市場研究論文

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市場研究論文:淺議后金融危機時代我國中小企業(yè)開拓國際市場研究

論文關(guān)鍵詞：后金融危機時代　中小企業(yè)　國際市場

論文摘要：金融危機對我國中小企業(yè)的發(fā)展造成了巨大沖擊，文章分析了目前我國中小企業(yè)開拓國際市場的模式以及開拓國際市場遇到的困難，提出了在后金融危機時代全球經(jīng)濟開始復蘇的背景中，我國中小企業(yè)開拓國際市場的對策。

一、引言

截至2009年底，我國的中小企業(yè)已逾1億戶，占中國企業(yè)總數(shù)99%，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務產(chǎn)值約占國內(nèi)生產(chǎn)總值60%，上繳稅收接近國家稅收總額50%，提供了全國80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，全國出口總額60%來源于中小企業(yè)，65%的發(fā)明專利、75%以上的企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)，都是由中小企業(yè)完成的。中小企業(yè)在保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長，拉動民間投資，帶動地區(qū)發(fā)展，增加就業(yè)崗位，緩解就業(yè)壓力，實現(xiàn)科技創(chuàng)新與成果轉(zhuǎn)化等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

自2007年美國次貸危機之后，世界經(jīng)濟觸底、回升，直至下一輪增長周期到來前的一段時間區(qū)間，進入了后金融危機時代。世界各國正在為后金融危機時代全球經(jīng)濟的新一輪大發(fā)展積極做準備，而我國經(jīng)濟也步入企穩(wěn)回升的關(guān)鍵階段。在這一背景下，占我國國企業(yè)總數(shù)99%的中小企業(yè)如何走出危機陰影，抓住機遇迎接新一輪發(fā)展，對于我國經(jīng)濟實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。我國的中小企業(yè)發(fā)展形勢不容樂觀，尤其是國際金融危機爆發(fā)后，大量的中小企業(yè)處于生死邊緣，金融危機對我國中小企業(yè)開拓國際市場造成巨大沖擊。在后金融危機時代我國中小企業(yè)選擇恰當?shù)倪M入方式，制定合理的國際化經(jīng)營策略，是中小企業(yè)能否在國際市場立足的前提條件。

二、目前我國中小企業(yè)開拓國際市場的主要模式

在后金融危機時代全球經(jīng)濟開始復蘇的背景中，面對新的國際營銷環(huán)境和發(fā)展目標，中小企業(yè)必須創(chuàng)造新的國際競爭優(yōu)勢，對國際市場開拓模式進行大膽創(chuàng)新，選擇正確的進入方式才能達到拓展國際市場的目的。目前，我國中小企業(yè)開拓國際市場的主要模式有以下幾種。

（一）貿(mào)易式進入方式

國際貿(mào)易是目前中小企業(yè)開拓國際市場最主要的進入方式，但由于對國際貿(mào)易環(huán)境的熟悉不夠，外貿(mào)信息渠道不暢，企業(yè)自身資源有限，缺少專業(yè)外貿(mào)人才，出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同，缺少和國際大客戶的交往，這些問題如不徹底解決，中小企業(yè)將很難走出國門而獲得較多的貿(mào)易利益。

（二）契約式進入方式

契約式進入方式主要有許可證貿(mào)易、管理合同、特許經(jīng)營、交鑰匙工程、合同生產(chǎn)等。一般來說，規(guī)模較小的且又有獨特經(jīng)營優(yōu)勢的企業(yè)，比較傾向于契約式進入，因為這些企業(yè)由于缺乏國際經(jīng)營人才和經(jīng)營渠道，尤其是資金的缺乏，無法進行對外直接投資，轉(zhuǎn)而采取契約式進入來發(fā)揮其技術(shù)優(yōu)勢或適用優(yōu)勢，進行其跨國經(jīng)營業(yè)務的拓展。契約方式可能是國際擴張的成本最低的方式，但中小企業(yè)公司對其產(chǎn)品在其他國家的制造和營銷控制權(quán)很小，提供的潛在回報也最少。

（三）投資式進入方式

中小企業(yè)海外直接投資設(shè)廠，可以繞過各種貿(mào)易保護壁壘，將產(chǎn)品和服務成功地輸出到東道國，提高了全球市場占有率。在對外投資的方式上，一般是先合資，后獨資，在對外投資的產(chǎn)業(yè)上，先勞動密集型產(chǎn)業(yè)，后技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)。目前我國中小企業(yè)海外投資還只處于初級階段，還沒有完成海外直接投資的當?shù)鼗?，大部分直接投資簡單的將國內(nèi)員工轉(zhuǎn)移到海外。我國中小企業(yè)規(guī)模小、分散程度高，對外投資項目較小，投資收益占總收益的比例也比較小。

（四）其他方式

1、貼牌生產(chǎn)

中小企業(yè)利用自身絕對低成本優(yōu)勢與世界知名企業(yè)合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，通過貼牌生產(chǎn)或技術(shù)合作提升產(chǎn)品的技術(shù)含量和品牌知名度。企業(yè)從事貼牌生產(chǎn)既可以利用現(xiàn)有競爭優(yōu)勢如成本低、規(guī)模大，也可以彌補其產(chǎn)品知名度低的不足，充分利用國際品牌的利潤空間，迅速占有市場份額。而且，貼牌生產(chǎn)不涉及市場開拓，不承擔產(chǎn)品銷售風險。因此，在我國產(chǎn)品在國外頻遭反傾銷的情況下，貼牌生產(chǎn)模式仍是現(xiàn)階段我國中小企業(yè)開拓國際市場可選擇的重要方式之一。

2、與其他企業(yè)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟

我國的中小企業(yè)數(shù)量眾多，各中小企業(yè)的優(yōu)勢也各異，建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，形成集團優(yōu)勢，可以增強中小企業(yè)在國際化經(jīng)營中抵御風險的能力。從事同一生產(chǎn)鏈上的不同生產(chǎn)活動的中小企業(yè)建立聯(lián)盟關(guān)系，在不同工序的加工活動中發(fā)揮優(yōu)勢，在生產(chǎn)組織與產(chǎn)品質(zhì)量方面更有保障，提升了產(chǎn)品的競爭能力，也為中小企業(yè)開拓國際市場減少障礙。

3、建立合資企業(yè)

我國中小企業(yè)，在開拓國際市場的過程中，資金、技術(shù)、設(shè)備等要素往往成為企業(yè)的“瓶頸”，但我國中小企業(yè)多是勞動密集型企業(yè)，有勞動成本低廉的優(yōu)勢。中小企業(yè)通過與國外跨國公司的合資與合作，不但可以獲得資金、引進技術(shù)設(shè)備，而且能通過利用當?shù)睾献骰锇榕c當?shù)毓┴浬?、顧客、銀行和政府官員的關(guān)系，利用合作伙伴在當?shù)氐男抛u和經(jīng)營渠道，在培育企業(yè)核心競爭力的同時，為自己構(gòu)建起一系列供需網(wǎng)絡，將自己的產(chǎn)品通過跨國公司的國際生產(chǎn)體系網(wǎng)絡打入國際市場，推進了其開拓國際市場的進程。

4、電子商務

隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，特別是國際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，越來越多的企業(yè)開始以電子商務的方式實現(xiàn)管理和營銷，形成了一個電子商務的經(jīng)營和市場環(huán)境，這是一個全新的競爭激烈的國際化市場。電子商務是全球商務操作模式發(fā)展的長期趨勢，中小企業(yè)開拓國際市場，面對大企業(yè)的規(guī)模成本優(yōu)勢以及地域通路的局限性，電子商務恰好解決了這個問題。

三、我國中小企業(yè)開拓國際市場的困難

我國中小企業(yè)進入國際市場雖然具有優(yōu)勢，但是也有很多劣勢，特別是國際金融危機對我國中小企業(yè)的跨國經(jīng)營造成沉重打擊，大批中小企業(yè)紛紛倒閉，充分暴露出我國中小企業(yè)在開拓國際市場過程中存在的問題。

（一）國際競爭力不足，抵御風險能力弱

我國中小企業(yè)的發(fā)展歷史短，或是由家族式手工作坊演變而來，或是原有國有企業(yè)改制分化而來，產(chǎn)品品種往往拘泥于給大型企業(yè)加工零部件或加工簡單產(chǎn)品。不少中小企業(yè)規(guī)模普遍偏小，缺乏擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的核心技術(shù)和核心產(chǎn)品，缺乏名牌產(chǎn)品，缺乏獨特的企業(yè)文化，凝聚力不甚強，產(chǎn)品本身在國際市場沒有競爭的能力，抵御風險的能力比較弱。

（二）缺乏資金，融資困難

融資困難一直是困擾著我國中小企業(yè)成長和發(fā)展最為突出的問題之一，金融危機的爆發(fā)又為這一難題增加了新的影響因素，使融資難問題成為制約中小企業(yè)快速發(fā)展的瓶頸，多數(shù)中小企業(yè)由于缺乏資金無法擴展市場，甚至因資金鏈斷裂而倒閉。這既有企業(yè)自身素質(zhì)、資產(chǎn)規(guī)模、信用水平等內(nèi)在原因，也有擔保體系不健全、中小企業(yè)融資制度不完善如金融信貸條件高、創(chuàng)新產(chǎn)品少、上市直接融資門檻高等外在因素的影響。

（三）匱乏專業(yè)性人才

企業(yè)要走向國際市場，就必須擁有一批熟悉國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則與慣例和國際企業(yè)經(jīng)營管理的外語、外經(jīng)貿(mào)、金融、營銷、企管、財務、技術(shù)等方面的專業(yè)性人才，而我國中小企業(yè)人才缺乏。這主要是由于我國中小企業(yè)長期以來，立足于國內(nèi)市場的開拓和發(fā)展，忽略了對專業(yè)性人才的儲備和培養(yǎng)，加之多數(shù)中小企業(yè)用人制度不健全，人才觀念淡薄，缺乏相應的人才管理和激勵機制，致使許多人才流失，這已經(jīng)成為我國中小企業(yè)開拓國際市場所面臨的最大問題之一。

（四）信息資源問題

當前，我國中小企業(yè)獲取信息的渠道單一，主動獨立與國外客戶聯(lián)系的能力較弱，往往被動地等待外商或商上門聯(lián)系。因此，由于企業(yè)本身沒有這方面的意識，中小企業(yè)對國際市場及本企業(yè)產(chǎn)品在國際市場上同類產(chǎn)品中的地位，根本不了解者居多，信息的缺失或流通不暢，形成了企業(yè)一個自我封閉的狀況。

四、后金融危機時代我國中小企業(yè)開拓國際市場的對策

經(jīng)過金融危機的沖擊，中小企業(yè)走過了最困難的時期，現(xiàn)在是恢復發(fā)展的最佳時機，本文對后金融危機時代我國中小企業(yè)開拓國際市場提出以下對策建議。

（一）中小企業(yè)要努力增強自身實力，提高抵御風險能力

中小企業(yè)要從技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品質(zhì)量、內(nèi)部管理、人才結(jié)構(gòu)等方面增加自身實力和提高自身抵御風險以及迎接挑戰(zhàn)的能力。要在國際市場中擁有一席之地，中小企業(yè)必須改變目前產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，檔次低的現(xiàn)狀，以技術(shù)創(chuàng)新為動力，加快產(chǎn)業(yè)優(yōu)化提升和提高產(chǎn)品質(zhì)量檔次。中小企業(yè)可采取聯(lián)合、參與、合作等手段，改善投資質(zhì)量，加強技術(shù)創(chuàng)新，增強開拓國際市場的能力，回避國際市場的經(jīng)營風險。

（二）積極為中小企業(yè)搭建融資平臺

建立和完善由政府部門或行業(yè)協(xié)會、銀行和第三方機構(gòu)共同搭建的中小企業(yè)融資平臺，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，提高對中小企業(yè)貸款比例的規(guī)定和國家關(guān)于擴大中小企業(yè)融資規(guī)模的政策，盡力緩解中小企業(yè)的資金困難。加大資金支持和金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，開發(fā)適合中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品，積極挖掘非銀行金融機構(gòu)的融資功能。密切銀企合作，加快構(gòu)建和完善銀企對接平臺，健全中小企業(yè)與金融機構(gòu)的信息互通渠道和長效合作機制，不斷擴大銀企合作成果。

（三）健全中小企業(yè)國際化經(jīng)營的配套服務體系

加快制定和完善有關(guān)中小企業(yè)跨國經(jīng)營的法律法規(guī)，明確中小企業(yè)在跨國經(jīng)營過程中的地位及權(quán)利義務，以保護中小企業(yè)的利益。動員外經(jīng)貿(mào)部、進出口商會及駐外經(jīng)商參處等對外工作機構(gòu)，為中小企業(yè)收集國際市場信息，并協(xié)助它們開辦一些招商會、展銷會、洽談會等國際交流活動，以使中小企業(yè)能夠準確把握國際市場動向，順利開展跨國經(jīng)營。

（四）加快信息化建設(shè)，努力發(fā)展電子商務

中小企業(yè)必須建立強有力的商業(yè)信息系統(tǒng)網(wǎng)絡，把握參與國際競爭的主動權(quán)。大力發(fā)展電子商務，在互聯(lián)網(wǎng)上直接進行貿(mào)易，可以大大節(jié)省傳統(tǒng)業(yè)務中人員的花費，運用電子商務還能夠使企業(yè)向用戶提供全天侯的產(chǎn)品信息和服務，大大提高市場競爭力。電子商務是中小企業(yè)開拓國際市場最快、最靈活、接觸面最廣而且最節(jié)省的辦法。中小企業(yè)通過電子商務進行國際商務活動時應注意信息交易安全問題以及法律問題。

市場研究論文:第三方網(wǎng)上支付市場研究

［摘 要］隨著網(wǎng)絡購物在中國的蓬勃發(fā)展，網(wǎng)民急需一種新的支付方式解決交易中出現(xiàn)的信用缺失問題，第三方網(wǎng)上支付應運而生。第三方網(wǎng)上支付服務機構(gòu)的不斷涌現(xiàn)，促進了電子商務的發(fā)展，但在新形勢下其市場將面臨新的競爭格局，其應用領(lǐng)域也越來越廣泛。

［關(guān)鍵詞］電子商務；第三方網(wǎng)上支付；網(wǎng)絡購物

第三方網(wǎng)上支付是伴隨著電子商務的出現(xiàn)而產(chǎn)生的一種新型的支付方式，該方式的出現(xiàn)解決了網(wǎng)絡購物的支付問題，使電子商務能夠順利進行。因此，第三方支付被廣大的網(wǎng)民消費者接受并使用。目前，我國的第三方支付機構(gòu)已達50多家，交易規(guī)模達到10105億元（2010年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)），同比2009年增長100.1%，實現(xiàn)全年翻番。在2008—2010年短短的三年間，第三方網(wǎng)上支付交易規(guī)模翻了近4翻。由此可見，第三方支付已經(jīng)成了電子商務不可缺少的一個環(huán)節(jié)。

1 第三方網(wǎng)上支付概述

第一，第三方網(wǎng)上支付的定義。第三方網(wǎng)上支付，簡稱“第三方支付”，就是一些和商品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付（該賬戶中的錢需由銀行卡賬戶劃撥而來），由第三方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。由以上可以看出，這里的“第三方”是相對于買方和賣方而言的，它既不屬于買方也不屬于賣方，不參與交易，而只是作為一個中介，暫時為兩者保存貨款，一旦商品到達買者手中，第三方就會把貨款匯入賣方賬戶。

第二，我國第三方網(wǎng)上支付的分類?？傮w上來看，我國的第三方網(wǎng)上支付機構(gòu)可以分為三類，第一類是非獨立的第三方網(wǎng)上支付機構(gòu)，如支付寶、財付通等，支付寶的依托平臺是淘寶網(wǎng)，而財付通的依托平臺是騰訊；第二類是獨立的第三方網(wǎng)上支付機構(gòu)，如快錢、銀聯(lián)電子支付，它們是專門為網(wǎng)上交易提供支付中介，主攻技術(shù)路線；第三類是新興的第三方支付機構(gòu)，即由互聯(lián)網(wǎng)巨頭推出的第三方支付平臺。其中，第一類第三方網(wǎng)上支付平臺由于其良好的用戶基礎(chǔ)占據(jù)市場上大部分的市場份額，第三類第三方網(wǎng)上支付平臺由于其發(fā)展較晚在市場上占據(jù)的市場份額最少，但由于是互聯(lián)網(wǎng)巨頭推出的支付平臺，其發(fā)展?jié)摿薮蟆?

2 第三方網(wǎng)上支付的市場現(xiàn)狀

目前第三方網(wǎng)上支付機構(gòu)已達50家，其中知名度較高的有20家。2010年我國第三方網(wǎng)上支付交易規(guī)模達到10105億元。細分市場方面，支付寶以50.02%的市場份額大幅領(lǐng)先于其他支付企業(yè)，財付通和快錢分列第二位、第三位。有機構(gòu)預測，2011年我國第三方網(wǎng)上支付交易規(guī)模將達到17200億元，至2014年，整體市場將有望突破4萬億元大關(guān)，達到41000億元。由此可見，無論是從數(shù)量還是從交易規(guī)模上來看，我國的第三方網(wǎng)上支付市場都呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的勢頭。

第一，競爭現(xiàn)狀。第三方網(wǎng)上支付企業(yè)發(fā)展狀況方面，2010年全年，支付寶以50.02%的市場份額領(lǐng)軍各支付企業(yè)，占據(jù)網(wǎng)上支付市場的半壁江山；財付通以20.31%的市場份額位居第二位；快錢和匯付天下分別以6.23%和6.12%的市場份額位居第三位和第四位，其余的上海銀聯(lián)電子支付4.06%，易寶支付3.89%，廣州銀聯(lián)電子支付3.76%，環(huán)訊支付3.55%，剩下的2.06%的市場份額由其他的小型的第三方支付企業(yè)占有。從以上可以看出，我國的第三方網(wǎng)上支付市場呈現(xiàn)壟斷競爭的市場格局。以支付寶、財付通為主，其他的幾十家第三方支付平臺被遠遠的被甩在后面。支付寶自2004年推出以來占有的市場份額一直在50%以上，究其原因規(guī)模龐大的用戶群體依然是支付寶發(fā)展的重要優(yōu)勢，截至2010年12月底，支付寶注冊用戶數(shù)為5.5億戶，單日交易筆數(shù)峰值高達1261萬筆。由此可見，只要淘寶網(wǎng)正常運行，其他的第三方網(wǎng)上支付平臺很難撼動支付寶老大的地位。此外，在實現(xiàn)主流網(wǎng)購平臺的基本覆蓋之后，支付寶推出開放平臺發(fā)展戰(zhàn)略，積極拓展支付平臺的應用外延。而財付通在原有的業(yè)務體系之外，大力拓展信用卡還款、大額支付和公共事業(yè)繳費等領(lǐng)域，采取了差異化和多元化的發(fā)展模式，并注重對物流、直銷和電信等行業(yè)提供支付服務解決方案，保持了穩(wěn)健的行業(yè)地位。此外，快錢也在積極拓展航空和保險等應用服務領(lǐng)域，并大力推進對線下支付市場的滲透；匯付天下自2000年4月起開展了基金的銷售業(yè)務，至2010年年底已初具規(guī)模；易寶支付在2000年也開創(chuàng)性地推出“易寶車險理賠通”產(chǎn)品，開始涉足車險市場。從以上可以看出，如今的第三方支付平臺提供的業(yè)務已經(jīng)不再主要局限于實物商品的網(wǎng)上支付，其支付范圍越來越廣泛。

第二，贏利模式分析。以2010年交易規(guī)模排名前三的第三方支付機構(gòu)為例進行分析：

（1）支付寶。支付寶是2003年10月由阿里巴巴公司創(chuàng)辦，2009年1月1號0點開始進行收費，在此之前對所有的用戶均是免費，收費之后針對的對象仍然不包括買方，而是只針對商家收費。商戶集成服務費標準600元，1年內(nèi)合作交易流量42000元，超量后單筆費率1.5%。

（2）財付通。財付通是騰訊公司于2005年9月正式推出專業(yè)在線支付平臺，業(yè)務覆蓋b2b、b2c和c2c各領(lǐng)域，與拍拍網(wǎng)、騰訊qq有著很好的融合。針對個人用戶，財付通提供了包括在線充值、提現(xiàn)、支付、交易管理等豐富功能；針對企業(yè)用戶，財付通提供了安全可靠的支付清算服務和極富特色的qq營銷資源支持。目前財付通提供的服務完全免費。

（3）快錢?？戾X成立于2004年，是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付企業(yè)，旨在為各類企業(yè)及個人提供安全、便捷和保密的綜合電子支付服務。目前，快錢是支付產(chǎn)品最豐富、覆蓋人群最廣泛的電子支付企業(yè)，其推出的支付產(chǎn)品包括但不限于人民幣支付，外卡支付，神州行卡支付，聯(lián)通充值卡支付，vpos支付等眾多支付產(chǎn)品，支持互聯(lián)網(wǎng)、手機、電話和 pos等多種終端，滿足各類企業(yè)和個人的不同支付需求。個人高級用戶使用快錢網(wǎng)關(guān)和快錢鏈，快錢收取1%的服務費，其他服務免費。

綜上所述，第三方網(wǎng)上支付機構(gòu)的贏利模式比較單一，就是收取服務費。就目前而言，這項收入相對于第三方網(wǎng)上支付機構(gòu)所承擔的成本而言是入不敷出，但是為了搶占市場份額，很多第三方支付機構(gòu)甚至免費為客戶提供服務，企業(yè)若想發(fā)展下去，顯然這種單一的贏利模式不是長久之計。所以，對于大部分第三方網(wǎng)上支付機構(gòu)而言，尋找新的贏利模式是當務之急。

3 第三方網(wǎng)上支付市場存在的問題

目前第三方支付涉及的問題，主要有以下四個：

（1）從事資金吸儲而形成的資金沉淀問題。隨著網(wǎng)絡購物的普及，每天都有大量的交易通過第三方網(wǎng)上支付平臺完成交易，但是在商品到達消費者手中之前，貨款是滯留在第三方支付平臺上的，那么，在貨款到達商家手中之前貨款由第三方支付機構(gòu)保管。據(jù)粗略估算，每天滯留在第三方平臺上的資金至少有數(shù)百萬元。根據(jù)結(jié)算周期不同，第三方支付公司將能取得一筆定期存款或短期存款的利息，而利息的分配就成為一個大問題。

（2）第三方支付平臺中的大量資金沉淀，如缺乏有效的流動性管理，則可能存在資金安全隱患，并可能引發(fā)支付風險和道德風險。如曾經(jīng)上海一家小型第三方支付公司“卷款而逃”的案例給我們敲響了警鐘。針對這一問題，中國人民銀行已經(jīng)提出可行的解決辦法即通過頒發(fā)牌照把市場上資質(zhì)不好的第三方支付機構(gòu)過濾掉，把實力較強、規(guī)模較大的第三方支付機構(gòu)留在市場上，從而大大降低交易資金的風險。

（3）客戶隱私泄露風險。消費者在使用第三方網(wǎng)上支付平臺時，其信用卡信息不可避免的被暴露，如果這個第三方支付平臺的信用度或者保密手段欠佳，那么將給消費者帶來一定的風險。據(jù)有關(guān)資料顯示，2006年6月，由于一家第三方支付數(shù)據(jù)處理公司的安全缺陷，使得約4000萬張各種品牌的信用卡資料被泄露，甚至有人在網(wǎng)上公開出售信用卡信息。

（4）由于網(wǎng)絡交易的匿名性、隱蔽性，利用支付平臺的網(wǎng)絡違法犯罪活動不斷出現(xiàn)，其造成的危害也令人堪憂。第三方支付平臺很難辨別資金的真實來源和去向，使得利用第三方平臺進行資金的非法轉(zhuǎn)移、洗錢、賄賂、詐騙、賭博以及逃稅漏稅等活動有了可乘之機。

①洗錢犯罪風險。在網(wǎng)上購物時，買方可以在網(wǎng)上匿名注冊支付賬戶，利用網(wǎng)上銀行將資金轉(zhuǎn)移進去，通過第三方支付賬戶完成購物過程。由于不直接通過網(wǎng)上銀行賬戶購買商品，金融機構(gòu)進行反洗錢監(jiān)測時，無法掌握這些網(wǎng)上交易是否是正常的商業(yè)活動，使得黑錢洗白，而追蹤這些錢財?shù)膩碓匆约皯椭蜗村X犯罪分子則變得越來越困難。目前，通過第三方支付工具進行洗錢已經(jīng)成為一股洶涌的暗流，不僅對我國電子商務的健康發(fā)展構(gòu)成威脅，更是挑戰(zhàn)了我國金融監(jiān)管的底線。如果第三方支付平臺的不斷發(fā)展，當其業(yè)務范圍擴展到跨國交易支付時，不僅國外黑錢可以通過第三方支付平臺洗錢進出入我國，國外熱錢也可以通過它暢通無阻地投資于我國資本市場，那么，我國的金融市場將面臨更多不可預知的風險。

②逃稅漏稅、信用卡套現(xiàn)、賭博等非法活動風險。由于第三方網(wǎng)上支付平臺交易的匿名性、隱蔽性以及信息的不完備性，很難辨別資金的真實來源和去向。因此，利用第三方網(wǎng)上支付平臺進行賄賂、賭博以及逃稅漏稅等活動很難查得到，為犯罪分子提供了可乘之機。而信用卡套現(xiàn)則是第三方網(wǎng)上支付平臺給商業(yè)銀行帶來的一個新難題。對于信用卡的提現(xiàn)，我國的商業(yè)銀行有一套完整的控制制度，一般會收取一定比例的服務費，當然這個比例一般遠高于銀行的貸款利率，所以，一般情況下信用卡持有人不會貿(mào)然取現(xiàn)。但是，如果刷卡消費或通過第三方網(wǎng)上支付平臺付款，只要在信用期內(nèi)還款，銀行不收任何利息。如利用第三方支付賬戶，通過虛假交易，使用信用卡支付以后，錢進入了支付平臺的賬戶，通過賬戶轉(zhuǎn)移到了銀行，然后再從銀行取現(xiàn)，這樣做的目的實際上就是為了套取現(xiàn)金，已經(jīng)影響到銀行資金的安全。

4 第三方網(wǎng)上支付的發(fā)展趨勢

（1）第三方網(wǎng)上支付將呈現(xiàn)新的壟斷競爭的市場格局。在這個市場上，支付寶以先發(fā)優(yōu)勢占據(jù)市場的半壁江山，而其他的第三方支付平臺跟隨其后，支付寶的壟斷地位很難被撼動，所以剩下的市場份額第三方支付平臺競爭的很激烈。但是，隨著支付牌照的發(fā)放，在全國數(shù)百個規(guī)模參差不齊的第三方支付服務企業(yè)中，將會有一大批不符合相關(guān)資質(zhì)的企業(yè)被迫退出市場，支付行業(yè)將面臨優(yōu)勝劣汰。同時牌照的發(fā)放，將促使具備一定實力的潛在競爭者進入第三方支付市場（其中包括外資背景的相關(guān)企業(yè)），支付行業(yè)或?qū)⒚媾R新的市場競爭格局。

（2）第三方網(wǎng)上支付的贏利模式將更加清晰和多樣化。目前，很多第三方支付企業(yè)為了吸引和留住用戶，向其收取很低的服務費甚至免費，所以，很多企業(yè)一直處于虧本經(jīng)營狀態(tài)。因此，越來越多的企業(yè)已經(jīng)開始開拓新的贏利模式。如結(jié)合開放平臺、手機支付、線下網(wǎng)點和預付費卡等支付手段和應用場景，第三方支付企業(yè)將與行業(yè)企業(yè)（包括金融服務企業(yè)和開發(fā)者）探索更多的新型贏利模式，各種與應用場景和應用行業(yè)緊密結(jié)合的第三方支付服務和產(chǎn)品，將不斷涌現(xiàn)。

（3）為了保證第三方網(wǎng)上支付市場的健康發(fā)展，制定和完善監(jiān)管的法律和政策是必然的趨勢。嚴厲打擊利用第三方網(wǎng)上支付平臺進行的犯罪活動，營造良好市場交易環(huán)境。依托高科技手段和風險控制文本，建立靜態(tài)和動態(tài)相結(jié)合的風險防范監(jiān)測機制和預警預報系統(tǒng)，對第三方網(wǎng)上支付公司進行監(jiān)督管理。

市場研究論文:深圳地區(qū)商業(yè)健康保險市場研究

[摘要]深圳地區(qū)作為我國改革開放的前沿陣地，由于經(jīng)濟發(fā)展水于和居民消費觀念與國內(nèi)其他地區(qū)有顯著差異，商業(yè)健康保險市場呈現(xiàn)出了極其明顯的地區(qū)特征，如客戶需求旺盛，對服務要求較高；外來勞務工形成了巨大市場空間；市區(qū)醫(yī)療網(wǎng)絡比較成熟，有利于搭建健康管理服務網(wǎng)絡；地區(qū)發(fā)展不均衡，關(guān)內(nèi)關(guān)外市場差異較大。要推動深圳地區(qū)商業(yè)健康保險市場的發(fā)展，必須大膽進行營銷渠道創(chuàng)新；注重產(chǎn)品設(shè)計和開發(fā)；豐富服務內(nèi)容，提高服務質(zhì)量；通過有效的促銷方式快速占領(lǐng)聲場，形成先入優(yōu)勢；針對不同目標客戶群、不同產(chǎn)品、不同市場定位進行區(qū)別定價。

[關(guān)鍵詞]健康保險，市場特征，客戶需求，服務網(wǎng)絡，營銷渠道，產(chǎn)品開發(fā)

深圳地區(qū)作為我國改革開放的前沿陣地，經(jīng)濟發(fā)展上取得的成就有目共睹，居民收入水平和消費能力遠遠高于國內(nèi)其它地區(qū)。在商業(yè)健康保險市場領(lǐng)域，由于深圳的經(jīng)濟發(fā)展水平和居民消費觀念與國內(nèi)其他地區(qū)的顯著差異，呈現(xiàn)出了極其明顯的地區(qū)特征。

一、深圳健康保險市場的環(huán)境分析

(一)政策環(huán)境

深圳市自建市以來，一直把建設(shè)現(xiàn)代金融中心城市作為發(fā)展方向，保險作為金融市場的重要組成部分，長期以來都受到了深圳市政府相關(guān)部門的高度重視，推出了一系列鼓勵保險業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策。特別是2004年12月，深圳市政府出臺了《推動保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展若干意見》，提出了五年建成全國“保險中心城市”，使深圳成為六個中心，即保險機構(gòu)聚集中心、保險市場輻射中心、保險技術(shù)和管理經(jīng)驗引進創(chuàng)新中心、保險產(chǎn)品研發(fā)中心、保險人才交流培訓中心、保險資金運用中心。同時，深圳市政府借助地理優(yōu)勢，加強深港保險業(yè)之間的合作和交流，通過多種措施吸引保險公司在深圳設(shè)立保險機構(gòu)，這些措施包括對新設(shè)立的全國性總公司一次性獎勵500萬元，對新設(shè)立保險機構(gòu)地區(qū)總部的一次性獎勵200萬元等等。除此之外，深圳對吸引優(yōu)秀保險人才也非常關(guān)注，出臺很多針對境內(nèi)外保險人才的優(yōu)待條件，比如優(yōu)先解決戶口、提高待遇水平、解決家屬就業(yè)等等。

(二)經(jīng)濟環(huán)境

深圳市是我國第一批對外開放城市之一，經(jīng)濟發(fā)達程度居全國前列，全年gdp由1979年的1.96億元增加到2004年的3422.80億元，按常住人口計算人均gdp達59271元。2004年末深圳居民儲蓄存款余額2625.39億元，居民可支配收入達25935.84元，人均消費支出為19960.32元，人均醫(yī)療保健類支出1162.32元，遠遠高于國內(nèi)其它地區(qū)。同時，深圳市私營企業(yè)發(fā)達，已發(fā)展到8.5萬家，注冊資金1407多億元，上繳稅金額200多億元，從業(yè)人員已近150萬人，占全市就業(yè)總數(shù)的45%以上，這就給團體健康保險市場非常廣闊的發(fā)展空間。

(三)社會環(huán)境

深圳地區(qū)居民的消費觀念比較超前，由于收入水平和整體素質(zhì)比較高，因此健康投入意識強，對健康產(chǎn)品、健康服務需求特別強烈，擺脫了“看病靠政府，報銷找單位”的原有傳統(tǒng)觀念，而向“看病靠保險”的消費觀念轉(zhuǎn)變。從深圳地區(qū)的城市文化氛圍看，深圳屬于移民城市，年輕人很多，擁有兼容并蓄的多元化移民文化，同時，毗鄰香港的地理位置也增加了深圳的國際化氛圍。深圳的社會醫(yī)療保障情況發(fā)展滯后，根據(jù)深圳市統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)，目前深圳常年平均人口已達到1200萬人，其中能享受社會醫(yī)療保險的人口總數(shù)為231萬人，僅占人口總數(shù)的19.25%。職工家屬、部分三資企業(yè)、民營企業(yè)和私營企業(yè)職工，城市流動人口、自由職業(yè)者、中小學生等均不能充分享受基本社會醫(yī)療保障。

二、深圳健康保險市場狀況

2004年深圳市人均保費約1500元，比全國平均水平高出3.5倍，保險深度2.75%，居全國首位。但健康保險覆蓋面低，據(jù)深圳保監(jiān)局2004年度對全市保費收入的統(tǒng)計顯示，商業(yè)健康保險提供保障的人群只占深圳人口的3%，提供的醫(yī)療費用支出只占全部醫(yī)療費用支出的6%，而這兩個數(shù)字在美國分別為60%和50%以上，在法國有80%以上的家庭擁有商業(yè)保險公司等機構(gòu)提供的醫(yī)療保障。

(一)市場總體狀況

截至2004年底，深圳保險業(yè)總資產(chǎn)為2496.98億元，累計實現(xiàn)保費收入781.71億元，保費收入增長速度超過全國平均水平5.5個百分點。深圳地區(qū)對健康保險的需求非常旺盛，呈現(xiàn)出按照收入水平劃分的層次化需求結(jié)構(gòu)，2004年實現(xiàn)健康險保費收入2.16億元，企業(yè)和居民的購買能力很強，對健康險產(chǎn)品的選擇和服務要求也比較高。

由于深圳的保險市場相對比較成熟，競爭也比較激烈，費率水平相對于國內(nèi)其他地區(qū)較低。一些團體客戶往往從自身需要出發(fā)，提出極為苛刻的條件，不斷壓縮保險公司的利潤空間。在各家經(jīng)營主體的競爭方式上，很大程度上仍停留在價格競爭，尚不能通過服務和產(chǎn)品優(yōu)勢取得競爭優(yōu)勢。

(二)市場經(jīng)營主體

截止2004年底，深圳市場上共有保險法人機構(gòu)6家，保險分支機構(gòu)270家，外資保險機構(gòu)代表處8家，專業(yè)保險中介機構(gòu)74家，保險兼業(yè)機構(gòu)2515家，從業(yè)人員約19400人。深圳市場上的主要壽險公司都開辦了健康保險，主要包括平安、中國人壽、太平洋、友邦等公司。自2003年1月修訂的《保險法》開始實施以來，財產(chǎn)險公司也可以經(jīng)營意外傷害保險和短期健康保險業(yè)務，深圳市場上經(jīng)營健康保險的市場主體日益增多。2005年11月，國內(nèi)第一家專業(yè)健康保險公司——人保健康深圳分公司開業(yè)，推出了“健康保障 健康管理”的創(chuàng)新理念，為深圳地區(qū)的健康保險市場增添了新的活力。

(三)市場上主要的健康險產(chǎn)品

深圳市場上的健康保險產(chǎn)品，只有人保健康、平安、國壽等少數(shù)幾家大型保險公司和專業(yè)健康保險公司擁有以主險形式的住院費用和住院補貼個險產(chǎn)品，一般都對這些主險輔之附加型的住院類、手術(shù)類和意外醫(yī)療類產(chǎn)品。其他一些保險公司的健康保險產(chǎn)品大多屬于附加型產(chǎn)品。相對來說，團體健康保險產(chǎn)品類型比較靈活，目前主要有團體門急診費用醫(yī)療保險，團體住院費用醫(yī)療保險、團體住院補貼醫(yī)療保險、團體重大疾病保險和團體疾病醫(yī)療保險、女性和生育健康保險等。高額補充醫(yī)療保險、農(nóng)村醫(yī)療保險、基金管理或第三方管理這些險種雖然較多公司已經(jīng)開發(fā)，但實際操作中只是處于起步階段，還不是市場中的主要產(chǎn)品。

三、深圳健康保險市場的特征

(一)客戶需求旺盛，對服務要求較高

深圳居民的物質(zhì)生活水平居全國前列，對個人健康狀況的問題更為關(guān)注。通過對一些居民的訪談，發(fā)現(xiàn)他們對健康保險的需求非常旺盛，特別是高端客戶，希望能夠享受到優(yōu)質(zhì)的健康管理服務和醫(yī)療服務。深圳是一個非常年輕的城市，大多數(shù)居民對待工作的態(tài)度不是追求穩(wěn)定，而是追求工作的挑戰(zhàn)性，造成他們換工作的頻率也較高，這就在一定程度上增強了他們的保險意識，特別是商業(yè)健康保險的購買意識。同樣，由于深圳的商業(yè)氛圍，人們擁有成熟的經(jīng)濟頭腦和理財觀念，愿意投資買健康保險，特別對儲金型產(chǎn)品感興趣。深圳發(fā)達的服務業(yè)使得客戶對服務的要求較高，這就要求保險公司能夠提供豐富的服務內(nèi)容和優(yōu)良的服務品質(zhì)，只有這樣才能夠有效提高客戶的忠誠度和滿意度。

(二)外來勞務工形成了巨大市場空間

深圳有500多萬外來勞務工，這些勞務人員缺少基本的醫(yī)療保障，合作醫(yī)療問題一直沒有得到很好的解決，“勞務工就醫(yī)難”在“移民之城”深圳表現(xiàn)非常突出，也最為典型。這個市場特點對于深圳的健康保險經(jīng)營主體來說，既是機會也是很大的挑戰(zhàn)。外來勞務工具有流動性大、收入低的特點，如何針對這一特殊市場設(shè)計出健康保障方案，對于取得深圳政府支持、占領(lǐng)深圳市場具有重要意義。

(三)市區(qū)醫(yī)療網(wǎng)絡比較成熟，有利于搭建健康管理服務網(wǎng)絡

作為新興城市，深圳市的社區(qū)規(guī)劃非常完善，整個城市可以按照社區(qū)組織各種各樣的活動。深圳市衛(wèi)生局利用這一優(yōu)勢，根據(jù)地理位置劃分醫(yī)院轄區(qū)，由各醫(yī)院在所屬轄區(qū)內(nèi)建立了若干“社康中心”，負責社區(qū)內(nèi)居民的醫(yī)療和衛(wèi)生保健。截止到目前，深圳市擁有衛(wèi)生醫(yī)療機構(gòu)856家，其中醫(yī)院87家(不合婦幼保健院)，衛(wèi)生機構(gòu)擁有床位15069張，全市有衛(wèi)生技術(shù)人員2.29萬人，建立健全了市、區(qū)、鎮(zhèn)及社區(qū)級的疾控中心、健康服務中心、衛(wèi)生監(jiān)督所和市、區(qū)及較大型醫(yī)院醫(yī)療急救中心或醫(yī)療急救組織?！边@一特點非常有利于保險公司搭建健康管理服務網(wǎng)絡，搜集客戶信息，最大限度地貼近客戶。

(四)地區(qū)發(fā)展不均衡，關(guān)內(nèi)關(guān)外市場差異較大

由于特區(qū)設(shè)置的歷史原因，深圳地區(qū)被劃分為關(guān)內(nèi)和關(guān)外兩個地區(qū)，關(guān)內(nèi)包括羅湖、福田、鹽田、南山四個區(qū)，關(guān)外有龍崗和寶安兩個區(qū)。由于經(jīng)濟發(fā)展水平和城市規(guī)劃定位的不同，各地區(qū)的發(fā)展不均衡，關(guān)內(nèi)關(guān)外的健康保險市場區(qū)別較大。關(guān)內(nèi)市場比較類似于內(nèi)地發(fā)達城市的市場，而關(guān)外的小型民營企業(yè)很多，這些小型團體客戶對服務和保障擁有與關(guān)內(nèi)客戶不同的要求，比如更傾向于基本的醫(yī)療保障、需求的層次性更突出等等。同時，由于關(guān)外地區(qū)本地人較多，大多講客家話，性格、風俗習慣上都具有明顯的客家人特征，因此，在產(chǎn)品開發(fā)和市場開拓過程中，需要結(jié)合客戶的購買偏好進行策略研究。

四、深圳健康保險市場的營銷策略建議

(一)營銷渠道

綜合深圳地區(qū)的特點，健康保險的營銷渠道除了傳統(tǒng)的渠道類型以外，應大膽進行渠道創(chuàng)新，重點關(guān)注一些新型渠道。首先，要重點發(fā)展門店銷售渠道。健康險業(yè)務具有理賠次數(shù)頻繁、單筆業(yè)務金額較小等特點，而深圳地區(qū)的社區(qū)醫(yī)療、社區(qū)管理、社區(qū)文化活動等發(fā)展比較成熟，居民對服務的要求比較高，因此，門店銷售渠道比較能夠適應深圳地區(qū)健康險的特點，使渠道觸角往縱深發(fā)展。其次，要重視職團開拓渠道模式。深圳市的企業(yè)比較密集，針對這些大型客戶，通過開展職團開拓，能夠充分開發(fā)團體客戶的資源，拓展個險市場。第三，要探索延伸渠道模式。針對勞務工市場，保險公司可以積極與政府合作，推進與國家醫(yī)療保障政策配套、受政府委托的健康保險業(yè)務，參照“深圳市工傷意外補充保險”的銷售模式，與社保機構(gòu)開展深層次合作，利用社保網(wǎng)點等代辦外來勞務工醫(yī)療保險。

(二)產(chǎn)品設(shè)計

根據(jù)深圳健康保險市場的需求特色，保險公司一方面要注重針對高端客戶的產(chǎn)品設(shè)計和開發(fā)，包括社保補充型、老年護理型、收入損失補貼類和保障類產(chǎn)品等。另一方面，要針對特定客戶群開發(fā)與之相對應的產(chǎn)品。比如針對建筑業(yè)客戶開發(fā)建工類產(chǎn)品，針對關(guān)外小型民營企業(yè)開發(fā)不同保障層次的醫(yī)療費用補貼保險等。

(三)服務策略

服務是實現(xiàn)產(chǎn)品差異化的關(guān)鍵途徑，同時也是風險控制的重要手段。根據(jù)深圳市民需求的現(xiàn)狀，保險公司可以通過與醫(yī)療機構(gòu)合作，建設(shè)以醫(yī)院、社康中心為網(wǎng)點的服務網(wǎng)絡，不斷豐富服務內(nèi)容，為客戶提供預約專家、陪同檢查、慢性病管理、健康體檢、住院預約等服務項目。在服務品質(zhì)上，要建設(shè)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，通過服務績效監(jiān)督考核制度、客戶投訴制度、服務過程跟蹤制度等一系列控制手段提高服務質(zhì)量。

(四)促銷方式

健康保險在深圳地區(qū)的發(fā)展?jié)摿薮?，有很多領(lǐng)域還處于空白狀態(tài)，因此，通過有效的促銷方式可以快速占領(lǐng)市場，形成先人優(yōu)勢。在促銷方式選擇上，保險公司可以針對深圳市居民重視服務質(zhì)量和服務內(nèi)容的特點，采取“買產(chǎn)品、送服務”、“產(chǎn)品服務優(yōu)惠套餐”等方式拓展市場，既達到產(chǎn)品銷售的目的，同時也可以通過服務增強客戶對新型健康管理內(nèi)容的體驗，為進一步開拓市場打好基礎(chǔ)。

(五)價格策略

深圳市的高收入人群相對于國內(nèi)其他地區(qū)較多，同時也存在收入較低的勞務工群體。因此，在健康保險產(chǎn)品的定價策略上應深入分析客戶群的心理因素、消費偏好，針對不同目標客戶群、不同產(chǎn)品、不同市場定位進行區(qū)別定價。

五、深圳健康保險市場的發(fā)展趨勢

在建設(shè)現(xiàn)代金融中心城市的進程中，深圳地區(qū)商業(yè)健康保險市場的發(fā)展水平遠遠不能滿足城市發(fā)展的需求，無論是從服務水平還是保障能力，都無法適應當前構(gòu)建深圳金融中心的要求，也不能滿足廣大深圳居民的需求。目前，大多數(shù)市場主體對健康保險的管理還停留在壽險的管理模式，沒有構(gòu)建專業(yè)化管理的隊伍和機制，隨著專業(yè)健康保險經(jīng)營主體的進入和深圳健康保險市場的逐步成熟，以及保險公司對健康保險的專業(yè)化經(jīng)營水平不斷提高，市場競爭必將更加激烈，競爭模式將從簡單的規(guī)模和價格競爭轉(zhuǎn)向產(chǎn)品、價格、服務、管理能力的多重競爭，健康保險產(chǎn)品也會在市場進一步細分的基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新和優(yōu)化。未來深圳地區(qū)的商業(yè)健康保險市場一定會更加規(guī)范、更加完善，為深圳的發(fā)展繁榮起到更加重要的作用。

市場研究論文:試論四川人境旅游市場研究

論文摘要:四川是中國旅游資源大省，國內(nèi)旅游市場發(fā)育良好，但國際旅游市場發(fā)展緩慢，在國際旅游市場的競爭中，摧游資源優(yōu)勢未能轉(zhuǎn)化為旅游竟爭優(yōu)勢。本文以四川省2000年到2005年的入境旅游市場相關(guān)數(shù)據(jù)為依據(jù)，分析了四川國際旅游客源市場的分布情凡，并根據(jù)入境旅游者在四川旅游的時空分布和消費特點，系統(tǒng)研究了四川省入境旅游市場的特征，提出了開發(fā)四川入境旅游市場的思路和營梢戰(zhàn)略，以增強四川旅游業(yè)的竟爭實力，促進四川國際旅游市場健康發(fā)展。

論文關(guān)鍵詞:四川旅游;入境旅游;市場特征;營梢戰(zhàn)略

四川省位于中國西南部，長江上游，西部是青藏高原，東部為四川盆地，數(shù)億年的地質(zhì)運動，滄桑巨變，造就了四川形態(tài)各異的自然景色;四川省歷史文化悠遠，以三星堆、金沙遺址為代表的古蜀文化堪與古埃及的金字塔文化媲美;四川也是少數(shù)民族聚集的地方，多姿多彩的少數(shù)民族風情吸引四方游客來到天府之國旅游。旖旎的自然風光和燦爛的歷史文化使四川在中國旅游中占據(jù)重要的地位，以旅游資源多樣性、品味高的形象聞名中外，是中國旅游資源大省，號稱“風景省”。但是作為全國資源大省的四川，國內(nèi)旅游和國際旅游發(fā)展不平衡，人境旅游市場尤其薄弱，豐富的旅游資源沒有得到充分利用，旅游資源優(yōu)勢沒有轉(zhuǎn)化為競爭優(yōu)勢。因此，研究四川國際旅游市場，特別是各國政府列為優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略的人境旅游市場，并制定相應的市場規(guī)劃和營銷戰(zhàn)略，是發(fā)展四川旅游、提高四川旅游競爭力不可忽視的重要工作。

一、四川省入境旅游市場發(fā)展現(xiàn)狀

(一)外匯收人比重小

與全國旅游市場相比，四川省人境旅游外匯收人占旅游總收入的比例很小。2005年，四川省旅游業(yè)發(fā)展勢頭良好，旅游總收人721. 26億元，比上年同期增長27.4%。但是四川省旅游外匯收人僅有3.16億美元，折合人民幣約為24%億元，占總收人的3.46%。而據(jù)國家旅游局統(tǒng)計，2005年全國人境旅游外匯收人293億美元，占旅游總收人30.5 %，由此可見，四川國際旅游收人在其旅游總收人的比重很小，國際旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展任重道遠。

(二)國內(nèi)外游客比重失衡

四川省接待國內(nèi)旅游人次數(shù)與人境旅游人次數(shù)比例也存在嚴重失衡的現(xiàn)象。2005年四川省接待游客總量1. 3億多人次，比上年增長15%，但接待人境旅游者僅有106. 28萬人次，占四川省游客總?cè)舜蔚?.8%;而全國國內(nèi)旅游人次數(shù)與人境旅游人次數(shù)比例約為10:l，四川省的比例高達124;1,懸殊之大，可見一斑。

以上數(shù)據(jù)表明，四川作為全國旅游資源最豐富的地區(qū)之一，旅游資源役有得到充分利用，擁有的旅游資源數(shù)量和品質(zhì)與其應有的旅游市場容量遠遠不符，旅游資源優(yōu)勢未能轉(zhuǎn)化為旅游競爭優(yōu)勢。四川省人境旅游不僅不能與北京、上海、廣東等國際旅游強市、強省相比，而且落后于全國平均水平，影響了四川旅游的綜合競爭實力。這種情況已經(jīng)引起四川省政府的高度重視，2006年1月，四川省政府發(fā)出“關(guān)于進一步推動我省人境旅游發(fā)展的通知”，并制定了發(fā)展四川人境旅游市場的相關(guān)政策，要求四川省、市、地、州各級政府和旅游企業(yè)加強四川人境旅游市場的研究和市場營銷的力度。

二、四川省入境旅游主要客源市場分析

四川省人境旅游市場可分為香港、臺灣市場、周邊國家旅游市場和遠距離國際旅游市場三部分。其中，周邊國家的東北亞市場主要有日本和韓國，東南亞市場則有新加坡、馬來西亞、韓國、泰國等。遠距離國際旅游市場主要是歐美客源市場，美國是四川最重要的遠距離國際旅游市場。其他國際客源市場有英國、法國、德國、加拿大等，但人數(shù)較少，暫時還未能成為四川省的主要國際客源市場。

(一)香港、臺灣市場分析

在我國的旅游統(tǒng)計中，港、澳、臺雖然是我國的省和特別行政區(qū)，但由于其辦理相關(guān)旅行手續(xù)符合國際游客的特征，港、澳、臺來大陸旅行的游客，習慣上被統(tǒng)計為國際游客中的人境旅游者，其旅游消費記人外匯收人，因此我國將港、澳、臺地區(qū)定位為人境旅游市場或國際旅游客源地區(qū)。

香港是四川省重要的人境旅游市場。2001年來川旅游的香港游客人次數(shù)為8. 0萬，較2000年增長了113.3%，漲幅很大，但2002年下降了31.3%,_ 2003年，香港來川的旅游人次數(shù)并沒有受到“非典”的影響，反而上漲29.3%，來川旅游人次數(shù)為7. 1萬。2004年，香港游客來川人次數(shù)繼續(xù)增漲，旅游人次數(shù)為13. 0萬，漲幅高達82.5 % 0 2005年，來川人數(shù)較2004年有所下降，下降了2. 6%，但來川旅游者人數(shù)仍然有12.7萬之多。從表1我們可以看出，香港來川旅游人流呈不穩(wěn)定態(tài)勢，起伏較大，但總體來講，香港來川游客流量仍然呈增長上升趨勢。從歷史文化淵源和區(qū)位分析來看，香港居民多為廣東人后裔，加上廣東距離香港很近，區(qū)位優(yōu)勢明顯，因此多數(shù)香港居民將廣東作為首要的旅游目的地。但是，我們也應當看到，四川省觀光型旅游資源和人文資源豐富，與廣東省相比占有絕對優(yōu)勢。因此，四川旅游資源，無論是自然景觀還是人文景觀，對香港居民仍然有很大的吸引力，實際上，四川已經(jīng)成為香港重要的旅游目的地，香港則是四川重要的入境旅游市場，在四川人境旅游市場中，香港旅游人次數(shù)名第二。

臺灣是四川省另一個重要的客源市場。從表1可以看出，2001年到2005年五年間，臺灣來川旅游的人數(shù)呈波動增長態(tài)勢。2001年臺灣來川旅游人次數(shù)為20. 5萬，2002年旅游人次數(shù)為19. 4萬，2003年“非典，，期間降至最低，為13.1萬。“非典”之后，臺灣來川旅游的人數(shù)迅速回升，2004年旅游人數(shù)達到25. 4萬人。2005年來川臺灣游客較2004年的旅游人數(shù)有所下降，增長率為一5.5%，但仍有24. 0萬之多?？偟膩碚f，除“非典”影響外，臺灣來川旅游的人數(shù)相對比較穩(wěn)定。2000年到2005年，臺灣來川旅游人次數(shù)總計達124.2萬人次。臺灣地區(qū)經(jīng)濟發(fā)達，人均收人高，與大陸經(jīng)濟文化關(guān)系密切。臺灣同胞在四川有大量投資，建有海峽兩岸科技園，解放前有不少的四川人和其他地區(qū)的人從四川前往臺灣謀生。因此四川省與臺灣的經(jīng)濟文化關(guān)系較為密切，許多臺灣人懷念故土，將四川省作為在大陸重要的旅游目的地。四川省旅游局統(tǒng)計表明，臺灣地區(qū)已經(jīng)成為四川省最大的人境旅游客源市場，多年來來川旅游人次數(shù)名列第一，仍然有很大的市場潛力。

(二)外國客源市場分析

國外游客是四川省重要的客源。四川省客源國市場由兩部分組成:一是我國周邊國家，主要是由東北亞和東南亞構(gòu)成的國際近距離客源市場;二是以歐美市場為主的國際遠距離客源市場。四川國際近距離客源國主要包括日本、韓國、新加坡、馬拉西亞、泰國等國;國際遠距離客源國主要包括美國、英國、德國、法國等國家。我國周邊國家是四川省主要的國際人境旅游客源國，市場規(guī)模相對較大，總體增長趨勢明顯。

日本是四川省最重要的國際旅游客源市場。日本是亞洲唯一的經(jīng)濟發(fā)達國家，居民可自由支配收人和可自由支配時間多，出行能力較強，與中國不僅距離近，兩國之間有很深的歷史淵源。四川悠久的歷史文化，包括古蜀文化、三國文化和豐富多村、品位很高的自然景觀符合日本人的旅游偏好。長期以來，日本始終是四川省重要的人境旅游客源市場。2000年到2002年三年間，日本游客來川數(shù)量一直持續(xù)上漲0 2003年受“非典”影響，日本來川游客為6. 5萬，下降了57.7%，但是數(shù)量仍然較遠遠超過其他國家。2004年“非典”過后，日本來川的人數(shù)迅速上漲，有15. 0萬來川旅游，比上年增長了131.2% 0。2005年，日本來川旅游人數(shù)達到15.5萬人次，高出排名第二的新加坡的100% 。

韓國自1991年同我國正式建立外交關(guān)系以來，便成為我國重要的國際客源市場之一。除1998年韓國由于金融危機而導致出國旅游人數(shù)大幅度減少外，韓國到中國旅游的人次數(shù)一直保持了高速增長。1991年韓國旅華人數(shù)近8. 1萬人，2005年達到了354. 5萬人次，增加了43倍之多，超過了日本。但是，韓國來川旅游人次數(shù)與日本相比差距較大。2005年，韓國到四川旅游人次數(shù)為6. 3萬人次，僅相當于日本來川旅游人次數(shù)的40.8 % 。但是我們不能因此忽視韓國人境旅游市場，因為韓國游客來川旅游的增長速度增幅很快，超過日本，同比增長了66.0%。隨著兩國間政治、經(jīng)濟、文化交流的不斷擴大，韓國無疑將成為四川最為重要的旅游客源市場之一，仍然有很大的市場潛力。

除了日本和韓國而外，東盟國家新加坡、馬來西亞、泰國等也是四川重要的客源市場。新加坡2005年來川旅游人次數(shù)為7. 4萬人次，同比增長巧8%，是四川省第二大客源市場。馬來西亞2005年來川旅游人次數(shù)為6. 8萬，但增長率很快，增長速度為40.8%，近期很有可能超過新加坡，成為四川省在東盟國家中最大的客源市場。泰國2005年來川旅游的人次數(shù)為5. 8萬，不及馬來西亞，而且增長速度僅為5. 8%，這主要是泰國政治和經(jīng)濟動蕩對出境旅游產(chǎn)生了不利影響。隨著泰國政治穩(wěn)定和經(jīng)濟的發(fā)展，加之泰國距離四川較近，泰國游客人數(shù)將會不斷增加。東盟國家與我國交通便利，有大量華僑和華人，與中國有著很深的歷史文化聯(lián)系。他們的收人較高，對中國歷史和傳統(tǒng)文化有很強的追溯和認同感。除新加坡、馬來西亞、泰國外，印度尼西亞、越南等東盟國家游客來川的旅游次人數(shù)也在不斷增加，東盟國家是四川省不可忽視的新興國際游客客源市場。

在國際遠距離客源市場中，美國是四川最重要的人境旅游市場。2000年到2005年間，美國市場比較穩(wěn)定，除受“非典”影響之外，基本處于穩(wěn)步增長的態(tài)勢。2005年，美國到四川觀光旅游的人次數(shù)為7.0萬人次，居四川外國客源國第三位，而且增長速度較快，同比增長23.0%。英國、法國、德國、加拿大等國家來川旅游人次數(shù)不多，各國約有2萬人次數(shù)到四川觀光旅游，但同比增長率較高(英國增長率為14.4%，加拿大為39.0%，法國為32.6%，德國為63.4% )。同時我們還應當看到，歐洲國家人境旅游市場含金量較高，歐美游客可自由支配收人高，購買力強，超過亞洲其他國家.對四川省旅游創(chuàng)匯有重要意義，與美國旅游市場一樣，也是四川發(fā)展入境旅游的重要目標市場。

三、入境旅游者在川旅游時空分布和消費分析

(一)境外游客時間分布

通常情況下，每年的一月、二月、三月到四川觀光旅游的人境旅游者人數(shù)相對較少，是四川人境旅游的淡季。從四月份開始，人境人數(shù)逐漸增多。從八月到十月，人境人數(shù)增長率較高，十月份人數(shù)達到頂峰。.2005年，十月份來川人境人數(shù)占全年總?cè)藬?shù)的19.1%，而一月份僅占1.4%，與廣東等沿海地區(qū)省相比，作為內(nèi)陸省份的四川人境旅游，旅游的季節(jié)性更為明顯。人境旅游季節(jié)性的產(chǎn)生通常是多方面因素造成的。旅游者的可自由支配收入、假期以及客源地的自然環(huán)境對游客的旅游傾向性都會產(chǎn)生重要影響。旅游者出游會付出時間和經(jīng)濟成本，國際旅游，尤其是遠距離國際旅游，可自由支配時間更是至關(guān)重要的川。(表3)

(二)境外游客地域分布

從表4我們可以看出，來川旅游的入境游客主要分布在成都市、阿壩州、綿陽市、樂山市、甘孜州，其中成都市和阿壩州是香港、臺灣和外國游客最主要的旅游目的地。2005年成都接待人境旅游人次數(shù)占全省接待總?cè)舜螖?shù)的46.6%，阿壩州接待的人境旅游人次數(shù)占全省總接待人次數(shù)的30.4%，兩地共接待入境旅游人次數(shù)占全省接待量的77.0% 0 2005年，樂山市接待入境旅游人次數(shù)占全省的11.2% ;綿陽市接待人境旅游人次數(shù)占全省的4.3%;甘孜州接待入境旅游人次數(shù)占全省的占5. 4%。三個地市州共接待人境旅游人數(shù)占全省的20.9%，其余城市所占比例僅為2.1 %。由此可見，四川省人境旅游者在省內(nèi)的分布情況的特點是旅游流的空間流向非常集中，主要集中在成都口岸城市、成都一樂山旅游黃金通道和成都一九寨溝旅游環(huán)線景區(qū)。這些旅游資源的地理分布，形成了人境旅游流的聚集效應”。

(三)境外游客消費特點

四川省人境旅游人均消費高于全國人均消費，但是從2001年到2005年增長速度較慢，而全國的人均消費由2000年的137美元人增長到2005年的154. 2美元人，增長速度較快。四川人境旅游者人均停留時間與全國其他省份相比差距很大。從表5我們可以看出，從2001年開始，四川境外游客人均停留天數(shù)始終保持在1.8天左右，而全國的平均停留天數(shù)在6天左右。影響國際游客停留時間的因素很多，主要有游客的出行目的、游客的經(jīng)濟收人、旅游資源的吸引力、旅游接待能力、旅游服務質(zhì)量等。四川國際游客在川停留時間較短，說明來川旅游的游客多為觀光客，而不是度假旅游者。旅游者停留時間的長短決定了旅游者在目的地活動規(guī)模的大小，也決定了消費支出的多少，這就是為什么國際游客在川消費雖然高于全國水平，但旅游創(chuàng)匯卻遠不及北京、上海、廣東、江蘇等地市，僅名列全國第11位的原因。

四、四川省入境旅游市場的營銷戰(zhàn)略

(一)人境旅游客源市場目標定位

首先，四川人境旅游市場應當鞏固傳統(tǒng)的香港和臺灣市場。由于香港和臺灣在四川人境旅游市場中占的份額很大，經(jīng)濟、文化聯(lián)系密切，是四川省重要而穩(wěn)定的人境旅游市場，也是重要的出境旅游市場，市場聯(lián)動關(guān)系很強。

其次，應當加強韓國、日本、東盟國家市場的營銷。這些國家經(jīng)濟發(fā)展較快，居民出行能力不斷增強，來川旅游增長速度很快，優(yōu)越的地緣優(yōu)勢使這些國家成為四川省人境旅游的重要客源市場，這也符合近距離出國旅游先于遠程出國旅游發(fā)展的國際旅游一般規(guī)律。

第三，在鞏固和發(fā)展香港和臺灣市場和周邊國家市場的同時，四川省也應當加強距離較遠的歐洲國家和北美洲國家市場的開發(fā)力度，包括英國、德國、法國、荷蘭、美國和加拿大。這些國家是世界主要的旅游支出國，旅游的含金量較高。隨著航空技術(shù)的不斷進步，將大大削減境外游客長距離旅行的經(jīng)濟成本和時間成本，四川省相對于其他省份不利的距離劣勢會逐漸弱化。

(二)調(diào)整優(yōu)化旅游產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

四川省旅游產(chǎn)品在食、住、行、游、購、娛六大要素中，國外游客基礎(chǔ)消費所占比例較高，而非基本旅游消費支出的高低是反映旅游消費結(jié)構(gòu)是否合理的顯性指標。國際上規(guī)定非基本旅游消費支出最低警戒線為30%，低于30%表明旅游消費結(jié)構(gòu)不合理。研究表明，旅游發(fā)達國家非基本旅游消費支出的比例一般都在60%以上，而四川省2005年人境旅游者的非基礎(chǔ)消費所占比例僅29. 4%，這表明四川人境旅游消費結(jié)構(gòu)比例嚴重失調(diào)。針對境外游客在川消費結(jié)構(gòu)不合理這一弱點，四川省應該調(diào)整旅游產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，引導游客消費，使國際游客在旅游的消費結(jié)構(gòu)有利于四川省外匯收人的增長?，F(xiàn)代旅游者越來越追求旅游消費方式的娛樂性、趣味性、綜合性，娛樂的個性化越來越突出。因此，作為旅游資源大省的四川省，要根據(jù)國際旅游者不斷變化的需求，發(fā)展適合國際游客需求的新產(chǎn)品。

(三)西南旅游目的地整合營銷

四川省位于祖國的西部地區(qū)，與云南、貴州、西藏、陜西接壤。我國西部地區(qū)高山峽谷，植被豐富，自然景觀多姿多彩。西部地區(qū)也是少數(shù)民族聚居的地方，極具民族民族風情。由于西部地區(qū)的旅游資源具有同質(zhì)性，易于樹立一個整體的旅游形象，增強旅游吸引力，吸引境外游客到四川和西部其他省區(qū)旅游。我囚西部各省區(qū)應當利用西部大發(fā)展的契機，積極對外發(fā)展西部旅游的的整體形象，大力發(fā)展具有中國西部特色的旅游。當然，西部地區(qū)旅游資源的同質(zhì)性也可能尋致各省區(qū)之間的客源競爭，因此西部各省區(qū)在樹立整體形象的基礎(chǔ)上的同時，還應當根據(jù)自己的旅游資源特質(zhì)，做到旅游產(chǎn)品的差異化，盡量使西部各省市的旅游競爭成為互補性的旅游競爭，共同形成中國西部旅游的整體形象，實現(xiàn)西部地區(qū)區(qū)域旅游的共贏和可持續(xù)性發(fā)展。

市場研究論文:銀行競爭農(nóng)村信用貸款市場研究論文

摘要:銀行業(yè)的競爭結(jié)構(gòu)決定著行業(yè)的競爭原則和企業(yè)可能采取的戰(zhàn)略，行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)分析是企業(yè)制定戰(zhàn)略最主要的基礎(chǔ)。本文利用波特的五因素模型分析了農(nóng)村信貸市場的競爭結(jié)構(gòu)，為金融企業(yè)在農(nóng)村金融市場的戰(zhàn)略選擇提供依據(jù)。

關(guān)鍵詞:農(nóng)村信貸市場；競爭結(jié)構(gòu)；分析

隨著農(nóng)村市場經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村的信貸需求日益增加，但是由于我國經(jīng)濟社會二元結(jié)構(gòu)的存在，農(nóng)村金融市場與城市金融市場從市場需求等方面存在著明顯的差異，所以農(nóng)村金融市場的競爭結(jié)構(gòu)以及市場競爭主體所采取的競爭戰(zhàn)略與城市金融市場存在明顯的不同。根據(jù)戰(zhàn)略管理專家邁克爾?波特(M.E.Porter)的行業(yè)競爭理論，行業(yè)的競爭結(jié)構(gòu)決定著行業(yè)的競爭原則和企業(yè)可能采取的戰(zhàn)略，因此行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)分析是企業(yè)制定戰(zhàn)略最主要的基礎(chǔ)。[1]對于各個金融機構(gòu)而言，要制定正確的競爭戰(zhàn)略，在未來的競爭中站穩(wěn)腳跟，必須深刻理解行業(yè)競爭的決定因素。本文利用波特的五動力模型分析了農(nóng)村信貸市場的競爭結(jié)構(gòu)，為金融企業(yè)在農(nóng)村金融市場的戰(zhàn)略選擇提供依據(jù)。

一農(nóng)村信貸市場及競爭力量分析

(一)農(nóng)村信貸及信貸市場的概念界定

信貸市場是指運用借貸方式，以信貸合同為工具融通資金的金融市場。農(nóng)村信貸市場是農(nóng)村金融市場體系的重要組成部分，它和農(nóng)村票據(jù)市場農(nóng)村同業(yè)拆借市場農(nóng)村證券市場以及農(nóng)村外匯市場一同構(gòu)成了完整的農(nóng)村金融市場。同時，本文分析的信貸是指正規(guī)金融機構(gòu)的信貸業(yè)務，不包括民間金融等其他信貸融資方式。本文分析的金融產(chǎn)品是農(nóng)村一般性的信貸業(yè)務，不包括對國家政策性金融機構(gòu)提供的用于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貧困地區(qū)扶貧開發(fā)以及糧棉油收購的低息或者無息貸款部分的分析。一般的信貸業(yè)務包括農(nóng)戶為滿足生產(chǎn)需求而產(chǎn)生的貸款需求，也包括農(nóng)村工商企業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟組織或個體工商戶為滿足生產(chǎn)經(jīng)營的需要而產(chǎn)生的貸款需求。

(二)農(nóng)村信貸市場競爭力量分析

按照波特的觀點，一個行業(yè)中的競爭，遠不止在原有競爭對手中進行，而是存在著五種基本的競爭力量，他們是潛在的行業(yè)進入者替代品的威脅購買商的討價還價能力供應商的討價還價能力以及現(xiàn)有競爭者之間的競爭。[2]

1.現(xiàn)有企業(yè)

(1)農(nóng)村合作金融機構(gòu)和農(nóng)村商業(yè)銀行。農(nóng)村合作金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用合作社以及由農(nóng)村信用合作社發(fā)展而來的農(nóng)村合作銀行。目前農(nóng)村信貸市場的主要供給方是農(nóng)村合作金融機構(gòu)和農(nóng)村商業(yè)銀行，也是農(nóng)村市場最大的正規(guī)金融機構(gòu)，其隊伍龐大點多面廣，最接近農(nóng)村基層群眾，其信貸規(guī)模約占全國信貸總量的11%左右。[3]我國早在20世紀20年代初就成立了信用社，建國后農(nóng)村信用社得到迅速發(fā)展，到1956年，農(nóng)村基本實現(xiàn)了信用合作化。從1958年開始，我國農(nóng)村信用社幾經(jīng)改革，但至今仍沒有就其組織性質(zhì)形成明確的結(jié)論。

(2)商業(yè)銀行。除農(nóng)村信用社之外，農(nóng)村市場還存在中國農(nóng)業(yè)銀行等商業(yè)銀行。中國農(nóng)業(yè)銀行是目前農(nóng)村地區(qū)從事金融業(yè)務的唯一一家國有商業(yè)銀行，在發(fā)展過程中經(jīng)歷了多次成立和撤銷。1996年，與信用社分離后，中國農(nóng)業(yè)銀行開始了收縮鄉(xiāng)鎮(zhèn)鞏固縣城拓展城區(qū)的經(jīng)營戰(zhàn)略，大量分支機構(gòu)從農(nóng)村撤出，僅僅保留部分營業(yè)網(wǎng)點。但是農(nóng)業(yè)銀行仍保留了一些農(nóng)村的優(yōu)質(zhì)客戶，比如一些農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)農(nóng)村中小企業(yè)和個體工商戶以及資信狀況好的個人客戶。

2.潛在進入者

雖然目前農(nóng)村金融市場發(fā)展緩慢，但是隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村金融市場存在巨大的市場潛力。首先，目前農(nóng)村借貸市場存在著嚴重的供不應求狀況，資金需求者對資金的需求不能得到有效滿足；另外，我國目前金融機構(gòu)的信貸產(chǎn)品單一，不能滿足農(nóng)村經(jīng)營主體的多樣化需求。所以當農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展到一定程度時，必將出現(xiàn)新的競爭主體。

(1)民間金融機構(gòu)。長期以來，各種民間金融機構(gòu)和融資形式如基金會私人錢莊企業(yè)集資農(nóng)民互助合作社等一直受到政府的嚴格限制甚至打壓。據(jù)估計，目前全國地下信貸規(guī)模在7000億元至8000億元之間。央行有的官員也多次表示:要解決小額信貸和小企業(yè)貸款難的問題，可以在一定條件下放寬民間金融活動空間。民間金融的許多優(yōu)點是國有銀行無法比擬的，特別是民間金融機構(gòu)有著期限靈活手續(xù)簡單便捷高效等特點，在滿足農(nóng)村金融市場需求方面有著巨大的優(yōu)勢，所以我國對民間金融機構(gòu)的態(tài)度由一味的打擊開始向規(guī)范轉(zhuǎn)變，管理部門已經(jīng)發(fā)出了明確的“解禁”信息，允許民間金融機構(gòu)合法化將會在不久的將來變?yōu)楝F(xiàn)實。

(2)外資銀行金融機構(gòu)。2006年是我國進入WTO后過渡期的最后一年，年底過后，我國的金融業(yè)將會全面開放。同時，中共中央在《關(guān)于推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》中提到，在保證資本金充足嚴格金融監(jiān)管和建立合理有效的退出機制的前提下，鼓勵在縣域內(nèi)設(shè)立多種所有制的社區(qū)金融機構(gòu)，允許私有資本外資等參股。在這種情況下，對外資銀行來講，具有一個非常好的進入我國市場的機會。原來已經(jīng)進入的外資銀行一方面會進一步對我國的各類金融企業(yè)擴大投資份額和加強各項業(yè)務的合作，另一方面也會在一定程度上關(guān)注農(nóng)村金融。據(jù)悉，澳新銀行計劃投入2億澳元換取上海市農(nóng)村商業(yè)銀行約20%的股份，荷蘭合作銀行可能入股浙江省和遼寧省的農(nóng)村信用社。[4]

(3)其他商業(yè)銀行。中央提出建設(shè)社會主義新農(nóng)村之后，隨著農(nóng)村的城市化農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化農(nóng)民的市民化，我國農(nóng)村的機會增加了。隨著農(nóng)村經(jīng)濟水平的提高，風險會相應降低，從而具備的投資價值會隨著時間和各項政策的落實顯現(xiàn)出來。在這種趨勢下，國內(nèi)商業(yè)銀行會逐漸加大對農(nóng)村市場的關(guān)注，一些商業(yè)銀行會逐漸加入到農(nóng)村信貸市場的競爭中來。

(4)郵政儲蓄。中國銀監(jiān)會副主席蔡鄂生在北京舉行的“2006中國金融高峰會”上介紹，籌建中國郵政儲蓄銀行已得到國務院批準，這家銀行將成為面向普通大眾，特別是為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)性服務的金融機構(gòu)。雖然新成立的郵政儲蓄銀行暫不經(jīng)營信貸業(yè)務，但隨著其內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的逐漸完善和管理的逐漸規(guī)范，未來的郵政儲蓄銀行會不斷擴大資金自主運用范圍，極有可能涉足農(nóng)村信貸，充分發(fā)揮其網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能。

3.替代品

(1)直接融資金融市場的發(fā)展。作為間接融資的替代品，直接融資市場相對于以銀行金融機構(gòu)為中介的間接融資有著不可比擬的優(yōu)勢。對于一些農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的龍頭企業(yè)，上市融資不僅融資成本大大低于銀行，而且募集的資金是作為股權(quán)資本使用，相對于銀行信貸，沒有還本付息的要求。山東省目前共有農(nóng)林牧漁業(yè)上市公司4家，通過發(fā)行股票累計發(fā)行融資近12億元。[5]同時，上市融資在經(jīng)營管理和信息披露方面的要求還可以使企業(yè)在獲取資金的同時理順內(nèi)部關(guān)系，完善治理結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)更好的發(fā)展。這些優(yōu)勢都是銀行信貸融資所沒有的。另外，正在探索中的企業(yè)債券也會對銀行信貸產(chǎn)生一定的替代作用。

(2)民間借貸。雖然民間借貸目前尚未以合法的企業(yè)形式參與農(nóng)村金融市場，但農(nóng)村大量的信貸資金還來自于各種形式的民間金融機構(gòu)以及私人借貸，民間借貸憑借其獲取信息以及成本方面的優(yōu)勢，使其具有期限靈活手續(xù)簡單便捷高效的服務特點，已經(jīng)構(gòu)成農(nóng)村借貸市場的重要互補因素，是我國農(nóng)村金融體系中不可或缺的組成部分。據(jù)調(diào)查，2003年全國民間金融融資規(guī)模已達8000億元左右。[6]

4.儲戶和貸款者

農(nóng)村信貸市場的主要資金供給者是各類型的儲戶，既包括農(nóng)民及個體工商戶，也包括農(nóng)村工商企業(yè)各類經(jīng)濟組織和鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府。因此，對儲戶資源的爭奪就成為各個金融機構(gòu)發(fā)放信貸資金的重要保證。

在農(nóng)村金融市場上，資金的融入者與資金的供給者有著高度的重合，因為金融機構(gòu)就是在各個市場主體之間調(diào)劑資金余缺的中介組織，他們對資金的需求程度影響到了農(nóng)村商業(yè)信貸市場的競爭強度，所以也成為農(nóng)村商業(yè)信貸市場的重要競爭因素。

二農(nóng)村信貸市場競爭強度分析

以上五種基本競爭力量的狀況及其綜合強度，決定著行業(yè)的競爭激烈程度，從而決定著行業(yè)中獲利的最終潛力。

(一)現(xiàn)有企業(yè)間競爭強度分析

目前，在農(nóng)村正規(guī)金融市場絕大多數(shù)信貸業(yè)務由農(nóng)村信用社提供，中國農(nóng)業(yè)銀行僅僅占據(jù)少量比較大的客戶，二者之間的競爭并不激烈，農(nóng)村信用社實際上處于一種壟斷狀態(tài)。究其原因，一是農(nóng)村信貸市場競爭者數(shù)量少且二者存在一定的產(chǎn)品差異，即農(nóng)業(yè)銀行只注重一些相對規(guī)模較大的優(yōu)質(zhì)企業(yè)或項目；二是農(nóng)業(yè)銀行正在逐漸尋求退出農(nóng)村市場；三是農(nóng)村正規(guī)信貸市場的進入障礙的存在使目前尚沒有或者很少有競爭者進入這一領(lǐng)域。

(二)進入威脅強度分析

農(nóng)村信貸市場之所以競爭強度有限，最重要的原因在于農(nóng)村信貸市場存在種種進入障礙。但一些障礙正在逐漸降低，尤其是政策的限制。

(1)規(guī)模和成本限制。這是阻礙其他金融機構(gòu)進入農(nóng)村信貸市場的最重要的因素。我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力落后且發(fā)展不均衡，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率低于社會平均利潤率，所以從資本逐利的角度來說，社會資金是不會向農(nóng)村流動的。即使一些地方或者一些部門利潤水平達到了社會平均利潤率，由于農(nóng)村需求主體過于分散，且缺乏統(tǒng)一有效的征信體系，信息獲取成本高昂，所以，進入這一市場的金融機構(gòu)就很難擴大經(jīng)營規(guī)模以確保盈利，規(guī)模的擴大會使經(jīng)營成本上升速度提高。幾大銀行由于追求大市場大銀行的發(fā)展目標和降低成本考慮也逐漸退出了農(nóng)村金融市場。這樣，農(nóng)村信貸市場僅僅有農(nóng)村信用社發(fā)揮自己信息成本優(yōu)勢在享受優(yōu)惠政策的條件下經(jīng)營著農(nóng)村信貸業(yè)務。

(2)政策限制。雖然經(jīng)營農(nóng)村信貸存在一定的難度，但是巨大的農(nóng)村信貸市場需求催生了各種民間融資形式，它們很大程度上滿足了農(nóng)村的資金需求。但是，他們一直沒有走到農(nóng)村金融市場的前臺，因為我國沒有出臺正式的法規(guī)允許民間金融的經(jīng)營，甚至將它們混同為高利貸等加以打擊。但為滿足農(nóng)村發(fā)展的資金需求，隨著農(nóng)村金融市場改革的深入，國家逐漸在放寬進入這一市場的限制，目前民營小額信貸機構(gòu)和外資小額金融機構(gòu)的進入試點等措施證實了這一點。在政策不斷放寬的情況下，新進入者的威脅不斷增強，農(nóng)村信貸市場的競爭機制將逐漸形成，從而打破信用社一統(tǒng)天下的格局。

(3)其他因素制約。除了受規(guī)模成本和政策的影響外，進入農(nóng)村金融市場還有一些其他因素的制約，基于客戶轉(zhuǎn)換成本信貸產(chǎn)品營銷渠道等方面因素的考慮也是進入農(nóng)村信貸市場的制約因素。

(三)替代強度分析

正規(guī)金融機構(gòu)的缺位給其他的融資形式創(chuàng)造了滿足農(nóng)村資金需求的條件。作為與間接融資同樣重要的融資形式的直接融資方式，已逐漸被一些農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)以及合作經(jīng)濟組織所接受?！秶鴦赵宏P(guān)于2005年深化經(jīng)濟體制改革的意見》明確提出要支持中小企業(yè)的發(fā)展，拓寬中小企業(yè)的直接融資渠道。如果說上市融資距大多數(shù)農(nóng)村融資主體還較遠的話，那么農(nóng)業(yè)保險融資租賃等形式的直接融資方式則更加被農(nóng)村融資主體所接受。就目前來看，我國農(nóng)村資金需求主體的直接融資比例仍然會比較低，因為我國的直接融資市場還沒有延伸到農(nóng)村市場，不僅是直接融資需求較少，難以形成成熟的直接融資市場。在一定時期內(nèi)，直接融資還不會對農(nóng)村信貸市場產(chǎn)生太大的替代作用。

盡管作為正規(guī)金融機構(gòu)進入農(nóng)村信貸市場存在很大障礙，但一些民間金融機構(gòu)和民間借貸形式在滿足農(nóng)村信貸市場需求方面發(fā)揮著不可替代的作用，在很多地區(qū)，民間借貸的總量遠遠超過了正規(guī)金融機構(gòu)的放貸額。民間借貸有著天然的信息獲取優(yōu)勢，信息成本大大低于正規(guī)的金融機構(gòu)，同時，民間借貸具有方便靈活，手續(xù)簡便等優(yōu)勢，所以民間借貸對正規(guī)金融市場的借貸具有相當強的替代作用。

(四)儲戶及貸款者的討價還價能力

儲戶作為農(nóng)村信貸產(chǎn)品提供者的資金來源，其談判能力并不是很強，首先因為利率水平相對儲戶來說是外生的，我國目前尚未達到完全市場化的利率形成機制，即使儲戶有一定的談判能力，他們的選擇也很少，能夠吸收存款的機構(gòu)只有農(nóng)村信用社或者郵政儲蓄機構(gòu)，況且地理上相對分散的農(nóng)村儲戶，資金也相對比較分散，吸收他們的存款本身成本就比較高。另外，農(nóng)村存款主體的儲蓄率比較高，缺乏其他的資金融出渠道。這一切導致了他們在金融機構(gòu)面前出于弱勢地位。

在貸款者的角度來看，他們的談判能力要區(qū)別看待。農(nóng)村一部分運營狀況良好的企業(yè)或其他經(jīng)濟組織的資金需求比較容易得到滿足，而且借貸成本比較低，享受著較低的貸款利息，因為他們資信狀況好資金需求量相對較大盈利水平比較高，從而具有的談判能力比較強。但個體的農(nóng)戶就不具備這樣的談判能力，他們往往成為金融機構(gòu)“惜貸”的對象，正常的資金需求也得不到滿足，他們往往缺乏擔保人或抵押物，而且要求的資金數(shù)量少，周期靈活，金融機構(gòu)貸款的單位成本高，所以面對金融機構(gòu)，農(nóng)戶在貸款方面出于弱勢地位。另外，利率的管制使對農(nóng)戶的貸款利率達不到彌補風險的水平，也是金融機構(gòu)“惜貸”的重要原因。

三結(jié)論

就以上分析看來，我國目前農(nóng)村信貸市場競爭強度并不大，現(xiàn)有的兩類金融機構(gòu)按實力分別占據(jù)著不同的細分市場。競爭意識的缺乏降低了涉農(nóng)金融機構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新能力，在很大程度上制約著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。因此，完善農(nóng)村金融體系，構(gòu)建競爭性的農(nóng)村金融市場是我國農(nóng)村金融改革的一個重要措施和落腳點。

市場研究論文:我國煙草營銷渠道市場研究論文

摘要:未來的煙草大戰(zhàn)將以渠道為王,品牌為王,渠道靠實力擴展,有一定的調(diào)控因素,而品牌的競爭力和品牌內(nèi)涵卻不是煙草寡頭們所能夠一廂情愿的。因此,能夠洞悉中國消費者消費習性,并以此構(gòu)建卷煙品牌屬性,構(gòu)建暢通渠道的煙草巨頭將會在中國市場的競爭中勝出。

關(guān)鍵詞:煙草市場;市場隱患;維護市場穩(wěn)定;新舉措

1煙草行業(yè)背景情況

煙草行業(yè)是國家專賣保護下的壟斷行業(yè),所有煙草公司(包括工業(yè)和商業(yè))均隸屬國家煙草專賣局。目前,全國煙草行業(yè)實行工商分離,即全國共有18家工業(yè)公司(一般以省為單位,部分是跨省整合),山東中煙工業(yè)公司為其中之一;其外全國每個省均有一家商業(yè)公司,如山東省煙草商業(yè)公司。其中,工業(yè)公司為煙草產(chǎn)品生產(chǎn)單位,其產(chǎn)品僅可銷售給商業(yè)公司;而商業(yè)公司為煙草產(chǎn)品銷售單位,其產(chǎn)品僅可通過其地市分公司銷售給具有煙草專賣證的零售戶。工業(yè)公司生產(chǎn)的煙草產(chǎn)品可以銷售給全國所有的商業(yè)公司,而商業(yè)公司僅可銷售給其下轄地市的煙草分公司。例如,山東煙草商業(yè)公司僅可銷售給山東省內(nèi)17個地市級煙草分公司,然后通過地市分公司銷售給煙草經(jīng)銷戶。

2山東省煙草市場現(xiàn)實狀況

2.1行業(yè)情況

隨著國家關(guān)閉年產(chǎn)10萬箱以下的小煙廠,推進年產(chǎn)10萬至30萬箱的中型企業(yè)的兼并重組,對剩余的大企業(yè)進行再優(yōu)化,目前我國已經(jīng)形成了資源集中的大型煙草企業(yè)。就山東企業(yè)而言,本省真正的同行或者是競爭對手為18家,即全國的18家工業(yè)公司。其中,云南紅塔煙草、上海煙草、湖南煙草三個煙草集團在國內(nèi)銷量名列前茅,是我們面臨的最主要競爭對手。

2.2相關(guān)數(shù)據(jù)分析

近三年來,煙草行業(yè)發(fā)展態(tài)勢較好,山東煙草工業(yè)公司在國家煙草局嚴格控制下均達到產(chǎn)銷指標。

從銷售地區(qū)方面來看,近三年沒有出現(xiàn)大的變化,以“哈德門”品牌為例,覆蓋了全國26家省級(直轄市)公司,其中江北地區(qū)市場覆蓋面要大于江南。可見,山東中煙集團在最近三年實現(xiàn)著穩(wěn)定增長,但增長幅度小于全國煙草行業(yè)增長幅度。原因在于山東中煙集團市場主要集中于山東省內(nèi),在外省市影響力偏小,這在一定程度上降低了山東煙草集團的增長速度。在省內(nèi),山東煙草占據(jù)著絕對的統(tǒng)治地位,包括現(xiàn)在占據(jù)著大片江山的三大煙草集團,在山東省內(nèi)份額也占較小比例。筆者在濟南、青島兩地對煙草零售攤點的隨即調(diào)查中發(fā)現(xiàn),山東中煙集團生產(chǎn)香煙占據(jù)攤位銷售產(chǎn)品的80%以上,而在剩余不到20%的其他品牌產(chǎn)品中,萬寶路、555等國外香煙也占據(jù)著一定的比例。但在省外,山東中煙集團的產(chǎn)品則相對競爭力不強,像紅塔山、云煙、芙蓉王、中華等品牌占據(jù)著各個價位產(chǎn)品的主導,山東中煙集團影響力的局限性較大。

3煙草市場隱患

3.1內(nèi)部隱患:煙草專賣壟斷制度

通過上文分析可知,目前山東中煙市場地域局限性較大。這主要因為目前我國實行煙草專賣壟斷制度,該種制度的形成,是煙草制品自身特點、煙草行業(yè)行政利益、我國財稅體制、審批制度等因素共同作用的長期產(chǎn)物。隨著我國市場化進程的深入,WTO入世所帶來的政策變化,以及國外煙草公司的進入,專賣制度對市場交易規(guī)則、公眾合法利益的損壞等方面帶來了越來越嚴重的問題。這對我國煙草市場的發(fā)展產(chǎn)生了較為嚴重的阻礙,其具體危害可概括如下:

(1)行政壟斷違背了自愿、平等的市場交易原則,破壞了統(tǒng)一、競爭、開放、有序的現(xiàn)代市場秩序,從而直接阻礙全國統(tǒng)一、開放大市場的形成。煙草專賣體制下的行政壟斷狹義上就是指地方行政壟斷。例如,據(jù)統(tǒng)計2002年湖北省煙草業(yè)共上繳工商利稅49.9億元,比前一年增加11.5億元,占到全省財政收入的10%左右。面對這樣的一個利稅大戶,湖北政府采取了各種限制外省煙進入的措施,在湖北的卷煙市場上,本省產(chǎn)卷煙的銷量占到將近90%。

(2)煙草專賣體制下的行政壟斷嚴重損害了社會公眾的合法權(quán)益,影響了整個社會財富的積累和提高。對煙草行業(yè)經(jīng)營者來說,行政壟斷形成的市場準則、行政審批等壁壘,嚴重損害了他們的公平競爭權(quán);對于煙農(nóng)來說,煙葉種植收購環(huán)節(jié)的“統(tǒng)吃”政策(其實是地方行政壟斷)剝奪了廣大煙農(nóng)對市場和價格的選擇,使他們無緣分享煙草專賣所產(chǎn)生的壟斷利潤;對于消費者來說,行政壟斷也直接侵害消費者的經(jīng)濟權(quán)益。

(3)形成了特殊利益集團,助長以權(quán)謀私的不良社會風氣。在行政壟斷中,政治權(quán)力與經(jīng)濟利益常常扭合在一起,行政人員在對經(jīng)濟活動進行干預的同時,也借行政權(quán)力為地方或部門謀利,甚至為個人謀取私利,使以權(quán)謀私的土壤得以滋潤。受害者眾必然會導致受益者寡。

(4)煙草專賣體制下的行政壟斷降低了煙草企業(yè)的生產(chǎn)效率,導致企業(yè)經(jīng)營機制落后,改革動力不足。隨著時間的推移,煙草行業(yè)對建立在“專賣保護”基礎(chǔ)上的“壟斷經(jīng)營”的制度依賴性越來越強,從根本上制約了全國煙草資源的優(yōu)化配置和企業(yè)規(guī)模效益的有效發(fā)揮,從而使行業(yè)盈利水平不斷下滑,行業(yè)競爭力也因此而呈現(xiàn)出日益下降的趨勢。

(5)與WTO規(guī)則相違背。中國人世使世界貿(mào)易組織成為真正意義上的全球性組織,同時意味著中國將按人世前的承諾進一步加大市場開放力度。煙草行業(yè)要求降低關(guān)稅壁壘和撤除非關(guān)稅壁壘,要求取消許可證和配額?？梢娭袊鵁煵輰Ｙu體制下的行政壟斷是與WTO原則水火不相容的。

3.2外部壓力:國際競爭對手強勢推入

雖然我國近些年來煙草有了長足的進步,但和國外煙草巨頭相比,還有不小的差距。2002年,國內(nèi)卷煙單一品牌銷量第一的“白沙”為85.4萬箱,第二名“紅河”為82萬箱,第三“紅梅”為60萬箱。2001年,菲莫公司(PM)、英美煙草公司(BAT)、日本煙草公司(JT)銷量分別為1800萬箱、1650萬箱、900萬箱,分別占全球市場份額的17%、15.3%、8.3%,合計占全球市場40.6%,僅僅“萬寶路”單個品牌的銷量也超過900萬箱。而即使將“白沙”、“紅河”、“紅梅”的全部銷量都加起來,也只占到“萬寶路”的1/4。

4維護煙草市場穩(wěn)定新舉措

就目前狀況來說,我認為:宏觀方面,煙草市場首要任務即是逐漸放開市場,加強市場化運作,加強營銷網(wǎng)絡的構(gòu)建,形成完善的市場機制以打破壟斷情況;在微觀方面,企業(yè)應切實努力提升自身營業(yè)能力,加強市場競爭力,同時,做好外資煙草巨頭來華沖擊的準備。據(jù)此,我將從以上兩個方面做出分析。

4.1渠道拓展

(1)合理布局。

合理的網(wǎng)點布局是銷售網(wǎng)絡健康運行的基本前提,采取合理的方式,我們應該按照“便利消費,成本最佳”原則,對卷煙零售市場資源進行重新整合。商戶布局按照合理布局的要求,實行動態(tài)控制,做到出一進一,即總數(shù)不變,個別調(diào)整。

(2)委托代辦。

委托代辦是網(wǎng)絡建設(shè)的關(guān)鍵,具體辦法就是煙草公司委托代辦戶卷煙零售業(yè)務,并以勞務部門為中介,給代辦戶發(fā)放勞動報酬,從而形成利益共同體。統(tǒng)一實行最低的建議零售價供貨,對以往零散的卷煙零售市場資源和卷煙經(jīng)營利潤進行了集中。利用批零差價,由煙草公司每月按時兌現(xiàn)折讓金的方式進行二次分配,這樣就解決了以往卷煙零售商戶經(jīng)營效益差,零售市場混亂等不規(guī)范經(jīng)營現(xiàn)象。煙草公司和零售商戶以誠為本,逐漸實現(xiàn)雙贏,保護了雙方的權(quán)益。

(3)網(wǎng)絡管理。

通過與零售商戶簽訂協(xié)議,明確責、權(quán)、利關(guān)系,實行網(wǎng)絡化正常運行,真正建立卷煙網(wǎng)絡新體系。達到協(xié)調(diào)統(tǒng)一,把握滿足消費、規(guī)范行為、提高素質(zhì)三個重點,對入網(wǎng)商戶實行協(xié)調(diào)統(tǒng)一管理。鼓勵社會大眾對不規(guī)范經(jīng)營的網(wǎng)絡店舉報等,使煙草公司的政策透明化。

國家煙草專賣局姜成康局長曾說:“誰擁有了零售戶,誰就擁有了市場”。構(gòu)建卷煙銷售網(wǎng)絡是對中國卷煙流通體制的一次大改革,不但會引起煙草企業(yè)經(jīng)營機制方向性的變化,使得企業(yè)機構(gòu)設(shè)置、硬件配置、經(jīng)營方式等方面煥然一新,更為關(guān)鍵的是引發(fā)了煙草人觀念上的根本轉(zhuǎn)變,服務觀念實實在在地樹立了起來。

4.2品牌戰(zhàn)略

渠道拓展是宏觀企業(yè)策略,而在微觀戰(zhàn)略中,品牌才是企業(yè)的核心,中國煙草的營業(yè)能力和市場競爭力都將通過自己的名牌產(chǎn)品來體現(xiàn)。在加入WTO之時,國家已經(jīng)做出了整合煙草品牌、做強勢名牌的策略,隨著中國品牌擴張和整合的推進,中國煙草企業(yè)組織結(jié)構(gòu)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、市場資源將會得到進一步的優(yōu)化。

對于具有品牌擴張能力的企業(yè),要搶占市場,抓住機遇做大做強。依靠技術(shù)創(chuàng)新不斷強化品牌自身的競爭能力和擴張能力,努力維護品牌的信譽,謹慎實施品牌擴張。如果一個企業(yè)過高地估計了自己的品牌實力,盲目進行市場擴張,往往會適得其反,因此,對于實力稍弱的企業(yè),要切實轉(zhuǎn)變觀念,以行業(yè)可持續(xù)發(fā)展大局為重,積極尋求與優(yōu)勢企業(yè)的合作。只要能遵循市場規(guī)律、價值規(guī)律、工業(yè)生產(chǎn)規(guī)律,以樹立中國煙草大品牌、提高中國煙草總體競爭力為己任,共同推進中國煙草的優(yōu)勝劣汰,就能使強的做大、大的更強,從根本上提高行業(yè)的總體競爭實力,實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定協(xié)調(diào)健康發(fā)展。

5總結(jié)

未來的煙草大戰(zhàn)必將以渠道為王、品牌為王。渠道靠實力擴展,有一定的調(diào)控因素,而品牌的競爭力和品牌內(nèi)涵卻不是煙草寡頭們所能夠一廂情愿的。因此,能夠洞悉中國消費者消費習性,并以此構(gòu)建卷煙品牌屬性,構(gòu)建暢通渠道的煙草巨頭將會在中國市場的競爭中勝出。而面對原有的壟斷制度,面對入世后政策改變的沖擊,面對國外煙草巨頭來華壓力,唯有宏觀上加強市場化運作,加強營銷渠道的拓展;微觀上加強企業(yè)競爭力,打造自己的知名品牌,才可以讓中國煙草市場不斷健康發(fā)展,繼續(xù)為我國的經(jīng)濟建設(shè),為我國財政收入做出自己的貢獻。

市場研究論文:中秋節(jié)營銷策劃禮品市場研究論文

摘要：按照傳統(tǒng)習慣該是月餅唱主角的時候了，各大商場最顯眼的銷售場上，月餅們都已整裝待發(fā)，精裝的、散裝的、套裝的，一應俱全，品種不下幾十個，價格從十幾元到幾百元，甚至上千元不等，一切和往常一樣。

外來品牌像好利來等和本土品牌

在食品和禮品市場豐富的今天，越來越理性和趨向于實惠的消費者，對月餅只是應景性地品嘗一下，廠家一貫重視的團購也轉(zhuǎn)向其他更為實惠的時尚禮品，月餅的主角地位已經(jīng)被動搖。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，需求是市場動力的源泉，當需求下降時，市場萎縮也就不可避免了，所謂的月餅危機早在幾年前已經(jīng)出現(xiàn)，月餅傳統(tǒng)的工藝和華而不實的包裝不僅桎梏了月餅市場的發(fā)展，傳統(tǒng)月餅消費觀念以及“冠生園”事件等引發(fā)的信任危機，直接導致月餅經(jīng)濟的逐漸衰退。

所以現(xiàn)在很多廠家都已經(jīng)注意到了這個情況，生產(chǎn)采取的是定量保守策略，避免因盲目生產(chǎn)而造成的損失。

但是，月餅作為一種傳統(tǒng)食品，在百姓中有著深厚的基礎(chǔ)，人們很注重節(jié)日文化，月餅已成為中秋節(jié)不可或缺的一部分，說白了，中秋畢竟是一個有關(guān)月亮的節(jié)日，而月餅畢竟是一個有關(guān)月亮的產(chǎn)物，并且它是在多少年文化積累下才形成的，所以在越來越多的“另類”禮品一點點分食中秋禮品市場的同時，月餅銷售的短期限內(nèi)，還是依然帶動了包括商業(yè)、包裝、農(nóng)產(chǎn)品深加工、印刷、廣告在內(nèi)等相關(guān)行業(yè)發(fā)展，成就了上億元的市場消費額。

從中秋禮品市場的構(gòu)成角度來看，呈現(xiàn)出“情趣化、多元化、個性化”發(fā)展趨勢。

從呈送者和收受者來說，如今的豐衣足食已經(jīng)使得人們不再把月餅當作是稀罕的美食，雖說有古語云，“千里送鵝毛，禮輕情義重”，禮品的價格未必高，但隨著人們生活水平的提高，對中秋禮品的無形要求也在無形中提升，比方說，一定要和中秋節(jié)本身一樣，有供咀嚼回味的內(nèi)涵，一定要有值得反復賞玩的情趣，一定要能體現(xiàn)饋贈者的個性和受禮者的品位，等等，足以證明禮品市場越來越傾向個性化與情趣化。

于是，按照這樣的發(fā)展需求，自然就出現(xiàn)了不少符合潮流的禮品。

從06年流行的普洱茶也成為廣大消費者的首選，既有類似月餅一樣團圓象征的外形，也是流行趨勢所至。我公司以廠價推出的最新中秋禮品普洱可以滿足不同層次，不同價位，不同口感的需求，有特殊需要的還可以定制。

比方說，從實際情況看，隨著科技消費觀念逐漸深入人心，電腦、手機、數(shù)碼產(chǎn)品等科技產(chǎn)品成為人們追逐的時尚潮流，尤其是在禮品選購上，讓人們又多了一種選擇。

鈞瓷自從登上兩屆博鰲論壇之后，其知名度與美譽度又重新塑造了一個高峰，對于中秋節(jié)這個除去春節(jié)外中國的第二大傳統(tǒng)節(jié)日，鈞瓷在文化和市場的接軌上，又作了一次嘗試，這次進行中秋禮品市場嘗試的榮昌鈞瓷坊打造的“中秋團圓瓶”，應該是給中原的中秋禮品市場增添了另外一種顏色。

中秋月亮是圓的，月餅是圓的，這個同樣是圓形的鈞瓷無論在外觀還是在內(nèi)涵上，都繼承了博鰲論壇國禮的路子，結(jié)合鈞瓷讓人浮想聯(lián)翩的特點，體現(xiàn)了中秋的民俗文化。

參與設(shè)計的大師介紹，實際上，這樣的結(jié)合也滿足了消費者對于商品實用消費的心理，這樣的一個把藝術(shù)價值和使用價值相結(jié)合的產(chǎn)物，其實也是把藝術(shù)作為市場，把市場藝術(shù)化的同時完成與傳統(tǒng)文化的接軌。

這樣的嘗試對于鈞瓷來說，應該算是又一個商業(yè)上的突破，就算脫離了中秋節(jié)的時間主題，由于其本身的藝術(shù)價值，還是可以獨立存在。

保健品是有著明顯淡旺季的

快速消費品，由于中秋節(jié)送禮風氣盛行，為保健品注入了強心劑，成就了保健品的一個銷售旺季。

另外像糖果、副食品等等，都可以被商家貼上一個“恭賀中秋愉快”的標簽，針對中秋節(jié)大做文章。

餐飲也是一個消費的高峰期，在中秋節(jié)期間，不少在外忙碌的人都會選擇和家里人團聚作為最好的禮物，某商家有關(guān)負責人告訴記者，按照往年的預定情況，多數(shù)都是十幾個人的大圓桌，基本上是一家老小，祖孫同堂來享用團圓飯的居多，今年馬上就要迎來又一個中秋節(jié)預定高峰了，合家前往飯店吃“中秋團圓飯”，已經(jīng)成為中秋一景。

另外，注重生活品位、追求幸福感、崇尚文化和儀式，現(xiàn)代人的生活方式已經(jīng)從“物質(zhì)時代”邁向“后物質(zhì)時代”，手機短信、互聯(lián)網(wǎng)、速遞公司、郵局已經(jīng)成為中秋市場的“新寵”，大大地“火”了一把。

短信有望為運營商和網(wǎng)站“掘金”掀起又一大熱潮，許多網(wǎng)站都像往常一樣推出了“月餅賀卡”?？吹靡姡圆坏?，虛擬世界帶來的可都是實實在在的價值。

“只有淡季觀念，沒有淡季市場”，產(chǎn)品由于受到人口流動、購買力、購買周期的影響，常常會在某一時段出現(xiàn)銷售持續(xù)低迷，這個階段內(nèi)銷售額有一定程度降低，我們通常就稱其為“淡季”，許多產(chǎn)品的淡旺季現(xiàn)象是十分明顯的。

中秋禮品市場不少商品生存的狀況也成了營銷教學中的案例，不管是正反哪方面的，畢竟在這個季節(jié)性的消費區(qū)間里，還是會創(chuàng)造大量的附加價值，所以像一些季節(jié)性很強或是政策面影響很大的領(lǐng)域，除了對淡旺季的規(guī)律要有一定的認識，還要清醒地認識到有些條件甚至是很難靠企業(yè)的力量發(fā)生變化的。即使看到一些產(chǎn)品或領(lǐng)域在“淡季旺銷”工作上做得還可以，也不可不考慮你自己所在行業(yè)及產(chǎn)品的特殊性。

例如在中國特定節(jié)日里的一些特定消費，如中秋節(jié)、端午節(jié)等，月餅、粽子等食品的銷售，就是帶有很強的季節(jié)性的，但隨著禮品市場日益豐富多彩，許多非季節(jié)性的商品也進入了這個領(lǐng)域，對于它們來說就不存在淡旺季帶來的巨大差異，而只會掀起一個消費高潮。

市場研究論文:我國銀行間外匯市場研究論文

摘要：建立統(tǒng)一規(guī)范的外匯市場,是我國金融體制改革的重要目標之一。1994年以來,我國外匯體制改革取得了突破性進展,初步形成了全國統(tǒng)一的銀行間外匯交易市場,并且這一市場基本上保持了持續(xù)穩(wěn)定運行。但是,我國外匯市場的發(fā)展同建立比較完善的社會主義市場經(jīng)濟體制的要求還不相適應,外匯市場還很不規(guī)范,離真正意義上的外匯市場即國際規(guī)范化的外匯市場還有相當?shù)木嚯x。因此,進一步發(fā)展、完善和規(guī)范外匯市場特別是銀行間外匯市場,已成為深化我國金融體制改革的一項十分重要的內(nèi)容,本文擬對這方面的問題進行初步的探討。

一、我國銀行間外匯市場的模式選擇

隨著人們對我國目前并將長時期處于社會主義初級階段這一基本國情的認識統(tǒng)一和準確把握,關(guān)于我國銀行間外匯市場模式選擇的討論也基本上達成了共識,即必須從我國的國情出發(fā)來選擇外匯市場的模式：當前我國的銀行間外匯市場屬于有形外匯市場,從近期來看,我國應當選擇這種市場模式；從中期來看,我國應選擇有形外匯市場與無形外匯市場相結(jié)合的市場模式；從遠期來看,無形外匯市場是我國銀行間外匯市場發(fā)展的最終目標。

在現(xiàn)階段,我國之所以要選擇有形外匯市場模式,主要是由于以下原因：

首先,有形外匯市場是我國外匯市場發(fā)展過程中一個不可逾越的階段。由于我國仍然處在社會主義初級階段,生產(chǎn)力不發(fā)達的狀況還沒有得到根本改變、社會主義市場經(jīng)濟體制還很不成熟,金融體系和金融市場發(fā)育程度也都還比較低,因此外匯市場模式的選擇決不可脫離我國的基本國情、超越階段。有形外匯市場與我國現(xiàn)階段經(jīng)濟金融環(huán)境以及經(jīng)濟金融發(fā)展水平基本相適應。從世界上一些發(fā)達國家外匯市場的發(fā)展情況來看,外匯市場模式的選擇決定于經(jīng)濟金融的發(fā)展水平,外匯市場的發(fā)展大多都經(jīng)歷了一個由有形外匯市場逐漸演變成為無形外匯市場的過程。

其次,有形外匯市場可與我國轉(zhuǎn)軌時期的金融體制相適應。我國金融體制改革雖然已經(jīng)取得了很大的進展,但金融體制還具有明顯的過渡性,金融體制改革的非均衡性較為嚴重。例如,在金融市場迅速發(fā)展的同時,市場機制和市場監(jiān)管制度的建設(shè)卻明顯滯后,金融機構(gòu)違規(guī)違章現(xiàn)象和金融市場秩序混亂問題還未得到根本性的治理,金融秩序很不穩(wěn)定；在金融對外開放不斷擴大的同時,國內(nèi)金融體制改革卻相對緩慢,如國有銀行的商業(yè)化轉(zhuǎn)軌進展緩慢,相當數(shù)量的金融機構(gòu)尚未建立自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束的經(jīng)營機制；除個別外匯指定銀行外,大多數(shù)外匯指定銀行缺乏外匯交易的經(jīng)驗,還沒有建立起有效的風險防范機制和風險約束機制。顯然,在這種情況下難以建立起真正的無形外匯市場。與無形外匯市場相比,盡管有形外匯市場存在著交易效率較低和交易成本較高的缺點,但是在現(xiàn)階段發(fā)展有形外匯市場則有利于開展公平競爭、促進銀行間形成以市場供求為基礎(chǔ)的匯率,也有利于外匯市場的穩(wěn)定。

再次,有形外匯市場有利于中央銀行對外匯市場運行的調(diào)控。外匯交易集中在有形外匯市場上進行,便于中央銀行對外匯市場進行監(jiān)管和調(diào)控,至少有這樣一些好處,如保障外匯市場的公平、公正和平穩(wěn)運行,防范和減少外匯市場風險,影響人民幣匯率的形成機制,保證國際收支政策目標的實現(xiàn)。

討論我國外匯市場模式的選擇問題,其重要意義不僅僅在于明確我國外匯市場發(fā)展的階段性,更為重要的是要根據(jù)這種階段性制定相應的政策來發(fā)展、完善和規(guī)范我國的外匯市場。

二、我國銀行間外匯市場的市場結(jié)構(gòu)與交易方式調(diào)整

銀行間外匯市場上外匯交易的產(chǎn)生在于彌補銀行與客戶交易出現(xiàn)的差額的需要,在整個世界外匯市場上,銀行間的交易占全部外匯交易的90%以上,通常將這一市場稱為批發(fā)市場。因此,真正意義上的銀行間外匯市場必須具有一定數(shù)量的交易主體、形成多層次的市場結(jié)構(gòu),從而具有相當?shù)慕灰滓?guī)模。否則,就不可能形成活躍的外匯市場,也就不可能生成合理的市場匯率。

目前我國銀行間外匯市場上的交易主體數(shù)量較少、市場結(jié)構(gòu)比較簡單,與這種狀況相對應,銀行間外匯市場上的交易活動還不十分活躍,交易規(guī)模明顯偏小。據(jù)統(tǒng)計,1996年我國銀行間外匯市場累計成交額為628億美元,占同期我國進口額的45.24%；1997年上半年銀行間外匯市場累計成交額為318.8億美元,占同期進口額的50.56%。因此,需要對我國銀行間外匯市場的市場結(jié)構(gòu)和交易方式進行調(diào)整,這是進一步完善我國銀行間外匯市場的重要內(nèi)容。當前需要采取的主要措施應包括以下兩個方面：

（一）適當擴大市場交易主體

為了增加外匯市場的參與者,活躍銀行間外匯市場,需要適當放寬市場準入條件。在這方面可考慮采取以下措施：允許外匯指定銀行具備條件的分行機構(gòu)參與銀行間外匯市場交易；引入外匯經(jīng)紀人制度；增加外資金融機構(gòu)入市；增加資信比較好的非銀行金融機構(gòu)入市交易。

我國理論界和金融界在關(guān)于外匯指定銀行分行入市問題上存在著不同的看法。從理論上來看,由外匯指定銀行總行統(tǒng)一入市,便于集中控制風險,降低成本,提高外匯交易的效率；而且外匯指定銀行總行統(tǒng)一入市與我國現(xiàn)行的總分行制的銀行體制較為適應,特別是近年來國有獨資商業(yè)銀行加快了向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的步伐,加強內(nèi)部管理,強化一級法人體制和總行對分支機構(gòu)業(yè)務活動的統(tǒng)一調(diào)控,因此原則上應當堅持由外匯指定銀行總行統(tǒng)一入市的方向。但是,從目前來看，分行入市又有其合理性,如果限制外匯指定銀行分行入市,則會產(chǎn)生一些問題,一是不利于擴大市場交易主體,在一定程度上降低銀行間外匯市場的競爭程度,影響這一市場的發(fā)展；二是當外匯指定銀行總分行之間資金調(diào)撥不暢時,限制分行入市就會影響分行的業(yè)務經(jīng)營活動能力,例如由于缺乏周轉(zhuǎn)頭寸而影響其結(jié)售匯的順利進行。顯而易見,在分行入市問題上存在著矛盾。解決這一矛盾的思路是：中央銀行不必規(guī)定限制或不限制外匯指定銀行分行入市,而應將分行入市的決定權(quán)交給外匯指定銀行總行,由其根據(jù)自身具體情況自行決定具備條件的分行入市；中央銀行應加快健全和完善銀行間外匯交易法規(guī),規(guī)范交易主體和市場交易行為。

當前我國銀行間外匯市場的市場結(jié)構(gòu)的基本特點是,形成了由中央銀行與國有商業(yè)銀行起主導作用的市場格局。國內(nèi)外對此有一種頗為流行的觀點,認為我國銀行間外匯市場具有“壟斷性”,即中央銀行是最大的買匯者,國有大銀行（主要是中國銀行）是最大的賣匯者,因此造成了外匯市場的“不平衡”或“嚴重扭曲”。我們認為這種觀點不符合我國的實際情況,帶有一定的片面性。首先,這種格局的形成有其歷史原因,長期以來中國銀行作為外匯外貿(mào)專業(yè)銀行,在外匯業(yè)務方面具有傳統(tǒng)優(yōu)勢和競爭優(yōu)勢,因而在市場競爭中處于領(lǐng)先地位,其結(jié)果導致了這種格局的形成,所以在分析市場結(jié)構(gòu)時不應割裂歷史。其次,這種格局的形成有其現(xiàn)實的合理性和必要性,目前我國外匯市場正處于初級發(fā)育階段,存在著明顯的脆弱性和不穩(wěn)定性,大多數(shù)交易主體還很不成熟,而一些國有大銀行特別是中國銀行不僅具有在外匯市場運作的豐富經(jīng)驗,而且以其規(guī)范的運作為培養(yǎng)市場交易主體發(fā)揮了積極作用。正是這些國有大銀行在外匯市場運行中發(fā)揮了主導性作用并承擔了市場的絕大部分風險（在外匯市場上,市場份額與風險成正比,即市場份額越大則可能承擔的風險就越大）,才使得銀行間外匯市場有穩(wěn)定的發(fā)展。在現(xiàn)階段,中央銀行為了保證外匯市場的穩(wěn)定發(fā)展、防范和控制風險,也需要國有大銀行在外匯市場上作為外匯交易主渠道而發(fā)揮其積極作用。再次,在這種市場結(jié)構(gòu)中,國有大銀行與其他各交易主體一樣都是市場匯率的接受者,都處于同樣的平等地位,只有中央銀行才對市場匯率起著決定性的作用,當然中央銀行的這種調(diào)控作用在外匯市場發(fā)育的初期階段是必不可少的。

（二）增加交易品種、健全交易方式

銀行間外匯市場上交易品種和交易方式的狀況對外匯交易量有重要的影響。毫無疑問,交易品種稀少和交易方式單調(diào)是制約我國銀行間外匯市場交易量擴大的重要因素。為改變這種狀況：

首先,可增加市場交易的幣種,目前我國銀行間外匯市場上交易的幣種僅限于美元、港幣和日元,應在此基礎(chǔ)上增加我國對外經(jīng)貿(mào)中的其他常用幣種如馬克、英鎊等的交易；另外還可考慮增加外幣與外幣之間的交易即主要西方國家貨幣之間的交易,如美元兌日元、馬克等貨幣的交易,以滿足外匯指定銀行以及客戶的不同需要。

其次,逐步開展遠期外匯交易。從我國現(xiàn)階段的金融體制來看,遠期外匯交易是一種較為合適的規(guī)避匯率風險的方式,而且開展遠期外匯交易對于增強外匯市場供求的靈活性、改善人民幣匯率的形成機制都有重要的意義。由于現(xiàn)階段我國開展遠期外匯交易的許多基本條件如人民幣利率市場化、匯率合理化以及銀行同業(yè)外幣拆借市場的建立等尚待實現(xiàn),因此遠期外匯交易只能穩(wěn)步推進,而且只限于用于保值,不允許用于投機。

再次，改革清算方式。為了利于我國外匯市場與國際外匯市場接軌，可考慮將目前的成交后一個營業(yè)日交割改為第二個營業(yè)日成交，即由T1的清算變?yōu)門2的清算。

三、進一步完善外匯市場上的匯率形成機制

在我國現(xiàn)行的以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動匯率制下,銀行間外匯市場的一個十分重要的作用就是生成人民幣市場匯率,即由中央銀行根據(jù)銀行間外匯市場形成的價格,公布人民幣對主要外幣的匯率。具體來說,人民幣匯率是這樣形成的：中央銀行根據(jù)全國外匯交易中心人民幣對美元、日元和港幣的匯率進行加權(quán)平均計算,由此得到的匯率作為次日人民幣對這三種貨幣交易的中間匯率即基準匯率,人民幣對其他貨幣的匯率則由人民幣對美元匯率來套算。中央銀行還對外匯指定銀行的報價作出規(guī)定,對美元和港幣的每筆報價范圍為上下100點,對日元報價范圍為上下1000點；并對每宗交易進行范圍限制,規(guī)定一美元兌人民幣為前一日收市價上下3‰。由此可見,人民幣匯率形成機制的核心是：以外匯市場供求為基礎(chǔ),允許市場匯率在一定范圍內(nèi)圍繞基準匯率上下浮動。

從三年來我國銀行間外匯市場的實際運行和人民幣匯率的變動情況來看,人民幣匯率形成機制還存在著一些缺陷：首先,當前人民幣匯率決定是一種完全受外匯市場供求變動支配的被動形成機制,人民幣的基準匯率是在中央銀行規(guī)定了一系列參數(shù)的條件下由市場供求決定的,前一日的市場匯率計算出今日的人民幣基準匯率,而今日的市場匯率又來確定次日的基準匯率,在計算匯率時根本沒有考慮宏觀經(jīng)濟整體目標和運行狀況,因此人民幣外匯市場難以與宏觀經(jīng)濟運行和調(diào)控的需要相適應。其次,由于近年來我國國際收支持續(xù)盈余,外匯市場始終保持供大于求的狀態(tài)之中,人民幣匯率水平不能充分反映外匯市場供求的均衡匯率,市場上形成的匯率在相當大的程度上代表了中央銀行對合理價位的看法,并不能反映真正的供求關(guān)系。再次,現(xiàn)行的人民幣匯率形成機制的實際操作性不強。外匯市場上的外匯供求變化是影響和決定匯率形成的關(guān)鍵,但是影響外匯供求的因素眾多,中央銀行根本不可能全部加以控制,因而通過管理外匯供求來影響匯率的形成,操作難度極大；另外,如果對外匯供求的管理出現(xiàn)偏差,將會導致外匯供求盲目變化而引起匯率盲目變化,最終造成人民幣實際匯率失衡。

為了進一步健全和完善人民幣匯率形成機制,目前可考慮從以下幾個方面加以改進：第一,改變僅僅依靠外匯市場供求變化被動確定人民幣基準匯率的方法,應按照宏觀經(jīng)濟運行狀況和宏觀經(jīng)濟調(diào)控目標來確定基準匯率,在此基礎(chǔ)上,根據(jù)市場供求來確定市場匯率。改進后的匯率形成機制,使人民幣匯率既能反映外匯市場供求變化,又體現(xiàn)出“有管理”的內(nèi)涵。第二,適當放寬人民幣匯率的波動幅度,使市場交易主體能夠比較自由地根據(jù)匯率信號作出反映,使匯率能夠比較真實地外匯市場供求關(guān)系的變化。第三,逐步放寬銀行間外匯市場交易會員最高持匯規(guī)模的限制,以增強其頭寸限額彈性,以利于提高其在外匯市場業(yè)務活動中的主動性和靈活性。第四,逐步放寬對企業(yè)持匯的限制,對于具備一定條件的大企業(yè)、企業(yè)集團允許其一定的持匯規(guī)模使其成為銀行間外匯市場的間接參與者,以加快完善外匯市場運作和人民幣匯率形成機制。

四、中央銀行對銀行間外匯市場的調(diào)控

當前人民幣匯率調(diào)節(jié)機制存在著被動性,而且管理性和可操作性較差,這種狀況不利于人民幣匯率保持的合理水平和穩(wěn)定。改進的方法是,對匯率的短期和中期波動的調(diào)節(jié),主要通過外匯市場來進行,即依靠中央銀行在外匯市場上的操作,影響外匯市場供求關(guān)系的變化來實現(xiàn)調(diào)節(jié)的目標；而對于匯率的長期水平及其走向,則主要依靠中央銀行通過改變基準匯率（或直接改變,或通過在外匯市場上的操作來間接改變）來實現(xiàn)調(diào)節(jié)的目標。

中央銀行對外匯市場的調(diào)控,其目標主要應包括兩個方面：維護外匯市場的秩序；保持匯率的相對穩(wěn)定和匯率的合理水平。我國近年來人民幣匯率保持基本穩(wěn)定,但匯率在一定程度上缺乏彈性。實際上,保持人民幣匯率穩(wěn)定,是指在一定幅度內(nèi)的相對穩(wěn)定,即要使匯率具有靈活性或彈性。這是因為,國民經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展和國際收支的平衡,不僅要求匯率穩(wěn)定,而且要求匯率具有一定的彈性。這個幅度應根據(jù)國民經(jīng)濟的一系列指標科學地加以確定,中央銀行可根據(jù)情況的變化適時進行調(diào)整。另外,我國人民幣匯率水平是否保持了合理性,還值得探討。

中央銀行對外匯市場的調(diào)控需要進一步完善和加強,但調(diào)控手段應規(guī)范。中央銀行主要利用法律手段和經(jīng)濟手段,也應輔之于行政手段對外匯市場進行管理,以維護外匯市場秩序。從目前中央銀行對人民幣匯率的調(diào)控方式來看,市場操作的被動性還沒有得到根本改變,公開市場操作的作用尚未得到充分發(fā)揮；另外,中央銀行的干預方式仍顯單調(diào),目前僅限于直接干預方式,而象通過調(diào)整利率來影響匯率、信號宣示效應等間接干預方式至今還未見采用。為保持匯率的相對穩(wěn)定和合理水平,中央銀行應建立外匯平準基金；同時應建立人民幣匯率監(jiān)測系統(tǒng),形成市場基準匯率制度,以提高干預的有效性；還應加快推進外匯市場同貨幣市場和國債市場的有機結(jié)合,靈活運用各種調(diào)控手段。

對外匯市場的風險進行控制,避免或降低風險,這也是中央銀行調(diào)控外匯市場的一個重要方面。我國銀行間外匯市場上的風險主要表現(xiàn)為人民幣匯率風險和清算風險。進行遠期外匯交易,是控制人民幣匯率風險的有效途徑,因此發(fā)展銀行間的遠期外匯市場勢在必行。為控制外匯市場清算風險,應盡快建立會員清算基金、會員基金以及清算基金。

市場研究論文:文化圈目前文化市場研究論文

論文關(guān)鍵詞：泛北部灣；文化圈；自我建構(gòu)

論文摘要：我國與東盟各國在發(fā)展經(jīng)濟合作同時，必須積極推進文化交流與合作；在構(gòu)建泛北部灣經(jīng)濟圈的基礎(chǔ)上，構(gòu)建北部灣文化圈。文章論述泛北部灣文化圈構(gòu)建中四個主要的理論問題，以期為文化圈構(gòu)建的實踐提供理論上的支持與參照。

一、經(jīng)濟合作呼喚文化圈建構(gòu)

我國與泛北部灣東盟各國的經(jīng)濟交流與合作正蓬勃開展，而文化的交流與合作必須緊跟其后，積極推進。這既是經(jīng)濟發(fā)展的呼喚，也是國際潮流所使然。

(一)經(jīng)濟與文化既各自獨立，又交互作用。共同發(fā)展

人們往往受認識上片面性的影響，認為經(jīng)濟與文化是互不相連結(jié)的、分屬兩個領(lǐng)域的社會活動與社會現(xiàn)象；加上傳統(tǒng)觀念中有重文化而輕經(jīng)濟的傾向，遂使這種觀點長期以來頗有市場。這其實是錯誤的。經(jīng)濟是文化得以產(chǎn)生的基礎(chǔ)，這一馬克思主義的命題已無需證明，而文化則是推動經(jīng)濟順利發(fā)展的重要力量。

其實，經(jīng)濟對于文化的產(chǎn)生并不是漠不關(guān)心的，它作為基礎(chǔ)需要產(chǎn)生自己的文化。能不能產(chǎn)生文化以及產(chǎn)生什么樣的文化，對經(jīng)濟而言都至關(guān)重要。社會的經(jīng)濟行為歸根到底都是人類為滿足自身物質(zhì)需要才發(fā)生的；而就經(jīng)濟行為本身而言，任何一次發(fā)生，無論其規(guī)模之大小或結(jié)果之成敗，都是人類的本質(zhì)向社會的訴求；因而都可以也必然產(chǎn)生文化。譬如商人在市場條件下從事產(chǎn)品的銷售活動，必然會催生包括廣告文化在內(nèi)的商業(yè)文化。如果某一商業(yè)運作過程純?nèi)皇墙?jīng)濟性的，與文化毫不相干，也沒有催生商業(yè)文化；那么，不僅意味著此經(jīng)濟不是完整意義上的經(jīng)濟，甚至其作為經(jīng)濟活動能否得以進行下去都值得懷疑。因此，可以說經(jīng)濟行為與行為進行中文化的介入和新的經(jīng)濟文化的產(chǎn)生，彼此之間具有必然性。

(二)經(jīng)濟要求產(chǎn)生屬于它自己的文化，即能為它服務的文化

人類的文化有不同的內(nèi)容，如政治的、軍事的、科技的等等；其原因在于它們有不同的產(chǎn)生途徑和產(chǎn)生目的。經(jīng)濟所要求產(chǎn)生的文化必須具備為經(jīng)濟服務的功能。

首先，要能為經(jīng)濟的發(fā)展嗚鑼開道。社會生活中任何事物的發(fā)展都不可能是突然間就實現(xiàn)的(突然間實現(xiàn)的事物往往就是突發(fā)事件，它是災難性的而不是正常的發(fā)展)，經(jīng)濟的發(fā)展也不例外。正常的經(jīng)濟發(fā)展必須是過程性的發(fā)展，即有開端、成長、成熟、轉(zhuǎn)型等等必經(jīng)的階段。這里說的“鳴鑼開道”，就是要求文化為這個發(fā)展過程的起步階段造輿論、釀氛圍，使人們對經(jīng)濟發(fā)展帷幕的正式拉開有個心理準備，甚至產(chǎn)生期待。那么，由誰來擔當這一角色呢?由文化，也只能由文化。譬如常見做法之一是在某具體的經(jīng)濟項目正式運行之前，要做市場調(diào)查，要做廣告宣傳，而這些都是文化行為。缺少了文化和文化媒體，就不能把這個“勢”造

其次，要能為經(jīng)濟發(fā)展拓寬市場。市場對經(jīng)濟發(fā)展的重要性是人所共知的，但文化對經(jīng)濟市場拓展所起的作用，就不是每個人都懂得了。一般人會認為經(jīng)濟市場得靠經(jīng)濟的力量去拓展，其實并不盡然，也得靠文化的力量拓展。譬如美國的百貨店沃爾瑪打人中國市場時，中國市場里并不缺乏這類商店。甚至恰恰相反，我國國營的百貨商店遍布全國大中小城市，牢牢占據(jù)著日用商品零售市場的最高份額。但太平洋彼岸的沃爾瑪畢竟進來了，并在不太長的時間內(nèi)獲得了社會各階層消費者的青睞。難道這僅僅是因為它是洋人開設(shè)的店，消費者有崇洋心理嗎?個別消費者可能是這樣，但絕大多數(shù)并不然，或者說人們第一、二次進此店消費時可能懷著此心理，以后的多次進店消費就不然了。那么，是否它出售的商品特別適銷、價格特別相宜嗎?也不完全是這樣。其他的百貨商店這些方面的情況也差不了多少。主要是因為沃爾瑪在帶來琳瑯滿目的商品的同時，也帶來了講衛(wèi)生、重文明、著力營造人性化購物環(huán)境的西方企業(yè)文化。這種企業(yè)文化正是我國目前城市眾多百貨商店所欠缺的。我國城市中的百貨店鋪店面狹小，貨架充塞其中，室內(nèi)空氣流通不暢，與沃爾瑪?shù)亩臎鱿喾?，是冬冷夏熱。顧客雖也能買到所需的東西，但毫無精神上的愉悅可言。沃爾瑪?shù)陜?nèi)整潔、舒適的環(huán)境和便利顧客的設(shè)施體現(xiàn)了購物的文明。正是這一企業(yè)文化理念吸引了廣大的中國消費者，尤其是年輕的一代。它幾乎每天都顧客盈門，所謂的文化招徠力量，由此可見一斑。

再次，文化通過價值觀念，推動經(jīng)濟的發(fā)展。文化為經(jīng)濟服務，誠如上文所論述，可以做的事不少；但從深層次看，最重要的就是價值觀的培育。即通過文化使經(jīng)濟體的所有成員形成一定的價值態(tài)度和價值取向，從而推動經(jīng)濟的發(fā)展。如日本的豐田汽車制造這樣的企業(yè)，曾以文化養(yǎng)成職工，使其把積極勞動、節(jié)約成本、以廠為家、以廠為榮等等理念作為自身的價值追求。這樣的團隊其高度的凝聚力和生產(chǎn)熱情是用金錢買不到的，它對發(fā)展生產(chǎn)的積極意義不言而喻。

(三)就泛北部灣經(jīng)濟圈而言，除了自身的發(fā)展需要構(gòu)建相應的文化圈之外，國際潮流也在推動著這泛北部灣文化圈的建構(gòu)

所謂的國際潮流，就是國際經(jīng)濟全球化的潮流。在全球化的當今世界，任何國家的經(jīng)濟都不是也不可能是孤立地發(fā)展，必須置身于國際大格局中。像世界五百強之類的跨國公司在世界各地投資經(jīng)營，辦廠開店就是很好的證明，也是很現(xiàn)實的挑戰(zhàn)。即不僅要具有很強的經(jīng)濟實力，還要有文化儲備，要能夠“入鄉(xiāng)隨俗”。而“入鄉(xiāng)隨俗”就是文化認同。此外，在國內(nèi)，它也還必須與社會中的其他力量相配合。而這“其他力量”可以是科學技術(shù)，可以是政治軍事，但最重要的還是文化。

總之，文化通過自身的跨國家、跨民族的傳播可以帶動了經(jīng)濟的發(fā)展。這樣的例子并不少見。例如早在我國漢唐時日本人就學會了喝茶，相應地推動了我國茶文化向日本民族的傳播。時間一長，日本民眾也興起了“茶道”這樣一種充滿東方情調(diào)的文化生活方式，至今仍長盛不衰。這一中日間的文化生活交流對中日間茶葉貿(mào)易的促進是顯而易見的。又如泛北部灣各國由于早就接受了我國漢文化的影響，使這些國家在風俗習慣和文化心理上與我國有許多接近之處，這就有利于彼此間經(jīng)貿(mào)人員的往來和貿(mào)易的開展。尤其是農(nóng)副產(chǎn)品、中醫(yī)藥材的貿(mào)易和旅游業(yè)的開展，更是明顯地得到文化之協(xié)助，獲益良多。

二、“自我構(gòu)建”三原則

建構(gòu)泛北部灣文化圈的意義已如上述，但泛北部灣文化圈將如何建構(gòu)呢?在回答這個問題之前，先解釋“文化圈”。

“文化圈”是一個文化學的概念。所謂“圈”指的是一定的地理范圍；生活在這個一定范圍內(nèi)的人民群眾，在文化上表現(xiàn)出某些具有共同性的特征；尤其是在物質(zhì)文化上，其共同性特征十分穩(wěn)定，世代相傳，且不會逸出這一既定的地理范圍——這就是“文化圈”這個概念初期被賦予的內(nèi)涵。它一開始并非被用于文化學，而是一個人類學的概念。在人類學者看來，“文化圈”與文化的傳播行為分不開，是傳播的文化與接受者的文化相互結(jié)合的產(chǎn)物。后來此概念移用于文化人類學、文化史學和文化學等學科領(lǐng)域，其內(nèi)涵也有所擴展，即不僅僅限于物質(zhì)文化及其特征，更重要的是指這一地域內(nèi)的文化在品味上的獨特性和文化構(gòu)成要素關(guān)系間的緊密性與制約性等。它是文化現(xiàn)象存在的一種基本結(jié)構(gòu)，具有持續(xù)、聯(lián)結(jié)、發(fā)展和整合文化的作用。文化人類學家斯賓格勒把全世界的文化分為八大文化圈，歷史學家湯因比把全世界的文化分為三十七個文明圈(其實就是文化圈)，都是對這一范疇的具體應用。本文所論述的文化圈問題不屬于這一類的為世界文化劃范圍的宏大問題，而是針對泛北部灣經(jīng)濟圈的構(gòu)建所作的有關(guān)文化問題的思考。

如何建構(gòu)泛北部灣文化圈?本文提出“自我建構(gòu)”的原則。所謂“自我建構(gòu)”，它包含以下三個內(nèi)容：遵循文化傳承的規(guī)律建構(gòu)，遵循文化傳播的規(guī)律建構(gòu)和遵循經(jīng)濟與文化互動的規(guī)律建構(gòu)。

(一)按文化傳承的規(guī)律建構(gòu)

文化傳承的規(guī)律要求面對歷史和尊重歷史，歷史上在泛北部灣國際區(qū)間的文化生成，是今天構(gòu)建泛北部灣文化圈的基礎(chǔ)。

泛北部灣諸國文化圈的建構(gòu)固然是今天建構(gòu)泛北部灣諸國經(jīng)濟圈建構(gòu)的必然要求，但同時也應該理解為是該區(qū)域各國歷史上生成的文化在當代延伸與發(fā)展的結(jié)果。我國與泛北部灣諸國的文化交流歷史悠久，其中一次最具影響力的交流活動，當推明朝永樂三年(1405)到宣德五年(1430)這二十五年間鄭和率領(lǐng)龐大船隊八次下西洋。印尼、馬來西亞、菲律賓、文萊、蘇丹、東帝汶、泰國等東南亞國家，是船隊多次停泊與訪問的地方。如今在這些國家中，尚流傳與“三寶太監(jiān)”(即鄭和)相關(guān)的習俗和民間故事，記載相關(guān)內(nèi)容的文獻、古跡、文物等也很多。此外，在不同的歷史時期，都有大批的中國民眾移居海外，其中在東南亞各國僑居的占多數(shù)。他們的移居或為了謀生，或為了避禍、避戰(zhàn)亂，即主觀上并未具有傳播文化的初衷；但到了這些國家之后，也都同時把華夏的文明帶了過去。如現(xiàn)今柬埔寨的語言中，借用了許多中國潮洲話的詞匯，泰國的語言中也有不少漢語的借用詞。又如外國的考古專家發(fā)現(xiàn)，老撾的石斧文化來源于中國，老撾民間的葫蘆文化，深受中國原始葫蘆文化的影響。再如早在公元802年，當時的緬甸王朝就派譴歌舞團到中國來，學習唐朝宮廷的音樂和舞蹈。如今緬甸的許多傳統(tǒng)樂器，就是那時傳過去的。又再如中國的古典文學對泰國的文學創(chuàng)作產(chǎn)生過重大影響?！度龂萘x》就曾被泰國作家譯成泰文，在泰國文學界廣為傳播；并由此而影響了泰國作家的創(chuàng)作風格，形成一種新的流行文體叫“三國文體”。

我國傳統(tǒng)文化對越南、新加坡、馬來西亞等國家的影響面更廣。越南李朝時(約公元10世紀)把漢字定為全國通用的文字。李朝的最高統(tǒng)治者李公蘊把國都遷往河內(nèi)(當時此城市叫升尤)時，向全國人民的一個文告《遷都詔》就是用漢字寫的。這篇詔書也是越南古典文學中的名篇之一。阮朝時，明命帝于1839年奏請中國道光帝頒發(fā)《康熙字典》，以便越南人學習漢文。1867年，越南的嗣德皇帝曾說過：“我越文明自士燮以后，蓋上至朝廷，下至村野，自官至民，冠、婚、喪、祭、理政、醫(yī)術(shù)，無一不用漢字?！?

在新加坡，華人占人口總數(shù)的76％，中華文化在這里深深扎根，傳承延續(xù)。尤其是中華文化中的傳統(tǒng)道德理念，更是有力地促進了新加坡經(jīng)濟的發(fā)展。1982年8月至9月，新加坡邀請海外38名著名儒學專家來講學，然后在全國范圍內(nèi)就如何進行儒家倫理思想教育進行大討論。討論的結(jié)果是確認了儒家倫理為國民的核心價值。他們把“忠、孝、仁、愛、禮、義、廉、恥”確定為新加坡人必須保持和發(fā)揚的“八種美德”，并結(jié)合新加坡今天的實際情況予以新的闡釋，賦予新的內(nèi)容。

在馬來西亞，華人人口占全國總?cè)丝诘?／3以上，是僅次于馬來人的第二大族群。因此，漢語言文字和中華傳統(tǒng)文化在這里的影響相當大。僅以它的新聞傳媒報紙為例，在全國50家公開出版發(fā)行的報紙中，華文報就有24家，幾乎占據(jù)了半壁江山。其中以著名僑領(lǐng)陳嘉庚在上個世紀20年代創(chuàng)辦的《南洋商報》，著名華商胡文虎在同期創(chuàng)辦的《星洲日報》、在30年代末創(chuàng)辦的《星檳日報》等三家報紙影響最大。這些報紙不僅在為馬來民眾與島外世界溝通信息上起了重要作用，對中華文化的傳播也產(chǎn)生了持久的影響，發(fā)揮了重要的作用。

(二)按跨文化傳播的規(guī)律建構(gòu)

泛北部灣區(qū)域各國、各民族間的跨文化傳播，是建構(gòu)泛北部灣文化圈的邏輯中介與必經(jīng)過程。作為邏輯中介，一頭連結(jié)著泛北部灣地區(qū)各國、各民族文化體，另一頭通向泛北部灣文化圈；作為必經(jīng)過程，要解決好共同話語空間和文化形態(tài)可塑性這兩個問題。

1．泛北部灣文化圈的建構(gòu)離不開文化傳播，但這種傳播的性質(zhì)不是某一種強勢文化在不同地域間的傳播，而是不同的文化體在不同的地域間的傳播，即跨文化的傳播。歷史上不乏強勢文化傳播導致文化強行認同的例子，但這不是我們所需要的文化傳播，因為它的本質(zhì)是文化殖民。文化殖民是錯誤的，是霸權(quán)主義者之所為；而跨文化傳播則是以承認各文化體的相對價值為前提的。

世界上不同的國家、不同的民族在漫長的歷史生活中形成了自己的文化，這些文化無一不烙上了這個國家、民族獨特的思想和情感的印記。為什么他們的思想和情感是獨特的?因為他們所處的自然環(huán)境、所面臨的歷史命運、所走過的生活道路以及他們文化的傳承等等都是與別人不同的，而且就他們自己而言，則是不可重復的。這就不難理解為什么這些文化都具有獨特的價值。作為一個真正意義上的文化圈，就應該包容這些有獨特價值的文化。換言之，就是跨文化傳播以各文化體的獨立與平等為前提。獨立是指該文化體已然發(fā)育成熟，擁有自己的文化個性：平等就是指國家或民族無論大小，也無論其發(fā)展水平高低，其文化的地位和價值是一樣的。

2．跨文化傳播必須在不同的文化體中尋找能夠彼此認同的文化平臺和話語空間。首先要論證的一個問題是能否找到這樣的平臺和空間，回答應該是肯定的。因為地域的接近、自然環(huán)境的類似以及歷史上和平地與非和平地交往(后者指戰(zhàn)爭、劫掠之類)，都能促成文化認同和共同的地域心理的形成。以泛北部灣各國為例，我國華南沿海、西南的部分省份以及它們彼此之間，由于自然環(huán)境的類似(如地形、地貌、土質(zhì)、氣候、植被等等)，形成以水稻種植為基本內(nèi)容的生產(chǎn)方式，并在此基礎(chǔ)上培育了稻作文化——又稱“那文化”。毫無疑問，在泛北部灣文化圈的建構(gòu)中，這將是一個重要的平臺和空間。圍繞著這個核心內(nèi)容，可以進行從科學技術(shù)到民間文化的廣泛交流與認同。

3．在跨文化傳播中，各參與傳播的文化體，必須具備文化形態(tài)的可塑性。任何一種文化都是在本土涵養(yǎng)、發(fā)育的；因而任何一次跨文化的傳播，都是兩種異質(zhì)文化的碰撞。碰撞的結(jié)果不外兩種：一是外來的文化被拒斥，二是經(jīng)過磨合，外來文化被接納。這時，那被接納的外來文化已不復是原來的形態(tài)，但文化中的基質(zhì)卻得以保留。兩千多年前印度的佛教傳入我國的過程，是個很好的例子。東漢后期，佛教開始傳入中國，而這時在人們的精種生活中，已經(jīng)形了以天帝和祖先崇拜為特征的信仰，其內(nèi)容包括陰陽、五行、五德、五帝、鬼神、讖緯等多種觀念。早期的一些佛教僧人如佛圖澄、慧思等，為了迎合中國社會文化，也采取了流行的陰陽、五行等概念，附會宣傳。史書曾記載后趙的名僧佛圖澄，用道術(shù)感化過后趙的統(tǒng)治者石勒，阻止了他對老百姓的殘酷殺戮行為，吸引了眾多信徒。又如印度佛塔作為佛教高僧逝世后的墓，通常由方形臺基和其上的半圓形墓身組成；傳人中國后，受秦漢時流行的神仙思想影響，所謂“仙人好高樓”，于是與我國重方形的傳統(tǒng)的閣樓建筑文化相結(jié)合，成為樓閣形的塔：下部為我國固有的樓閣，上部保持印度的樣式。南北朝時代的木塔基本是這樣建筑的。到了唐代，把印度的半圓形與我國的方形進一步融合，成了八角形。這之后，遂成為最常見的中國佛塔造型。

(三)按經(jīng)濟與文化互動的規(guī)律建構(gòu)

經(jīng)濟與文化之間的緊密聯(lián)系已如上文所論，因此，在文化圈的建構(gòu)中，不能脫離經(jīng)濟去進行單一的文化圈建構(gòu)。但是，這里所論的結(jié)合經(jīng)濟進行的文化圈建構(gòu)卻不是“文化搭臺，經(jīng)濟唱戲”這一類的舉措。因為如果文化的作用僅限于搭臺、造勢，以此為經(jīng)濟招徠顧客，那還是停留在“經(jīng)濟、文化兩張皮”這一膚淺的理解上。只有深入認識經(jīng)濟與文化在本質(zhì)上的關(guān)聯(lián)性，才能理解它們之間的互動性以及互補共贏的建構(gòu)意義。

經(jīng)貿(mào)活動中的物質(zhì)對象(產(chǎn)品)，就是社會的物質(zhì)文化的重要組成部分。從文化本體結(jié)構(gòu)來看，這些物質(zhì)產(chǎn)品是處于整個文化的最外層。它們一方面以自己獨特的方式負載著文化體的思想觀念方面的信息，另一方面又呈現(xiàn)出活躍的個性，隨時準備著遷移到其他的文化體中，成為被消費的對象。而后者恰恰是使這一層面的文化成為可以通過經(jīng)濟手段互相交換，并且在互相交換中實現(xiàn)文化交流的本質(zhì)原因。

我國改革開放以來與世界上發(fā)達資本主義國家在經(jīng)貿(mào)上的往來促成文化上的交流，結(jié)果實現(xiàn)經(jīng)濟、文化的互補共贏就是一個現(xiàn)實的例子。八十年代初期，發(fā)達資本主義國家先進的科技文化以高端消費品的形式進入我國市場，其受歡迎的程度用“熱銷”二字來形容一點不過分。西方產(chǎn)品“熱銷”過后就是西學的“熱播(傳播)”，緊接著的就是學英語熱；于是又引發(fā)了對西方物質(zhì)產(chǎn)品的消費熱——從可口可樂、漢堡包到電訊器材、“空中客車”飛機等。

這個過程生動地表明，社會經(jīng)濟、社會文化密不可分。而這種不可分并不如某些人所理解的那樣：一個搭臺，一個唱戲。若一定要用“臺”和“戲”來比喻的話，那么就是共建平臺，輪番唱戲：你在前臺時我則在幕后，反之亦如此。你方唱罷我登場，互補共贏。因此，我們對泛北部灣文化圈的建構(gòu)，應該這樣去理解：一是不能離開泛北部灣經(jīng)濟圈的建構(gòu)過程，單一地去進行文化圈的建構(gòu)；二是在文化圈的建構(gòu)上與經(jīng)濟圈的建構(gòu)相匹配并不意味著要依附于經(jīng)濟圈。在時間上或許可以稍放后一步，但在性質(zhì)與功能上卻是相對獨立，在發(fā)展態(tài)勢上則是齊頭并進。