保險公司合規(guī)崗工作精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇保險公司合規(guī)崗工作范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關(guān)鍵詞：保險公司；內(nèi)部控制；內(nèi)部監(jiān)督

1內(nèi)部控制概述

內(nèi)部控制是在一定的環(huán)境下，公司為了實現(xiàn)既定目標(biāo)，充分有效地獲取和使用各種資源，在公司內(nèi)部提供合理保證而實施的管控程序和方法。內(nèi)部控制是公司應(yīng)對外部風(fēng)險、強化內(nèi)部管理的需要。內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括：(1)內(nèi)部控制環(huán)境，包括內(nèi)控的組織架構(gòu)、文化建設(shè)、內(nèi)部控制的管理制度等。(2)風(fēng)險評估，指識別和分析控制目標(biāo)的內(nèi)部和外部風(fēng)險，確定公司的風(fēng)險承受度，重點評估公司的可控風(fēng)險。(3)控制活動，指運用各種控制方法和措施，包括手工控制和系統(tǒng)自動控制等。(4)信息與溝通，是公允信息的確認(rèn)與有效傳遞。(5)監(jiān)控，包括內(nèi)部評價和內(nèi)部監(jiān)督以及兩者結(jié)合使用。

2保險公司內(nèi)部控制的內(nèi)容和特點

保險公司內(nèi)部控制是指保險公司董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層及各層級員工，為實現(xiàn)公司發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)，依據(jù)各自的職責(zé)，采取一定的措施，合理防范和有效控制經(jīng)營管理中的各項風(fēng)險的機制和過程。我國保險公司內(nèi)部控制是依據(jù)保險監(jiān)管機構(gòu)制定的保險公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則，以行為合規(guī)、資產(chǎn)安全、信息真實、經(jīng)營有效為目標(biāo)，提高保險公司風(fēng)險防范能力和經(jīng)營管理水平，促進(jìn)保險公司合規(guī)、穩(wěn)健、有效經(jīng)營。保險公司內(nèi)部控制具有社會性和復(fù)雜性的特點。社會性是由保險的原理決定的，保險的原理是風(fēng)險分擔(dān)，向投保人收取保費，由大家共同承擔(dān)風(fēng)險，是一種管理或轉(zhuǎn)移風(fēng)險的方法，可以將眾多的單位和個人結(jié)合起來，將個體應(yīng)對風(fēng)險變?yōu)榇蠹夜餐瑧?yīng)對風(fēng)險，能起到分散風(fēng)險、補償損失的作用。復(fù)雜性體現(xiàn)在保險公司在經(jīng)營管理中要面臨眾多風(fēng)險，如行業(yè)的合規(guī)風(fēng)險、內(nèi)部的營銷風(fēng)險、研發(fā)風(fēng)險、資金管理風(fēng)險、信息技術(shù)管理風(fēng)險、理賠管理風(fēng)險、財務(wù)管理風(fēng)險等，這都迫切要求保險公司做好內(nèi)部控制建設(shè)。

3我國保險公司內(nèi)部控制存在的問題及原因分析

3.1內(nèi)部控制環(huán)境建設(shè)薄弱

多數(shù)保險公司內(nèi)部控制環(huán)境建設(shè)比較薄弱。首先，內(nèi)部控制建設(shè)的組織架構(gòu)不合理。不少保險公司未制定合理的組織架構(gòu)，僅總公司與分公司有獨立的內(nèi)控部門，中心支公司及下級公司不再設(shè)立專門的內(nèi)控部門，而分公司的內(nèi)控部門也往往不能實現(xiàn)獨立性，多部門混合管理，權(quán)限不明，責(zé)任不清，運行效率較低，缺乏科學(xué)決策和良性運行的有效持續(xù)機制。其次，公司文化建設(shè)不到位。管理層及員工風(fēng)險意識不足，對內(nèi)部控制重視不足，缺乏戰(zhàn)略導(dǎo)向作用。在激烈的市場競爭中，公司管理層普遍重視業(yè)績目標(biāo)，內(nèi)部控制未得到各層級員工的實質(zhì)性重視，不能將公司戰(zhàn)略發(fā)展與內(nèi)部控制建設(shè)結(jié)合，未能充分發(fā)揮內(nèi)部控制的保障作用。最后，保險公司的內(nèi)部控制管理制度薄弱。不少保險公司內(nèi)部控制管理制度未結(jié)合公司實際情況，簡單地照抄相關(guān)文件，制度不能完整覆蓋公司經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)，未明確公司各級員工的架構(gòu)設(shè)置、權(quán)責(zé)限制、人員編制、工作程序和工作要求。

3.2內(nèi)部控制執(zhí)行落實不力

目前各家保險公司雖有建立內(nèi)部控制管理體系，但是很多公司在執(zhí)行方面都存在執(zhí)行不力的問題，一方面體現(xiàn)在風(fēng)險評估不足，另一方面體現(xiàn)在控制活動落實無力。剔除內(nèi)部控制管理制度沒有貼合實際，無法有效執(zhí)行的情形，更多的問題在于多數(shù)保險公司各層級員工未嚴(yán)格按照內(nèi)部控制管理制度執(zhí)行，如員工不清楚本崗位的風(fēng)險內(nèi)控要點，不熟悉內(nèi)部控制管理制度，甚至將內(nèi)部控制制度“束之高閣”，未將內(nèi)部控制融入日常工作，以及識別評估風(fēng)險能力不足，設(shè)計實施控制活動不細(xì)致。內(nèi)部控制執(zhí)行不力一是來自公司的考核政策，考核政策側(cè)重業(yè)績考核，內(nèi)部控制指標(biāo)未融入業(yè)務(wù)人員考核，這種考核導(dǎo)向勢必造成內(nèi)部控制制度不能有效落實，各種內(nèi)控風(fēng)險問題層出不斷；二是來自公司的內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)不細(xì)致、不明晰，執(zhí)行方法不充足；三是來自日常的財務(wù)管控、法律合規(guī)管控不嚴(yán)；四是公司員工的內(nèi)部控制管理能力不足，包括員工的風(fēng)險識別與內(nèi)控評估能力不足，管理能力、工作技能與內(nèi)部控制管理匹配不夠，特別是內(nèi)部控制管理的優(yōu)秀人員缺乏，優(yōu)秀人員不僅要求有職業(yè)道德觀念，還需要專業(yè)的工作技能，需要具備相應(yīng)的風(fēng)險管理與內(nèi)控管理方法，這些在很多保險公司特別是分公司都很難實現(xiàn)。

3.3內(nèi)部控制保證有效性不足

保險公司的內(nèi)部控制保證包含信息的傳達(dá)溝通和內(nèi)部監(jiān)控，包括獨立董事、監(jiān)事、部門的監(jiān)督和內(nèi)部控制評價與審計，涵蓋日常監(jiān)督和專項監(jiān)督，彼此相互聯(lián)系，共同發(fā)揮監(jiān)督作用。首先，保險公司下級機構(gòu)基層風(fēng)險信息往往會打折上傳，上級機構(gòu)對下級機構(gòu)的風(fēng)險信息不能及時全面準(zhǔn)確掌握，對下級機構(gòu)的監(jiān)督會出現(xiàn)缺陷；同時保險公司部門之間的監(jiān)督聯(lián)系不緊密，由于部門之間職責(zé)不明，協(xié)調(diào)不力，發(fā)現(xiàn)本部門外的內(nèi)控問題不能及時有效反饋，或者出現(xiàn)風(fēng)險內(nèi)控問題，相互推卸責(zé)任，導(dǎo)致監(jiān)督作用大大降低。其次，有些保險公司信息化系統(tǒng)建設(shè)不足，會計、營運基礎(chǔ)管理薄弱，無法及時有效反饋出內(nèi)控風(fēng)險問題，不能為內(nèi)部控制活動提供有效的日常監(jiān)督。最后，內(nèi)部控制的評價與審計流于形式，問責(zé)機制執(zhí)行不嚴(yán)。檢查形式上留痕的操作方法可以展現(xiàn)部分工作的開展，但是工作的進(jìn)展更需要問題的解決，風(fēng)險的降低與可控，以及如何在后期工作中規(guī)避風(fēng)險與完善內(nèi)部控制，也需要讓員工清楚合規(guī)底線。

4保險公司內(nèi)部控制的完善對策

4.1加強內(nèi)部控制環(huán)境建設(shè)

(1)設(shè)置合理的內(nèi)部控制組織架構(gòu)，明確責(zé)任分工總公司設(shè)立董事會、監(jiān)事會、內(nèi)控管理職能部門、審計部，各部門設(shè)內(nèi)控管理崗；分支機構(gòu)設(shè)立內(nèi)控管理職能部門，各部門設(shè)內(nèi)控管理崗，明確各自的職責(zé)權(quán)限，內(nèi)控管理職能部門需要具有相應(yīng)的獨立性。公司應(yīng)建立由董事會負(fù)最終責(zé)任、管理層直接領(lǐng)導(dǎo)、內(nèi)控職能部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、內(nèi)部審計部門檢查監(jiān)督、業(yè)務(wù)單位負(fù)首要責(zé)任的內(nèi)部控制組織體系。(2)加強公司內(nèi)部控制文化建設(shè)內(nèi)部控制需要從公司高層做起，公司董事會、監(jiān)事會成員和公司高級管理人員應(yīng)當(dāng)帶頭主動遵守公司各項內(nèi)控制度，重視內(nèi)部控制建設(shè)，配備合適的內(nèi)部控制管理人員。內(nèi)部控制需要人人參與，人人擔(dān)責(zé)的文化氛圍，公司所有內(nèi)外勤員工在經(jīng)營活動中都需要遵守公司的內(nèi)控制度，主動發(fā)現(xiàn)內(nèi)控風(fēng)險隱患，及時上報并改進(jìn)，倡導(dǎo)有責(zé)任、有擔(dān)當(dāng)?shù)膬r值觀念。(3)不斷完善內(nèi)部控制管理制度內(nèi)部控制管理制度需要根據(jù)公司實際情況，結(jié)合外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行不斷改進(jìn)完善；管理制度不僅需要定大向，也要明細(xì)則，即不僅需要確定公司各級員工的架構(gòu)設(shè)置、權(quán)責(zé)限制、人員編制，還需要有清晰的工作程序、工作要求及工作要點，具有合規(guī)性、合理性、可識別性、可操作性。這也需要將內(nèi)部控制評價與監(jiān)督結(jié)果融入于制度的制定，服務(wù)于制度的完善。

4.2強化內(nèi)部控制執(zhí)行力度

(1)優(yōu)化績效考核政策考核政策需要將內(nèi)控指標(biāo)融入公司高層的績效考核，同時也需要融入內(nèi)外勤員工考核中，特別是業(yè)務(wù)人員與關(guān)鍵內(nèi)控崗位人員的考核內(nèi)控指標(biāo)比重要有一定的“關(guān)注度”，將考核與年終的評級相掛鉤；同時內(nèi)控考核指標(biāo)需要合理匹配至對應(yīng)人員，防止權(quán)責(zé)不匹配的情況。(2)完善內(nèi)部控制活動程序從銷售控制、運營控制、戰(zhàn)略規(guī)劃控制、人力資源控制、計劃財務(wù)控制、信息系統(tǒng)控制、資金運用控制等多角度展開設(shè)計控制活動程序，以機構(gòu)與條線縱橫管理為依托，全面梳理內(nèi)控要點，明確內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)，完善內(nèi)控手冊，讓員工參與制定風(fēng)險控制矩陣，讓員工清楚本崗位的風(fēng)險點，熟悉內(nèi)控流程，綜合利用手工控制、系統(tǒng)自動控制，結(jié)合內(nèi)控監(jiān)督不斷改進(jìn)工作。(3)加強財務(wù)、法律合規(guī)的日?？刂苹顒庸救粘＝?jīng)營活動推動全面預(yù)算控制實施，財務(wù)人員嚴(yán)格按照公司規(guī)章制度執(zhí)行，對于不合規(guī)、不合理發(fā)票不得隨意通融，對非常規(guī)事項需提交法律合規(guī)部審查，審批后才能發(fā)生，加強日常監(jiān)控。(4)提升員工風(fēng)險識別與內(nèi)控管理能力公司一方面定期對部門風(fēng)險內(nèi)控要點進(jìn)行梳理，加強對員工的合規(guī)風(fēng)險和內(nèi)控管理培訓(xùn)，加強對員工工作技能的培訓(xùn)，提升公司員工的風(fēng)險識別能力與內(nèi)控管理技能；另一方面，適當(dāng)引入優(yōu)秀的內(nèi)控管理人才，由有能力的內(nèi)控管理者掌舵，服務(wù)于公司的戰(zhàn)略發(fā)展。

4.3增強內(nèi)部控制有效保證

首先，增強信息的有效傳遞與溝通，拓寬自下而上的信息傳遞和溝通方式。定期開展員工內(nèi)控風(fēng)險調(diào)查問卷，定期征詢員工或下級機構(gòu)的內(nèi)控建議，開設(shè)內(nèi)控意見電子郵箱，對員工的有效建議進(jìn)行適度表揚，促進(jìn)形成有效地監(jiān)督檢舉機制；加強部門之間的監(jiān)督反饋，可以通過定期開溝通會，強調(diào)部門職責(zé)權(quán)限，特別要強調(diào)財務(wù)部、合規(guī)部、審計部等監(jiān)督管理部門的信息溝通以及信息的反饋。其次，加強公司信息化系統(tǒng)建設(shè)，增強會計、營運基礎(chǔ)管理工作，重視財務(wù)與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的一致性。保險公司涉及大量的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，如承保信息、理賠信息、傭金支付信息等，增強信息化系統(tǒng)建設(shè)，通過系統(tǒng)控制，減少手工差錯，再加上人工監(jiān)控，可以提供更真實全面的業(yè)務(wù)和財務(wù)數(shù)據(jù)，可以為內(nèi)控監(jiān)督提供有力的數(shù)據(jù)支持。最后，完善內(nèi)部控制評價與監(jiān)督機制，嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)問責(zé)制度。內(nèi)部控制評價是持續(xù)的過程，需要有制度約定，而非管理者控制，評價機制需要包含評價的程序、評分的標(biāo)準(zhǔn)、報告的要求、評價的分類等。加強內(nèi)部審計的監(jiān)督，保證其獨立性，充分發(fā)揮其內(nèi)控監(jiān)督的作用，同時提高內(nèi)審人員的綜合素質(zhì)，增強其責(zé)任心與業(yè)務(wù)能力，提升內(nèi)審的監(jiān)督反饋作用，對于風(fēng)險問題結(jié)果需要嚴(yán)格執(zhí)行問責(zé)機制，增強員工的內(nèi)控敬畏心。

篇(2)

關(guān)鍵詞：保險公司；反洗錢；可疑交易；有效性

中圖分類號：F842 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）07-0-01

保險公司自履行反洗錢義務(wù)以來，經(jīng)歷了一個從不認(rèn)識到認(rèn)識、不重視到重視，并逐步提高的過程，其中可疑交易報告工作也穩(wěn)步、有序開展，但在實際操作中也暴露出在制度執(zhí)行、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)操作上的一些問題，這些問題在基層保險公司中表現(xiàn)得更為明顯。

一、基層保險公司可疑交易報告工作現(xiàn)狀及問題

目前，絕大多數(shù)的保險公司開發(fā)了自己的反洗錢系統(tǒng)，并通過系統(tǒng)來提取、上報可疑交易，從上報過可疑交易報告的保險公司來看，一些保險公司能夠?qū)梢山灰走M(jìn)行人工分析，上報的可疑交易報告質(zhì)量與之前相比有了較大的提高，但仍存在一些問題值得關(guān)注：

(一)基層保險公司“零報告”現(xiàn)象比較嚴(yán)重

調(diào)查表明，過半數(shù)以上的保險公司自履行反洗錢義務(wù)以來沒有上報過可疑交易，“零報告”現(xiàn)象普遍存在，這種現(xiàn)象貌似體現(xiàn)轄區(qū)經(jīng)濟金融運行平穩(wěn)，但使監(jiān)管者無法對轄區(qū)保險公司的可疑交易進(jìn)行實時跟蹤監(jiān)測和分析，并容易產(chǎn)生麻痹思想，實際暗藏不穩(wěn)定因素，直接影響了地方反洗錢工作的開展。

(二)過分依賴系統(tǒng)，防御性報告嚴(yán)重

基層保險公司及其反洗錢工作人員出現(xiàn)了對反洗錢系統(tǒng)嚴(yán)重依賴的傾向。這主要是由于各保險公司的反洗錢系統(tǒng)基本上能夠?qū)崿F(xiàn)可疑交易監(jiān)測與上報的“人機結(jié)合，相互補充”，這種工作機制極大地發(fā)揮了計算機特有的強大篩選和快速上報的優(yōu)勢，使人工難以逾越的可疑交易的篩選和報告工作變得非常便利，成為保險公司開展可疑交易工作不可或缺的重要工具，但也造成很多保險公司及其反洗錢工作人員對反洗錢系統(tǒng)嚴(yán)重依賴、高度盲從，只要是反洗錢系統(tǒng)提取的可疑交易信息，便不假思索一概認(rèn)可上報，進(jìn)而出現(xiàn)了通常認(rèn)為的防御性報告。

(三)對可疑交易分析工作記錄的保存工作不夠重視

從近幾年的監(jiān)管政策來看，監(jiān)管者越來越重視可疑交易的分析上報過程，在人民銀行出臺的一些監(jiān)管政策中，都規(guī)定利用技術(shù)手段篩查出交易數(shù)據(jù)后，金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)需要進(jìn)一步分析、審核和判斷，并明確規(guī)定在判斷金融機構(gòu)可疑交易報告工作是否合規(guī)時，應(yīng)結(jié)合相關(guān)工作記錄，考察金融機構(gòu)是否勤勉盡責(zé)，金融機構(gòu)沒有報送某些應(yīng)當(dāng)進(jìn)行人工分析的異常交易，但其工作記錄足以證明金融機構(gòu)及其工作人員已經(jīng)勤勉盡責(zé)，則不能認(rèn)定其違規(guī)。但調(diào)查顯示，多數(shù)保險公司還不夠重視識別分析可疑交易、內(nèi)部處理可疑交易報告信息等方面工作記錄的保存，如有的保險公司柜員發(fā)現(xiàn)異常交易后，通過郵件的方式報告給可疑交易錄入崗人員，但是郵件沒有留存歸檔，這種流程顯然有失嚴(yán)謹(jǐn)，且無據(jù)可查，有的對可疑交易的人工分析工作記錄保存更是不完整，在接受檢查時，無法證明已勤勉盡責(zé)。

(四)可疑交易的監(jiān)測分析與客戶盡職調(diào)查沒有有效整合

多數(shù)保險公司沒有有效整合可疑交易的監(jiān)測分析與客戶盡職調(diào)查兩項工作，表現(xiàn)在一是沒有建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報告工作流程，二是沒有發(fā)揮劃分客戶風(fēng)險等級的作用。目前保險公司存在一個普遍性的問題，即多數(shù)在開展客戶風(fēng)險等級劃分以后，不知道該項工作的目的和作用，也不清楚如何運用這一結(jié)果支持反洗錢工作，更無法將這一工作成果用于促進(jìn)客戶身份識別和可疑交易的分析工作。

(五)對反洗錢和反恐融資監(jiān)控名單不夠重視

2007年以來，人民銀行多次出臺文件，要求金融機構(gòu)開展恐怖融資監(jiān)測工作，但從這項工作的開展情況來看，各機構(gòu)特別是基層保險公司對這項工作重視程度不夠，多數(shù)保險公司沒有建立監(jiān)控名單庫，也沒有向工作人員傳達(dá)名單庫名單，大多數(shù)保險公司的反洗錢和反恐融資名單還不能實現(xiàn)回溯性調(diào)查，建立名單庫的保險公司多數(shù)也是名單涵蓋內(nèi)容不夠全面。

二、對策建議

(一)加強對可疑交易報告工作的指導(dǎo)和監(jiān)督

隨著反洗錢工作逐步走上正軌，保險公司對反洗錢工作認(rèn)識明顯提高，人民銀行應(yīng)加強對保險公司可疑交易報告工作的指導(dǎo)和監(jiān)督，注重引導(dǎo)保險公司樹立風(fēng)險意識，提示保險公司既不能漏報、也不能濫報可疑交易，對可疑交易分析工作流于形式的機構(gòu)采取相關(guān)的監(jiān)管措施，同時總結(jié)分析技巧，指導(dǎo)保險公司提高異常交易數(shù)據(jù)分析深度，全面提高可疑交易報告質(zhì)量。

(二)加快系統(tǒng)建設(shè)，實現(xiàn)資源整合

保險公司普遍存在信息共享程度比較低的現(xiàn)象，多數(shù)保險公司的反洗錢系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)沒有對接，而反洗錢相關(guān)人員有沒有被授權(quán)進(jìn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，因此在分析排查異常交易時，只能看到系統(tǒng)提取的交易行為，無法查閱客戶的身份信息和其他交易信息，甚至出現(xiàn)系統(tǒng)提取的信息與實際交易信息不一致的情況時，也無法進(jìn)行排查，因此保險公司應(yīng)加快系統(tǒng)建設(shè)，進(jìn)行資源整合，更新技術(shù)手段，確保相關(guān)交易信息和客戶信息能夠完整傳達(dá)，保障可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。

(三)盡快建立反洗錢和反恐融資監(jiān)控名單庫

2007年以來，人民銀行多次出臺文件，要求金融機構(gòu)開展恐怖融資監(jiān)測工作，但從目前情況來看，保險公司對反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單建設(shè)不夠重視，主要是保險公司存在錯誤認(rèn)識，認(rèn)為恐怖融資屬于國際事件，不會涉及國內(nèi)業(yè)務(wù)，本機構(gòu)的客戶更不會是反洗錢和反恐融資監(jiān)控名單所涉及的客戶，因此人民銀行應(yīng)加大對反恐融資相關(guān)法律的宣傳力度，保險公司也應(yīng)從大局出發(fā)，盡快建立和完善反洗錢和反恐融資監(jiān)控名單庫，并按要求對監(jiān)控名單進(jìn)行監(jiān)測。

(四)加強培訓(xùn)，提高可疑交易甄別能力

基層保險公司反洗錢力量普遍都比較薄弱，人員配備不足、工作任務(wù)繁重，且多數(shù)都是兼職反洗錢人員，要在有限的條件下提高反洗錢工作水平，保險公司必須重視反洗錢工作的培訓(xùn)，通過制定和實施由淺入深的系列培訓(xùn)計劃，采取舉辦多層次反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、案例剖析等形式，提高反洗錢工作人員對可疑交易的甄別能力。

作者簡介：玄立平（1982-），女，山東昌樂人，會計師，現(xiàn)供職于中國人民銀行海口中心支行。

篇(3)

關(guān)鍵詞：社會保險；人力資源管理；存在弊端；主要措施

隨著改革開放的深入和經(jīng)濟的快速增長，中國的社會保險業(yè)以驚人的速度蓬勃發(fā)展，在取得眾多成就的同時，也出現(xiàn)了諸多問題。人力資源是保險公司最重要的資產(chǎn)，人才是市場競爭中取勝的決定性因素。社會保險公司是知識、技術(shù)、智力密集型企業(yè)，人才對推動企業(yè)發(fā)展和業(yè)務(wù)、技術(shù)、管理、制度創(chuàng)新等方面的作用尤為突出，是未來在激烈的同業(yè)競爭中能否取勝的決定性因素。社會保險公司在管理方面暴露出很多問題，尤其在人力資源管理方面。下面就談?wù)勆鐣ｋU人力資源方面存在的問題及解決辦法。

一、社會保險人力資源的內(nèi)涵

社會保險人力資源又稱勞動力資源或勞動力，是指在社會保險中，處于勞動年齡、未到勞動年齡和超過勞動年齡但具有勞動能力的人口之和。

二、社會保險公司人力資源管理存在的弊端

第一，社會保險人力資源管理理念落后。長期以來，受計劃經(jīng)濟體制的影響，社會保險公司受國家宏觀調(diào)控，只重視解決公司內(nèi)部的物質(zhì)、資金、技術(shù)等問題，忽視了人力資源問題，把人力資源僅僅看作是需要時才發(fā)揮作用，視人為固有勞動力，只重視擁有和使用，不重視開發(fā)和流動，使人才既進(jìn)不來，也流不出去，人才閑置、壓制、浪費等現(xiàn)象嚴(yán)重。有些領(lǐng)導(dǎo)仍然停留在“以事為中心”、因事?lián)袢?、重事不重人的傳統(tǒng)人事管理理念上，在管理上多采用“管、卡、壓”的方式。

第二，社會保險人才供不應(yīng)求。社會保險人才嚴(yán)重不足，尤其是社會保險精算師等專業(yè)技術(shù)人才和了解國際保險市場情況、熟悉國際保險法律法規(guī)的復(fù)合型人才更為短缺，市場嚴(yán)重缺乏高學(xué)歷、懂管理、重服務(wù)的高級管理人員。營銷隊伍中，人員的素質(zhì)參差不齊。

第三，缺乏競爭激勵機制。社會保險公司中，合理的人才選拔體系和優(yōu)勝劣汰的競爭機制尚未形成，不同程度地阻礙著人才的脫穎而出，影響了高素質(zhì)人才聰明才智的發(fā)揮。員工的利益風(fēng)險與崗位責(zé)權(quán)不對稱，責(zé)權(quán)利不統(tǒng)一，獎懲不對稱，“干多干少一個樣”的現(xiàn)象仍然存在。受社會保險業(yè)行業(yè)特性的影響，存在績效考核導(dǎo)向偏差的問題，過分強調(diào)對工作結(jié)果的考核，而不關(guān)心員工行為與過程，這種考核的結(jié)果并不能提供幫助員工提高績效的明確信息，不利于企業(yè)的長期發(fā)展。

第四，人才流動影響了公司的發(fā)展。社會保險公司人才的流動是市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀趨勢。保險公司員工“能進(jìn)不能出”的問題一直無法解決，“冗員”的出口渠道不暢。人才大流動，預(yù)示著原有格局的大變化和保險業(yè)的大發(fā)展，或許對整個保險行業(yè)的發(fā)展具有促進(jìn)作用。而公司高層管理人員和專業(yè)人才的流出，會帶來商業(yè)秘密的泄露、公司戰(zhàn)略的曝光、新品開發(fā)的受挫和原有客戶的流失等問題。

三、社會保險人力資源管理應(yīng)采取的對策

第一，更新社會保險人力資源管理理念。社會保險人力資源管理是一個整體系統(tǒng)，由各個人力資源環(huán)節(jié)子系統(tǒng)構(gòu)成。人力資源管理是社會保險企業(yè)管理制度的核心內(nèi)容，建立和完善人力資源管理體制，其根本目的就是實現(xiàn)社會保險人力資源的有效配置和優(yōu)化配置；應(yīng)該競爭上崗，將人的惰性抑制到最低，發(fā)揮人的潛能；一定要堅持因事設(shè)崗、以崗定員、薪隨崗變的原則，嚴(yán)格控制人員及輔助人員的比例；通過營造良好的人文環(huán)境和氛圍來吸引人、留住人，增強社會保險公司的凝聚力，增強人才的歸屬感，促進(jìn)工作績效的提升。

第二，建立公司與員工個人發(fā)展相結(jié)合的競爭激勵辦法。人力資源管理的精髓就在于激勵員工，使之保持高漲的工作積極性。在管理崗位和任職上實行聘任制和聘期制，將“公開、平等、競爭、擇優(yōu)”的競爭機制引入到管理人員選拔任用、員工的崗位變換工作中。制定科學(xué)的考核標(biāo)準(zhǔn)，實施分類量化考核，發(fā)揮考核在管理人員甄別、選拔和調(diào)整中的作用，增強對管理者的激勵力度。只有良好的人才成長和工作環(huán)境，合理的具有激勵機制的薪酬制度、期權(quán)制度、職務(wù)升降制度等，才能留住人才。

第三，拓寬人才培訓(xùn)機制。社會保險公司人力資源管理是“以人為中心”，把人的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展有機結(jié)合起來，把人看作是社會人、自我實現(xiàn)人，注重人的個性發(fā)展，建立人才選拔機制，用多種激勵手段激發(fā)人的潛能。拓寬培訓(xùn)途徑，采取函授、講座等培訓(xùn)方法使員工掌握本專業(yè)的知識、技能，讓一些有能力的員工脫穎而出，成為公司的骨干，讓員工了解社會保險公司本企業(yè)的文化、傳統(tǒng)，從而產(chǎn)生集體的向心力、感召力，凝聚一支高素質(zhì)的保險隊伍。

總之，社會保險人力資源是最重要的生產(chǎn)要素，人是生產(chǎn)過程中最活躍、最積極、最富有創(chuàng)造性的因素，是生產(chǎn)過程的主體。人力資源在社會保險中具有舉足輕重的作用。誰擁有一流的人才，誰就能在競爭中贏得主動。而一套科學(xué)有效的人力資源管理體系，不僅成為社會保險公司極其重要的戰(zhàn)略工具，也有助于企業(yè)擁有持久的競爭優(yōu)勢。

參考文獻(xiàn)：

1.莊超.保險公司人力資源管理的對策研究[J].出國與就業(yè)(就業(yè)版),2011(9).

篇(4)

一、專業(yè)化銷售渠道劃分

隨著保險行業(yè)的發(fā)展，行業(yè)競爭日趨激烈，以客戶細(xì)分、開發(fā)、維護和服務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)的渠道分類更能根據(jù)客戶的不同需求提供個性化的服務(wù)，更能有效開拓目標(biāo)市場。以客戶為導(dǎo)向，可將營銷渠道劃分為：集團客戶渠道、專兼業(yè)中介渠道、政府主導(dǎo)型業(yè)務(wù)渠道、新興渠道。

（一）集團客戶渠道

集團客戶渠道以大型企事業(yè)單位為主，特點是保險標(biāo)的眾多。這類客戶通常對公司的保險服務(wù)水平要求較高。

（二）專兼業(yè)中介渠道

專兼業(yè)中介渠道主要包括：保險專業(yè)公司、、保險經(jīng)紀(jì)公司、個人人和保險兼業(yè)公司。

（三）政府主導(dǎo)型業(yè)務(wù)渠道

在現(xiàn)代社會，保險的社會管理職能越來越受到政府的重視，最典型的即政策性農(nóng)業(yè)保險。近年來，在一些新的領(lǐng)域，特別是責(zé)任險領(lǐng)域，也出現(xiàn)了一些準(zhǔn)政府強制保險。教育、環(huán)境、衛(wèi)生、消防和建筑等領(lǐng)域的政府主管部門，在其主管行業(yè)的保險業(yè)務(wù)開展中往往具有決定性作用。

（四）新興渠道

隨著電子商務(wù)的興起，電銷、網(wǎng)銷等新的銷售渠道日益受到各保險公司的重視。該渠道適合銷售車險、個人意外險等相對比較簡單的險種。

二、財產(chǎn)保險公司各級專業(yè)化渠道建設(shè)的組織構(gòu)架

（一）總公司層級專業(yè)化渠道建設(shè)的組織構(gòu)架

在渠道專業(yè)化建設(shè)中，總公司有必要設(shè)置專門的渠道管理和拓展部門，在部門下根據(jù)渠道細(xì)分，設(shè)置集團客戶渠道部、專兼業(yè)中介渠道部、政府主導(dǎo)型業(yè)務(wù)渠道部、新興渠道部等二級部門，負(fù)責(zé)各專業(yè)渠道的管理。

總公司渠道管理和拓展部門除主要履行管理、考核等職能外，還需要參與同銀行、大中型企業(yè)集團、全國性中介機構(gòu)等部分總對總渠道的拓展。

（二）分公司層級專業(yè)化渠道建設(shè)的組織構(gòu)架

在分公司層級，應(yīng)設(shè)與總公司對口部門對接的渠道管理和拓展部門，按照總公司要求完成各項工作，對下級機構(gòu)的渠道管理和拓展工作進(jìn)行指導(dǎo)，并積極拓展本省的各專業(yè)渠道。該部門既要履行一定的管理職責(zé)，還要積極拓展和維護相關(guān)渠道，對綜合素質(zhì)和技能要求較高。

（三）基層機構(gòu)專業(yè)化渠道建設(shè)的組織構(gòu)架

渠道專業(yè)化最終需要各基層機構(gòu)（含中心支公司、支公司、營銷服務(wù)部）去推動和落實。各基層機構(gòu)可在現(xiàn)有的業(yè)務(wù)管理部門下設(shè)渠道管理和拓展專崗，時機成熟時組建各渠道專業(yè)團隊。渠道管理和拓展專崗主要負(fù)責(zé)本機構(gòu)渠道的管理和渠道拓展的推動，落實總分公司各項渠道建設(shè)政策，收集渠道建設(shè)相關(guān)信息并及時反饋上級公司。各渠道專業(yè)團隊的主要負(fù)責(zé)本渠道業(yè)務(wù)的拓展和日常維護。

三、各專業(yè)化銷售渠道的業(yè)務(wù)推動

（一）集團客戶渠道的業(yè)務(wù)推動

集團客戶對于保險業(yè)務(wù)的采購流程往往較長，參與者下到一般經(jīng)辦人員，上到公司決策層，涉及財務(wù)、人事、生產(chǎn)、后勤等眾多部門。因此集團客戶渠道的業(yè)務(wù)推動應(yīng)避免單打獨斗，盡量采用團隊展業(yè)方式。團隊人員構(gòu)成既要有善于人際交往者，也要有專業(yè)能力較強者，以形成優(yōu)勢互補。

對于集團大項目，保險公司應(yīng)從承保政策和前期費用投入支持到業(yè)務(wù)保護、業(yè)績劃分等方面，建立系統(tǒng)的管理辦法，為推動集團業(yè)務(wù)提供有效支撐。

（二）專兼業(yè)中介渠道的業(yè)務(wù)推動

（1）專業(yè)公司多以車險和意外險業(yè)務(wù)為主，對手續(xù)費率敏感，對承保政策的穩(wěn)定性要求較高。專業(yè)公司的業(yè)務(wù)推動需要有競爭力的銷售費用支撐，另外往往需要在公司配置電腦等出單設(shè)備。

（2）經(jīng)紀(jì)公司以大中型非車險業(yè)務(wù)為主，對特定行業(yè)的保險業(yè)務(wù)有較深的了解，保險標(biāo)的的投保條件通常較為個性化。與經(jīng)紀(jì)公司合作，保險公司需要有很強的專業(yè)技術(shù)支持，對公司資本金和償付能力等指標(biāo)往往也有較高要求。

（3）營銷員面對的客戶類別十分豐富，險種覆蓋面很寬，但隊伍穩(wěn)定性較差。對于營銷員團隊，公司首先要通過制訂基本法，為營銷員作好職業(yè)生涯規(guī)劃；其次，加強早夕會和培訓(xùn)等日常管理；第三，要采用精神鼓勵和物質(zhì)獎勵相結(jié)合的多種激勵手段。

（4）兼業(yè)中介類別較多，通常以銀行和車商為主。

銀行擁有網(wǎng)點優(yōu)勢，客戶資源通常較為優(yōu)質(zhì)，業(yè)務(wù)類型涵蓋了各類財產(chǎn)險和意外險。銀行渠道的推動需要銷售人員具備較高的綜合素質(zhì)，公司則需提供總對總協(xié)議、較高的銷售費用、穩(wěn)定的業(yè)務(wù)政策等作為支撐。

車商擁有大量的車險客戶資源，因此備受保險公司關(guān)注。推動車商業(yè)務(wù)，不僅需要由熟悉該渠道的銷售人員組成專門的業(yè)務(wù)團隊，更需要公司提供綜合的承保理賠政策支撐。

（三）政府主導(dǎo)型業(yè)務(wù)渠道

政府主導(dǎo)型業(yè)務(wù)的推動需要與政府部門保持密切聯(lián)系，以便獲得政府招標(biāo)活動等業(yè)務(wù)信息，要求銷售人員擁有或者能夠與政府部門建立良好的人際關(guān)系，對銷售人員綜合素質(zhì)也有較高要求。

（四）新興渠道

新興渠道的推動需要公司加大廣告宣傳力度，簡化承保、理賠手續(xù)，并針對不同的銷售方式做好相應(yīng)的人力、物力投入。

電話直銷業(yè)務(wù)需要公司設(shè)立電話營銷中心，并建立持續(xù)、大量的客戶信息資料獲取來源，以便通過主動呼出擴大業(yè)務(wù)量。

網(wǎng)絡(luò)直銷業(yè)務(wù)需要公司在主流門戶網(wǎng)站上展示公司形象，增加網(wǎng)民對公司的認(rèn)知程度；同時還要有生動、簡潔的保險產(chǎn)品和理賠服務(wù)介紹以及操作簡便的網(wǎng)上投保程序。

四、各專業(yè)化銷售渠道的管理

（一）人員管理

公司可根據(jù)各銷售渠道的業(yè)務(wù)規(guī)模和人力配置，設(shè)定若干團隊層級和崗位。保險公司應(yīng)遵循合法合規(guī)的原則，制定各渠道銷售人員崗位管理細(xì)則。

（二）日常管理

日常管理項目包括：例會管理、出勤管理、業(yè)務(wù)品質(zhì)管理和培訓(xùn)管理等。保險公司應(yīng)制定各級團隊日常管理細(xì)則。

（三）業(yè)務(wù)管理

保險公司要列明各渠道業(yè)務(wù)范圍，形成渠道之間互不重疊又互為補充的業(yè)務(wù)政策。各渠道人員在開展業(yè)務(wù)時，不得涉足其他渠道業(yè)務(wù)范圍。

五、專業(yè)化銷售渠道的考核

專業(yè)化渠道的KPI績效考核的指標(biāo)、定義及計算方法必須符合實際情況，充分考慮發(fā)展?fàn)顩r及投入產(chǎn)出等，制定合理的底線。各專業(yè)化渠道的KPI績效考核的指標(biāo)、定義及計算方法必須符合實際情況，充分考慮發(fā)展?fàn)顩r及投入產(chǎn)出等，制定合理的底線。各渠道通用的KPI考核項目包括：保費計劃達(dá)成率、保費同比增長率、綜合賠付率、團隊管理/日常行為考核等。

篇(5)

一、加強《人口法》等法律、法規(guī)的宣傳力度，創(chuàng)新宣傳形式，樹立強大的輿論態(tài)勢和營造成良好的社會氛圍。

一是將《人口與計劃生育法》、《計劃生育技術(shù)服務(wù)管理條例》納入全**“四五”普法的學(xué)習(xí),印制了相關(guān)法律、法規(guī)書籍**萬余冊，發(fā)放全**各級黨政領(lǐng)導(dǎo)、干部和廣大育齡群眾進(jìn)行宣講；二是以開展“婚育新風(fēng)進(jìn)萬家活動”為主線，深入開展送計生法律、政策、科普知識上門活動，通過廣播、電視等媒體，開設(shè)了法律知識宣傳專題節(jié)目，增強了人民群眾的計生工作的感觀意識；三是加強了對計生專兼職干部的法律知識培訓(xùn)。我局建立了計生干部定期培訓(xùn)制度，由計生委牽頭，法制辦、財政局、統(tǒng)計局的專業(yè)人員對計生系統(tǒng)干部進(jìn)行了相關(guān)法規(guī)培訓(xùn)；

二、以強化行政執(zhí)法為著力點，以維護群眾的合法權(quán)益為出發(fā)點，搞好依法行政。

一是根據(jù)《人口法》和《***省人口與計劃生育條例》（以下簡稱《條例》）的規(guī)定，健全了執(zhí)法文書，完善了執(zhí)法程序，先后制作并下發(fā)了《行政執(zhí)法卷宗登記》、《行政處理決定書》等7種執(zhí)法文書，制作了執(zhí)法文書填寫規(guī)范，使每個計生案件做到了事實清楚、證據(jù)確鑿、引用法律條文準(zhǔn)確，并堅持了一案一卷。

二是堅持持證上崗、亮證執(zhí)法。我局嚴(yán)格按照計生行政執(zhí)法的要求，與***簽訂了委托執(zhí)法責(zé)任書，明確了***的計生行政執(zhí)法權(quán)限，并要求所有執(zhí)法人員在從事執(zhí)法行為時，必須堅持持證上崗，亮證執(zhí)法，堅決禁止了無《執(zhí)法證》的臨時人員行使執(zhí)法權(quán)。

三是堅持標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格執(zhí)法。要求***嚴(yán)格以省《條例》規(guī)定為基準(zhǔn)，根據(jù)違法生育的各種不同情況，按照局計生領(lǐng)導(dǎo)小組下達(dá)的計征基數(shù)確定征收標(biāo)準(zhǔn)，在征收過程中不得隨意降低標(biāo)準(zhǔn)，必須足額征收到位。同時嚴(yán)格征收行為，對不使用專用票據(jù)收款的違法違紀(jì)行為，作出了嚴(yán)肅查處，并給予了經(jīng)濟上、組織的處分。

四是嚴(yán)格執(zhí)行生育政策，杜絕弄虛作假。在再生育審批過程中，對不符合政策的絕不亂批，嚴(yán)格把關(guān)。對有疑問的再生育申請對象，組織計生部門深入入戶調(diào)查。自去年以來，共抽查**人，其中發(fā)現(xiàn)不符合條件的，當(dāng)場否決**人。在辦理《流動人口婚育證明》過程中，做到減少手續(xù)，簡化程序，達(dá)到了方便群眾、服務(wù)群眾的目的。

三、建立利益導(dǎo)向機制，強化政策推動力度

一是以計生“三結(jié)合”工作為載體，建立幫扶基地。對計劃生育戶開展集資金、信息、項目、技術(shù)為一體的多元化幫扶，全面加強生產(chǎn)、生活、生育優(yōu)質(zhì)服務(wù)，不斷增加實行計劃生育家庭的經(jīng)濟收入，盡快使廣大群眾走上“少生快富”之路。堅持了“政府總攬、部門配合、整體推進(jìn)、綜合施治”的方針，在實施過程中，各**和幫扶部門把落實項目、加強技術(shù)培訓(xùn)、提供致富信息等工作作為重點，把項目引導(dǎo)、技術(shù)扶持、資金啟動、建立基地、突出效益作為幫扶目標(biāo)，在政策、資金等方面向被幫扶對象作了重點傾斜。幫扶責(zé)任單位也逐年增加，幫扶力度不斷加大，多數(shù)部門從自身行業(yè)特點出發(fā)，制定了有利于計生“三結(jié)合”幫扶的優(yōu)惠措施，如教育部門為貧困獨生子女減免學(xué)雜費；勞動保障部門為獨生子女或其父母外出就業(yè)提供優(yōu)先指導(dǎo)并減免部分費用；水利部門在幫扶基地內(nèi)率先實施旱山村工程；衛(wèi)生部門開展免費為獨生子女進(jìn)行健康檢查；農(nóng)業(yè)部門對幫扶戶優(yōu)先推廣優(yōu)良農(nóng)作物品種；林業(yè)部門對幫扶戶優(yōu)先實施退耕還林工程，推廣優(yōu)良水果品種；畜牧部門免費為計生戶開展畜禽病防治；農(nóng)辦對幫扶對象優(yōu)先實施扶貧開發(fā)項目。通過系列幫扶措施的落實，為計劃生育家庭找到了發(fā)展項目，傳授了致富技術(shù)，提供了必要的啟動資金，較好地解決了他們的生產(chǎn)、生活問題。

篇(6)

關(guān)鍵詞：保險人；誠信；成因；措施

保險人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人。保險人是連接保險人與被保險人的橋梁，常見的保險人包括專業(yè)人、兼業(yè)人、個人人。自1992年美國友邦保險進(jìn)入中國以來，我國保險人隊伍近年來發(fā)展迅速。截至2006年12月底，全國共有專業(yè)保險機構(gòu)1563家，占中介機構(gòu)的74％；全國共有保險營銷員155.8089萬人，同比增加9.0207萬人，增長6.15％。其中，壽險營銷員137.5956萬人，增長3.57％；產(chǎn)險營銷員18.2133萬人，增長30.74％。而目前，我國保險人存在著大量不“誠信”行為，致使保險行業(yè)的社會認(rèn)同感大大降低，嚴(yán)重阻礙了我國保險行業(yè)的發(fā)展。

一、保險人“誠信”缺失的成因

(一)地位不明確

保險人雖然是為保險公司工作，與公司簽訂的是合同，明確的是雙方的權(quán)利和義務(wù)，而不是勞動合同。保險人擁有自己的客戶群，并不依附于保險公司，自己也是老板，不算是公司的員工，也無法享受公司為職工提供的社會保險和各種福利，從某種程度上講可以稱之為自由職業(yè)者。保險人雖然接受保險公司的培訓(xùn)，但是因其不是公司正式員工的編制，其合法權(quán)益不能完全得到保障，出現(xiàn)問題責(zé)任難以落實。但他們卻是營銷的主力，因而，在銷售保單的時候受到的約束力不強，個人短期行為明顯，也使得保險人的社會認(rèn)同感在某種程度上大大降低。

(二)人員素質(zhì)低

我國對保險人實行就業(yè)準(zhǔn)人制度，即每一保險人員必須取得相應(yīng)的資格證書才能從事這一職業(yè)。然而現(xiàn)實是，保監(jiān)會曾于2003年降低從業(yè)門檻，只要初中學(xué)歷就可報考人員資格，從業(yè)考試合格率得到了大幅提高?！伴T檻”的降低使很多人可以進(jìn)入這個行業(yè)，于是大量的下崗工人，或是家庭婦女，或是沒有找到合適工作的人都可以去到保險公司。這樣做的后果是，保費收入得到了一定程度的提高，但就涉及到專業(yè)的保險問題時，因為從業(yè)人員素質(zhì)有限，很難做到“最大誠信”。

(三)激勵措施不當(dāng)

按照我國制度規(guī)定，保險人傭金不得超過實際保費收入的8％，這一制度對保險人有著激勵和約束作用。而現(xiàn)在這種制度并不能激勵保險人。從被保險人的利益出發(fā)，只要能賣出一筆保單，人就有收人，因而保險人流動性很強。人在轉(zhuǎn)換保險公司時，沒有對續(xù)期傭金的牽掛，而一份壽險保險期限往往長達(dá)二三十年，人流動頻繁，影響了客戶對保險公司的印象。往往受利益驅(qū)使難免會出現(xiàn)人故意誘導(dǎo)、欺騙被保險人的現(xiàn)象，使人的誠信度大打折扣。

(四)對保險人法律的監(jiān)管體系存在漏洞

目前，我國對保險法人適用的法律法規(guī)主要有《民法通則》、《保險法》等相關(guān)規(guī)定。實際上，保險屬于商事，這與民事有明顯的區(qū)別，但是我國實行民商合一，沒有獨立的商法典，而民法通則中沒有專門關(guān)于商事的規(guī)定，這顯然不能適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的需要?！侗ｋU法》雖然幾經(jīng)修改，但仍然不能適應(yīng)保險業(yè)快速發(fā)展的狀況，在很多方面都缺乏法律依據(jù)或?qū)嵤┘?xì)則，如雖設(shè)專章規(guī)定保險人制度，增加了關(guān)于對保險人違法行為實施制約和處罰的條文，但內(nèi)容卻僅限于原則性規(guī)定，在實踐中也缺乏可操作性。對于保險人的法律地位，保險關(guān)系的建立，保險的授權(quán)及其方式，保險人的權(quán)利與義務(wù)，保險人的基本行為規(guī)范等事項都未作具體的規(guī)定，更談不上對保險人實行有效的制約與監(jiān)管。

二、解決保險中不“誠信”問題的措施

(一)明確定位保險人的地位

鑒于我國對保險人的管理還未走上正軌，雖然保險人屬于自由職業(yè)者，但是保險人對保險人的管理有其必要性，將保險人定位于自由職業(yè)者有利于保證其獨立平等性。對保險人可以設(shè)定人的福利，并對業(yè)績優(yōu)良的人實行獎勵，開展各種競賽，建立穩(wěn)定、持續(xù)的晉升和激勵機制，物質(zhì)的激勵會使得他們將個人利益與公司利益結(jié)合起來。

(二)改革傭金制度，減少道德風(fēng)險

對現(xiàn)有的保險人傭金制度進(jìn)行改革，嚴(yán)格各類保險人的傭金制度。適當(dāng)降低首期傭金支付率，提高續(xù)保期傭金比率，促使人提高后續(xù)服務(wù)，增加投保人滿意度。對從事保險業(yè)務(wù)的新手和長期從事業(yè)務(wù)的保險營銷人員，提取不同比例的傭金。也可以考慮從傭金中提取部分作為每月固定的收入，或作為底薪以保持人隊伍的穩(wěn)定性，促使保險營銷人員向職業(yè)化方向發(fā)展。此外，保險人大部分都是原失業(yè)或未就業(yè)人員，屬于社會的弱勢群體，國家應(yīng)從稅收制度上給予扶持。國內(nèi)一些省份的地方保監(jiān)局根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況分步驟地適當(dāng)上調(diào)營業(yè)稅的起征點，在很大程度上解決了保險人稅負(fù)過重的問題，有利于促進(jìn)保險市場的持續(xù)健康發(fā)展。同時，保險人有必要根據(jù)觀測到的營銷業(yè)績變量，設(shè)計一個激勵合同對人進(jìn)行獎懲，以促使人選擇有利于保險人的“誠信”行為。

(三)提高人的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平

適當(dāng)提高保險人準(zhǔn)入門檻，運用各種綜合的評價指標(biāo)考核、選聘人，把好營銷員的“入門關(guān)”與“質(zhì)量關(guān)”。目前的人資格考試過于簡單化，只注重人資格考試的成績，忽視對營銷人員教育程度、實際經(jīng)驗和職業(yè)道德等多方面的素質(zhì)要求。因此，應(yīng)該改革現(xiàn)有的資格考試制度，開展系列化的保險營銷執(zhí)業(yè)資格考試。首先有一個基本的資格考試，獲得資格的人可以銷售最基本的保險產(chǎn)品。然后，針對不同的險種、不同階段的營銷人員，有不同的培訓(xùn)、考試，從業(yè)人員可結(jié)合自身的特點由低級到高級發(fā)展自己的職業(yè)生涯。此外，保險人培訓(xùn)和繼續(xù)教育作用也不容忽視，加強師資力量建設(shè)，探索建設(shè)人繼續(xù)教育網(wǎng)絡(luò)，并將繼續(xù)教育試點逐步推廣；同時，建立保險人退出機制，對于未達(dá)到培訓(xùn)目標(biāo)，且工作態(tài)度惡劣的人，取消與之簽訂的合同，另聘優(yōu)秀人。

(四)完善對保險人員的制約體系

對人等級評定制度建設(shè)，監(jiān)管部門應(yīng)利用現(xiàn)代信息化技術(shù)，盡快建立人的信息和查詢系統(tǒng)。同時，行業(yè)自律組織也要發(fā)揮相應(yīng)的作用，行業(yè)內(nèi)部要通過自律組織加強協(xié)作力度，充分實現(xiàn)信息共享，完善行業(yè)，對違規(guī)違紀(jì)人員公示，改善保險業(yè)展業(yè)過程中的信息不對稱，而且嚴(yán)重的還要將其驅(qū)逐出保險業(yè)，并追究相應(yīng)的法律責(zé)任。此外，需要建立行業(yè)統(tǒng)一的信用評級標(biāo)準(zhǔn)，對優(yōu)秀的人進(jìn)行宣傳和表揚，從正面引導(dǎo)人樹立誠信意識、規(guī)范行業(yè)行為。

篇(7)

為更好地服務(wù)廣大保險消費者，XX分公司（以下簡稱“分公司）緊緊圍繞“XXXXX”發(fā)展定位，本著科學(xué)規(guī)劃、合理布局、積極推進(jìn)、規(guī)范有序的原則，積極籌劃、充分調(diào)研、穩(wěn)步有序推進(jìn)機構(gòu)建設(shè)工作。經(jīng)對XXX各地市經(jīng)濟發(fā)展和保險市場現(xiàn)狀調(diào)研分析后，結(jié)合客戶在各地市的分布及需求，XX分公司擬在XX地區(qū)設(shè)立中心支公司，現(xiàn)將可行性分析匯報如下：

一、XX分公司經(jīng)營發(fā)展情況

分公司自2017年7月17日獲準(zhǔn)開業(yè)以來，干部員工思想穩(wěn)定，業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)中求進(jìn)，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)中求快，公司發(fā)展態(tài)勢穩(wěn)中求好，公司整體運行良好。

（一）組織架構(gòu)情況

分公司現(xiàn)有：法律合規(guī)部、風(fēng)險管理部、人事行政部、財務(wù)會計部、理賠運營部、股東業(yè)務(wù)部、車險部、非車險部（健康險部）共計八個職能部門，其中法律合規(guī)部、風(fēng)險管理部、人事行政部三個部門合署辦公。

（二）人員及編制情況

分公司現(xiàn)有員工共X名，其中營銷人員X名，后線員工X名。管理類員工X名，中層干部X名。

（三）總體經(jīng)營情況

X年實現(xiàn)保費收入X萬元，X年和X年實現(xiàn)保費同比增長X%、X%。X年承保利潤X萬元，X年實現(xiàn)同比增長X%。X年受疫情影響，分公司盈利水平明顯不足，但仍實現(xiàn)了保費收入同比增長X%、承保利潤同比增長X%，市場份額占比X%，在XX財險市場位列增長至第X位。X年起逐步有所好轉(zhuǎn)，政策性業(yè)務(wù)、外部市場業(yè)務(wù)均呈現(xiàn)增長趨勢。賠付情況逐步顯現(xiàn)持續(xù)好轉(zhuǎn)態(tài)勢。截至X月X日，分公司實現(xiàn)保費收入X億元，同比增長X%，計劃達(dá)成率X%，承保利潤X萬元，同比增長X%。

二、XX概況和財險市場情況

（一）XX經(jīng)濟發(fā)展概況

XX地處XX，下轄11個縣級行政區(qū)（州直），包括3個縣級市、7個縣、1個自治縣，總面積268593平方公里。根據(jù)第七次人口普查數(shù)據(jù)，截至2020年11月1日零時，常住人口為2848393人。轄內(nèi)駐有XXXXXX。

（二）地方財險市場發(fā)展情況

目前XX地區(qū)共有財產(chǎn)保險主體12家。2020 年XX地區(qū)財產(chǎn)險實現(xiàn)保費收入33.01億元，同比增長50.8%，占自治區(qū)整體份額的12.09%，位居XX各地市排名第二位。其中，平安、人保、太保、中華聯(lián)合四家保險主體市場份額合計占比89.06%。

三、設(shè)立XXX中心支公司的原因

（一）提高機構(gòu)覆蓋率，規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險

XX轄內(nèi)4個地級市、5個地區(qū)、5個自治州、11個自治區(qū)直轄縣級市，自開業(yè)以來分公司尚未設(shè)立一家中心支公司，機構(gòu)覆蓋率低于同業(yè)80%的財險公司，該情況也直接影響了現(xiàn)有客戶的售后服務(wù)及分公司新業(yè)務(wù)的拓展。其次，隨著銀保監(jiān)局“以監(jiān)管促發(fā)展”理念的落地落實，監(jiān)管力度逐步加強，盡快籌建中支，在助力分公司業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，可以有效規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險。

（二）加強員工隊伍建設(shè)，拓寬員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃

XX分公司開業(yè)四年以來，正式任命的中層干部僅三名，這與分公司一直以來“崗位靠競爭、保崗靠實力、收入憑貢獻(xiàn)、崗位能上能下、收入能增能減”的選人用人理念不相符，也導(dǎo)致了部分優(yōu)秀人才的流失。設(shè)立中心支公司不僅利于員工職業(yè)發(fā)展方向的確立，也為員工創(chuàng)造新的機遇和挑戰(zhàn)，激發(fā)年輕人干事創(chuàng)業(yè)的活力與自信，從職業(yè)發(fā)展的縱向（逐級晉升）、橫向（不同職業(yè)類別、專業(yè)方向）兩方面拓寬員工職業(yè)發(fā)展方向，不斷為分公司長遠(yuǎn)發(fā)展注入新鮮血液。

（三）XX地區(qū)保險市場發(fā)展空間相對廣闊

XXXXXXXXXXXX。

四、具備機構(gòu)籌建的內(nèi)外部條件

（一）堅持“成熟一家、設(shè)立一家”的機構(gòu)建設(shè)原則

XX分公司開業(yè)四年來尚未設(shè)立三級機構(gòu)，分公司本部連續(xù)三年規(guī)模、利潤雙達(dá)標(biāo)，按照分支機構(gòu)管理辦法，符合設(shè)立條件。分公司計劃優(yōu)先選派內(nèi)部符合任職條件的人員進(jìn)行內(nèi)部培養(yǎng)作為籌建機構(gòu)負(fù)責(zé)人，采用服務(wù)外包形式新引進(jìn)基層崗位人員，確保重要崗位人員按需按期全部到位。

（二）堅持“低成本、低投入”的建設(shè)籌建原則

中支公司籌建將嚴(yán)格按照總公司下發(fā)的《XXX保險股份有限公司分支機構(gòu)籌建工作手冊（2012）》《XX保險股份有限公司分支機構(gòu)辦公職場建設(shè)管理辦法》執(zhí)行?；I建過程中涉及的職場建設(shè)、渠道建設(shè)等均從“節(jié)約、高效”的思想角度出發(fā)，切實做好籌建工作。

（三）職場選址情況

XX中心支公司擬選定職場位于XX，所有者為XXX，產(chǎn)權(quán)清晰。XX中心支公司擬租賃面積400平方米以內(nèi)，單價控制在75元/月/平方米以內(nèi)，總價36萬元/年以內(nèi)，符合職場建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)。選取該職場位置主要由以下幾個優(yōu)勢：1.閑置辦公空間較多，利于后期中心支公司職場擴建；2.擬租賃辦公室有基礎(chǔ)裝修，節(jié)省裝修成本；3.出租方為系統(tǒng)內(nèi)單位，便于服務(wù)主業(yè)，利于產(chǎn)融結(jié)合；4.出租方有多個大型會議室、培訓(xùn)室、接待室等，可與中心支公司共享使用（單獨付費或包含在租賃單價中）；5.出租方統(tǒng)一配備安保人員、設(shè)施等，為分公司節(jié)省安防費用；6.內(nèi)網(wǎng)線路暢通，且配備電信和移動的外網(wǎng)線路；7.出租方自有職工食堂，可對中心支公司人員開放（單獨付費）。

（四）職場裝修、家具、信息化建設(shè)費用

按照總公司分支機構(gòu)辦公職場建設(shè)管理辦法對裝修和家具的有關(guān)規(guī)定，伊犁中心支公司建設(shè)費用預(yù)計裝修及消防改造19.2萬元，辦公家具采購7萬元，信息化建設(shè)及辦公設(shè)備費用27.21萬元，合計共53.41萬元。

以上費用均按實際發(fā)生情況據(jù)實列支，裝修與家具采購實行費用總控，分公司將本著“厲行節(jié)約、能省則省”的原則，嚴(yán)格控制成本。

（五）人力成本測算

根據(jù)《XX公司關(guān)于修訂《分支機構(gòu)勞動組織設(shè)置實施方案的通知》，初創(chuàng)中心支公司編制配置規(guī)劃為總經(jīng)理室1人，擬從新疆分公司現(xiàn)有人員進(jìn)行調(diào)配；人事行政部綜合行政1人，擬采用服務(wù)外包形式引進(jìn)人才；業(yè)務(wù)管理部承保管理崗1人，擬采用服務(wù)外包形式引進(jìn)人才；理賠運營部2人（車險查勘、非車險查勘各一人），擬采用服務(wù)外包形式引進(jìn)人才；市場業(yè)務(wù)部營銷員若干，一部分從現(xiàn)有業(yè)務(wù)部門進(jìn)行調(diào)配，一部分?jǐn)M采用服務(wù)外包形式引進(jìn)人才。

根據(jù)《XX保險股份有限公司崗位績效工資管理辦法》，開業(yè)首年共需非營銷成本75.24萬元，中心支公司非營銷人力成本在分公司人力成本中列支，具體支出情況如下：

五、XX中心支公司三年發(fā)展規(guī)劃

（一）總體經(jīng)營思路

XX中心支公司將堅決貫徹總公司的各項決策部署，業(yè)務(wù)發(fā)展在注重風(fēng)險防范的基礎(chǔ)上，規(guī)范經(jīng)營、穩(wěn)中求快、走質(zhì)量型、效益型的發(fā)展道路。前三年夯實基礎(chǔ)，練好內(nèi)功，以隊伍建設(shè)為核心、以業(yè)務(wù)發(fā)展為重點、以渠道建設(shè)為突破口，推動和實現(xiàn)可持續(xù)價值增長；以客戶需求為導(dǎo)向，以誠信、合規(guī)經(jīng)營為原則，不斷提升公司核心競爭力。旨在把XX中心支公司建設(shè)成為業(yè)務(wù)發(fā)展協(xié)調(diào)、管理規(guī)范、具有較強市場競爭力的保險公司。

（二）保費規(guī)劃及利潤測算

初步設(shè)想，XX中心支公司XX年完成保費收入XX萬元，綜合成本爭取打平；XX年完成保費收入XX萬元，綜合成本率控制在XX%；XX年完成保費收入XX萬元，綜合成本率控制在XX%。

（三）業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

1.業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

前三年重點發(fā)展XXXXX品質(zhì)優(yōu)良的企財險業(yè)務(wù)。

2.規(guī)劃實施

XXXXX

（四）內(nèi)控管理與風(fēng)險合規(guī)

1.提升精細(xì)化管理模式。分公司將在XX銀保監(jiān)局的指導(dǎo)下，依據(jù)總、分公司各項規(guī)章制度，建立健全中心支公司銷售、承保、理賠業(yè)務(wù)流程，加強財務(wù)、內(nèi)控體系、經(jīng)營質(zhì)量監(jiān)測和預(yù)警體系的管控，梳理各項工作的流程規(guī)范，制定各崗位的工作職責(zé)說明書，加強對服務(wù)能力和執(zhí)行力的考核。

2.加強中支機構(gòu)的職能管理。分公司將嚴(yán)格履行對中心支公司的現(xiàn)場檢查工作，包括但不限于各類業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別、風(fēng)險管控、合規(guī)管理、有效服務(wù)等方面，不斷以“發(fā)現(xiàn)問題”促進(jìn)中心支公司“管理提升”，強化中支職能管理能力。

3.完善反洗錢管控流程。分公司將指導(dǎo)和督促中心支公司積極主動聯(lián)系當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，了解當(dāng)?shù)厝嗣胥y行對反洗錢相關(guān)工作的要求，在日常工作中嚴(yán)格按照監(jiān)管要求開展反洗錢相關(guān)工作，及時報送反洗錢報告、報表等材料，并在日常工作中嚴(yán)格履行客戶身份識別、客戶風(fēng)險等級劃分、大額和可以交易報告等反洗錢義務(wù)。

六、設(shè)立XX中心支公司的可行性結(jié)論

一是地理位置。XXX

二是發(fā)展規(guī)劃。XXX