銀行金融監(jiān)管論文精品(七篇)

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篇(1)

一、影響縣級(jí)人民銀行監(jiān)管效率的主要因素

1．監(jiān)管目標(biāo)模糊。對(duì)縣級(jí)人民銀行的監(jiān)管目標(biāo)問(wèn)題，存在一些模糊認(rèn)識(shí)。有的把貨幣政策目標(biāo)等同于金融監(jiān)管目標(biāo)，有的把監(jiān)管目標(biāo)局限于保護(hù)存款人利益，有的則超前地把轉(zhuǎn)軌時(shí)期的監(jiān)管目標(biāo)等同于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期的監(jiān)管目標(biāo)。由于認(rèn)識(shí)上的模糊，沒(méi)有把轉(zhuǎn)軌時(shí)期縣級(jí)人民銀行的監(jiān)管目標(biāo)界定在維護(hù)金融業(yè)的安全穩(wěn)健、防止金融風(fēng)險(xiǎn)這一核心上來(lái)，導(dǎo)致縣支行在實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中左右為難。

2．現(xiàn)行金融監(jiān)管體系中監(jiān)管職能分散、力量分散的缺陷，導(dǎo)致監(jiān)管合力難以形成?？h級(jí)人民銀行內(nèi)部監(jiān)管部門(mén)按上級(jí)的要求必須對(duì)口設(shè)置后，由于縣級(jí)支行人員編制有限，在保證基礎(chǔ)業(yè)務(wù)科室基本規(guī)章制度執(zhí)行的前提下，監(jiān)管部門(mén)的一個(gè)科室只有1至2個(gè)工作人員，導(dǎo)致監(jiān)管力量分散，職責(zé)分散，多頭監(jiān)管，各監(jiān)管部門(mén)工作不協(xié)調(diào)，不能形成監(jiān)管合力，無(wú)法全面解決問(wèn)題，嚴(yán)重影響到縣級(jí)人民銀行的金融監(jiān)管效率和監(jiān)管質(zhì)量。如金融管理科作為對(duì)政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行和城市信用社的主要監(jiān)督管理部門(mén)，農(nóng)村合作金融管理科作為對(duì)農(nóng)村信用社的主要監(jiān)督管理部門(mén)，分別負(fù)責(zé)對(duì)分管金融企業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)人和退出、高級(jí)管理人員任職資格審查和離任審核及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)管。但計(jì)劃、會(huì)計(jì)、國(guó)庫(kù)等部門(mén)作為現(xiàn)金、利率、開(kāi)戶(hù)結(jié)算、國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理部門(mén)，貨幣金銀科作為金融市場(chǎng)的監(jiān)管部門(mén)，與機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)在職責(zé)分工上形成交叉重復(fù)。這樣，既導(dǎo)致了人民銀行監(jiān)管力量分散、重復(fù)勞動(dòng)和資源浪費(fèi)，又造成重復(fù)檢查而加大了被監(jiān)管對(duì)象的接待負(fù)擔(dān)，極不利于金融監(jiān)管效率的提高。這還與上級(jí)行在監(jiān)管任務(wù)的安排上，缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)有關(guān)。

3．監(jiān)管手段落后。監(jiān)管上的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管缺乏必要的設(shè)備和程序，監(jiān)管檢查以手工為主，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管信息核實(shí)效率低。金融監(jiān)管中的技術(shù)手段落后，已不適應(yīng)有效監(jiān)管的需要，制約著監(jiān)管效率和質(zhì)量的提高。

4．監(jiān)管人員素質(zhì)低。監(jiān)管效率的高低直接取決于監(jiān)管人員的素質(zhì)。由于中央銀行本身不經(jīng)營(yíng)商業(yè)性金融業(yè)務(wù)，不少監(jiān)管人員缺乏實(shí)際金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，部分監(jiān)管人員素質(zhì)偏低，有相當(dāng)一部分監(jiān)管工作人員不具備監(jiān)管工作的資格和能力，這樣不僅很難做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在的高風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)操作，而且在金融機(jī)構(gòu)面前也難以樹(shù)立中央銀行的監(jiān)管威信。

二、提高縣級(jí)人民銀行監(jiān)管效率的對(duì)策措施

1．明晰監(jiān)管目標(biāo)。要提高監(jiān)管效率，關(guān)鍵是樹(shù)立全新的監(jiān)管理念，把“維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)健、防止金融風(fēng)險(xiǎn)’作為當(dāng)前轉(zhuǎn)軌時(shí)期的監(jiān)管目標(biāo)，避免監(jiān)管的隨意性和盲目性。一方面，要采取斷然措施妥善化解已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和處理已面臨支付困難的金融機(jī)構(gòu)，最大限度減少震蕩，維護(hù)金融業(yè)整體安全與穩(wěn)定；另一方面，必須利用先進(jìn)的技術(shù)手段和充分的信息披露，正確分析和判斷金融創(chuàng)新趨勢(shì)及其風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，建立起風(fēng)險(xiǎn)的早期識(shí)別和預(yù)警系統(tǒng)，及時(shí)采取有效的防范和控制措施，防止風(fēng)險(xiǎn)的積累、擴(kuò)大和突然爆發(fā)。

在監(jiān)管的內(nèi)容和方法上也要進(jìn)一步更新觀(guān)念，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管效力。我們的金融監(jiān)管要逐步向規(guī)范化、程序化、制度化的方向發(fā)展，當(dāng)前在金融監(jiān)管中要逐步實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變：一是由單純的業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管，向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重、以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主的方向發(fā)展；二是由單一的現(xiàn)場(chǎng)檢查向現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督相結(jié)合、以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督為主的方向發(fā)展；三是由傳統(tǒng)的手工檢查，向傳統(tǒng)的手工檢查和現(xiàn)代的計(jì)算機(jī)檢查互補(bǔ)、以計(jì)算機(jī)檢查為主的方向發(fā)展；四是由對(duì)金融違法“創(chuàng)新”的事后管制，向事前防范、正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動(dòng)、將金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機(jī)地結(jié)合起來(lái)的方向發(fā)展。

選準(zhǔn)金融監(jiān)管的著力點(diǎn)。根據(jù)不同時(shí)期監(jiān)管政策的要求和金融企業(yè)的自身特點(diǎn)，努力尋找金融監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控的最佳結(jié)合點(diǎn)和結(jié)合方式，切實(shí)將金融監(jiān)管政策融入金融企業(yè)完善內(nèi)控、加強(qiáng)管理的工作之中，以此尋求金融監(jiān)管與金融企業(yè)內(nèi)控的最大合力，避免監(jiān)管的無(wú)效勞動(dòng)，提高監(jiān)管的有效性。

2．按照“精簡(jiǎn)、統(tǒng)一、效能”的原則，改革縣級(jí)支行的科室設(shè)置，完善央行監(jiān)管前沿陣地——縣級(jí)人民銀行的監(jiān)管體系。要克服治標(biāo)不治本的短期監(jiān)管行為，建立以金融穩(wěn)健運(yùn)行、金融整體有效性和金融中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)為主要內(nèi)容的金融監(jiān)管體系。一是合并縣支行的所有監(jiān)管科室，集中力量、集中職責(zé)。對(duì)縣級(jí)支行的現(xiàn)有機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，按“精簡(jiǎn)、統(tǒng)一、效能”的原則對(duì)現(xiàn)有的科室進(jìn)行撤并，由現(xiàn)在的6－8個(gè)科室撤并為兩部一室，即：撤銷(xiāo)金管科、計(jì)劃科、農(nóng)村合作金融監(jiān)管科成立金融監(jiān)管部；撤銷(xiāo)會(huì)計(jì)科、國(guó)庫(kù)科、貨幣金銀科成立營(yíng)業(yè)部；撤銷(xiāo)人秘科、保衛(wèi)科成立辦公室。二是將原會(huì)計(jì)、國(guó)庫(kù)、貨幣發(fā)行等部門(mén)的監(jiān)管職能全部移交金融監(jiān)管部，一個(gè)窗口對(duì)外實(shí)施金融監(jiān)管。這樣改革后有三大優(yōu)越性：其一，可以解決縣級(jí)人民銀行監(jiān)管職能和監(jiān)管力量過(guò)度分散的問(wèn)題。將原來(lái)各監(jiān)管科室的力量進(jìn)行了集中，有利于監(jiān)管工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、組織和指揮，如利率、結(jié)算、現(xiàn)金等季度性檢查就無(wú)需對(duì)同一家機(jī)構(gòu)分別組織三次甚至若干次的檢查，只需一次性檢查即可完成，能有效地避免重復(fù)檢查和重復(fù)勞動(dòng)，提高工作效率。同時(shí)，也可大大減輕被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的接待負(fù)擔(dān)。其二，有利于基礎(chǔ)業(yè)務(wù)科室集中精力搞好業(yè)務(wù)核算，提高基礎(chǔ)工作質(zhì)量，嚴(yán)格執(zhí)行基本規(guī)章制度，確保資金的安全。其三，可以實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)結(jié)合”：一是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管與調(diào)研的有機(jī)結(jié)合。由于將計(jì)劃統(tǒng)計(jì)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、調(diào)查研究等職能全部交由監(jiān)管部負(fù)責(zé)，在工作安排上就可解決“單打一”問(wèn)題，在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行某項(xiàng)檢查時(shí)，就可同時(shí)對(duì)其它情況和問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查和檢查，工作人員回行后再按工作分工進(jìn)行分類(lèi)匯總處理，分別上報(bào)。這種辦法能有效地解決縣級(jí)支行人力資源不足的問(wèn)題，節(jié)約監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。在組織專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)性、苗頭性問(wèn)題，能及時(shí)有效地采取監(jiān)管措施，有利風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)化解。二是實(shí)現(xiàn)服務(wù)與監(jiān)督的有機(jī)結(jié)合。既可提供全方位的政策咨詢(xún)服務(wù)，又可在服務(wù)中對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，為更好地搞好金融監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。

3．落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，改進(jìn)監(jiān)管手段。

（1）依據(jù)監(jiān)管職責(zé)，建立監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任制和監(jiān)管內(nèi)控制度。要保證監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，提高監(jiān)管效率，必須建立監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任制和內(nèi)控制度，對(duì)監(jiān)管部門(mén)及人員所承擔(dān)的工作職責(zé)和目標(biāo)作出明確規(guī)定。為保證監(jiān)管工作的協(xié)調(diào)配合，建立責(zé)任制時(shí)，可實(shí)行監(jiān)管職責(zé)AB制，即每個(gè)監(jiān)管人員既承擔(dān)一部分主要監(jiān)管職責(zé)，還要承擔(dān)一部分協(xié)助監(jiān)管職責(zé)，避免出現(xiàn)監(jiān)管工作空檔等問(wèn)題的發(fā)生。同時(shí)，對(duì)于涉及區(qū)域金融秩序和金融風(fēng)險(xiǎn)等重大工作，實(shí)行統(tǒng)一制定方案、統(tǒng)一調(diào)配力量、統(tǒng)一組織實(shí)施等做法，有效地發(fā)揮監(jiān)管部門(mén)的整體功能。

（2）強(qiáng)化督促落實(shí)，嚴(yán)格監(jiān)管約束。制定實(shí)施工作考評(píng)制度、工作情況匯報(bào)制度，監(jiān)管人員要根據(jù)本崗位工作要求，主動(dòng)制定計(jì)劃，落實(shí)任務(wù)，匯報(bào)工作。同時(shí)，規(guī)定工作紀(jì)律，要求監(jiān)管人員不以管謀私。對(duì)監(jiān)管人員中出現(xiàn)的監(jiān)管責(zé)任事故和發(fā)生的違反工作制度、工作紀(jì)律的問(wèn)題進(jìn)行記載，并根據(jù)所犯錯(cuò)誤的程度和工作責(zé)任的大小，給予必要的處分，以進(jìn)一步樹(shù)立人民銀行的良好形象。

（3）改善監(jiān)管手段。一是要加快電子化建設(shè)步伐，盡快改變?nèi)嗣胥y行主要依靠手工作業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的現(xiàn)狀，提高監(jiān)管效率和質(zhì)量。加大計(jì)算機(jī)在金融監(jiān)管工作中的作用，全面推行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料電腦化管理，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管指標(biāo)電算化，把監(jiān)管人員從復(fù)雜瑣碎的事務(wù)性工作中解脫出來(lái)，集中力量，做好防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作，調(diào)查和處置金融服務(wù)中出現(xiàn)的新問(wèn)題、難問(wèn)題。二是要建立監(jiān)管信息系統(tǒng)，充分利用已有資源信息。建立起比較完善的金融監(jiān)管檔案信息系統(tǒng)，是提高監(jiān)管效率的重要環(huán)節(jié)。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)要全面記錄轄內(nèi)每個(gè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展、高級(jí)管理人員、金融風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)經(jīng)營(yíng)等情況，做到金融監(jiān)管有效資源豐富，記錄全面、真實(shí)、準(zhǔn)確，并實(shí)現(xiàn)信息共享。同時(shí)，建立金融政策法規(guī)檔案，通過(guò)掌握金融政策法規(guī)的歷史沿革，理清監(jiān)管思路，杜絕金融執(zhí)法中的誤解和偏差。要對(duì)金融機(jī)構(gòu)檔案、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員檔案、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管檔案進(jìn)行整理、規(guī)范和完善。機(jī)構(gòu)檔案要分系統(tǒng)按行別建立，檔案內(nèi)容分機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)變更、違規(guī)查處、機(jī)構(gòu)年檢、市場(chǎng)退出等六大類(lèi)；金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員監(jiān)管檔案分系統(tǒng)按人員建立，檔案內(nèi)容包括任職審查、任職考核、離任稽核、任職資格取消等四大項(xiàng)；金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管檔案按行別收集，包括各機(jī)構(gòu)報(bào)表資料、自查報(bào)告、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告和報(bào)表等內(nèi)容。

4．完善監(jiān)管工作規(guī)程，提高監(jiān)管效率。推行程序管理，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管工作的規(guī)范操作。為適應(yīng)新形勢(shì)下監(jiān)管工作的需要，必須實(shí)行程序化管理，即對(duì)目前的監(jiān)管任務(wù)，依據(jù)操作的先后步驟，進(jìn)行科學(xué)設(shè)計(jì)，優(yōu)化篩取，組合出最優(yōu)工作程序，并用以操作的一種管理方式。要涵蓋金融監(jiān)管的全部?jī)?nèi)容，使各項(xiàng)監(jiān)管工作都做到有章可循，易于操作，統(tǒng)一規(guī)范，運(yùn)作有序。程序化管理的實(shí)施，不僅可以規(guī)范監(jiān)管工作的實(shí)際操作，而且可促使監(jiān)管職責(zé)AB制落到實(shí)處。

5．加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員素質(zhì)。金融改革的日益深化，金融市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放，金融創(chuàng)新的空前活躍以及電腦網(wǎng)絡(luò)在金融領(lǐng)域的廣泛運(yùn)用，對(duì)縣級(jí)人民銀行金融監(jiān)管工作提出了新的更高的要求。而金融監(jiān)管隊(duì)伍面對(duì)層出不窮的金融新業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新顯得嚴(yán)重滯后。金融監(jiān)管人員監(jiān)管能力的增強(qiáng)和水平的提高與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展步伐還有一定的差距。因此，必須加大監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快提高監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)。

（1）充分利用現(xiàn)有監(jiān)管人力資源，按現(xiàn)有人員的專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng)，合理配置人力，做到人盡其才，才盡其用。同時(shí)，要選拔綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)強(qiáng)，能夠公正執(zhí)法、廉潔敢管的年輕干部充實(shí)到監(jiān)管部門(mén)?！?/p>

篇(2)

[論文摘要]金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價(jià)值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀(guān)要求，并對(duì)這種關(guān)系的各方面和全過(guò)程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則和指導(dǎo)思想。根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價(jià)值，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)有的法律規(guī)定提出六個(gè)金融監(jiān)管法的基本原則，以指導(dǎo)金融監(jiān)管法的實(shí)施。

[論文關(guān)鍵詞]金融監(jiān)管；金融監(jiān)管法；基本原則

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)擔(dān)負(fù)著貨幣供應(yīng)、資金融通、資本形成、風(fēng)險(xiǎn)管理、支付服務(wù)等一系列特殊職能，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。但是利益產(chǎn)生的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也相伴而生，另外金融市場(chǎng)的多變性、自發(fā)性等特點(diǎn)也決定了金融市場(chǎng)必須要有法律和制度的監(jiān)管，才能確保金融活動(dòng)的穩(wěn)定進(jìn)行。因此，金融監(jiān)管法在整個(gè)金融法體系中占有基礎(chǔ)的重要地位。

一、金融監(jiān)管法

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督管理的簡(jiǎn)稱(chēng)，是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)利用公權(quán)力對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)進(jìn)行直接限制和約束的一系列行為的總稱(chēng)。而金融監(jiān)管法則是調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。根據(jù)我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制，我國(guó)金融監(jiān)管法包括銀行業(yè)監(jiān)管法、證券業(yè)監(jiān)管法和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管法等。金融監(jiān)管法在整個(gè)金融法律體系中處于重要的基礎(chǔ)地位，是規(guī)制整個(gè)金融市場(chǎng)的最有力工具。進(jìn)行金融監(jiān)管可以防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融安全和債權(quán)人利益。進(jìn)行金融監(jiān)管是維護(hù)金融秩序、保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)、提高金融效率的要求。金融監(jiān)管法作為金融法的重要組成部分，它的制定和實(shí)施有利于確保金融監(jiān)管行為適時(shí)、適度、規(guī)范進(jìn)行，防止監(jiān)管過(guò)度和不足等“失靈”現(xiàn)象，保護(hù)金融市場(chǎng)秩序和金融運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的理念和目標(biāo)。

二、金融監(jiān)管法基本原則

金融監(jiān)管法的基本原則是指金融監(jiān)管法所確認(rèn)并反映金融監(jiān)管法本質(zhì)和特征，其效力貫穿于金融監(jiān)管法律規(guī)范之中，對(duì)金融監(jiān)管法律規(guī)范的制定與實(shí)施具有普遍指導(dǎo)意義的基礎(chǔ)性或本源性的法律準(zhǔn)則。金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價(jià)值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀(guān)要求，并對(duì)這種關(guān)系的各方面和全過(guò)程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則和指導(dǎo)思想。另外，金融監(jiān)管法的基本原則還具有彌補(bǔ)金融監(jiān)管法律空白的重要作用。因此，更值得我們加以研究。金融法的基本原則在不同性質(zhì)的國(guó)家有所不同，在同一國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同時(shí)期也會(huì)有別。它往往與一國(guó)某一時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、貨幣金融政策目標(biāo)等密切相關(guān)，是一國(guó)特定的經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境在法律上的反映。

我國(guó)對(duì)金融監(jiān)管法的基本原則并沒(méi)有統(tǒng)一的定論，說(shuō)法不一，但是根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價(jià)值，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)有的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)人民銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》以及巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》，以下介紹我國(guó)金融監(jiān)管法應(yīng)遵循的六項(xiàng)基本原則：

（一）依法監(jiān)管原則

依法統(tǒng)一監(jiān)管是憲法依法治國(guó)理念和行政法依法行政原則在金融監(jiān)管法領(lǐng)域的具體體現(xiàn)。所謂依法監(jiān)管，就是監(jiān)管法定，是指金融監(jiān)管活動(dòng)必須依照法律規(guī)定。依法監(jiān)管包括監(jiān)管主體的法定性、監(jiān)管內(nèi)容的法定性﹑監(jiān)管程序的法定性和監(jiān)管權(quán)力的法定性等。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率的原則?！薄蹲C券法》第七條與《保險(xiǎn)法》第九條也分別規(guī)定，“國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理”，“國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理”。依法監(jiān)管原則要求合法的金融監(jiān)管主體利用合法的監(jiān)管職權(quán)，遵照法定的程序進(jìn)行法定的監(jiān)管行為。該原則具體包括以下內(nèi)容： 第一，所有金融機(jī)構(gòu)應(yīng)毫無(wú)例外地接受監(jiān)管；①第二，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的設(shè)立及其職權(quán)的取得必須有法律依據(jù)，這是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)行使監(jiān)管職權(quán)，進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)的必要前提和條件。第三，金融監(jiān)管職權(quán)應(yīng)依法行使，也就是說(shuō)金融監(jiān)管職權(quán)的取得，范圍和程序都應(yīng)該依照法律的規(guī)定。第四，金融監(jiān)管應(yīng)有平衡制約機(jī)制，必須控制金融監(jiān)管自由裁量權(quán)的濫用。權(quán)力是把雙刃劍，既然法律賦予權(quán)力，就應(yīng)同時(shí)對(duì)權(quán)力加以限制，避免濫用。

（二）監(jiān)管主體獨(dú)立性原則

國(guó)際貨幣基金組織的Quintyn And Taylor（2002）在2002年發(fā)表的“監(jiān)管獨(dú)立性與金融穩(wěn)定性”的論文中首次提出了監(jiān)管獨(dú)立性的概念及其構(gòu)成要素。這一原則要求金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有明確的責(zé)任和目標(biāo)，享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立性包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)相對(duì)于政治干涉的獨(dú)立性和相對(duì)于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)“行業(yè)俘獲”的獨(dú)立性?xún)蓚€(gè)方面。只有以上兩個(gè)方面的獨(dú)立性都能得到保證，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)才能夠保持充分的獨(dú)立性。作為巴塞爾協(xié)議的核心原則，監(jiān)管主體獨(dú)立性主要是指監(jiān)管主體應(yīng)獨(dú)立于政府。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五條規(guī)定銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員依法履行職責(zé)時(shí)，地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得對(duì)其進(jìn)行干涉。按理論講，一個(gè)獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)具備組織獨(dú)立、執(zhí)行獨(dú)立、規(guī)制獨(dú)立和預(yù)算獨(dú)立四點(diǎn)特征。

（三）合理適度監(jiān)管原則

適度，即適當(dāng)。行政執(zhí)法不僅要求做到依法行政，更要做到合理行政。金融市場(chǎng)合理、適度的監(jiān)管是遵循市場(chǎng)規(guī)律的必然要求，金融市場(chǎng)保持活力的必要手段。合理適度監(jiān)管是指金融監(jiān)管主體必須以保證金融監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)為前提，尊重金融市場(chǎng)的規(guī)律，運(yùn)用有效的監(jiān)管措施增進(jìn)金融效率，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，以此促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。根據(jù)適度監(jiān)管原則，金融監(jiān)管主體的監(jiān)管行為必須滿(mǎn)足以下要求：第一，金融監(jiān)管必須以金融市場(chǎng)的自發(fā)性調(diào)節(jié)為基礎(chǔ)，尊重市場(chǎng)自身的規(guī)律。市場(chǎng)有自身的運(yùn)行規(guī)律，應(yīng)讓其自我調(diào)節(jié)機(jī)制得到充分發(fā)揮，只有在出現(xiàn)市場(chǎng)失靈、市場(chǎng)的成本過(guò)高的情況下，才需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的介入。第二，監(jiān)管者應(yīng)避免直接微觀(guān)管制金融機(jī)構(gòu)。直接微觀(guān)管制金融機(jī)構(gòu)容易造成對(duì)經(jīng)營(yíng)者權(quán)利的侵犯，抑制市場(chǎng)活力，監(jiān)管者應(yīng)盡力避免。第三，在金融市場(chǎng)失靈、金融行為不當(dāng)時(shí)，應(yīng)該能及時(shí)應(yīng)對(duì)、運(yùn)用適當(dāng)?shù)姆椒ā⒂辛Φ拇胧?，維護(hù)金融穩(wěn)定；第四，應(yīng)對(duì)監(jiān)管對(duì)象實(shí)行分級(jí)分類(lèi)，區(qū)別監(jiān)管，運(yùn)用激勵(lì)相容的金融監(jiān)管理念，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者行為之間的良性互動(dòng)，提高金融監(jiān)管的效率。

（四）公開(kāi)、公正原則

公開(kāi)原則或稱(chēng)金融監(jiān)管的“透明度原則”，其基本含義是金融監(jiān)管行為除依法應(yīng)保密的以外，應(yīng)一律公開(kāi)進(jìn)行。根據(jù)公開(kāi)原則，有關(guān)金融監(jiān)管的目標(biāo)、框架、決策及依據(jù)、數(shù)據(jù)和其他信息等需要全面、方便、及時(shí)地告知社會(huì)公眾和有關(guān)當(dāng)事人，以保障社會(huì)公眾和有關(guān)當(dāng)事人對(duì)監(jiān)管過(guò)程和監(jiān)管結(jié)果的知情權(quán)。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率的原則。”《證券法》第三條規(guī)定，“證券的發(fā)行、交易活動(dòng)，必須實(shí)行公開(kāi)、公平、公正的原則?！倍瓌t是指金融監(jiān)管主體要按照公平、統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管方式對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)行為，保證金融市場(chǎng)正常有序運(yùn)行。公正原則要求監(jiān)管主體及其工作人員秉公辦事，不徇私情，平等對(duì)待金融市場(chǎng)上不同的被監(jiān)管者。公開(kāi)、公正原則不僅是金融監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)該遵循的原則，也是其他金融活動(dòng)應(yīng)該遵循的重要原則。

（五）安全與效率并重原則

安全與效率是金融監(jiān)管的永恒主題。金融安全原則要求監(jiān)管者采取各種措施防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融系統(tǒng)的安全、穩(wěn)健運(yùn)行。金融安全關(guān)系著整個(gè)金融市場(chǎng)的健康和穩(wěn)定，也是金融監(jiān)管的根本出發(fā)點(diǎn)。而金融效率原則是指監(jiān)管者應(yīng)為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造一個(gè)良好的、公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，提高金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，為本國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速、健康發(fā)展發(fā)揮作用。效率原則是有效金融監(jiān)管理念的必然要求，是確保金融業(yè)和金融市場(chǎng)生機(jī)活力的重要保證，同時(shí)也為防止金融監(jiān)管過(guò)度所必需。金融安全與金融效率并重，金融安全是金融效率的前提，金融效率是金融安全的體現(xiàn)和終極目標(biāo)。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第一條就規(guī)定：“為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法?！斌w現(xiàn)了這一原則。金融監(jiān)管的效率原則包括兩方面的內(nèi)容：一是金融監(jiān)管應(yīng)講求經(jīng)濟(jì)效率，即金融監(jiān)管不應(yīng)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)效率的喪失，而是要通過(guò)規(guī)范、引導(dǎo)和鼓勵(lì)等來(lái)提高金融業(yè)的整體效率；二是金融監(jiān)管應(yīng)講求行政效率，即金融監(jiān)管應(yīng)以盡可能小的成本達(dá)到最大化的金融監(jiān)管目標(biāo)和效果。金融安全原則和金融效率原則并重，才能最好的激發(fā)金融市場(chǎng)的活力，保證金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定。

（六）協(xié)調(diào)監(jiān)管原則

篇(3)

論文關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；金融監(jiān)管；金融監(jiān)管法律制度；新趨勢(shì)；啟示

金融監(jiān)管是指是指為了經(jīng)濟(jì)金融體系的穩(wěn)定、有效運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)主體的共同利益，金融管理局及其他監(jiān)督部門(mén)依據(jù)相關(guān)的金融法律、法規(guī)準(zhǔn)則或職責(zé)要求，以一定的法規(guī)程序，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和其他金融活動(dòng)的參與者，實(shí)行監(jiān)督、檢查、稽核和協(xié)調(diào)。調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范為金融監(jiān)管法，當(dāng)其參加整個(gè)國(guó)際社會(huì)金融活動(dòng)時(shí)，國(guó)際組織與國(guó)際條約也直接或間接地成為該國(guó)金融法律監(jiān)管的一部分。

一、金融危機(jī)后西方金融監(jiān)管的新趨勢(shì)

1．監(jiān)管目標(biāo)的新趨勢(shì)——安全優(yōu)先并兼顧效率。由于各國(guó)的歷史、經(jīng)濟(jì)、文化背景和發(fā)展水平不一樣，一國(guó)在不同的發(fā)展時(shí)期經(jīng)濟(jì)和金融體系發(fā)展?fàn)顩r不一樣，金融監(jiān)管的具體目標(biāo)會(huì)有所不同。2O世紀(jì)70年代末到90年代，金融監(jiān)管的目標(biāo)更注重效率，主張放松對(duì)金融的監(jiān)管。2O世紀(jì)90年代以來(lái)，關(guān)于金融監(jiān)管的目標(biāo)，有些學(xué)者認(rèn)為是“安全和效率并重”，事實(shí)上安全和效率一般存在替代性效應(yīng)，這樣的表述在實(shí)踐中往往難以把握監(jiān)管的重點(diǎn)。這一時(shí)期金融監(jiān)管的目標(biāo)是以安全優(yōu)先并兼顧效率，這是因?yàn)槊绹?guó)暴發(fā)的次貸金融危機(jī)已經(jīng)清楚地揭示出：就經(jīng)濟(jì)與金融的長(zhǎng)期發(fā)展來(lái)說(shuō)，金融體系的安全與穩(wěn)定和效益與效率相比是更具根本性的問(wèn)題。論文下載

2．監(jiān)管主體的新趨勢(shì)——主體的全面性。戰(zhàn)后，由于中央銀行越來(lái)越多承擔(dān)制定和實(shí)施貨幣政策、執(zhí)行宏觀(guān)調(diào)控職能的加強(qiáng)，以及20世紀(jì)六七十年代新興金融市場(chǎng)的不斷涌現(xiàn)，金融監(jiān)管主體出現(xiàn)了分散化、多元化的趨勢(shì)。其主要表現(xiàn)是：中央銀行專(zhuān)門(mén)對(duì)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督，證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)等則由政府專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，如證券市場(chǎng)委員會(huì)、期貨市場(chǎng)委員會(huì)等行使管理職能，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管也由專(zhuān)門(mén)的政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

美國(guó)1999年《金融現(xiàn)代服務(wù)法案》掀起了金融綜合化的浪潮，金融監(jiān)管的主體得到了一定的擴(kuò)大，在新的金融危機(jī)下，美國(guó)新的改革方案中，財(cái)政部建議設(shè)立按揭貸款監(jiān)督委員會(huì)、聯(lián)邦保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、審慎金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及商業(yè)行為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這說(shuō)明美國(guó)金融監(jiān)管的范圍是在不斷地?cái)U(kuò)張，力圖填補(bǔ)過(guò)去監(jiān)管部門(mén)之間銜接的空白。需要注意的是，這些機(jī)構(gòu)的建立需要專(zhuān)門(mén)的知識(shí)和資源，必須在確保此要求的基礎(chǔ)上才能建立一個(gè)相對(duì)全面的監(jiān)管體系。其他的一些西方國(guó)家也不同的對(duì)本國(guó)的金融監(jiān)管法律體系進(jìn)行了一系列的改革，希望能在新的金融危機(jī)中全身而退。

3．監(jiān)管對(duì)象的新趨勢(shì)——加強(qiáng)對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。在美國(guó)，非銀行金融機(jī)構(gòu)除了證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和信托機(jī)構(gòu)外，還有各類(lèi)投資基金公司、投資顧問(wèn)公司、消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)、住房銀行等，從1960年到1995年35年的時(shí)間里，非銀行金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)比重由42．3％上升到62．2％，銀行金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)比重由58．7％下降到37．8％。美國(guó)在加強(qiáng)對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中擬采取一些列的政策：擴(kuò)大總統(tǒng)金融市場(chǎng)工作組，成立按揭發(fā)放委員會(huì)，擴(kuò)大美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)權(quán)力，撤銷(xiāo)存貸監(jiān)管機(jī)構(gòu)，由美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)督支付與結(jié)算，合并期貨與證券監(jiān)管等等。

二、西方新趨勢(shì)對(duì)我國(guó)的啟示

1．加強(qiáng)金融立法．完善金融監(jiān)管法律體系。依法監(jiān)管是監(jiān)管有效性的前提和保障。嚴(yán)格的金融立法是銀監(jiān)會(huì)行使金融監(jiān)管職能的法律保證，是金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ)和必要依據(jù)，不能用行政的隨意性代替法律，要使金融監(jiān)管法律能面支持未來(lái)金融監(jiān)管的需要。我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系主要由《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》兩部基本法律和國(guó)務(wù)院制定的金融監(jiān)管行政法規(guī)以及國(guó)務(wù)院各部委、中央銀行制定的部門(mén)規(guī)章，包括“規(guī)定”、“辦法”、“通知”等文件形式構(gòu)成。這些法律法規(guī)之間有諸多重疊、不協(xié)調(diào)甚至直接抵觸的地方，銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)章之間的內(nèi)容重疊更為嚴(yán)重，還有部分法規(guī)和規(guī)章因未及時(shí)修訂己明顯過(guò)時(shí)的內(nèi)容，有的內(nèi)容甚至與現(xiàn)行的法律相矛盾。

另一方面從世界范圍來(lái)看，我國(guó)在努力構(gòu)建金融分業(yè)監(jiān)管體制的同時(shí)，世界各國(guó)已經(jīng)從分業(yè)監(jiān)管體制轉(zhuǎn)向混業(yè)監(jiān)管體制。在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化和金融自由化的背景下，我國(guó)金融傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)方式上在悄悄地向混業(yè)經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變，外資金融構(gòu)大量地涌入我國(guó)，又加快了金融經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)軌地速度，改革和完善我國(guó)金融監(jiān)管立法就具有重要意義。

2．完善監(jiān)管主體制度。監(jiān)管當(dāng)局由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)“三駕馬車(chē)”組成，由于現(xiàn)代金融業(yè)的迅猛發(fā)展，各金融領(lǐng)域的邊界越來(lái)越模糊，根本不可能做到?jīng)芪挤置?，一些業(yè)務(wù)難免會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管交叉和監(jiān)管真空?，F(xiàn)行“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分行監(jiān)管”的監(jiān)管體制雖然在一定時(shí)期發(fā)揮了很巨大的作用，在全球化的今天此種模式也存在相應(yīng)的局限性，既不利于金融創(chuàng)新、不利于金融業(yè)的全面發(fā)展，也與國(guó)際上混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管的趨勢(shì)不相適應(yīng)，如保險(xiǎn)基金進(jìn)入證券市場(chǎng)時(shí)，保監(jiān)會(huì)對(duì)流入證券市場(chǎng)的資金風(fēng)險(xiǎn)就無(wú)法監(jiān)管。

雖然2004年6月，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)簽署了《在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》，明確三家機(jī)構(gòu)要在工作中相互協(xié)調(diào)配合，避免監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)。但備忘錄并不能解決三家地位平等機(jī)構(gòu)之間可能產(chǎn)生的工作推委和相互扯皮的問(wèn)題。隨著國(guó)際混業(yè)趨勢(shì)的發(fā)展，如何使國(guó)內(nèi)金融業(yè)與國(guó)際趨勢(shì)接軌，成為必需面對(duì)的問(wèn)題。為了穩(wěn)定和發(fā)展我國(guó)金融業(yè)，可以考慮借鑒英國(guó)和日本的做法，成立一家具有統(tǒng)一監(jiān)管功能的國(guó)家金融管理局(以下簡(jiǎn)稱(chēng)金管局)。銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)仍保持相對(duì)獨(dú)立的分業(yè)監(jiān)管職能，在行政上統(tǒng)一接受金管局領(lǐng)導(dǎo)。金管局的職責(zé)對(duì)外代表國(guó)家監(jiān)管部門(mén)，與中央銀行(中國(guó)人民銀行)、財(cái)政部之間建立協(xié)調(diào)機(jī)制，處理信息共享和監(jiān)管職責(zé)交叉事宜。對(duì)內(nèi)組織三會(huì)協(xié)調(diào)處理混業(yè)經(jīng)營(yíng)引起的跨行業(yè)監(jiān)管中的分工合作問(wèn)題，提高監(jiān)管效率。

篇(4)

    論文摘要：金融控股公司這種混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)成為金融發(fā)展的大趨勢(shì)。在我國(guó)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，各類(lèi)金融控股公司在法律間隙中生存發(fā)展，在某種程度上出于脫法狀態(tài)，蘊(yùn)含著極大的風(fēng)險(xiǎn)，因而加強(qiáng)金融控股公司的立法及監(jiān)督工作顯得尤為迫切。本文簡(jiǎn)述了中國(guó)控股公司的立法狀況和存在的問(wèn)題，提出了對(duì)我國(guó)金融控股公司監(jiān)管的立法構(gòu)想，希望能夠制訂出一部適合我國(guó)國(guó)情的金融控股公司法，完善和健全我國(guó)的金融監(jiān)管體系。 

 

一、我國(guó)金融控股公司的立法現(xiàn)狀 

我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定金融業(yè)總體上實(shí)行“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理”,不過(guò)修改后的《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定了“但書(shū)”，即“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外”，這使得在銀行業(yè)基礎(chǔ)上組建和發(fā)展金融控股公司有了一定的法律空間。金融業(yè)界和理論界對(duì)于與國(guó)際金融業(yè)接軌，修改《證券法》、《保險(xiǎn)法》等金融法中的相關(guān)限制，逐步發(fā)展金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的呼聲日益高漲，并且也有一些切實(shí)可行的立法與政策建議。此外，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)2003年9月召開(kāi)了第一次聯(lián)席會(huì)議并簽署了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《備忘錄》)，該《備忘錄》第8條規(guī)定：“對(duì)金融控股公司的監(jiān)管應(yīng)堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的原則，對(duì)金融控股公司的集團(tuán)公司依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)，歸屬相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)金融控股公司內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)的監(jiān)管，按照業(yè)務(wù)性質(zhì)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管。”初步確立了對(duì)金融控股公司的主牽頭監(jiān)管制度。 

二、目前我國(guó)金融控股公司存在的問(wèn)題和監(jiān)管盲區(qū) 

1.我國(guó)金融法制構(gòu)架中缺少了對(duì)金融控股公司的法律規(guī)范。目前，我國(guó)仍舊秉持傳統(tǒng)的立法觀(guān)念，按照“宜粗不宜細(xì)”、“成熟一個(gè)、制定一個(gè)”的原則開(kāi)展立法活動(dòng)。在金融控股公司監(jiān)管的立法問(wèn)題上，直接導(dǎo)致立法嚴(yán)重滯后，以至于在金融控股公司實(shí)踐了數(shù)年之后，尚無(wú)金融控股公司立法的計(jì)劃。 

2.我國(guó)現(xiàn)行金融法制中監(jiān)管漏洞使金融控股公司的監(jiān)管缺位且制度設(shè)計(jì)失靈。首先監(jiān)管制度供給不足。根據(jù)對(duì)上一問(wèn)題的分析，我國(guó)目前尚無(wú)對(duì)金融控股公司進(jìn)行監(jiān)管的專(zhuān)門(mén)法律制度?！秱渫洝冯m然規(guī)定了金融控股公司的監(jiān)管原則，但仍存在《備忘錄》不是法律，對(duì)金融控股公司沒(méi)有強(qiáng)制力；對(duì)產(chǎn)業(yè)資本控股模式的金融控股公司監(jiān)管規(guī)定不明確等問(wèn)題。 

三、我國(guó)金融控股公司立法之探討 

1.立法模式 

我認(rèn)為，我國(guó)金融控股公司的立法形式應(yīng)當(dāng)借鑒這種整體修法的先進(jìn)立法技術(shù)制定一部單獨(dú)的《金融控股公司法》。利用整體修法的立法技術(shù)在《金融控股公司法》整合和修改《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》中不符合金融控股公司發(fā)展所必需的條款，加入經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)管制度等內(nèi)容，從而形成內(nèi)容完備具有較強(qiáng)可操作性的現(xiàn)代金融法律。 

2.從法律上明確金融控股公司的性質(zhì) 

在我國(guó)，金融監(jiān)管技術(shù)和手段并不發(fā)達(dá)，更應(yīng)當(dāng)將企業(yè)和銀行分離，我國(guó)金融控股公司的性質(zhì)，可參照美國(guó)《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》的相關(guān)規(guī)定，其本質(zhì)特征有二：首先，金融控股公司是純粹控股公司。母公司不從事具體的金融業(yè)務(wù)，而專(zhuān)事整個(gè)集團(tuán)的戰(zhàn)略管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，主持和協(xié)調(diào)各子公司的合作；其次，金融控股公司是以股權(quán)控制為紐帶組建的金融集團(tuán)，由于母公司沒(méi)有具體業(yè)務(wù)，其全部資金可用于對(duì)子公司的控股上，因此其在資本運(yùn)作方面具有較高效率。 

3.監(jiān)管機(jī)構(gòu)之選擇 

目前學(xué)界有一個(gè)共識(shí)，就是應(yīng)當(dāng)由綜合性監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融控股公司母公司進(jìn)行全面監(jiān)管，而且該綜合性監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)具有協(xié)調(diào)各專(zhuān)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能。但目前對(duì)綜合性監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取新設(shè)一個(gè)金融監(jiān)督委員會(huì)，還是將綜合性監(jiān)管職責(zé)賦予中國(guó)人民銀行仍有爭(zhēng)議。我贊成采取將綜合性監(jiān)管職責(zé)賦予中國(guó)人民銀行的做法比較可取。因?yàn)椋耙恍腥龝?huì)”是我國(guó)當(dāng)前金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置的客觀(guān)現(xiàn)實(shí)，賦予央行綜合監(jiān)管職能適應(yīng)我國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管形勢(shì)，也避免了新設(shè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)所帶的未知影響。 

4.經(jīng)營(yíng)規(guī)范之構(gòu)建 

總的來(lái)說(shuō)，對(duì)于我國(guó)《金融控股公司法》的制定，其中亦至少包含以下幾方面的經(jīng)營(yíng)規(guī)則： 

（1）轉(zhuǎn)投資的限制。金融控股公司是以投資、控制及管理金融相關(guān)事業(yè)為目的的，一般而言，其轉(zhuǎn)投資的對(duì)象只能以金融相關(guān)事業(yè)為限，從而保證金融控股公司以經(jīng)營(yíng)相關(guān)業(yè)務(wù)為主，以防止其跨業(yè)于實(shí)業(yè)部門(mén)。 

（2）資本充足性要求。資本是金融機(jī)構(gòu)賴(lài)以從事一切業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，也是應(yīng)付意外事件的緩沖器。我國(guó)金融行業(yè)的資本充足率不高，在資金實(shí)力不足的情況下成立金融控股公司會(huì)把已經(jīng)很脆弱的銀行風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散到整個(gè)集團(tuán)，危險(xiǎn)整個(gè)金融體系的安危，因此，在我國(guó)《金融控股公司法》中有必要根據(jù)巴塞爾協(xié)議制定對(duì)金融控股公司資本充足性的基本要求，以適用于銀行和控股公司的并表資產(chǎn)狀況。 

（3）內(nèi)部防火墻的制度安排。借鑒國(guó)際上的成功經(jīng)驗(yàn)，在我國(guó)《金融控股公司》中制定相應(yīng)的內(nèi)部監(jiān)管“防火墻”條款，如設(shè)置資金、業(yè)務(wù)和規(guī)模的“防火墻”，設(shè)立信息安全的“防火墻”，設(shè)置市場(chǎng)化管理的防火墻。 

（4）子公司的救援機(jī)制。由于金融控股公司與其子公司在財(cái)務(wù)上應(yīng)視為一體，所以金融控股公司應(yīng)當(dāng)成為其子公司的力量源泉,當(dāng)其子公司財(cái)務(wù)發(fā)生困難時(shí)立法應(yīng)當(dāng)規(guī)定集團(tuán)公司有救援的責(zé)任，以免金融子公司倒閉而造成金融市場(chǎng)的不安。 

 

參考文獻(xiàn)： 

［1］黎四奇：《金融企業(yè)集團(tuán)法律監(jiān)管研究》，武漢大學(xué)出版社，2005年7月第一版. 

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［3］王文宇：《控股公司與金融控股公司法》，中國(guó)政法大學(xué)出版社2003年版. 

篇(5)

論文摘要：近年來(lái)，我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，金融秩序比較混亂。金融領(lǐng)域中不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為相當(dāng)突出，已成為中國(guó)人民銀行反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)與強(qiáng)化金融管理的艱巨任務(wù)。在理論分析的基礎(chǔ)上．研究我國(guó)金融領(lǐng)域不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表現(xiàn)、成因與強(qiáng)化金融管理的對(duì)策。

1金融監(jiān)管的必要性

尋租行為的大量存在產(chǎn)生了金融監(jiān)管的要求。在金融交易中，金融機(jī)構(gòu)的腐敗體現(xiàn)為利用資金配置權(quán)進(jìn)行兩類(lèi)尋租行為。一是通過(guò)對(duì)企業(yè)配置信貸資金獲得第一類(lèi)尋租收入。這在金融監(jiān)管當(dāng)局的現(xiàn)場(chǎng)檢查中體現(xiàn)為直接從信貸額度中扣除部分金額作為好處費(fèi)：二是信貸配置上的定價(jià)權(quán)收入．這實(shí)際上是企業(yè)在獲得貸款后為了維持長(zhǎng)期信貸關(guān)系交易而支付的持續(xù)性成本。銀行的尋租程度取決于改革進(jìn)程中中央銀行和財(cái)政對(duì)銀行的轉(zhuǎn)移支付和內(nèi)控制度的相對(duì)力度比較．企業(yè)借款行為是在自籌資金和銀行借款問(wèn)進(jìn)行的相對(duì)成本比較。

金融創(chuàng)新要求加強(qiáng)金融監(jiān)管。國(guó)際上．一般將金融不穩(wěn)定分為兩類(lèi)：一類(lèi)是金融危機(jī)．特征是儲(chǔ)戶(hù)向金融機(jī)構(gòu)擠提存款．導(dǎo)致銀行流動(dòng)性不足，加上市場(chǎng)大量拋售本幣。引起貨幣大幅度貶值。另一類(lèi)是金融惡化，特征是高比例的不良貸款以及金融體系的資本充足率過(guò)低。在近10年的時(shí)間里世界上發(fā)生了15次金融危機(jī)．金融惡化則更為常見(jiàn)。為了維持中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，在中國(guó)建立和形成有效的金融穩(wěn)定機(jī)制，是非常必要和緊迫的任務(wù)。

從金融系統(tǒng)的中堅(jiān)力量——銀行的特點(diǎn)看．在信息不對(duì)稱(chēng)以及銀行業(yè)不完全競(jìng)爭(zhēng)的作用下，銀行業(yè)具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性和脆弱性，需要外部監(jiān)管力量的支撐來(lái)維護(hù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。這種脆弱性體現(xiàn)在貸款客戶(hù)可能由于信息優(yōu)勢(shì)而欺騙銀行、存款客戶(hù)擠兌行為具有傳染性．以及銀行自身受到利益誘惑并伴隨監(jiān)管力量弱化而產(chǎn)生冒險(xiǎn)沖動(dòng)。這些因素的交互作用可能導(dǎo)致銀行發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)以至破產(chǎn)，而一家銀行破產(chǎn)所造成的社會(huì)成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其私人成本。具有明顯的負(fù)外部性。銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的特殊性決定了它天生的信息不透明特性．市場(chǎng)各方參與者難以準(zhǔn)確判斷銀行的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，無(wú)法起到有效監(jiān)管的作用，因此僅憑市場(chǎng)的外部約束不足以保證銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性。為了避免銀行破產(chǎn)對(duì)客戶(hù)造成的損失以及對(duì)金融穩(wěn)定的威脅．有必要引入強(qiáng)有力的外部監(jiān)管者。

從保險(xiǎn)業(yè)的情況來(lái)看，保險(xiǎn)監(jiān)管體系需要制定和完善預(yù)警系統(tǒng)、應(yīng)急系統(tǒng)以及償付能力監(jiān)管系統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃，這些規(guī)劃是提高監(jiān)管水平．加強(qiáng)監(jiān)管力量的重要保障。從證券業(yè)來(lái)講，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)券商的監(jiān)督和約束，是規(guī)范券商行為，防止券商違規(guī)失信的外部約束機(jī)制。

2金融競(jìng)爭(zhēng)與監(jiān)管的辯證關(guān)系

金融競(jìng)爭(zhēng)與金融監(jiān)管既是對(duì)立的，又是統(tǒng)一的。從歷史的角度看，金融監(jiān)督管理(簡(jiǎn)稱(chēng)金融管理或金融監(jiān)管)制度先于中央銀行制度．它是伴隨商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)而產(chǎn)生、發(fā)展的。商業(yè)銀行天然是競(jìng)爭(zhēng)性的，但放任的逐利競(jìng)爭(zhēng)必然會(huì)危及金融業(yè)的安全穩(wěn)定和存款人的利益，政府不得不采取一定的金融監(jiān)管措施。商業(yè)銀行發(fā)展到相當(dāng)高度便產(chǎn)生出中央銀行．金融監(jiān)管遂成為中央銀行重要的職能和手段。在近代金融發(fā)展過(guò)程中，非中央銀行金融機(jī)構(gòu)為攫取高額利潤(rùn)．總是千方百計(jì)設(shè)法逃避當(dāng)時(shí)金融法規(guī)的管制。謀求競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而中央銀行為維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)、穩(wěn)定金融秩序、保障債權(quán)人權(quán)益、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮，則總是根據(jù)金融競(jìng)爭(zhēng)的不同性質(zhì)不斷修正現(xiàn)有金融法規(guī)或制定出新的金融法規(guī)進(jìn)行新的金融監(jiān)管。金融競(jìng)爭(zhēng)與金融監(jiān)管循環(huán)往復(fù)矛盾斗爭(zhēng)直接導(dǎo)致金融工具的不斷創(chuàng)新和金融結(jié)構(gòu)的不斷變動(dòng)．從而推動(dòng)金融業(yè)不斷向前發(fā)展。因此，可以說(shuō)．金融競(jìng)爭(zhēng)與金融監(jiān)管相對(duì)立而存在、相斗爭(zhēng)而發(fā)展乃是近現(xiàn)代金融領(lǐng)域中的一個(gè)普遍規(guī)律。

3金融領(lǐng)域不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

3．1我國(guó)金融領(lǐng)域不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

(1)專(zhuān)業(yè)銀行在吸收存款、發(fā)放貸教、設(shè)立機(jī)構(gòu)、擠占結(jié)算資金等方面展開(kāi)了一系列的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)活動(dòng)：采取發(fā)放高比率攬儲(chǔ)費(fèi)(有的高達(dá)50％)、協(xié)儲(chǔ)費(fèi)、實(shí)物獎(jiǎng)品及以貸引存等方式拉儲(chǔ)蓄存款或利用對(duì)單位實(shí)權(quán)人物發(fā)業(yè)務(wù)聯(lián)系費(fèi)、多種形式的請(qǐng)客送禮、放松開(kāi)戶(hù)條件等手段爭(zhēng)奪單位存款；在貸款方面主要表現(xiàn)為：采取拆借同業(yè)、搞假“委托貸款”、利用“存放同業(yè)”科目通過(guò)房地產(chǎn)信貸部等附屬機(jī)構(gòu)以及勞動(dòng)服務(wù)公司等自辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體發(fā)放貸款等隱蔽方式，問(wèn)接避開(kāi)人民銀行的規(guī)模管理；使用額外收取利息或利潤(rùn)甚至直接突破人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍等手段，謀取高利，為照顧地方政府關(guān)系、單位關(guān)系、人情關(guān)系，不惜放松貸款條件發(fā)放關(guān)系貸款．支持炒地皮、炒股票、炒外匯等投機(jī)活動(dòng)：企圖為商業(yè)銀行化撈取資本．不惜血本．巧立名目，千方百計(jì)開(kāi)后門(mén)，大肆增設(shè)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、信用卡代辦處之類(lèi)的附屬外設(shè)金融機(jī)構(gòu)，有些銀行甚至大興土木建賓館、辦商場(chǎng)等，展開(kāi)激烈的地盤(pán)爭(zhēng)奪戰(zhàn)。

(2)金融市場(chǎng)各主體競(jìng)爭(zhēng)活動(dòng)混亂無(wú)章，其突表現(xiàn)有：違章拆借；社會(huì)亂集資行為盛行。

(3)各級(jí)人民銀行也在不同程度上存在執(zhí)法犯法的問(wèn)題。如自辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體，參與炒地皮、炒股票等逐利投機(jī)活動(dòng)，更加劇了不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

3．2我國(guó)金融領(lǐng)域不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的成因

(1)各商業(yè)銀行桀驁難馴。我國(guó)商業(yè)銀行都是機(jī)構(gòu)遍及全國(guó)的龐大壟斷組織．長(zhǎng)期以來(lái)習(xí)慣于同人民銀行平起平坐，對(duì)央行監(jiān)管心懷不敬?，F(xiàn)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)約束極差．根本不存在破產(chǎn)倒閉、喪失產(chǎn)權(quán)的后顧之優(yōu)．用不著對(duì)自身的競(jìng)爭(zhēng)行為負(fù)責(zé)。因此商業(yè)銀行敢于藐視金融法規(guī)，不惜代價(jià)哄抬利率．爭(zhēng)奪地盤(pán)，盲目競(jìng)爭(zhēng)。

(2)人民銀行監(jiān)管乏力。這一點(diǎn)可從以下幾方面加以證明：一是觀(guān)念誤差；二是人民銀行缺乏獨(dú)立性：三是人民銀行特別是基層行權(quán)力與責(zé)任不相符。

(3)地方政府不合理干預(yù)。地方政府特別是落后地區(qū)政府從本地利益出發(fā)，時(shí)?？v容、鼓勵(lì)甚至通過(guò)所轄地區(qū)金融機(jī)構(gòu)從事違反金融法規(guī)的活動(dòng)。有些地方政府還制定了不少存在保護(hù)地方利益的金融管理規(guī)定．在較大程度上阻礙了人民銀行的金融監(jiān)管工作。

(4)金融市場(chǎng)機(jī)制不健全。我國(guó)的金融市場(chǎng)尚處于起始和發(fā)展階段，各種法規(guī)尚未健全和完備，利率、匯率機(jī)制還沒(méi)有完全市場(chǎng)化，金融市場(chǎng)主體缺乏健全的金融法規(guī)觀(guān)念，人民銀行監(jiān)管操作尚不熟練，難以防范和制止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

4強(qiáng)化金融監(jiān)管的建議

4．1加強(qiáng)人民銀行自身建設(shè)

人行自身的高效與廉潔是搞好金融監(jiān)管的關(guān)鍵。當(dāng)前，人民銀行應(yīng)注意如下幾點(diǎn)：樹(shù)立正確的金融監(jiān)管思想。糾正“各級(jí)政府的銀行”觀(guān)念，牢固樹(shù)立“中央政府的銀行”思想。堅(jiān)持“全國(guó)一盤(pán)棋”．克服地方主義思想；堅(jiān)持依法監(jiān)管、執(zhí)法必嚴(yán)的原則，克服畏難退縮、息事寧人的無(wú)為思想；擺正兩大職能的關(guān)系．明確堅(jiān)持“穩(wěn)定貨幣為主．兼顧經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”的原則。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)迅速總結(jié)各地金融領(lǐng)域出現(xiàn)的新情況．提出規(guī)范管理的建議，使之成為新的金融法規(guī)從而為新的金融監(jiān)管提供依據(jù)：力爭(zhēng)相對(duì)獨(dú)立的超然地位。在我國(guó)暫時(shí)不能放棄政府對(duì)人民銀行控制的情況下．應(yīng)盡可能界定一些技術(shù)性指標(biāo)以避免政府隨意干預(yù)人民銀行操作。人民銀行應(yīng)徹底放棄一切以盈利為目的的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)．集中全力當(dāng)好“裁判員”：完善人民銀行機(jī)構(gòu)建制。完善內(nèi)部與社會(huì)雙向監(jiān)督制約機(jī)制，確保高效廉潔：努力提高金融監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)。

4．2強(qiáng)化管理，確保銀行監(jiān)管與央行維護(hù)金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)

(1)包括審慎銀行監(jiān)管在內(nèi)的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)對(duì)實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定目標(biāo)舉足輕重。這些金融基礎(chǔ)設(shè)施除包括審慎的銀行監(jiān)管、運(yùn)行良好的支付清算系統(tǒng)外，還包括司法制度，會(huì)計(jì)與審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、法人治理結(jié)構(gòu)、信息披露制度以及“公事公辦”的信貸文化等。而且這些因素間相互聯(lián)系．共同發(fā)揮著作用。因此．金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)．對(duì)于實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定的目標(biāo)意義重大。

(2)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的盡職工作是央行履行金融穩(wěn)定職責(zé)的一個(gè)基礎(chǔ)。在金融體系中，資產(chǎn)比重最大的銀行體系既是重要的金融中介也是支付工具的提供者．單個(gè)銀行機(jī)構(gòu)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)很容易傳播而引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，獨(dú)立于央行的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的盡職工作．無(wú)疑是央行賴(lài)以履行金融穩(wěn)定職責(zé)的一個(gè)重要基礎(chǔ)。

(3)銀行監(jiān)管需要注重央行的宏觀(guān)政策分析。一說(shuō)到銀行監(jiān)管，一般會(huì)將監(jiān)管者與審慎監(jiān)管的微觀(guān)層面相聯(lián)系。審慎監(jiān)管的微觀(guān)層面是為了減少單個(gè)銀行機(jī)構(gòu)的倒閉．目標(biāo)在于控制銀行機(jī)構(gòu)的具體風(fēng)險(xiǎn)．對(duì)存款人提供保護(hù)。但它會(huì)不可避免的涉及宏觀(guān)層面(其目標(biāo)是控制系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，避免銀行體系崩潰以及由此帶來(lái)的相應(yīng)成本)。從宏觀(guān)層面來(lái)看，金融不穩(wěn)定與個(gè)別銀行機(jī)構(gòu)偶爾倒閉的現(xiàn)象可能是一致的，因?yàn)閭€(gè)別銀行機(jī)構(gòu)的倒閉在妨礙金融體系的基本中介功能時(shí)就影響了金融穩(wěn)定。

(4)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)與央行應(yīng)致力于建立合理有效的協(xié)調(diào)機(jī)制。在負(fù)責(zé)銀行監(jiān)管的央行中，監(jiān)管部門(mén)與貨幣政策部門(mén)往往是隔離的，部門(mén)之間的協(xié)調(diào)由央行最高層負(fù)責(zé)，高層官員之間的不同意見(jiàn)在央行內(nèi)部能悄然得到解決。機(jī)構(gòu)分設(shè)后，協(xié)調(diào)這兩種職能之間沖突的普遍做法是在央行和銀行監(jiān)管機(jī)制之間建立協(xié)調(diào)機(jī)制。在此情況下，協(xié)調(diào)機(jī)制的運(yùn)行成本和效率就決定著分設(shè)體制能否有效地協(xié)調(diào)央行職能和銀行監(jiān)管職能之間的沖突，也決定著分設(shè)體制是否能優(yōu)于集中制。

4．3規(guī)范、整頓、完善金融市場(chǎng)

(1)加強(qiáng)對(duì)貨幣市場(chǎng)的管理，重點(diǎn)加強(qiáng)拆借市場(chǎng)和國(guó)債市場(chǎng)的管理。人民銀行一方面應(yīng)強(qiáng)化依法監(jiān)管，另一方面應(yīng)盡快批準(zhǔn)組建地區(qū)性短期融資中心，進(jìn)而建立全國(guó)性短期融資中心．逐步推行拆借有擔(dān)保制度．增強(qiáng)人民在短期資金融通中的作用，為間接調(diào)控創(chuàng)造條件。

篇(6)

關(guān)鍵詞：外資銀行 銀行監(jiān)管 對(duì)策

    一、對(duì)外資銀行實(shí)施監(jiān)管的意義

    銀行監(jiān)管,是經(jīng)濟(jì)金融監(jiān)管的一個(gè)分支,是由中央銀行、銀行監(jiān)督委員會(huì)或其他金融監(jiān)管當(dāng)局、有關(guān)機(jī)構(gòu),代表社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)方面實(shí)施監(jiān)督管理的行為。

    銀行作為一國(guó)金融體系中最重要的組成部分之一,擔(dān)負(fù)著重大的社會(huì)責(zé)任。其能否穩(wěn)健運(yùn)行關(guān)系該國(guó)的經(jīng)濟(jì)、政治的穩(wěn)定,具有極其重要的社會(huì)意義。因此,銀行監(jiān)管受到了各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局的普遍重視。各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛根據(jù)本國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行的實(shí)際情況對(duì)本國(guó)范圍內(nèi)的銀行實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)管。這里當(dāng)然也包括該國(guó)境內(nèi)的外資銀行。隨著經(jīng)濟(jì)的全球化,金融市場(chǎng)的界限越見(jiàn)模糊,外資銀行大量存在于各國(guó)金融領(lǐng)域,它的高速發(fā)展給該國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和金融安全帶來(lái)了多方面的影響。各國(guó)不得不加強(qiáng)對(duì)它的監(jiān)管置于重要位置。但截至目前,理論界尚未形成完備的外資銀行監(jiān)管理論體系。各國(guó)的外資銀行監(jiān)管實(shí)踐仍依靠原有監(jiān)管理論體系的指導(dǎo)。對(duì)此,作者認(rèn)為,外資銀行本是銀行,對(duì)其監(jiān)管的區(qū)別主要來(lái)自各國(guó)實(shí)際情況的不同,而監(jiān)管理論對(duì)它是完全適用的,也是十分必要的。中國(guó)尚屬發(fā)展中國(guó)家,對(duì)發(fā)展迅速、影響日益擴(kuò)大的外資銀行實(shí)行審慎的監(jiān)管,能維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定,保證國(guó)家金融安全,具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

    二、外資銀行在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀和特點(diǎn)

    (一)外資銀行在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀

    截至2007年10月,我國(guó)已有外資獨(dú)資銀行20家;中外合資銀行3家;另有72家外國(guó)銀行設(shè)立了130家分行,191家外國(guó)銀行設(shè)立了241家代表處。截至2007年底,我國(guó)共批準(zhǔn)匯豐、渣打、花旗等21家外資銀行將在華分行改制為法人銀行。(注:法人銀行在業(yè)務(wù)范圍、稅收等方面享有優(yōu)惠。外資銀行隨時(shí)可轉(zhuǎn)為法人銀行。)外資銀行在我國(guó)發(fā)展十分迅速,現(xiàn)已具有相當(dāng)規(guī)模。

    (二)外資銀行的發(fā)展特點(diǎn)

    1.外資銀行經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大。2006年12月11日,我國(guó)對(duì)外資銀行實(shí)行全面的國(guó)民待遇,外資銀行不再受到行業(yè)和地域限制。外資銀行發(fā)展進(jìn)入加速階段。依托成熟的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略,外資銀行經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大,對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響力逐步加強(qiáng)。

    2.外資銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力逐年提高。隨著外資銀行逐步熟悉我國(guó)市場(chǎng)規(guī)則,其經(jīng)營(yíng)狀況日趨穩(wěn)定,市場(chǎng)份額逐步恢復(fù),盈利能力穩(wěn)步提高,資產(chǎn)總額持續(xù)增加,僅2002年至2004年就從3330.5億元增至5159.95億元,占我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)的1.8%。

    3.參股中資銀行速度加快。在《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》的指引下,外資參股中資銀行的速度不斷加快。外資銀行參股中資銀行,一是出于對(duì)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的思考;二是希望借中資銀行不受政策限制和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置完善之利,繞開(kāi)各類(lèi)限制,快速進(jìn)入零售市場(chǎng)。如花旗銀行和浦發(fā)行聯(lián)手推出的花旗參與管理和技術(shù)合作的雙幣種信用卡就是這方面的典型。

    論文出處(作者):

    三、我國(guó)外資銀行監(jiān)管中的問(wèn)題

    (一)監(jiān)管法規(guī)不健全

    監(jiān)管的有效性依賴(lài)于監(jiān)管的法制化,而我國(guó)的金融立法嚴(yán)重滯后。引進(jìn)外資銀行已近20年,卻無(wú)一部約束外資銀行的專(zhuān)門(mén)法律。這使外資銀行有機(jī)會(huì)利用法律漏洞規(guī)避監(jiān)管,嚴(yán)重影響了對(duì)外資銀行的監(jiān)管效力。2006年頒布的《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》和《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》彌補(bǔ)了這些漏洞,但相關(guān)法規(guī)的健全工作遠(yuǎn)未完成。

   (二)監(jiān)管方式單一

    目前,我國(guó)外資銀行監(jiān)管還停留在傳統(tǒng)“經(jīng)驗(yàn)式”管理階段。主要實(shí)行報(bào)送稽核。監(jiān)管部門(mén)對(duì)各外資銀行報(bào)送的報(bào)表、材料進(jìn)行全面分析,以確認(rèn)其經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性。而對(duì)于外資銀行運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管上處于空白狀態(tài)。

    (三)監(jiān)管資源嚴(yán)重不足

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bsp;   由于外資銀行的開(kāi)放性比較強(qiáng),對(duì)其的監(jiān)管需要高質(zhì)量的資源。目前,我國(guó)外資銀行的監(jiān)管在資源方面相對(duì)缺乏。包括監(jiān)管人員、信息系統(tǒng)等方面的不足。在監(jiān)管人員方面,表現(xiàn)為量不足、質(zhì)不高。尚未建立完善的認(rèn)證制度和后續(xù)教育系統(tǒng)。在信息系統(tǒng)建設(shè)方面,缺乏靈敏、準(zhǔn)確、高效的監(jiān)管信息系統(tǒng)。在監(jiān)管信息流程上,表現(xiàn)為低效率性。金融監(jiān)管當(dāng)局與相關(guān)機(jī)構(gòu)缺乏信息交流。

    (四)缺乏與外資銀行母國(guó)監(jiān)管者的合作

    當(dāng)今世界金融體系間的跨國(guó)聯(lián)系不斷加大,僅在某一國(guó)范圍內(nèi)考察金融監(jiān)管問(wèn)題已不能滿(mǎn)足金融監(jiān)管的需要。政府和金融監(jiān)管當(dāng)局要加強(qiáng)與各外資銀行母國(guó)監(jiān)管者的合作,以協(xié)調(diào)監(jiān)管措施,降低共同面臨風(fēng)險(xiǎn)。而我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局再這一方面尚處于十分被動(dòng)的境地。

    四、對(duì)改進(jìn)我國(guó)外資銀行監(jiān)管的建議

    (一)健全監(jiān)管法制

    要加強(qiáng)外資銀行監(jiān)管,我國(guó)就必須結(jié)合本國(guó)實(shí)際,參照國(guó)際公認(rèn)的準(zhǔn)則(如巴塞爾協(xié)議),借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家監(jiān)管法律,制定適合我國(guó)國(guó)情的外資銀行法。從法制角度,規(guī)范外資銀行的行為,授予監(jiān)管機(jī)構(gòu)足夠的權(quán)利,為監(jiān)管工作提供基礎(chǔ)條件。

    (二)多元化監(jiān)管方法和手段

    當(dāng)前我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的手段單一,落后,主要是現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,而且兩者缺乏銜接。因此,必須使監(jiān)管手段多元化,由行政監(jiān)管手段向經(jīng)濟(jì)性、法律性監(jiān)管手段轉(zhuǎn)變,充分實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、外部審計(jì)、審慎監(jiān)管會(huì)議、三方會(huì)議等多樣化監(jiān)管手段。

    (三)健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

    目前我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管多停留在合規(guī)性監(jiān)管層面,而忽視了風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。我國(guó)應(yīng)根據(jù)巴塞爾協(xié)議的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn),制定嚴(yán)格、周密的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系,將外資銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)納入監(jiān)管,保證全面、客觀(guān)、合理的實(shí)施監(jiān)管。

    (四)建立監(jiān)管人才培養(yǎng)和認(rèn)證機(jī)制

    加強(qiáng)我國(guó)外資銀行監(jiān)管要依賴(lài)大量專(zhuān)門(mén)人才,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)主導(dǎo)建立完善的人才培養(yǎng)和認(rèn)證體系。可邀請(qǐng)高校等研究機(jī)構(gòu)參與其中,確保培養(yǎng)認(rèn)證機(jī)制的專(zhuān)業(yè)性。

    (五)加強(qiáng)信息交流,與各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)堅(jiān)強(qiáng)合作

    為了應(yīng)對(duì)各國(guó)金融體系相互聯(lián)系不斷加強(qiáng)的現(xiàn)狀,我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)主動(dòng)同各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期、高效的信息交流和合作機(jī)制。以協(xié)調(diào)各國(guó)監(jiān)管手段,降低共同面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

    參考文獻(xiàn):

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篇(7)

    論文摘要：加強(qiáng)和改進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期的金融監(jiān)管、提高監(jiān)管的有效性，是關(guān)系我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定與安全的重大現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，也是關(guān)系經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期中國(guó)金融經(jīng)濟(jì)能否持續(xù)增長(zhǎng)、順利參與經(jīng)濟(jì)全球化的重要戰(zhàn)略問(wèn)題。本文分析了我國(guó)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題，并提出了相應(yīng)的完善措施。 

 

 

一、實(shí)施金融監(jiān)管的必要性 

 

金融監(jiān)管是指金融主管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面的、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此來(lái)促使金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)、安全可靠和健康地發(fā)展。金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定，具體目標(biāo)是保護(hù)存款人和投資人的利益。 

（一）實(shí)施金融監(jiān)管是實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的需要 

金融業(yè)是以貨幣信用、證券及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等為主要經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的特殊行業(yè)，與國(guó)民經(jīng)濟(jì)整個(gè)運(yùn)行息息相關(guān)。一旦金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗或發(fā)生金融危機(jī)，就會(huì)對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活產(chǎn)生不良影響。隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的迅速貨幣化和經(jīng)濟(jì)關(guān)系的信用化，以貨幣信用制度和銀行制度為主體的金融結(jié)構(gòu)具有極其廣泛深刻的滲透性和擴(kuò)散性功能，金融體系成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的神經(jīng)中樞和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)器，它具有影響社會(huì)全局利益和社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)發(fā)展等特殊的公共性和全局性。因此，只有加強(qiáng)對(duì)社會(huì)金融業(yè)的監(jiān)督與管理，才能引導(dǎo)和促進(jìn)金融業(yè)發(fā)揮其對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的積極影響作用，推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的良循環(huán)。 

（二）實(shí)施金融監(jiān)管是維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的需要 

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)之間不可避免地要進(jìn)行激烈的競(jìng)爭(zhēng)。這種競(jìng)爭(zhēng)如果失去調(diào)節(jié)、監(jiān)督、控制，會(huì)偏離正確方向，形成破壞性競(jìng)爭(zhēng)或壟斷，從而影響整個(gè)金融業(yè)的健康發(fā)展，破壞了社會(huì)的安定團(tuán)結(jié)。因此，為了維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供一個(gè)寬松的金融環(huán)境，避免過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，有必要對(duì)金融業(yè)實(shí)行監(jiān)督和管理，督促金融機(jī)構(gòu)向著適度競(jìng)爭(zhēng)、規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)的方向發(fā)展。 

（三）實(shí)施金融監(jiān)管是正確貫徹國(guó)家貨幣政策、認(rèn)真執(zhí)行金融法規(guī)制度的需要 

無(wú)論是在貫徹落實(shí)國(guó)家金融、貨幣政策方面，還是在實(shí)施和執(zhí)行國(guó)家金融法規(guī)制度的過(guò)程中，隨著實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)和執(zhí)行國(guó)家金融法規(guī)制度難度的不斷加大，不同的政策目標(biāo)之間很難只依靠傳統(tǒng)的貨幣政策手段協(xié)調(diào)，大量的金融關(guān)系以及各種矛盾和問(wèn)題也很難只依靠司法機(jī)關(guān)來(lái)調(diào)整和評(píng)判，還必須輔之以金融監(jiān)督管理，使金融業(yè)的發(fā)展方向、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等符合國(guó)家貨幣金融政策意圖和金融法規(guī)制度的要求。 

 

二、我國(guó)金融監(jiān)管面臨的問(wèn)題分析 

 

（一）金融機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題 

當(dāng)前我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行在金融監(jiān)管方面存在的問(wèn)題主要表現(xiàn)為內(nèi)控機(jī)制滯后，首先是各級(jí)管理層重國(guó)家計(jì)劃，輕自身管理，重速度和規(guī)模，輕質(zhì)量和效益，在資金管理方面，表現(xiàn)為資金審批程序不健全，對(duì)資金使用的監(jiān)控不嚴(yán)；貸款審查不嚴(yán)格，手續(xù)不全，沒(méi)有真正做到貸前調(diào)查、貸后檢查，使得信貸風(fēng)險(xiǎn)加劇。其次是人事控制機(jī)制不完善，商業(yè)銀行的員工隊(duì)伍規(guī)模龐大，層次結(jié)構(gòu)不合理，沒(méi)有建立起一套行之有效且完善的員工業(yè)績(jī)考評(píng)和激勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。然后是上下級(jí)缺乏有效的約束，由于分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其行為所產(chǎn)生的一切后果均由總行承擔(dān)，分支機(jī)構(gòu)的違規(guī)或不審慎行為都可給整個(gè)系統(tǒng)釀成大禍。再次是職能監(jiān)督崗權(quán)威性缺失，職能監(jiān)督部門(mén)實(shí)行“既向本級(jí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，又對(duì)上級(jí)行政職能部門(mén)負(fù)責(zé)”的管理模式，致使其監(jiān)督工作實(shí)際上陷入一種無(wú)序和無(wú)效的狀態(tài)；內(nèi)審監(jiān)督機(jī)構(gòu)不健全，有些商業(yè)銀行沒(méi)有單獨(dú)設(shè)立內(nèi)審機(jī)構(gòu)。證券市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問(wèn)題，由于我國(guó)證券市場(chǎng)目前是非自由的市場(chǎng)，它除了市場(chǎng)本身特有的因素外，還受政治體制、傳統(tǒng)觀(guān)念、偶發(fā)事件和隨機(jī)因素的影響，我國(guó)證券市場(chǎng)仍處于走向規(guī)范化的初級(jí)階段，發(fā)育程度低，而且不規(guī)范。在證券市場(chǎng)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先是市場(chǎng)主體行為扭曲；其次是定價(jià)機(jī)制扭曲；再次是市場(chǎng)處于分割狀態(tài)；最后是缺乏有效的市場(chǎng)退出機(jī)制。在保險(xiǎn)市場(chǎng)表現(xiàn)在：市場(chǎng)發(fā)展不完善；計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制對(duì)人事制度影響較大；內(nèi)部管理不嚴(yán)、競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，沒(méi)有建立真正意義上的現(xiàn)代企業(yè)制度，在經(jīng)營(yíng)理念上重保費(fèi)規(guī)模、輕經(jīng)營(yíng)效益；重保單數(shù)量、輕保單質(zhì)量，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益下降，在經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)上，重承保、輕理賠，嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)公司乃至整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的信用。

（二）金融監(jiān)管本身存在的問(wèn)題 

我國(guó)金融監(jiān)管的時(shí)間較短，在金融監(jiān)管的方法手段、技術(shù)條件以及信息披露等方面，我國(guó)還存在許多問(wèn)題，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先是金融監(jiān)管有效性不足，金融監(jiān)管內(nèi)容過(guò)于狹窄，我國(guó)目前的監(jiān)管內(nèi)容主要是市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管中還存在著重審批輕管理、重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)輕表外業(yè)務(wù)及其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)、重國(guó)有銀行輕其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等問(wèn)題，不能實(shí)現(xiàn)完全有效地監(jiān)管。其金融監(jiān)管仍偏重于合規(guī)性監(jiān)管，嚴(yán)格的管制極大地遏制了金融創(chuàng)新的有效空間；對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管涉及不多；監(jiān)管措施的效能未得到充分發(fā)揮，對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的處罰不夠嚴(yán)厲，違規(guī)處罰中缺乏嚴(yán)厲性，對(duì)違規(guī)行為的處罰缺乏有效性。其次是金融信息披露滯后，信息披露滯后于監(jiān)管和外部市場(chǎng)約束的需要，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的法制觀(guān)念不夠，數(shù)據(jù)資料編報(bào)的隨意性較大，信息披露缺乏強(qiáng)制性和規(guī)范性；金融信息披露的范圍小，內(nèi)容比較單一，信息不完備，缺乏專(zhuān)門(mén)的金融信息開(kāi)發(fā)和傳播中介機(jī)構(gòu)，使得金融信息在低水平上傳播和利用。 

三、完善我國(guó)金融監(jiān)管的措施分析 

 

（一）完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制 

完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制就必須深入到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的組織、結(jié)構(gòu)、觀(guān)念、管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，建立起有效的內(nèi)部控制機(jī)制，以達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)（包括經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等）、維持安全的目的。 

首先，要提高對(duì)加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的認(rèn)識(shí)，金融機(jī)構(gòu)的各級(jí)管理人員要充分認(rèn)識(shí)內(nèi)控建設(shè)的重要性，把它作為經(jīng)營(yíng)管理工作中的關(guān)鍵一環(huán)，常抓不懈，落到實(shí)處，這樣才能有助于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制的建立健全和充分發(fā)揮作用。 

其次，要完善法人治理結(jié)構(gòu)，應(yīng)著力于打破現(xiàn)有的銀行業(yè)壟斷，引進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)銀行運(yùn)作機(jī)制的轉(zhuǎn)換，推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革，建立有效的公司治理結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)控制度，生發(fā)出市場(chǎng)對(duì)銀行監(jiān)管的力量，通過(guò)實(shí)施國(guó)有銀行的產(chǎn)權(quán)制度改革與創(chuàng)新，將國(guó)有商業(yè)銀行改造成為治理結(jié)構(gòu)完善、運(yùn)行機(jī)制健全、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)明確、財(cái)務(wù)狀況良好，具有較強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的大型現(xiàn)代商業(yè)銀行。 

然后，建立風(fēng)險(xiǎn)管理體制，要完善授權(quán)授信制度，實(shí)行分級(jí)授權(quán)、分類(lèi)管理制度，推行以獨(dú)立盡職調(diào)查、民主風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審、嚴(yán)格決策紀(jì)律和問(wèn)責(zé)制為核心的“三位一體”授信決策機(jī)制，要健全決策約束機(jī)制和責(zé)任人制度。建立和完善以審貸分離為核心的貸款決策風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)構(gòu)，對(duì)行長(zhǎng)的決策行為進(jìn)行有效約束。實(shí)行崗位約束，建立貸款決策責(zé)任人制度，把風(fēng)險(xiǎn)貸款責(zé)任分解到個(gè)人；建立風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，董事長(zhǎng)、董事、行長(zhǎng)等高級(jí)管理人員的任免、獎(jiǎng)懲直接與銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。建立常規(guī)的審計(jì)檢查制度，履行對(duì)銀行內(nèi)部各部門(mén)的審計(jì)監(jiān)督，對(duì)重大案件和銀行行長(zhǎng)的審計(jì)可以會(huì)同銀監(jiān)會(huì)組成聯(lián)合審計(jì)組來(lái)進(jìn)行。 

最后，完善市場(chǎng)化用人機(jī)制和分配機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制作為干部管理制度改革的切入點(diǎn)，實(shí)行中層干部公開(kāi)競(jìng)聘制度和末位淘汰制度、員工內(nèi)退制度，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)上崗、崗位交流、末位淘汰，實(shí)現(xiàn)員工與崗位、能力與需要的最佳結(jié)合。引入有效的激勵(lì)和處罰機(jī)制，在內(nèi)部控制制度的運(yùn)作過(guò)程中，要堅(jiān)持獎(jiǎng)懲分明。 

（二）完善金融監(jiān)管體制 

鼓勵(lì)金融創(chuàng)新和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。金融監(jiān)管當(dāng)局要對(duì)金融創(chuàng)新進(jìn)行相應(yīng)的技術(shù)和政策指導(dǎo)以及制定有關(guān)的規(guī)章制度，適當(dāng)放開(kāi)對(duì)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的限制，除了對(duì)一些超出目前監(jiān)管水平的業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)行限制外，應(yīng)鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。配合金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)公司治理結(jié)構(gòu)，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)制定一套具有可操作性的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)與辦法，在日常監(jiān)管中，將銀行治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度的建立與執(zhí)行情況作為監(jiān)管的重要內(nèi)容。加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管；實(shí)現(xiàn)從機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變；要根據(jù)各金融機(jī)構(gòu)不同的現(xiàn)狀實(shí)施差別監(jiān)管，監(jiān)管部門(mén)要建立統(tǒng)一的監(jiān)管框架體系，完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)實(shí)行審慎監(jiān)管，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有效的市場(chǎng)退出；實(shí)現(xiàn)工作重心由合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，完善金融監(jiān)管人員素質(zhì)體系。 

另外，為了規(guī)范監(jiān)管行為，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管連續(xù)穩(wěn)定，我國(guó)必須遵守入世的承諾，參照國(guó)際準(zhǔn)則，加快對(duì)金融法律、法規(guī)的制定、修改和完善，建立健全與國(guó)際金融法規(guī)接軌的金融法律體系。健全信息披露制度，增強(qiáng)監(jiān)管部門(mén)政策透明度。政策調(diào)整應(yīng)向金融參與者公示，以保障每個(gè)金融市場(chǎng)參與者對(duì)當(dāng)局政策變動(dòng)的知情權(quán)；構(gòu)建多層次的信息披露體系；完善金融信息的強(qiáng)制披露制度；充實(shí)信息披露內(nèi)容，根據(jù)金融業(yè)具體活動(dòng)的特點(diǎn)，加強(qiáng)會(huì)計(jì)信息、統(tǒng)計(jì)信息和非量化信息的信息披露；建立金融監(jiān)管資料信息共享制度，培育信息披露的基礎(chǔ)條件。此外，針對(duì)從事混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融集團(tuán)，監(jiān)管部門(mén)還應(yīng)對(duì)其需要向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告的內(nèi)容以及需要向公眾披露的信息做出盡可能明確的規(guī)定。 

 

參考文獻(xiàn)： 

[1]李嘉寧，關(guān)于推動(dòng)我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)的思考[j]，長(zhǎng)江大學(xué)學(xué)報(bào)，2004 ,4