保險(xiǎn)公司合規(guī)管理精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇保險(xiǎn)公司合規(guī)管理范文，愿它們成為您寫作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

合規(guī)管理與業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理并稱企業(yè)管理的三大支柱。區(qū)別于財(cái)務(wù)管理告訴企業(yè)“做什么”，“怎樣分析”的特點(diǎn)，合規(guī)管理的重點(diǎn)在于企業(yè)應(yīng)如何開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，其主要內(nèi)容包括公司治理、行業(yè)監(jiān)管方面的合規(guī)事務(wù)、法律風(fēng)險(xiǎn)防范、其他內(nèi)部道德規(guī)范和規(guī)章制度（包括行為守則）等。

合規(guī)管理的對(duì)外任務(wù)（也是其首要任務(wù)）是保證企業(yè)妥善履行其對(duì)外部利害關(guān)系人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，如信息披露、保護(hù)公共利益、公平競(jìng)爭(zhēng)、保護(hù)股東利益、不侵犯第三方權(quán)益等；對(duì)內(nèi)任務(wù)是從整體上改善內(nèi)部管理控制，進(jìn)而提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力和競(jìng)爭(zhēng)力。

本文主要是圍繞保險(xiǎn)公司內(nèi)部合規(guī)管理組織架構(gòu)，特別是基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理架構(gòu)如何建立和完善的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行探討。

一、保險(xiǎn)公司現(xiàn)行合規(guī)組織架構(gòu)層級(jí)解析

中國(guó)保監(jiān)會(huì)2007年向各保險(xiǎn)公司及各保監(jiān)局下發(fā)了《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》，旨在規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理?！吨敢访鞔_，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人，該負(fù)責(zé)人不得兼管公司的業(yè)務(wù)部門和財(cái)務(wù)部門。與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)在總公司設(shè)置合規(guī)管理部門，并根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、組織架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理工作的需要，在分支機(jī)構(gòu)設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位。《指引》強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司必須確保合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的獨(dú)立性，對(duì)其實(shí)行獨(dú)立預(yù)算和考評(píng)，并在合規(guī)管理部門與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門間建立協(xié)作機(jī)制。

根據(jù)合規(guī)管理的監(jiān)管要求，保險(xiǎn)公司近幾年逐步都建立起了合規(guī)管理的組織架構(gòu)：在總部大都設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)部門或法律合規(guī)部門，在分公司設(shè)置了專職或兼職的合規(guī)管理職位。但不少保險(xiǎn)公司（不僅限于新設(shè)立公司）的合規(guī)管理組織架構(gòu)仍處于初級(jí)階段，也就是說(shuō)，僅在總公司層級(jí)設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門，規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司或國(guó)有保險(xiǎn)公司能夠在省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)也設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門，但省級(jí)機(jī)構(gòu)以下的合規(guī)組織架構(gòu)設(shè)置情況各公司之間就大相徑庭了。少數(shù)公司在三級(jí)機(jī)構(gòu)設(shè)立獨(dú)立合規(guī)部門，有的公司則設(shè)置合規(guī)崗，大多數(shù)公司的三級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)崗由其他崗位兼職或未設(shè)置；而在四級(jí)機(jī)構(gòu)層級(jí)，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都沒(méi)有設(shè)置合規(guī)部門或單獨(dú)的合規(guī)崗，至多設(shè)置兼職的合規(guī)崗。因此，從保險(xiǎn)公司現(xiàn)行各層級(jí)組織架構(gòu)看，基層分支機(jī)構(gòu)，特別是三級(jí)機(jī)構(gòu)及以下的層級(jí)，合規(guī)組織架構(gòu)亟待建設(shè)和完善。

二、基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織架構(gòu)建設(shè)的必要性

保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理應(yīng)該是一項(xiàng)全員參與的工作，公司員工合規(guī)意識(shí)的高低直接決定了該公司的合規(guī)水平。筆者一直從事財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司管理工作，以2012年參加的某省行業(yè)協(xié)會(huì)組織的電銷業(yè)務(wù)檢查為例，來(lái)分析保險(xiǎn)公司基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織架構(gòu)建設(shè)的必要性。我們?cè)趯?duì)各家保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司檢查時(shí)，大多數(shù)省級(jí)公司都有專門的部門或?qū)ｉT的崗位負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作。凡是設(shè)置了合規(guī)部門的公司，都比較注重收集監(jiān)管政策，并結(jié)合自己公司實(shí)際制定相關(guān)管理制度，同時(shí)下發(fā)下級(jí)公司并進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)；檢查組檢查到各公司的地市級(jí)機(jī)構(gòu)時(shí)，各家保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理組織架構(gòu)的設(shè)置就相差很大了，有的公司設(shè)置了專門的部門或獨(dú)立的合規(guī)崗位，有的公司設(shè)置了某個(gè)崗位兼崗合規(guī)崗，而有的公司就沒(méi)有設(shè)置與合規(guī)管理相關(guān)的崗位了。檢查的結(jié)果比較直觀的反映出設(shè)置了專門部門或?qū)Ｂ殟徫坏?，?duì)監(jiān)管政策的傳達(dá)比較到位。在與公司銷售員工交談時(shí)，銷售部門的人員都能及時(shí)接到合規(guī)部門人員發(fā)來(lái)的監(jiān)管信息，了解監(jiān)管政策，在銷售過(guò)程中遇到問(wèn)題時(shí)也可以及時(shí)咨詢合規(guī)崗人員或通過(guò)這個(gè)崗位人員向上級(jí)公司反映，能夠得到及時(shí)的解答，合規(guī)意識(shí)就逐漸樹立起來(lái)了。而沒(méi)有設(shè)置合規(guī)崗位的公司，在檢查中普遍感覺(jué)基層公司人員由于沒(méi)有相關(guān)合規(guī)管理人員綜合指導(dǎo)，不能及時(shí)了解并學(xué)習(xí)監(jiān)管信息，而且各部門間缺乏對(duì)于監(jiān)管要求的有效協(xié)同配合。例如在問(wèn)到基層公司銷售部門管理人員“電銷業(yè)務(wù)能否在4S店出單，你們公司是如何管理的？”時(shí)，回答是只管與銷售有關(guān)的中介協(xié)議簽訂等內(nèi)容，沒(méi)有涉及保單打印的管理。可見(jiàn)缺失了合規(guī)管理崗位的管理，相關(guān)部門沒(méi)有將監(jiān)管政策融合貫通到日常工作中。因此，健全基層機(jī)構(gòu)合規(guī)管理組織架構(gòu)主要有以下幾點(diǎn)必要性：

（一）有助于降低保險(xiǎn)公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

近年來(lái)，保險(xiǎn)投訴、行政處罰、中介業(yè)務(wù)違規(guī)等案件逐年上升，突顯出合規(guī)管理對(duì)保險(xiǎn)公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)的重要性。而且這些案件基本都是發(fā)生在保險(xiǎn)公司的三、四級(jí)分支機(jī)構(gòu)，這些對(duì)保險(xiǎn)公司的行政處罰、財(cái)務(wù)損失大多數(shù)是因保險(xiǎn)公司基層機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)和操作不規(guī)范引起，因此，加強(qiáng)保險(xiǎn)合規(guī)管理，建設(shè)基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織架構(gòu)，有利于降低保險(xiǎn)公司基層分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）有助于將外部監(jiān)管內(nèi)化為公司自身的合規(guī)要求

目前保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，不少保險(xiǎn)公司由于只看到短期利益，盲目追求短期經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，有些公司的業(yè)務(wù)部門對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管政策采取抵觸和規(guī)避的態(tài)度。建立基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理機(jī)制或設(shè)置獨(dú)立的合規(guī)崗位后，出于其自身職責(zé)，必然會(huì)對(duì)這類違規(guī)行為進(jìn)行抵制，并在公司內(nèi)部宣傳合規(guī)理念、培育合規(guī)文化，由外在的約束力轉(zhuǎn)化成內(nèi)在的自覺(jué)性。而一旦合規(guī)成為公司的基本經(jīng)營(yíng)理念，監(jiān)管部門監(jiān)管政策的落實(shí)將變得事半功倍。

（三）有助于培養(yǎng)員工的合規(guī)自覺(jué)性

基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織架構(gòu)的建立，有助于廣大基層員工知悉監(jiān)管規(guī)定與內(nèi)控要求，方便基層員工咨詢合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理各項(xiàng)政策，便于提高員工的主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，增強(qiáng)員工的合規(guī)責(zé)任和合規(guī)自覺(jué)性，降低過(guò)失違規(guī)與主動(dòng)違規(guī)的概率，進(jìn)而提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，培養(yǎng)一支合規(guī)的從業(yè)人員隊(duì)伍。

（四）有助于監(jiān)管政策和公司內(nèi)控管理相關(guān)信息的上傳下達(dá)

合規(guī)部門是保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)監(jiān)管部門溝通的窗口，它負(fù)責(zé)向公司高層匯報(bào)新近的監(jiān)管政策，提供合規(guī)建議，并組織相關(guān)部門進(jìn)行學(xué)習(xí)。它同時(shí)也負(fù)責(zé)匯總相關(guān)問(wèn)題，及時(shí)向監(jiān)管部門進(jìn)行咨詢和反饋，以求準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管要求，并為監(jiān)管政策的改進(jìn)提供信息。如果將合規(guī)部門架構(gòu)在基層分支機(jī)構(gòu)中完善，將有利于監(jiān)管政策和公司內(nèi)控管理相關(guān)信息的上傳下達(dá)，可以有效將合規(guī)宣傳輻射到基層員工，也有利于公司各項(xiàng)政策、制度的有效落實(shí)。

三、基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織架構(gòu)模式探討

當(dāng)前保險(xiǎn)公司在總公司層級(jí)均基本建立起合規(guī)管理的組織架構(gòu)，設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)部門或法律合規(guī)部門，設(shè)置了專職的合規(guī)管理職位，但不少保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理組織架構(gòu)仍處于初級(jí)階段，也就是說(shuō)基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織機(jī)構(gòu)還有待完善。

那么，如何設(shè)置適合本公司特點(diǎn)的合規(guī)組織架構(gòu)應(yīng)成為保險(xiǎn)同業(yè)考慮的問(wèn)題。保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理組織架構(gòu)的設(shè)立應(yīng)注意把握三項(xiàng)基本原則：其一，能夠保障合規(guī)部門有效地管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人順利履行合規(guī)職責(zé)；其二，合規(guī)職能的獨(dú)立性是必要前提，合規(guī)部門必須獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門和內(nèi)部審計(jì)部門；其三，明確合規(guī)部門與其他內(nèi)部控制部門之間的職責(zé)分工，建立各內(nèi)部控制部門協(xié)調(diào)互動(dòng)的工作機(jī)制。

在滿足上述原則的前提下，筆者建議保險(xiǎn)公司應(yīng)該在總、省、地市級(jí)三級(jí)機(jī)構(gòu)中設(shè)置獨(dú)立的合規(guī)管理部門，在地市級(jí)以下機(jī)構(gòu)設(shè)置獨(dú)立的合規(guī)管理崗位?？偂⑹」镜暮弦?guī)管理部門應(yīng)了解合規(guī)政策的實(shí)施情況和存在的問(wèn)題，及時(shí)向董事會(huì)及高級(jí)管理層提出相應(yīng)的意見(jiàn)和建議，監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施等；各部門（各業(yè)務(wù)條線）及分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，對(duì)本部門和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的有效性承擔(dān)責(zé)任；地市級(jí)及以下機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門及合規(guī)管理崗位，具體負(fù)責(zé)公司的日常合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。

四、基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理組織的主要職責(zé)

所謂“合規(guī)”是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。

基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的首要職責(zé)是貫徹落實(shí)監(jiān)管部門及上級(jí)公司要求，落實(shí)公司合規(guī)管理體系，制定相關(guān)規(guī)章及工作流程；評(píng)估、監(jiān)測(cè)、跟蹤和報(bào)告公司內(nèi)部重大合規(guī)事件和外部合規(guī)監(jiān)管環(huán)境變化，為經(jīng)理室提供合規(guī)建議；組織、協(xié)調(diào)本公司相關(guān)部門做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作；組織、協(xié)調(diào)對(duì)本公司職能部門及所轄機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)控合規(guī)檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題單位作出風(fēng)險(xiǎn)提示，監(jiān)督、跟蹤整改情況；宣傳并推行合規(guī)承諾制度，組織對(duì)所轄機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)考核，配合相關(guān)部門做好合規(guī)問(wèn)責(zé)工作。

篇(2)

摘要：我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的飛速增長(zhǎng)提供了基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為互聯(lián)網(wǎng)金融中的重要組成部分從2013年以來(lái)也實(shí)現(xiàn)了井噴式增長(zhǎng)，影響著金融市場(chǎng)和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的格局。隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品日益復(fù)雜化，支付方式也逐漸多樣化，核保與理賠的流程也與傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式下有諸多區(qū)別，由此在傳統(tǒng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上出現(xiàn)了新的風(fēng)險(xiǎn)，使得保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理必須轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)管理理念、改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理手段。

泰康人壽保險(xiǎn)公司是我國(guó)排名前十位的保U公司之一，同時(shí)也是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司之一。其于2000年9月開(kāi)通了“泰康在線”，首先完成了保險(xiǎn)CA認(rèn)證，率先在國(guó)內(nèi)實(shí)現(xiàn)了保單設(shè)計(jì)、投保、核保、繳費(fèi)、后續(xù)服務(wù)一系列保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域具有典型性。本文將以泰康人壽互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為背景進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理研究。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；保險(xiǎn)；合規(guī)；風(fēng)險(xiǎn)

泰康人壽的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)就是借助互聯(lián)網(wǎng)或移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)，在線上完成投保、承包、核保、保全和理賠全業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)銷售與咨詢服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化，并通過(guò)第三方支付手段完成保費(fèi)收付的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)。泰康在線提供網(wǎng)上直銷投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、女性保險(xiǎn)、少兒保險(xiǎn)、健康醫(yī)療保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、賬戶安全險(xiǎn)等多種保險(xiǎn)產(chǎn)品。

泰康人壽對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的管理制度是以《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》為依據(jù)、公司現(xiàn)有的合規(guī)管理規(guī)章制度為實(shí)施辦法，并依托于人力資源規(guī)范、續(xù)期制度、銷售行為管理等具體業(yè)務(wù)操作規(guī)定綜合實(shí)施對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理?，F(xiàn)有的泰康人壽合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系仍然以管理傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)為主。泰康人壽合規(guī)管理體系中，涵蓋合規(guī)組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)防控“三道防線”、基本制度以及銷售合規(guī)管理、運(yùn)營(yíng)合規(guī)管理、資金運(yùn)用合規(guī)管理。合規(guī)組織架構(gòu)是泰康人壽從集團(tuán)總公司起到最前線的縣級(jí)營(yíng)業(yè)部門自上而下的五級(jí)組織架構(gòu)，集團(tuán)總部設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、內(nèi)部審計(jì)委員會(huì)、總裁室負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理，省級(jí)分公司設(shè)立合規(guī)稽核部管理省級(jí)分公司及省內(nèi)各級(jí)別分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)稽核工作，地市級(jí)中心支公司指定專門人員承擔(dān)本機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理工作。除組織架構(gòu)外，泰康人壽還建立職能部門和業(yè)務(wù)部門、合規(guī)管理部門、審計(jì)監(jiān)察部門的風(fēng)險(xiǎn)防控“三道防線”，從整體上防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，分別從保險(xiǎn)銷售、保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)和資金運(yùn)用三個(gè)方面對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理：保險(xiǎn)銷售方面制定了從總公司到省級(jí)分公司再到地市中心支公司和縣級(jí)營(yíng)業(yè)部的銷售管理體系；保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)分別是從產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、承保理賠、保全業(yè)務(wù)、單證管理、會(huì)計(jì)處理、客戶服務(wù)以及收付費(fèi)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)對(duì)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制；資金運(yùn)用管理主要是對(duì)保費(fèi)的運(yùn)用范圍限制和投資資金的管理進(jìn)行相應(yīng)規(guī)范。

泰康人壽現(xiàn)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系已不能滿足增長(zhǎng)迅速的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需求，主要存在信息溝通、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及監(jiān)督體系等方面的問(wèn)題。

在開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)之后，原有的信息傳達(dá)與反饋機(jī)制更需改革。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)最明顯的特征即是便捷迅速，尤其是隨著伴隨著微信、微博、手機(jī)淘寶、官方APP的普及應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成交速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)保險(xiǎn)，現(xiàn)有的信息反饋已不能滿足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展需要。主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是現(xiàn)有的信息反饋制度仍然屬于逐級(jí)上報(bào)，再由上層逐級(jí)下達(dá)，信息傳遞速度慢，影響處理效率；二是信息反饋具有明顯的滯后性，仍然屬于問(wèn)題出現(xiàn)之后進(jìn)行反饋，或者事后監(jiān)督，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要求信息及時(shí)反饋，甚至需要事前進(jìn)行信息預(yù)警與監(jiān)督防控，因此現(xiàn)有的信息反饋機(jī)制已經(jīng)不能完全滿足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理要求。

泰康人壽合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別目前主要是根據(jù)各部門的自我評(píng)價(jià)、固定的識(shí)別框架以及過(guò)去的信息進(jìn)行，但是這樣的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)而言是不足的，存在一定程度的缺陷?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)不同的是，保險(xiǎn)流程在縮短、呈現(xiàn)碎片化趨勢(shì)，而傳統(tǒng)的保險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程持續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)，難以緊隨互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程，并且難以細(xì)致入微地對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行防控。與此同時(shí)，現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法依賴于歷史信息，也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司只能根據(jù)已經(jīng)發(fā)生的事件進(jìn)行事后的查漏補(bǔ)缺，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)變化速度快，利用歷史數(shù)據(jù)識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)以后往往已不再適用。再者傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別缺乏一定的實(shí)證方法，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)引入VAR風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算、模糊綜合評(píng)價(jià)法等增加風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)價(jià)的準(zhǔn)確性。

現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法不足以應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的需求，可結(jié)合層次分析法、模糊綜合評(píng)價(jià)法以及VAR風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型等定量方法增加風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性與效率性。對(duì)于泰康人壽保險(xiǎn)公司，現(xiàn)已形成完整的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)指標(biāo)體系，利用指標(biāo)體系進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判別，可以在此基礎(chǔ)上，引入層次分析法對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)，并可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)緊迫程度、風(fēng)險(xiǎn)重要程度、風(fēng)險(xiǎn)損失大小等要素對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行劃分，并根據(jù)處理緊迫程度、風(fēng)險(xiǎn)大小以及造成的損失嚴(yán)重程度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，這樣能有效提高風(fēng)險(xiǎn)防控準(zhǔn)確性，降低風(fēng)險(xiǎn)管理成本，增加合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制效率。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系的完善主要是從公司內(nèi)部和外部監(jiān)管兩個(gè)方面進(jìn)行考慮。對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部監(jiān)督主要包括兩方面內(nèi)容：一是執(zhí)行對(duì)內(nèi)部控制制度的內(nèi)部審計(jì)，開(kāi)展針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制手段的內(nèi)部審計(jì)，有助于保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理活動(dòng)中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，以便提前預(yù)警，健全自我約束機(jī)制。二是開(kāi)展專項(xiàng)內(nèi)部審計(jì)調(diào)查，對(duì)于易發(fā)生違規(guī)問(wèn)題的環(huán)節(jié)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控。如泰康人壽的網(wǎng)銷理財(cái)險(xiǎn)，由于購(gòu)買方便、程序簡(jiǎn)單以及理財(cái)收益，所以普遍受客戶歡迎，銷售額隨之增多，雖然已經(jīng)制定了相應(yīng)的銷售控制措施，但仍然會(huì)較高頻率地出現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。因此對(duì)于網(wǎng)銷理財(cái)險(xiǎn)的銷售環(huán)節(jié)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控力度，增加信息反饋與評(píng)價(jià)頻率。

篇(3)

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司；風(fēng)險(xiǎn)；合理應(yīng)對(duì)

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概述

1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的原則

賠償被保人的遭受的損失是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)最基本的要求，也是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核心準(zhǔn)則。在被保人的經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生事故時(shí)，保險(xiǎn)公司及時(shí)給予保險(xiǎn)人遭受的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行賠償，致使保險(xiǎn)人不必為造成的損失所困擾。保險(xiǎn)公司依據(jù)損失的價(jià)值進(jìn)行恢復(fù)性的賠償。

2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的內(nèi)容

依據(jù)保險(xiǎn)合同內(nèi)的相關(guān)約定，保險(xiǎn)公司向被保方收取相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，從而保障保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)經(jīng)濟(jì)安全狀況，對(duì)于意外事故以及自然災(zāi)害所造成的經(jīng)濟(jì)損失按照合同內(nèi)容進(jìn)行賠償。使保險(xiǎn)人得到安全的責(zé)任保障。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)中包括了信用保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)以及責(zé)任保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。只要向其保險(xiǎn)公司定期繳納相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)用，就可以使被保人的財(cái)產(chǎn)得到最大程度的保護(hù)。

3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類

（1）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)分為：火災(zāi)保險(xiǎn)：其中包括了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。運(yùn)輸工具保險(xiǎn)：其中包括了飛機(jī)保險(xiǎn)，船舶保險(xiǎn)以及汽車保險(xiǎn)。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)：其中包括了海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，內(nèi)陸貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，郵包保險(xiǎn)以及貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特約保險(xiǎn)。工程保險(xiǎn)：其中包括了機(jī)器損壞保險(xiǎn)，建筑工程保險(xiǎn)，船舶建造保險(xiǎn)以及安裝工程保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：其中包括了經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)，收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)，生長(zhǎng)期農(nóng)作物保險(xiǎn)以及經(jīng)濟(jì)動(dòng)物保險(xiǎn)。

（2）責(zé)任保險(xiǎn)：其中包括了產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，公眾責(zé)任保險(xiǎn)，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)以及雇主責(zé)任保險(xiǎn)。

（3）信用與保證保險(xiǎn)：其中包括了投資保險(xiǎn)，信用保險(xiǎn)以及保證保險(xiǎn)。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)面臨的風(fēng)險(xiǎn)

1.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

（1）定價(jià)不足風(fēng)險(xiǎn)。由于過(guò)度的競(jìng)爭(zhēng)以及精算的程度較低導(dǎo)致這類風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。受到定價(jià)水平的不足，致使保費(fèi)的收入不能完全覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。而且費(fèi)率過(guò)低也會(huì)影響到整個(gè)保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。

（2）信用風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的人很多時(shí)候都會(huì)為了實(shí)現(xiàn)自身的銷售利益，從而誤導(dǎo)欺詐顧客，致使保險(xiǎn)人的利益受到或大或小的侵害。還有在理賠方面保險(xiǎn)公司與投保人也存在著較大的分歧，如果在出現(xiàn)一些重大事件的時(shí)候，保險(xiǎn)公司的做法不能夠使客戶滿意。

（3）分保風(fēng)險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司承保工作中，分保是最為有效的一種辦法，由于可以分散風(fēng)險(xiǎn)以及擴(kuò)大承保面，因此許多公司都使用這種形式進(jìn)行大額的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。但是有著一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司抱有僥幸的心理，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)時(shí)，未經(jīng)報(bào)批或分保就先行承保。這種一旦出險(xiǎn)，勢(shì)必會(huì)危及到公司的財(cái)務(wù)穩(wěn)定。

（4）應(yīng)收風(fēng)險(xiǎn)。在應(yīng)收保費(fèi)方面也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)狀況，由于被保人拖欠不交保費(fèi)，致使保險(xiǎn)公司的保費(fèi)不能如期收回。如果一旦出現(xiàn)情況，保險(xiǎn)人將蒙受不應(yīng)有的損失。盡管保險(xiǎn)人實(shí)際未收到保費(fèi)，可也要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

（5）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司內(nèi)部雖然規(guī)定了相應(yīng)的管理辦法以及實(shí)施細(xì)則，但是由于我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理尚不成熟，管理體系還不夠完善，因此也導(dǎo)致在現(xiàn)有的合規(guī)管理體制仍存在著很多漏洞以及風(fēng)險(xiǎn)。

（6）巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)的非壽險(xiǎn)行業(yè)，有兩個(gè)較為突出的問(wèn)題。第一個(gè)就是費(fèi)率過(guò)低，第二個(gè)就經(jīng)營(yíng)管理方面較弱。受這兩項(xiàng)因素的影響，如果一旦發(fā)生事故會(huì)給公司帶來(lái)責(zé)任準(zhǔn)備金提取不足的直接后果。隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的不斷成熟發(fā)展，在責(zé)任險(xiǎn)方面也隨之提高。巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)也是一項(xiàng)難題

2.投資風(fēng)險(xiǎn)

在金融市場(chǎng)的大環(huán)境下，一般都存在著過(guò)度集中風(fēng)險(xiǎn)。這種過(guò)度集中風(fēng)險(xiǎn)大致分為兩類：第一個(gè)就是資產(chǎn)過(guò)度集中風(fēng)險(xiǎn)，第二個(gè)就是負(fù)債過(guò)度集中風(fēng)險(xiǎn)。作為金融市場(chǎng)中較為重要的一部分，保險(xiǎn)市場(chǎng)也存在著相應(yīng)的過(guò)度集中風(fēng)險(xiǎn)，并且在我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)中表現(xiàn)得更為明顯。（1）資產(chǎn)過(guò)度集中風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)都集中在一項(xiàng)資產(chǎn)時(shí)，在資產(chǎn)價(jià)值方面，一旦出現(xiàn)較大的波動(dòng)，很容易給保險(xiǎn)公司帶來(lái)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。（2）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理。負(fù)債過(guò)度集中也是與資產(chǎn)過(guò)度集中的風(fēng)險(xiǎn)相互對(duì)應(yīng)，由于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的不合理。因此也導(dǎo)致負(fù)債過(guò)度集中。在我國(guó)，一直以來(lái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都是相對(duì)的集中，尤其在非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，所體現(xiàn)出來(lái)的更為明顯。

三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的合理應(yīng)對(duì)措施

1.收集信息

在整個(gè)審核保險(xiǎn)的過(guò)程中，信息的收集起到至關(guān)重要的作用，從而確保相關(guān)事宜的真實(shí)性，進(jìn)而降低責(zé)任準(zhǔn)備金提取不足的現(xiàn)象產(chǎn)生。

2.對(duì)危險(xiǎn)因素進(jìn)行評(píng)估

以有效的信息資料為依據(jù)，整個(gè)審核保險(xiǎn)的過(guò)程中相關(guān)人員必須以核保標(biāo)準(zhǔn)以及核保原則對(duì)被保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。其中包括心理危險(xiǎn)因素，物質(zhì)危險(xiǎn)因素以及道德危險(xiǎn)因素等等，從而最大程度的保障財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的利益。

3.保險(xiǎn)方案的確認(rèn)

如果審核保險(xiǎn)的人員對(duì)于申請(qǐng)保險(xiǎn)存在質(zhì)疑問(wèn)題，還可以現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行核實(shí)。從而劃分投保人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，進(jìn)而對(duì)投保人作出承保以及拒保的決定。實(shí)現(xiàn)不粗放保險(xiǎn)的現(xiàn)象發(fā)生。

4.核實(shí)保險(xiǎn)之后的執(zhí)行工作

在審核完保險(xiǎn)之后，應(yīng)把相關(guān)的決定告知外勤人員，從而使其簽發(fā)保單。與此同時(shí)還應(yīng)向相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)監(jiān)督部門記錄其風(fēng)險(xiǎn)的情況，這樣也為日后的工作做好基礎(chǔ)。結(jié)束語(yǔ)針對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)做出積極有效的應(yīng)對(duì)方案至關(guān)重要。這迫使我國(guó)的保險(xiǎn)公司必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，這對(duì)于其未來(lái)的健康發(fā)展有著戰(zhàn)略性意義。因此推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)行有效地防范調(diào)控尤為重要。這也為我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)發(fā)展打下厚實(shí)的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉珊.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控對(duì)策研究[D].陜西科技大學(xué),2015.

篇(4)

合規(guī)管理：夯實(shí)百年老店根基

在保險(xiǎn)業(yè)，是否有誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則和價(jià)值觀念，是否推動(dòng)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念，是否有良好有效的“合規(guī)文化”，在某種程度上來(lái)說(shuō)，是衡量一個(gè)企業(yè)誠(chéng)信與否的標(biāo)尺，也是決定一個(gè)企業(yè)能否成長(zhǎng)為一家“百年老店”的基石。

作為中國(guó)光大集團(tuán)與加拿大永明金融合資的人壽保險(xiǎn)公司，光大永明開(kāi)業(yè)伊始就非常重視合規(guī)經(jīng)營(yíng)。公司管理層不僅嚴(yán)格貫徹落實(shí)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的各項(xiàng)合規(guī)要求，還不斷加強(qiáng)合規(guī)方面的制度、組織和文化建設(shè)。2005年，光大永明人壽率先在同業(yè)成立了合規(guī)部，通過(guò)合規(guī)宣傳季、合規(guī)年會(huì)，反洗錢培訓(xùn)、合規(guī)知識(shí)問(wèn)答，合規(guī)征文比賽與邀請(qǐng)監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)座談等多種形式，普及合規(guī)知識(shí)，深入貫徹“合規(guī)經(jīng)營(yíng)，人人有責(zé)”的理念，并在實(shí)際工作中有效建立了“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的企業(yè)文化。

2D06年，國(guó)際金融行動(dòng)特別組(FATF)派代表來(lái)華，就是否最終批準(zhǔn)中國(guó)成為該組織正式成員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察。作為保監(jiān)會(huì)推薦的兩家保險(xiǎn)公司代表之一，光大永明順利通過(guò)了FATF的現(xiàn)場(chǎng)檢視，這充分肯定了光大永明在反洗錢與反恐融資方面的出色工作。

風(fēng)險(xiǎn)管控：未雨綢繆，把風(fēng)險(xiǎn)控制放在戰(zhàn)略高度

做為光大永明風(fēng)險(xiǎn)控制部的負(fù)責(zé)人，曾嶸此前曾經(jīng)從事過(guò)合規(guī)、審計(jì)、財(cái)務(wù)等工作，她認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)控制是她所面對(duì)的最有挑戰(zhàn)性的工作。

據(jù)曾嶸介紹，風(fēng)險(xiǎn)控制的概念進(jìn)入中國(guó)的時(shí)間并不長(zhǎng)，在國(guó)外也不過(guò)二三十年的歷史，但在保險(xiǎn)體系中，它卻起著非常重要的作用。因?yàn)橐话銇?lái)說(shuō)，保險(xiǎn)產(chǎn)品持續(xù)的時(shí)間都較長(zhǎng)，其短期表現(xiàn)并不能說(shuō)明問(wèn)題，而風(fēng)險(xiǎn)控制恰恰是針對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的、對(duì)公司運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生不利影響的事件做出預(yù)測(cè)，并提出相應(yīng)的對(duì)策和建議。因此，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力是一個(gè)核心能力。毫無(wú)疑問(wèn)，一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)的公司會(huì)對(duì)投保人未來(lái)的保障和收益是有好處的。

光大永明早在3年前就成立了風(fēng)險(xiǎn)控制部，這比監(jiān)管部門的要求要早得多。一方面，是由于傳承了外方股東永明金融的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，另一方面也體現(xiàn)了光大永明管理層對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制的重視。據(jù)了解，目前其他的一些保險(xiǎn)公司，盡管也有負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)控制的部門，但一般是與其他部門，如合規(guī)、審計(jì)等合并在一起的，而光大永明不僅較早地設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)控制部門，還建立了風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，這個(gè)委員會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)控制情況直接匯報(bào)給公司董事會(huì)選舉委員會(huì)，在合資保險(xiǎn)公司里，這種將風(fēng)險(xiǎn)控制職能設(shè)置到如此高級(jí)別的公司還是比較少見(jiàn)的。

風(fēng)險(xiǎn)控制的操作模式一般有3個(gè)階段。第一個(gè)階段是識(shí)別，即在未來(lái)可能發(fā)生的所有風(fēng)險(xiǎn)中，識(shí)別哪些風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)公司危害大的，哪些是可以忽略的風(fēng)險(xiǎn)。第二個(gè)階段是排序，也就是按照風(fēng)險(xiǎn)程度由大到小做一個(gè)排列。第三個(gè)階段是提出應(yīng)對(duì)方案，應(yīng)對(duì)也分為幾種，一種是接受風(fēng)險(xiǎn)，一種是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，還有一種是降低風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)控制最好的狀態(tài)是能夠做到預(yù)警。作為風(fēng)險(xiǎn)控制部門，有責(zé)任在監(jiān)控整個(gè)公司風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，把監(jiān)控，報(bào)告和預(yù)警結(jié)合起來(lái)，在某些不利風(fēng)險(xiǎn)將要出現(xiàn)的時(shí)候，及時(shí)向管理層提出建議。

篇(5)

【關(guān)鍵詞】風(fēng)險(xiǎn)管理 COSO框架 保險(xiǎn)公司 分支機(jī)構(gòu)

近幾年，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)保持了較快的發(fā)展速度，保費(fèi)規(guī)模不斷擴(kuò)大，行業(yè)整體實(shí)力逐步提升。但是，目前保險(xiǎn)公司在管理上還較為粗放，精細(xì)化程度不高，風(fēng)險(xiǎn)管理能力總體偏弱，特別是保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)（本文所稱的分支機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司及以下機(jī)構(gòu)）“重業(yè)務(wù)、輕管理”的問(wèn)題較為突出，致使公司在經(jīng)營(yíng)管理上面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。美國(guó)反欺詐財(cái)務(wù)報(bào)告全國(guó)委員會(huì)的發(fā)起組織委員會(huì)（COSO）提出的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架（以下簡(jiǎn)稱“COSO框架”）對(duì)我國(guó)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理提供了理論指導(dǎo)，對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理具有較強(qiáng)的借鑒意義。

一、COSO框架的主要內(nèi)容

COSO是美國(guó)反欺詐財(cái)務(wù)報(bào)告全國(guó)委員會(huì)（The National Commission on Fraudulent Financial Reporting）的發(fā)起組織委員會(huì)（The Committee of Sponsoring Organizations）的英文縮寫。在總結(jié)《內(nèi)部控制整體框架》（Internal Control-Integrated Framework）的實(shí)施基礎(chǔ)上，結(jié)合《薩班尼斯—奧克斯利法》（The Sarbanes-Oxley Act）的相關(guān)要求，廣泛聽(tīng)取各方的意見(jiàn)和建議之后，COSO于2004年頒布了全新的COSO報(bào)告：《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理-整合框架》（Enterprise Risk Management-Integrated Framework）。該框架順應(yīng)了安然、世通等財(cái)務(wù)舞弊案之后，國(guó)際社會(huì)要求改善公司治理的呼聲，拓展了內(nèi)部控制的內(nèi)涵，提出了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的全新概念，在更高層次、更寬范圍上推動(dòng)和發(fā)展了內(nèi)部控制，進(jìn)入全面風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)代。

COSO框架對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了詳細(xì)和全新的描述，指出“企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過(guò)程，它是由一個(gè)主體的董事會(huì)、管理層和其他人員實(shí)施、應(yīng)用于戰(zhàn)略制訂并貫穿企業(yè)之中，旨在識(shí)別可能影響主體的潛在事項(xiàng)，管理風(fēng)險(xiǎn)以使其在該主體的風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證”，將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理分為八個(gè)構(gòu)成要素：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項(xiàng)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)控。這八個(gè)要素是相互作用、相互影響的，企業(yè)要綜合運(yùn)用、系統(tǒng)平衡這八個(gè)要素，制定最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)管理組合。

二、加強(qiáng)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性和重要性

加強(qiáng)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系是由公司內(nèi)外部因素共同決定的，對(duì)行業(yè)發(fā)展來(lái)說(shuō)也是十分必要的。

（一） 由公司自身業(yè)務(wù)性質(zhì)決定的

保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)過(guò)程面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同于一般企業(yè)；而且保險(xiǎn)商品是一種特殊的無(wú)形商品，是對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者的承諾，產(chǎn)品本身就具有較高的風(fēng)險(xiǎn)性，這在客觀上需要保險(xiǎn)公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。分支機(jī)構(gòu)作為保險(xiǎn)公司的基層組織，是公司業(yè)務(wù)拓展的前沿和客戶服務(wù)的終端，面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有承保風(fēng)險(xiǎn)、理賠風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以及人力資源風(fēng)險(xiǎn)等。保險(xiǎn)公司的很多風(fēng)險(xiǎn)是從分支機(jī)構(gòu)發(fā)源的，而且各地分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)逐步積累到總公司，其影響是很大的，因此，必須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保證分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)上合法規(guī)范。

（二）由外部經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境決定的

現(xiàn)在國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)趨于復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)社會(huì)的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)加大，企業(yè)開(kāi)工不足、出口減緩、效益下滑，給保險(xiǎn)公司的承保帶來(lái)較大影響，分支機(jī)構(gòu)面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力加大；隨著自然災(zāi)害發(fā)生頻率增加，人身傷害賠償標(biāo)準(zhǔn)的不斷提高，保險(xiǎn)公司的賠付支出不斷攀升；同時(shí)新《勞動(dòng)法》的實(shí)施，加大了保險(xiǎn)公司的勞動(dòng)用工風(fēng)險(xiǎn)和人工成本。投資收益的不穩(wěn)定、銀行利率的波動(dòng)，都給保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)諸多不確定性，外部環(huán)境的變化對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理水平提出了更高要求。

（三）由保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求決定的

近幾年，中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)越來(lái)越重視，先后了《保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）》、《保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)指引（試行）》、《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》、《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》等制度，對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的制度建設(shè)、組織機(jī)構(gòu)、執(zhí)行實(shí)施以及監(jiān)督管理都提出了明確要求，是監(jiān)管部門的強(qiáng)制性規(guī)定，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)必須在總公司的統(tǒng)一安排下貫徹落實(shí)。

三、COSO框架在保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用

全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)全新的管理方式，改變了過(guò)去的思維方式和管理觀念，構(gòu)筑起風(fēng)險(xiǎn)管理的新框架；全面風(fēng)險(xiǎn)管理又是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及到企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)。就保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)說(shuō)，要以八個(gè)構(gòu)成要素為基礎(chǔ)，結(jié)合公司的實(shí)際情況，逐步構(gòu)建科學(xué)、合理、適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理框架。

（一）內(nèi)部環(huán)境

內(nèi)部環(huán)境包含組織的基調(diào)，是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理所有其他構(gòu)成要素的基礎(chǔ)，為其他要素提供約束和結(jié)構(gòu)，主要包括主體的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)容量、董事會(huì)的監(jiān)督、人員的誠(chéng)信、道德價(jià)值觀和勝任能力、管理層分配權(quán)力和職責(zé)以及組織和開(kāi)發(fā)員工的方式等。

保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)在內(nèi)部環(huán)境建設(shè)中，首先要樹立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，從管理層到普通員工必須樹立起風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，把風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于企業(yè)流程的每個(gè)環(huán)節(jié)、滲透到員工的日常行為中，形成一種風(fēng)險(xiǎn)管理文化。其次是要組建和諧團(tuán)結(jié)、精干負(fù)責(zé)的領(lǐng)導(dǎo)班子，領(lǐng)導(dǎo)層的重視是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵；要設(shè)置精練高效、權(quán)責(zé)適當(dāng)、與風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)相匹配的組織構(gòu)架，為全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施奠定良好的組織基礎(chǔ)。再次是要堅(jiān)持以人為本，注重人力資源的培養(yǎng)和利用，建立學(xué)習(xí)型組織，加強(qiáng)培訓(xùn)力度，不斷提高員工隊(duì)伍素質(zhì)；同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理要堅(jiān)持人人參與的原則，將風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)層層分解，做到全員參與、人人有責(zé)，構(gòu)建全員的風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

（二）目標(biāo)設(shè)定

目標(biāo)設(shè)定是事項(xiàng)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的前提，在企業(yè)管理層識(shí)別和評(píng)估實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)并采取行動(dòng)來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)之前必須有目標(biāo)，而且目標(biāo)必須與企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)容量相協(xié)調(diào)，目標(biāo)大致可以分為三類：經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、報(bào)告目標(biāo)和合規(guī)目標(biāo)。經(jīng)營(yíng)目標(biāo)關(guān)系到企業(yè)經(jīng)營(yíng)的有效性和效率；報(bào)告目標(biāo)旨在為管理層提供準(zhǔn)確而完整的信息，同時(shí)需要滿足外部監(jiān)管的要求；合規(guī)目標(biāo)要求企業(yè)從事的活動(dòng)必須符合有關(guān)的法律法規(guī)以及行業(yè)自律的規(guī)定。

保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)在設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)時(shí)要重點(diǎn)考慮以下三個(gè)方面的因素：一是總公司戰(zhàn)略選擇，分支機(jī)構(gòu)的目標(biāo)應(yīng)該符合總公司的戰(zhàn)略要求，總公司的壓力會(huì)通過(guò)目標(biāo)的形式傳導(dǎo)給分支機(jī)構(gòu)；二是當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)環(huán)境，包括經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)保費(fèi)容量、市場(chǎng)主體的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、監(jiān)管和行業(yè)自律環(huán)境等；三是自身所處發(fā)展階段，這是一個(gè)分支機(jī)構(gòu)的歷史階段問(wèn)題，同時(shí)也是面臨的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，只有正確分析和面對(duì)發(fā)展階段，才能設(shè)定合理、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。

（三）事項(xiàng)識(shí)別

事項(xiàng)是源于內(nèi)部或外部的影響企業(yè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的事故或事件，可能帶來(lái)正面或負(fù)面影響，或者兩者兼而有之。企業(yè)管理層要對(duì)事項(xiàng)進(jìn)行識(shí)別，以確定它們代表機(jī)會(huì)，還是代表風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)實(shí)施戰(zhàn)略和實(shí)現(xiàn)目標(biāo)具有負(fù)面作用。事項(xiàng)是受內(nèi)外部因素影響的，識(shí)別這些影響因素與識(shí)別事項(xiàng)是關(guān)聯(lián)的，確定起主要作用的因素之后，管理層就可以考慮他們的重要性，進(jìn)而集中關(guān)注影響目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的外部影響因素主要包括經(jīng)濟(jì)因素、政府行為、自然環(huán)境以及保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境等，政治因素、社會(huì)因素和技術(shù)因素的影響較小，或者說(shuō)影響作用發(fā)揮的很慢；內(nèi)部影響因素主要包括基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)、人員、流程以及技術(shù)等。通過(guò)分析發(fā)現(xiàn)，分支機(jī)構(gòu)的事項(xiàng)主要包括承保、理賠、財(cái)務(wù)與人力資源等。

（四）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

企業(yè)在對(duì)事項(xiàng)進(jìn)行識(shí)別之后，需要對(duì)事項(xiàng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，從可能性和影響兩個(gè)角度對(duì)事項(xiàng)進(jìn)行評(píng)估，考慮事項(xiàng)對(duì)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的影響程度。在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中一般采用定性與定量相結(jié)合的方法，由于保險(xiǎn)公司實(shí)行數(shù)據(jù)大集中，總公司設(shè)立精算部門對(duì)全國(guó)的數(shù)據(jù)進(jìn)行測(cè)算分析，所以，分支機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)可以更多地采用定性分析法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響進(jìn)行分級(jí)，并依據(jù)重要程度進(jìn)行分檔，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和控制措施提供依據(jù)。

（五）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)是企業(yè)在評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)之后采取的應(yīng)對(duì)策略，主要包括回避、降低、分擔(dān)和承受，使總體剩余風(fēng)險(xiǎn)處于期望的風(fēng)險(xiǎn)容限和風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi)。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)中，公司無(wú)力承擔(dān)的承保風(fēng)險(xiǎn)、超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)容限的、總公司資本金無(wú)法支撐的業(yè)務(wù)，就要采取回避方式應(yīng)對(duì)；理賠風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法回避的，可以采取合理的分保方式進(jìn)行分擔(dān)，更多的可以采取降低方式，通過(guò)加強(qiáng)理賠管理擠壓水分，堵塞漏洞；財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)容限以內(nèi)的可以承受，違反外部監(jiān)管規(guī)定的一定要回避，大多數(shù)時(shí)候可以采取降低方式，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，避免出現(xiàn)財(cái)務(wù)上的危機(jī)；人力資源風(fēng)險(xiǎn)中，一般的人員流動(dòng)可以去承受，但是關(guān)鍵崗位的離職以及帶動(dòng)核心業(yè)務(wù)流失的離職，一定要采取靈活的人力資源政策去降低、減少人員流動(dòng)對(duì)公司造成的損失。

（六）控制活動(dòng)

控制活動(dòng)是幫助確保企業(yè)管理層的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)得以實(shí)施的政策和程序，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)選定之后就要實(shí)施確保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)執(zhí)行的控制活動(dòng)，一般包括兩個(gè)要素：確定應(yīng)該做什么的政策以及實(shí)現(xiàn)政策的程序。根據(jù)COSO框架的設(shè)計(jì)，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)控制活動(dòng)的政策和程序主要是制度層面和執(zhí)行層面。制度是全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念和流程的固化過(guò)程，分支機(jī)構(gòu)需要按照風(fēng)險(xiǎn)管理的要求從目標(biāo)到構(gòu)成要素重新梳理和修訂現(xiàn)有的制度，形成符合本公司實(shí)際情況、切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度。在風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部環(huán)境培養(yǎng)和制度推行的基礎(chǔ)上，要通過(guò)內(nèi)部考核和監(jiān)督的方式為分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)筑“硬性”邊界，考核應(yīng)該科學(xué)、合理，監(jiān)督必須持續(xù)、深入，推動(dòng)執(zhí)行層面的建設(shè)逐步完善，切實(shí)解決執(zhí)行力層層遞減這一分支機(jī)構(gòu)管理中的突出問(wèn)題。

（七）信息與溝通

現(xiàn)代社會(huì)是信息社會(huì)，企業(yè)要識(shí)別和獲取來(lái)自內(nèi)部和外部的包括財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)的大量信息，以便識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。COSO框架指出，企業(yè)可以通過(guò)建立信息系統(tǒng)的方式解決信息獲取和利用效率的問(wèn)題。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的信息一般包括數(shù)據(jù)信息和非數(shù)據(jù)信息，數(shù)據(jù)信息存儲(chǔ)在業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)系統(tǒng)中，獲取方便，使用上都有相關(guān)的分析模型，關(guān)鍵在于管控基礎(chǔ)數(shù)據(jù)輸入上的風(fēng)險(xiǎn)，防止“垃圾進(jìn)、垃圾出”。非數(shù)據(jù)信息的識(shí)別和獲取就顯得更為重要，公司管理制度和外部監(jiān)管政策的傳遞是內(nèi)部信息溝通的關(guān)鍵，同時(shí)與投保人、中介機(jī)構(gòu)、同業(yè)公司、政府機(jī)關(guān)以及其他利益相關(guān)人等外部機(jī)構(gòu)也要保持良好有效的溝通。

（八）監(jiān)控

監(jiān)控是對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)成要素的存在和運(yùn)行進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，可以通過(guò)持續(xù)的監(jiān)控活動(dòng)、專門評(píng)價(jià)或者兩者相結(jié)合來(lái)完成。持續(xù)的監(jiān)控活動(dòng)發(fā)生在企業(yè)正常的、反復(fù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，起到監(jiān)控企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的作用，主要包括管理人員經(jīng)營(yíng)報(bào)告、市場(chǎng)分析、內(nèi)外部審計(jì)報(bào)告、監(jiān)管部門報(bào)告以及員工意見(jiàn)反饋等。對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，在監(jiān)控活動(dòng)中要重點(diǎn)做好內(nèi)部稽核工作，內(nèi)部稽核應(yīng)該是廣義的，包括內(nèi)部審計(jì)以及其他基于財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性的內(nèi)部檢查等。在經(jīng)營(yíng)管理工作中，要不斷完善稽核審計(jì)規(guī)章制度建設(shè)，加大稽核工作力度，提高稽核審計(jì)頻率，明確重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，更新稽核審計(jì)工作方法，提高稽核審計(jì)工作的效果。必要時(shí)，可以引入外部審計(jì)力量，對(duì)內(nèi)部稽核進(jìn)行有益補(bǔ)充。

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篇(6)

一、強(qiáng)化合規(guī)的內(nèi)涵

合規(guī)是指保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。強(qiáng)化合規(guī)的內(nèi)涵：一是強(qiáng)化制度約束。即保險(xiǎn)公司要在內(nèi)部形成權(quán)責(zé)分明，有效制衡，規(guī)范科學(xué)治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，將各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)置于嚴(yán)密有效的制度、規(guī)章、流程的約束之下。二是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制。促使保險(xiǎn)公司為實(shí)現(xiàn)賠付率、應(yīng)收率等經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依靠各項(xiàng)制度、規(guī)章、流程，建立對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操縱風(fēng)險(xiǎn)、活動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有效進(jìn)行事先防范、事中控制、事后監(jiān)督與糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。三是強(qiáng)化制度執(zhí)行力。公司各級(jí)管理者和員工要強(qiáng)化內(nèi)部控制意識(shí)，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)管控措施，確保內(nèi)部控制體系有效運(yùn)行。四是建立應(yīng)急預(yù)案。在機(jī)構(gòu)重組、業(yè)務(wù)創(chuàng)新及險(xiǎn)種調(diào)整等重大變化時(shí)，及時(shí)有效地評(píng)估和控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。五是合理降低保險(xiǎn)公司賠付率、應(yīng)收率，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。

加強(qiáng)合規(guī)管理是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的有力保障。對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理來(lái)講，發(fā)展和合規(guī)是不可分割的兩個(gè)方面，是支撐保險(xiǎn)業(yè)前進(jìn)的兩個(gè)輪子，缺一不可。特別是對(duì)短期業(yè)務(wù)發(fā)展的追求決不能以犧牲長(zhǎng)遠(yuǎn)合規(guī)目標(biāo)為代價(jià)，當(dāng)兩者相互沖突時(shí)，短期利益必須服從長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。合規(guī)工作要積極促進(jìn)發(fā)展和合規(guī)有機(jī)統(tǒng)一，通過(guò)不斷完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系，有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)速度、規(guī)模、質(zhì)量和效益的統(tǒng)一，才能推動(dòng)保險(xiǎn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)切實(shí)步入科學(xué)發(fā)展的軌道。

二、加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)應(yīng)協(xié)調(diào)處理好三大關(guān)系

1.正確處理合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)系。合規(guī)經(jīng)營(yíng)應(yīng)是積極主動(dòng)地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、書面說(shuō)明和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，這既是有效地防范風(fēng)險(xiǎn)和減少損失，創(chuàng)造間接價(jià)值的過(guò)程，也是促進(jìn)各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)依法合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，增加直接價(jià)值的過(guò)程。因此，一方面要建立嚴(yán)密的內(nèi)部控制制度體系，使公司能夠?qū)崿F(xiàn)良好的自我控制，另一方面，也要通過(guò)相互協(xié)調(diào)、執(zhí)行決策、遵紀(jì)守法等具體行動(dòng)使內(nèi)部控制制度更好地發(fā)揮其作用，實(shí)現(xiàn)防范風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范管理的目的，促進(jìn)公司可持續(xù)健康發(fā)展。從陜西省分公司的經(jīng)營(yíng)情況看，在公司大力倡導(dǎo)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念、狠抓違規(guī)違紀(jì)行為的同時(shí)，公司經(jīng)營(yíng)也得到了長(zhǎng)足發(fā)展，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)一年比一年好，截止2011年底保費(fèi)規(guī)模達(dá)到37.83億元，較2009年底增加13.49億元；利潤(rùn)也有大幅增加?？梢?jiàn)，加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)并不會(huì)阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展，而是能夠極好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

2.正確處理好依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管良性互動(dòng)的關(guān)系。保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的正當(dāng)、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的信心。而依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的目的在于有效防范和控制“因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及使用于保險(xiǎn)自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁和監(jiān)管處罰、重大損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)”，所以加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)與保險(xiǎn)監(jiān)管的有效監(jiān)視，方向一致、目標(biāo)一致，兩者實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)，更會(huì)使保險(xiǎn)公司增加客戶的安全感，獲得良好的社會(huì)信譽(yù)，樹立良好的社會(huì)形象，提升自身市值和持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力?；仡欉^(guò)去，公司個(gè)別基層分支機(jī)構(gòu)也因?yàn)檫`規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題受到過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管部門的行政處罰或提示，有的機(jī)構(gòu)被罰款，有的高管被責(zé)令撤換，甚至還有被給予停業(yè)整頓的嚴(yán)厲處罰，這些鮮活的教訓(xùn)也為我們敲響了警鐘，公司更加重視合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作，至2011年以來(lái)，再未出現(xiàn)過(guò)高管被責(zé)令撤換及以上的行政處罰現(xiàn)象，體現(xiàn)出公司在嚴(yán)重違規(guī)方面得到了有效遏制，經(jīng)營(yíng)行為不斷得到了規(guī)范。

3.正確處理好依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)與實(shí)現(xiàn)公司利潤(rùn)相互制衡的關(guān)系。實(shí)施合規(guī)治理既要與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)緊密結(jié)合，又要與公司內(nèi)部管控相協(xié)調(diào)，更必須精心核算合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制成本，核心就是要落實(shí)“三性”：一是有效性，即合規(guī)檢查和治理要有效率；二是獨(dú)立性，合規(guī)經(jīng)營(yíng)能夠獨(dú)立地、不受干擾地發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，調(diào)查問(wèn)題，以確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的有效性；三是被審查性，履職情況要受到內(nèi)部審計(jì)部分的定期檢查。這樣才能充分發(fā)揮合規(guī)經(jīng)營(yíng)的主動(dòng)合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)、創(chuàng)新合規(guī)的作用，有效建立合規(guī)經(jīng)營(yíng)與實(shí)現(xiàn)價(jià)值相互制衡營(yíng)運(yùn)機(jī)制，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)最小化、經(jīng)營(yíng)效益最大化的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

三、明確依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)

1.樹立科學(xué)的合規(guī)工作理念?，F(xiàn)代保險(xiǎn)公司治理要求其各項(xiàng)業(yè)務(wù)治理和運(yùn)行必須置于嚴(yán)密的制度控制之下，而不是人為的控制之下。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，合規(guī)治理工作必須樹立科學(xué)發(fā)展觀，克服被動(dòng)合規(guī)治理的思想，按照公司治理“分權(quán)、制衡、問(wèn)責(zé)、透明”的原則，緊緊圍繞公司治理和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，立足完善內(nèi)控機(jī)制、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為、防范操縱風(fēng)險(xiǎn)，努力使各項(xiàng)制度規(guī)定覆蓋所有經(jīng)營(yíng)治理和操縱環(huán)節(jié)，使決策層和治理層的決策意圖、治理目標(biāo)及時(shí)有效地傳導(dǎo)到從業(yè)人員的每個(gè)崗位、每個(gè)環(huán)節(jié)，防止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)因發(fā)生內(nèi)控疏漏而產(chǎn)生違規(guī)，確保決策層和治理層對(duì)從業(yè)人員整體治理的有效實(shí)施。

2.培育良好的合規(guī)文化。合規(guī)文化決定了保險(xiǎn)業(yè)的價(jià)值趨向和行為規(guī)范，要具體落實(shí)到從業(yè)人員的每項(xiàng)業(yè)務(wù)操縱和經(jīng)營(yíng)行為中。要確定并貫徹落實(shí)保險(xiǎn)行業(yè)的職業(yè)道德規(guī)范和企業(yè)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，明確員工的行為準(zhǔn)則，包括行業(yè)內(nèi)明確禁止的行為等。

四、加強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)建設(shè)

積極推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，為創(chuàng)建良好合規(guī)經(jīng)營(yíng)奠定思想基礎(chǔ)。培育員工樹立“人人合規(guī)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的文化觀，關(guān)鍵是要教育員工樹立“合規(guī)經(jīng)營(yíng)從我做起”的理念，即全體從業(yè)人員有良好的職業(yè)操守，把合規(guī)作為自覺(jué)行動(dòng)，這是有效合規(guī)的首要條件。制度和文化正如魚與水的關(guān)系，所以合規(guī)部門的管理人員要在工作中注意引導(dǎo)業(yè)務(wù)部門在具體經(jīng)營(yíng)中端正合規(guī)意識(shí)，避免浮躁和急功近利情緒，要加強(qiáng)監(jiān)督，督促業(yè)務(wù)部門依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，做到不闖“紅燈”，不碰“高壓線”，要引導(dǎo)業(yè)務(wù)員工樹立穩(wěn)健、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)理念，繼續(xù)通過(guò)培訓(xùn)和宣傳增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、內(nèi)控意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和合規(guī)意識(shí)。

合規(guī)工作要與業(yè)務(wù)工作緊密結(jié)合，要與保險(xiǎn)線條化、專業(yè)化的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)格局相適應(yīng)，建立和完善系統(tǒng)內(nèi)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理一致的管理團(tuán)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)化管理，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)需要。

合規(guī)工作要發(fā)揮連接內(nèi)部管理和外部監(jiān)管的橋梁作用。處理好保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與監(jiān)管者的關(guān)系，保持與監(jiān)管者的良好互動(dòng)是保險(xiǎn)公司能夠健康發(fā)展的重要前提。合規(guī)部門要積極協(xié)助業(yè)務(wù)部門與監(jiān)管部門進(jìn)行溝通，使保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展更好地適應(yīng)監(jiān)管政策，提高對(duì)政策變化的應(yīng)對(duì)能力、對(duì)監(jiān)管環(huán)境變化的適應(yīng)能力；通過(guò)有效的監(jiān)管措施為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)幦「嗟谋O(jiān)管資源和監(jiān)管空間。

五、依法合規(guī)的可執(zhí)行性

如何做好依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作，是保險(xiǎn)業(yè)面臨的一個(gè)新挑戰(zhàn)。首先是要樹立科學(xué)的合規(guī)觀。保險(xiǎn)管理人員和從業(yè)人員要清醒地認(rèn)識(shí)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分，加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)是保險(xiǎn)公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的內(nèi)在要求。健全內(nèi)部控制、完善風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于保險(xiǎn)公司的生存發(fā)展至關(guān)重要。眾多的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)表明，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的缺失會(huì)引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，發(fā)生重大缺陷甚至?xí){到保險(xiǎn)公司的生死存亡。

篇(7)

他是風(fēng)一般的人。

客戶和下屬說(shuō)，工作中他像颶風(fēng)一樣雷厲風(fēng)行；生活中他像春風(fēng)一般和煦親切。

他自己也說(shuō)，在保險(xiǎn)的道路上，他像追逐白云不知疲倦的風(fēng)，云飄向哪里，他追到哪里，在沒(méi)有停息的追逐中沖向人生的下一個(gè)高峰。

無(wú)需專門的介紹，更不用刻意的聚焦，在廈門的保險(xiǎn)業(yè)，當(dāng)一個(gè)風(fēng)一般的成熟男子出現(xiàn)在大家身邊的時(shí)候，很多人馬上就能判斷出：

他就是民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司廈門中心支公司總經(jīng)理劉志剛。

投身廈門：城市人文氣質(zhì)奠定企業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)

藍(lán)天、白云、碧海、沙灘……

劉志剛說(shuō)，生活在廈門這個(gè)環(huán)境優(yōu)美、風(fēng)景綺麗的城市，每個(gè)人都感到無(wú)比的輕松愜意，對(duì)于企業(yè)來(lái)講，同樣能深刻感受到這座城市贈(zèng)予的活力與激情。

廈門是中國(guó)改革開(kāi)放的窗口，是中國(guó)東南沿海一顆璀璨的明珠。從歷史的風(fēng)雨中走來(lái)，廈門不僅積淀了豐富的歷史文化，更在追求經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，不斷提升著世界先進(jìn)文化的內(nèi)涵，因此，廈門是一座極富文化底蘊(yùn)的現(xiàn)代化城市，其人文氣質(zhì)在新一輪跨越式發(fā)展的過(guò)程中，為企業(yè)特別是保險(xiǎn)公司，奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

一談起廈門和他的保險(xiǎn)行業(yè)，劉志剛的喜悅之情便溢于言表。

劉志剛說(shuō)，民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司成立于2002年，總部位于北京，是由保監(jiān)會(huì)直接管理的七家全國(guó)性保險(xiǎn)公司之一。自2004年開(kāi)設(shè)廈門支公司以來(lái)，每年保持100％以上的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)速度。而這一切，除了要感謝公司全體員工奮力拼搏外，更要感謝廈門這座城市獨(dú)特的人文氣質(zhì)、開(kāi)明的保險(xiǎn)環(huán)境和開(kāi)放的保險(xiǎn)觀念。

“在廈門這座新型的現(xiàn)代化移民城市，市民綜合素質(zhì)較高，性情溫和，舉止文雅，員工展業(yè)時(shí)，心情舒暢、充滿斗志?！眲⒅緞傃a(bǔ)充說(shuō)，此外，廈門市政府對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的管理，透明程度較高，保險(xiǎn)監(jiān)督部門對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的更為規(guī)范化的管理都是保險(xiǎn)企業(yè)健康快速發(fā)展的重要因素。

劉志剛舉例說(shuō)，2009年月2日，廈門市民政局作為市政府授權(quán)的簽約方，與相關(guān)保險(xiǎn)公司簽訂了《廈門市自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保協(xié)議》。自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險(xiǎn)，是在傳統(tǒng)的政府救濟(jì)、社會(huì)救助基礎(chǔ)上，多渠道進(jìn)行社會(huì)保障的措施之一，也是廈門市為全市243萬(wàn)市民買的保險(xiǎn)，每人獲保10萬(wàn)元。自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險(xiǎn)現(xiàn)階段是國(guó)家社會(huì)保障系統(tǒng)發(fā)展的一個(gè)方向，但是廈門市提前做到了，這足以證明廈門市政府對(duì)市民的關(guān)心和對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知與重視。

他認(rèn)為，隨著社會(huì)各界保險(xiǎn)意識(shí)的不斷增強(qiáng)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的蛋糕必將越做越大，特別是對(duì)于廈門市場(chǎng)自己更有信心，自2004年開(kāi)業(yè)以來(lái)，民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司廈門中心支公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展齊頭并進(jìn)，市場(chǎng)份額逐年增長(zhǎng)。盡管如此，但劉志剛還是清醒地認(rèn)識(shí)到，綜合比較，民生人壽在廈門的盤子還比較小，但開(kāi)拓的空間還很大，而且保費(fèi)結(jié)構(gòu)也比較好，這同樣更加深了他對(duì)廈門保險(xiǎn)市場(chǎng)的信心。

危中見(jiàn)機(jī)：逆勢(shì)發(fā)展更顯英雄本色

大洋彼岸的金融危機(jī)，已經(jīng)讓國(guó)內(nèi)的各個(gè)行業(yè)深刻感受到危機(jī)的沖擊力和破壞力，但心志遠(yuǎn)大的人更能在危機(jī)中看到歷史的機(jī)遇。

“經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好了，企業(yè)或個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)就提高了，這恰恰是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期?！眲⒅緞傉f(shuō)，“2009年以來(lái)，前來(lái)公司投保的市民并沒(méi)有減少。在當(dāng)前形勢(shì)下，市民的保險(xiǎn)意識(shí)被重新喚醒或不斷增強(qiáng)。另外，還有一些市民手中擁有閑置資金找不到合適的投資方向，保險(xiǎn)就成為他們投資未來(lái)的一個(gè)重要工具。民生人壽推出的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)市民非常有吸引力，在2008年下半年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)受到嚴(yán)重考驗(yàn)的前提下，民生人壽廈門中心支公司2008年比2007年業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)126％就是個(gè)很好的證明。

他進(jìn)一步解釋說(shuō)，危機(jī)也是轉(zhuǎn)機(jī)，全球金融危機(jī)勢(shì)必讓大陸金融保險(xiǎn)業(yè)重新洗牌，一些過(guò)去高速發(fā)展而不甚規(guī)范的企業(yè)將背負(fù)重新整頓的壓力，而個(gè)人理財(cái)也更加重視風(fēng)險(xiǎn)管理，此外，海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)，特別是作為海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)中心城市的廈門是一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、消費(fèi)水平潛力巨大的市場(chǎng)，這些積極的因素為保險(xiǎn)業(yè)戰(zhàn)勝目前的困難，甚至在危機(jī)下，逆勢(shì)發(fā)展壯大創(chuàng)造了有利條件。

保險(xiǎn)有兩大功能，一個(gè)保障功能，一個(gè)是投資理財(cái)功能。劉志剛補(bǔ)充說(shuō)，保險(xiǎn)倡導(dǎo)的是一種理念，“有錢人買保險(xiǎn)，創(chuàng)業(yè)人買保障”。突如其來(lái)的金融危機(jī)加深了人們理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，恰恰是保險(xiǎn)業(yè)難得的發(fā)展機(jī)會(huì)。也許未來(lái)回頭看看現(xiàn)在的這個(gè)階段，發(fā)現(xiàn)原來(lái)是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期。

風(fēng)的追求：風(fēng)風(fēng)火火拼市場(chǎng)

一名普通的員工病了，在北京開(kāi)會(huì)的劉志剛遠(yuǎn)隔千里打來(lái)慰問(wèn)電話：一位下屬做手術(shù)，劉志剛帶著部門主管第一個(gè)趕到醫(yī)院探望……一件件感人的“小事”在民生人壽廈門中心支公司的員工中傳頌，一首首團(tuán)結(jié)友助的歌曲在他們的心中唱響。他們說(shuō)，劉總也有發(fā)火的時(shí)候，但即使在怒火沖沖的背后，員工們同樣能看到他那一顆火熱的心，時(shí)刻把員工冷暖放在心上。

員工們說(shuō)，他像春風(fēng)，親切友善，更為他們指明了春天的方向。

客戶說(shuō)，無(wú)論是烈日炎炎，還是寒風(fēng)凜冽，當(dāng)劉志剛像颶風(fēng)一樣，出現(xiàn)在最需要的地方時(shí)，你就能感受到他雷厲風(fēng)行的風(fēng)格。

劉志剛自己笑著說(shuō)，市場(chǎng)不相信眼淚，市場(chǎng)不是等來(lái)的，更不是想來(lái)的，市場(chǎng)是拼出來(lái)的，相信每一位保險(xiǎn)同行都有這樣的感慨。

“風(fēng)動(dòng)云涌，不進(jìn)則退!”他說(shuō)，自己像追逐白云不知疲倦的風(fēng)，不能松懈、不敢松懈，只能在不斷追逐中，才能帶領(lǐng)自己的團(tuán)隊(duì)不斷攀越新的高峰。

“我是個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的探路人，未來(lái)前程似錦，但道路曲折蜿蜒?！边@是劉志剛很喜歡說(shuō)的一句話，

“風(fēng)累嗎?”經(jīng)常有人問(wèn)他。

他說(shuō)，累!但保險(xiǎn)是我的終身事業(yè)，再累也值得!

期待2009：跨越新起點(diǎn)

數(shù)據(jù)顯示，民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司2008年全年實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入62億元，同比增長(zhǎng)99.6％，總資產(chǎn)首次突破百億元，達(dá)110億元，同比增長(zhǎng)65.5％；對(duì)于開(kāi)業(yè)5年的民生人壽而言，2008年個(gè)險(xiǎn)新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)首次突破10億元，續(xù)期保費(fèi)則達(dá)到11億元，首次超越新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)；作為壽險(xiǎn)公司生命指標(biāo)的個(gè)險(xiǎn)13個(gè)月繼續(xù)率，達(dá)到了80.16％，在同期設(shè)立的公司中遙遙領(lǐng)先。

在談到總公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)時(shí)，劉志剛內(nèi)心充滿了自豪。他說(shuō)，2008年，民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司廈門中心支公司有太多的感動(dòng)和值得珍藏的記憶。災(zāi)難的警示、奧運(yùn)自豪、業(yè)務(wù)隊(duì)伍成長(zhǎng)的喜悅……，在豪邁與傷痛交織的2008年，在總公司、分公司的大力支持下，廈門中心支公司同樣也取得了不菲的成績(jī)，月標(biāo)保平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了從三十萬(wàn)到百萬(wàn)的突破，極大地提升了民生人壽在廈門的知名度和美譽(yù)度，從而為2009年的騰飛奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

劉志剛說(shuō)，在全國(guó)范圍內(nèi)，福建省保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展屬于中等偏上水平，未來(lái)空間很大。而近期國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)了諸多傾斜政策，大力支持海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)，福建省的全面發(fā)展為保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了更多的機(jī)遇。2009年是個(gè)發(fā)展年，廈門中心支公司要升格為分公司，2009年是廈門中心支公司實(shí)現(xiàn)飛躍的新起點(diǎn)。

劉志剛表示，為了實(shí)現(xiàn)2009年核心業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)目標(biāo)，廈門中心支公司制定了兩項(xiàng)措施，一是增加人員，二是提升產(chǎn)能，2009年公司將繼續(xù)全面堅(jiān)持價(jià)值導(dǎo)向，統(tǒng)籌兼顧產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與發(fā)展速度、償釣?zāi)芰εc內(nèi)控管理、投資收益與當(dāng)期損益等的內(nèi)在關(guān)系，促進(jìn)公司業(yè)績(jī)的全面提升。