分發(fā)到每戶村民手中時(shí)，我才在心中深深地舒了口氣。

在服務(wù)客戶的過(guò)程中，我用心細(xì)致，把兄妹情、朋友意注入工作中，使簡(jiǎn)單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)了客戶第一的觀念.在與客戶打交道的過(guò)程中，真正做到以誠(chéng)相待，把客戶的利益視為自己的利益，了解客戶的動(dòng)向，知曉客戶的所思所欲，為每位客戶量身推薦我行的各種金融產(chǎn)品，通過(guò)我的不懈努力，在”爭(zhēng)一保二”活動(dòng)中完成了營(yíng)銷存款180萬(wàn)，理財(cái)金卡8張，信用卡5張，電子銀行簽約50戶，保險(xiǎn)銷售15萬(wàn)的業(yè)績(jī)，最令我欣慰的是客戶也得到了雙嬴，他們?cè)跐M足自己需要的同時(shí)，也享受到了建行更加細(xì)致周到的服務(wù)。

三、努力學(xué)習(xí)，不斷進(jìn)取，全面提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

篇(7)

我現(xiàn)任銀行客戶經(jīng)理。多年來(lái)，我和全體員工在自己的本職崗位上踏踏實(shí)實(shí)，積極肯干，受到了領(lǐng)導(dǎo)和客戶的廣泛贊譽(yù)。雖有辛苦，但同時(shí)也嘗到了成功的甜頭。特別今年，經(jīng)過(guò)我們?nèi)w人員的共同努力，提前完成了全年任務(wù)，儲(chǔ)蓄、貸款、基金等業(yè)績(jī)均排名靠前，其他各項(xiàng)指標(biāo)也均超額完成任務(wù)。之所以取得這樣好的業(yè)績(jī)，我們有一個(gè)不是秘訣的秘訣，那就是八個(gè)字：攻堅(jiān)克難、無(wú)私奉獻(xiàn)。

今年開展的營(yíng)銷活動(dòng)下達(dá)的指標(biāo)高，任務(wù)非常繁重。作為客戶經(jīng)理，我既感到了無(wú)形的壓力，同時(shí)又感到了強(qiáng)烈的責(zé)任。有天晚上看了電視劇《亮劍》，主人公李文龍有句話對(duì)我鼓舞很大，“與其坐失良機(jī),不如果斷出擊!”就這樣，以我為首的營(yíng)銷吸存小分隊(duì)成立了。我們走企業(yè)、訪單位、串小區(qū)、進(jìn)商店、走鄉(xiāng)鎮(zhèn)。我和同事們發(fā)揮“想千方百計(jì)，走千家萬(wàn)戶，盡千辛萬(wàn)苦，說(shuō)千言萬(wàn)語(yǔ)”的“四千四萬(wàn)”精神，不分白天黑夜穿梭往來(lái)于機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位，叩開了成千上萬(wàn)個(gè)儲(chǔ)戶的家門。只有與客戶進(jìn)行經(jīng)常性的溝通與交流，了解客戶的動(dòng)向，知曉客戶的所思所欲，才能及時(shí)調(diào)整營(yíng)銷策略，捕捉商機(jī)，在激烈的商戰(zhàn)中搶占先機(jī)。有一優(yōu)質(zhì)客戶，因?yàn)樵?jīng)對(duì)我行的誤會(huì)，他對(duì)我們的產(chǎn)品有較強(qiáng)的抵觸情緒，第一次營(yíng)銷失敗后我們及時(shí)調(diào)整了營(yíng)銷策略，在以后交往中我們以樹中行人誠(chéng)信形象為主，嬴取他對(duì)中行的好感。有一次，他急需一張臥鋪火車票，我們得知后四處想法幫他拿到了票，解決了他的困難，使他心存感激。同時(shí)在方法上我們采用了迂回戰(zhàn)術(shù)，通過(guò)做他愛(ài)人的工作使他了解了中行產(chǎn)品。真誠(chéng)所至，金石為開。他終于來(lái)開立了理財(cái)金帳戶。這次營(yíng)銷的成功給了我們特別的欣喜，我們不僅蠃得一個(gè)理財(cái)金帳戶，更重要的是我們?yōu)橹行匈昧诵抛u(yù)，蠃得一名忠誠(chéng)的優(yōu)質(zhì)客戶。就是憑著一股不服輸?shù)膭蓬^，憑著強(qiáng)烈的責(zé)任心，憑著對(duì)營(yíng)銷工作的滿腔熱情，靠著我和同事們的頑強(qiáng)拼搏，我們順利地完成了任務(wù)。成功的背后凝結(jié)著很多營(yíng)銷的艱辛和汗水，只要我們用真心、真情去打動(dòng)客戶，就一定能無(wú)往而不勝。

每當(dāng)周未，別人休息的時(shí)候我們工作著；每當(dāng)春節(jié)，別人一家人團(tuán)聚的時(shí)候，而我們?nèi)匀还ぷ髦Ｎ覀儬I(yíng)銷團(tuán)隊(duì)面對(duì)風(fēng)云多變的市場(chǎng)，不斷創(chuàng)新,開拓思路,積極投入到開發(fā)營(yíng)銷客戶的大市場(chǎng)中，以優(yōu)良的業(yè)績(jī)展示了我們的敬業(yè)風(fēng)貌。正是基于這種愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)的精神，我們的事業(yè)才無(wú)往而不勝。這寓偉大于平凡，融熱情于持久，從細(xì)微見(jiàn)精神，匯點(diǎn)滴為成就的事跡，使我們?cè)谄椒驳臓I(yíng)業(yè)柜臺(tái)前，譜寫的一曲服務(wù)大眾、敬業(yè)愛(ài)崗、奉獻(xiàn)社會(huì)的贊歌。

我行年初工作政策和半年工作報(bào)告會(huì)上張行長(zhǎng)的講話，為我們今后的發(fā)展指明了方向。通過(guò)多年的服務(wù)，我認(rèn)為：培養(yǎng)一名合格的業(yè)務(wù)員易，打造一支優(yōu)秀的業(yè)務(wù)員隊(duì)伍難，而這樣的一支隊(duì)伍，恰恰是金融企業(yè)發(fā)展不可或缺的生力軍，只有形成一支具有向心力、凝聚力和親和力的團(tuán)隊(duì)，才能成為銀行與客戶之間牢不可破的橋梁。為此，我們堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，努力提高每位員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，拓展員工的知識(shí)層面，增強(qiáng)員工的服務(wù)技能，從而使?fàn)I銷服務(wù)單一的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向了互動(dòng)服務(wù)，從粗略服務(wù)轉(zhuǎn)向了精細(xì)服務(wù)。一部分知識(shí)型客戶在我們的互動(dòng)服務(wù)和精細(xì)服務(wù)的幫助下，已經(jīng)退出柜臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了電子交易、自助交易。

在金融競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天，我們要戰(zhàn)勝同業(yè)，我們要贏得客戶、贏得市場(chǎng)，除了依靠我們這支無(wú)往不勝的隊(duì)伍外，還要靠先進(jìn)的武器。要突出特色，努力為客戶提供個(gè)性化差別服務(wù)，在無(wú)差異中求差異。我們始終把為客戶提供滿意的服務(wù)放在首位，在特色服務(wù)、個(gè)性化服務(wù)、差異服務(wù)上走出了一片新天地。我們大力宣傳電子銀行業(yè)務(wù)，利用柜臺(tái)外的電腦給客戶演示和講解網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，使客戶進(jìn)一步了解，打消客戶對(duì)網(wǎng)上銀行安全性和操作的疑惑，讓客戶體驗(yàn)和接受網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)和電話銀行業(yè)務(wù)，到客戶店鋪或家里指導(dǎo)安裝建行網(wǎng)上銀行，怎么辦理轉(zhuǎn)帳、匯款和繳費(fèi)的操作。在這部分客戶的宣傳下，帶來(lái)了一批新客戶，同時(shí)也給銀行帶來(lái)了新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)。為及時(shí)準(zhǔn)確地掌握客戶的各種信息，便于提供個(gè)性化服務(wù)，我們?yōu)榇罂蛻?、?yōu)質(zhì)客戶和潛在發(fā)展的客戶建立了詳細(xì)的個(gè)人檔案，其中包括生日、家庭住址、電話號(hào)碼、個(gè)人喜好、家庭成員、身體狀況等?？蛻艚?jīng)理負(fù)責(zé)聯(lián)系這些優(yōu)質(zhì)客戶，逢年過(guò)節(jié)與客戶溝通聯(lián)系，生日壽辰為客戶發(fā)短信或打電話表示祝賀，不斷地增進(jìn)與優(yōu)質(zhì)客戶的感情。在此基礎(chǔ)上，及時(shí)把中行的新產(chǎn)品介紹給客戶，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)性化和差別服務(wù)，建立了中行的黃金客戶群。