人口老齡化的劣勢精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇人口老齡化的劣勢范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關(guān)鍵詞：人口老齡化；日本；出口比較優(yōu)勢；RCA指數(shù)；誤差修正模型

中圖分類號：F43/47 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號： 1004-2458（2013）03-0034-06

隨著人口出生率的快速下降和預(yù)期壽命的不斷延長，日本人口老齡化問題愈加嚴(yán)重。根據(jù)世界銀行WDI（World Development Indicators）數(shù)據(jù)庫的調(diào)查顯示，2011年日本65歲及以上年齡人口占到總?cè)丝诘?3.39%，是世界上人口老齡化最為嚴(yán)重地國家。人口老齡化能夠通過影響日本的勞動力供給、勞動力年齡分布、消費(fèi)和人力資本積累對制造業(yè)出口比較優(yōu)勢發(fā)揮作用[1]。文章在對日本人口老齡化和制造業(yè)出口比較優(yōu)勢變動情況分析的基礎(chǔ)上，建立誤差修正模型對二者的長期關(guān)系進(jìn)行了實證檢驗，探討人口老齡化是否削弱了日本制造業(yè)出口比較優(yōu)勢，從而為分析中國人口老齡化對出口比較優(yōu)勢的影響提供借鑒和啟示。

隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展和計劃生育政策實施效果的顯現(xiàn)，中國已于2000年進(jìn)入老齡化社會，而且根據(jù)《中國人口老齡化發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》認(rèn)為，至2020年中國老年人口將達(dá)到2.48億，老齡化率將達(dá)到17.17%，至2050年老年人口將超過4億，老齡化比率將達(dá)到30%以上。可見，在不久的將來中國將要面臨嚴(yán)重地老齡化形勢。伴隨著老齡化而來的是勞動供給的減少和雇傭成本的上升，這對中國過去依靠豐富的勞動力資源和較低的人口老齡化比率發(fā)展出口貿(mào)易的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式帶來了巨大地沖擊[2]。凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。認(rèn)清人口老齡化對出口比較優(yōu)勢的影響，對中國這種依賴充裕的勞動力稟賦實行出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的發(fā)展中大國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整來說，具有重要的意義。日本作為世界上人口老齡化最為嚴(yán)重地國家，與中國一樣同屬于東亞地區(qū)，二者在經(jīng)濟(jì)社會的很多方面都存在共性，為我們研究人口老齡化的影響提供了很好的借鑒和參考。

一、日本人口老齡化現(xiàn)狀及其對勞動力市場影響

（一）日本人口老齡化現(xiàn)狀及成因

圖1是日本1960年—2011年人口老齡化變動趨勢圖，人口老齡化程度用65歲及以上年齡人口在總?cè)丝谥斜戎睾饬浚ㄏ峦?960年日本老年人口在總?cè)丝谥斜戎卣?.73%，10年之后，該比重超過了7%，日本進(jìn)入到老齡化社會，之后老齡化程度繼續(xù)加劇，至2005年日本已經(jīng)成為世界上人口老齡化程度最高的國家，并維持至今。值得注意的是，進(jìn)入到20世紀(jì)90年代之后，日本老齡化速度明顯加快，年均增長率從之前的2.36%增加到3.10%，遠(yuǎn)高于同期0.17%的年均人口增長率。

圖1 1960年—2011年日本人口老齡化變動趨勢圖

數(shù)據(jù)來源：世界銀行WDI數(shù) 據(jù)庫。

形成日本人口老齡化的原因主要有兩個：一是人口出生率低。隨著日本經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，人們生育意愿下降，出生率從1960年的17.3‰下降到2010年的8.5‰，下降了超過一半，直接后果就是0～14歲少兒人口比重下降，老年人口比重上升；二是人均預(yù)期壽命延長?？茖W(xué)技術(shù)的發(fā)展、醫(yī)療衛(wèi)生水平的提高以及食物的極大豐富，使日本人均預(yù)期壽命從1960年的67.67歲增加到2010年的82.93歲，平均壽命的延長使日本社會老年人口增加[3]。

圖2 1960年—2010年日本人口出生率變動趨勢圖

數(shù)據(jù)來源：世界銀行WDI（World Development Indicators）數(shù)據(jù)庫。

（二）日本人口老齡化對勞動力市場的影響

1.勞動力供給不足

由于人口出生率持續(xù)下降，日本社會同時面臨著“少兒化”與“老齡化”兩種現(xiàn)象。少兒人口作為潛在的勞動力供給人口，比率過低會減少勞動力供給數(shù)量，引起勞動力短缺[4]。從勞動力總量上看，1960年日本勞動力數(shù)量為4511萬，之后呈上升趨勢，至1998年達(dá)到頂峰6793萬，之后呈下降趨勢，至2011年勞動力總量僅為6261萬人，具體見圖3。作為生產(chǎn)投入的重要因素，勞動力數(shù)量減少不利于企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和增加投資，不利于規(guī)模經(jīng)濟(jì)的發(fā)揮，必然會降低日本制造業(yè)在國際市場上的出口比較優(yōu)勢。

圖3 1960—2011年日本勞動力數(shù)量變動趨勢圖

數(shù)據(jù)來源：OECD勞動力統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫。

2.勞動力老齡化

人口老齡化不僅使勞動力供給數(shù)量減少，也使勞動力內(nèi)部結(jié)構(gòu)趨于老化。根據(jù)國際勞工組織定義，45歲及以上年齡勞動力為大齡勞動力。圖4是日本勞動力年齡結(jié)構(gòu)分布圖，2011年日本老齡勞動力在全部勞動力中所占比重為48.47%，遠(yuǎn)高于1968年的29.84%，且45～49歲、50～54歲、55～59歲、60～64歲、65歲及以上等各年齡段勞動力分布比重，均比1968年顯著提高，勞動力老齡化問題凸顯。由于勞動力直接與生產(chǎn)掛鉤，老齡勞動力分布比重高將限制行業(yè)生產(chǎn)率的提升和創(chuàng)新活動的開展。勞動人口內(nèi)部結(jié)構(gòu)老化會給生產(chǎn)帶來3個方面的消極影響：一是勞動生產(chǎn)率隨年齡增長而減退；二是勞動力老化使勞動力流動性減弱，職業(yè)變動少，不利于新技術(shù)革命；三是大齡勞動力由于身體素質(zhì)下降、智力衰退，往往創(chuàng)新性不足，難以勝任行業(yè)競爭需求[5] 。這些不利影響會限制日本制造業(yè)國際競爭力的開展。

圖4 1968—2011年日本勞動力年齡分布結(jié)構(gòu)圖

數(shù)據(jù)來源：OECD勞動力統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫。

3.勞動生產(chǎn)率增長放緩

日本人口老齡化程度高，政府在醫(yī)療、衛(wèi)生安全和社會保障方面的支出也相對較高，而在教育、科技和文化事業(yè)方面的支出就會相應(yīng)減少，不利于人力資本的積累和勞動效率的提高[6]。同時，人口老齡化程度高，也意味著老年撫育比高，個體勞動者的撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)加重，沒法將收入更多的用于人力資本投資和職業(yè)技能培訓(xùn)上，這些都對社會平均勞動效率的提高不利。70年代日本勞動生產(chǎn)率年均增長率為4.39%，80年代為3.70%，90年代為2.40%，進(jìn)入20世紀(jì)之后進(jìn)一步降低到1.75%。勞動生產(chǎn)率增長放緩不利于企業(yè)創(chuàng)新活動的開展和技術(shù)水平的提高，將限制日本制造業(yè)出口比較優(yōu)勢的發(fā)揮。

圖5 1971年—2011年日本勞動生產(chǎn)率年均增長率

數(shù)據(jù)來源：OECD生產(chǎn)率統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫。

二、日本制造業(yè)出口比較優(yōu)勢現(xiàn)狀及變動趨勢

在對日本人口老齡化現(xiàn)狀進(jìn)行分析后，本部分將利用3種出口比較優(yōu)勢指數(shù)分析日本制造業(yè)出口比較優(yōu)勢的現(xiàn)狀及變動趨勢。

（一）出口比較優(yōu)勢指標(biāo)度量

1.顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)（RCA）

顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)是Balassa提出來衡量一國出口行業(yè)在國際市場上競爭力的指數(shù)[7]。具體計算公式為：

（1）

其中，Xmt表示t年日本制造業(yè)的出口額，Xt表示t年日本總出口額，Xmwt代表t年全世界制造業(yè)出口額，Xwt表示t年全世界總出口額。RCA指數(shù)實際上是指日本制造業(yè)出口在全部出口產(chǎn)品中的比重與全世界制造業(yè)在全部出口產(chǎn)品中的比重之比。該指數(shù)大于1，說明日本制造業(yè)出口比重大于世界的平均出口比重，日本制造業(yè)具有比較優(yōu)勢。指數(shù)小于1，說明日本制造業(yè)具有比較劣勢。

2.Michaely指數(shù)（MI）

由于顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)并沒有考慮進(jìn)口的作用，尤其是在進(jìn)口規(guī)模較大時很容易導(dǎo)致計算偏差，因此我們利用Michaely指數(shù)和凈出口率指數(shù)同時考慮進(jìn)口和出口因素。Michaely指數(shù)具體計算公式為：

（2）

其中，Mmt和Mt分別表示t年日本制造業(yè)的進(jìn)口額和總進(jìn)口額。MI指數(shù)是指日本制造業(yè)在全部出口產(chǎn)品中的比重減去制造業(yè)在全部進(jìn)口產(chǎn)品中的比重。指數(shù)變動幅度為[-1，1]，越接近于1表示越具有比較優(yōu)勢，越接近于-1表示越具有比較劣勢。

3.凈出口率指數(shù)（NEX）

凈出口率指數(shù)也稱為貿(mào)易競爭力指數(shù)，具體計算公式為：

（3）

NEX指數(shù)是指制造業(yè)的凈出口差額占制造業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易總額的比重。與MI指數(shù)類似，指數(shù)變動幅度為[-1，1]，指數(shù)為1時說明該行業(yè)只出口不進(jìn)口，具有較高的比較優(yōu)勢，指數(shù)為-1時說明該行業(yè)只進(jìn)口不出口，貿(mào)易競爭力較弱。NEX指數(shù)與MI指數(shù)不同在于，NEX指數(shù)衡量日本制造業(yè)的凈出口能力，而MI指數(shù)衡量日本制造業(yè)進(jìn)出口在全國的相對位置。

（二）出口比較優(yōu)勢變動情況

表1給出了日本制造業(yè)1962年—2011年3種出口比較優(yōu)勢指數(shù)計算結(jié)果。首先，從RCA指數(shù)來看，在樣本期內(nèi)，日本制造業(yè)的顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)都大于1，日本制造業(yè)具有較強(qiáng)的國際競爭力。日本制造業(yè)約占日本GDP的20%、就業(yè)的20%、研發(fā)的90%、出口貿(mào)易的90%。尤其是電氣機(jī)械、運(yùn)輸機(jī)械和信息通信機(jī)械制造業(yè)，在國際市場上比較優(yōu)勢最為明顯，在1998年—2008年間3個行業(yè)年均增長率分別達(dá)到了9.9%、3.8%和29.6%[8]。但隨著日本人口老齡化程度加劇，老齡勞動力占比增加，行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新活動受到影響，制造業(yè)勞動生產(chǎn)率增長開始放緩，日本制造業(yè)的顯示性比較優(yōu)勢呈下降趨勢。1962年日本制造業(yè)的RCA指數(shù)為1.47，而到了2011年該指數(shù)只有1.29，可見，日本制造業(yè)在全球的競爭力呈下行態(tài)勢。其次，從MI指數(shù)來看，該指數(shù)也大于0，說明在考慮進(jìn)口因素后，日本制造業(yè)在國際市場上仍然具有出口比較優(yōu)勢，與RCA指數(shù)相同的是，MI指數(shù)也呈下降趨勢，尤其是在20世紀(jì)70年代日本進(jìn)入老齡化社會之后，下降趨勢尤為明顯。最后，從NEX指數(shù)來看，均值和變化趨勢與MI指數(shù)結(jié)果基本一致，說明日本確實在制造業(yè)具有出口比較優(yōu)勢，但該比較優(yōu)勢呈下降趨勢。

三、實證結(jié)果分析

在對日本人口老齡化和出口比較優(yōu)勢現(xiàn)狀進(jìn)行描述后，本部分我們將通過建立誤差修正模型（ECM）對二者的長期和短期關(guān)系進(jìn)行實證檢驗，考察人口老齡化是否削弱了日本制造業(yè)的出口比較優(yōu)勢。

（一）單位根檢驗

由圖1 我們可以看到，日本人口老齡化在進(jìn)入20世紀(jì)90年代之后速度明顯加快，是一個存在結(jié)構(gòu)突變的時間序列。對結(jié)構(gòu)突變的時間序列進(jìn)行單位根檢驗，既要確定是否是單位根過程又要確定時間突變點，而且其分布也不再服從DF分布，需要對照著突變點發(fā)生的位置，查麥金農(nóng)臨界值表。因此，存在結(jié)構(gòu)突變的單位根過程，研究過程復(fù)雜性大大提高[9]。

從人口老齡化序列變化趨勢來看，這可能是一個含有均值和斜率雙突變的單位根過程，我們將結(jié)構(gòu)突變點定為1990年。在模型中加入階躍式虛擬變量DL和漸進(jìn)式虛擬變量DT對這種變化進(jìn)行描述，得估計結(jié)果如下：

因為-5.44

因為人口老齡化序列存在結(jié)構(gòu)突變，所以其單位根檢驗過程比較復(fù)雜，而對于不存在結(jié)構(gòu)突變的3種出口比較優(yōu)勢序列來說，過程相對簡單，可以直接用ADF檢驗式進(jìn)行檢驗，具體結(jié)果見表2?？芍?種出口比較優(yōu)勢序列的水平值接受了單位根原假設(shè)，是非平穩(wěn)時間序列，但其一階差分值在1%水平上拒絕了單位根原假設(shè)，其一階差分序列是平穩(wěn)過程。所以，3種出口比較優(yōu)勢序列與人口老齡化序列一樣，都是I（1）序列。變量的單積次數(shù)相同，可以繼續(xù)進(jìn)行協(xié)整檢驗，分別考察人口老齡化對3種出口比較優(yōu)勢的長期影響。

（二）協(xié)整檢驗

1.協(xié)整回歸

我們利用EG兩步法來檢驗變量之間的協(xié)整關(guān)系，首先用人口老齡化變量分別對3種出口比較優(yōu)勢變量作OLS回歸，具體結(jié)果見表3?？梢姡丝诶淆g化變量的回歸系數(shù)都顯著為負(fù)，說明人口老齡化加劇在長期對日本出口比較優(yōu)勢不利。人口老齡化變量每增加1個單位，日本制造業(yè)的RCA指數(shù)在長期將下降0.0192個單位、MI指數(shù)將下降0.0263個單位、NEX指數(shù)將下降0.0236個單位。下面，繼續(xù)通過檢驗誤差項的平穩(wěn)性檢驗人口老齡化和3種出口比較優(yōu)勢變量是否存在協(xié)整關(guān)系。3個方程的AEG統(tǒng)計量分別是-3.87、-3.92和-3.58，查麥金農(nóng)臨界值表，協(xié)整檢驗臨界值為：

C0.05=-3.3377-5.967/50-8.98/502=-3.46 （10）

AEG統(tǒng)計量小于麥金農(nóng)臨界值，說明人口老齡化變量和出口比較優(yōu)勢變量存在協(xié)整關(guān)系，協(xié)整向量分別是（1 0.0192）'、（1 0.0263）'和（1 0.0236）'。盡管人口老齡化變量和出口比較優(yōu)勢變量是一次非平穩(wěn)的，但它們之間的特定線形組合卻是平穩(wěn)的。

2.誤差修正模型

非平穩(wěn)變量的非均衡誤差是平穩(wěn)的，說明變量存在協(xié)整關(guān)系。根據(jù)格蘭杰定理，如果非平穩(wěn)變量存在協(xié)整關(guān)系，則變量必有誤差修正模型表達(dá)式存在。利用OLS回歸中的非均衡誤差（ t）作為誤差修正項（ECMt）估計誤差修正模型，具體結(jié)果見表4?？梢?，誤差修正項系數(shù)為負(fù)，并且在1%水平上顯著，說明當(dāng)日本的人口老齡化變量和3種出口比較優(yōu)勢變量偏離均衡狀態(tài)時，該經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)在短期將分別以這種偏離的0.0507、0.0531和0.2503倍強(qiáng)度在下一期朝著均衡點調(diào)整?？梢?，人口老齡化加劇對3種出口比較優(yōu)勢的短期影響要大于對它們的長期影響，在短期人口老齡化對出口比較優(yōu)勢更加不利。

四、結(jié)論及啟示

（一）基本結(jié)論

文章首先介紹了日本人口老齡化現(xiàn)狀及其對日本勞動力市場的影響，其次介紹了日本制造業(yè)出口比較優(yōu)勢的發(fā)展趨勢，最后建立誤差修正模型對二者關(guān)系進(jìn)行了實證檢驗，得到以下結(jié)論：

（1）日本自20世紀(jì)70年代進(jìn)入老齡化社會之后，老齡化程度明顯加快，目前已經(jīng)成為世界上老齡化程度最高的國家。戰(zhàn)后，隨著日本經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，人們生育意愿下降，而且科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、醫(yī)療衛(wèi)生水平的提高以及物質(zhì)極大豐富也使人均預(yù)期壽命極大地延長，這些因素都加劇了日本人口老齡化的程度。

（2）人口老齡化對日本勞動力市場帶來了巨大地沖擊。主要體現(xiàn)在3個方面，一是“老齡化”和“少子化”并存使日本有效勞動供給不足，引起勞動力短缺，1998年之后日本勞動力總量開始呈下降趨勢；二是人口老齡化使就業(yè)大軍中高效率的青壯年勞動力占比下降，老齡勞動力占比上升，影響了行業(yè)的創(chuàng)新性和流動性；三是人口老齡化限制了勞動生產(chǎn)率的提升，使勞動生產(chǎn)率增長放緩。這些影響都對制造業(yè)的生產(chǎn)和出口不利。

（3）雖然日本制造業(yè)在國際市場上具有出口比較優(yōu)勢，但該比較優(yōu)勢呈現(xiàn)下降趨勢。無論是只考慮出口的RCA指數(shù)還是既考慮出口又考慮進(jìn)口的MI指數(shù)和NEX指數(shù)來衡量出口比較優(yōu)勢，日本制造業(yè)都表現(xiàn)出了較強(qiáng)的國際競爭力，但隨著日本進(jìn)入老齡化社會，日本制造業(yè)的出口比較優(yōu)勢開始下降。

（4）單位根檢驗發(fā)現(xiàn)，日本人口老齡化序列存在結(jié)構(gòu)突變。1990年之前日本人口老齡化程度平均每年增加0.2084個百分點，而在1990年之后，人口老齡化程度平均每年增加0.5456個百分點。而且日本人口老齡化程度每增加1個百分點，日本制造業(yè)的RCA指數(shù)在長期將下降0.0192個單位、MI指數(shù)將下降0.0263個單位、NEX指數(shù)將下降0.0236個單位。說明人口老齡化加劇對日本制造業(yè)出口比較優(yōu)勢不利，這一結(jié)果對于不同的出口比較優(yōu)勢衡量指標(biāo)來說都是穩(wěn)健的。

（二）對中國啟示

1.中國人口老齡化現(xiàn)狀

與日本不同，中國在較長的時間里都維持著較低的人口老齡化程度。1960年中國65歲及以上人口在總?cè)丝谥械谋戎刂挥?.00%，遠(yuǎn)低于同期日本5.73%和世界平均5.08%的水平，直到1986年中國的人口老齡化程度才達(dá)到5.74%，與日本1960年的人口老齡化程度持平。但中國年均1.46%的人口老齡化增長速度明顯快于世界平均水平。見圖6。1998年中國的人口老齡化程度超過世界平均水平，2000年超過7%，進(jìn)入老齡化社會。

雖然說從程度上和速度上中國的人口老齡化趨勢都要慢于日本，但不可忽視的是，與世界平均水平相比，中國的人口老齡化程度在加快。而且隨著計劃生育政策實施效果的顯現(xiàn)和人均預(yù)期壽命的延長，中國的人口老齡化趨勢將大大提速?！吨袊丝诶淆g化發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》認(rèn)為，至2050年中國老年人口將達(dá)到4億，老齡化比率將達(dá)到30%以上。

圖6 1960年—2011年中國和世界平均人口老齡化變動趨勢圖

數(shù)據(jù)來源：世界銀行WDI數(shù)據(jù)庫。

2.人口老齡化對中國出口比較優(yōu)勢的影響

中國作為勞動力豐富、人口老齡化程度低的發(fā)展中大國，在比較優(yōu)勢和要素稟賦貿(mào)易理論的指導(dǎo)下，在過去三十年中依靠勞動密集型商品出口取得了巨大的成功，但隨著人口老齡化程度的逐步提高，這種發(fā)展模式已經(jīng)難以為繼，尤其是最近幾年，勞動密集型企業(yè)有向低老齡化的東南亞和南亞國家轉(zhuǎn)移的趨勢。盡管中國目前可能并沒有達(dá)到“劉易斯拐點”，但人口老齡化加劇必然會促使“劉易斯拐點”提前到來，這對中國過去依靠豐富的農(nóng)村勞動力和較低的人口老齡化比率出口勞動密集型商品的貿(mào)易發(fā)展模式帶來了巨大地沖擊。一方面，人口老齡化導(dǎo)致高效率的青壯年勞動力供給不足，另一方面，為了吸引更多的年輕勞動力進(jìn)入城市工作，工資面臨著較強(qiáng)的上升壓力。

在當(dāng)前的人口年齡階段下，維持中國制造業(yè)出口比較優(yōu)勢要做到幾下幾點：（1），打破戶籍制度，增加勞動力的流動性，讓更多的年輕勞動力從農(nóng)村轉(zhuǎn)移到城市，降低大齡勞動力分布比重；（2），穩(wěn)定房價，加快城市化進(jìn)程，吸引年輕勞動力在城市安家落戶；（3），提高勞動力的受教育水平，增加職業(yè)培訓(xùn)，通過人力資本積累提高勞動效率，抵消人口老齡化的不利影響。

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篇(2)

今年3月底，美國人口調(diào)查局了一份名為《老齡化世界2015》的報告。報告指出，2020年之前，5歲及以下兒童在全球人口中的占比，將少于65歲以上的老年人，這種情況在人類歷史上將是首次出現(xiàn)。到2050年，老年人口在全球人口中的占比將攀升至15.6%，而5歲及以下兒童人口的占比會降至7.2%。很遺憾，這份報告的受關(guān)注度并不太高。

美國賓夕法尼亞大學(xué)的菲利普?泰特羅克，曾在其著作《專業(yè)政治判斷：我們?nèi)绾沃烙卸鄿?zhǔn)確》中，諷刺專家們在預(yù)測未來趨勢時，準(zhǔn)確性并不比“猜”高多少。但人口問題是個例外。從羅馬帝國的衰亡、瑪雅文明的終結(jié)到西方殖民擴(kuò)張，以及20世紀(jì)的動蕩乃至21世紀(jì)初的阿拉伯變奏，都可以從人口變遷角度找到合理的解釋。

撇開人口變遷趨勢，去預(yù)測大國崛起或談?wù)摍?quán)力轉(zhuǎn)移，不會有太強(qiáng)的說服力。美國企業(yè)研究所學(xué)者尼古拉斯?埃伯施塔特有這樣一個觀點：規(guī)劃未來數(shù)十年的國家戰(zhàn)略，如果不考慮人口趨勢問題，就像不帶地圖或指南針航行在大海上一樣，那可能是命運(yùn)多舛的航海。從這個意義上說，人口因素就是21世紀(jì)的地緣政治“地圖”。 不均衡的“衰老” 規(guī)劃未來數(shù)十年的國家戰(zhàn)略，如果不考慮人口趨勢問題，就像不帶地圖或指南針航行在大海上一樣。

上述報告指明了這樣一個事實：世界正在“衰老”。但世界“老”得并不均衡，有的國家?guī)缀跏恰耙灰股n老”，有的則“衰老”得相對緩慢。20世紀(jì)初，世界上還沒有一個國家的人口年齡中位數(shù)超過30歲。1950年，也沒有一個國家的人口年齡中位數(shù)超過36歲。2015年，人口年齡中位數(shù)世界排名前十的國家，都超過了43歲。2050年，這一數(shù)值將超過51歲。

這波世界人口老齡化浪潮，首先發(fā)端于西方工業(yè)發(fā)達(dá)國家，尤其是西歐和日本。1980年，西歐、日本的人口年齡中位數(shù)分別是34歲和33歲。到2030年，這個數(shù)據(jù)將增至47歲和52歲，遠(yuǎn)超那時的世界人口年齡中位數(shù)33歲。

從另一個角度說，老齡化浪潮也由世界大國“引領(lǐng)”。如今稱得上世界大國的8個國家（中國、美國、俄羅斯、德國、法國、英國、日本、印度），人口都在迅速老齡化。根據(jù)聯(lián)合國《世界人口展望2015》的數(shù)據(jù)，2015年60歲以上老年人在世界人口中占比是14%，上述8個國家除了印度，全部在這個比例以上。而且，這些國家“衰老”的步調(diào)也不一致（見圖1）。

另一個值得注意的現(xiàn)象是，目前處于不太穩(wěn)定或動蕩區(qū)域的國家，老齡化程度普遍都較低（見圖2）。60歲以上老年人占比低的另一面是年輕人占比高。在人口學(xué)中有個叫“青年膨脹”的術(shù)語，指的就是年輕人口在總?cè)丝谥斜壤叩默F(xiàn)象。根據(jù)美國威爾遜中心學(xué)者伊麗薩白?麥德森的研究，30歲以下人口在總?cè)丝谥斜壤^60%的國家，出現(xiàn)內(nèi)亂的可能性比人口年齡較為成熟的國家，會高出4倍。阿拉伯世界發(fā)生“造反”的，幾乎都是較為“年輕”的國家。

影響人口老齡化的主要原因是人口生育率，生育率較高的國家老齡化相對較慢。從數(shù)據(jù)來看，一個比較有意思的現(xiàn)象是，美國、英國、澳大利亞、新西蘭、加拿大等所謂盎格魯-撒克遜文明圈國家，生育率都相對較高。比如2010年至2015年，上述國家的生育率分別是1.89、1.92、1.92、2.05、1.61。美國的其他傳統(tǒng)盟國，除了法國（2.00），德國（1.39）、日本（1.40）、意大利（1.43）、韓國（1.26），人口生育率都要低得多。從趨勢上看，這些國家的總?cè)丝谝?guī)?；径继幱谖s狀態(tài)。但有數(shù)據(jù)顯示，2010年至2025年，上述盎格魯-撒克遜文明圈國家，人口總數(shù)將增長10%。

世界大國中，在人口問題上最具優(yōu)勢的是美國。還以上述8個世界大國為例，根據(jù)聯(lián)合國預(yù)測的數(shù)據(jù)，2000年至2050年，美國的勞動人口（15歲至64歲）將增長31%，增幅僅次于印度（71%）。其他國家中除了英國（6%）是正增長，中國（-3%）、法國（-6%）、德國（-20%）、日本（-34%）和俄羅斯（-34%），均是負(fù)增長。但印度的劣勢在于“衰老”得太快。這一時段，印度人口年齡中位數(shù)將從23.4歲增至38.7歲，增長15.3歲，是上述八國中增幅最大的國家，而美國是從35.3歲增至41.1歲，僅增長5.8歲，增幅僅高于英國（5.2歲）。 如何影響權(quán)力版圖

無論西方還是東方歷史，人口的變化往往與帝國的興衰有著直接的關(guān)系?？鬃拥摹敖邜偅h(yuǎn)者來”，點出了人口增長對增強(qiáng)國家實力的重要性。17世紀(jì)法國軍事學(xué)家塞巴斯蒂安?沃邦，甚至提出把臣民的數(shù)量作為衡量國王是否偉大的標(biāo)準(zhǔn)。如果簡單地將這些視為農(nóng)耕文明時代的過時理念，未免有失輕率。

從1700年到1900年，歐洲列強(qiáng)的人口及其所控制的殖民地人口，占世界人口總比例從20%猛增至40%。那個歷史時段，也是歐洲的帝國巔峰時期。如今的西方工業(yè)發(fā)達(dá)國家，人口數(shù)量從工業(yè)革命時開始快速增長。1820年，這些國家人口占世界總?cè)丝诒壤?7%，1930年達(dá)到歷史最高點25%。此后這一比例長期保持相對穩(wěn)定;1980年小幅降為24%，2010年降至18%。至少在趨勢上，發(fā)達(dá)國家人口變化曲線與其在世界經(jīng)濟(jì)、政治中的分量變遷基本吻合。

在后工業(yè)時代，人口因素對國際權(quán)力格局的影響絲毫未減弱。美國喬治梅森大學(xué)政治學(xué)者杰克?戈爾斯通認(rèn)為，無論我們看待美國或歐盟的治理問題，還是金磚國家在全球經(jīng)濟(jì)和政治事務(wù)上的影響，或者非洲、中東、拉美以及亞洲的治理和穩(wěn)定問題，弄清人口因素帶來的政治影響，都是不容回避的挑戰(zhàn)。美國戰(zhàn)略與國際研究中心學(xué)者理查德?杰克森，把人口變遷對經(jīng)濟(jì)和地緣政治權(quán)力的影響，比作流水擊石，看似力量微不足道，但假以時日卻能開山劈石。

經(jīng)濟(jì)和軍事實力，被視為國家權(quán)力的雙引擎，而人口則是這兩個引擎的動力來源。人口的老齡化，將直接影響勞動人口的規(guī)模，從而影響經(jīng)濟(jì)的增長。從這個角度看，未來數(shù)十年勞動人口規(guī)模呈增長趨勢的美國和印度，毫無疑問占有明顯的優(yōu)勢。人口紅利正在消失的中國，前景則不那么樂觀。

不僅如此，老齡化還會增加政府的財政負(fù)擔(dān)，從而對政府在發(fā)展經(jīng)濟(jì)和軍事方面造成擠出效應(yīng)。財政上養(yǎng)老支出增加，政府在如何分配預(yù)算上的騰挪空間就會縮小。美國杜肯大學(xué)政治學(xué)教授馬克?哈斯認(rèn)為，人口老齡化對國際安全的主要影響，在于國家將面臨巨大的壓力，會盡可能放棄與養(yǎng)老項目無關(guān)的大額支出，包括在科技和軍事方面的投入。

根據(jù)人口老齡化趨勢，有學(xué)者對部分發(fā)達(dá)國家的養(yǎng)老金支出做過預(yù)測。如果要維持現(xiàn)有養(yǎng)老體系，2040年，日本、德國、法國、美國和英國的養(yǎng)老金支出，在GDP中的占比將會分別增長到27.0%、25.5%、29.3%、20.3%、17.6%。由此可見，在軍費(fèi)增長方面，日本、德國和法國，回旋余地比美國和英國明顯要小。

人口老齡化對軍費(fèi)的構(gòu)成也會產(chǎn)生直接影響。盡管1998年以來俄羅斯的軍費(fèi)都保持增長態(tài)勢，但俄軍費(fèi)支出的很大比例用在了軍隊養(yǎng)老金上。目前俄軍養(yǎng)老金在軍費(fèi)中占比高達(dá)12%，而美軍這一比例僅為8%。從軍隊人員支出成本與武器采購和研發(fā)經(jīng)費(fèi)的比例來看，現(xiàn)階段人口老齡化較為嚴(yán)重的德國、法國、俄羅斯、日本分別是3.9：1、2.7：1、2.7：1、2.4：1。

中國2015年養(yǎng)老金支出約占GDP的7%，2050年這一比例將上升至15%。不容忽視的是，中國養(yǎng)老體系的涵蓋范圍和完善程度，還遠(yuǎn)不及發(fā)達(dá)國家。從這個意義上說，中國軍費(fèi)未來的增長，自由度不會比美國大。如果考慮到軍費(fèi)基數(shù)與美國的巨大差異，包括中國在內(nèi)的其他幾個大國，在可預(yù)見的未來實質(zhì)性縮小與美國軍事實力的差距，可能性并不高。加拿大皇家戰(zhàn)爭學(xué)院學(xué)者克里斯蒂安?勒普萊希特認(rèn)為，中國和俄羅斯面臨的嚴(yán)峻的人口挑戰(zhàn)，使它們與美國發(fā)生軍事沖突越來越不太可能。 美國世紀(jì)第二春？

美國前國務(wù)卿奧爾布萊特，1993年在談及“美國例外主義”時曾說，與其他國家相比，我們站得更高，看得更遠(yuǎn)。如果說當(dāng)初她這句話是攜冷戰(zhàn)勝利余威表現(xiàn)出的傲慢的話，那么在人口問題上，美國的“例外主義”卻是真實存在的。目前可以肯定的是，在1950至2050年這一百年里，美國人口規(guī)模一直保持世界第三。中國人口將在2025年減少，世界第一人口大國的位置也將讓給印度。但無論中國還是印度，在人口結(jié)構(gòu)、老齡化趨勢上，都沒有美國那樣的優(yōu)勢。

近兩百年來，美國人口在發(fā)達(dá)國家人口中的占比，從1820年的6%，增長到2005年的34%，2050年將進(jìn)一步升至54%。這一人口變化曲線，與美國經(jīng)濟(jì)總量在發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)中的占比可謂完美契合。1980年代初，美國與西歐經(jīng)濟(jì)總量基本相當(dāng)，在發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)中占比均為約37%。2050年，美國占比將上升到54%，人口萎縮的西歐與日本，將分別降至23%和8%。有美國學(xué)者注意到，21世紀(jì)中葉美國經(jīng)濟(jì)將重新在發(fā)達(dá)國家中占據(jù)絕對主導(dǎo)地位，這正好是二戰(zhàn)結(jié)束之初1950年的歷史重現(xiàn)。

正是基于這一趨勢，有美國學(xué)者認(rèn)為未來百年依然是美國世紀(jì)。在馬克?哈斯看來，全球人口老齡化不僅可能延續(xù)美國的霸權(quán)，因為其他主要大國都缺乏超越美國經(jīng)濟(jì)和軍事優(yōu)勢的資源。由于其他大國與美國的差距可能繼續(xù)拉大，這一趨勢還會得到加深。他認(rèn)為，盡管國際學(xué)術(shù)界與決策圈有諸多關(guān)于未來數(shù)十年中國將平衡美國權(quán)力的討論，但社會老齡化及其對經(jīng)濟(jì)和軍事的影響，使這種結(jié)果不可能出現(xiàn)。

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論文關(guān)鍵詞:農(nóng)村　養(yǎng)老保障　建設(shè)　構(gòu)想

論文摘要:近年來，隨著人口老齡化的快速發(fā)展以及由此引起的各種問題的出現(xiàn)，老年人的養(yǎng)老問題，尤其是農(nóng)村老年人的養(yǎng)老問題受到了社會各界的廠泛關(guān)注，但政府和社會對農(nóng)村老年人社會保障權(quán)益的重視程度還不夠。因此，保護(hù)這一越來越龐大的社會群體的合法權(quán)益，建立完善的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度，已經(jīng)成為政府和社會迫切需要解決的問題。

一、農(nóng)村養(yǎng)老保障的基本現(xiàn)狀

1.家庭養(yǎng)老占據(jù)著農(nóng)村養(yǎng)老保障的主體地位

目前，我國農(nóng)民養(yǎng)老所采取的主要方式仍然是以“孝文化”為核心、以血緣關(guān)系為紐帶、以自我保障和家庭保障為基礎(chǔ)的養(yǎng)老模式。但是，這種養(yǎng)老方式隨著家庭結(jié)構(gòu)的小型化、土地保障功能的弱化以及人口的老齡化趨勢而受到越來越多的挑戰(zhàn)。

2.養(yǎng)老保險覆蓋面窄，保障水平低

養(yǎng)老保險是指從1991年開始，民政部門有組織地對農(nóng)村實行的試點養(yǎng)老保障模式，但是，只有很少一部分農(nóng)村老人享受到了這種養(yǎng)老保險?，F(xiàn)階段我國農(nóng)村的養(yǎng)老保險是以“個人繳納為主，集體繳納為輔，國家給予政策扶持”的繳費(fèi)情況。實際上，由于大部分農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，集體沒有足夠的經(jīng)濟(jì)實力為農(nóng)民繳納養(yǎng)老保險，普通農(nóng)民很難享受到集體的補(bǔ)助。因此，目前的農(nóng)村養(yǎng)老保險根本不能解決農(nóng)村老人的養(yǎng)老保障問題。

3.農(nóng)民工以及他們家里老人的養(yǎng)老保障日益成為一個巫待解決的社會問題

數(shù)量龐大的農(nóng)民工相繼涌向城市，造成了越來越多的留守兒童和留守老人，許多農(nóng)村老人不但沒有得到應(yīng)有的照顧，而且還在繼續(xù)地盡著本該父母盡的義務(wù)。另外，農(nóng)民工為城市的現(xiàn)代化建設(shè)做出了卓著的貢獻(xiàn)，卻沒有享受到城市居民所擁有的種種社會保障。農(nóng)民工遠(yuǎn)離土地、遠(yuǎn)離親人，卻沒有享受到起碼的勞動福利保障，尤其是女農(nóng)民工沒有生育子女的福利保障，農(nóng)民工子女由于沒有城市戶口和經(jīng)濟(jì)條件的限制，不能和城里的孩子一樣接受良好的教育，這種教育上的不公平讓農(nóng)民工子女在今后的發(fā)展和市場競爭中更是處于劣勢。如此艱難的生存與發(fā)展環(huán)境，使農(nóng)民工沒有精力去考慮，也沒有經(jīng)濟(jì)實力去購買養(yǎng)老保險，農(nóng)民工的養(yǎng)老保障問題已經(jīng)成為一個巫待解決的社會問題。

4.養(yǎng)老保險基金過于分散，管理費(fèi)用高

養(yǎng)老基金有縣級財政統(tǒng)一管理，財務(wù)制度滯后，高素質(zhì)的財務(wù)人員缺乏，數(shù)量太小并且還經(jīng)常出現(xiàn)基金挪用的現(xiàn)象;農(nóng)村合作醫(yī)療基金管理混亂，中間環(huán)節(jié)太多，關(guān)鍵時候資金不能及時到位，運(yùn)營效率太低;農(nóng)村保險業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，保險機(jī)構(gòu)管理不合理，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作出現(xiàn)了斷檔;農(nóng)村養(yǎng)老保障工作存在著許多制度層面和實際操作方面的問題，有待各級決策部門隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷地進(jìn)行制度層面的改革和實際操作技術(shù)方面的提高。

二、加強(qiáng)農(nóng)村養(yǎng)老保障建設(shè)的重要意義

農(nóng)村養(yǎng)老保障，涉及農(nóng)村居民的切身利益，關(guān)系到農(nóng)村社會的穩(wěn)定，直接影響社會主義新農(nóng)村的建設(shè)和全面小康社會的實現(xiàn)。因此，加強(qiáng)農(nóng)村養(yǎng)老保障建設(shè)，建立與我國國情相適應(yīng)的較為健全的農(nóng)村養(yǎng)老保障體系，有以下四方面重要的意義。

1.是應(yīng)對人口老齡化的迫切要求

人口老齡化是當(dāng)今世界各國面臨的一個共性問題，而我國人口老齡化問題更加嚴(yán)峻:一是我國人口老齡化是在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)情況下出現(xiàn)的一種現(xiàn)象;二是我國農(nóng)村人口老齡化超前于經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展水平，明顯高于城鎮(zhèn)人口老齡化的速度;三是我國人口老齡化未來發(fā)展趨勢更加嚴(yán)重。人口老齡化問題將成為中國21世紀(jì)最為突出的社會問題之一，因此，我國政府采取了積極措施來應(yīng)對人口老齡化。在《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要(節(jié)選)》中，明確提出要弘揚(yáng)敬老風(fēng)尚，營造老有所養(yǎng)、老有所樂、老有所為的社會氛圍;積極發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)社會的養(yǎng)老服務(wù)功能;實施愛心護(hù)理工程，加強(qiáng)醫(yī)療救助、家庭病床等面向老年人的服務(wù)設(shè)施建設(shè)。

2.有利于維護(hù)老年人的合法權(quán)益

老年人是社會的弱勢群體，他們退出了勞動領(lǐng)域，又面臨著身體機(jī)能的逐漸衰弱，如果社會各方面不能為他們提供相應(yīng)的養(yǎng)老保障，那么長壽對他們來說將不是一件幸福的事情。建立健全的農(nóng)村養(yǎng)老保障體系，就能為農(nóng)村老人提供物質(zhì)保障和精神保障，實現(xiàn)對老年人的人文關(guān)懷。

3.有利于打破“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)思想

中國是世界上人口最多的國家，人口問題尤顯突出。聯(lián)合國統(tǒng)計資料顯示，2001年全球人口達(dá)到61. 37億，其中發(fā)達(dá)國家人口僅占19%，欠發(fā)達(dá)國家占81%，中國人口占世界總?cè)丝诘?1%。為了控制人口數(shù)量，提高人口素質(zhì)，中國政府在20世紀(jì)80年代初就把實行計劃生育作為我國的一項基本國策并加以貫徹實施，而農(nóng)村計劃生育工作一直是這一政策實施的難點和重點，由于農(nóng)民“養(yǎng)兒防老”思想根深蒂固，二胎、多胎現(xiàn)象還普遍存在。因此，加快建立農(nóng)村養(yǎng)老保障體系，為農(nóng)民的養(yǎng)老問題提供制度保障，解除農(nóng)民在養(yǎng)老問題上的后顧之憂，有利于控制人口數(shù)量和提高人口質(zhì)量，促進(jìn)人口工作的快速發(fā)展。

4.有利于全面實現(xiàn)小康社會

根據(jù)中國人口信息研究中心的預(yù)測，農(nóng)村人口老齡速度以及老齡人口絕對數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于城市，這將是對我國農(nóng)村養(yǎng)老保障建設(shè)的巨大挑戰(zhàn)。如果這些數(shù)量龐大的老年人享受不到相應(yīng)的社會保障權(quán)益，要實現(xiàn)小康社會只能是一句空話，而農(nóng)村人口占中國總?cè)丝诘慕^大多數(shù)，沒有小康農(nóng)村就沒有小康社會。因此，要建立全面的小康社會，建立農(nóng)村養(yǎng)老保障就成為我國政府和社會義不容辭的責(zé)任。

三、加強(qiáng)農(nóng)村養(yǎng)老保障建設(shè)的構(gòu)想

1、端正思想認(rèn)識

目前，農(nóng)村養(yǎng)老保障存在三種錯誤認(rèn)識:其一，認(rèn)為農(nóng)民“有土地就有保障”，將農(nóng)民承包的土地視為特殊的養(yǎng)老保障機(jī)制，進(jìn)而忽略了建立農(nóng)村養(yǎng)老保障體系的必要性。事實上，農(nóng)村居民特有的土地保障面對養(yǎng)老、失業(yè)、疾病等高速積累的風(fēng)險正在弱化。其二，認(rèn)為國家并未對農(nóng)村居民有過社會保障的承諾，因而，也不應(yīng)該像對待城鎮(zhèn)居民那樣給予社會保障，這其中當(dāng)然也包括養(yǎng)老保障，這種觀點將社會保障看成是城市居民的專利品。事實上，政府是城鄉(xiāng)人民選舉產(chǎn)生的公共政府，農(nóng)民當(dāng)然應(yīng)該從政府那里取得公共福利。因此，“無論是從社會保障制度天然追求公平的屬性出發(fā)，從政府與國家財政的公共屬性與法定職責(zé)出發(fā)，還是從整個社會的和諧發(fā)展出發(fā)，為農(nóng)村居民建立社會保障制度都應(yīng)當(dāng)不是事先契約的規(guī)定，而是發(fā)展進(jìn)步的必然。其三，認(rèn)為農(nóng)村居民的養(yǎng)老問題可以依靠商業(yè)人壽保險來解決，這種觀點是不符合我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實際情況的，因為商業(yè)保險的營利性，決定它更傾向于有較高收人的社會成員，農(nóng)村居民收人水平顯然還達(dá)不到這一水準(zhǔn)。因此，端正思想認(rèn)識，轉(zhuǎn)變觀念，就成了我國農(nóng)村養(yǎng)老保障建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

2.政府要高度重視

各級政府都應(yīng)該認(rèn)識到:經(jīng)濟(jì)發(fā)展是硬道理，但是，經(jīng)濟(jì)發(fā)展并不是工作的最終目的，經(jīng)濟(jì)發(fā)展僅僅是手段，最終目的是人的發(fā)展。各級政府應(yīng)該關(guān)注人的生存與發(fā)展這一社會發(fā)展的核心問題，把農(nóng)村養(yǎng)老保障作為一項重要任務(wù)來抓，加大向廣大農(nóng)民宣傳農(nóng)村養(yǎng)老保障知識的力度。只有農(nóng)民真正認(rèn)識到了農(nóng)村養(yǎng)老保障的重要性和好處并積極身體力行，農(nóng)村養(yǎng)老保障工作才能在廣大農(nóng)村順利開展，農(nóng)民才能真正從農(nóng)村養(yǎng)老保障中得到好處。

正如鄭功成教授所言:“盡管國家不能按照城鎮(zhèn)職工的辦法來建立農(nóng)村居民的養(yǎng)老保險制度，但若對農(nóng)村養(yǎng)老問題視而不見，則肯定會釀成巨大的社會風(fēng)險。因為農(nóng)村人口老齡化是一個客觀的趨勢，農(nóng)村老年人對社會化養(yǎng)老保障的需求是一個客觀事實。因此，國家可以重新研究面向農(nóng)村居民的養(yǎng)老保險應(yīng)對之策，卻不應(yīng)當(dāng)停滯農(nóng)村養(yǎng)老保險事業(yè)的發(fā)展。在當(dāng)今社會，分享經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展成果也是老年人的權(quán)益，將農(nóng)村養(yǎng)老保障建設(shè)視為一種負(fù)擔(dān)的認(rèn)識，不僅不符合社會保障制度的天然屬性，而且也與“以人為本”的科學(xué)發(fā)展觀的精神實質(zhì)相違背?？v觀各國養(yǎng)老保障的實踐發(fā)展，我們可以發(fā)現(xiàn)，盡管政府不能承擔(dān)社會保障建設(shè)的全部責(zé)任，但是，政府作為一個國家社會保障建設(shè)的責(zé)任主體地位是不可動搖的。

3.加強(qiáng)立法力度

立法先行是現(xiàn)代社會保障制度在各國實踐中表現(xiàn)出來的首要規(guī)律，所謂立法先行是指，先有社會保障立法，于后才會有社會保障項目的具體實踐，是通過社會保障立法來確定社會保障制度。立法先行，既表明了政府在建立社會保障制度時審慎而負(fù)責(zé)任的態(tài)度，同時也是充分匯集國民或絕大多數(shù)國民在福利方面的意愿表現(xiàn)。目前，涉及到農(nóng)村養(yǎng)老方面的法律主要有《中華人民共和國老年人權(quán)益保障法》和《婚姻家庭法》，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，應(yīng)加快制定《養(yǎng)老保險法》，并在該法中對農(nóng)村老年人的養(yǎng)老問題進(jìn)行明確的界定。另外，各級政府要根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況，確定政府、集體以及個人三方繳納資金的具體數(shù)目，規(guī)定具體的繳納方式，必須?？顚Ｓ?。如果哪方?jīng)]有按時繳納責(zé)任范圍內(nèi)的資金或者挪用資金，都要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。農(nóng)村養(yǎng)老保障建設(shè)要納人法律軌道，讓農(nóng)村居民無條件參加社會保險，政府和集體也明確責(zé)任，從根本上為農(nóng)村養(yǎng)老保障建設(shè)提供制度保證。

4、倡導(dǎo)和鼓勵農(nóng)民購買商業(yè)保險

商業(yè)保險又稱金融保險，是相對于社會保險而言的，是一種較高的投資受益保險，較為富裕的農(nóng)民可以購買商業(yè)保險。由于中國社會醫(yī)療保險運(yùn)行時間短，個人支付的費(fèi)用比較高，如果經(jīng)濟(jì)條件不是很好的人遇到一些大病就要背負(fù)大量的債務(wù)，而商業(yè)醫(yī)療保險就可以承擔(dān)大部分費(fèi)用。因此，政府應(yīng)該向農(nóng)民加大購買商業(yè)保險的宣傳力度，引導(dǎo)農(nóng)民靠自己的勤勞和智慧為自己的老年生活儲備基金，提高自我養(yǎng)老意識。

5.實行城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險制度

隨著城市化的發(fā)展，越來越多的農(nóng)民脫離農(nóng)業(yè)來到城市，為城市的發(fā)展作出了巨大貢獻(xiàn)，卻沒有享受到城鎮(zhèn)職工所享受到的基本養(yǎng)老保障。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，他們必將因為知識的貧乏而在市場競爭中處于劣勢，他們享受的待遇與他們作出的貢獻(xiàn)不成正比，必將產(chǎn)生新的社會不公平，這不符合我們國家兼顧“公平與效率”的分配原則，最終必將影響社會主義和諧社會的建立和發(fā)展。因此，讓脫離了農(nóng)業(yè)的農(nóng)民直接享受城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保障，是維護(hù)社會穩(wěn)定和構(gòu)建社會主義和諧社會的必然要求。

6.建立社會化、多層次、多樣化的養(yǎng)老保障體系

“社會保障模式是指在不同的社會保障理念影響下，各國社會保障制度內(nèi)容、水平、運(yùn)行機(jī)制具有不同特點，社會保障模式事實上是由社會、經(jīng)濟(jì)、政治、歷史文化發(fā)展決定的?！碑?dāng)前我國農(nóng)村養(yǎng)老保障模式的選擇也應(yīng)當(dāng)遵循上述規(guī)律，既要堅持與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平相適應(yīng)原則，又要堅持與我國歷史文化傳統(tǒng)相符合的原則，同時還要堅持與人民群眾的實際需要相一致的原則。因此，我們國家應(yīng)該在農(nóng)村建立社會化、多層次、多樣化的養(yǎng)老保障體系。

我們所說的社會化養(yǎng)老，是指農(nóng)村的養(yǎng)老主要靠社會，包括國家、集體、個人和社會保險等方面，為老人提供經(jīng)濟(jì)保障以安度晚年?！敖⑸鐣酿B(yǎng)老保險制度不僅是必要的，而且是社會發(fā)展進(jìn)步的重要標(biāo)志。社會養(yǎng)老保險制度在所有工業(yè)化國家和大多數(shù)發(fā)展中國家得以建立和持續(xù)發(fā)展的事實，應(yīng)當(dāng)能夠打消中國對這種制度的必要性的疑慮。尤其是在進(jìn)人老年型社會后，通過民主方式形成的公眾意愿也會促使社會化的養(yǎng)老保險制度不斷得到改善?！蹦壳?，在我國建立社會化養(yǎng)老保障體系，關(guān)鍵是要改變“個人繳納為主、集體繳納為輔、國家給予政策扶持”的原則，由于農(nóng)民經(jīng)濟(jì)生活相對貧窮，政府應(yīng)該對農(nóng)村養(yǎng)老保險給予一定的財政支持。從長遠(yuǎn)看，這是我國農(nóng)村養(yǎng)老保障制度未來發(fā)展的趨勢和核心任務(wù)，只有這樣，才能從根本上解決我國農(nóng)村養(yǎng)老保障問題。

我國是一個地廣人多的國家，特別是東、中、西部地區(qū)發(fā)展不平衡，決定了我國只能建立多層次、多樣化的養(yǎng)老保障制度。首先，“孝文化”是中國傳統(tǒng)文化的一個重要組成部分，家庭養(yǎng)老不僅給老人的生活提供了物質(zhì)保障，而且還有利于老年人享受天倫之樂，因此，家庭養(yǎng)老，現(xiàn)在以及將來都是我國農(nóng)村養(yǎng)老保障的主導(dǎo)方式。然而，隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，正如馬克思所言:“隨著人類由農(nóng)業(yè)社會進(jìn)人工業(yè)社會和后工業(yè)化社會，家庭贍養(yǎng)功能就慢慢脫離家庭而社會化?！鼻粑覀儾荒馨鸭彝ヰB(yǎng)老作為養(yǎng)老保障的惟一依靠。其次，經(jīng)濟(jì)文化發(fā)展水平不同的地區(qū)甚至同一地區(qū)的老人，也不可能享受完全一樣的養(yǎng)老保障，因為這種做法違背“效率優(yōu)先”的原則，容易導(dǎo)致“平均主義”，不利于社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

要積極建立農(nóng)村老人的照顧服務(wù)體系。政府、集體和個人共同出資建立敬老院或托老所，并進(jìn)行嚴(yán)格而規(guī)范的系統(tǒng)化、人性化的管理。外出打工的農(nóng)民工沒有時間照顧家里的老人，可以適當(dāng)出一部分錢放心地把自己的老人送往敬老院或托老所接受照顧。孤寡老人，根據(jù)具體情況可以由國家或集體出錢，把他們送往敬老院或托老所接受照顧。鼓勵農(nóng)民積極興建合作醫(yī)療，改進(jìn)農(nóng)村醫(yī)療設(shè)備，提高農(nóng)村醫(yī)療人員的綜合素質(zhì)，完善醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，讓農(nóng)村老人看得起病，并且有病能及時得到救治，健康快樂地安度晚年。要關(guān)注老年人的精神生活，建立適合老年人生活的娛樂設(shè)施、健身設(shè)施及其他文化服務(wù)設(shè)施。

篇(4)

關(guān)鍵詞：人口老齡化；孝道文化；社會變遷；養(yǎng)老保障制度

中圖分類號：B82文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1003-0751（2014）03-0103-06

2013年7月1日，備受爭議的包含“?；丶铱纯础钡取败浖s束”條款的《老年人權(quán)益保障法》正式頒布實施，有地方法院①根據(jù)該法做出了包括“至少每兩個月到老人居住處看望問候一次，重大傳統(tǒng)節(jié)日至少看望兩次”等帶有明顯道德性和倫理性內(nèi)容的判決條款。然而，羊羔跪乳、烏鴉反哺等這些原本屬自然倫理的道德行為在法律的干預(yù)和強(qiáng)制下能否達(dá)到其預(yù)期的效果呢？面對“銀色浪潮”的洶涌來襲，亟須社會各界對法治化語境下如何平衡協(xié)調(diào)孝道傳承問題予以審慎和理性對待。

一、我國人口老齡化面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

1.我國人口老齡化現(xiàn)狀

所謂人口老齡化，是以老年人群體人口在總?cè)丝谥兴及俜直茸鳛閯澐謽?biāo)準(zhǔn)而進(jìn)行的定性或定量研究。根據(jù)國際公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)，一般把60歲以上的人口占總?cè)丝诒壤_(dá)到10%，或65歲以上人口占總?cè)丝诘谋戎剡_(dá)到7%以上，作為國家或地區(qū)是否進(jìn)入老齡化社會的標(biāo)準(zhǔn)。按照此標(biāo)準(zhǔn)，我國在1999―2000年間就已經(jīng)步入人口老齡化社會。如果說20世紀(jì)是人口暴漲的時期，那么21世紀(jì)則是人口老齡化的時代?！秶鴦?wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》（國發(fā)[2013]35號）指出，2012年底，我國60周歲以上老年人口已達(dá)1.94億人，2020年將達(dá)到2.43億人，2025年將突破3億人。屆時，我國不僅是一個老齡化社會，而且是一個高齡化社會，這必將對我國的社會倫理和法律制度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及增長、國民收入分配、勞動生產(chǎn)率和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等都將產(chǎn)生巨大的影響。

2.老齡化帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

面對無法逃避的人口老齡化帶來的新挑戰(zhàn)，社會需要用新思維和新創(chuàng)造來正確對待。老齡化不是孤立的存在，人口年齡結(jié)構(gòu)的變動必將帶來消費(fèi)需求和消費(fèi)結(jié)構(gòu)的變動，從而直接對生產(chǎn)消費(fèi)品的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響，它是與勞動力市場、資本市場和社會保障制度體系相互作用的。老年人曾經(jīng)作為社會變遷和發(fā)展的歷史主體發(fā)揮過積極作用，也是老齡化時代到來的直接動因，但由于老年人群體擁有優(yōu)越于青年群體的固態(tài)智力②，所以理應(yīng)成為這種時代變化的受益者。

與西方國家不同的是，我國的老齡化呈現(xiàn)勢頭猛、規(guī)模大、程度高、發(fā)展不均衡和“未富先老”的先天不足等劣勢，面對人口紅利消失、老齡化公共政策體系嚴(yán)重滯后于經(jīng)濟(jì)和社會事業(yè)發(fā)展、社會保障制度體系構(gòu)建滯后、城鄉(xiāng)二元化結(jié)構(gòu)背景下農(nóng)村老齡問題日益突出、老年人群體人口不斷增長帶來的社會需求與供給不足之間的矛盾等現(xiàn)實問題，人口老齡化不僅對我國的人口養(yǎng)老能力、社會資源支撐能力、社會保障體系和經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展等形成嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，而且也大大侵襲著以孝道文化為基本理念的家庭養(yǎng)老保障模式的傳統(tǒng)文化土壤。

聯(lián)合國《老齡問題維也納國際行動計劃》指出，尊敬和照顧年長者是全世界任何地方人類文化中不變的價值因素之一，它反映了自我求存動力同社會求存動力之間的一種基本相互作用，這種作用決定了人種的生存和進(jìn)步。因此，妥善對待老年人群體是社會正義的要求，是群體反哺的必然邏輯，只有從人口、社會、文化、政治、經(jīng)濟(jì)和法律等多方面立體考察和實質(zhì)應(yīng)對日益突出的高齡群體所面臨的現(xiàn)實問題，才能有信心迎接未來的挑戰(zhàn)，實現(xiàn)聯(lián)合國《世界人口老齡化（2009）》報告所提出的確保世界各地的人們在日益老去的時候有安全和尊嚴(yán)相伴，并且在參與社會生活時還擁有作為公民的全部權(quán)利的目標(biāo)?！吧孢€是毀滅”的“哈姆雷特式悲劇”讓我們有必要認(rèn)真對待傳統(tǒng)孝道制度的現(xiàn)代法治語境構(gòu)建。每一個人都是社會有機(jī)組成的重要部分，只有理性適應(yīng)這種動態(tài)的社會發(fā)展范式，將老齡化問題融入社會常態(tài)發(fā)展軌道上，與市場經(jīng)濟(jì)體制形成良性互動的共存發(fā)展局面，將人口老齡化帶來的挑戰(zhàn)合理轉(zhuǎn)化為社會新的發(fā)展機(jī)遇，才能真正建立一個不分年齡、人人共享的和諧社會。

二、社會變遷與孝道文化傳承的失范

社會變遷對生態(tài)環(huán)境、個人人格、社會發(fā)展模式、社會價值重構(gòu)和制度建構(gòu)等都會帶來巨大影響。現(xiàn)代有關(guān)社會變遷的理論主要有現(xiàn)代化理論、發(fā)展理論和以中國為代表的轉(zhuǎn)型理論。③可以說，20世紀(jì)以來的社會變遷將傳統(tǒng)社會與現(xiàn)代社會在性質(zhì)上區(qū)分開來，而隨著這種社會制度的改革和變遷，必然使社會群體在政治資源、經(jīng)濟(jì)資源和文化資源占有方面產(chǎn)生明顯的“結(jié)構(gòu)緊張”④，在包括個人主體地位評估、社會歸屬感認(rèn)知和社會角色扮演等方面出現(xiàn)倫理或道德的失范可能。當(dāng)前，中國的孝道文化在面臨社會轉(zhuǎn)型和現(xiàn)代化這一重要社會變遷的時代背景下不僅受到功利主義的價值沖擊，而且因為工業(yè)文明所內(nèi)含的社會分工使得人們以傳統(tǒng)家庭、家族為中心的人際依賴往轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)代以個人發(fā)展為中心的人際相對獨立性的交往，家庭本位讓位于個人本位，傳統(tǒng)家庭功能被大大弱化，讓包括孝道倫理等的傳統(tǒng)代際文化傳承在空間上陷入了無法延續(xù)的困境。這種時代轉(zhuǎn)型變遷對傳統(tǒng)中國文化的沖擊必然造成各學(xué)科的研究范式危機(jī)。

1.社會變遷導(dǎo)致孝道文化土壤日漸貧瘠

第一，社會變遷對家庭和親屬關(guān)系產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。在中國古代社會，人與自然之間的矛盾是當(dāng)時社會的主要矛盾，占主導(dǎo)地位的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的特征是“靠天吃飯”、“男耕女織”、“日出而作、日落而息”，自給自足狀態(tài)是那時候的典型生活方式寫照，孝道理念所倡導(dǎo)的“積谷防饑、養(yǎng)兒防老”是代際循環(huán)的主要銜接信條。然而，工業(yè)革命的出現(xiàn)將人類世界徹底改變，以機(jī)器社會化大生產(chǎn)為典型特征的工業(yè)化時代的到來，將傳統(tǒng)的、宗法的和田園詩般的生產(chǎn)生活方式?jīng)_擊地支離破碎，人的社會解放被引導(dǎo)為人類在一個物化世界中通過物、私有財產(chǎn)這個中介而獲得的解放。⑤伴隨該種經(jīng)濟(jì)發(fā)展與進(jìn)化邏輯，工業(yè)化時代帶來的另一個巨大的社會結(jié)構(gòu)特征是“社會分工”。同時，這種社會分工也經(jīng)由傳統(tǒng)的機(jī)械團(tuán)結(jié)走向了有機(jī)團(tuán)結(jié)⑥，加之迅速增長的人口破壞了原有的“人口―土地平衡”，這種以市場經(jīng)濟(jì)為主要調(diào)控方式的社會機(jī)制導(dǎo)致了包括以勞動力為主要生產(chǎn)要素的自由流動，在傳統(tǒng)村落和社會共同體方面帶來的沖擊就是傳統(tǒng)的以家庭、院落和宗族為紐帶的社會結(jié)構(gòu)逐漸崩潰，而新的社會共同體尚未形成，老齡化的席卷與“四二一”家庭模式的現(xiàn)實，導(dǎo)致“留守兒童”和“空巢老人”成為農(nóng)村、城鎮(zhèn)甚至城市中難以接受卻無法否認(rèn)的社會存在，讓以封閉性區(qū)域和民間法約束為傳統(tǒng)要件的孝道文化土壤漸顯貧瘠，這種青壯群體缺位、老幼尷尬共生的孝道傳承斷層現(xiàn)實讓自古以來的家庭養(yǎng)老機(jī)制功能漸顯孱弱甚至失效，并極大地挑戰(zhàn)著崇尚尊老愛幼、“老吾老以及人之老，幼吾幼以及人之幼”的國人道德心理底線。

第二，社會轉(zhuǎn)型和現(xiàn)代化的變遷導(dǎo)致人格變遷⑦。美國學(xué)者英克爾斯指出：“根據(jù)我的經(jīng)驗……我們在人們身上發(fā)現(xiàn)的東西，基本上反映了他們所在社會制度的性質(zhì)……事實上，大多數(shù)研究個人變遷的人認(rèn)為，個人變遷更多是由制度的現(xiàn)代性所引起的。”⑧現(xiàn)代工商業(yè)社會有其獨特的經(jīng)濟(jì)形態(tài)與社會結(jié)構(gòu)，長久生活其中的人深受這種時代環(huán)境的影響，形成了一套獨特的價值觀念、思想形態(tài)及行為模式，這些人格特征被他視為對現(xiàn)代化的反應(yīng)。楊國樞在《中國人的心理與行為：本土化研究的調(diào)查研究》一書中提出，個人傳統(tǒng)性有五個因素：遵從權(quán)威、孝親敬祖、安分守成、宿命自保和男性優(yōu)勢。而個人現(xiàn)代性也是五個因素：平權(quán)開放、獨立自顧、積極進(jìn)取、尊重情感和男女平等。由此我們可以看到，傳統(tǒng)孝道理念所極力推崇和維護(hù)的五大因素受到了現(xiàn)代制度文明所倡導(dǎo)的新五大要素的挑戰(zhàn)?？梢哉f，集體無意識的民族文化是國人道德基因的形成本源，但在近現(xiàn)代西方思潮大力沖擊傳統(tǒng)文化的背景下，傳統(tǒng)文化對工業(yè)化文明時代的影響漸趨式微，導(dǎo)致現(xiàn)代國人普遍帶有傳統(tǒng)性和現(xiàn)代性并存的特質(zhì)，這既符合社會轉(zhuǎn)型的特征，也與現(xiàn)代化社會的改革相一致。

2.現(xiàn)代社會老年人群體需求與權(quán)利保障制度現(xiàn)狀

第一，老年人群體的權(quán)利訴求。老年人屬于弱勢群體，他們需要各方面的特別關(guān)愛和幫助。根據(jù)的需求理論和馬斯洛的需求層次理論可知，人的需要不僅分為高級需要和低級需要，而且是分層次的。我國在總結(jié)摸索老年人各種需要的基礎(chǔ)上，概括出“老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所為、老有所學(xué)、老有所樂、老有所教”這“六有”⑨需要。具體來說，曾經(jīng)經(jīng)歷青壯中年的老人在步入老年時代時，其身心狀態(tài)、承受能力、適應(yīng)能力和抵御能力等都必然同步減弱，如果要保證老年人群體的生活幸福指數(shù)就必然需要以反哺或傾向性保障的理念予以特別對待。然而，人的需要不僅是物質(zhì)的，而且還包括精神的，它既取決于一定的社會歷史條件，又與個人自身條件具有密切關(guān)系。相比較國外老年人的3M需求，即物質(zhì)需求（Money）、醫(yī)療需求（Medicare）和精神需求（Mental），我國老年人需求主要包括了經(jīng)濟(jì)保障需求、健康和日常照料需求、自由生活和發(fā)展需求、社會交往和親情關(guān)懷、自我實現(xiàn)價值需求甚至養(yǎng)老模式方面的需求。

第二，我國老年人權(quán)益保障制度實施的現(xiàn)狀。一是家庭保障模式漸趨式微，多元養(yǎng)老保障模式并存。家庭養(yǎng)老模式一直是中國老年人養(yǎng)老問題的主要解決方案，但隨著社會結(jié)構(gòu)的變遷，傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式受到直接沖擊，各種老年人照護(hù)機(jī)構(gòu)所構(gòu)成的老年人照護(hù)體系隨著時代變革開始形成，從目前國內(nèi)現(xiàn)狀看，主要有老年人福利院、敬老院、老年人服務(wù)中心、養(yǎng)老院、老年公寓、護(hù)老院、護(hù)養(yǎng)院和托老所等主要形式。概括來說，居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老是目前我國較有代表性的三大主流養(yǎng)老模式。除此之外，還有互助養(yǎng)老、異地養(yǎng)老、以房養(yǎng)老、護(hù)理學(xué)院經(jīng)營養(yǎng)老和旅游養(yǎng)老等多元養(yǎng)老模式并存的復(fù)合養(yǎng)老模式。多元化養(yǎng)老模式的相繼產(chǎn)生和發(fā)展雖迎合了部分老年人養(yǎng)老的多元需求，但由于大部分老年人更希望獲得包括經(jīng)濟(jì)保障和精神慰藉等一般或基礎(chǔ)性的養(yǎng)老需求滿足，這也導(dǎo)致了目前多元養(yǎng)老模式存在的悖論――與三大主流養(yǎng)老模式所帶來的明顯福利主義色彩不同，多元養(yǎng)老模式更多是在深挖老年人群體市場，以老齡產(chǎn)業(yè)為導(dǎo)向建立起來的。從目前我國老年人財產(chǎn)占有、收入水平和老年人實際需求看，多元養(yǎng)老模式對我國整體養(yǎng)老問題的解決較難產(chǎn)生實質(zhì)性影響?！稗r(nóng)村家庭代際支持仍是以老年人的需求為中心，‘養(yǎng)兒防老’的儒家孝文化在中國農(nóng)村仍盛行?！雹庥捎谖覈癖姷膫€人資金承受能力有限，大多數(shù)的老年人養(yǎng)老問題還是以居家養(yǎng)老，即由自己的子女甚或親屬養(yǎng)老為主要模式。從制度層面講，我國社會整體保障制度的實際落實和具體完善仍需要進(jìn)一步加強(qiáng)。二是現(xiàn)有養(yǎng)老保障制度呈弱散狀態(tài)。我國社會保障體系主要包括社會保險、社會救濟(jì)、社會福利、社會優(yōu)撫、社會互助和個人儲蓄積累保障六大方面。其中，養(yǎng)老保險制度是社會保險制度的核心組成，從我國當(dāng)下社會養(yǎng)老保障的現(xiàn)狀看，由于我國正處于社會轉(zhuǎn)型時期，養(yǎng)老保障體制尚不成熟，主要由城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度、機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險制度、農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度、“三無”和“五?！惫B(yǎng)補(bǔ)給制度等組成，快速的老齡化現(xiàn)實導(dǎo)致現(xiàn)行養(yǎng)老保障制度體系薄弱且分散。具體來說，我國“城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)”甚至“亞二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)”的存在，地區(qū)間、行業(yè)間不均衡發(fā)展等現(xiàn)實，導(dǎo)致我國的養(yǎng)老保障制度難以統(tǒng)一和規(guī)范。從養(yǎng)老保險的覆蓋面看，我國目前納入基本社會養(yǎng)老保險的人群比例低于國際最低標(biāo)準(zhǔn)，且呈現(xiàn)統(tǒng)籌層次低、養(yǎng)老保險收支嚴(yán)重不平衡和養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)軌成本高等特點。同時，現(xiàn)有有關(guān)老年人權(quán)益保障的醫(yī)療保障制度問題多多，存在社會補(bǔ)貼和救助制度權(quán)威性不夠以及社會化養(yǎng)老機(jī)構(gòu)不夠規(guī)范等問題。我國現(xiàn)有老年人養(yǎng)老保障制度體系是以政府、社會和個人三維一體共同構(gòu)建的一道社會秩序安全網(wǎng)。自20世紀(jì)80年代以來，我國政府十分重視老年人權(quán)益的關(guān)注和照護(hù)，為積極維護(hù)老年人權(quán)益，相繼頒布了一系列以養(yǎng)老權(quán)為核心的法律法規(guī)，但這些法律規(guī)范的大部分條款均非專門針對養(yǎng)老目標(biāo)實現(xiàn)而規(guī)定的，對有關(guān)如何養(yǎng)老這一系統(tǒng)性工程大多停留在實有權(quán)利的理論層面，可操作性不強(qiáng)，對老年人經(jīng)濟(jì)收入、居住方式、人際交往、醫(yī)療健康、社會參與和生活滿意度等方面細(xì)節(jié)調(diào)整和規(guī)范的規(guī)范性法律文件更是鮮見，與西方成熟國家老年人社會保障制度，如英國的3U模式（Universality、Unity、Uniform）相比，我國現(xiàn)有老年人社會保障制度體系不僅分散而且效力層級不高。

三、現(xiàn)代法治語境下孝道制度體系的建構(gòu)

毋庸置疑，無論社會如何改革和變遷，包括人的生老病死等自然規(guī)律是人力所難以抵抗或改變的，那么，面對不可能逃避和忽視的老齡化時代迅速到來這一全新的嚴(yán)峻課題，如何建立或設(shè)計一套現(xiàn)代制度體系，既可以較好替代傳統(tǒng)社會孝道倫理互助機(jī)制，也符合現(xiàn)代文明價值理念要求，需要政府和全社會的創(chuàng)新性意識和創(chuàng)新性思維。

1.孝道制度法治化是現(xiàn)代文明社會的必然歸宿

作為一種有效的社會調(diào)整方式，市場經(jīng)濟(jì)是伴隨著近代資本主義生產(chǎn)關(guān)系而產(chǎn)生的，是以資本主義制度改革所創(chuàng)立的民主制度、權(quán)利本位和契約自由等重要的法權(quán)關(guān)系為前提基礎(chǔ)的?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的一個重要特征就是崇尚法治，社會分工的精細(xì)化迫使人類群體的區(qū)別分類，以此滿足市場經(jīng)濟(jì)的不同需求，這種越來越高的規(guī)范性社會控制要求社會調(diào)整手段的法治化和社會生活的法治化。

在工業(yè)化和市場化的時代背景下，西方文化和價值觀傳入中國，經(jīng)濟(jì)成為社會的“阿基米德”支點，這一切將中國傳統(tǒng)宗法組織和儒家倫理沖垮，舊有的鄉(xiāng)村構(gòu)造也不斷遭到破壞。而當(dāng)血緣關(guān)系分解并且讓位于氏族共同體、鄰居團(tuán)體和政治團(tuán)體的結(jié)合體時，便產(chǎn)生了這一問題：政治團(tuán)體的法律程序?qū)⒃诙啻蟪潭壬辖槿胪谎増F(tuán)體或同一共同體的成員之中。隨著社會的文明化程度加強(qiáng)，以血緣關(guān)系為表征的社會調(diào)整模式逐漸走向衰亡，代之以從人類團(tuán)體的內(nèi)部秩序中發(fā)展而來的法治型調(diào)整模式。雖然對傳統(tǒng)孝道存有爭議，但沉淀至今的卻是其永不磨滅的具有人性普適性的人際互助本能品德。如何建立一個不分年齡和性別并使老年人能充分、不受歧視而平等參與的現(xiàn)代法治社會，對于增進(jìn)老年人群體的生存尊嚴(yán)至關(guān)重要?；诖?，政府需要進(jìn)一步推進(jìn)老年人養(yǎng)老保障制度的規(guī)范化、法治化和科學(xué)化的體系建設(shè)，明確以個人、家庭、社會和政府等主體的老年人養(yǎng)老責(zé)任體系，滿足老年人急迫的現(xiàn)實養(yǎng)老需求，實現(xiàn)《聯(lián)合國老年人原則》提出的“照顧”、“尊嚴(yán)”和“參與”等目標(biāo)。要在政府主導(dǎo)下，以立法的形式，整合社會各類服務(wù)資源，確保服務(wù)提供的效率與效益，以實現(xiàn)生態(tài)文明社會共存共生的良性發(fā)展。

2.構(gòu)建現(xiàn)代法治語境下的老年人養(yǎng)老保障多元制度體系

在當(dāng)代中國，如何協(xié)調(diào)好傳統(tǒng)與現(xiàn)代制度價值之間的關(guān)系，處理好轉(zhuǎn)型時期社會老齡化這一新的時代挑戰(zhàn)，不僅需要我們認(rèn)真學(xué)習(xí)借鑒西方國家已有的成熟經(jīng)驗，更應(yīng)結(jié)合我國的政治、經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展現(xiàn)狀以及包括二元社會結(jié)構(gòu)等制度現(xiàn)狀和傳統(tǒng)文化的本土實際，科學(xué)、合理地設(shè)計一套適合中國國情的養(yǎng)老保障多元制度體系。

第一，孝道制度法治化理念的多元化邏輯必要?！袄夏耆吮Ｕ象w系是一個復(fù)雜的保障系統(tǒng)，具有多層次性質(zhì)的范疇較多，且諸層次之間還有倫理選擇的問題?！毕啾容^西方較為發(fā)達(dá)的工業(yè)文明，我國進(jìn)入工業(yè)化文明的時間略晚，尚存在傳統(tǒng)與現(xiàn)代歷時性和共同性并存的問題。傳統(tǒng)孝道制度的柔性傳承和現(xiàn)代法治的剛性調(diào)整表面似有悖論沖突，也對如何構(gòu)建平緩對接傳統(tǒng)孝道理念的現(xiàn)代養(yǎng)老保障制度提出了巨大的挑戰(zhàn)。從我國當(dāng)前社會政治制度和經(jīng)濟(jì)實力現(xiàn)實，并結(jié)合我國的傳統(tǒng)文化制度看，當(dāng)前我們宜以“經(jīng)濟(jì)―政治”為分析框架，以安東尼?吉登斯所提出的“第三條道路”為基本指導(dǎo)理念，采取“‘補(bǔ)缺型社會福利’為主、‘制度型社會福利’為輔”，多種福利制度為補(bǔ)充的原則進(jìn)行積極立法或制定相關(guān)政策法規(guī)。在政府、社會和個人責(zé)任分擔(dān)方面，應(yīng)以特別補(bǔ)貼為例外，以家庭和市場為基本保障原則，以權(quán)利義務(wù)對等為基本準(zhǔn)則，貫徹“家庭養(yǎng)老為核心，社會養(yǎng)老為補(bǔ)充”的養(yǎng)老保障理念，建立以家庭養(yǎng)老為主，社區(qū)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為輔，社會各方力量共同輔助的綜合型養(yǎng)老模式。只有在個體無法滿足其生存、照護(hù)和交往等基本需求時，國家才作為三維體系重要組成之一的部分扮演應(yīng)有的角色。當(dāng)然，這并不是一成不變的，福利制度的基本理念和具體內(nèi)容是一個動態(tài)的發(fā)展過程，如果將來國家綜合實力增強(qiáng)到一定程度后，就應(yīng)積極轉(zhuǎn)換這一理念，從“補(bǔ)缺型社會福利”為主的理念轉(zhuǎn)為“制度型福利”為主的理念，實現(xiàn)自助、互助和國家保障相結(jié)合的良性互動，采取更加積極、主動的措施和政策，建立一套不斷增加老齡人甚至全社會整體福利的全民福利制度體系。

第二，將孝道從家庭倫理提升為社會倫理，為孝道制度法治化提供可能。孝是超階級或跨越時代的，孝道文化不僅在塑造國民性格和民族心理方面發(fā)揮了巨大作用，而且在促進(jìn)家庭穩(wěn)定、社會和諧和國民道德素養(yǎng)的形成等方面均發(fā)揮了正能量傳遞的功能。隨著社會結(jié)構(gòu)和利益格局的深刻調(diào)整，我國已經(jīng)進(jìn)入了社會領(lǐng)域改革的深水區(qū)和攻堅階段，理性認(rèn)知中華民族傳統(tǒng)孝道文化的價值，批判性地汲取有利于和諧社會關(guān)系建立的內(nèi)容，創(chuàng)新傳統(tǒng)孝道在現(xiàn)代倫理道德體系構(gòu)建中的契合理念，對處于社會轉(zhuǎn)型時期的中國來說意義重大。從政府的角度講，一方面，應(yīng)積極構(gòu)建孝文化宣傳和建設(shè)工程。要以家庭和社區(qū)為主陣地，以傳統(tǒng)紙媒和現(xiàn)代網(wǎng)媒為中介，加強(qiáng)大型道德建設(shè)活動（如中宣辦和中央文明辦舉辦的包括宣揚(yáng)“孝道文化”在內(nèi)的“中國夢?講文明樹新風(fēng)”活動），在全國范圍內(nèi)形成自上而下的道德教化和自覺的道德踐履。同時，應(yīng)從娃娃抓起，強(qiáng)化對學(xué)生的德育教育，形成幼時灌輸、長大躬行的倫理道德回歸良性循環(huán)。另一方面，政府應(yīng)積極利用其權(quán)力主體地位，通過立法的形式將有關(guān)可以入法的孝道倫理道德規(guī)則予以肯定和落實，使傳統(tǒng)孝道的繼承和發(fā)揚(yáng)真正走上法治化軌道。從社會和個人的角度講，需要正確認(rèn)識現(xiàn)代社會和傳統(tǒng)社會的生活方式，理性看待“父母在，不遠(yuǎn)游，游必有方”的傳統(tǒng)孝道觀念，將養(yǎng)老院、敬老院和照護(hù)機(jī)構(gòu)作為老年人養(yǎng)老方式選擇的正常對接，合理矯正市場經(jīng)濟(jì)浪潮下的時代價值定位，強(qiáng)化個體的自律性，加強(qiáng)輿論監(jiān)督和精神獎勵，將孝道傳承作為社會肯定性評價和個人正能量價值的重要因素，將孝道從家庭倫理提升為社會倫理的范疇，為養(yǎng)老社會化做好文化理念的鋪墊。這不僅會避免遺棄、虐待老人等類似影射人性丑陋面案件的再次發(fā)生，同時還能讓社會形成“我為人人，人人為我”、“尊老助老”的良好風(fēng)尚，形成“老吾老以及人之老，幼吾幼以及人之幼”的社會互助新氣象。

第三，建立以基本養(yǎng)老保險制度為核心的復(fù)合型養(yǎng)老保障制度模式。經(jīng)過30多年的改革與發(fā)展，我國的養(yǎng)老保障社會制度已經(jīng)初步建立和形成由國家、企業(yè)和個人共同負(fù)擔(dān)的養(yǎng)老基金籌資模式。我國現(xiàn)行養(yǎng)老保障制度體系主要由社會基本養(yǎng)老保險、單位補(bǔ)充養(yǎng)老保險和個人儲蓄性養(yǎng)老保險這三大支柱組成，三者互為補(bǔ)充，共同構(gòu)成我國養(yǎng)老保險制度的平面體系。但由于我國地區(qū)和行業(yè)的不均衡發(fā)展現(xiàn)狀，導(dǎo)致我國現(xiàn)行養(yǎng)老保險制度并不完善，尤其是單位補(bǔ)充養(yǎng)老保險和個人儲蓄性養(yǎng)老保險與西方其他國家相比差距巨大。基于此，必須將我國社會保障水平評價指標(biāo)的選擇與加快我國社會保障制度改革和發(fā)展的步伐結(jié)合起來，將國民享受社會保障經(jīng)濟(jì)待遇的程度、社會保障制度對社會問題及社會成員的覆蓋程度一同納入社會保障水平體系，構(gòu)建起我國社會保障水平的綜合指標(biāo)體系。在學(xué)習(xí)借鑒西方國家現(xiàn)行養(yǎng)老保障制度模式經(jīng)驗的同時，必須結(jié)合我國國情實際，處理好國家、社會和個人在現(xiàn)行養(yǎng)老保障制度體系中的責(zé)任分擔(dān)問題。同時，需要區(qū)別和正確認(rèn)識工業(yè)化風(fēng)險和自然進(jìn)化風(fēng)險所形成的問題應(yīng)對策略。當(dāng)前我國城鄉(xiāng)二元社會結(jié)構(gòu)既是我國養(yǎng)老保障制度改革的阻礙，同時也為我國養(yǎng)老保障完善提供了緩沖的契機(jī)。傳統(tǒng)的孝道仍然在繼續(xù)發(fā)揮著代際互助的功能，并不會將所有的問題完全推給政府或社會。我們需要結(jié)合私人養(yǎng)老金計劃、老年人醫(yī)療制度改革、老年人產(chǎn)業(yè)制度促進(jìn)、老年人照護(hù)制度完善和老年人補(bǔ)貼制度等社會保障制度措施，并加強(qiáng)放開“單獨”家庭二胎政策、推遲退休人員年齡制度、規(guī)范自愿型“以房養(yǎng)老”或“反向抵押貸款方式”政策的改革，采取重點突破、逐步推進(jìn)的策略，最終建立較為完善的養(yǎng)老保障制度體系，以最終有利于我國以審慎的態(tài)度和多元化手段共同應(yīng)對未來人口老齡化的沖擊。

第四，建構(gòu)以養(yǎng)老保險制度為核心的多元養(yǎng)老保障法律制度體系。新的法律制度的出臺是對一定社會現(xiàn)象出現(xiàn)和相應(yīng)政策出臺的終極呼應(yīng)，完善的法律制度體系是養(yǎng)老保險制度規(guī)范、高效運(yùn)行的重要保證?！跋扔猩鐣Ｕ系牧⒎ǎ笥猩鐣Ｕ享椖康膶崿F(xiàn)，已經(jīng)是發(fā)達(dá)國家社會保障制度建立的一條基本規(guī)律?！币詰椃榍疤幔瑯?gòu)建以養(yǎng)老保險制度為核心的養(yǎng)老保障制度體系不僅是對老年人群體這一弱勢群體的人道主義關(guān)懷的彰顯，是社會“積極福利”理念的理性實踐，更是落實憲法和法律公平公正原則的具體體現(xiàn)，是實現(xiàn)形式正義和實質(zhì)正義統(tǒng)一的必由路徑。從我國目前的立法現(xiàn)狀看，我國《憲法》、《老年人權(quán)益保護(hù)法》、《刑法》、《婚姻法》、《繼承法》和《社會保險法》等法律中都有關(guān)于老年人權(quán)益的條款規(guī)定，國務(wù)院頒布了《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》（國發(fā)[2013]35號），各地方也相繼頒布了包括關(guān)于推進(jìn)居家養(yǎng)老服務(wù)、民辦社會福利機(jī)構(gòu)管理、老年日間照料服務(wù)中心、養(yǎng)老援助服務(wù)、低保人群貸款繳納養(yǎng)老保險、居家養(yǎng)老補(bǔ)貼和養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)等一系列規(guī)范性文件。但總體來說，目前有關(guān)養(yǎng)老保障問題的立法不僅分散不統(tǒng)一，而且效力等級不高，構(gòu)成養(yǎng)老保障制度核心組成的有關(guān)統(tǒng)籌層級，資金的籌集、運(yùn)行和使用，區(qū)域和行業(yè)不均衡現(xiàn)狀導(dǎo)致的制度標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題均頻見紙端。這種形式上不統(tǒng)一導(dǎo)致的權(quán)威性不足和現(xiàn)實上不公正導(dǎo)致的實質(zhì)硬傷，不利于社會養(yǎng)老保障制度體系的建立和完善。從長遠(yuǎn)計，國家需要從基本法的層面制定包括《社會保障法》在內(nèi)的統(tǒng)一性法律法規(guī)，有效提高社會保障制度的權(quán)威性，合理劃分政府、社會和個人三維主體的責(zé)任和義務(wù)，實質(zhì)改革現(xiàn)行養(yǎng)老制度在地域、行業(yè)和部門間各類標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的現(xiàn)狀，形成以養(yǎng)老保險制度為核心的《社會保障法》為龍頭，《民辦社會福利機(jī)構(gòu)管理法》、《養(yǎng)老金法》、《養(yǎng)老金監(jiān)管法》、《老年殘障和健康保險法》、《老年人保健法》和《老年救濟(jì)法》等基本法為骨干，其他養(yǎng)老保障規(guī)范性法律文件為補(bǔ)充的全方位、多層次保障制度體系，以促進(jìn)社會公平和建立全面保障目標(biāo)之間的平衡。同時，針對我國城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀，應(yīng)重點關(guān)注那些未被納入社會保障體系的老年人，尤其是生活在農(nóng)村中的老年人，他們在養(yǎng)老金的享有領(lǐng)域處于邊緣地區(qū)，在生活和疾病等威脅方面缺乏充分的保障，因此，可以學(xué)習(xí)借鑒“加拿大援助計劃”和“新加坡公共援助計劃”經(jīng)驗，加大對該類群體在社會補(bǔ)貼和社會救助法律制度體系方面的健全和完善。

在我國這樣一個既沒有任何現(xiàn)成經(jīng)驗和模式可以借鑒，又面臨著較世界任何一個國家更加嚴(yán)峻的老齡化問題，卻正處在從傳統(tǒng)到現(xiàn)代轉(zhuǎn)型時期的現(xiàn)實國情階段，必須在對自身政治、經(jīng)濟(jì)、文化和社會發(fā)展等因素進(jìn)行綜合考量的基礎(chǔ)上，既要謹(jǐn)慎對待“民粹主義”傾向，又要高度重視和積極面對人口老齡化問題這一史無前例的重大挑戰(zhàn)，科學(xué)制定短期、中期和長期養(yǎng)老保障制度體系目標(biāo)，用時間和空間的多維視角，從道德建設(shè)和法治建設(shè)、物質(zhì)文明建設(shè)和精神文明建設(shè)等方面努力構(gòu)建一套現(xiàn)代法治語境下有效傳承和創(chuàng)新傳統(tǒng)孝文化理念的制度體系，形成社會群體間的自我動態(tài)協(xié)調(diào)的立體生態(tài)系統(tǒng)，以在弘揚(yáng)中華孝道文化、增強(qiáng)政治共同體信仰、更好地維護(hù)老年人群體權(quán)益的同時，不斷促進(jìn)社會整體福利水平的提升。

篇(5)

【關(guān)鍵詞】企業(yè)年金，商業(yè)保險，多層次養(yǎng)老保險

一、人口老齡化之痛

進(jìn)入21世紀(jì)，我國逐步進(jìn)入老齡化社會。除了人口老齡化壓力的影響外，我國養(yǎng)老保險賬務(wù)上的缺口也是我國企業(yè)年金存在的問題。究其原因，一是我國采用現(xiàn)收現(xiàn)付的籌資模式，由于退休年齡過低、人們平均壽命增加，造成收不抵支。二是在任政府為提高聲譽(yù)，拿養(yǎng)老保險基金補(bǔ)償各方利益受損者，解決民生問題和社會經(jīng)濟(jì)問題。絕大部分地方的個人賬戶基金被當(dāng)?shù)卣灿糜诎l(fā)放當(dāng)期養(yǎng)老金，由此形成空賬。而企業(yè)年金作為養(yǎng)老保險的補(bǔ)充在平衡財政收支上的作用也就越發(fā)重要。

二、我國企業(yè)年金制度分析

1.企業(yè)年金的籌集模式

我國采用的是基金積累模式，它通過預(yù)提積累方式籌集保險基金及其投資收益，以便能夠支付確定水平的、未決社會保險金給付的貨幣現(xiàn)值。其避免了現(xiàn)收現(xiàn)付模式中下一代為上一代人支付養(yǎng)老金造成的代際沖突，其以效率為導(dǎo)向，有一定的激勵作用。但其仍存在著一定的局限性：在通貨膨脹下，預(yù)籌積累的養(yǎng)老金面臨貶值的危險；在金融市場尚未健全的我國，如何實現(xiàn)基金的保值增值具有相當(dāng)?shù)碾y度；保險基金易受政府行為干預(yù)，若將基金用于彌補(bǔ)財政赤字可能會影響其支付能力。

2.企業(yè)年金的給付模式

我國采用的是確定繳費(fèi)型（DC），是通過企業(yè)建立養(yǎng)老保險賬戶的方式，由企業(yè)和職工（多數(shù)僅指企業(yè)）定期按一定比例繳納保險費(fèi)，職工退休時的養(yǎng)老金計劃水平取決于資金積累規(guī)模及其投資收入。就中國目前的投資環(huán)境來看，我國股票市場的系統(tǒng)性風(fēng)險較大，會在一定程度上限制DC模式發(fā)揮各種理論上具備的優(yōu)勢。并且我國在企業(yè)年金投資產(chǎn)品的限制上比較嚴(yán)格，對年金計劃的收益也會產(chǎn)生一定的限制，因此DC模式下的年金計劃會面臨比較大的保值增值的壓力。

3.企業(yè)年金的運(yùn)行模式

按我國相關(guān)法律法規(guī)的要求，我國企業(yè)年金實行信托制。所謂養(yǎng)老金信托是指養(yǎng)老金參與者通過繳費(fèi)形成的養(yǎng)老基金，以信托方式管理，當(dāng)受益人退休時，為他們提供養(yǎng)老金以保障他們的退休生活。

三、企業(yè)年金到底姓社姓商

1.商業(yè)保險邊緣化

我國的企業(yè)年金市場目前還處于起步階段，隨著人口老齡化問題的日益突出，企業(yè)年金市場將得到迅速的發(fā)展，我國中資保險公司理論上應(yīng)該在這個領(lǐng)域成為舉足輕重的角色，然而我國的商業(yè)保險公司卻在拿手領(lǐng)域中被邊緣化，我認(rèn)為主要因為以下三點：

一是部委利益之爭。企業(yè)年金涉及到財政部、人社部等幾個部委的利益分配問題，還要兼顧到到地方社保的利益，由此看來，要讓企業(yè)年金確定歸屬權(quán)限還有很長的路要走。

二是我國企業(yè)年金運(yùn)營模式選擇時的各家金融機(jī)構(gòu)之爭。由于銀行在金融業(yè)中處于主導(dǎo)地位，擁有在資產(chǎn)規(guī)模、營業(yè)網(wǎng)點、客戶方面的比較優(yōu)勢。所以在企業(yè)年金的信托模式下，銀行擁有作為受托人的絕對優(yōu)勢。而在利益分配上，作為投資管理人的基金公司好處最多，自然也引得各家金融機(jī)構(gòu)紛紛覬覦投資管理人這一身份。而商業(yè)保險公司在這樣的比較優(yōu)勢中反而處于劣勢地位。

三是我國立法的不完善，上述兩大利益之爭由于沒有明確法律的規(guī)定一直沒有解決，但由于企業(yè)年金涉及的利益方太多，并且其歷史遺留問題也比較嚴(yán)重，所以要想通過立法來解決企業(yè)年金權(quán)限歸屬及具體運(yùn)行問題實屬不易。

2.商業(yè)保險公司的優(yōu)勢

無論是借鑒海外的經(jīng)驗還是結(jié)合我國國情考慮，建立捆綁式、一站購齊的專業(yè)化養(yǎng)老金管理公司是大勢所趨，而最適合進(jìn)行養(yǎng)老金管理的自然是保險公司。我們可以從以下幾個方面來分析：

（1）保險公司具有較強(qiáng)的精算能力。精算技術(shù)能夠確保為企業(yè)提供完善的企業(yè)年金計劃設(shè)計，包括條款設(shè)計、融資測算、替代率測算和規(guī)劃、DC/DB計劃的選擇等。

（2）保險公司在產(chǎn)品和計劃形態(tài)方面可以滿足企業(yè)年金業(yè)務(wù)多樣化、個性化需求。保險公司可以提供DC計劃產(chǎn)品，也可以提供DB計劃產(chǎn)品，還能夠提供其他金融機(jī)構(gòu)沒有的豐富的領(lǐng)取期年金化產(chǎn)品，如即期年金、延期年金、生命年金等。

（3）保險公司在銷售能力方面具有優(yōu)勢。保險公司有完善、成熟的銷售管理機(jī)制；有完善的銷售培訓(xùn)系統(tǒng)；有一支專業(yè)化、富有經(jīng)驗的銷售隊伍，了解客戶的需求，具備為客戶量身定制企業(yè)年金計劃的專業(yè)素質(zhì)；有遍布全國的銷售網(wǎng)絡(luò)，市場覆蓋率非常強(qiáng)。

（4）保險公司的資產(chǎn)負(fù)債匹配管理更適合退休金資產(chǎn)的管理。精算技術(shù)中的資產(chǎn)負(fù)債匹配管理技術(shù)將更能保證退休金資產(chǎn)所要求的安全性、流動性和收益性，也能充分反映保險公司審慎投資人的投資理念。

四、多層次養(yǎng)老保險模式

我國目前實行三層次的養(yǎng)老保險模式，而20世紀(jì)90年代以來，世界銀行、國際貨幣基金組織的專家提出通過五個層次構(gòu)建新的養(yǎng)老保險模式。

第一，由國家提供的費(fèi)繳費(fèi)救助型養(yǎng)老保障計劃，為老年人提供最低水平的養(yǎng)老金。相當(dāng)于我國的城鄉(xiāng)最低生化保障制度。第二，國家舉辦的、以強(qiáng)制儲蓄計劃為特征的養(yǎng)老保險計劃。它強(qiáng)調(diào)和鼓勵勞動者的自我保障意識，在勞動期間為日后的退休經(jīng)濟(jì)保障提供資金積累和準(zhǔn)備。第三，國家舉辦的以收入再分配為特征的養(yǎng)老保險計劃。這就相當(dāng)于我國城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險中的個人賬戶部分和社會統(tǒng)籌部分。第四，由企業(yè)建立的、國家予以稅收各項政策優(yōu)惠的補(bǔ)充養(yǎng)老保險計劃，它強(qiáng)調(diào)與就業(yè)相關(guān)聯(lián)和提供補(bǔ)充退休收入保障，作為國家基本養(yǎng)老保險計劃的補(bǔ)充，相當(dāng)于我國的企業(yè)年金。第五，由勞動者個人和家庭建立的以自愿儲蓄或其他方式建立的補(bǔ)充性退休收入保障計劃，它能彌補(bǔ)國家舉辦養(yǎng)老保險計劃之不足。這一層次需要靠商業(yè)養(yǎng)老保險形式來實現(xiàn)。

這五個層次不僅可以滿足各個階段人口群體的廣泛養(yǎng)老需要，還能實現(xiàn)社會保險與商業(yè)保險的融合，這也應(yīng)該是我國養(yǎng)老保險改革發(fā)展的目標(biāo)模式。

參考文獻(xiàn)：

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關(guān)鍵詞：長期護(hù)理保險；SWOT理論

本文系大學(xué)生創(chuàng)新訓(xùn)練計劃項目：“老年長期護(hù)理保險的需求與供給研究――以石家莊為例”（項目編號：26）階段性成果

中圖分類號：F84 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

收錄日期：2016年1月15日

人口老齡化是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的一大特征，世界上很多國家已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會。根據(jù)我國第五次人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國65歲以上老年人口已達(dá)8，000多萬人，占總?cè)丝诘?.98%，60歲以上人口達(dá)1.3億多人，占總?cè)丝诘?0.2%，我國已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會。這也意味著我國上億人口面臨著死亡的威脅。如今，老年長期護(hù)理保險在世界范圍內(nèi)廣泛興起并且快速發(fā)展，而在我國屬于起步階段，所以老年長期護(hù)理保險的開發(fā)將對老年人福利起到重要作用。

一、老年長期護(hù)理保險的內(nèi)涵

對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)荊濤認(rèn)為應(yīng)將護(hù)理保險界定為“被保險對象因年老、意外傷害、患病等原因，導(dǎo)致其生活難以自理，需要在家中接受他人護(hù)理，或入院接受康復(fù)治療及護(hù)理支持，并對在此期間所發(fā)生的一切護(hù)理服務(wù)費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU制度”。武漢大學(xué)社會保障研究中心薛惠元認(rèn)為護(hù)理保險是指“保險對象在遭受意外事故、急慢性病等導(dǎo)致身體機(jī)能部分喪失，行動難以自理，需要接受護(hù)理服務(wù)的保險制度”。戴衛(wèi)東認(rèn)為護(hù)理保險就是“由國家政府頒布護(hù)理保險相關(guān)法律法規(guī)，并以社會化籌資方式來共同分擔(dān)老年人生活及住院期間護(hù)理的費(fèi)用”。結(jié)合國內(nèi)學(xué)者的研究成果加上我國國情，本文將長期護(hù)理保險定義為旨在提高人民生活質(zhì)量尤其是部分失能老人的生活水平，政府頒布實施的具有強(qiáng)制性的對那些生理或心理上存在缺陷導(dǎo)致生活無法自理的群體提供一種服務(wù)或經(jīng)濟(jì)援助的社會保險，并且將其納入到社會保障體系。

二、SWOT理論視角的老年長期護(hù)理保險現(xiàn)狀分析

SWOT分析是戰(zhàn)略研究設(shè)計學(xué)派的著名戰(zhàn)略分析模型，它是將與研究對象密切相關(guān)的各種內(nèi)部優(yōu)勢因素、內(nèi)部劣勢因素、外部機(jī)會因素與外部威脅因素通過調(diào)查羅列出來，并依照矩陣形式進(jìn)行排列，然后運(yùn)用系統(tǒng)分析的思想，把各種因素相互匹配起來加以分析，從中得出一系列相應(yīng)的結(jié)論。

（一）優(yōu)勢。建立老年長期護(hù)理保險制度可以解決目前我國面臨的老年長期護(hù)理問題，緩解家庭養(yǎng)老的負(fù)擔(dān)，促進(jìn)社會文明程度的提高，更加注重老年人權(quán)益的保障，讓老年人生活得更體面、更幸福。老年長期護(hù)理保險制度通過提供專業(yè)的醫(yī)療護(hù)理服務(wù)如疾病質(zhì)量、康復(fù)復(fù)健等和居家護(hù)理服務(wù)如洗衣做飯、聊天、散步、生活指導(dǎo)、其他日?；顒拥妮o助等來幫助需要長期護(hù)理的老年人，使其能夠幸福地度過晚年生活。老年長期護(hù)理保險制度的建立既能夠解決我國老年群體長期護(hù)理需求日益加劇這一難題，又能減輕家庭因長期護(hù)理問題帶來的各種壓力，讓其他家庭成員能夠更好地投入工作，為社會進(jìn)步貢獻(xiàn)力量。另外，一項制度的產(chǎn)生必然會帶動相關(guān)服務(wù)項目和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，我國養(yǎng)老和護(hù)理產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要老年長期護(hù)理保險的推動。這些都是老年長期護(hù)理保險的內(nèi)在優(yōu)勢。

（二）劣勢

1、護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)不足。2013年我國城市失能老年人口約3，750萬人，這說明我國有約3，750萬老人需要不同程度的長期護(hù)理服務(wù)。然而隨著家庭結(jié)構(gòu)的變化，家庭照顧老年人起居也變得越來越困難。因此，機(jī)構(gòu)服務(wù)被眾多專家看作是實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)長期護(hù)理服務(wù)的較有發(fā)展?jié)摿Φ耐緩?。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，目前一些專業(yè)的護(hù)理機(jī)構(gòu)已經(jīng)在一部分經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市出現(xiàn)，這在一定程度上滿足了城市部分失能老年人的護(hù)理需求。但相對于我國龐大的老齡人口來說，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。2006年全國老齡辦李本公就提出，根據(jù)推算我國約有3，250萬老年人需要不同形式的長期護(hù)理，至今已經(jīng)10年，護(hù)理需求者數(shù)量不斷增加，機(jī)構(gòu)增加的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足老年人的護(hù)理需求。

2、護(hù)理人員數(shù)量少、素質(zhì)低

首先，我國專業(yè)的護(hù)理人員數(shù)量不足。我國目前并沒有系統(tǒng)地培養(yǎng)專門針對老年長期護(hù)理服務(wù)的醫(yī)護(hù)人員，這也為老年長期護(hù)理服務(wù)的開展形成了人力資源上的障礙。按照世界衛(wèi)生組織制定的護(hù)理人員數(shù)量的標(biāo)準(zhǔn)，每千名人口中應(yīng)至少擁有2名護(hù)士。而根據(jù)《2012中國衛(wèi)生統(tǒng)計年鑒》的數(shù)據(jù)，目前我國每千名人口擁有1.82名執(zhí)業(yè)醫(yī)生和1.66名注冊護(hù)士，醫(yī)護(hù)比例為1∶0.91，與國外1∶3的比例差距懸殊。

其次，護(hù)理隊伍綜合素質(zhì)低。目前，我國長期護(hù)理服務(wù)的提供者大部分是下崗人員，“40、50人員”是服務(wù)提供者的主力軍，他們之前不僅沒有接受過專業(yè)的護(hù)理教育和上崗培訓(xùn)，更沒有從事過相關(guān)工作。同時，老年長期護(hù)理保險對從業(yè)人員有著較高的要求，需要從業(yè)人員具備醫(yī)學(xué)、護(hù)理學(xué)、保險學(xué)等多學(xué)科的基礎(chǔ)知識，需具備一定的從業(yè)經(jīng)驗。目前，我國護(hù)理人員隊伍的整體素質(zhì)有待提高。

（三）機(jī)遇。首先，從宏觀社會環(huán)境上來看，我國處在人口老齡化的初級階段，老年人口不斷增加，全球范圍內(nèi)癌癥、糖尿病、高血壓的發(fā)病率和死亡率都呈上升趨勢。隨著醫(yī)療和飲食水平的提高，我國居民的平均壽命不斷增長。失能、半失能老年人數(shù)量不斷增加，這些都使得老年長期護(hù)理保險勢在必行；其次，從微觀家庭環(huán)境來看，中國長期以來的計劃生育政策導(dǎo)致中國的家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，一個家庭可能要贍養(yǎng)4～8個老年人。當(dāng)今社會人們生活節(jié)奏快，工作壓力大，子女不能長期在身邊侍奉老人，家庭養(yǎng)老功能不斷弱化。雇用保姆的費(fèi)用對于一般家庭來說比較高，不是可操作性強(qiáng)的長久之計。

（四）威脅

1、相關(guān)政策法規(guī)不健全。雖然我國在2006年通過了《健康保險管理辦法》，但是并沒有對長期護(hù)理保險有一個明確的定位，沒有出臺具體的有針對性的法律措施來對長期護(hù)理保險市場進(jìn)行規(guī)范。例如，我國護(hù)理機(jī)構(gòu)資質(zhì)的認(rèn)定、醫(yī)護(hù)人員的考核、賠付標(biāo)準(zhǔn)、護(hù)理等級與護(hù)理服務(wù)內(nèi)容的劃分界定等都缺乏明確的衡量標(biāo)準(zhǔn)；針對老年失能群體喪失獨立完成日常活動的能力的界定以及日?；顒又惺褂霉ぞ吣芰Τ潭鹊膭澐忠矝]有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，從而導(dǎo)致保險賠付時所涉及的范圍及賠償額度不清晰，容易產(chǎn)生理賠糾紛，經(jīng)營風(fēng)險較大。

2、政府對護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)扶持力度不足。政府對護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)的資金支持不夠。中國老齡事業(yè)發(fā)展報告指出，2012年國家投入31億元用于社會養(yǎng)老服務(wù)體系的試點設(shè)施建設(shè)，僅占當(dāng)年公共財政支出的0.00025%，雖然說對養(yǎng)老服務(wù)的財政投入力度在不斷加大，但相對于全國公共財政支出總額125，712億元來說少之又少。而且，與發(fā)達(dá)國家相比，我國財政社會保障支出也是較少的。

三、老年長期護(hù)理保險的SWOT矩陣構(gòu)建及其發(fā)展策略

（一）提升型的SO策略。加大政府在長期護(hù)理保險中的作用。政府應(yīng)該重點扶持老年長期護(hù)理保險，給予相應(yīng)的稅收上的優(yōu)惠。對相關(guān)的護(hù)理產(chǎn)業(yè)在市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)開辦等方面給予必要的便利。政府部門還應(yīng)制定相關(guān)法規(guī)，規(guī)范和推動老年長期護(hù)理保險。

（二）約束型的WO策略。首先，應(yīng)當(dāng)加快專業(yè)護(hù)理人員的培養(yǎng)和引進(jìn)，政府要加大對高等院校護(hù)理專業(yè)的投入，開展相應(yīng)的課程，并且開展社會實踐。通過實踐豐富學(xué)生的實際工作經(jīng)驗，使理論和實踐相結(jié)合；其次，大力發(fā)展護(hù)理機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)護(hù)理人員的培養(yǎng)和在職培訓(xùn)。老年長期護(hù)理保險離不開護(hù)理機(jī)構(gòu)的發(fā)展。要建立完善的配套護(hù)理系統(tǒng)，開展多樣化的護(hù)理服務(wù)，提高護(hù)理人員素質(zhì)。

（三）脆弱型的ST策略。利用內(nèi)部優(yōu)勢，避免外部威脅，深入分析，在調(diào)整中定位老年長期護(hù)理保險提升策略。例如對于商業(yè)制長期護(hù)理保險，建立再保險制度，分散老年長期護(hù)理保險的風(fēng)險。由于開辦長期護(hù)理保險具有高風(fēng)險率和高賠付率，保險公司可以通過再保險將自己承擔(dān)的風(fēng)險和責(zé)任轉(zhuǎn)向其他保險人。這樣可以大量降低風(fēng)險，有利于保險公司經(jīng)營穩(wěn)定。

（四）緊縮型的WT策略。即克服內(nèi)部劣勢，化解外部威脅，放棄選擇，另選方向的老年長期護(hù)理保險提升策略。比如，面臨老齡化日益嚴(yán)重的社會形勢，我國可以選擇一種不同于國外現(xiàn)有長期護(hù)理保險的模式，開辟一條新思路。

主要參考文獻(xiàn)：

篇(7)

關(guān)鍵詞:老齡化;服務(wù);銀發(fā)產(chǎn)業(yè);銀發(fā)旅游;旅居;商業(yè)運(yùn)作。

一、銀發(fā)產(chǎn)業(yè)中旅游業(yè)和養(yǎng)老業(yè)的概況

人類在跨入21世紀(jì)同時也邁入了一個長壽、老齡化時代。2009年民政部的《2008年民政事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計報告》顯示:截至2008年底,60歲及以上人口15989萬人,約占全國總?cè)丝诘?2%。報告說,中國面臨嚴(yán)重的人口老齡化趨勢。預(yù)測2025-2040年老年人口將從2.84億增長到4億多。在未來的近半個世紀(jì)中,中國老年人口將一直呈迅速增長趨勢,且高齡老年人口增長速度大大超過低齡老年人口。這預(yù)示著在社會總需求中,老年人的特殊需求將迅速增長,銀發(fā)產(chǎn)業(yè)這一滿足老年人特殊需求的商品和服務(wù)的新型產(chǎn)業(yè),也將有巨大的市場發(fā)展空間。

第一,前景廣闊的老年旅游市場。國家旅游局公布的1998年來中國旅游的外國旅游者年齡結(jié)構(gòu)看,超過51歲的人口比例占全部來華旅游者的22.3%,僅次于商務(wù)旅游活動為主的中年組的46.5%。最近一次世界老人年旅游大會的資料顯示,美國人口中約有1/5的人年齡超過55歲,他們當(dāng)中的47%有過遠(yuǎn)程出游的經(jīng)歷?？梢?老年人已構(gòu)成旅游人口中頗具規(guī)模的一支隊伍。據(jù)全國老齡工作委員會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2006年中國老年用品市場的年消費(fèi)能力高達(dá)6000億元,到2012年,這一數(shù)據(jù)將突破20000億元大關(guān)。在走俏的老年市場五類商品中,旅游位居首位,展露出巨大的商機(jī),“銀發(fā)旅游”概念應(yīng)運(yùn)而生。可見,開創(chuàng)老年旅游市場,為老年人旅游提供專門的服務(wù),是旅游企業(yè)謀求發(fā)展的良好機(jī)遇。

第二,空缺巨大的養(yǎng)老市場。老年問題包括兩部分內(nèi)容:一部分反映老年人自身的特點和要求,如對老年人的物質(zhì)保證,像社會福利、醫(yī)療服務(wù)等問題;另一部分是由于老年人口規(guī)模過大和人口老齡化帶來的社會經(jīng)濟(jì)問題,如人口老齡化對生產(chǎn)、消費(fèi)、儲蓄等經(jīng)濟(jì)活動的影響,以及人口老齡化帶來的生活方式、價值觀念等社會生活變化。2008年各種老年服務(wù)的市場需求供需比,如表1所示:

在現(xiàn)代化進(jìn)程中,隨著人們生活節(jié)奏加快、人口遷移日益頻繁、家庭規(guī)模逐步縮小、空巢家庭日益增多,“四二一”家庭結(jié)構(gòu)愈發(fā)普及,家庭養(yǎng)老、育幼的壓力不斷增大,諸如此類的現(xiàn)實情況勢必對傳統(tǒng)家庭的生活方式帶來巨大沖擊。

造成這種現(xiàn)象的原因:一是社會需求巨大;二是設(shè)施嚴(yán)重缺乏。隨著時間推移,矛盾將日益凸顯?？傊?中國養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)現(xiàn)狀是宣傳力度不夠,觀念引導(dǎo)不到位,供需關(guān)系矛盾突出,政策法規(guī)不健全,服務(wù)設(shè)施不完善,服務(wù)、管理水平跟不上,專業(yè)工作人員欠缺。

第三,總結(jié)。面對中國日益嚴(yán)峻的社會養(yǎng)老形勢,一方面,政府正逐步完善中國的養(yǎng)老保障制度,實現(xiàn)老有所醫(yī)、老有所養(yǎng);另一方面,政府發(fā)揮指導(dǎo)監(jiān)督作用,開始制定引導(dǎo)老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策,采取稅收優(yōu)惠、減免費(fèi)用等特殊政策,大力扶植老齡產(chǎn)業(yè),積極鼓勵非公有資本參與老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。面對如此龐大的市場和政府眾多的優(yōu)惠政策,旅游企業(yè)抓住了機(jī)遇就抓住了未來。但中國目前真正以老年旅游者為主要業(yè)務(wù)對象的專業(yè)旅行社很少,大多數(shù)旅行社都是兼營老年旅游。各個旅行社中老年旅游的業(yè)務(wù)量占業(yè)務(wù)總量的比例都很小。加之旅行社魚龍混雜,造成老年旅游滿意度低,很多老年游客往往是乘興而游敗興而歸。此外,由于中國老年產(chǎn)業(yè)起步較晚,很多行業(yè)或領(lǐng)域的老年服務(wù)項目和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后于老年人口增長的速度,80%的老齡市場沒有得到商業(yè)開發(fā),導(dǎo)致銀發(fā)旅游市場供需矛盾日趨激化。

二、市場調(diào)查分析

在官方資料指導(dǎo)下,筆者對北京的老人進(jìn)行了預(yù)調(diào)查與前期調(diào)查,共發(fā)放問卷100份,回收有效問卷100份,被訪者男女比例是37∶63。行業(yè)分布較為廣泛,包括政府工作人員、退休教師、大學(xué)教授、商品貿(mào)易從業(yè)者及工人等。在整個調(diào)研中,各個要素比例分布較合理,與目前北京地區(qū)老年人的收入情況基本相符,所以調(diào)研結(jié)果具有一定的參考價值。2009年北京老年人收入情況,如圖1所示:

第一,旅居市場分析。身體狀況:在被訪的老年人中,認(rèn)為自己日常生活不需要他人照顧的達(dá)95%以上。旅居意愿:被訪者中56%的人有旅游和在外居住的愿望,且23%的人表示如果有專業(yè)的公司為其服務(wù),他們會非常樂意選擇旅居?？山邮軆r格:在選擇養(yǎng)老院價格水平時,被調(diào)查者意愿較為統(tǒng)一,90%以上的人選擇每月1000元-2000元。

小結(jié):被訪者身體狀況良好,對外出旅游有強(qiáng)烈愿望,并表達(dá)出對專業(yè)旅居服務(wù)的需求。目前多數(shù)老年人較為傾向在養(yǎng)老院等專業(yè)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)中居住。

第二,旅居地和旅居方式。地區(qū)選擇:被訪問者對旅游地和居住地的需求分為風(fēng)景類、人文類、娛樂類和鄉(xiāng)村類等,并且對兩種地區(qū)的需求有所不同。

受訪者表示,在條件允許的情況下,自己愿意住在離子女比較近的地方,見面較為方便,同時大部分老人傾向于城市生活,只有不到10%的老年人表示自己愿意到鄉(xiāng)村生活。但在訪談中,不少老人表示,如果可以改善鄉(xiāng)村的基礎(chǔ)設(shè)施,提供便利的生活條件,他們可以到鄉(xiāng)村頤養(yǎng)天年。

由于目前樣本量有限,而且基于專業(yè)因素的限制,筆者不能精確估計實際市場情況。但從初步反饋可知,目前北京地區(qū)老年人旅居市場需求很強(qiáng),老年人旅游和居住市場廣闊,亟需專業(yè)的旅居服務(wù)機(jī)構(gòu),老年人旅居公司前景無限。

因此,科學(xué)合理的發(fā)展老年旅居服務(wù)業(yè)這一舉措,將會有效滿足中國老齡人口實際消費(fèi)服務(wù)的需求。本文將從中國現(xiàn)階段國情出發(fā),在面對老齡化這個社會實際的基礎(chǔ)上,著重解決老齡市場供求矛盾、補(bǔ)充老齡社會服務(wù)功能不足和空白、拉動老齡人口旅游可養(yǎng)老和養(yǎng)老可旅游等問題。

三、鶴居旅居莊園項目總體設(shè)計思想

在上述背景下,筆者本著積極服務(wù)老人和社會的初衷,考慮到既要作為社會福利機(jī)構(gòu),又要具有商業(yè)運(yùn)作的可操作性和時效性,并在充足的市場調(diào)研基礎(chǔ)上,運(yùn)用現(xiàn)代市場營銷理論和資源整合技術(shù),成立“鶴居”旅居莊園,由老年旅游專家負(fù)責(zé)老年旅游中從設(shè)計開發(fā)、宣傳營銷到執(zhí)行的全過程。

在深入了解分析老年人的生活和心理特征、對市場進(jìn)行細(xì)致研究后,本文設(shè)想出適合老年人特點的精品旅游線路和服務(wù)產(chǎn)品,并在未來的實施過程中做好跟蹤隨訪與及時改進(jìn),使老年旅游者體會到旅游的樂趣,同時,在旅游過程中提供全方位和人性化的老年服務(wù),讓老年人在旅游中養(yǎng)老、在養(yǎng)老中旅游,真正為老年人創(chuàng)造出“游得起的祖國大好河山!住得起的綠色、健康、安享、和諧的養(yǎng)老家園”。

(一)SWOT分析

1、優(yōu)勢。養(yǎng)老行業(yè)是新星行業(yè),且盈利能力高、風(fēng)險系數(shù)相對較低,如果經(jīng)營管理得當(dāng),該行業(yè)不會像其他行業(yè)一樣易夭折。在其與旅游業(yè)相結(jié)合的情況下,更易帶動多方消費(fèi),并使莊園的入住率大幅提高。

2、劣勢。目前市場上旅游公司較多,一些較大的旅游公司已經(jīng)開始提供類似的老年旅居服務(wù),中國存在一定數(shù)量的各種養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和物業(yè)公司提供養(yǎng)老服務(wù),而且大型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的硬件設(shè)施比較完善,導(dǎo)致老年旅居行業(yè)的競爭日益激烈。該行業(yè)前期固定資產(chǎn)所占比重大,投入資金多,投資回收期較長。

3、機(jī)遇。中國社會現(xiàn)在處于快速老齡化階段,選擇的目標(biāo)市場包括這一批老年客戶以及潛在的屬于市場未開發(fā)資源中的未來老年群體。同時,銀發(fā)旅游行業(yè)在原有的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和旅游公司的服務(wù)內(nèi)容和形式上都有所創(chuàng)新,會引起客戶的注意,并具有更多的市場機(jī)會。該服務(wù)行業(yè)屬新興市場,經(jīng)營風(fēng)險相對較小。

4、威脅。若項目在實施過程中沒有以最快的速度抓住市場機(jī)會,便會導(dǎo)致市場份額的缺失,同時也會面臨政府機(jī)構(gòu)與其他企業(yè)的排擠與競爭。

(二)目標(biāo)市場

1、市場定位。為老年人提供旅游與居住養(yǎng)老服務(wù)的專業(yè)服務(wù)公司。

2、重點關(guān)注對象。60歲以上的中老年人。這類人群熱愛旅游觀光,需要養(yǎng)老設(shè)施和服務(wù)。本文提出的銀發(fā)旅游業(yè)務(wù)會隨老人年齡的增加不斷提供更貼心和周全的服務(wù),該行業(yè)與其受眾是不可分割的長期合作關(guān)系。

3、選擇原因:銀發(fā)旅游市場的市場潛力巨大;“候鳥老人”易被溫暖的氣候、宜居的環(huán)境所吸引;老人需要配套的設(shè)施和服務(wù)以舒適的安享晚年。社會上缺乏專業(yè)的服務(wù)機(jī)構(gòu),銀發(fā)旅游市場的供給缺口較大。

(三)服務(wù)內(nèi)容

服務(wù)內(nèi)容,具體如圖2所示。

1、旅居業(yè)務(wù)。以旅游觀光為主,為老年客戶定制旅游專線,打造最舒適和個性化的旅游服務(wù),充分享受旅居地的舒適環(huán)境,同時體驗莊園人性化老年服務(wù)。

(1)短期旅居。短期旅游居住服務(wù),以旅游服務(wù)為重點,根據(jù)老人的喜好提供經(jīng)典路線游或自助服務(wù)游。

(2)中長期旅居。中長期旅游居住服務(wù),以居住服務(wù)為重點,在老人的日常生活活動中安排旅游服務(wù),調(diào)節(jié)老人的日常生活。

(3)陪游服務(wù)。老年客戶可選擇單獨或結(jié)伴出游,該業(yè)務(wù)提供具備專業(yè)知識的陪游,他們在照顧出游老人身體健康的同時為老人解說導(dǎo)游。

2、養(yǎng)老業(yè)務(wù)。銀發(fā)旅居業(yè)務(wù)的核心服務(wù),分為本地養(yǎng)老、異地養(yǎng)老和療養(yǎng)度假。業(yè)務(wù)以客戶為導(dǎo)向,量身定制生活療養(yǎng)服務(wù),為老年客戶營造溫馨如家的環(huán)境,使老年人在莊園安度晚年,療養(yǎng)身心。人性化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)、科學(xué)營養(yǎng)的飲食搭配、多樣化的生活方式是鶴居旅居的特點。

3、溫馨關(guān)懷業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)設(shè)計中獨特的核心競爭力,通過對老年個體的生理、心理、興趣、性格、自身經(jīng)歷等各方面的綜合分析,對其老年生活作出長期整體規(guī)劃,以提供終身服務(wù)。相關(guān)人員做到悉心關(guān)懷陪伴老人、提供各種免費(fèi)醫(yī)療咨詢及疾病療養(yǎng)、送上生日和節(jié)日的獨特問候、精心規(guī)劃安排老人的學(xué)習(xí)和生活、指導(dǎo)老人掌握必備技能,令老年客戶在莊園可以老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所教、老有所學(xué)、老有所樂、老有所為。

鑒于市場上各具特色的服務(wù)行業(yè)和激烈的競爭,筆者構(gòu)想的旅居和養(yǎng)老服務(wù)必須具備獨特的核心競爭力:老年生活規(guī)劃服務(wù);老年大學(xué);老年醫(yī)院;老年再就業(yè)中心;老年咨詢中心。

四、項目營銷計劃

(一)營銷渠道

社區(qū):社區(qū)公益活動推銷,集體報名,通過電話預(yù)約(后期采用社區(qū)及城市);養(yǎng)老院:公益體驗及宣講會;網(wǎng)絡(luò)預(yù)訂:成立網(wǎng)站,網(wǎng)上營銷。

(二)營銷方式

根據(jù)兩次市場調(diào)查,大體上把目標(biāo)客戶――老人群體按地域分為兩部分:一是北京老人;二是安陽及其附近城市的老人。針對兩個群體,用不同的業(yè)務(wù)策略去贏得客戶。

1、北京老人市場。項目前期以北京老人為主,實行旅居業(yè)務(wù)策略和溫馨關(guān)懷業(yè)務(wù)策略。

(1)旅居業(yè)務(wù)策略。根據(jù)公司提供的業(yè)務(wù),公司自行組織旅游活動,并與安陽當(dāng)?shù)芈糜尉包c合作實行旅游與居住生活服務(wù)相結(jié)合的旅居模式。對剛起步旅居服務(wù)小公司來說,如何吸引老年客戶是最關(guān)鍵的問題,有以下三種方式可以考慮:一是傳統(tǒng)式――筆者仿照各大旅行社的營銷策略,宣傳并接受報名,與客戶直接建立聯(lián)系,并提供更加完善的針對老年人的專業(yè)化服務(wù)。二是中途式――項目擬與各大旅行社合作,簽訂合同,憑借公司在旅居地的硬件設(shè)施,向老年客戶提供旅居點溫馨的住宿環(huán)境、專業(yè)的醫(yī)護(hù)、科學(xué)營養(yǎng)的飲食,讓他們體驗旅居式的專業(yè)化服務(wù)。三是捆綁式――項目在未來實施過程中將與有合作意愿的旅行社簽訂合作協(xié)議,合作雙方憑借各自旅游產(chǎn)品的結(jié)合吸引客戶,如將不同的旅游產(chǎn)品捆綁銷售,“開封三天游”與“安陽一天體驗游”,結(jié)合為“開封安陽四日游”,既可增加客戶的旅游樂趣,又會提高合作雙方產(chǎn)品的多樣性,從而吸引客戶、增加收益。

(2)溫馨關(guān)懷業(yè)務(wù)策略。此業(yè)務(wù)主要針對安陽和北京有旅游、養(yǎng)老意愿的老年客戶。為了吸引這部分客戶,項目擬采用會員制。首先讓這部分老年客戶成為會員,為他們提供生活上的服務(wù),建立溫馨關(guān)懷的良好企業(yè)形象,同時宣傳鶴居旅居中旅居這一主營業(yè)務(wù)。如建立“鶴居莊園”社區(qū)服務(wù)點,使服務(wù)點成為老人客戶的聚集點,在城市各社區(qū)形成網(wǎng)絡(luò),以點帶面,使鶴居旅居項目可以朝著更廣闊的市場發(fā)展。

2、安陽或附近城市老人市場。養(yǎng)老業(yè)務(wù)和溫馨關(guān)懷策略主要針對安陽當(dāng)?shù)氐睦先?為客戶提供中等水平的服務(wù),并在各社區(qū)實行溫馨業(yè)務(wù)策略。相關(guān)具體內(nèi)容參考北京地區(qū)并依實際情況作適當(dāng)調(diào)整。

(三)廣告策略

在服從團(tuán)隊整體宣傳策略的前提下,本項目堅持宣傳時間持續(xù)化、傳播媒介多樣化的原則。項目與目標(biāo)市場所在地媒體合作。如在北京選擇北京電視臺,在《新京報》上投放廣告,輔之以社區(qū)宣講會、分發(fā)宣傳手冊、為老年活動提供贊助等方式。同時設(shè)計廣告并借助宣傳,贈送具有鶴居旅居莊園特色的紀(jì)念品等。在開業(yè)6個月市場初步形成后,推出產(chǎn)品形象廣告和招商廣告,開展促銷活動。

五、項目實施進(jìn)程安排

第一,準(zhǔn)備期(6個月)。第1-4月:在安陽市建立第一個旅居點,全方位打造“鶴居旅居莊園”。起始的旅居點選定安陽市民政局下的養(yǎng)老院進(jìn)行承包裝修,筆者經(jīng)調(diào)查,選定“安陽市龍安區(qū)養(yǎng)老中心”,此養(yǎng)老院地處郊區(qū),周圍環(huán)境優(yōu)美,氣候宜人,而且附近設(shè)有醫(yī)院,并與各大旅游景點距離較近,方便出行。在北京開展該項目,進(jìn)行旅居點的改裝修、人員招聘等,開始籌劃經(jīng)營,理順各環(huán)節(jié),獲取相關(guān)手續(xù)。市場滲透計劃:制作宣傳名片、單頁宣傳畫及外觀包裝;在各平面媒體和電視投放廣告;向目標(biāo)社區(qū)分派宣傳員。第5-6月:通過加大廣告力度進(jìn)一步加大公司的知名度,宣傳產(chǎn)品及旅居理念,開拓渠道,協(xié)調(diào)分工合作關(guān)系。第7個月:以安陽為試點,開始籌備“鶴居莊園”第一點。

第二,起步期(第1-2年)。在1-2年內(nèi),以安陽市為第一旅居點,以北京,安陽為主市場,從各社區(qū)做起,從小點切入,建立企業(yè)品牌形象。

第1年:一是在北京注冊并建立項目辦事處:第一年為起步時期,資金實力有限,擬租用某寫字樓的部分空間。二是營銷隊伍的建設(shè):引入骨干員工,招聘新員工,建立員工培訓(xùn)體系,在工作中培養(yǎng)一支現(xiàn)代化營銷隊伍;培養(yǎng)業(yè)務(wù)員以適應(yīng)市場的迅速拓展需要,做到一專多能。三是市場開拓:在北京市、安陽市內(nèi)針對目標(biāo)客戶進(jìn)行廣告宣傳:開展“鶴居5天免費(fèi)體驗”活動,免費(fèi)體驗旅居點的服務(wù),吸引老人客源,樹立品牌形象;與安陽市北京市老年協(xié)會合作,舉辦免費(fèi)體檢活動,開展上門療養(yǎng)等公益活動。

第2年:經(jīng)過一年市場開拓,客源基本穩(wěn)定,旅居點入住率較為理想;鶴居旅居在安陽市、北京市均具備一定知名度。一是繼續(xù)舉辦公益宣講活動,宣傳鶴居旅居的優(yōu)質(zhì)服務(wù),樹立鶴居公益形象,打造優(yōu)質(zhì)服務(wù)品牌。二是做好市場調(diào)查,及時調(diào)整服務(wù)內(nèi)容及市場方向。

第三,第一發(fā)展期(第3-6年)。在具備一定運(yùn)營資金,固定客戶關(guān)系和相當(dāng)工作經(jīng)驗以后,項目步入發(fā)展期。一是開拓新的旅居點――將先后在云南、山東等地設(shè)立旅居點,形成真正的“鶴居連鎖莊園”,為進(jìn)一步做到全國旅居打下基礎(chǔ)。二是開發(fā)新的服務(wù)與旅游產(chǎn)品,完善服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),增加客戶滿意度。

第四,第二發(fā)展期(第6-10年)。項目將面向全國,先后在海南、四川建立新的旅居點,進(jìn)一步完善全國旅居點建設(shè)工作。在人員充足且50%以上具備標(biāo)準(zhǔn)要求素質(zhì)的情況下,企業(yè)各組織部門趨于完善,并創(chuàng)立鶴居旅居莊園專屬刊物,打造“鶴居旅居”企業(yè)文化。

第五,穩(wěn)定發(fā)展期(第11-15年)。已形成規(guī)模,知名度較大,繼續(xù)開發(fā)新旅居點,建立全國連鎖網(wǎng)絡(luò)。各旅居點自我鞏固、互相聯(lián)絡(luò)。此時期宜與各地養(yǎng)老院建立合作關(guān)系,與會員制度相對應(yīng)。鶴居客戶可憑會員身份,走遍全國養(yǎng)老院。這一時期為了抵御其他類似性質(zhì)的老年公司的激烈競爭,擬籌集資金、集中優(yōu)勢人才,著手研究發(fā)展方向,開發(fā)新項目。

第六,全盛期(第16-20年)。本時期主要任務(wù)有:研究新的發(fā)展方向和將宣傳由縣市擴(kuò)展到鄉(xiāng)鎮(zhèn)村。目前農(nóng)村總?cè)丝谑?4544萬,其中老年人口10055萬。隨著中國的發(fā)展,城鎮(zhèn)鄉(xiāng)村居民收入都會大幅增加,老齡化問題將更嚴(yán)重,而城市市場也趨于飽和。因此,20年后鄉(xiāng)村市場極可能成為銀發(fā)旅游的主要市場,可成立鄉(xiāng)村老人生活研究所、中國農(nóng)村老人現(xiàn)狀調(diào)查組等。

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