保險創(chuàng)新論文精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇保險創(chuàng)新論文范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關鍵詞：制度創(chuàng)新，保險投資，資本市場

保險制度創(chuàng)新是指順應現(xiàn)代保險金融化的發(fā)展潮流，改變傳統(tǒng)保險經(jīng)營理念，突破保險經(jīng)營僅局限保險承保范疇的制度安排，實現(xiàn)保險保障與保險投資并舉，構建保險市場與資本市場深度融合、保險業(yè)與金融市場協(xié)同發(fā)展的新的制度安排。高效的保險投資是保險制度創(chuàng)新的動因，也是保險制度創(chuàng)新的結果。

一、保險制度創(chuàng)新的背景和趨勢

目前，國際保險業(yè)保險制度創(chuàng)新，是在國際經(jīng)濟、金融出現(xiàn)金融保險服務一體化趨勢背景下的一場保險制度的變革。金融和保險服務的一體化是指各自的產(chǎn)品及服務被相互采用，從而形成業(yè)務交叉與融合。近來年，“一站式”金融服務成為金融業(yè)的一種發(fā)展趨勢。對客戶來講，通過一個金融服務機構獲得所需的各種金融產(chǎn)品與服務，這的確是非常便捷。金融與保險一體化客觀上是因為市場競爭激烈、金融管制放松、客戶尋求成本更為低、更便捷的金融服務等多種原因。隨著國際金融和保險集團在不同市場的快速發(fā)展，以及各國金融管制的放松，金融與保險業(yè)呈現(xiàn)出全球化的發(fā)展趨勢，推動了保險業(yè)在保險制度、產(chǎn)品開發(fā)和增值服務方面的完善與創(chuàng)新。

保險制度包括保險業(yè)運作的基本原則，如最大誠信原則、可保利益原則、損害賠償原則、近因原則等；險種設計、保險合同的制定、產(chǎn)品定價、展業(yè)、承保、理賠、投資、準備金的提取等方面的共同做法。20世紀后期，國際保險業(yè)在經(jīng)濟、金融全球一體化的進程中，進行了保險制度的重大變革，完成了保險市場與資本市場的整合，保險金融化、證券化成為基本發(fā)展趨勢。目前，國際保險業(yè)在保險市場與資本市場高度融合的新的平臺上運作，實現(xiàn)了保險經(jīng)營的一次“質(zhì)”的飛躍。

從我國目前的情況來看，我國保險業(yè)在運作中存在很多缺陷，有很多不符合國際慣例的作法。特別是在保險投資問題上，與現(xiàn)代國際保險業(yè)發(fā)展相比存在較大的差距。我國保險經(jīng)營長期“一條腿”走路的制度安排，制約了我國保險業(yè)參與國際競爭的能力，影響了我國保險業(yè)健康和持續(xù)發(fā)展。未來的國際競爭要求我們遵循同一個游戲規(guī)則。對此我們一定要有清醒的認識。只有及早地融入世界，熟悉國際游戲規(guī)則，才能在日益嚴酷的國際競爭中立于不敗之地。因此，進行保險制度創(chuàng)新，構建全新的保險經(jīng)營平臺，實現(xiàn)保險業(yè)與資本市場的協(xié)調(diào)發(fā)展，是與國際接軌，參與國際競爭的必然選擇。

二、我國保險制度創(chuàng)新的環(huán)境分析

國外成熟的市場經(jīng)濟經(jīng)驗表明，保險制度創(chuàng)新是建立在良好的市場環(huán)境和現(xiàn)代化的企業(yè)制度基礎上的。因此，進行保險制度的重大變革，需要逐步完善我國保險制度創(chuàng)新所需要的企業(yè)基礎和市場環(huán)境。首先，要建立現(xiàn)代化的保險企業(yè)制度。要解決好保險企業(yè)組織形式、保險公司經(jīng)營模式及其經(jīng)營狀況的基本評價指標、保險公司的信息披露制度、競爭原則、稅收政策等幾個方面的問題。其次，要完善保險經(jīng)營的市場環(huán)境，尤其是保險投資環(huán)境，重點是完善保險投資所必須的政策法規(guī)環(huán)境和資本市場環(huán)境。完善的資本市場環(huán)境，是實現(xiàn)我國保險業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要基礎和保險創(chuàng)新的平臺。

目前，我國《保險法》對保險投資的規(guī)定十分嚴格。從表面上來看，這些規(guī)定似乎可以保證資金的安全性，但問題是，在中國這樣一個體制模式和發(fā)展模式都處于轉(zhuǎn)型期、經(jīng)濟增長率和經(jīng)濟變量波動率相對都很高的國家中，這樣一種規(guī)定有可能將保險公司置于巨大的負。債風險之中。然而，如果只是簡單地改變或放松保險投資的監(jiān)管規(guī)定，在目前中國資本市場很不成熟、投機性很強，保險公司投資人才匱乏的情況下，又有可能使保險公司面臨重大的資產(chǎn)風險。因此，需要積極穩(wěn)妥地改革和完善政策法規(guī)環(huán)境。

要解決保險投資的兩難問題，滿足保險業(yè)的資金運用需求，必須將保險投資問題提到戰(zhàn)略高度來認識。具體講，就是應當大力發(fā)展和完善資本市場，同時推動保險投資的多元化。第一，政府要調(diào)整對資本市場的政策，從總體上看，要重點發(fā)展包括壽險基金在內(nèi)的機構投資者；第二，逐步擴大壽險公司進入資本市場的業(yè)務范圍，放開投資業(yè)務和允許其直接經(jīng)營證券業(yè)，對產(chǎn)險公司和壽險公司應區(qū)別對待，逐步放寬壽險公司的投資業(yè)務范圍。第三，逐步放寬投資政策，允許國內(nèi)保險公司選擇海外較為成熟的資本市場進行投資。這不僅有利于加強內(nèi)資保險公司的競爭能力。而且可以進一步擴大其投資組合，降低風險程度。

目前，我國各類金融機構的業(yè)務活動受到嚴格的分業(yè)經(jīng)營限制，保險企業(yè)的經(jīng)營模式單一，缺乏創(chuàng)新的基礎。鑒于此，對于全球金融業(yè)務一體化趨勢，我門要從容面對，認真研究，既不可視而不見，又不可盲目追隨，結合我國的實際情況，積極穩(wěn)妥地推進金融一體化，為保險業(yè)持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。

三、我國保險制度創(chuàng)新的基礎

實現(xiàn)保險業(yè)與金融市場尤其是資本市場的協(xié)調(diào)發(fā)展是我國現(xiàn)階段保險制度創(chuàng)新的基本目標。保險投資是保險市場與資本市場銜接的紐帶，是我國保險制度創(chuàng)新的基礎。國際保險業(yè)發(fā)展的趨勢表明，現(xiàn)代保險越來越離不開保險投資，保險投資是保險業(yè)的重要利潤來源，是保險業(yè)持續(xù)發(fā)展的基礎。

首先，保險公司是金融市場上一個正在不斷成長的重要參與者。它們承保各種不同的企業(yè)和家庭風險，從而推動其參與經(jīng)濟與金融活動。在盈利性的驅(qū)動下，它們也已成為全球廣闊金融市場上日趨重要的投資者和金融媒介。它們給資本市場帶來了創(chuàng)新的保險方式，為金融風險提供保險保障，并在新金融工具的開發(fā)進程中搭起了銀行與保險產(chǎn)品間的橋梁。保險與再保險公司拓寬了金融工具的范疇，提高了市場參與者的多樣性，并為企業(yè)和金融機構的融資和規(guī)避風險創(chuàng)造了新的機會。與此同時，它們還促進了資本市場的流動性及其價格發(fā)現(xiàn)功能的發(fā)揮。

保險業(yè)參與資本市場有著深厚的經(jīng)濟背景?；仡櫳鲜兰o的90年代，我們可以看到，費率疲軟與低債券收益的環(huán)境刺激著創(chuàng)新，從而促使保險與資本市場之間出現(xiàn)了某種對接。保險公司在這一時期致力于將其龐大的投資組合與融資渠道進行多元化。例如，在信貸衍生市場上它們正成為日益重要的參與者，幫助銀行對其信貸風險暴露頭寸進行套期與多元配置。在融資方面，美國人壽保險公司已經(jīng)發(fā)行了融資安排(FAs)與擔保投資契約(GICs)，這一發(fā)行量很快上升到大約400-500億美金的規(guī)模(J.PMorgan，2001)。對市場參與者的調(diào)查表明，這些基金一般都投向與FA／GIC有相近到期期限的高收益證券，以便得到正向的收益。在保險需求增加過程中，對新活動中風險的日益重視，對保險費率的穩(wěn)定這些考慮導致許多保險公司開始重新評估他們的資本市場活動。

其次，金融市場為保險業(yè)擺脫困境提供了必要的市場環(huán)境，為保險資金在貨幣市場、資本市場有效運作提供了空間，為保險業(yè)與貨幣市場、資本市場共發(fā)展，最終達到利益共享創(chuàng)造了條件。保險業(yè)介入貨幣市場與資本市場，一方面表現(xiàn)為保險資金介入貨幣市場與資本市場。保險資金介入貨幣市場，即保險資金存入銀行可以商談利率，允許保險公司與銀行合作，使保險資金進入消費信貸領域和房地產(chǎn)按揭業(yè)務，允許保險資金投向有長期穩(wěn)定回報的國家重點建設項目，允許保險資金涉足風險投資領域等；保險資金介入資本市場，即允許保險公司單獨或者與基金管理公司合作組建獨立的保險基金進入股市，或者支持保險資金從目前間接進入股市轉(zhuǎn)為直接進入股市。另一方面，貨幣市場、資本市場對保險市場有三大拉動作用。一是保險產(chǎn)品更趨向投資型；二是保險公司經(jīng)營的業(yè)務范圍發(fā)生變化；三是保險公司的組織結構由互助型向股份制轉(zhuǎn)變。

四、我國保險制度創(chuàng)新的目標

隨著國際金融保險服務一體化的推進，保險業(yè)、銀行業(yè)、證券業(yè)的日益融合，成為當今金融業(yè)發(fā)展的趨勢。它為我國保險業(yè)擺脫困境提供了必要的宏觀環(huán)境，同時也為資本市場的完善提供了契機。資產(chǎn)收益率低、“利差損”問題使中國保險業(yè)將面臨償付能力不足的困境；市場結構不完善、功能存在缺陷使資本市場發(fā)展陷入泥潭。為擺脫這一困境，需營造保險市場與資本市場整合的基礎環(huán)境，制定符合國情的制度安排，使中國保險市場深度參與資本市場的運作，與資本市場共同發(fā)展，以達到利益共享，并在風險控制的基礎上最終擺脫各自的困境。

首先，中國保險業(yè)的持續(xù)、快速、健康發(fā)展也離不開資本市場的支持。保險業(yè)的競爭使得保險經(jīng)營利潤空間日趨窄小，保險投資利潤成為維持保險生存發(fā)展的基礎。根據(jù)新修改的《保險法》，保險資金主要運用于資本市場中?，F(xiàn)階段中國的資本市場還不規(guī)范，不完善，但是資本市場只有在發(fā)展中才能得到規(guī)范和完善。中國保險業(yè)不能坐等資本市場規(guī)范和完善以后再發(fā)展，必須與資本市場同步發(fā)展；覦范和完善。保險業(yè)急需的資金運用人才只有在發(fā)展中才能不斷吸收引進和培養(yǎng)提高。

其次，保險業(yè)是金融業(yè)的重要組成部分，是資本市場中最大、最有影響力的機構投資者之一。中國資本市場的完善、規(guī)范和發(fā)展需要一大批理性的機構投資者，需要穩(wěn)定的長期資金來源，保險業(yè)就是重要的機構投資者和主要的資金來源。同時，中國金融的分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管并不影響保險業(yè)在資本市場上發(fā)揮作用。隨著保險業(yè)的進一步發(fā)展，其在資本市場中的作用和地位會越來越大。

五、推動我國保險制度創(chuàng)新的措施

實現(xiàn)保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，需要高效的資金營運、高效的保險投資，因此，必須在完善資金運用管理體系上進行專業(yè)化資金營運管理。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下，保險經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了根本性的變化，構建全新的保險經(jīng)營平臺，探索并建立高效的保險投資運作管理體系，是當前重大的保險制度創(chuàng)新。保險資金運用渠道的拓寬并不一定等于資金投資收益的提高。積極探索合適的保險投資的組織管理體系，允許符合條件的保險公司設立專業(yè)資產(chǎn)管理公司，是保險業(yè)進入資本市場，提高投資收益率，防范風險的內(nèi)部條件。

由于保險公司設立的資產(chǎn)管理公司所管理的都是保險公司保費收入資金，而不像一般資產(chǎn)管理公司那樣吸收社會各界的自由資金，這種資產(chǎn)管理公司應該被認定為保險相關企業(yè)。保險公司設立資產(chǎn)管理公司并不違反《保險法》的規(guī)定?？梢哉J為，保險資產(chǎn)管理公司是現(xiàn)階段我國保險投資的組織管理體系的新的制度安排。

當然，在現(xiàn)有體制下，要充分釋放我國保險業(yè)所蘊涵的巨大創(chuàng)新能量，還應該注重處理好幾個關系：創(chuàng)新與WTO規(guī)則的關系；創(chuàng)新與市場的關系；創(chuàng)新與運作條件的關系；創(chuàng)新與監(jiān)管的關系。因為保險創(chuàng)新的最終目的是通過創(chuàng)新擴大市場來獲取更多的新資源，而要達到這一目的必須得到保險市場的認同，因此，研究和分析市場需求是保險創(chuàng)新的關鍵。

保險創(chuàng)新的成效在很大程度上取決于是否具備相應的運行條件和制度條件；缺乏一定的客觀條件或者監(jiān)管制度的保證，是難以充分發(fā)揮創(chuàng)新的積極性和能動性的。特別是保險創(chuàng)新，一般在提高效率的同時也會帶來風險，加大了監(jiān)管難度。而以逃避監(jiān)管為目的的保險創(chuàng)新與原有監(jiān)管體制有著更為直接的沖突。因此，盡快建立一套符合國際標準的監(jiān)管體系，既是控制保險創(chuàng)新風險的需要，也是推動保險創(chuàng)新發(fā)展的需要。

主要參考文獻：

篇(2)

    論文摘要：近年來，我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展雖取得了舉世矚目的成就，但農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的速度仍有待提高。因而我們可以得出：作為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展核心的農(nóng)村金融勢必在某些方面存在問題。本文將從已有文獻對農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)村金融關系的研究成果出發(fā)，探究促進我國農(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定快速發(fā)展的政策，為相關部門的政策出臺提供借鑒。 

現(xiàn)階段，我國很多地區(qū)仍存在較為嚴重的二元經(jīng)濟結構，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展已成為新農(nóng)村建設的重點。縱觀近期文獻，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)村金融的發(fā)展呈現(xiàn)正相關的關系，但這種關系表現(xiàn)得并不明顯，主要原因在于，我國農(nóng)村金融發(fā)展的阻滯給農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展帶來威脅。 

一、相關關系原因分析 

（一）四大國有商業(yè)銀行退出農(nóng)村金融市場 

從2000年開始，在我國農(nóng)村，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行相繼撤出縣級及縣級以下地區(qū)。從而導致農(nóng)村金融供應機構以及資金供應出現(xiàn)嚴重缺口，與當時農(nóng)村經(jīng)濟機制改革產(chǎn)生重大矛盾，隨著矛盾的日益尖銳，我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展面臨著積重難返的威脅。 

（二）缺乏良好的農(nóng)村金融環(huán)境 

現(xiàn)階段農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展缺乏良好的農(nóng)村金融運行環(huán)境：一是我國目前的農(nóng)村金融機構還都缺乏明確的法律規(guī)范；二是缺乏有效的宏觀政策支持；三是缺乏對農(nóng)村進行教育、醫(yī)療、法律等公共產(chǎn)品充分供應；四是應加強農(nóng)村社會保險等方面的配套改革。 

（三）農(nóng)村非正規(guī)金融行業(yè)沖擊金融市場 

在農(nóng)村，私人借貸極為普遍，構成了農(nóng)村借貸的主要方面。農(nóng)戶的支出比例從大到小依次為教育、生活、醫(yī)療和生產(chǎn)，當入不敷出時，農(nóng)戶往往更傾向于通過私人借貸的方式獲得資金。有數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)戶從正規(guī)金融獲得的借款占全部借款的比重不到1/3。這主要是因為通過正規(guī)農(nóng)村金融機構獲得借款非常困難。調(diào)查顯示，農(nóng)民借貸的問題并不在于利率的高低，而是根本借不到錢。非正規(guī)金融的存在顯然有其必要性，但問題是非正規(guī)金融游離于法律之外，可能蘊含著極大的風險。 

（四）存款保險體系不健全 

存款保險制度作為金融穩(wěn)定的重要保障因素，增強金融機構抗風險能力、防止擠兌危機方面起到了重要作用。而現(xiàn)行我國農(nóng)村金融體系缺乏相關的存款保險制度，從而為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展埋下了隱患。 

二、政策建議 

（一）改革缺乏有效的協(xié)調(diào)機制和外部支持環(huán)境 

現(xiàn)有農(nóng)村金融監(jiān)管力量，分別來自于人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、各省政府金融監(jiān)管部門，往往出現(xiàn)職責上的分工問題，或者造成監(jiān)管漏洞，監(jiān)管不到位，或者監(jiān)管過度。因此應該加強監(jiān)管部門的監(jiān)管力度。 

農(nóng)村金融改革同時需要一個良好的金融運行環(huán)境。一是需要相應的法律和制度支持，我國目前的農(nóng)村金融機構還都缺乏明確的法律規(guī)范；二是需要相關準備金管理，再貸款利率等方面的宏觀政策的支持；三是需要對農(nóng)村進行教育、醫(yī)療、法律等公共產(chǎn)品充分供應，促進農(nóng)村商業(yè)金融服務的改善；四是加強農(nóng)村社會保險、醫(yī)療保險等方面的配套改革，以促進農(nóng)村金融市場的發(fā)展。 

（二）推進農(nóng)村金融改革與城市金融協(xié)調(diào)發(fā)展 

金融改革始于城市，這就造成了農(nóng)村金融改革與城市金融改革脫節(jié)。農(nóng)村金融改革落后于城市金融，農(nóng)村金融供給不能適應需求的變化。農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)結構的戰(zhàn)略性調(diào)整帶來了農(nóng)村金融需求的變化。經(jīng)濟發(fā)展的過程在逐漸地削弱二元結構特征，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、縮小城鄉(xiāng)差距也成為政府現(xiàn)階段經(jīng)濟工作的重心。池小萍在“農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟的互動式發(fā)展”一文中提到，與城市金融相比，農(nóng)村金融服務對象的特殊性、服務地域的廣闊性而導致經(jīng)營管理難度較大，而使以利潤為導向的金融機構望而卻步。因此，應注意農(nóng)村金融系統(tǒng)改革與城市金融系統(tǒng)改革推進的協(xié)調(diào)性。 

（三）完善我國農(nóng)村存款保險制度 

鑒于我國目前存在的良莠不齊的農(nóng)村信用環(huán)境，設置強制投?？梢员苊狻傲訋膨?qū)逐良幣”效應。并且強化準入機制，提高市場準入門檻，將經(jīng)營效益差的信用單位排出農(nóng)村金融市場，確保農(nóng)民的財產(chǎn)安全。 

（四）注重農(nóng)村金融的多元化發(fā)展，實現(xiàn)小額信貸組織創(chuàng)新。 

雖然非正規(guī)農(nóng)村金融市場充斥了正規(guī)農(nóng)村金融市場，但我們不能否認非正規(guī)農(nóng)村金融市場對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要意義。不同性質(zhì)市場的存在可以形成一個良性的競爭環(huán)境。為了獲得更多的收益，雙方會不約而同地改善經(jīng)營模式，加強管理，而最終獲益者為廣大農(nóng)民，為“三農(nóng)”問題的解決提供保障。 

例如，進行以利潤為導向、成本收益平衡、運行效率高的小額信貸組織創(chuàng)新，通過降低運營成本、提高利率的方法從多個渠道減少對捐贈的依賴。 

（五）區(qū)別化對待，滿足不同地區(qū)的農(nóng)村建設要求 

我國不同地區(qū)農(nóng)村的經(jīng)濟狀況、耕作環(huán)境、教育水平等方面差異顯著，因此出臺政策應區(qū)別化對待，切勿“一刀切”。比如，將農(nóng)村信用合作社按照行政區(qū)的等級劃分，逐層削減規(guī)模，使農(nóng)村信用合作社真正的深入農(nóng)村，切實為農(nóng)民解決問題。這樣，既可以節(jié)省農(nóng)民辦理事務的成本，又能提高合作社的工作效率，從而加快新農(nóng)村建設的步伐。 

（六）完善金融所有制結構，加快資金回流 

有數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村建設常出現(xiàn)資金運用不合理的情況。因此可規(guī)定對資金運用達不到規(guī)定比例的，要求其增加信貸資金投入，或者減少存款，或者自動退出農(nóng)村存款市場。加快資金的回流，為農(nóng)村的建設提供充分的資金流支持。 

參考文獻： 

[1] 周霆，鄧煥民.中國農(nóng)村金融制度創(chuàng)新論[m].中國財經(jīng)出版社，2005. 

[2]薛紅，賴景生.基于城鄉(xiāng)統(tǒng)籌視角下重慶市農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟相關關系分析[j].管理學家.2009（04）. 

[3]彭藝，彭紫云. 農(nóng)村金融促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實證分析：以中部地區(qū)為例[j]. 理論探討.2010（04）. 

篇(3)

關鍵詞：市場經(jīng)濟農(nóng)村金融改革財政政策社會公平

我國是世界上的農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口眾多，且農(nóng)業(yè)作為支持國民經(jīng)濟發(fā)展的基礎，重視其金融改革，建立健全科學的金融改革體系，具有很大的現(xiàn)實意義[1]。但在改革過程中，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中出現(xiàn)“金融弱化”等問題，在市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)的前提下，很多金融機構不愿意涉足農(nóng)村等經(jīng)濟落后地區(qū)，其只愿意在農(nóng)村地區(qū)“吸儲，而不愿意向農(nóng)村地區(qū)放貸，因此，資金大多流向經(jīng)濟效益高的發(fā)達區(qū)域。但我國政府逐漸意識到農(nóng)村金融改革的重要性，并提出鼓勵農(nóng)村地區(qū)積極探索改革，加快農(nóng)村地區(qū)金融制度的創(chuàng)新等政策，以期深化農(nóng)村地區(qū)金融改革。

一、農(nóng)村金融體系的概況

農(nóng)村金融體系由很多農(nóng)村金融機構組合而成的一個為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)發(fā)展通融資金的有機整體，分為合作金融、商業(yè)金融和政策金融[2]，其中合作金融是指在市場經(jīng)濟的條件下，人們因共同利益而自愿參股，在資金上互相幫助、互相融通的一種特殊資金融通方式；商業(yè)金融主要是指商業(yè)性質(zhì)的銀行對農(nóng)業(yè)地區(qū)發(fā)放貸款，如地區(qū)商業(yè)銀行等；政策金融是指在貫徹政府經(jīng)濟政策的前提下，不以商業(yè)性的標準為原則，而以國家的信用為根本，在農(nóng)業(yè)的相關領域進行資金融通，保護、支持農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)，提升農(nóng)村地區(qū)人民收入，促進國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。

（一）農(nóng)村金融體系的基本狀況及發(fā)展態(tài)勢

我國農(nóng)村金融體系主要以改革開放為界限，在改革開放以前，農(nóng)村金融體系主要分為以下兩個發(fā)展階段：一是以后，在改造資本主義工商業(yè)的同時，也對農(nóng)村金融機構進行徹底改造，形成新的農(nóng)村金融體系，到1951年，成立“中國農(nóng)業(yè)銀行”，且第一次提出要“幫助農(nóng)民、深入農(nóng)村、發(fā)展生產(chǎn)、解決困難”的方針[3]；二是1953年成立農(nóng)村信用社，與農(nóng)村供銷合作、農(nóng)業(yè)互助合作一起稱之為農(nóng)村合作化的3種形式[4]。在1979年改革開放以后，可以分為以下三個階段：首先1979年—1993年，形成農(nóng)村信用社的主體地位；其次1994年—1996年，開始構建農(nóng)村金融體系新框架[5]；最后1997年—至今，形成多元化的農(nóng)村金融市場組織，目前農(nóng)村金融體系由正規(guī)和非正規(guī)兩種金融機構組成，其中正規(guī)的金融機構有非銀行類和銀行類兩種；非正規(guī)金融機構有農(nóng)村合作基金會、民間私人借貸組織等，農(nóng)村金融體系的主體包括中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行），該三大金融機構形成了現(xiàn)在農(nóng)村政策金融、商業(yè)金融和合作金融分工的農(nóng)村金融格局。結合農(nóng)村金融體系發(fā)展趨勢可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村地區(qū)的金融機構逐漸增多，但仍舊以政府金融為主，其他金融機構在農(nóng)村區(qū)域的發(fā)展前景仍然不樂觀，必須加大對相關金融機構的支持力度，繁榮農(nóng)村地區(qū)金融機構。

（二）農(nóng)村金融體系存在的主要問題

目前我國存在的農(nóng)村金融問題是需求得不到滿足，存在金融抑制現(xiàn)象，且農(nóng)村地區(qū)金融的市場特征需求群體呈現(xiàn)出多元化趨勢，表現(xiàn)在以下兩方面，首先金融需求群體廣泛，有小微企業(yè)、農(nóng)戶、有農(nóng)村個體戶等最主要的金融服務是短期經(jīng)營性貸款需求及少部分的資金結算需求[6]。但由于該群體滿足貸款新要求的信用擔保能力有限，對其投放的風險保障程度較低，形成了被金融機構邊緣化的群體特征，如我國某農(nóng)業(yè)大省，其全省的農(nóng)村信用社存款數(shù)量僅僅占到全部金融機構存款總額的35%左右，但是其“支農(nóng)貸款”卻占到全部金融機構貸款總額的90%以上，從數(shù)據(jù)可知，農(nóng)村大部分資金支持都依靠單一的農(nóng)村信用社，這很難滿足該省農(nóng)民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)對金融的需求；其次，對金融服務的要求多元化。由于我國存在地區(qū)發(fā)展不平衡現(xiàn)象，即城鄉(xiāng)差距、地域差距等，除了存貸款這最基本的金融服務需求外，在一些經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)還需要一些理財、信息、管理等相關服務的需求。因此這就體現(xiàn)了金融工具的多元化，目前，我國農(nóng)村金融工具太過單一[7]，只能體現(xiàn)存貸款業(yè)務，金融創(chuàng)新工具基本無法進入到農(nóng)村市場。

二、市場經(jīng)濟視閾下進行農(nóng)村金融改革的原因

由于農(nóng)村金融機構所處客觀經(jīng)濟環(huán)境和自然條件的差異，經(jīng)濟落后地區(qū)的金融市場在發(fā)展過程中受到制約的因素及程度遠遠超過發(fā)達地區(qū)，以致出現(xiàn)發(fā)展緩慢、停滯不前的現(xiàn)象。但是，在當前國有商業(yè)銀行、保險行業(yè)、理財機構逐步向落后的農(nóng)村地區(qū)靠攏的情況下，大大豐富了金融市場，因此，必須立足于市場經(jīng)濟視角，深入進行農(nóng)村金融改革，協(xié)調(diào)國民經(jīng)濟發(fā)展[8]。

（一）農(nóng)村金融體系存在問題的主要原因

對于農(nóng)村金融體系中存在的問題，先應深入分析其出現(xiàn)的原因，主要包括以下三方面：首先經(jīng)濟原因，農(nóng)村地區(qū)人民生活水平相較于城市更低，其生活來源較少，部分落后地區(qū)完全依靠土地、山林，因此農(nóng)民增收困難，很多農(nóng)村金融機構無法融資或者融到優(yōu)質(zhì)資金，阻礙了農(nóng)村信用社等機構的基本功能；其次政策原因，中央政府和地方政府對農(nóng)村金融體系的支持力度不一樣[9]，支持“三農(nóng)”發(fā)展的效果不明顯；三是農(nóng)村地區(qū)的金融監(jiān)管制度不完善，使得部分非正規(guī)金融機構成為農(nóng)村金融體系的主力軍，但該類機構抵御金融風險的能力較低，在很大程度上阻礙著國家金融政策的實施。

（二）影響農(nóng)村金融發(fā)展的具體因素

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動受到自然環(huán)境的影響較大，具有一定特殊性，提高了農(nóng)村金融機構外部環(huán)境的復雜性，不僅需要面臨政策風險、市場變化風險，也要面對不定期的自然風險，因農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)周期較長，在其生長過程中，任何形式的自然災害，如病蟲害、洪澇災害、干旱等，都有可能讓農(nóng)業(yè)生產(chǎn)完全覆沒。此外，農(nóng)產(chǎn)品上市期間，同一種農(nóng)產(chǎn)品會在同一時間大量涌入市場，在很大程度上增加了價格的波動，即使有農(nóng)產(chǎn)品的期貨市場，但也只能規(guī)避某一時間段的風險，而且個體農(nóng)戶無法參與到規(guī)避過程。影響農(nóng)村金融發(fā)展的因素還有土地產(chǎn)權，產(chǎn)權是以法律法規(guī)為基礎，通過經(jīng)濟所有制表現(xiàn)出歸屬的一種形式，主要包括使用權、支配權、占有權、收益權和所有權[10]，目前，我國農(nóng)村的土地實行土地集體所有制，農(nóng)民只擁有土地的經(jīng)營權，而沒有處置權和所有權，無法對土地進行買賣，因此，農(nóng)民需要到商業(yè)銀行等金融機構借貸時，不能提供法定的相關抵押品，且集體也沒有權利幫助農(nóng)民進行抵押。

三、市場經(jīng)濟視閾下進行農(nóng)村金融改革的途徑

隨著我國對外開放和改革開放的步伐不斷加快，農(nóng)村地區(qū)金融業(yè)務逐漸增多，針對其中存在的問題，應首先明確農(nóng)村金融體系改革的方向及思路，政府應制定相關的政策，規(guī)范農(nóng)村金融市場，基于市場經(jīng)濟視角，建立公平的競爭平臺，堅持從農(nóng)民最基本利益出發(fā)，積極為農(nóng)民謀福利，深化農(nóng)村金融改革。

（一）營造良好金融環(huán)境，創(chuàng)新農(nóng)村金融制度

針對農(nóng)村經(jīng)濟狀況，應適當創(chuàng)新農(nóng)村金融制度。首先，對農(nóng)村現(xiàn)有土地制度進行創(chuàng)新，將流轉(zhuǎn)權、用益權和擔保權賦予承包土地，但也要處理好土地所有權和使用權之間的關系。地方政府可以頒發(fā)土地使用權證、集體的土地證，對農(nóng)民居住的房子賦予抵押權、擔保權等金融功能，拓寬農(nóng)民財產(chǎn)收入途徑。政府可以成立專門的平臺，用于土地流轉(zhuǎn)和農(nóng)村房地產(chǎn)交易，設置科學的交易雙方準入門檻，防止土地流轉(zhuǎn)的非農(nóng)趨勢，保障農(nóng)村用地的合理性，并確保農(nóng)村房屋建筑的資本屬性；其次，營造良好的金融環(huán)境，政府應積極宣傳農(nóng)村金融新體系，改變農(nóng)民對金融的“狹隘”看法，使得農(nóng)民深入了解金融產(chǎn)品，并主動獲取金融機構的幫助。此外，金融機構也必須建立起完整的內(nèi)部管理體系，立足于區(qū)域?qū)嶋H發(fā)展情況，更好地服務于“三農(nóng)”。

（二）增加財政支持力度，做好相關惠農(nóng)工作

政府在農(nóng)村金融機構改革中扮演著重要角色，基于市場經(jīng)濟視角，必須增加財政對農(nóng)村金融體系的支持力度，做好相關惠農(nóng)工作，可以從以下兩方面開展：第一方面，科學設置農(nóng)村金融服務網(wǎng)點，完善農(nóng)村地區(qū)金融基礎設施建設，配備齊全的金融設備，提高農(nóng)村地區(qū)金融服務水平。與農(nóng)業(yè)其他建設相同，金融基礎設施建設工程量大，且維護成本、投資成本較高，大部分商業(yè)性銀行不愿意承擔甚至無法承擔這些領域的投資，因此，政府機構必須發(fā)揮宏觀調(diào)控職能，改善農(nóng)村地區(qū)金融支付的硬件環(huán)境；第二方面，增加農(nóng)村地區(qū)的資本供給，政策金融應根據(jù)國家農(nóng)業(yè)政策，加大對農(nóng)村等落后地區(qū)資金的注入力度，結合地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢，重點扶持綜合農(nóng)業(yè)，轉(zhuǎn)變農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟結構，促使農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟往產(chǎn)業(yè)化方向發(fā)展，通過發(fā)行中央銀行的再貸款，保障農(nóng)村地區(qū)資金的充足供給。

（三）立足農(nóng)村金融市場，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品

農(nóng)民群眾對金融產(chǎn)品的需求呈現(xiàn)出多樣化的趨勢，農(nóng)村金融機構，如農(nóng)商銀行等，應增加服務手法，結合農(nóng)村客戶意見，推出價格合理、種類豐富、適合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融產(chǎn)品，開辦個人資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務，減少金融活動中的工作環(huán)節(jié)，提高金融服務效率和質(zhì)量，不斷挖掘潛在優(yōu)質(zhì)客戶，并準確定位農(nóng)村金融機構，必須注重其社會責任，幫助低收入家庭和創(chuàng)業(yè)家庭，堅持服務于“三農(nóng)”，在發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟的前提下，制定靈活的貸款制度，不僅滿足農(nóng)戶對生產(chǎn)經(jīng)營資金需求，也保障貸款的利息收益。此外，也應健全農(nóng)村貸款制度，完善農(nóng)村信用體系，穩(wěn)定農(nóng)村金融市場，加強農(nóng)村金融監(jiān)管，政府可以設置專門的再擔保制度，進一步保護農(nóng)村金融機構，防止出現(xiàn)農(nóng)民無家可歸、無地等情況，采用財稅手段，給予適當?shù)恼咧С?，鼓勵商業(yè)銀行積極投入農(nóng)村金融建設。在科學技術發(fā)展的時代背景下，可以引入現(xiàn)代化金融監(jiān)管產(chǎn)品，動態(tài)監(jiān)測農(nóng)村金融市場的變化，做好相關風險的防范，確保農(nóng)村地區(qū)金融市場的穩(wěn)定。

結束語

綜上所述，隨著社會新農(nóng)村建設步伐的不斷加快，在提升農(nóng)民群眾生活水平的同時，也對其金融機構提出了更高要求，在政府重視“三農(nóng)”問題的時代背景下，農(nóng)村等經(jīng)濟落后地區(qū)必須抓住這一機遇，建立健全具有地域特色的農(nóng)村金融體系，基于全面可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度，深化我國農(nóng)村金融機構改革，形成一個平等競爭、廣泛覆蓋、功能互補、定位合理的農(nóng)村金融平臺。政府也應加大對農(nóng)村金融改革的重視程度，適當增加財政支持力度，根據(jù)農(nóng)民的實際需求，推出創(chuàng)新的農(nóng)村金融產(chǎn)品，完善相關的農(nóng)村貸款和存款制度，建立農(nóng)村信用體系，輔之以強有力的宏觀調(diào)控政策，穩(wěn)定農(nóng)村金融市場，加強對農(nóng)村地區(qū)的金融監(jiān)管，提升農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟水平，縮小城鄉(xiāng)差距，將更多資金引入農(nóng)村地區(qū)，支持農(nóng)村的經(jīng)濟建設。

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篇(4)

關鍵詞：高職教育；考核方式；改革；教學模式；素質(zhì)培養(yǎng)。

一、高職院?？荚嚫母铿F(xiàn)狀。

當前，經(jīng)濟全球化與一體化熱潮正洶涌澎湃，推動著社會對人才的需求不斷向多元化、多層次化方向發(fā)展。特別是目前，我國經(jīng)濟正處于轉(zhuǎn)型期，對各種層次的應用型、技能型人才的需求量不斷增大，同時，國際人才競爭也日趨激烈。高等職業(yè)教育承擔著培養(yǎng)國家高級技術應用型人才和高技能型人才的重要任務。面對這樣的形勢，高職院校教育發(fā)展滯后，教學與考試模式落后、陳舊，跟不上時展需要的問題日益突出。高職院校對技能型人才的培養(yǎng)從數(shù)量到質(zhì)量都還不能很好地適應我國經(jīng)濟社會發(fā)展的需要，與社會的需求還不能很好地結合，甚至嚴重脫節(jié)。這些問題如不能很好地解決，勢必會影響未來我國經(jīng)濟的正常發(fā)展與轉(zhuǎn)型?！吨袊瞬虐l(fā)展報告（2009）》中指出，預計到2020年，我國專業(yè)技術人才需求總量將高達8127萬。面對越來越龐大的專業(yè)技能型人才需求數(shù)量，高職院校要實現(xiàn)培養(yǎng)高級技能型應用人才，提高人才培養(yǎng)質(zhì)量的目標，就必須從根本上改革傳統(tǒng)的教學與人才培養(yǎng)模式，加快人才培養(yǎng)模式的改革與創(chuàng)新。

考試方式與考核模式的改革與探索，是推動高職院校大力推進教學模式改革，實現(xiàn)應用型人才培養(yǎng)的重要手段與途徑。近年來，一些高等職業(yè)技術學院為適應形勢發(fā)展的需要，紛紛進行考核方式改革與探索，但至今依然未能從根本上改變我國職業(yè)教育“重理論、輕實踐”，“重結果、輕過程”的單一而陳舊的教學與考試模式，不利于職業(yè)教育的健康發(fā)展。因此，如何深入探討和研究高職院校考試方式與模式的改革，是未來影響和決定高職院校能否實現(xiàn)健康發(fā)展的重要內(nèi)容。

二、目前高職院?？荚嚪绞酱嬖诘闹饕獑栴}。

（一）考試觀念與高職院校人才培養(yǎng)目標不相適應，亟待突破。

當前，高職院校的考核方式與手段依然主要拘泥于傳統(tǒng)的閉卷考試，一張試卷、一次考試定成績，“重理論、輕實踐，重結果、輕過程”狀況依然嚴重。學生靠死記硬背應付考試，學習目的與方式顯得急功近利。因此，現(xiàn)有的考核觀念陳舊、落后，考核方式與手段缺乏科學、合理的機制指導，有很大的隨意性和盲目性，背離了高職院校應用型人才的培養(yǎng)目標，與高職院校對現(xiàn)代職業(yè)教育的人才觀、教學觀與質(zhì)量觀要求不相適應。

（二）考試形式與手段單一，不利于引導和推進教學模式的改進和提高，無法實現(xiàn)教考互動與互促。

高職院校應當以培養(yǎng)高等技能應用型人才為首要任務，以培養(yǎng)技能應用水平為主線設計學生的知識能力素質(zhì)結構和培養(yǎng)計劃。但由于目前高職考試方式仍以傳統(tǒng)的閉卷筆試為主，因此其考核內(nèi)容多強調(diào)理論內(nèi)容，而忽略技能、實務操作與應用能力的考核；且多以一次考試定成績，多次多手段考核與綜合評價應用少，不利于真實、全面地考核學生知識與能力。同時，抑制了學生主動學習的熱情與積極性，不利于學生實際技能與創(chuàng)新素養(yǎng)的培養(yǎng)，更不利于發(fā)揮和調(diào)動教師探索教學模式改革的熱情，不能有效推動教學手段的豐富和教學水平的提高。

（三）考試的綜合鑒定與測評功能失效，不利于全面培養(yǎng)學生的綜合素質(zhì)與能力。

我們現(xiàn)在的考試內(nèi)容多是以理論知識考核為主，且偏重于理論知識結構中的原理性、記憶性知識，導致考試與學習脫節(jié)，與學生未來所要從事的工作實際脫節(jié)，考試內(nèi)容和方法與培養(yǎng)目標脫節(jié)，這些都極大地局限了學生知識結構的有效構建與拓展。同時，很多課程考試流于形式，劃重點、定范圍，助長了一部分學生的學習惰性，導致學生的學習十分功利，破壞了學校的學風建設。另一方面，雖然通過多年教學改革與實踐的探索，很多高職院校已初步形成了以培養(yǎng)綜合素質(zhì)和職業(yè)能力為目標的教育教學模式，實踐教學比例不斷提升，但對實踐教學結果的考核仍然沒有形成一套科學完整、行之有效的機制。實踐考核走過場，實施程序不嚴密，考核標準不科學等問題突出，致使很多實踐技能與能力的考核流于形式。

（四）考試的逆向反饋與激勵導向功能沒有得到充分發(fā)揮，未能實現(xiàn)與現(xiàn)代職業(yè)教育培養(yǎng)模式的有效銜接。

現(xiàn)代職業(yè)教育需要加強實踐技能應用、執(zhí)業(yè)資格能力以及職業(yè)綜合素質(zhì)的培養(yǎng)與考核，為此，需要努力探索出一條以學生為中心，真正學有所用、學以致用的教學考核模式。同時，高等職業(yè)技術學院要求相關專業(yè)和課程設置要具有較強的職業(yè)（或崗位）針對性和適應性，因此，相關教學內(nèi)容的選擇與設計要特別注重理論與專業(yè)發(fā)展實踐相結合，只有通過考試考核方式的改革，強調(diào)高超的職業(yè)技能培養(yǎng)，并強調(diào)學生基本從業(yè)素質(zhì)如踏實、吃苦耐勞、善于溝通與合作、有較強的責任心和工作主動性等素質(zhì)的錘煉，才能使學生畢業(yè)后能很快適應崗位工作，也才能真正探索出一條有自身特色的高職院校人才培養(yǎng)之路。而目前的教學考核方式，不能有效引導教學模式的改革?？荚嚫母镒鰹榻虒W內(nèi)容改革的先導與保障，沒能起到積極促進傳統(tǒng)教學考核方式的轉(zhuǎn)變，推行多元化、多維度、多方位的考試考核方式的實現(xiàn)。因此，努力探索出一條以考試改革為支點，以加強實踐技能應用、執(zhí)業(yè)資格能力以及職業(yè)綜合素質(zhì)培養(yǎng)與考核為目標的教學考核模式，是推動高等職業(yè)技術學院教學工作與人才培養(yǎng)工作有機結合，探索出有自身特色的人才培養(yǎng)模式的必由之路。

二、高職院校教學考核模式改革思路。

（一）總體改革思路與指導思想。

1、更新考試觀念。

綜合運用教育心理學與管理學、教育評價與統(tǒng)計學、信息技術等學科的基本原理與方法，構建高職院校考核評價體系，加強理論對實踐的指導作用。同時，以改革傳統(tǒng)教學考核方式為手段，建設以學生為中心的教學發(fā)展模式，大力激發(fā)學生探索課程、參與教學的興趣與積極性，積極引導學生自覺獲取知識的主動性和進取精神，變被動的“要我學”為主動的“我要學”，以此來引導學生加強自我培養(yǎng)、自我錘煉、努力成才的自覺意識。

2、提倡多元化的考核評價方法。

為提高學生的總體技能并真實地考核學生的能力，要重視平時形成性考核，強化實踐考核，完善綜合考核測評體系。依據(jù)現(xiàn)代高職院校發(fā)展需要，大力豐富考核評價方法與手段，如可以根據(jù)不同課程的需要，綜合采用閉卷、半開卷、開卷、實踐操作、課題答辯、論文寫作、專業(yè)作品制作、情景模擬、任務表演等一種方式或幾種方式綜合考核的方法；同時，加強對平時形成性考核的認識，一門課程可綜合提供多次考試機會，采用分類分項、分層次、分內(nèi)容的多種形式考核方式。另一方面，要以就業(yè)為導向，加大實踐考核比重，將職業(yè)資格考核學習與學生綜合實踐學習結合起來，重視學生對實際應用能力的考核，最終逐步建立和形成一套完善的綜合考核測評體系。

3、以考試改革為契機，積極促進教師自身素質(zhì)提高。

在推行多元化、開放性考核模式的同時，注重以考試改革為契機，積極促進授課教師努力提高自身綜合素質(zhì)。

綜合開放性考核模式涉及理論、技能、應用等多層次、多側面寬泛的知識體系，要求相關授課教師要擁有較高的綜合素質(zhì)和廣博的知識。因此，綜合開放性考核會有效促進授課教師不斷提高自身素質(zhì)，努力更新知識，推動教學相長，保持和實現(xiàn)教學工作能夠與時俱進。

4、強化對學生綜合職業(yè)素養(yǎng)的考核評價工作。

努力將學生綜合考核評價體系與學生綜合職業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)接軌，按照不同專業(yè)課程的特點和要求，設計和制定學生職業(yè)素養(yǎng)培養(yǎng)的教學計劃與大綱，以此來加強學生的創(chuàng)新精神、人文素養(yǎng)和團隊意識的培養(yǎng)和錘煉，同時，充分發(fā)揮課程考核評價體系的激勵和導向作用，強化學生素質(zhì)教育的過程評價，真正使高職院校的教學考核評價體系取得實效。

（二）依據(jù)現(xiàn)代高職教育培養(yǎng)目標與原則，采取多種措施完善考核體系與方法。

傳統(tǒng)的閉卷考試，注重理論知識的考核，強調(diào)對知識的記憶能力與熟練程度。根據(jù)現(xiàn)代高職教育發(fā)展的新特點，我們需要在突破傳統(tǒng)考試內(nèi)容和形式的基礎上，結合高職院校綜合培養(yǎng)、全面塑造，厚基礎、重應用的培養(yǎng)原則，結合信息時代和網(wǎng)絡經(jīng)濟的新特征，探討相關各類課程考試改革的新模式。

1、打破一卷定成績的考核辦法。

改變純理論考試方式，加大和強化實踐操作和技能的課程內(nèi)容考核比例，注重形成性考核，打破一卷定成績的考試方法。高職院校的一些專業(yè)課程傳統(tǒng)上一直采用以教師面授為主，期末一次性閉卷理論考試的方法，學生們學習起來枯燥、乏味，缺少實踐體驗，不利于學生有效掌握相關知識和內(nèi)容。如經(jīng)管類會計專業(yè)系列基礎課和專業(yè)課、金融專業(yè)商業(yè)銀行經(jīng)營管理等課程，雖然近幾年做了一定的教學改革，增加了實踐項目教學內(nèi)容，但期末很多院校仍然以一張試卷定成績的考核辦法為主，忽略了實踐課程、項目模擬在教學與考核中的重要意義，不能有效調(diào)動學生的學習熱情和積極性，也無法實現(xiàn)全面提高學生實踐技能的培養(yǎng)目標。因此，應當積極嘗試考試改革。

在這些課程的教學與考核評價過程中，應當整合閉卷、實操（如會計賬簿模擬、銀行點鈔業(yè)務實操等）、案例解析、答辯等多種形式進行理論與實踐業(yè)務學習的考核。同時，在教學過程中應相應配合進行模塊教學或項目教學，將會計的憑證、記賬，填列會計報，以及金融專業(yè)的點鈔業(yè)務、信貸業(yè)務模擬演訓與案例分析等，以一個較完整的項目教學過程作為分期、分項結業(yè)成績，實現(xiàn)平時形成性考核與期末考核相結合，綜合評價學生學習全過程的考評辦法。同時，為加強平時形成性考核，我們還可以打破傳統(tǒng)的考核模式，允許學生根據(jù)自身課程學習與準備情況隨時申請考試。為此，高職院校應當大力推行題庫項目建設，允許學生在一定期限內(nèi)，單次或分次隨時申請考試，以此來充分調(diào)動學生的學習熱情和積極性，增強學生自主學習意識，提高自我管理能力。

總之，要努力打破傳統(tǒng)教學考核模式，努力把那些原來認為不宜進行操作考試的一些課程，進行改良設計，貼近專業(yè)發(fā)展實際，加強與實踐接軌，圍繞大力培養(yǎng)學生實際動手能力這一核心，嘗試進行多元化的考試改革。

2、結合各高職學院特點，多元化設計考核方式。

從實際出發(fā)，結合課程自身特點多元化設計考核方式，豐富考核形式與手段。如高職院校的有些課程宜采取提供有限資料的考試方法；有些課程的部分教學項目宜采用口試或答辯考試方法；有些課程內(nèi)容則適宜采用課題式考試方法等。西方一些國家的高職課程強調(diào)培養(yǎng)學生發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題能力，對教學項目中需要死記硬背的公式等，往往采取強調(diào)應用，忽略記憶的教學手段，在考試中注重考核學生的實際應用能力，以半開卷形式，給出公式內(nèi)容，而不要求學生死記硬背。比如，統(tǒng)計基礎課、計量經(jīng)濟學課等，這類課程公式繁多，而現(xiàn)在多以計算機計算為主，學生只要懂得公式的原理和應用即可，不需要死記公式去浪費時間。這樣減輕了學生的學習負擔，提高了學生的學習興趣。口試或答辯考試法是由任課教師根據(jù)課程內(nèi)容設計相關考試題目，由學生抽題以口頭回答的方式完成分析問題、解決問題的過程，以此種方式來考查學生對所學知識的掌握與運用情況，同時考查學生語言表達能力、應變能力、邏輯思維能力以及思維的敏捷度等多方面的情況。如財經(jīng)英語等一些課程，其優(yōu)點是可以廣泛應用、多角度多層次設計題目?？碱}形式與內(nèi)容都較豐富且靈活，能夠較為準確地了解考生對知識的掌握與運用的能力與程度，同時，鍛煉了學生的語言表達與應變能力，是值得嘗試的一種考核方式。另外，課題式考核方式也是一種創(chuàng)新型考試方法。這種考核方式適合于項目教學中以團隊合作創(chuàng)作或制作類教學項目為主課程的考試。它可以將學生分成若干個小組，每個小組的任務以課題形式呈現(xiàn)，要求學生分工協(xié)作，以一個團隊的形式最終完成課題任務。課題式考核方式的測評方式是每名小組成員都要對小組其他成員進行評價，評價內(nèi)容主要包括各小組成員在小組合作過程中的主要工作表現(xiàn)、特點和主要業(yè)績，老師依據(jù)小組各成員的評價結果及最終項目成果完成情況進行終評。這種考核方式的優(yōu)點是在考核學生實際應用能力的同時，也測評了學生的綜合素質(zhì)。這類考核方式適用于電腦動畫制作、編程、網(wǎng)頁設計與制作、多媒體教學項目制作等課程。

這種考核方式在國外被方泛應用，取得了良好的應用效果。我們應當在教學過程中不斷打破傳統(tǒng)的教學考核模式，不斷開發(fā)與創(chuàng)新出適應現(xiàn)代化高職教育的教學與考核模式。

3、教學考核環(huán)節(jié)增強開放性。

增強校企合作意識，走出去、請進來，開門辦學，開設校外實習教學項目，創(chuàng)新實習單位考核的方法，多層次推進考試改革。國外一些發(fā)達國家的職業(yè)教育培養(yǎng)模式是以企業(yè)為主，為學生提供真實、完備的實習工作環(huán)境、具體的實習任務、完善的實習工具和設備。實習結束后，由實習單位根據(jù)學生實習期間的工作表現(xiàn)和能力進行學習成果評價。這種考試方法注重對學生實際能力的考查，更能調(diào)動學生的學習熱情和興趣；同時，加強對學生綜合職業(yè)素養(yǎng)和綜合崗位能力的培養(yǎng)，重點考核和測評學生是否有能力達到實際崗位工作所需要的職業(yè)能力素養(yǎng)。如一些高職院校的機械設計專業(yè)、數(shù)控機床專業(yè)等均可嘗試此種考核方法。

4、嘗試將高職教育與國家職業(yè)資格考試相銜接。

實行國家職業(yè)資格考試與教學成果鑒定互認的考核方法。與學歷文憑不同，職業(yè)資格證書是反映相關專業(yè)從業(yè)者具備某種職業(yè)所需要的專門技能和知識的證明，職業(yè)資格證書密切結合職業(yè)勞動的具體要求，切實地反映了各類專業(yè)工作所需的實際工作規(guī)范和標準，以及相關從業(yè)人員從事此種職業(yè)所需達到的實際能力水平。當前，根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的要求，我國提出了全社會各行業(yè)從業(yè)就業(yè)全面實施職業(yè)資格認證制度。為此，高職教育應當適應經(jīng)濟發(fā)展的需要，及時調(diào)整和改革我們的教學考核模式，實行學歷證書與職業(yè)資格證書并重的“雙證書”制度，真正將能力培養(yǎng)本位的教育思想落到實處，以此來強化學生崗位培養(yǎng)的針對性，提升學生的就業(yè)競爭力。由于職業(yè)資格考試具有考核的權威性、公正性和全面性的特點，因此應提倡在推行一定程度的課程考核成果互認的考核方法。有些教學項目的考試，可以與國家職業(yè)資格鑒定考試結合，實行國家職業(yè)資格考試認可制，對于通過相關職業(yè)資格考試的學生，可以在一定范圍或一定程度上認可其考試成果，對于相關課程準予免考。

充分調(diào)動學生參與職業(yè)資格考試的積極性，為他們走上社會早日成才奠定基礎。如金融專業(yè)的銀行從業(yè)資格考試、證券從業(yè)資格考試、保險從業(yè)資格考試等，都可以嘗試采用上述的方法。

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清華大學出版社，2007.

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