中國農(nóng)村現(xiàn)狀精品(七篇)

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篇(1)

關(guān)鍵詞：中國農(nóng)村金融 發(fā)展現(xiàn)狀 前景分析

一、中國農(nóng)村金融：制度演變與機(jī)構(gòu)組成

（一）制度演變

自1979年開始市場化改革以來，為了配合整個(gè)經(jīng)濟(jì)體制改革的推進(jìn)、推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、金融市場化的發(fā)展，農(nóng)村金融制度也進(jìn)行了一系列的改革，基本上經(jīng)歷了以下三個(gè)階段：

1.第一階段（1979～1993年）。以中國農(nóng)業(yè)銀行的恢復(fù)為標(biāo)志，初步形成了以中國農(nóng)業(yè)銀行為主導(dǎo)，以農(nóng)村信用社為基礎(chǔ)，以農(nóng)村其他金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的農(nóng)村金融體系。

2.第二個(gè)階段（1994～1995年）。以中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的設(shè)立為標(biāo)志，形成了農(nóng)村政策性金融、商業(yè)性金融與合作金融并存的農(nóng)村金融體系。根據(jù)國務(wù)院1994年關(guān)于金融體制改革的決定，計(jì)劃在1994年基本完成縣聯(lián)社的組建工作，1995年大量組建農(nóng)村信用合作銀行。不過，實(shí)際進(jìn)度大大落后于這一階段所設(shè)計(jì)的目標(biāo)。另外一個(gè)重要的政策變化就是規(guī)定農(nóng)村信用合作社不再受中國農(nóng)業(yè)銀行管理，農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)管理，改由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)。對農(nóng)村信用社的金融監(jiān)督管理，由中國人民銀行直接承擔(dān)。

3.第三個(gè)階段（1996年至今）。以1996年國務(wù)院頒發(fā)《關(guān)于農(nóng)村金融體系改革的決定》為標(biāo)志，逐步形成了以農(nóng)村合作金融為基礎(chǔ)，商業(yè)性金融與政策性金融分工協(xié)作的農(nóng)村金融體系。

（二）機(jī)構(gòu)組成

經(jīng)過近20多年的農(nóng)村金融體制改革，迄今為止形成了包括商業(yè)性、政策性、合作性金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的，以正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)、以農(nóng)村信用合作社為核心的農(nóng)村金融體系。這一金融體系的組織結(jié)構(gòu)如圖1所示：

1.正規(guī)金融機(jī)構(gòu)

可以把受到中央貨幣當(dāng)局或者金融市場當(dāng)局監(jiān)管的那部分金融組織或者活動(dòng)稱為正規(guī)金融組織或活動(dòng)。中國農(nóng)村正規(guī)金融體系中主要包括以下幾個(gè)組成部分：

（1）中國農(nóng)業(yè)銀行。于1979年重建，是中國四大國有商業(yè)銀行之一，也是四大行中分支機(jī)構(gòu)數(shù)量最多的一個(gè)銀行，其分支機(jī)構(gòu)幾乎遍布中國所有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。和其它國有商業(yè)銀行一樣，從80年代起中國農(nóng)業(yè)銀行就一直進(jìn)行著商業(yè)化改革。但在1994年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行建立之前，中國農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)兼具商業(yè)性和政策性，此后一部分政策性貸款業(yè)務(wù)，例如主要農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款、扶貧貸款、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款等政策性貸款被劃轉(zhuǎn)到中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

（2）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。是1994年成立的一家政策性銀行，是農(nóng)村金融體制改革中為實(shí)現(xiàn)農(nóng)村政策性金融與商業(yè)性相分離的重大措施。農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)也不直接涉及農(nóng)業(yè)農(nóng)戶，它的主要任務(wù)是承擔(dān)國家規(guī)定的政策性金融業(yè)務(wù)并財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付。隨著農(nóng)村市場化改革的不斷深入，農(nóng)發(fā)行的作用是十分有限的。

（3）中國農(nóng)村信用合作社。是分支機(jī)構(gòu)最多的農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)遍及幾乎所有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至農(nóng)村，也是農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)中唯一一個(gè)與農(nóng)業(yè)農(nóng)戶具有直接業(yè)務(wù)往來的金融機(jī)構(gòu)，是農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)中向農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)的核心力量。

2.非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)

非正規(guī)金融組織或活動(dòng)包括所有處于中央貨幣當(dāng)局或者金融市場當(dāng)局監(jiān)管之外發(fā)生的金融交易、貸款和存款行為。在農(nóng)村金融體制改革初期，非正規(guī)金融組織和活動(dòng)得到了經(jīng)濟(jì)管理當(dāng)局的默許甚至支持。但隨著農(nóng)村金融體制改革的重心逐漸轉(zhuǎn)向?qū)φ?guī)金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)化，中國人民銀行開始加大了對非正規(guī)金融組織和活動(dòng)的管制力度，并在1999年解散農(nóng)村合作基金會，結(jié)束了非正規(guī)金融的有組織狀態(tài)。

需要說明的是，農(nóng)村合作基金會是80年代中期興起的準(zhǔn)正規(guī)金融組織，其經(jīng)營資本主要依賴于農(nóng)戶的資金注入，其經(jīng)營活動(dòng)歸農(nóng)業(yè)部而不是中國人民銀行管轄。到1996年農(nóng)村合作基金會的存款規(guī)模為農(nóng)村信用合作社的1/9。由于農(nóng)村合作基金會不受貨幣當(dāng)局的利率管制，因此其貸款利率較農(nóng)村信用合作社更為靈活，貸款的平均收益也更高。為了消除來自農(nóng)村合作基金會的競爭對農(nóng)村信用合作社經(jīng)營所造成的沖擊，1997年，當(dāng)局做出了清理整頓、關(guān)閉合并農(nóng)村合作基金會的決定。

二、中國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系不完善

我國農(nóng)村正規(guī)金融體系包括農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村郵政儲蓄、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以及農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。由于郵政儲蓄具有單一金融服務(wù)功能，只提供儲蓄服務(wù)；我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行及其農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。在2002年，農(nóng)村信用合作社農(nóng)村貸 款余額約占金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村貸款余額的78%。由于中央銀行對利率和資金使用的控制、高額的運(yùn)營成本以及缺乏贏利的激勵(lì)等，農(nóng)村信用社長期陷入困境，據(jù)估計(jì)，農(nóng)村信用社積累的歷史壞賬達(dá)數(shù)千億之多，不良資產(chǎn)率遠(yuǎn)高于四大國有商業(yè)銀行，多數(shù)在50%以上，在某些經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)省份甚至高達(dá)90%以上。盡管農(nóng)村信用社一直被官方認(rèn)為是合作社，然而在1980年到1996年間農(nóng)村信用社受到農(nóng)業(yè)銀行的控制，其后由人民銀行管理，社員對農(nóng)村信用社的經(jīng)營沒有決定權(quán)，故農(nóng)村信用社并不是真正意義上的合作社。

（二）農(nóng)村金融環(huán)境惡化

篇(2)

從我國農(nóng)民收入現(xiàn)狀，比較中國城市和農(nóng)村的財(cái)政支出以及我國和發(fā)達(dá)國家的支農(nóng)支出，最后提出了建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村農(nóng)民；財(cái)政支出；現(xiàn)狀；分析

        一、中國農(nóng)村以及農(nóng)民收入現(xiàn)狀

        中國農(nóng)民的數(shù)量大、底子薄。改革開放以來，雖然農(nóng)民的收入得到了大幅度的提高，但隨著改革的深入推進(jìn)，中國的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)也越來越明顯，越來越嚴(yán)重。農(nóng)民的收入與城鎮(zhèn)居民的收入也越來越大。

        九億農(nóng)民和其余五億城市居民的貧富差距越拉越大，這無疑不僅僅是一個(gè)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問題。按照邊際效用遞減的原則來看，就現(xiàn)在而言，相同數(shù)目的財(cái)政支出，政府投入到農(nóng)村所獲得的福利，滿意度及社會效益很可能比投入到城市多很多。

        二、中國的公共財(cái)政的支出狀況

        中國目前處在中低收入的國家的階段，需求的無限性和財(cái)政收入的有限性之間存在矛盾，中國政府對財(cái)政這種經(jīng)濟(jì)資源的使用的取舍十分艱難。目前的中國，財(cái)政支出總是偏好城市，并且一直以來未得到很大的改善。

        我國的財(cái)政收入的增長卻主要用于公務(wù)人員的新增工資分配和投資城市建設(shè)，包括用于消除城市貧困現(xiàn)象，使城市得到較大的發(fā)展。這時(shí)財(cái)政分配仍然嚴(yán)重的向城市傾斜。顯然，上述財(cái)政支出狀況不僅造成了城鄉(xiāng)居民嚴(yán)重的不公平，而且在一方面上促進(jìn)了城鄉(xiāng)二元化結(jié)構(gòu)，加大了居民的收入差距，不利于實(shí)現(xiàn)全面小康的宏偉目標(biāo)。

        三、與發(fā)達(dá)國家的比較以及對我國的啟示

        我國與美國農(nóng)業(yè)自然資源相當(dāng)，現(xiàn)在我國也是農(nóng)業(yè)人口占總?cè)丝诘慕^大多數(shù)，怎樣能像美國一樣實(shí)現(xiàn)成功的轉(zhuǎn)變呢？以下不妨從從財(cái)政支農(nóng)方面探討一下美國的發(fā)展以及對我國的啟示。

        1.美國實(shí)行對農(nóng)業(yè)農(nóng)民的各種優(yōu)惠政策和農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度。美國對農(nóng)業(yè)實(shí)行關(guān)稅保護(hù)以及各種增值稅和所得稅的優(yōu)惠政策。在生產(chǎn)、限產(chǎn)和各種農(nóng)業(yè)設(shè)施上給予農(nóng)民的補(bǔ)貼有的甚至超過了自身種植的收入。這些都大大減輕了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)，給農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了良好的機(jī)。

        2.美國極其重視對農(nóng)業(yè)科研的進(jìn)行。目前美國政府已經(jīng)建立起來了以農(nóng)干部為主干的、融教科產(chǎn)三位一體的“農(nóng)業(yè)科學(xué)、教育和推廣體系”。我國在農(nóng)業(yè)的科技發(fā)展和推廣上有極大的欠缺。

        3.美國的社會福利普遍比較高，在農(nóng)村也不例外。而我國社會保障體系顯然還沒有覆蓋到農(nóng)村來，在這一方面的差距是不言而喻的。

        四、一些建議和解決的方案

        經(jīng)過以上的分析和討論，對于中國財(cái)政對農(nóng)村和農(nóng)民的支出，筆者提出以下的建議：

        1.提高對農(nóng)村農(nóng)業(yè)的重視，加大對農(nóng)村農(nóng)業(yè)的支出。

        我國面對如此龐大的農(nóng)業(yè)體系很農(nóng)村人口，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村問題是十分嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)、政治和社會問題，三農(nóng)問題就顯得尤為重要。當(dāng)前從總體倆說，財(cái)政對農(nóng)村農(nóng)業(yè)的投入有巨大的不足，尤其是財(cái)政在農(nóng)村和城市的分配上存在巨大的不公平。

        2.加大對農(nóng)業(yè)教育科研投入，加強(qiáng)科研推廣

        中國現(xiàn)行的科研教育經(jīng)費(fèi)存在明顯欠缺的問題。在美國超過一半的科研投資是企業(yè)進(jìn)行的，聯(lián)邦政府和州政府僅占了不到47%。而我國中國對農(nóng)業(yè)科研大多是政府獨(dú)自承擔(dān)。但是中國政府的財(cái)力不足，顯然造成了農(nóng)業(yè)科研的巨大資金缺口。所以中國可以結(jié)合企業(yè)進(jìn)行有限度的一對一的科研，使得資金收集渠道暢通。

        3.建立和完善農(nóng)村的社會保障制度

        就目前而言，我國不可能一蹴而就的建成完善的農(nóng)村社會保障，但是我們要一步一步建立起來。這無疑對我國經(jīng)濟(jì)社會的穩(wěn)定運(yùn)行有巨大的好處。所以，國家級應(yīng)該在這個(gè)方面提高重視程度，并且加大投入。

篇(3)

關(guān)鍵詞：農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度；問題責(zé)任；發(fā)展方向

一、我國農(nóng)村新農(nóng)?，F(xiàn)狀及存在的問題

近年來，隨著我國城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，數(shù)以千萬計(jì)的青壯年農(nóng)民流入城市打工，導(dǎo)致農(nóng)村的老年人數(shù)量和老齡化程度超過了城鎮(zhèn)。據(jù)第五次人口普查的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，我國60歲及60歲以上農(nóng)村老年人口有8500萬人，占老年人口總數(shù)的60%多，而我國傳統(tǒng)的農(nóng)村養(yǎng)老模式如土地養(yǎng)老，家庭養(yǎng)老也在城鎮(zhèn)化的過程中慢慢地削弱。伴隨著城鎮(zhèn)化過程出現(xiàn)的是種種難題，如人口老齡化現(xiàn)象，空巢老人現(xiàn)象，種種問題給我國的農(nóng)村老人養(yǎng)老提出了新的挑戰(zhàn)。幾千年傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老受到前所未有的嚴(yán)重沖擊，面對不斷擴(kuò)大的老年群體，社會化、市場化、產(chǎn)業(yè)化的養(yǎng)老服務(wù)模式應(yīng)運(yùn)產(chǎn)生，隨之養(yǎng)老服務(wù)合同糾紛與日俱增。這一客觀現(xiàn)實(shí)及未來的緊迫形勢，促使我國必須關(guān)注農(nóng)民社會養(yǎng)老的制度建設(shè)問題。

(一)傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的弱化增強(qiáng)了農(nóng)村對養(yǎng)老保險(xiǎn)制度需求的愿望。自上世紀(jì)70年代以來計(jì)劃生育的成功推行，我國農(nóng)村人口出生率下降，家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生了改變，老齡化速度加快，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式受到巨大的沖擊，再也不能滿足農(nóng)村養(yǎng)老的需求。

(二)土地養(yǎng)老保障功能弱化增強(qiáng)了農(nóng)村對養(yǎng)老保險(xiǎn)制度需求的愿望。我國農(nóng)村土地被占用的現(xiàn)象越來越嚴(yán)重，造成人多地少的矛盾日益突出。再加上農(nóng)村土地分散化經(jīng)營，土地生產(chǎn)效率越來越低下，土地養(yǎng)老保障已無法適應(yīng)目前的需求。

(三)城市化進(jìn)程的加快增強(qiáng)了農(nóng)民對農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度需求的愿望。城市化建設(shè)過程中，一方面直接造成農(nóng)村土地的減少，使農(nóng)村土地保障功能弱化。另一方面，解放了農(nóng)村勞動(dòng)力，使得大量農(nóng)民工涌向城鎮(zhèn)，而由于現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的限制，農(nóng)民工要么無法參加養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，要么不能放心地參加養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

我國開始實(shí)施的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)較晚，資金籌集基本上是“個(gè)人繳費(fèi)為主、集體補(bǔ)助為輔、國家給予政策支持”的原則。這實(shí)質(zhì)上就是一種農(nóng)民個(gè)人儲蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)，缺乏共濟(jì)性。隨著科學(xué)的發(fā)展，社會的進(jìn)步，人們生活水平的提高， 使得這項(xiàng)制度的實(shí)施及融資存在著一系列問題。

1.保障水平低?！靶罗r(nóng)保”計(jì)劃2020年之前基本實(shí)現(xiàn)對農(nóng)村適齡居民的全覆蓋。而根據(jù)2008年中國人口信息數(shù)據(jù)，而鄉(xiāng)村總?cè)丝跒?.2億人；2008年末全國參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的總?cè)藬?shù)為5595萬人，但是面對如此低覆蓋面，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)條件和政策條件下，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)全面鋪開還有很大的難度，無法滿足農(nóng)村養(yǎng)老的基本生活需要，缺乏社會保險(xiǎn)應(yīng)有的社會性。由于農(nóng)民的參保意識不夠強(qiáng)，相當(dāng)部分的農(nóng)民對保險(xiǎn)認(rèn)識不足，了解不夠，會致使參保意識不強(qiáng)。

2.覆蓋面窄。新型農(nóng)村社會養(yǎng)老制度的設(shè)計(jì)偏重于農(nóng)村留守人員，對于被征地農(nóng)民和返鄉(xiāng)的進(jìn)城務(wù)工人員沒有做出合理的設(shè)計(jì)，這使得制度的有效覆蓋面降低，推行后難以形成全面的保障網(wǎng)。

3.政府資金風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)驟增。由于公共衛(wèi)生、醫(yī)療技術(shù)的改進(jìn)和個(gè)人健康意識的提高，人類總體生存狀況有所改善，死亡率降低，會帶來預(yù)期壽命的增加，可以說，政府是這個(gè)計(jì)劃的主要出資人和最終擔(dān)保人，完全暴露在聚合性的長壽風(fēng)險(xiǎn)之下。農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)十分薄弱，落實(shí)新農(nóng)保制度，最大的難點(diǎn)是集體補(bǔ)助是否落到實(shí)處，否則，籌資的壓力難免轉(zhuǎn)嫁于農(nóng)民。在目前地方財(cái)政普遍吃緊，而承擔(dān)的社會事務(wù)不斷增加的條件下，新型的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)作為一個(gè)剛性的制度安排，在一些財(cái)政情況不太好的地區(qū)，融資而言就是一個(gè)壓力。因此，無論此項(xiàng)投入是由中央財(cái)政全額承擔(dān)，還是由“中央財(cái)政根據(jù)地區(qū)不同給予補(bǔ)貼”，支付壓力是顯而易見的，是否會“斷炊”、“崩潰”，成為很現(xiàn)實(shí)的問題，特別是對財(cái)力脆弱的地方財(cái)政而言。

4.我國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)法律體制不健全。一直以來我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立、撤銷，費(fèi)用的籌集、運(yùn)用以及保險(xiǎn)金的發(fā)放，不是按照嚴(yán)格的法律程序，而是按照地方政府部門制定的一些規(guī)章制度執(zhí)行。這些地方性養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法基本上都是在民政部的基本方案的基礎(chǔ)上稍作修改而形成的，普遍缺乏法律效力，不是農(nóng)民與政府的一種規(guī)范性、持久性契約，因此具有很大的不穩(wěn)定性。

5.農(nóng)村的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度供給嚴(yán)重不足，我國農(nóng)村對養(yǎng)老保險(xiǎn)制度強(qiáng)烈的需求源自我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及計(jì)劃生育的成功實(shí)行，農(nóng)村家庭結(jié)構(gòu)的變化，老齡化問題的日益突出，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老保障和土地保障的不斷弱化。而我國目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度明顯地偏向于城市，導(dǎo)致農(nóng)村的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度供給嚴(yán)重不足，因此，我國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在嚴(yán)重的供需不平衡。

6.新養(yǎng)老保險(xiǎn)立法效應(yīng)滯后。法律是通過強(qiáng)制性手段來規(guī)范公民行為，維護(hù)社會的安定有序，遵紀(jì)守法是每個(gè)公民應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)。盡管今年我國出臺了第一部<社會保險(xiǎn)法>但由于新法剛剛推出，因?yàn)楦鞯匾郧胺ㄒ?guī)不統(tǒng)一，作法也各不一樣，彼此之間常存在許多不協(xié)調(diào)甚至是矛盾之處，從而使現(xiàn)法能否有效發(fā)揮出應(yīng)有的作用。針對農(nóng)民工的社會保險(xiǎn)方面實(shí)用性到底如何有待于時(shí)間的考驗(yàn)。

二、完善新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建議

為進(jìn)一步加快推進(jìn)新農(nóng)保工作，改善制度實(shí)施效果，提出如下建議：

1.加快實(shí)施新立法的進(jìn)程。新立法中國建立覆蓋城鄉(xiāng)社會保障體系的重要保障，也是整個(gè)國家朝著社會公平正義、破除城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，逐步實(shí)現(xiàn)基本公共服務(wù)均等化的一項(xiàng)重要舉措。有助于解決農(nóng)村養(yǎng)老困境，消除農(nóng)民的養(yǎng)老的后顧之憂.保證基金籌集的穩(wěn)定性和保值增值的安全性，確保我國農(nóng)保事業(yè)健康發(fā)展。

2.提高保障水平，加大中央和地方財(cái)政的支持力度。盡管有地方性補(bǔ)助和個(gè)人賬戶支持，但對于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的貧困人口，中央財(cái)政補(bǔ)貼無疑是保障的主要來源。中央政府應(yīng)進(jìn)一步加大保障力度，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低的地區(qū)予以更大政策傾斜。

3.針對不同人群需求，建立多層次的農(nóng)保制度。在制度的構(gòu)建過程中，參保對象的經(jīng)濟(jì)能力和所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平固然是主要考慮因素，但社會保險(xiǎn)作為一項(xiàng)公共產(chǎn)品，不同人群對它的需求狀況也不可忽略。有關(guān)學(xué)者提出，我國農(nóng)保的參保對象大致可分三類：一般農(nóng)民、被征地農(nóng)民和農(nóng)民工。農(nóng)保制度應(yīng)當(dāng)充分考慮其特點(diǎn)來建立。對被征地農(nóng)民，政府補(bǔ)貼應(yīng)主要由安置補(bǔ)助費(fèi)和土地補(bǔ)償費(fèi)的一定比例組成，若仍不足，則由當(dāng)?shù)卣岸档住?。對有工資收入且流動(dòng)性較強(qiáng)的農(nóng)民工群體，因其工種的多樣性，應(yīng)進(jìn)一步劃分：與用人單位建立勞動(dòng)關(guān)系者應(yīng)被納入現(xiàn)行制度，參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)；返鄉(xiāng)務(wù)農(nóng)者可在原籍所在地參保，在城務(wù)工期間的農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶基金并入原籍農(nóng)保制度；從事流動(dòng)性強(qiáng)工種的農(nóng)民工參照鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法參保。

4.改革籌資方式，建立政府、集體和農(nóng)戶共同負(fù)擔(dān)的多元籌資機(jī)制。為解決我國社會保障基金嚴(yán)重不足的問題，引入集體與農(nóng)戶共同參與的多元籌資機(jī)制就顯得勢在必行。農(nóng)民作為社會保障的受益主體理應(yīng)負(fù)擔(dān)其中的一部分費(fèi)用，但是考慮到農(nóng)民大多為低收入群體，建立在多元籌資機(jī)制基礎(chǔ)上的社會保障需采取逐步推進(jìn)的方式進(jìn)行。

5.應(yīng)該在健全機(jī)制的基礎(chǔ)上，采取因地制宜的策略，分層分類地推進(jìn)農(nóng)村社會保障工作。在富裕地區(qū)，可以仿效城市社會保障的和經(jīng)驗(yàn)，全面展開養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、生育和失業(yè)保險(xiǎn)；而在貧困的地區(qū)，又要針對不同的保障群體，實(shí)施不同的有針對性和選擇性的社會保障。在老年人多的地方，重點(diǎn)推行養(yǎng)老保險(xiǎn);在疾病多發(fā)的地方，重點(diǎn)推行醫(yī)療保險(xiǎn)或農(nóng)民醫(yī)療合作制度；在貧困地區(qū)，重點(diǎn)推行優(yōu)撫、優(yōu)教與最低生活保障制度。

6.規(guī)范基金的運(yùn)營和監(jiān)管，確保其保值增值。新農(nóng)保由各級人力資源和社會保障部門履行監(jiān)管職責(zé)，定期公開參保人繳費(fèi)和待遇等信息，接受公眾監(jiān)督。此外，還可引入獨(dú)立于基金運(yùn)營機(jī)構(gòu)之外、具有權(quán)威性和公平性的社會監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以制約農(nóng)保管理部門的活動(dòng)。

參考文獻(xiàn)：

[1]董文成.中國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的困境與問題分析.環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)望,2008.

[2]周瑩.新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)制度模式的選擇研究.學(xué)術(shù)流,2009.

篇(4)

    關(guān)鍵詞:農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度;問題責(zé)任;發(fā)展方向

    一、我國農(nóng)村新農(nóng)?，F(xiàn)狀及存在的問題

    近年來,隨著我國城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快,數(shù)以千萬計(jì)的青壯年農(nóng)民流入城市打工,導(dǎo)致農(nóng)村的老年人數(shù)量和老齡化程度超過了城鎮(zhèn)。據(jù)第五次人口普查的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析,我國60歲及60歲以上農(nóng)村老年人口有8500萬人,占老年人口總數(shù)的60%多,而我國傳統(tǒng)的農(nóng)村養(yǎng)老模式如土地養(yǎng)老,家庭養(yǎng)老也在城鎮(zhèn)化的過程中慢慢地削弱。伴隨著城鎮(zhèn)化過程出現(xiàn)的是種種難題,如人口老齡化現(xiàn)象,空巢老人現(xiàn)象,種種問題給我國的農(nóng)村老人養(yǎng)老提出了新的挑戰(zhàn)。幾千年傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老受到前所未有的嚴(yán)重沖擊,面對不斷擴(kuò)大的老年群體,社會化、市場化、產(chǎn)業(yè)化的養(yǎng)老服務(wù)模式應(yīng)運(yùn)產(chǎn)生,隨之養(yǎng)老服務(wù)合同糾紛與日俱增。這一客觀現(xiàn)實(shí)及未來的緊迫形勢,促使我國必須關(guān)注農(nóng)民社會養(yǎng)老的制度建設(shè)問題。

    (一)傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的弱化增強(qiáng)了農(nóng)村對養(yǎng)老保險(xiǎn)制度需求的愿望。自上世紀(jì)70年代以來計(jì)劃生育的成功推行,我國農(nóng)村人口出生率下降,家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生了改變,老齡化速度加快,傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式受到巨大的沖擊,再也不能滿足農(nóng)村養(yǎng)老的需求。

    (二)土地養(yǎng)老保障功能弱化增強(qiáng)了農(nóng)村對養(yǎng)老保險(xiǎn)制度需求的愿望。我國農(nóng)村土地被占用的現(xiàn)象越來越嚴(yán)重,造成人多地少的矛盾日益突出。再加上農(nóng)村土地分散化經(jīng)營,土地生產(chǎn)效率越來越低下,土地養(yǎng)老保障已無法適應(yīng)目前的需求。

    (三)城市化進(jìn)程的加快增強(qiáng)了農(nóng)民對農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度需求的愿望。城市化建設(shè)過程中,一方面直接造成農(nóng)村土地的減少,使農(nóng)村土地保障功能弱化。另一方面,解放了農(nóng)村勞動(dòng)力,使得大量農(nóng)民工涌向城鎮(zhèn),而由于現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的限制,農(nóng)民工要么無法參加養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,要么不能放心地參加養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

    我國開始實(shí)施的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)較晚,資金籌集基本上是“個(gè)人繳費(fèi)為主、集體補(bǔ)助為輔、國家給予政策支持”的原則。這實(shí)質(zhì)上就是一種農(nóng)民個(gè)人儲蓄養(yǎng)老保險(xiǎn),缺乏共濟(jì)性。隨著科學(xué)的發(fā)展,社會的進(jìn)步,人們生活水平的提高, 使得這項(xiàng)制度的實(shí)施及融資存在著一系列問題。

    1.保障水平低?！靶罗r(nóng)?！庇?jì)劃2020年之前基本實(shí)現(xiàn)對農(nóng)村適齡居民的全覆蓋。而根據(jù)2008年中國人口信息數(shù)據(jù),而鄉(xiāng)村總?cè)丝跒?.2億人;2008年末全國參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的總?cè)藬?shù)為5595萬人,但是面對如此低覆蓋面,當(dāng)前經(jīng)濟(jì)條件和政策條件下,農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)全面鋪開還有很大的難度,無法滿足農(nóng)村養(yǎng)老的基本生活需要,缺乏社會保險(xiǎn)應(yīng)有的社會性。由于農(nóng)民的參保意識不夠強(qiáng),相當(dāng)部分的農(nóng)民對保險(xiǎn)認(rèn)識不足,了解不夠,會致使參保意識不強(qiáng)。

    2.覆蓋面窄。新型農(nóng)村社會養(yǎng)老制度的設(shè)計(jì)偏重于農(nóng)村留守人員,對于被征地農(nóng)民和返鄉(xiāng)的進(jìn)城務(wù)工人員沒有做出合理的設(shè)計(jì),這使得制度的有效覆蓋面降低,推行后難以形成全面的保障網(wǎng)。

    3.政府資金風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)驟增。由于公共衛(wèi)生、醫(yī)療技術(shù)的改進(jìn)和個(gè)人健康意識的提高,人類總體生存狀況有所改善,死亡率降低,會帶來預(yù)期壽命的增加,可以說,政府是這個(gè)計(jì)劃的主要出資人和最終擔(dān)保人,完全暴露在聚合性的長壽風(fēng)險(xiǎn)之下。農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)十分薄弱,落實(shí)新農(nóng)保制度,最大的難點(diǎn)是集體補(bǔ)助是否落到實(shí)處,否則,籌資的壓力難免轉(zhuǎn)嫁于農(nóng)民。在目前地方財(cái)政普遍吃緊,而承擔(dān)的社會事務(wù)不斷增加的條件下,新型的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)作為一個(gè)剛性的制度安排,在一些財(cái)政情況不太好的地區(qū),融資而言就是一個(gè)壓力。因此,無論此項(xiàng)投入是由中央財(cái)政全額承擔(dān),還是由“中央財(cái)政根據(jù)地區(qū)不同給予補(bǔ)貼”,支付壓力是顯而易見的,是否會“斷炊”、“崩潰”,成為很現(xiàn)實(shí)的問題,特別是對財(cái)力脆弱的地方財(cái)政而言。

    4.我國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)法律體制不健全。一直以來我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立、撤銷,費(fèi)用的籌集、運(yùn)用以及保險(xiǎn)金的發(fā)放,不是按照嚴(yán)格的法律程序,而是按照地方政府部門制定的一些規(guī)章制度執(zhí)行。這些地方性養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法基本上都是在民政部的基本方案的基礎(chǔ)上稍作修改而形成的,普遍缺乏法律效力,不是農(nóng)民與政府的一種規(guī)范性、持久性契約,因此具有很大的不穩(wěn)定性。    5.農(nóng)村的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度供給嚴(yán)重不足,我國農(nóng)村對養(yǎng)老保險(xiǎn)制度強(qiáng)烈的需求源自我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及計(jì)劃生育的成功實(shí)行,農(nóng)村家庭結(jié)構(gòu)的變化,老齡化問題的日益突出,傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老保障和土地保障的不斷弱化。而我國目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度明顯地偏向于城市,導(dǎo)致農(nóng)村的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度供給嚴(yán)重不足,因此,我國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在嚴(yán)重的供需不平衡。

    6.新養(yǎng)老保險(xiǎn)立法效應(yīng)滯后。法律是通過強(qiáng)制性手段來規(guī)范公民行為,維護(hù)社會的安定有序,遵紀(jì)守法是每個(gè)公民應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)。盡管今年我國出臺了第一部<社會保險(xiǎn)法>但由于新法剛剛推出,因?yàn)楦鞯匾郧胺ㄒ?guī)不統(tǒng)一,作法也各不一樣,彼此之間常存在許多不協(xié)調(diào)甚至是矛盾之處,從而使現(xiàn)法能否有效發(fā)揮出應(yīng)有的作用。針對農(nóng)民工的社會保險(xiǎn)方面實(shí)用性到底如何有待于時(shí)間的考驗(yàn)。

    二、完善新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建議

    為進(jìn)一步加快推進(jìn)新農(nóng)保工作,改善制度實(shí)施效果,提出如下建議:

    1.加快實(shí)施新立法的進(jìn)程。新立法中國建立覆蓋城鄉(xiāng)社會保障體系的重要保障,也是整個(gè)國家朝著社會公平正義、破除城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu),逐步實(shí)現(xiàn)基本公共服務(wù)均等化的一項(xiàng)重要舉措。有助于解決農(nóng)村養(yǎng)老困境,消除農(nóng)民的養(yǎng)老的后顧之憂.保證基金籌集的穩(wěn)定性和保值增值的安全性,確保我國農(nóng)保事業(yè)健康發(fā)展。

    2.提高保障水平,加大中央和地方財(cái)政的支持力度。盡管有地方性補(bǔ)助和個(gè)人賬戶支持,但對于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的貧困人口,中央財(cái)政補(bǔ)貼無疑是保障的主要來源。中央政府應(yīng)進(jìn)一步加大保障力度,對經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低的地區(qū)予以更大政策傾斜。

    3.針對不同人群需求,建立多層次的農(nóng)保制度。在制度的構(gòu)建過程中,參保對象的經(jīng)濟(jì)能力和所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平固然是主要考慮因素,但社會保險(xiǎn)作為一項(xiàng)公共產(chǎn)品,不同人群對它的需求狀況也不可忽略。有關(guān)學(xué)者提出,我國農(nóng)保的參保對象大致可分三類:一般農(nóng)民、被征地農(nóng)民和農(nóng)民工。農(nóng)保制度應(yīng)當(dāng)充分考慮其特點(diǎn)來建立。對被征地農(nóng)民,政府補(bǔ)貼應(yīng)主要由安置補(bǔ)助費(fèi)和土地補(bǔ)償費(fèi)的一定比例組成,若仍不足,則由當(dāng)?shù)卣岸档住?。對有工資收入且流動(dòng)性較強(qiáng)的農(nóng)民工群體,因其工種的多樣性,應(yīng)進(jìn)一步劃分:與用人單位建立勞動(dòng)關(guān)系者應(yīng)被納入現(xiàn)行制度,參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn);返鄉(xiāng)務(wù)農(nóng)者可在原籍所在地參保,在城務(wù)工期間的農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶基金并入原籍農(nóng)保制度;從事流動(dòng)性強(qiáng)工種的農(nóng)民工參照鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法參保。

    4.改革籌資方式,建立政府、集體和農(nóng)戶共同負(fù)擔(dān)的多元籌資機(jī)制。為解決我國社會保障基金嚴(yán)重不足的問題,引入集體與農(nóng)戶共同參與的多元籌資機(jī)制就顯得勢在必行。農(nóng)民作為社會保障的受益主體理應(yīng)負(fù)擔(dān)其中的一部分費(fèi)用,但是考慮到農(nóng)民大多為低收入群體,建立在多元籌資機(jī)制基礎(chǔ)上的社會保障需采取逐步推進(jìn)的方式進(jìn)行。

篇(5)

一、現(xiàn)階段農(nóng)村網(wǎng)購實(shí)情與存在問題

（一）網(wǎng)購意識還不強(qiáng)

自從2003年淘寶出現(xiàn)，我國的網(wǎng)購行業(yè)就開始飛速發(fā)展，如今，在大中小城市中，淘寶已經(jīng)成為了最流行的購物方式，網(wǎng)購給人們的生活帶來了很大便利，也沖擊著實(shí)體店鋪。雖然近幾年農(nóng)村網(wǎng)購行業(yè)也得到了發(fā)展，但是與城市網(wǎng)購行業(yè)相比依然存在著巨大差距，這主要是由于農(nóng)村人民的網(wǎng)購觀念還不強(qiáng)造成的，許多農(nóng)村居民對網(wǎng)購沒有正確的認(rèn)識、沒有自己進(jìn)行過網(wǎng)購、網(wǎng)上消費(fèi)意念還不夠。

（二）電子支付還不夠普及

對于傳統(tǒng)的農(nóng)村居民來說，只有一手交錢、一手交貨的貿(mào)易是安全的，像網(wǎng)購這種先支付、再收貨的交易，很多農(nóng)村居民并不信任，害怕受到欺騙。而且在傳統(tǒng)的交易中，人們主要是使用現(xiàn)金進(jìn)行支付，在網(wǎng)購中卻只能使用支付寶、微信、財(cái)付通等電子支付平臺，農(nóng)村居民對這些平臺了解程度不高，使用者也比較少，這就限制了農(nóng)村居民進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的途徑。農(nóng)村對于電子支付的不信任給農(nóng)村網(wǎng)購行業(yè)的發(fā)展帶來了很大難度，因此，目前，想要發(fā)展農(nóng)村網(wǎng)購行業(yè)，就必須在農(nóng)村地區(qū)普及電子支付知識，使農(nóng)村居民嘗試、使用并信任電子支付。

（三）網(wǎng)購服務(wù)終端在農(nóng)村建設(shè)不足

網(wǎng)購行業(yè)的發(fā)展離不開網(wǎng)購服務(wù)終端的建設(shè)，以往，電商企業(yè)和物流企業(yè)都把服務(wù)終端建設(shè)的重點(diǎn)放在了城市中，忽略了農(nóng)村網(wǎng)購服務(wù)終端的建設(shè)，使網(wǎng)購在農(nóng)村難以推廣開來。面對農(nóng)村網(wǎng)購消費(fèi)存在諸多不足，國內(nèi)電商平臺和物流公司開始進(jìn)行農(nóng)村網(wǎng)購服務(wù)終端的建設(shè)，以便有效地改善當(dāng)前制約農(nóng)村網(wǎng)購的問題。中國郵政已建成近百個(gè)縣級運(yùn)營中心，擬在全國近幾年，為了發(fā)展農(nóng)村網(wǎng)購行業(yè)，阿里巴巴、中國郵政等網(wǎng)購平臺和物流企業(yè)大力推進(jìn)了農(nóng)村網(wǎng)購服務(wù)終端建設(shè)，給農(nóng)村網(wǎng)購帶來了便利，但是當(dāng)前農(nóng)村網(wǎng)購市場依然有著巨大的潛力，因此，在未來網(wǎng)購行業(yè)的發(fā)展進(jìn)程中，依然要把農(nóng)村網(wǎng)購服務(wù)終端建?O放在重要地位。

（四）農(nóng)村物流體系建設(shè)不足

如果把網(wǎng)購行業(yè)比作一座摩天大樓，那么物流配送體系就是這座大樓的鋼筋，是整個(gè)樓體的支撐。如果物流配送系統(tǒng)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，那么網(wǎng)購觀念再普及、電子支付再推廣都是徒勞無功的。當(dāng)前我國物流體系中，只有國家管制的中國郵政能配送到全國的村莊，其他的物流公司最多只能配送到鎮(zhèn)，因此，住在村里的居民網(wǎng)購收貨非常不便。而且，相比與城市物流系統(tǒng)，鄉(xiāng)村配送因?yàn)榈貐^(qū)散，路程遠(yuǎn)等問題，造成成本過高。如何在降低成本的同時(shí)建設(shè)農(nóng)村物流體系是新階段我國農(nóng)村網(wǎng)購行業(yè)發(fā)展的一大難題。

二、如何農(nóng)村網(wǎng)購的發(fā)展

（一）普及網(wǎng)購觀念，培養(yǎng)網(wǎng)購意識

近年來，我國農(nóng)民收入持續(xù)增長，農(nóng)民的消費(fèi)欲望增強(qiáng)，但是農(nóng)村銷售行業(yè)的水平卻沒有做出對應(yīng)的提升，許多農(nóng)民需要的商品無法在農(nóng)村購買，這對于我國拉動(dòng)內(nèi)需和改善農(nóng)民生活都是非常不利的。因此，我們可以在農(nóng)村普及網(wǎng)購觀念，培養(yǎng)農(nóng)民的網(wǎng)購意識，這樣既可以解決改善農(nóng)民生活的問題，又能夠推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。在這方面，政府的有關(guān)部門可以通過授課等方式教會農(nóng)民如何進(jìn)行網(wǎng)購，給農(nóng)民進(jìn)行網(wǎng)購觀念的普及，使農(nóng)民嘗試到網(wǎng)略購物的便利，電商平臺可以通過打折、發(fā)放優(yōu)惠券等形式吸引農(nóng)民的目光，讓農(nóng)民逐步培養(yǎng)網(wǎng)購的習(xí)慣，以此就可以在農(nóng)村普及網(wǎng)購觀念，推動(dòng)農(nóng)村網(wǎng)購行業(yè)的發(fā)展，同時(shí)提高農(nóng)民生活水平。

（二）加強(qiáng)建設(shè)農(nóng)村物流配送體系

物流配送體系是網(wǎng)購行業(yè)的支柱，只有確保農(nóng)民網(wǎng)購的商品能夠及時(shí)安全地送到農(nóng)民手中，才能持續(xù)的激發(fā)農(nóng)民的網(wǎng)購熱情。因此，為了推動(dòng)農(nóng)村網(wǎng)購行業(yè)的發(fā)展，我國必須要完善農(nóng)村物流配送體系的建設(shè)。首先，國家相關(guān)部門要給予足夠的重視，其次，各大電商平臺和快遞公司也要注意農(nóng)村物流配送點(diǎn)的開發(fā)，這樣，才能夠健全農(nóng)村物流配送體系，以此推動(dòng)農(nóng)村網(wǎng)購行業(yè)的發(fā)展。

（三）建設(shè)農(nóng)村網(wǎng)購服務(wù)站點(diǎn)

當(dāng)前，許多農(nóng)民想要嘗試網(wǎng)購，但是由于缺乏網(wǎng)購設(shè)備和網(wǎng)購經(jīng)驗(yàn)而不敢輕易嘗試，因此就需要一個(gè)專業(yè)的機(jī)構(gòu)來為農(nóng)民提供網(wǎng)購服務(wù)。電商平臺可以聯(lián)合政府、物流企業(yè)在一個(gè)固定的地點(diǎn)建設(shè)一個(gè)農(nóng)村網(wǎng)購服務(wù)站點(diǎn)來專門負(fù)責(zé)周邊一個(gè)或幾個(gè)村子的網(wǎng)購服務(wù)，這些站點(diǎn)應(yīng)該配備專業(yè)的技術(shù)人員和網(wǎng)購設(shè)備，為農(nóng)民提供選貨、下單、收貨、售后等一體化服務(wù)，解決農(nóng)民的后顧之憂，使農(nóng)民網(wǎng)購更加方便、安全。

（四）發(fā)揮新生代農(nóng)民工的帶頭作用

當(dāng)前我國農(nóng)民工數(shù)量繁多，而且普遍年輕化，這些年輕的農(nóng)民工長期在大城市工作，對網(wǎng)購非常熟悉而且很喜歡網(wǎng)購，因此我們可以發(fā)揮新生代農(nóng)民工的帶頭作用，以此推動(dòng)農(nóng)村網(wǎng)購的發(fā)展。這些農(nóng)民工返村時(shí)，會帶來新鮮的電子產(chǎn)品等網(wǎng)購設(shè)備，而且他們又普遍有網(wǎng)購的習(xí)慣，其他農(nóng)村居民會因?yàn)閺谋娦睦砗秃闷嫘睦砀S新生代農(nóng)民工嘗試網(wǎng)購，這就有利于網(wǎng)購在農(nóng)村推廣開來。

篇(6)

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村金融 發(fā)展現(xiàn)狀 問題對策 未來趨勢

一、我國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀及其存在的缺陷和問題

目前,我國農(nóng)村金融的需求呈現(xiàn)了新的特征。首先,從融資總量上看,融資需求規(guī)模擴(kuò)大。由于務(wù)工收入和國家有關(guān)惠農(nóng)政策的實(shí)施,當(dāng)前單戶傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、家庭承包型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金已趨于飽和。但隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和生產(chǎn)技術(shù)的換代升級,當(dāng)前農(nóng)村資金需求總量仍然不斷擴(kuò)大。除去農(nóng)民自籌和信用社貸款外,財(cái)政投入和農(nóng)村積累遠(yuǎn)不能滿足其需求。從現(xiàn)實(shí)情況看,農(nóng)民缺乏可抵押、質(zhì)押的物品來進(jìn)行有效的融資。其次,從金融服務(wù)對象上看,不同服務(wù)對象的金融需求表現(xiàn)出不同的特征。隨著傳統(tǒng)耕作方式的逐漸改變,用在純農(nóng)業(yè)的投入一般農(nóng)民都能自己解決,而家庭規(guī)模經(jīng)營和個(gè)體工商戶資金需求量大,超出了小額信用貸款的范疇,但經(jīng)營者又不能提供足額有效的抵押擔(dān)保。對于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和一些民營中小企業(yè)而言,由于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大,加上信息不對稱,其資金短缺問題非常突出。再次,從財(cái)政融資角度看,財(cái)政支農(nóng)趨于弱化;從財(cái)政融資的歷史角度和財(cái)政支農(nóng)來看,一方面財(cái)政對農(nóng)業(yè)的投入能力十分有限,與發(fā)達(dá)國家相比差距很大,另一方面由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政供養(yǎng)人口過多,而地方財(cái)政收入有限。

經(jīng)過20多年的農(nóng)村金融體制改革,我國已形成了以商業(yè)性、政策性、合作性金融機(jī)構(gòu)為主體、多種農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)并存的格局。同時(shí),各地涌現(xiàn)的民間資金互助社、小額貸款公司以及中外資的貸款公司等各種農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)逐步產(chǎn)生和發(fā)展,靈活多樣地發(fā)揮著作用。股份制改造、上市融資等改革議程紛紛列上了各金融機(jī)構(gòu)的改革進(jìn)程表。但農(nóng)村金融中存在的一些深層次問題不是短期內(nèi)就能消除的。

1.農(nóng)村金融服務(wù)功能整體弱化。農(nóng)村資金向城市逆向流動(dòng),導(dǎo)致城鄉(xiāng)差距越拉越大。農(nóng)村金融服務(wù)整體上不能滿足“三農(nóng)”的要求。過去農(nóng)村的融資渠道有四大商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、合作基金會等多個(gè)渠道,現(xiàn)在多數(shù)地區(qū)對農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)貸款基本上只剩農(nóng)村信用社這一渠道。農(nóng)村商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)撤并、重組,形成了農(nóng)村金融服務(wù)的盲區(qū)。農(nóng)村資金大量外流,影響農(nóng)村資金的整體供應(yīng)。

2.政策性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)職能發(fā)揮不充分。支持“三農(nóng)”除需要財(cái)政資金的投入以外,政策性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮其特有的扶持功能。但從目前的實(shí)際情況看,政策性金融功能缺位,制約了金融支農(nóng)作用的有效發(fā)揮。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為我國唯一的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu),基本上只負(fù)責(zé)糧棉油收購資金的發(fā)放和管理,其他政策性業(yè)務(wù),如支持農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等功能并沒有有效運(yùn)作起來,對改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件、調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和促進(jìn)農(nóng)民增收的作用乏力。

3.農(nóng)村政策性金融支農(nóng)力度不足。當(dāng)前農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)資金來源不足,大多數(shù)由政府全部或部分出資,而且在運(yùn)營中多靠政府扶持。支農(nóng)力度不夠,在支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)等方面作用較少,對農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、涉農(nóng)民營企業(yè)支持也有限。

4.農(nóng)村小額信用貸款發(fā)放難。在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中,小額農(nóng)戶貸款對于急需脫貧致富的農(nóng)民群眾無疑是雪中送炭,但農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)卻很難發(fā)放。主要原因,一是一些農(nóng)民信用觀念淡薄,逃廢債務(wù)等違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生;二是小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)量超常,放貸成本高;三是清收手段脆弱,致使很難使用依法、強(qiáng)制扣款、變賣資產(chǎn)等手段清收貸款;四是農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)防范能力弱,受社會、自然、市場條件的影響很大,小額農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)很大。

改革后的農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的主力軍,但改革仍不徹底。

二、中國農(nóng)村金融未來改革發(fā)展趨勢

1.發(fā)揮商業(yè)銀行的金融支持作用。作為我國商業(yè)銀行在農(nóng)村領(lǐng)域的主要力量,應(yīng)當(dāng)將農(nóng)業(yè)銀行定位于服務(wù)農(nóng)業(yè)的專業(yè)銀行。一是分拆機(jī)構(gòu),形成集團(tuán)控股模式,鞏固和穩(wěn)定縣域農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu),以資本為紐帶發(fā)揮系統(tǒng)優(yōu)勢,給予縣級金融機(jī)構(gòu)更大的自,擴(kuò)大基層機(jī)構(gòu)的信貸權(quán)限,增強(qiáng)其融資功能。二是明確要求其在農(nóng)村吸收資金的60%用于發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款。三是充分考慮不同地區(qū)間的差異性,制定更加符合基層實(shí)際的信貸管理方案和信貸政策。四是按照城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的要求,在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織、龍頭企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營等新型發(fā)展模式,逐步提高涉農(nóng)貸款的總量和占比。

2.建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系,增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵抗自然災(zāi)害和市場波動(dòng)的能力。一是經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)較好的地區(qū),設(shè)立專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司;二是在地方財(cái)力允許的情況下,嘗試設(shè)立由地方財(cái)政出資的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司;三是與地方政府簽訂協(xié)議,由商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦農(nóng)業(yè)險(xiǎn);四是繼續(xù)引進(jìn)經(jīng)營農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的外資或合資保險(xiǎn)公司。在積極試點(diǎn)的基礎(chǔ)上,全面推廣農(nóng)業(yè)政策性、專業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù),建立覆蓋農(nóng)村的政策性保險(xiǎn)和商業(yè)性保險(xiǎn)相輔相成的農(nóng)村保險(xiǎn)體系。

3.建立農(nóng)村融資信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),完善擔(dān)保體系。各級政府要積極推進(jìn)和組織建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,推動(dòng)對中小企業(yè)的信用擔(dān)保,為企業(yè)融資創(chuàng)造條件。建立擔(dān)?；鹧a(bǔ)償機(jī)制,增強(qiáng)擔(dān)保公司資金實(shí)力,要在財(cái)政支出中按比例提取啟動(dòng)資金,建立市、縣、鄉(xiāng)多層次的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),由財(cái)政、銀行、企業(yè)、社會共同出資建立中小企業(yè)擔(dān)?；?。大力發(fā)展企業(yè)間互和民營商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu),擴(kuò)大擔(dān)保覆蓋面,分散和化解風(fēng)險(xiǎn)的貸款信用擔(dān)保體系。探索貸款抵押新方式,可以試行農(nóng)村房屋、集體土地使用權(quán)的抵押方式,以緩解貸款抵押難問題。

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