大學(xué)生理財(cái)方式精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇大學(xué)生理財(cái)方式范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融以其獨(dú)特的經(jīng)營模式和價(jià)值創(chuàng)造方式發(fā)展起來，對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)形成了直接沖擊。例如，2006年我國第一家人人貸公司宜信成立，2010年阿里巴巴成立浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司等。謝平（2012）在國內(nèi)最先公開提出“互聯(lián)網(wǎng)金融”（Internet Finance）這一概念，在《互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究》一文中提出了“互聯(lián)網(wǎng)金融市場交易所引致出的巨大效益將更加普惠于普通老百姓”。

隨著云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷發(fā)展，推動了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場悄然興起，為在校大學(xué)生提供了分期消費(fèi)服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)分期平臺，如余額寶、螞蟻花唄、京東白條等。緊接著，傳統(tǒng)的電商平臺也開始參與大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品得到了在校大學(xué)生的認(rèn)可，參與程度迅速提高，影響了大學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣。張玉濤（2011）分析了大學(xué)生理財(cái)的可能性與重要性；劉思婷（2014）在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下指出大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)难芯渴强尚械模彩潜匾摹?/p>

國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，2017年，我國普通本?？圃谛Ｉ鸀?695.8萬人，近年來隨著各大高校的擴(kuò)招，大學(xué)生消費(fèi)市場的容量還在繼續(xù)擴(kuò)大。但目前大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品存在認(rèn)知偏差，對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品存在知覺風(fēng)險(xiǎn)，并沒有樹立良好的理財(cái)觀念。本文以大學(xué)生為研究對象，探索不同專業(yè)、不同年級的學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下對理財(cái)方式的選擇及影響因素。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下大學(xué)生理財(cái)方式的選擇及其影響因素

（一）數(shù)據(jù)來源與樣本描述

本課題組于2017年8～10月對江蘇省揚(yáng)州市的在校大學(xué)生進(jìn)行問卷走訪調(diào)查。調(diào)查對象主要為揚(yáng)州本地各大高校的在校大學(xué)生。本組采取了問卷調(diào)查法和訪談法，通過借助問卷平臺和走訪發(fā)放紙質(zhì)問卷兩種方式作了調(diào)研。共設(shè)計(jì)了21道問卷問題，其中15道與互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)知、主觀判斷以及采取的行為有關(guān)。參與本次問卷調(diào)查的學(xué)生有325人，問卷回收率100%，數(shù)據(jù)有效率97.5%。本次問卷調(diào)查對象中女生占55.8%，男生占44.2%，其中大三學(xué)生占大多數(shù)，經(jīng)管專業(yè)的學(xué)生占主要部分。（見表1）

（二）調(diào)查結(jié)果分析

1.互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下大學(xué)生理財(cái)方式選擇

從被調(diào)查者的理財(cái)方式來看，64.29%的學(xué)生選擇了購買活期存款，51.19%的學(xué)生選擇余額寶等P2P理財(cái)，購買股票和基金的各占3.57%。對于大家使用過的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的調(diào)查中得知，有80.95%的同學(xué)使用過余額寶，40.63%的學(xué)生使用過螞蟻花唄。由此可見，當(dāng)代大學(xué)生在理財(cái)方式的選擇上更加青睞傳統(tǒng)金融銀行卡活期存款，但是，余額寶類產(chǎn)品的興起對高校學(xué)生使用銀行存款起到了分流作用，有超過一半的學(xué)生進(jìn)行過互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)。這說明，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起以及普惠金融的發(fā)展，為高校大學(xué)生提供了更多的理財(cái)方式，理財(cái)產(chǎn)品更加的豐富多樣，這對大學(xué)生理財(cái)市場的繁榮發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用。（見表2）

2.互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下大學(xué)生理財(cái)方式選擇的影響因素

（1）性別對大學(xué)生理財(cái)方式的影響。在本次調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，性別對大學(xué)生理財(cái)方式的選擇有較大的影響。對理財(cái)方式的選擇和性別做交叉分析發(fā)現(xiàn)，在選擇傳統(tǒng)理財(cái)方式的學(xué)生中，女生占64.20%，男生占35.80%，女生多于男生，而在選擇互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)方式的學(xué)生中，女生占50.80%，男生占49.20%，女生仍舊多于男生，但差距縮小。由此可?，性別對大學(xué)生選擇理財(cái)方式存在影響，女生比男生更樂于參與理財(cái)活動，但是互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)方式的出現(xiàn)正在逐步縮小性別差異。（見表3）

（2）專業(yè)對大學(xué)生理財(cái)方式的影響。調(diào)查結(jié)果表明，專業(yè)對大學(xué)生理財(cái)方式的選擇有一定的影響，商科專業(yè)學(xué)生理財(cái)?shù)娜藬?shù)占比普遍高于非商科專業(yè)的學(xué)生。而選擇互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)膶W(xué)生中商科和非商科人數(shù)比例逐漸趨于一致，分別占51.02%和48.89%。這說明，專業(yè)的影響固然存在，但是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)打破了專業(yè)的界限，降低了理財(cái)?shù)拈T檻，讓更多想要理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生加入其中。（見表4）

（3）理財(cái)最低金額限制對大學(xué)生理財(cái)方式的影響。研究表明，在大學(xué)生中，沒有使用理財(cái)產(chǎn)品的人數(shù)占比，隨著月均可支配費(fèi)用的增長，呈現(xiàn)下降趨勢，并且6.02%的大學(xué)生認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品理財(cái)最低金額沒有限制，所以選擇互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)。由于大學(xué)生每月生活費(fèi)有限，所以每月結(jié)余的生活費(fèi)也有限，理財(cái)最低金額決定了大學(xué)生所掌握的流動資金能否用于理財(cái)。余額寶的一大特點(diǎn)就是低門檻，理財(cái)金額低至1元，為大學(xué)生理財(cái)提供了極大的便利。

（4）理財(cái)收益對大學(xué)生理財(cái)方式的影響。收益是影響大學(xué)生理財(cái)?shù)闹匾蛩刂?，在調(diào)查中，19.28%的大學(xué)生認(rèn)為收益率高是他們選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的主要原因。高收益往往能吸引大學(xué)生理財(cái)，較低的收益則不能有效地激發(fā)理財(cái)?shù)挠?。以余額寶為例，它的年收益率高達(dá)3.5%～4%，甚至高于許多商業(yè)銀行5年定期存款利率?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的收益高于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品這一特性，使得一批大學(xué)生從傳統(tǒng)金融理財(cái)轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)。

（5）操作的便捷程度對大學(xué)生理財(cái)方式的影響。如今大學(xué)生都偏好用方便快捷的方式處理問題，在調(diào)查中57.83%的大學(xué)生認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融操作方便快捷，這是吸引大學(xué)生理財(cái)?shù)闹匾蛩刂?。在沒有互聯(lián)網(wǎng)金融之前，大部分大學(xué)生選擇存活期戶或存定期，常常要去線下銀行辦理。而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，把所有復(fù)雜的、高風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品搬上線，直達(dá)手機(jī)端，而且以極其快捷個(gè)性的方式讓客戶迅速掌握操作方法，簡潔、方便。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品以其便捷的操作方式為大學(xué)生管理月末生活費(fèi)結(jié)余提供了存儲平臺，方便了大學(xué)生理財(cái)。比如余額寶，交易不受時(shí)空限制，非常便利，大學(xué)生使用余額寶已經(jīng)逐漸成為一種習(xí)慣。（見表5）

三、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下大學(xué)生在理財(cái)方式選擇上存在的主要問題

（一）學(xué)生難以獲得系統(tǒng)的金融理財(cái)學(xué)習(xí)機(jī)會，缺乏理論知識

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，超過一半的大學(xué)生從網(wǎng)絡(luò)上或周圍的人了解財(cái)務(wù)信息，少數(shù)學(xué)生通過報(bào)刊、校園課程和經(jīng)驗(yàn)積累獲得金融理財(cái)知識。這表明大多數(shù)大學(xué)生通過互聯(lián)網(wǎng)了解財(cái)務(wù)管理，但通過互聯(lián)網(wǎng)獲得的分散知識對了解互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)沒有多大幫助。只有少數(shù)學(xué)生通過課堂學(xué)習(xí)獲得金融知識，大學(xué)生很少有機(jī)會獲得系統(tǒng)的財(cái)務(wù)學(xué)習(xí)機(jī)會，學(xué)校的不重視是造成這一現(xiàn)象的重要原因。

（二）大學(xué)生缺少必要的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，沒有清晰的投資方向

許多大學(xué)生認(rèn)為財(cái)務(wù)管理等于投資，但事實(shí)上，投資只是財(cái)務(wù)管理的一部分，它是保存和增加資本的有效手段和工具，而不是最終目標(biāo)。對于大學(xué)生來說，相關(guān)的投資理念只停留在書本上，缺乏實(shí)際的投資經(jīng)驗(yàn)。因此，在財(cái)務(wù)管理時(shí)，盲目追求高收益，忽視其背后的高風(fēng)險(xiǎn)，不能選擇正確的理財(cái)方式，對投資方向也愈加困惑。

（三）大學(xué)生資金有限，理財(cái)意識薄弱

大學(xué)生沒有固定的收入來源，每月的生活費(fèi)有限，這影響了大學(xué)生理財(cái)?shù)姆e極性。此外，許多大學(xué)生錯(cuò)誤地認(rèn)為，理財(cái)是“一錘子買賣”，也就是說，當(dāng)他們有閑錢時(shí)才會管理金錢，沒有閑錢時(shí)財(cái)務(wù)管理是沒有必要的，因而不能持續(xù)理財(cái)。這也是理財(cái)意識薄弱的體現(xiàn)。

四、政策建議

（一）國家應(yīng)完善相關(guān)法規(guī)政策，加強(qiáng)指導(dǎo)、鼓勵(lì)創(chuàng)新

為了應(yīng)對高校對互聯(lián)網(wǎng)金融認(rèn)知應(yīng)用的問題，國家必須整頓互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的準(zhǔn)入制度，完善法律法規(guī)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融秩序，加大對違法犯罪行為的處罰力度，努力打造有序、公開、公正的互聯(lián)網(wǎng)金融市場；國家應(yīng)該發(fā)揮指導(dǎo)作用，積極引導(dǎo)高校做好金融教育工作；國家應(yīng)鼓勵(lì)和引導(dǎo)大學(xué)生接觸、使用互聯(lián)網(wǎng)金融，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展。

（二）高校應(yīng)加強(qiáng)大學(xué)生的理財(cái)教育，聯(lián)合家長引導(dǎo)大學(xué)生正確理財(cái)

首先，高校應(yīng)重視大學(xué)生的理財(cái)教育，幫助大學(xué)生樹立正確的理財(cái)觀念和消費(fèi)觀念，同時(shí)開展網(wǎng)絡(luò)詐騙教育工作。學(xué)?？梢蚤_設(shè)相應(yīng)的理財(cái)基礎(chǔ)課，增加大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的認(rèn)識；開設(shè)與理財(cái)相關(guān)的社團(tuán)，搭建大學(xué)生與資深投資者面對面交流的平臺。此外，家長應(yīng)該與高校合作，做好對大學(xué)生的理財(cái)教育，了解孩子的消費(fèi)支出情況，從而避免不恰當(dāng)、不合理的理?投資。

（三）大學(xué)生應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，使投資理財(cái)組合多樣化

篇(2)

[關(guān)鍵詞] 大學(xué)生群體消費(fèi)觀念財(cái)商培養(yǎng)

[中圖分類號] F713.55 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] B

大學(xué)生是社會中的消費(fèi)主體之一，他們有著這個(gè)群體特有的消費(fèi)意識和特點(diǎn)。大學(xué)生作為走在社會前沿的一代人，他們新型的消費(fèi)觀也必將備受矚目，新型消費(fèi)觀可能從中衍生，并引導(dǎo)未來社會的消費(fèi)主流。與此同時(shí)，他們一些超前的理財(cái)觀念也漸漸引起人們的審視。理財(cái)作為一種技能也越來越被人們所了解，在以后的社會中，理財(cái)將作為一種作用不容小覷的能力，體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)生活的方方面面，與我們的日常生活息息相關(guān)。

一、大學(xué)生消費(fèi)的總體情況

在物質(zhì)文化生活日益豐富的今天，社會全體的消費(fèi)水平也在日益提高。目前，大學(xué)生已經(jīng)成為消費(fèi)群體中的一支“主力軍”，其發(fā)揮的作用不容小覷。從一定角度看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念和消費(fèi)行為將在一定程度上主導(dǎo)著未來經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（一）大學(xué)生月生活費(fèi)情況的結(jié)果反映

隨著經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，大學(xué)生群體的消費(fèi)水平也日益提高。與以往相比，大學(xué)生每月的生活費(fèi)逐年增加。這就意味著，大學(xué)生的消費(fèi)基數(shù)在不斷增大，消費(fèi)能力也在不斷增強(qiáng)。正在大學(xué)生消費(fèi)領(lǐng)域中，我們發(fā)現(xiàn)或多或少存在著一些問題，如攀比消費(fèi)、奢侈消費(fèi)、炫富消費(fèi)等。消費(fèi)觀念正確與否對于大學(xué)生的消費(fèi)行為起著重要的引導(dǎo)作用。從月生活費(fèi)的相關(guān)情況能從一個(gè)方面體現(xiàn)大學(xué)生在消費(fèi)中存在的一些問題。

大學(xué)生月生活費(fèi)總額調(diào)查結(jié)果

調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生生活費(fèi)水平集中在800～1500元這個(gè)區(qū)間內(nèi)，生活費(fèi)水平在800元以下的占樣本總體的8%，1500～2500元的占14%，2500元以上的僅占2%。由此可見，當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)水平大致位于800～1500元這個(gè)水平上。大學(xué)生生活費(fèi)水平分布相對較為集中。

當(dāng)今大學(xué)生越來越傾向于獨(dú)立自主，也更加有意識地培養(yǎng)自身實(shí)踐能力，正因如此，大學(xué)生生活費(fèi)來源的渠道也越來越廣。比如一些大學(xué)生在課余時(shí)間會去做兼職，一方面可以賺取學(xué)費(fèi)，另一方面也鍛煉了自身的實(shí)踐能力。還有一些學(xué)生通過自身努力獲得了一定金額的獎學(xué)金或助學(xué)金，或者采取勤工儉學(xué)的方式來賺取生活費(fèi)用并且鍛煉自己。

大學(xué)生生活費(fèi)來源調(diào)查結(jié)果

調(diào)查結(jié)果顯示：當(dāng)代大學(xué)生生活費(fèi)來源還是以父母供給為主，但相比歷年情形，大學(xué)生通過做兼職方式來賺取生活費(fèi)也成為了一種趨勢，其中22%的大學(xué)生表示曾有過兼職經(jīng)歷。4%的大學(xué)生通過獎學(xué)金助學(xué)金或得了一定資助，2%的人以勤工儉學(xué)的方式作為獲取生活費(fèi)的主要來源。

（二）大學(xué)生消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)的調(diào)查

社會在不斷向前發(fā)展，大學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著改變?？傮w來說，大學(xué)生消費(fèi)的去向主要分布在食宿、購物、交際等方面。但相比較以往，大學(xué)生消費(fèi)更加多元化，這與社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、人們消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變分不開。

調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生的主要消費(fèi)還是用于餐飲食宿方面，這一比例占到總消費(fèi)額的59%，總消費(fèi)額的18%用于交際娛樂，在近年來，這一比重正有所增長。通訊網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用占到大學(xué)生總消費(fèi)額的13%，這一比例也正在逐年增長。此外，總消費(fèi)額的10%用于教育學(xué)習(xí)。

（三）大學(xué)生的“預(yù)付消費(fèi)”

當(dāng)今大學(xué)生的消費(fèi)觀念正發(fā)生著改變，大學(xué)生的消費(fèi)行為也不再囿于時(shí)間的框架，超前消費(fèi)的形式也開始為大學(xué)生所接受，一些大學(xué)生也已經(jīng)開始嘗試“預(yù)付消費(fèi)”。“預(yù)付消費(fèi)”和超前消費(fèi)是兩個(gè)不同的概念，超前消費(fèi)具有很強(qiáng)的享樂色彩，是一種不值得推崇的消費(fèi)方式。而預(yù)付方式是一種健康的新型消費(fèi)方式，其有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

大學(xué)生對預(yù)付消費(fèi)的看法

調(diào)查結(jié)果顯示：僅有6%的大學(xué)生堅(jiān)決反對預(yù)付消費(fèi)，有33%的人對預(yù)付消費(fèi)持無所謂的態(tài)度，26%的大學(xué)生認(rèn)為預(yù)付消費(fèi)要視家庭經(jīng)濟(jì)情況而論。所占比例最多的大學(xué)生認(rèn)為，預(yù)付消費(fèi)可以接受，但要引導(dǎo)其理性消費(fèi)。

二、大學(xué)生理財(cái)?shù)目傮w情況

大學(xué)是了解理財(cái)?shù)钠鸩綍r(shí)期，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金階段。大學(xué)階段的財(cái)商培養(yǎng)和演練尤為重要，它將在日常生活中成為一種理財(cái)習(xí)慣。理財(cái)對人的一生有著十分重要的影響。大學(xué)生完成財(cái)富累積、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目的是可以通過學(xué)習(xí)理財(cái)而實(shí)現(xiàn)的。沒有科學(xué)、適當(dāng)?shù)睦碡?cái)，我們的生活必然會受到很大的影響。理財(cái)投資，對于精神財(cái)富相對富有，而物質(zhì)財(cái)富相對匱乏的大學(xué)生來說是一項(xiàng)很重要的生活技能，也是一種鍛煉自身適應(yīng)社會的實(shí)踐能力的途徑。

（一）大學(xué)生對理財(cái)?shù)恼J(rèn)識情況

如何更好的理財(cái)是當(dāng)今社會的熱點(diǎn)問題。在大學(xué)生中也不例外。走在社會前沿的大學(xué)生已經(jīng)開始對理財(cái)有一定的認(rèn)知。甚至有些大學(xué)生己經(jīng)開始嘗試自己理財(cái)，接觸一些簡單的理財(cái)產(chǎn)品，通過自身實(shí)踐來進(jìn)行理財(cái)訓(xùn)練。

大學(xué)生理財(cái)目的的調(diào)查結(jié)果

根據(jù)調(diào)查顯示，大學(xué)生最主要的理財(cái)目的是養(yǎng)成良好的習(xí)慣，為將來做準(zhǔn)備。有23%的同學(xué)理財(cái)目的是盈利。17%的大學(xué)生理財(cái)是為了今后消費(fèi)更合理。由此可見，大學(xué)生理財(cái)?shù)淖钪饕康氖翘岣哂行Ч芾斫疱X的能力，為以后的理財(cái)?shù)缆反蛳禄A(chǔ)。另外，由于大學(xué)生可利用資金較少因此也有部分大學(xué)生希望通過理財(cái)獲得盈利，改善生活。

大學(xué)生對理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識情況

圖6反映了大學(xué)生對理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識情況，由圖可知，有71%的大學(xué)生只知道有哪幾類理財(cái)產(chǎn)品，具體不了解。15%的大學(xué)生一點(diǎn)也不了解，9%的大學(xué)生比較了解，而只有5%的大學(xué)生很了解，并且掌握一些投資理財(cái)方面的技術(shù)。以上表明，大學(xué)生對理財(cái)產(chǎn)品缺乏了解，理財(cái)知識欠缺，理財(cái)能力薄弱。若要提高大學(xué)生理財(cái)能力，應(yīng)該提高大學(xué)生對理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知程度。

（二）大學(xué)生理財(cái)能力的現(xiàn)狀

大學(xué)生理財(cái)已經(jīng)不是新生事物，大學(xué)生理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀也將關(guān)系到大學(xué)生理財(cái)觀的形成。作為“社會精英”的大學(xué)生，理財(cái)能力的培養(yǎng)也是尤為重要。培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財(cái)觀，不僅有利于大學(xué)生個(gè)人適應(yīng)社會的能力，更有利于推進(jìn)整個(gè)社會的理財(cái)進(jìn)程順利運(yùn)行，社會經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展。

大學(xué)生理財(cái)能力自評結(jié)果

調(diào)查結(jié)果顯示：在大學(xué)生對自身理財(cái)能力的評價(jià)中，僅有8%的人認(rèn)為自己已經(jīng)具備很好的理財(cái)能力，73%的人認(rèn)為自身理財(cái)能力一般，19%的人認(rèn)為自己的理財(cái)能力僅僅是一般。認(rèn)為自身理財(cái)能力一般的還是大多數(shù)，說明從大學(xué)生自身角度看，大學(xué)生群體的理財(cái)能力一般。

（三）大學(xué)生的理財(cái)需求

理財(cái)在近些年來形成了一股熱潮，不知不覺間，理財(cái)已經(jīng)成為了一個(gè)話題、一種趨勢甚至成為了一項(xiàng)事業(yè)。大學(xué)生已經(jīng)接觸到了理財(cái)這個(gè)概念，然而要培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)能力，就要清楚地掌握大學(xué)生的理財(cái)需求。

大學(xué)生對理財(cái)能力的重視程度

調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生普遍對理財(cái)能力的需求較大。有15%的人認(rèn)為理財(cái)是一種生活必需的技能，73%的人認(rèn)為理財(cái)?shù)淖饔煤艽?，僅有6%的人認(rèn)為作用不大，6%的人認(rèn)為無所謂。

另外，通過走訪調(diào)查我們了解到，一些大學(xué)生已經(jīng)有了相對明確的未來理財(cái)規(guī)劃，他們的理財(cái)需求較為明朗。他們表示，建立家庭賬戶體系，實(shí)現(xiàn)家庭現(xiàn)金管理是理財(cái)能力的一種體驗(yàn)。而對外投資理財(cái)要考慮到理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)度和自身的承受程度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置，選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品和投資方法。

三、對大學(xué)生消費(fèi)和理財(cái)中出現(xiàn)的問題的綜合分析

經(jīng)調(diào)查分析，從整體上看，大學(xué)生消費(fèi)比較理性，但也易受到一些因素的影響，比如攀比心理、沖動消費(fèi)、他人引導(dǎo)等。

（一）大學(xué)生的消費(fèi)觀念的問題反映

1.消費(fèi)差異性的體現(xiàn)。在此次社會調(diào)研中，我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生群體中不同學(xué)生的消費(fèi)觀念也不盡相同。在大學(xué)生月總消費(fèi)量的統(tǒng)計(jì)中我們發(fā)現(xiàn)，76%的學(xué)生消費(fèi)水平在800～1500元，僅有2%的學(xué)生每月消費(fèi)在2500元以上，由此可見，大學(xué)生普遍能夠理性消費(fèi)，消費(fèi)觀念也比較正常，盲目攀比，追求奢華的現(xiàn)象只是個(gè)別存在。另外，消費(fèi)水平相對較低的現(xiàn)象主要體現(xiàn)在農(nóng)村和城鎮(zhèn)群體中。這一現(xiàn)象也在一定層面上反映了城鄉(xiāng)收入和消費(fèi)水平的不平衡。

2.消費(fèi)行為受消費(fèi)心理的影響也比較大。大學(xué)生普遍能理智消費(fèi)，其在消費(fèi)中各項(xiàng)支出分配為59%用于食品開支，13%用于通訊網(wǎng)絡(luò)，18%用于休閑文娛，10%教育學(xué)習(xí)。由此可見，大學(xué)生消費(fèi)分配比較合理，大部分的消費(fèi)用于食品支出。同時(shí)，相對于近幾年來的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，大學(xué)生在休閑文娛方面的支出正逐年增加，這也體現(xiàn)出大學(xué)生更加注重精神層面的消費(fèi)。由此體現(xiàn)出大學(xué)生消費(fèi)心理較為積極，不合理的消費(fèi)行為存在較少。

（二）大學(xué)生的理財(cái)觀念的問題反映

由于大學(xué)生年齡較輕，群體特殊，他們有著不同于社會其他消費(fèi)群體的消費(fèi)心理和行為。大學(xué)生尚未獲得經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，消費(fèi)和理財(cái)也會受到很大的制約。因此我們首先對大學(xué)生可支配費(fèi)用進(jìn)行調(diào)查并整理如下數(shù)據(jù)：91%的大學(xué)生表示對可支配費(fèi)用的結(jié)余不滿意，一般大學(xué)生的可支配收入只占全部生活費(fèi)的6%左右。

其中，我們也對大學(xué)生如何理財(cái)進(jìn)行了問卷調(diào)查，有93%的同學(xué)基本局限于將生活費(fèi)活期存入銀行，只有6%同學(xué)進(jìn)行了理財(cái)投資。由此我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)存在如下問題：

1.理財(cái)觀念薄弱。家庭或者是獎學(xué)金、助學(xué)金的資助是絕大多數(shù)在校大學(xué)生生活費(fèi)得來源，生活費(fèi)的用途也普遍局限于把將錢存入銀行，支付生活費(fèi)的開銷。不但花錢沒有計(jì)劃，甚至有的大學(xué)生奢侈浪費(fèi)，缺乏創(chuàng)造財(cái)富和運(yùn)用財(cái)富的觀念，不能夠深刻了解理財(cái)產(chǎn)品。因此，他們的理財(cái)意識相當(dāng)匱乏，甚至可以說并不具備應(yīng)有的理財(cái)觀念。還有同學(xué)認(rèn)為理財(cái)就是炒股，基金，需要投入較高的成本，風(fēng)險(xiǎn)過大，這些都是對理財(cái)?shù)恼`區(qū)。

2.資金結(jié)構(gòu)安排不合理。大部分學(xué)生在新學(xué)期開始時(shí)，或者把生活費(fèi)全部以活期存款的形式存入銀行，不考慮其他的投資渠道；或者把錢大量投資于風(fēng)險(xiǎn)較高的金融產(chǎn)品，不能很好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，行情不好時(shí)往往會帶來較大損失，導(dǎo)致以后的生活費(fèi)也沒有著落。由此可見，大學(xué)生理財(cái)還存在著較強(qiáng)的主觀隨意性、極端性。

針對大學(xué)生理財(cái)問題我們認(rèn)為大學(xué)生應(yīng)該合理制定投資計(jì)劃，加強(qiáng)理財(cái)知識的學(xué)習(xí)，了解更多適合的理財(cái)產(chǎn)品。雖然大學(xué)生面臨的經(jīng)濟(jì)局限較多，而投資理財(cái)產(chǎn)品收效又較低。但是大學(xué)生仍舊可以通過深入學(xué)習(xí)理財(cái)投資，合理規(guī)劃個(gè)人可支配收入，掌握理財(cái)技巧，不盲目追求過高的收益，最終獲得投資理財(cái)?shù)囊嫣帯?/p>

[參 考 文 獻(xiàn)]

[1]丁妍華，杜瑋璐，李曉偉，李瑩瑩.當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)理財(cái)現(xiàn)狀調(diào)查與分析[J].全國商情（理論研究），2012（16）

[2]榮海平，武偉強(qiáng).當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)現(xiàn)狀分析[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)，2014（22）

篇(3)

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 理財(cái) 能力 建議

一、樣本調(diào)查基本情況

調(diào)查時(shí)間：2015年4月-2015年5月

調(diào)查方法：問卷調(diào)查

調(diào)查地點(diǎn)：武漢地區(qū)部分獨(dú)立院校（湖北工業(yè)大學(xué)工程技術(shù)學(xué)院、湖北工業(yè)大學(xué)商貿(mào)學(xué)院、江漢大學(xué)文理學(xué)院、湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院法商學(xué)院等）

調(diào)查對象：武漢地區(qū)獨(dú)立院校在校大學(xué)生

調(diào)查數(shù)量：300

問卷回收率：97%

問卷從消費(fèi)情況、理財(cái)狀況、理財(cái)意向和理財(cái)業(yè)態(tài)度四個(gè)方面獲取信息。

二、調(diào)查統(tǒng)計(jì)結(jié)果

第一部分：基本花銷

獨(dú)立院校大學(xué)生的日常生活花費(fèi)與分配受到了本身的家庭生活水平、消費(fèi)習(xí)慣與生活目標(biāo)等方面的影響，因而不同的家庭環(huán)境，不同的生活方式會導(dǎo)致在不同方面的花費(fèi)比重產(chǎn)生很大的不同。

表2：各年級大學(xué)生人均月支出表

下面是對財(cái)經(jīng)類和非財(cái)經(jīng)類學(xué)生的各類人均每月花費(fèi)年級變化的圖表。

上面各圖表明，除了在投資理財(cái)方面，經(jīng)管類比非經(jīng)管類學(xué)生各項(xiàng)花費(fèi)要高以外，其他各項(xiàng)花費(fèi)比非財(cái)經(jīng)類學(xué)生要稍低，但總體差距并不大，且根據(jù)調(diào)查問卷，經(jīng)管類和非經(jīng)管類的每月可支配收入（除基本開支外）均在500-1000元左右，這說明大學(xué)生的日?；ㄙM(fèi)受專業(yè)影響較小，而是綜合地受家庭、個(gè)人習(xí)慣等因素影響。

第二部分：獨(dú)立院校大學(xué)生理財(cái)習(xí)慣研究

調(diào)查問卷中關(guān)于如何處理自由支配這筆數(shù)目不大的余額時(shí)，大部人表示消費(fèi)掉，其次存銀行，無論是經(jīng)管類還是非經(jīng)管類學(xué)生，很少人選擇投資。最根本的原因還是在于可自由支配的資金數(shù)目不大。

第三部分：獨(dú)立院校大學(xué)生理財(cái)觀念與投資意識的研究

了解大學(xué)生的投資理念并據(jù)此提出相應(yīng)建議，就是本次課題研究的目的之一。本次的問卷主要是通過假設(shè)場景的方法來考察大學(xué)生對理財(cái)產(chǎn)品的偏好，投資領(lǐng)域的認(rèn)識以及風(fēng)險(xiǎn)偏好程度。

三、理財(cái)基礎(chǔ)能力的調(diào)查

從上圖中我們可以看出，大家最愿意投資的分別是基金、股票和儲蓄，接下來依次是債券、期貨、購買黃金、保險(xiǎn)。而基金、儲蓄和期貨這三類是經(jīng)管類于非經(jīng)管類調(diào)查對象存在較大差異的項(xiàng)目?？梢悦黠@看出，在這些理財(cái)工具之中，基金和期貨具有較強(qiáng)的專業(yè)性，如果沒有接受過系統(tǒng)的金融知識的教育，恐怕很難對它們有一個(gè)較為全面的了解。

四、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度

對于“您想投入的理財(cái)資金大約是多少”這個(gè)問題，我們統(tǒng)計(jì)的結(jié)果如上表，選擇最多的區(qū)間是500-1000元，其次是2000-5000元，不同專業(yè)差異不明顯。作為尚未走向工作崗位并獨(dú)立的大學(xué)生而言，由于本身的生活費(fèi)用有限，積蓄還不算多，根本就無法承受高額的潛在風(fēng)險(xiǎn)。然而仍有很大一部分同學(xué)選擇較高的資金用來理財(cái)，這很可能是由于年輕的大學(xué)生還是比較愿意去嘗試較高風(fēng)險(xiǎn)的。

第四部分：獨(dú)立院校大學(xué)生理財(cái)觀念和能力分析總結(jié)

（一）現(xiàn)狀

獨(dú)立學(xué)院學(xué)生經(jīng)濟(jì)來源單一，支出沒有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生理財(cái)目標(biāo)與理財(cái)規(guī)劃不明確，大學(xué)生理財(cái)觀念淡薄，理財(cái)知識匱乏。

（二）針對不同專業(yè)的大學(xué)生應(yīng)該如何培養(yǎng)和提高理財(cái)能力

通過本次調(diào)查和前文分析得出的結(jié)論顯示，經(jīng)管類和非經(jīng)管類大學(xué)生在專業(yè)知識的積累上，對于風(fēng)險(xiǎn)偏好的程度上以及理財(cái)行業(yè)的信任度都有著不同的觀念，如何利用這些差異進(jìn)行引導(dǎo)是一個(gè)非常重要的問題，在這里我們就不同的問題，得出以下解決辦法：

1.改變傳統(tǒng)家庭理財(cái)觀念，培養(yǎng)明確理財(cái)意識。

受傳統(tǒng)觀念的影響，許多人認(rèn)準(zhǔn)了銀行儲蓄一條路，拒絕接受各種新的理財(cái)方式，致使自己的理財(cái)收益難以抵御物價(jià)上漲，造成了財(cái)產(chǎn)的貶值。因此要改變傳統(tǒng)家庭理財(cái)觀念，培養(yǎng)明確理財(cái)意識是首要目標(biāo)。

2.建立明確的大學(xué)生理財(cái)課程體系

對于平時(shí)不太熱衷于理財(cái)課程的大學(xué)生而言，先讓他們被動接受一些基礎(chǔ)知識，更深入的了解理財(cái)，開發(fā)的他們的興趣，是他們從主觀上真正接受理財(cái)這門學(xué)科并主動學(xué)習(xí)理財(cái)知識。

3.金融機(jī)構(gòu)積極開發(fā)適合大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品

由于這批廣大的獨(dú)立院校大學(xué)生的存在，銀行等金融機(jī)構(gòu)也出現(xiàn)了很多商機(jī)。希望它們能夠結(jié)合大學(xué)生這一特殊群體的種種特點(diǎn)，開發(fā)出適合他們的符合監(jiān)管法規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品，能讓大學(xué)生利用閑置但又不多的手頭資金有一個(gè)實(shí)戰(zhàn)演練的機(jī)會，這對于他們今后的財(cái)富積累或者是理財(cái)能力而言，都將是寶貴的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)對于金融機(jī)構(gòu)而言，眾多大學(xué)生手頭閑置資金也將是一筆不可小覷的資金來源，這都將是互惠互利的一項(xiàng)決策。

參考文獻(xiàn)：

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篇(4)

【關(guān)鍵詞】90后；大學(xué)生；理財(cái)

隨著我國就業(yè)制度、住房制度、醫(yī)療制度及養(yǎng)老制度改革等相繼推出，個(gè)人勢必對自己的未來要承擔(dān)更多的責(zé)任。提高財(cái)商，學(xué)會理財(cái)，已經(jīng)是90后大學(xué)生不可忽視的當(dāng)務(wù)之急。然而，通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，如今的90后大學(xué)生仍存在許多理財(cái)誤區(qū)。

一、90后大學(xué)生存在的理財(cái)問題

（一）容易陷入財(cái)務(wù)困境

雖然大多數(shù)的90后大學(xué)生基本可以達(dá)到收支平衡，但是“收=支”并不一定就是財(cái)務(wù)健康的表現(xiàn)。比如，某位同學(xué)每月父母給的生活費(fèi)高達(dá)四五千，但還是經(jīng)常成為“月光族”，這樣的財(cái)務(wù)狀況就不健康。一旦父母斷了生活費(fèi)的供應(yīng)，或是數(shù)額大幅減少，這位同學(xué)必將陷入財(cái)務(wù)危機(jī)。90后大學(xué)生一方面因收入嚴(yán)重依賴父母容易陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，另一方面也因財(cái)務(wù)管理能力差容易產(chǎn)生財(cái)務(wù)問題。90后的大學(xué)生具有自我控制能力薄弱、喜歡攀比、追求個(gè)性化、崇拜奢侈消費(fèi)等特點(diǎn)。而且，由于大學(xué)生娛樂休閑方式的轉(zhuǎn)變及網(wǎng)購的普及，在集體宿舍的活動時(shí)間越來越長，個(gè)人消費(fèi)內(nèi)容和消費(fèi)方式容易受到周圍大多數(shù)人的影響，消費(fèi)結(jié)構(gòu)通常都會出現(xiàn)共同的趨向和特點(diǎn)，但是90后大學(xué)生的可支配收入?yún)s沒有全部相同，甚至有些貧富懸殊的學(xué)生卻有著相似的消費(fèi)結(jié)構(gòu)。所以，現(xiàn)如今的很多大學(xué)生往往是期初或月初是富翁，期末或月末就成“負(fù)翁”了，缺乏合理支配資金的能力。

（二）普遍缺乏理財(cái)知識

目前，90后大學(xué)生理財(cái)知識的形成大多是通過自學(xué)和周圍環(huán)境的影響，而不是像科學(xué)文化知識一樣是級級傳授的，所以90后大學(xué)生往往片面地認(rèn)為個(gè)人理財(cái)就是投資賺錢，卻不清楚大學(xué)生理財(cái)應(yīng)該是對自己現(xiàn)有資金的科學(xué)管理和合理配置。由于不了解理財(cái)?shù)恼嬲x，90后大學(xué)生往往空有強(qiáng)烈的理財(cái)意識，卻沒有在日常生活中形成科學(xué)的理財(cái)觀念。理財(cái)知識的缺乏，使得90后大學(xué)生不做消費(fèi)記錄、不做支出預(yù)算，投資只會儲蓄，沒錢就找父母要，一直覺得理財(cái)是工作后的事。

（三）盲目進(jìn)行投資理財(cái)

理財(cái)是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的現(xiàn)代生活技能，沒有經(jīng)過長期的實(shí)踐訓(xùn)練和經(jīng)驗(yàn)積累，就很容易造成盲目投資。而90后大學(xué)生普遍缺乏系統(tǒng)的理財(cái)實(shí)踐訓(xùn)練，導(dǎo)致理財(cái)技能欠缺，而且由于特殊的集體生活方式，大學(xué)生很容易聽到周圍人說什么賺錢就投資什么，沒有分析自己的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，只知道跟著往里面投錢。前兩年有三位住同一宿舍的畢業(yè)生都因沒有繳清學(xué)費(fèi)而無法領(lǐng)取畢業(yè)證書，原因不是因家境貧困，竟而是學(xué)費(fèi)都拿去投資股票被套牢了，又不敢跟家長再要，直到畢業(yè)了錢還在股市里抽不出來，自己也湊不出錢來交學(xué)費(fèi)。

二、90后大學(xué)生理財(cái)問題原因分析

90后大學(xué)生的理財(cái)問題歸結(jié)起來是受到社會環(huán)境、學(xué)校家庭教育和大學(xué)生自身三個(gè)因素的共同影響而產(chǎn)生的。

（一）社會因素

改革開放使我國的經(jīng)濟(jì)得到迅速發(fā)展，部分個(gè)人和家庭先富起來，消費(fèi)水平也有很大的提高，但有些人一味追求奢華的物質(zhì)生活，而忽視精神層面的提高，價(jià)值觀漸漸被扭曲了。信息傳遞的快捷便利，使得這部分人扭曲的價(jià)值觀和消費(fèi)觀得到廣泛傳播，還受到不少人的熱捧，如馬諾的經(jīng)典語錄“寧愿坐在寶馬車?yán)锟蓿膊辉敢庾谧孕熊嚭竺嫘Α?、郭美美的炫富等。這種社會現(xiàn)象帶來了非常深刻的負(fù)面影響，導(dǎo)致部分90后大學(xué)生缺乏正確的人生觀和價(jià)值觀，微博炫富者比比皆是，各種挑戰(zhàn)社會道德底線的行為層出不窮。

此外，某些商家為了盈利，利用大學(xué)生不成熟的消費(fèi)心理，不斷刺激大學(xué)生進(jìn)行消費(fèi)，各種節(jié)日都能被渲染成消費(fèi)購物的節(jié)日，而精力旺盛、喜歡熱鬧又有充足休閑時(shí)間和金錢的大學(xué)生，就成為這些消費(fèi)購物節(jié)日的最好追捧者。另外，90后大學(xué)生的消費(fèi)行為也受到社會上一些腐敗現(xiàn)象的侵蝕，請客吃飯、唱K泡吧、互相攀比等現(xiàn)象在90后大學(xué)生中已經(jīng)是一種常態(tài)了。

（二）教育因素

美英等國在中學(xué)階段就將理財(cái)技能課程作為必修課，而在中國到了大學(xué)還依然沒有普及專業(yè)的理財(cái)教育。由于我國長期推行應(yīng)試教育，一切以中、高考為指揮棒，集中所有力量提高學(xué)生的學(xué)習(xí)成績，學(xué)生理財(cái)能力的培養(yǎng)也就難以顧及。而到了大學(xué)階段，除了部分財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生之外，其他專業(yè)的學(xué)生很少能從課堂上學(xué)習(xí)到關(guān)于理財(cái)方面的知識。雖然大學(xué)生必修的思想道德修養(yǎng)的公共課程有助于樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，但這些課程對如何解決現(xiàn)實(shí)生活中遇到的具體問題能夠提供的幫助有限。可以說，我國學(xué)校教育關(guān)于理財(cái)方面基本是空白的，理財(cái)教育在校園內(nèi)得不到應(yīng)有的重視。

然而，更嚴(yán)重的問題是，不但學(xué)校方面不關(guān)注理財(cái)教育，家庭內(nèi)的理財(cái)教育也基本缺失。在幾千年的封建社會里，中國人奉行的都是“萬般皆下品，惟有讀書高”、“書中自有黃金屋”，好像只要把書讀好，自然就懂得理財(cái)了。而結(jié)果往往適得其反，有些孩子因?yàn)槲镔|(zhì)上的充裕，分散精力，導(dǎo)致學(xué)習(xí)成績下降。在日常生活中家長很少與孩子談“錢”的問題，更加不會要求他們分擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，甚至有的家長對孩子如何花錢不聞不問，一切消費(fèi)有求必應(yīng)，任憑孩子揮霍。而且，90后大學(xué)生的父母本身也沒有接受過現(xiàn)財(cái)知識和理財(cái)技能方面的教育，很難準(zhǔn)確表達(dá)應(yīng)該如何管理自己的財(cái)富。

（三）自身因素

90后大學(xué)生一些獨(dú)有的心理特征，也是造成理財(cái)問題的重要原因：（1）追求個(gè)性，張揚(yáng)自我。這使得90后大學(xué)生在服裝飾品的支出比例大大增加，有的為了達(dá)到萬眾矚目的效果，甚至進(jìn)行奢侈消費(fèi)和超前消費(fèi)。（2）缺乏人生目標(biāo)，急功近利。90后大學(xué)生普遍缺乏人生目標(biāo)，不進(jìn)行人生規(guī)劃，因此他們不重視財(cái)富對于實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的重要性。但是，他們同時(shí)又很看重財(cái)富，幻想一夜致富、坐擁高利，因此盲目進(jìn)行投資，結(jié)果往往是血本無歸，付出慘痛代價(jià)。（3）崇拜商界成功人士，盲目自信。比爾?蓋茨、李嘉誠、馬云等商界成功人士都是90后大學(xué)生崇拜的對象，但學(xué)生往往只看到這些人成功的風(fēng)光，盲目相信自己也能達(dá)到如此成就，卻忽略他們背后付出的努力，看不到學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)闹匾浴?/p>

三、90后大學(xué)生培養(yǎng)理財(cái)能力建議

大學(xué)時(shí)代是形成人類三觀和培養(yǎng)生活技能的關(guān)鍵時(shí)期，是提高財(cái)商的黃金時(shí)期，也是人生理財(cái)規(guī)劃的起步階段。因此，大學(xué)生培養(yǎng)理財(cái)能力刻不容緩。

（一）創(chuàng)造外在條件

根據(jù)90后大學(xué)生理財(cái)問題的原因分析，創(chuàng)造良好的外在條件，解決外因問題，是培養(yǎng)90后大學(xué)生理財(cái)能力必不可少的條件。

1.營造良好的理財(cái)氛圍。社會方面，要促進(jìn)形成科學(xué)正確的消費(fèi)觀念，創(chuàng)造一個(gè)積極向上的理財(cái)環(huán)境。一方面，通過政府部門和大眾媒體大力宣傳社會主義精神文明，倡導(dǎo)勤儉節(jié)約、浪費(fèi)可恥的社會風(fēng)氣，反對拜金主義、享樂主義，對郭美美之流的要予以抵制；另一方面，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對大學(xué)校園及周邊環(huán)境的管理，關(guān)閉校園內(nèi)及周圍的各種高消費(fèi)娛樂設(shè)施，引進(jìn)公益性的娛樂項(xiàng)目豐富學(xué)生課余生活，讓大學(xué)校園成為充滿健康文化氣息的育人環(huán)境。此外，政府應(yīng)加大鼓勵(lì)理性投資的宣傳力度，嚴(yán)懲金融犯罪行為，形成全社會良好的投資理財(cái)風(fēng)氣，促進(jìn)全民科學(xué)理財(cái)觀念的形成。

作為大學(xué)生最主要的生活和學(xué)習(xí)場所，大學(xué)校園更需要在日?；顒又袪I造出科學(xué)理財(cái)?shù)妮浾摲諊?。校方既可以通過傳統(tǒng)校內(nèi)宣傳手段如宣傳欄、廣播等向大學(xué)生強(qiáng)調(diào)合理消費(fèi)的重要性，也可以使用當(dāng)下流行的微博、微信等網(wǎng)絡(luò)通訊工具倡導(dǎo)大學(xué)生科學(xué)理財(cái)，還可以與社會上的理財(cái)機(jī)構(gòu)共同協(xié)作，開展如模擬炒股大賽、創(chuàng)業(yè)設(shè)計(jì)大賽、大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃大賽等活動，激起大學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)臒崆椤?/p>

2.開展系統(tǒng)的理財(cái)教育。首先，高校應(yīng)組織有關(guān)部門制定理財(cái)教育的教學(xué)計(jì)劃，編寫或挑選適用的教材，優(yōu)化相關(guān)課程設(shè)置，統(tǒng)籌安排課時(shí)，在大學(xué)生思想道德修養(yǎng)課程體系的基礎(chǔ)上，增加理財(cái)消費(fèi)專業(yè)知識的課程，讓90后大學(xué)生能夠系統(tǒng)掌握有關(guān)理財(cái)方面的專業(yè)知識。其次，高校對90后大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育還應(yīng)開展課外實(shí)踐活動。除了開展各種理財(cái)競賽活動外，還可以進(jìn)行以理財(cái)教育為主題的參觀訪問、勤工儉學(xué)、專業(yè)實(shí)習(xí)等活動，如到證券公司參觀從開戶到交易的全過程等，以此來培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)實(shí)際操作技能。再次，高校也可以把理財(cái)教育融入到學(xué)生的日常生活中去，利用校園一卡通平臺，將學(xué)生的消費(fèi)情況進(jìn)行分類匯總，不僅可以方便學(xué)生查閱自己的消費(fèi)記錄，還可以定期公布消費(fèi)排行榜，分析學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化，針對消費(fèi)較高的項(xiàng)目提出理財(cái)建議。

總之，各高校的管理者必須重視理財(cái)教育，使得課堂教學(xué)、社會實(shí)踐和校園生活等都成為理財(cái)教育的平臺，把理財(cái)教育列入大學(xué)生人才培養(yǎng)方案中，貫穿于大學(xué)生整個(gè)培養(yǎng)過程，從而幫助大學(xué)生掌握科學(xué)正確的理財(cái)知識和技能。

此外，家庭教育也是理財(cái)教育的重要途徑，是最能夠培養(yǎng)個(gè)人理財(cái)意識和塑造個(gè)人理財(cái)觀念的教育方式。家長應(yīng)言傳身教，一方面增加自己的理財(cái)知識，提高自己的理財(cái)技能，規(guī)范日常消費(fèi)行為，制定家庭理財(cái)規(guī)劃，另一方面從小就要開始對孩子灌輸科學(xué)理財(cái)?shù)囊庾R，培養(yǎng)孩子正確的消費(fèi)習(xí)慣，讓孩子了解并參與家庭財(cái)務(wù)管理，慢慢形成其獨(dú)立理財(cái)?shù)哪芰Α＿M(jìn)入大學(xué)后，家長也應(yīng)定期了解子女在校的消費(fèi)水平，指正其消費(fèi)誤區(qū)，鼓勵(lì)子女采用兼職或投資等方式取得收入來滿足除必要生活費(fèi)外的其他消費(fèi)需求。

（二）提高自身財(cái)商

大學(xué)生理財(cái)?shù)闹黧w是大學(xué)生，想要提高90后大學(xué)生的理財(cái)水平，關(guān)鍵還是需要大學(xué)生主動提高自身財(cái)商，解決內(nèi)因問題，不能僅靠被動接受理財(cái)教育。

1.增長理財(cái)知識?？謶謥碓从谖粗?0后大學(xué)生投資只會儲蓄的一個(gè)重要原因就是對投資充滿恐懼，覺得投資充滿風(fēng)險(xiǎn)，很容易就血本無歸。然而，對某個(gè)人來說是高風(fēng)險(xiǎn)的投資，另一個(gè)人則可能覺得風(fēng)險(xiǎn)很低甚至是幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)，原因就在于是否具備專業(yè)的理財(cái)知識。提高財(cái)商可以提升應(yīng)對意外事件發(fā)生的能力，運(yùn)用專業(yè)技術(shù)知識來減少意外的發(fā)生并降低風(fēng)險(xiǎn)。羅伯特?T?清崎在《富爸爸窮爸爸》一書中提出“財(cái)商”這個(gè)概念的同時(shí)就指出，財(cái)商應(yīng)該是由會計(jì)、投資、市場營銷和法律四個(gè)方面的能力綜合構(gòu)成的。

2.控制個(gè)人情感。沃倫?巴菲特說過：“如果不能控制自己的情感，那么，你就無法控制自己的金錢。”前面已經(jīng)分析了90后大學(xué)生的一些心理特征也是他們產(chǎn)生理財(cái)問題的重要因素，因此提高財(cái)商的另一個(gè)途徑就是要學(xué)會控制個(gè)人情感。感性的反義詞是理性，想要控制個(gè)人情感，就要用理性的思想來主宰自己的大腦。這是一個(gè)漫長的心理過程，無法一蹴而就，而心智尚未完全成熟的大學(xué)生正處在培養(yǎng)理性思考的黃金時(shí)期。90后大學(xué)生應(yīng)該接受財(cái)商教育，學(xué)習(xí)理財(cái)知識，然后不斷尋找機(jī)會進(jìn)行實(shí)踐，克服對失敗的恐懼，從失敗中摸索成功的經(jīng)驗(yàn)，慢慢的理性思想就能戰(zhàn)勝感性思想。

學(xué)會控制個(gè)人情感還必須做到慎重地選擇朋友。古人云：“近朱者赤，近墨者黑”。90后大學(xué)生的心理特征是群體性的，周圍朋友的言行對個(gè)人會產(chǎn)生很大的影響。盡管要慎重選擇朋友，但也不應(yīng)把財(cái)務(wù)狀況作為挑選朋友的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該既要有家財(cái)萬貫的朋友，也要有窮困潦倒的朋友，有選擇性地向他們每個(gè)人學(xué)習(xí)。與有錢人交朋友，你可以觀察他們是如何談?wù)摻疱X，如何進(jìn)行投資，除了學(xué)習(xí)他們致富的秘訣，還可以構(gòu)建自己的理財(cái)關(guān)系網(wǎng)。對于沒錢的朋友，你可以觀察他們的言行，找出他們窮困的原因，懂得哪些事是不可以去做的，避免自己陷入財(cái)務(wù)困境。

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篇(5)

[摘要]大學(xué)生是國家、社會的未來，大學(xué)生群體的高財(cái)商素質(zhì)是新時(shí)期社會經(jīng)濟(jì)提高的動力和源泉，加強(qiáng)大學(xué)生的財(cái)商教育刻不容緩。高校應(yīng)以消費(fèi)觀教育、幸福觀教育和理財(cái)觀教育作為財(cái)商修養(yǎng)教育的核心理念，借鑒國外成功的理財(cái)教育體系、構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)教育平臺、激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)欲望、拓展理財(cái)教育理念為財(cái)商修養(yǎng)教育的路徑，夯實(shí)大學(xué)生財(cái)商修養(yǎng)教育的基礎(chǔ)。

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關(guān)鍵詞 ]大學(xué)生 財(cái)商修養(yǎng)財(cái)商教育路徑

[作者簡介]鄧人芬（1978-），女，重慶人，重慶城市管理職業(yè)學(xué)院，副教授，碩士，主要從事會計(jì)、審計(jì)、理財(cái)方面的教學(xué)和研究工作。（重慶401331）

[中圖分類號]G712 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1004-3985(2015)19-0115-03

一、新時(shí)期大學(xué)生財(cái)商素質(zhì)存在的主要問題

1．盲目消費(fèi)使其提前成為“月光族”。新時(shí)期的大學(xué)生在大學(xué)期間擁有更多支配生活費(fèi)用的權(quán)利，他們的消費(fèi)觀念和消費(fèi)理念相對于其他層次的消費(fèi)者而言，更加開放、新潮，他們擁有很強(qiáng)的消費(fèi)需求，然而其財(cái)務(wù)承受能力卻無法匹配，是一個(gè)特殊的消費(fèi)群體。2009年大學(xué)生消費(fèi)狀況調(diào)查結(jié)果顯示，大學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣的普遍特點(diǎn)是消費(fèi)計(jì)劃性不強(qiáng)。與其他消費(fèi)群體相比，大學(xué)生群體更注重商品的符號價(jià)值，他們的消費(fèi)帶有更多的情感因素，他們既希望商品具有實(shí)用性，又希望商品能讓自己獲得更多精神上的愉悅與心理上的滿足。大學(xué)生對待超前消費(fèi)的態(tài)度也是其消費(fèi)觀的一大特點(diǎn)，他們一方面肯定勤儉節(jié)約、量人為出，另一方面又不斷追求個(gè)性、時(shí)尚。消費(fèi)觀既受到傳統(tǒng)價(jià)值觀的影響，也受到現(xiàn)代價(jià)值觀的影響。消費(fèi)無計(jì)劃性、非理性，過度消費(fèi)和超前消費(fèi)，使大學(xué)生群體在沒收入前已經(jīng)成為“月光族”。

2．道德價(jià)值觀念混淆使其無心提高財(cái)商。道德價(jià)值觀是人們用善惡標(biāo)準(zhǔn)來評價(jià)事物、行為和從各種可能的目標(biāo)中選擇合意目標(biāo)的一項(xiàng)準(zhǔn)則。新時(shí)期大學(xué)生道德價(jià)值觀念的確立，既有市場經(jīng)濟(jì)務(wù)實(shí)逐利環(huán)境的影響，又有社會道德約束的要求，同時(shí)還受全球化外來思想價(jià)值觀念的沖擊，各種利益要求使大學(xué)生在道德選擇時(shí)往往難以抉擇，道德價(jià)值觀念很可能會模糊不清。如有的大學(xué)生崇尚不切實(shí)際的盲目攀比，奢侈浪費(fèi)，有的大學(xué)生無視“君子愛財(cái)取之以道”，崇尚金錢萬能觀念，混淆正確的價(jià)值觀、金錢觀、社會榮辱觀，當(dāng)代大學(xué)生的財(cái)商素質(zhì)普遍不高，在“理財(cái)需要有財(cái)可理”的觀念下，對提高財(cái)商失去信心，財(cái)商素質(zhì)堪憂。

3．理財(cái)意識和技能欠缺使其無力提高財(cái)商。受傳統(tǒng)文化的影響，在社會生活中，人們往往恥于談利，社會主流文化對商業(yè)、財(cái)富、金錢采取貶抑、鄙視的態(tài)度，致使社會、家庭、學(xué)校和孩子本身對理財(cái)缺乏認(rèn)識，不愿更多、更早接觸理財(cái)教育。家庭教育本應(yīng)撐起財(cái)商教育的大旗，從小培養(yǎng)。但是由于我國大量獨(dú)生子女的存在，整個(gè)家庭體系往往圍繞一個(gè)孩子轉(zhuǎn)，不愿讓孩子過早“沾染銅臭味”，很多孩子完全不用為自身目前和以后生存憂慮，致使目前大學(xué)生缺乏理財(cái)意識。另外，我國教育體系中很少涉及對受教育者進(jìn)行財(cái)商教育，學(xué)校財(cái)商教育的不足也是目前大學(xué)生理財(cái)知識和理財(cái)技能匱乏的原因之一。社會、家庭、學(xué)校和自身“偷”走了當(dāng)代大學(xué)生的財(cái)商，讓他們理財(cái)意識薄弱、理財(cái)知識匱乏、理財(cái)技能欠缺。

二、開展大學(xué)生財(cái)商修養(yǎng)教育的必要性

1．提高大學(xué)生財(cái)商是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的確立，我國經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，怎樣正確認(rèn)識金錢、科學(xué)使用金錢、采用合法合理的途徑掙錢、做到少花錢多辦事等財(cái)商素質(zhì)成為當(dāng)代人的重要素質(zhì)之一。根據(jù)中國高等教育發(fā)展計(jì)劃的最新統(tǒng)計(jì)，我國目前大學(xué)生在校人數(shù)是2960萬人，而且每年以1.3%~ 1.6%的速度擴(kuò)招，預(yù)計(jì)2020年入學(xué)率將達(dá)到40%，高校在校學(xué)生能達(dá)到5000萬人。大學(xué)生群體的高財(cái)商素質(zhì)會成為社會經(jīng)濟(jì)提高的動力和源泉，提高當(dāng)代大學(xué)生的財(cái)商、開展大學(xué)生財(cái)商修養(yǎng)教育也會成為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。

2．開展大學(xué)生財(cái)商修養(yǎng)教育是高校進(jìn)行素質(zhì)教育的必然要求。在我國，受長期傳統(tǒng)思想的影響重義輕利的價(jià)值觀念一直被推崇，這是我國大學(xué)生財(cái)商教育長期以來處于滯后狀態(tài)的重要原因之一。在高校對大學(xué)生開展財(cái)商修養(yǎng)教育，不僅可以培養(yǎng)大學(xué)生自立自強(qiáng)、積極向上的精神狀況，使大學(xué)生養(yǎng)成對周圍環(huán)境敏銳洞察的習(xí)慣，改善大學(xué)生財(cái)務(wù)亞健康狀態(tài)，還可以提高其自制能力、自我管理能力、適應(yīng)社會能力和生存能力，讓學(xué)生終生收益。高校大學(xué)生財(cái)商修養(yǎng)教育應(yīng)納人大學(xué)教育體系中，作為素質(zhì)教育的重要內(nèi)容。

3．加強(qiáng)財(cái)商修養(yǎng)是大學(xué)生自身發(fā)展的必然要求。在社會中，一個(gè)人的綜合素質(zhì)是最重要的。綜合素質(zhì)包含的內(nèi)容是多方面的，首先表現(xiàn)的就是自信心。幫助一個(gè)人建立自信心是提高其綜合素質(zhì)的關(guān)鍵。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，賺錢是最能培養(yǎng)人的成就感和自信心的方式，培養(yǎng)孩子的財(cái)商，必須教孩子學(xué)會理財(cái)。而對我國大學(xué)生的心理素質(zhì)研究發(fā)現(xiàn)，學(xué)校里的貧富差距和畢業(yè)前的就業(yè)壓力是造成大學(xué)生心理困惑的兩大源頭。要加強(qiáng)大學(xué)生的財(cái)商修養(yǎng)教育，引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念，善于發(fā)現(xiàn)自身幸福點(diǎn)，了解理財(cái)知識，掌握簡單的理財(cái)技能，培養(yǎng)大學(xué)生的成就感和自信心。

三、大學(xué)生財(cái)商修養(yǎng)教育的核心理念

1．消費(fèi)觀教育是財(cái)商修養(yǎng)教育的基礎(chǔ)。大學(xué)生的消費(fèi)觀是指大學(xué)生對消費(fèi)水平、消費(fèi)方式等問題的態(tài)度和看法。消費(fèi)水平和消費(fèi)方式?jīng)Q定了對金錢的觀念以及獲取金錢的欲望，因此，消費(fèi)觀的教育是財(cái)商修養(yǎng)教育的基礎(chǔ)?？茖W(xué)的消費(fèi)觀既不贊成消費(fèi)者對物質(zhì)財(cái)富毫無節(jié)制地消耗濫用，又不主張消費(fèi)者對物質(zhì)財(cái)富一味節(jié)約吝惜，既不讓消費(fèi)者為物質(zhì)所累，又不讓消費(fèi)者為清貧所迫，這是一種健康的消費(fèi)觀。消費(fèi)者在消費(fèi)時(shí)，既要考慮他人的利益甚至社會的利益，又要考慮自身效用最大化，同時(shí)還要考慮當(dāng)代人的利益和子孫后代的利益。要在財(cái)商修養(yǎng)教育中開展大學(xué)生正確消費(fèi)觀教育，引導(dǎo)大學(xué)生量人為出，適度消費(fèi)；避免盲從，理性消費(fèi)；保護(hù)環(huán)境，綠色消費(fèi)；勤儉節(jié)約，艱苦奮斗，做一個(gè)有道德的、理性的、科學(xué)的消費(fèi)者。對新時(shí)期大學(xué)生來說，做一個(gè)有道德的、理性的、科學(xué)的消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的支付能力合理、有計(jì)劃地消費(fèi)，盡量減少家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，具備對支付水平進(jìn)行分析的能力；合理判斷所消費(fèi)的產(chǎn)品對自身的作用，具備對價(jià)值進(jìn)行正確判斷的能力；充分認(rèn)識到個(gè)人的消費(fèi)行為同環(huán)境和社會之間的關(guān)系，面對商業(yè)廣告的誘惑，不盲從跟隨，承擔(dān)一個(gè)消費(fèi)者對社會的責(zé)任。

2．幸福觀教育是財(cái)商修養(yǎng)教育的靈魂。財(cái)商教育的目的是提高受教育者的財(cái)商，了解獲取財(cái)富的正確方式和途徑，提高運(yùn)用智慧并最終獲取財(cái)富，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的能力。有些人認(rèn)為“沒有錢解決不了的問題”或“錢就是萬能的”，為追求物質(zhì)享受淡薄集體觀念，互相攀比，有的人甚至為了得到更多的財(cái)富，不惜置法律于不顧，采取極為極端的方式，偷盜、搶劫、販毒、貪污、腐敗等，完全忘了親情、友情、愛情給我們帶來的幸福。錢和財(cái)富對于個(gè)人和國家都很重要，但更應(yīng)該關(guān)注我們生存和生活的本質(zhì)。筆者認(rèn)為幸福觀教育是財(cái)商修養(yǎng)教育的靈魂。財(cái)商修養(yǎng)教育中，健康幸福觀是通過金錢觀、榮辱觀、苦樂觀、正義觀、名利觀的培養(yǎng)，使大學(xué)生在以后的工作和生活中能夠運(yùn)用自己的智慧，通過合法的方式和途徑，獲取更多的財(cái)富，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，獲取更高層次的幸福感。大學(xué)生金錢觀的培養(yǎng)在于對金錢要有正確的認(rèn)識，既要充分認(rèn)識其作用，也要看到其局限性。在當(dāng)今物欲橫流的社會，許多大學(xué)生可能經(jīng)不起誘惑，把金錢、財(cái)富和及時(shí)行樂作為幸福的源泉，養(yǎng)成一種錯(cuò)誤的金錢觀。大學(xué)生榮辱觀的培養(yǎng)目的在于引導(dǎo)大學(xué)生在將財(cái)商轉(zhuǎn)換為財(cái)富的過程中，樹立“以團(tuán)結(jié)互助為榮、以損人利己為恥”“以辛勤勞動為榮、以好逸惡勞為恥”“以遵紀(jì)守法為榮、以違法亂紀(jì)為恥”“以誠實(shí)守信為榮、以見利忘義為恥”“以艱苦奮斗為榮、以驕奢逸為恥”的正確的社會主義榮辱觀。大學(xué)生應(yīng)該正確認(rèn)識苦與樂的辨證統(tǒng)一關(guān)系，“苦”是手段，“樂”是目的，“樂”必須通過“苦”才能達(dá)到，即“苦盡甘來”。大學(xué)生正義觀教育要求大學(xué)生在獲取財(cái)富的過程中樹立科學(xué)的公平正義觀。一個(gè)人對待名利的態(tài)度要么淡泊名利，要么追名逐利。每個(gè)人都有自己的名利觀，但大學(xué)生應(yīng)該樹立正確的名利觀，這對于他們?nèi)松鷥r(jià)值的取向、為人的本色、性情的意趣乃至生命的長度都會有深遠(yuǎn)的影響。

3．理財(cái)觀教育是財(cái)商修養(yǎng)教育的關(guān)鍵。大學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)年P(guān)鍵時(shí)期是大學(xué)階段，如果大學(xué)生在此階段能夠養(yǎng)成一些科學(xué)理財(cái)?shù)牧?xí)慣，學(xué)習(xí)一些必需的理財(cái)知識，掌握一定的理財(cái)技能，往往可以受益終生。因此，提升大學(xué)生理財(cái)觀的教育是高校財(cái)商修養(yǎng)教育的關(guān)鍵。目前大學(xué)生理財(cái)存在以下誤區(qū)：一是理財(cái)是有錢人的事情，或者等我有錢的時(shí)候再開始理財(cái)；二是理財(cái)就是買股票、買基金、投資房地產(chǎn)，需要相關(guān)專業(yè)知識；三是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)很大，虧不起；四是理財(cái)可以讓人快速致富。在高校的財(cái)商修養(yǎng)教育中應(yīng)引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的理財(cái)觀念：理財(cái)是在力求資產(chǎn)安全的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)收益的持續(xù)穩(wěn)定增長，投資的高收益往往會伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，不能片面地追求高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)的存在；越是沒錢的人越應(yīng)該理財(cái)，“窮則思變”；越早理財(cái)，效果越好，時(shí)間和投資收益率才是財(cái)富增長的“助推器”。

四、大學(xué)生財(cái)商修養(yǎng)教育的路徑分析

1．借鑒國外成功的理財(cái)教育體系。在國外，財(cái)商教育體系已經(jīng)具有一定的規(guī)模。很多歐美國家甚至通過立法來促進(jìn)理財(cái)教育，許多高校已經(jīng)形成一套科學(xué)的理財(cái)教育教學(xué)方法體系，而且在中小學(xué)教材中很早就引入了理財(cái)教育，他們能夠很好地進(jìn)行理財(cái)教育教學(xué)活動。有的聯(lián)邦儲蓄委員會甚至認(rèn)為保持國家經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行的關(guān)鍵就是受過良好理財(cái)教育的消費(fèi)者，如在美國，個(gè)人理財(cái)能力的培養(yǎng)問題在州和聯(lián)邦兩個(gè)法律層面上都有涉及，多年來美聯(lián)儲一直同教育部門和社區(qū)共同促進(jìn)理財(cái)教育的發(fā)展，因?yàn)榫哂休^強(qiáng)的專業(yè)優(yōu)勢，所以教育教學(xué)效果顯著。然而，在我國的教育體系中，中小學(xué)過分注重傳授文化知識，缺乏培養(yǎng)理財(cái)意識，理財(cái)行為規(guī)范化教育不足，大學(xué)時(shí)沒有樹立理財(cái)教育觀念，雖然一些學(xué)校開設(shè)了部分理財(cái)課程，但具有很大的盲目性，欠缺系統(tǒng)性和完整性，整體理財(cái)教育還處在較低層面。借鑒國外成功的理財(cái)教育體系可以為我國大學(xué)生財(cái)商修養(yǎng)教育的成功提供實(shí)踐保障。

2．構(gòu)建財(cái)商修養(yǎng)教育的網(wǎng)絡(luò)平臺。隨著信息化的到來，網(wǎng)絡(luò)成為一個(gè)巨大的資源信息庫。在網(wǎng)絡(luò)中，資源可以共享，任何人都能夠隨時(shí)隨地使用，多人也可以同時(shí)訪問，不受時(shí)間和空間的限制，且信息量非常龐大，這一切為財(cái)商教育提供了非常便利的條件。在基于網(wǎng)絡(luò)的財(cái)商教育方法中，教師可以利用網(wǎng)絡(luò)傳播信息自由便捷、傳播速度快的特點(diǎn)，對教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行不斷豐富，即時(shí)更新。大學(xué)生也能夠利用微博、微信、QQ、電子郵件、BBS論壇等便捷的網(wǎng)絡(luò)平臺，與教師實(shí)時(shí)探討學(xué)習(xí)中發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)反饋學(xué)習(xí)體會，這種交流方式能夠讓學(xué)生在相對寬松、平等的環(huán)境中充分展現(xiàn)自我。目前良好的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境成為構(gòu)建財(cái)商修養(yǎng)教育網(wǎng)絡(luò)平臺的一大資源保障。

3．激發(fā)學(xué)生強(qiáng)烈的學(xué)習(xí)欲望。在高校中進(jìn)行財(cái)商修養(yǎng)教育，開設(shè)財(cái)商修養(yǎng)課程，都離不開學(xué)生的參與。受傳統(tǒng)社會道德價(jià)值觀的影響，理財(cái)意識不足，是否會使財(cái)商修養(yǎng)教育缺乏學(xué)生的積極參與？山西省某師范學(xué)校學(xué)生對大學(xué)生理財(cái)進(jìn)行了問卷調(diào)查，有72.3%的學(xué)生認(rèn)為在大學(xué)階段進(jìn)行理財(cái)是非常必要的，并且已經(jīng)開始進(jìn)行理財(cái)活動。在對400名大學(xué)生進(jìn)行的問卷調(diào)查中顯示，認(rèn)同在高校中應(yīng)該進(jìn)行理財(cái)教育的學(xué)生超過94%，對理財(cái)教育持“不確定”態(tài)度的有3.5%左右，僅少于2%的大學(xué)生持反對意見。筆者從2010年至2012年在學(xué)校開設(shè)了“財(cái)商修養(yǎng)”課程，開設(shè)情況見下表。數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生已開始認(rèn)識到財(cái)商對于自己人生發(fā)展和職業(yè)規(guī)劃的重要性，如果能夠進(jìn)一步激發(fā)大學(xué)生財(cái)商修養(yǎng)的學(xué)習(xí)欲望，財(cái)商修養(yǎng)教育一定會得到大學(xué)生的熱烈歡迎和大力配合。

4．拓展理財(cái)教育理念下的財(cái)商修養(yǎng)教育。雖然目前真正開設(shè)財(cái)商修養(yǎng)課程的高校并不多，但全國很多高校單獨(dú)開設(shè)了消費(fèi)類和理財(cái)類選修課程，選用《理財(cái)學(xué)》《消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)》《消費(fèi)心理學(xué)》《投資理財(cái)》《投資心理學(xué)》《投資中最簡單的事》《家庭投資理財(cái)新概念》《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》等作為課程教材，讓學(xué)生了解必要的消費(fèi)常識和一些實(shí)用理財(cái)技能，消費(fèi)更加理性，創(chuàng)業(yè)更加積極，投資理財(cái)更加自覺，從而使大學(xué)生更多地了解社會規(guī)則，更好地維護(hù)自我權(quán)益，取得了突出的理財(cái)教育效果。理財(cái)教育只是財(cái)商修養(yǎng)教育的一部分，理財(cái)教育不能等同于財(cái)商修養(yǎng)教育，因此，拓展理財(cái)教育理念下的財(cái)商修養(yǎng)教育，是建立財(cái)商修養(yǎng)教育體系的重要環(huán)節(jié)。

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篇(6)

關(guān)鍵詞：個(gè)人財(cái)務(wù)；意識淡??；規(guī)劃研究

中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

原標(biāo)題：關(guān)于大學(xué)生理財(cái)?shù)恼{(diào)查研究

收錄日期：2016年5月26日

一、大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀

大學(xué)生作為未來經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)造者和投資理財(cái)項(xiàng)目的主力軍，因此他們更加需要增強(qiáng)理財(cái)觀念、在學(xué)校中多學(xué)習(xí)一些投資理財(cái)方面的知識，有條件的情況下可以進(jìn)行實(shí)踐的操作，為將來進(jìn)入社會更加合理有效的對自身理財(cái)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。而問卷調(diào)查顯示，有很高比例畢業(yè)生未能正確認(rèn)識到理財(cái)?shù)谋匾?，理?cái)意識淡薄。在我們的調(diào)查中，認(rèn)為在大學(xué)期間理財(cái)是否有必要的選項(xiàng)中，39.7%的人選擇沒有必要，43.3%的人選擇有必要，其他17%的人選擇不知是否有必要。因此，樹立正確的理財(cái)觀念和掌握必要的理財(cái)方式，對于大學(xué)生來說并不比掌握一門專業(yè)技能的重要性小。

（一）大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源。在現(xiàn)行社會當(dāng)中，大學(xué)生的收入主要有以下幾種：家里給的生活費(fèi)；學(xué)校的助學(xué)金和獎學(xué)金；勤工儉學(xué)和學(xué)校以外兼職的收入。在接受調(diào)查的對象中，完全靠父母給生活費(fèi)的比例高達(dá)82%，還有15%的學(xué)生在家庭供給的同時(shí)擁有獎學(xué)金和助學(xué)金的資助，只有3%的學(xué)生有校外兼職收入。圖1是受調(diào)查大學(xué)生每月的收入情況。（圖1）

在我們本次接受問卷調(diào)查的大學(xué)生中，他們的人均收入為1，280元。81%的學(xué)生是以月收入的方式，13%的學(xué)生以一學(xué)期為周期，剩下的6%的收入方式為年。在這些大學(xué)生當(dāng)中，有25%的選擇了各式各樣的理財(cái)方式，其中15%的大學(xué)生選擇的投資是風(fēng)險(xiǎn)較大的股票市場，10%的學(xué)生投資于基金。從上面的數(shù)據(jù)來分析，大學(xué)生收入較低，其中以年為收入方式的占比為少數(shù)，而以月為收入方式的學(xué)生為主，這部分大學(xué)生除去日常的開銷，很難有多余的錢進(jìn)行投資。

（二）理財(cái)意識淡薄。現(xiàn)在大學(xué)生的主要問題就在于理財(cái)知識不足，方式較為單一。調(diào)查顯示，在接受我們調(diào)查的對象當(dāng)中，對理財(cái)方式的理解比較淺薄，對于理財(cái)?shù)母拍畈磺宄?，在我們的調(diào)查表當(dāng)中列舉了六種理財(cái)方式中包含儲蓄、股票、基金、國債、期貨、支付寶，有76%的受調(diào)查對象僅僅選擇儲蓄和支付寶的方式作為自己的理財(cái)工具，13%的受調(diào)查對象利用了金融工具完成自己的理財(cái)方案，還有11%的問卷對象沒有任何理財(cái)方式。在本次調(diào)查當(dāng)中，我們把投資理財(cái)?shù)牧?xí)慣分為：規(guī)劃投資型；記賬消費(fèi)型；開源節(jié)流型；其他。根據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，這四個(gè)類型所占比如圖2所示。其中占比較大的為其他類型38%，開源節(jié)流型為22%，記賬消費(fèi)型為30%，規(guī)劃投資型為10%，由圖2可知，大學(xué)生的實(shí)際理財(cái)習(xí)慣以其他為主，其次是記賬消費(fèi)型，再次是開源節(jié)流和規(guī)劃投資型。（圖2）

就像我們的人生一樣，需要我們?nèi)ミM(jìn)行規(guī)劃，因此錢財(cái)也需整理。大學(xué)時(shí)代是人生最為重要的一段時(shí)光，大學(xué)生活是我們規(guī)劃未來人生，學(xué)習(xí)生活技能的重要時(shí)期，也是培養(yǎng)自身理財(cái)觀念的起步階段，同時(shí)也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。理財(cái)能力是一個(gè)人得以在社會上生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項(xiàng)重要內(nèi)容。對于當(dāng)代大學(xué)生來說，理財(cái)方面的知識并不只是一些理論上的知識，而是充斥在我們所有的生活當(dāng)中。大學(xué)不像高中時(shí)期，上了大學(xué)后我們手里可支配的錢相對于以前多了起來，這就需要我們學(xué)會如何經(jīng)營自己有限的資源發(fā)揮其更大的作用。

二、大學(xué)生應(yīng)學(xué)會理財(cái)

（一）培養(yǎng)勤工儉學(xué)意識。（1）學(xué)會開源節(jié)流。所謂的“開源”就是通過自己的一些勞動，包括智力和體力來獲得一定的經(jīng)濟(jì)收入。大學(xué)通常的開源渠道有獲取獎學(xué)金，做臨時(shí)促銷，做書面翻譯；（2）做家教等多種形式的兼職，有一定經(jīng)濟(jì)條件的大學(xué)生還可以做一些基金定投等投資。通過努力學(xué)習(xí)，獲取獎學(xué)金是目前在校大學(xué)生最主要的收入來源。至于“節(jié)流”，則體現(xiàn)在將有限的錢要花在刀刃上，有意識地控制自己的消費(fèi)，養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣，把握好恰當(dāng)?shù)南M(fèi)時(shí)機(jī)，并隨時(shí)掌握市場動態(tài)，以最少的消費(fèi)獲得最大的回報(bào)。

（二）理財(cái)就是要花錢有度，合理消費(fèi)。學(xué)會記賬，掌握手上錢的來龍去脈。理財(cái)最基本、最有效的方法是記賬。通過記賬，能知道自己收入、花銷狀況和結(jié)余狀況；通過記賬，可以從每個(gè)月的開銷中總結(jié)出各項(xiàng)開支的比例和一些根本不必要花銷的項(xiàng)目，對不合理的花費(fèi)有督導(dǎo)的作用，從而在今后的日子里加以改善，這樣一來，不必要的花銷將逐漸減少，最終做到開支有計(jì)劃，節(jié)省費(fèi)用；通過記賬，還能制定下一步的投資計(jì)劃，如用于購買書籍等。堅(jiān)持記賬的人對自己的開銷結(jié)構(gòu)一目了然，懂得合理安排自己的錢財(cái)。根據(jù)我們的問卷調(diào)查，大學(xué)生在消費(fèi)過程中是否有制定預(yù)算計(jì)劃情況如圖3所示。（圖3）

調(diào)查顯示，調(diào)查對象在支出方面主要表現(xiàn)為用錢沒有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)。只有不到4%的學(xué)生會列出詳細(xì)的預(yù)算表并且很好地執(zhí)行，剩下的18%的學(xué)生從不做預(yù)算。調(diào)查對象中有很多的大學(xué)生毫無計(jì)劃的支出方式讓人擔(dān)憂。問卷調(diào)查談及支出是否有計(jì)劃時(shí)，有62%的學(xué)生覺得支出應(yīng)有計(jì)劃，但自己沒有實(shí)施或者實(shí)施了又沒堅(jiān)持下來；有18%的學(xué)生從未考慮過這方面的問題，認(rèn)為只要有錢花就可以，不必實(shí)施具體的計(jì)劃；只有20%的學(xué)生平時(shí)能制定較詳細(xì)的支出計(jì)劃。對于大學(xué)生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費(fèi)意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。

三、對大學(xué)生理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）理性看待投資風(fēng)險(xiǎn)。投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎。在大學(xué)生對投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看待情況方面，大多表示在追求相對銀行利率較高收益的同時(shí)愿意承擔(dān)本金有少量損失的風(fēng)險(xiǎn)，反映出目前大學(xué)生對穩(wěn)健性投資理財(cái)產(chǎn)品的投資意向。

（二）對于理財(cái)知識的認(rèn)識和態(tài)度。在理財(cái)知識的認(rèn)識和態(tài)度方面，有88.6%的受訪學(xué)生認(rèn)為有必要進(jìn)行專業(yè)理財(cái)知識的學(xué)習(xí)，可見學(xué)生對這一問題的看法都是很積極正面的。每一個(gè)人對于理財(cái)都有不同的看法。理財(cái)?shù)亩x有廣義與狹義之分，狹義的理財(cái)是指管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富的效能；廣義的理財(cái)是指運(yùn)用他人的資金來增加自己的財(cái)富。大學(xué)生作為特殊的社會群體，如何認(rèn)識財(cái)富，獲取財(cái)富和管理財(cái)富，不僅能有效控制大學(xué)生的財(cái)務(wù)安全，同時(shí)對于大學(xué)校園的穩(wěn)定與社會和諧有著重要意義。而學(xué)生獲取理財(cái)知識的途徑主要通過媒體和銀行宣傳；其次是通過學(xué)校專業(yè)課、公選課以及專題講座；通過自己看書獲取理財(cái)知識的學(xué)生比例最少。造成這一現(xiàn)象的原因主要是學(xué)校的圖書和閱覽室的期刊更新速度慢、書籍不全、入庫時(shí)間較長、找不到需要的圖書和期刊。學(xué)生可以積極從各方面吸取理財(cái)方面的知識，對未來進(jìn)行有效的規(guī)劃。

篇(7)

關(guān)鍵詞：大學(xué)生理財(cái) 調(diào)查

一、概述

俗話說：“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，隨著社會不斷的發(fā)展，人們的理財(cái)觀念越來越強(qiáng)，理財(cái)已成為人們合理支配錢財(cái)?shù)谋匦拚n程。大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，一方面，他們尚未獨(dú)立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強(qiáng)烈的消費(fèi)欲望，越來越多的大學(xué)生變成高消費(fèi)群體，這些不但給家庭帶來沉重負(fù)擔(dān)，同時(shí)也導(dǎo)致越來越多的社會問題，如何幫助大學(xué)生樹立理性的消費(fèi)觀，正確引導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)，其意義重大。

二、大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀調(diào)查

為弄清當(dāng)前大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀，采用網(wǎng)絡(luò)調(diào)查問卷的方法進(jìn)行研究。問卷從受訪人群、資金來源、資金結(jié)余、理財(cái)額度、理財(cái)目的、投資風(fēng)險(xiǎn)承受度、投資期限、投資偏好、影響投資因素等多方面進(jìn)行設(shè)計(jì)。

本次調(diào)研數(shù)據(jù)來自中央民族大學(xué)在校大學(xué)生，問卷共計(jì)20題，其中單選14題，多選5題，填空1題。問卷發(fā)放調(diào)研期為15天，共收回問卷150份，其中有效問卷135份。

（一）數(shù)據(jù)交叉分析

1.根據(jù)受訪者月結(jié)余情況與結(jié)余處理情況進(jìn)行交叉分析。

圖1月結(jié)余情況與結(jié)余處理情況交叉分析直方圖

根據(jù)交叉分析圖1顯示，越是結(jié)余多的受訪者越偏好將結(jié)余進(jìn)行投資理財(cái)，而結(jié)余較少的受訪者偏向于存入銀行，該現(xiàn)象在100-500元及500-1000元結(jié)余中尤其明顯，但也有不少的高結(jié)余者傾向于將資金自己保管。

2.關(guān)于受訪者目前的投資資金總額度與其對資金正負(fù)浮動的接受率的交叉分析。

作者簡介：胡思煒（1995-），男，湖北武漢人，中央民族大學(xué)學(xué)生。

圖2投資資金總額度與資金正負(fù)浮動接受率

投資額度可能與該投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度有關(guān)，因此我們做關(guān)于投資資金額度與資金浮動接受程度的交叉分析。根據(jù)交叉分析的直方圖2顯示，投資者資金投入額與風(fēng)險(xiǎn)承受度成正比，投資總額度較少的受訪者接受的資金浮動率較低，而已經(jīng)投資大量資金的受訪者可以接受較高的資金浮動。

3.關(guān)于受訪者接受最長期限的投資與其風(fēng)險(xiǎn)偏好的交叉分析

圖3投資期限與風(fēng)險(xiǎn)偏好

為了解受訪者接受投資期限與其風(fēng)險(xiǎn)偏好的關(guān)系，交叉分析直方圖3顯示，短期投資者中集中著很大一部分追求低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者，由于投資期較短，這部分投資者在可能的風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)可以快速脫身。比較有趣的是，大部分追求高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)率的投資者集中在一年以上的投資與不定期投資選項(xiàng)，更長的投資期會帶來更多的風(fēng)險(xiǎn)與更多的收益，風(fēng)險(xiǎn)偏好者追求更多收益因此會選擇長期投資，但這種選擇的弊端是當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)無法降低損失。

4.關(guān)于受訪者正在進(jìn)行或曾經(jīng)進(jìn)行過的投資理財(cái)項(xiàng)目與受訪者推薦的投資理財(cái)項(xiàng)目進(jìn)行交叉分析。

圖4理財(cái)人對理財(cái)項(xiàng)目建議

圖4表顯示，曾經(jīng)或現(xiàn)在正在使用網(wǎng)絡(luò)活期理財(cái)產(chǎn)品的受訪者仍然推薦網(wǎng)絡(luò)活期資金管理服務(wù)，該項(xiàng)數(shù)據(jù)說明類似于余額寶這種網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品能給投資者較高的收益同時(shí)規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)，因此獲得了大多數(shù)用戶的青睞。而投資過或者正在投資股票及基金的投資者的推薦投資產(chǎn)品值得我們深思，基金的投資者出于某種原因推薦了余額寶等網(wǎng)絡(luò)活期資金產(chǎn)品。造成這種現(xiàn)象的原因是基金的期限限制影響了資金流動，不利于急需用錢的大學(xué)生。而股票的投資者推薦基金，造成這種現(xiàn)象的原因可能是投資者股市投資虧損較多，因此他們更傾向于分散風(fēng)險(xiǎn)的基金。而債券的受訪者傾向于儲蓄，該數(shù)據(jù)不足以分析，因?yàn)槭茉L者中債券的購買者較少，因此該數(shù)據(jù)不具代表性。

（二）置信區(qū)間的估計(jì)

1.粗略估計(jì)該校利用每月結(jié)余資金進(jìn)行各種投資理財(cái)（含銀行存款）的人數(shù)

資料顯示中央民族大學(xué)全部學(xué)生16053人，受訪135人

根據(jù)我們的樣本數(shù)據(jù)，p=51.11%

查表z=0.0120，故不拒絕原假設(shè)，不拒絕“無投資者數(shù)量大于投資總額5000及以上的投資者”。

（四）分析結(jié)論

根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及交叉分析，在校大學(xué)生通過儲蓄、證券和各種網(wǎng)絡(luò)活期金融產(chǎn)品進(jìn)行投資理財(cái)?shù)谋壤诎霐?shù)左右，主要以儲蓄居多。有過股票及基金投資經(jīng)歷的受訪者普遍不推薦該兩種投資方式，這或許與資金的不流動和受訪者在股市中的虧損有關(guān)。限制大學(xué)生投資的主要因素可能是資金原因。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)大部分投資者缺乏專業(yè)知識和對投資理財(cái)?shù)牧私猓鋵ν顿Y理財(cái)?shù)闹饕R來源于朋友或網(wǎng)絡(luò)，很大一部分人的投資動機(jī)也來源于周圍人。

因此，為解決目前在校大學(xué)生投資者投資專業(yè)知識缺乏問題，學(xué)校對其專業(yè)知識的培訓(xùn)可能會提高投資者在投資中的成功率與收益率，但由于資金時(shí)間等現(xiàn)實(shí)問題的限制，不建議投資股票。

三、大學(xué)生理財(cái)遇到的問題

在消費(fèi)結(jié)構(gòu)上，用于學(xué)習(xí)成長的消費(fèi)明顯不足，這十分不利于當(dāng)代大學(xué)生的成長與發(fā)展，應(yīng)該適度提高在學(xué)習(xí)上的消費(fèi)。在施行上，明顯欠缺行動力，大家都表現(xiàn)出了強(qiáng)烈的理財(cái)愿望，也有很多同學(xué)制定了詳細(xì)的理財(cái)計(jì)劃，可是真正去實(shí)施的少之又少。在投資理財(cái)方面，絕大多數(shù)大學(xué)生對于結(jié)余的錢都選擇放任不管，或存入銀行，顯然當(dāng)代大學(xué)生的投資理念還很缺乏，不能充分利用資金，造成了資金的浪費(fèi)。在理財(cái)知識的獲取上，大部分大學(xué)生還是很茫然，不能夠高效地獲取自己所需的理財(cái)知識，獲取途徑上也很局限。在具體理財(cái)方式上，思想仍然有些傳統(tǒng)保守，節(jié)約理財(cái)占絕對主體，投資理財(cái)顯得可有可無。在理財(cái)?shù)莫?dú)立性問題上，大學(xué)生太過于依賴父母，缺乏自己的主見以及自己的理財(cái)行為。雖然大學(xué)生在理財(cái)方面還存在很多問題，但是不同年級同學(xué)的調(diào)查，也能明顯感覺到大學(xué)生對理財(cái)理解的加深，相信只要給他們足夠的時(shí)間和適當(dāng)?shù)闹笇?dǎo)，必然能夠?qū)ψ陨淼睦碡?cái)行為進(jìn)行合理的規(guī)劃。

四、大學(xué)生理財(cái)建議

（一）學(xué)習(xí)基本理財(cái)知識，了解常見理財(cái)工具。針對當(dāng)前大學(xué)生理財(cái)狀況，應(yīng)該及時(shí)更新專業(yè)理財(cái)知識，在學(xué)習(xí)的過程中，逐步掌握投資理財(cái)、理財(cái)計(jì)劃管理。例如，可在平時(shí)閱讀相關(guān)理財(cái)書籍、進(jìn)行有關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼n程輔導(dǎo)教育、參與有關(guān)個(gè)人理財(cái)?shù)幕顒踊虮荣惖取?/p>

（二）樹立正確的消費(fèi)觀念。大學(xué)生在財(cái)務(wù)方面都不能說是完全獨(dú)立的，一個(gè)在校大學(xué)生很難有較為穩(wěn)定的收入，在資金用途上面主要是以滿足自己生活為前提，從這個(gè)角度來看大學(xué)生必須要堅(jiān)持勤儉節(jié)約的作風(fēng)，不盲目追求高消費(fèi)的生活，保持收支平衡。

懂得必要的消費(fèi)規(guī)矩，以形成正確的花錢、算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。

（三）提高風(fēng)險(xiǎn)意識，安全使用信用卡消費(fèi)。對于大學(xué)生來說，安全的使用儲蓄卡和信用卡很重要。很多大學(xué)生缺乏理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，對一些金融知識了解得不多。比如，收到銀行卡后，應(yīng)及時(shí)在卡片背面簽名；應(yīng)保管好銀行卡密碼等個(gè)人金融信息，不要使用生日、證件號碼等簡單密碼；盡量開通交易短信功能，對于有疑義的交易和提示短信，及時(shí)與銀行客戶中心進(jìn)行確認(rèn)。

身份證與銀行卡注意分開存放，如發(fā)現(xiàn)銀行卡片丟失或者被盜，應(yīng)立即聯(lián)系發(fā)卡銀行。購物刷卡時(shí)不要讓卡片離開視線范圍，對于收銀員交回的卡片，應(yīng)確認(rèn)是否為本人的卡片，在購物單上簽名前，認(rèn)真核對刷卡。

（四）及時(shí)進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃。

財(cái)務(wù)規(guī)劃有助于達(dá)到人生的各階段財(cái)務(wù)目標(biāo)，越早開始規(guī)劃，越早得益。在規(guī)劃當(dāng)中應(yīng)適度負(fù)債。有一些結(jié)余固然不錯(cuò)，但零負(fù)債不一定是最理想的財(cái)務(wù)狀態(tài)。適度負(fù)債或許有意想不到的收獲，比如提前達(dá)成自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)。合理的處理好自己每個(gè)月的生活費(fèi)，制定理性的消費(fèi)計(jì)劃，結(jié)合個(gè)人消費(fèi)的需要及消費(fèi)能力，預(yù)先制定出經(jīng)濟(jì)預(yù)算，按設(shè)想的目的計(jì)劃用錢，防止不理性消費(fèi)。

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