銀行盡職調(diào)查報告精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇銀行盡職調(diào)查報告范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

（一）眾籌與股權(quán)眾籌

眾籌是指創(chuàng)新項(xiàng)目發(fā)起人基于網(wǎng)絡(luò)平臺項(xiàng)目并設(shè)置融資目標(biāo)金額，利用社交網(wǎng)絡(luò)面向社會大眾籌集資金的融資模式。眾籌最早起源于美國，2009 年金融危機(jī)后，Perry Chen創(chuàng)辦了kickstarter 以幫助創(chuàng)業(yè)者為他們的活動目標(biāo)籌集資金，隨后眾籌市場迅速發(fā)展，2014年全球眾籌融資總額已達(dá)162億美元。眾籌在發(fā)展過程中誕生了四種模式：捐贈型眾籌，預(yù)售型、獎勵型眾籌（支持者預(yù)先把資金支付給融資者，來獲得優(yōu)先得到產(chǎn)品的權(quán)利），債務(wù)型眾籌（P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸）以及股權(quán)型眾籌。股權(quán)型眾籌是指募資者通過互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺其創(chuàng)業(yè)企業(yè)或項(xiàng)目信息以吸引投資者進(jìn)行投資, 并以企業(yè)或項(xiàng)目股權(quán)作為投資者回報的融資模式。這種模式起步較晚，直到2011 年第一家股權(quán)眾籌平臺Crowdcube 才宣告上線，但由于其能夠在一定程度上解決經(jīng)濟(jì)危機(jī)背景下企業(yè)融資難的困境，2014 年股權(quán)眾籌融資總額已迅速增長至38 億美元，約占當(dāng)年眾籌融資總額的1/4。

（二）股權(quán)眾籌的主要模式

個人直接股東模式：出資者通過瀏覽平臺提供的融資項(xiàng)目自行判斷并進(jìn)行投資，眾籌成功后通過一系列法律程序后直接成為融資企業(yè)的股東，并對公司決策具有投票權(quán)。個人直接股東模式的代表是英國股權(quán)眾籌平臺Crowdcube。

基金間接股東模式：股權(quán)眾籌平臺通過一系列審查后將符合條件的項(xiàng)目，合格投資者投資的資金不經(jīng)過平臺而是直接進(jìn)入一家風(fēng)投基金，再由風(fēng)投基金將資金注入初創(chuàng)公司，投資者是項(xiàng)目公司的間接股東。美國的Foundersclub 是基金間接股東模式的創(chuàng)立者。

“領(lǐng)投﹢跟投”模式：又稱集合直接股東模式。這種模式下由眾籌平臺認(rèn)定的具有行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和資源的人作為領(lǐng)投人，其他投資者跟隨投資項(xiàng)目，領(lǐng)投人并不必須是項(xiàng)目的第一個投資人。領(lǐng)投人通常需要負(fù)責(zé)項(xiàng)目分析、盡職調(diào)查、項(xiàng)目估值議價、投后管理等事宜，而跟投人雖然也是被投企業(yè)的直接股東，但一般不參與項(xiàng)目方的直接交涉和運(yùn)營管理。

二、中國股權(quán)眾籌發(fā)展概況

（一）行業(yè)發(fā)展

自2011 年第一家股權(quán)眾籌平臺天使匯上線以后，我國的股權(quán)眾籌行業(yè)發(fā)展十分迅速。根據(jù)盈燦咨詢數(shù)據(jù)顯示，2015年由于政策鼓勵等因素，行業(yè)規(guī)模增長明顯，全年成功融資額約為50 億～ 55 億元，2016年上半年成功融資額已達(dá)35億～ 40 億元， 平臺數(shù)達(dá)144家，約占所有眾籌平臺數(shù)量的40%。從模式上來說，“領(lǐng)投－跟投” 模式是我國采用最為廣泛的股權(quán)眾籌模式，這種模式在一定程度上可以規(guī)避法律風(fēng)險，在我國投資者教育水平普遍不高的情況下降低投資風(fēng)險。

（二）“領(lǐng)投－跟投”模式的操作機(jī)制

大部分眾籌平臺采取的審核方式為線上材料審核，審核內(nèi)容集中于審核項(xiàng)目商業(yè)計劃書，只有少數(shù)幾家平臺會在線上初審后安排平臺投資團(tuán)隊(duì)人員與項(xiàng)目方約談并進(jìn)行實(shí)地考察。（見圖1）

對于合格投資者認(rèn)定方面，跟投人通常認(rèn)定要求較低，具有一定個人資產(chǎn)和風(fēng)險投資意識的成年投資者均可以參與成為跟投人。而領(lǐng)投人承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)較大，因此認(rèn)定相對嚴(yán)格。目前股權(quán)眾籌平臺對于領(lǐng)投人資格認(rèn)定的條件包括：有較為豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，資產(chǎn)或年收入達(dá)到一定金額，有成功投資經(jīng)驗(yàn)等。

領(lǐng)投人在確定領(lǐng)投意向后，需要進(jìn)行項(xiàng)目分析、盡職調(diào)查、項(xiàng)目估值議價，協(xié)助項(xiàng)目方落實(shí)跟投、完成融資，領(lǐng)投人在項(xiàng)目中的投資額度依照各平臺的不同有5% ～ 30% 的最低額度限制，領(lǐng)投人在項(xiàng)目成功后能夠優(yōu)先收到占總體投資收益一定比例的額外管理收益。

在項(xiàng)目是否融資成功的認(rèn)定方面主要存在兩種模式：一是截至籌資最終時間，認(rèn)籌額達(dá)到融資額的一定百分比后由領(lǐng)投人決定是否追加籌資以補(bǔ)足籌資目標(biāo)完成項(xiàng)目籌資。二是當(dāng)認(rèn)籌額未達(dá)到最低額度時，項(xiàng)目方和領(lǐng)投方進(jìn)行協(xié)商選擇延長募集時間直到募集滿額后下線或者直接宣告失敗。

當(dāng)項(xiàng)目融資成功后，“領(lǐng)投－跟投”模式下股東對于項(xiàng)目的管理形式對于領(lǐng)投人投后管理是否盡責(zé)的依賴度很高。最為常見的模式是成立有限合伙企業(yè)對項(xiàng)目進(jìn)行投資，其中領(lǐng)投人擔(dān)任普通合伙人（GP），跟投人作為有限合伙人（LP）參與有限合伙企業(yè)。領(lǐng)投人作為代表人進(jìn)行投后管理，跟投人定期通過領(lǐng)投人披露的信息了解項(xiàng)目運(yùn)營的情況，較少參與具體的運(yùn)營管理環(huán)節(jié)。

三、“領(lǐng)投——跟投”模式下的盡職調(diào)查

（一）盡職調(diào)查必要性的理論基礎(chǔ)

根據(jù)信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，投資者掌握的初始信息是有限且不完全的，信息的不對稱性使得其決策和行為面臨對巨大不確定性。根據(jù)逆向選擇理論，交易雙方信息不對稱和價格扭曲會導(dǎo)致劣質(zhì)品驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)品，使得市場交易品總體質(zhì)量下降； 從委托－ 的角度出發(fā)，道德風(fēng)險產(chǎn)生于信息不對稱：擁有信息優(yōu)勢的一方（人）出于機(jī)會主義采取另一方（委托人）所無法觀測和監(jiān)督的隱藏性行動或不行動而損害另一方的利益。信息不對稱引致的逆向選擇和道德風(fēng)險的存在會對市場發(fā)展造成巨大的危害，甚至最終導(dǎo)致市場的萎縮和消亡，因此投資者必須進(jìn)行信息搜尋以消除信息不確定性，從而做出最優(yōu)決策，而盡職調(diào)查的本質(zhì)就是信息搜尋，通過實(shí)施恰當(dāng)有效的盡職調(diào)查有助于消除股權(quán)投資的信息差異問題。

（二）當(dāng)前“領(lǐng)投——跟投”模式下盡職調(diào)查的實(shí)施

由于投資者自主從股權(quán)眾籌平臺獲取信息能力的有限性，“領(lǐng)投－跟投”模式下對于前期信息獲取的補(bǔ)充主要來源于盡職調(diào)查報告。盡職調(diào)查報告的撰寫者在“領(lǐng)投－跟投”模式下通常為領(lǐng)投人，在對籌資企業(yè)一切與本次投資有關(guān)的事項(xiàng)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查、資料分析后出具盡職調(diào)查報告上傳至項(xiàng)目頁面供跟投人查閱，部分眾籌平臺提供盡職調(diào)查報告模版供領(lǐng)投人填寫。跟投人通常不參與到具體調(diào)查中，所有相關(guān)信息均來源于領(lǐng)投人的盡職調(diào)查報告，盡職調(diào)查報告需要受到平臺方和項(xiàng)目方的審核。

領(lǐng)投人盡職調(diào)查報告通常包括的內(nèi)容主要有：項(xiàng)目公司基本情況（包括公司名稱、注冊地址、注冊資本、最新股權(quán)結(jié)構(gòu)以及其他重大事項(xiàng)），創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)成員背景調(diào)查（學(xué)習(xí)經(jīng)歷、職業(yè)經(jīng)歷、信用狀況），項(xiàng)目財務(wù)數(shù)據(jù)（包括原有股東投資款實(shí)際到賬、各項(xiàng)開支），項(xiàng)目運(yùn)營數(shù)據(jù)（以運(yùn)營指標(biāo)體現(xiàn)）和各方承諾及保證。其中，股權(quán)結(jié)構(gòu)信息來源于工商注冊數(shù)據(jù)，實(shí)際出資來源于公司基本賬戶銀行流水?dāng)?shù)據(jù)，創(chuàng)始人學(xué)歷由教育部學(xué)歷認(rèn)證網(wǎng)站核實(shí)，創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷的調(diào)查方式包括通過原單位人力資源部門確認(rèn)、通過行業(yè)人脈資源確認(rèn)和通過查看本人提供的書面合同或文件確認(rèn)， 信用記錄由人民銀行征信系統(tǒng)確認(rèn)，公司開支數(shù)據(jù)由相關(guān)合同及發(fā)票核實(shí)。

（三）“領(lǐng)投——跟投”模式下盡職調(diào)查存在的問題

1. 盡職調(diào)查報告粗放，欠缺有效信息

目前股權(quán)眾籌中投資者在參與眾籌前期所能接觸到的信息來源十分有限，領(lǐng)投人提交的盡職調(diào)查報告趨于流程化、簡單化。缺乏對投資項(xiàng)目所在行業(yè)的分析；部分財務(wù)指標(biāo)缺乏相關(guān)憑證；運(yùn)營指標(biāo)的確定缺乏依據(jù)、同類項(xiàng)目之間不統(tǒng)一，確認(rèn)實(shí)現(xiàn)的指標(biāo)項(xiàng)目沒有在報告中提供相關(guān)證明；人事調(diào)查過于簡略。

盡職調(diào)查報告粗放出現(xiàn)的原因主要來源于兩方面：

項(xiàng)目方經(jīng)驗(yàn)不足，提供信息有限。傳統(tǒng)線下融資中，被投資項(xiàng)目通常已經(jīng)度過前期天使投資、風(fēng)險投資階段且已經(jīng)運(yùn)營相當(dāng)一段時間并有所盈利，創(chuàng)業(yè)者也已具備一定的運(yùn)營管理經(jīng)驗(yàn)，而目前一些線上股權(quán)眾籌項(xiàng)目仍處于尋求天使投資的階段，營業(yè)額較低、沒有或僅有較少盈利，創(chuàng)業(yè)者缺乏足夠的經(jīng)驗(yàn)，沒有具有專業(yè)資質(zhì)的財務(wù)人員管理收支、編制報表，致使相關(guān)材料缺失嚴(yán)重。

領(lǐng)投人能力的局限性。與傳統(tǒng)融資方式中創(chuàng)司成立項(xiàng)目小組并廣泛借助第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行盡職調(diào)查不同，線上股權(quán)眾籌由于籌資規(guī)模較小，盡職調(diào)查主要由領(lǐng)投人獨(dú)立完成。盡管有成功投資的經(jīng)驗(yàn)，領(lǐng)投人也很難具有對項(xiàng)目從法律、財務(wù)、技術(shù)層面深入判斷的能力。出于成本－收益考慮，在沒有強(qiáng)制規(guī)定的情況下領(lǐng)投人也沒有動機(jī)主動尋求第三方機(jī)構(gòu)或?qū)＜規(guī)椭酝晟票M職調(diào)查報告。

2. 委托關(guān)系復(fù)雜，缺乏對領(lǐng)投人的有效監(jiān)督

領(lǐng)投人與項(xiàng)目方、跟投人和眾籌平臺之間均存在一定程度的委托關(guān)系。由于領(lǐng)投人與項(xiàng)目方及平臺之間存在潛在的利益關(guān)系、領(lǐng)投人相對于跟投人的信息優(yōu)勢，使得領(lǐng)投人在股權(quán)眾籌中權(quán)力巨大，實(shí)施對領(lǐng)投人是否切實(shí)履行盡職調(diào)查義務(wù)的監(jiān)督也較為困難。

具體表現(xiàn)為：

領(lǐng)投人與項(xiàng)目方之間：在股權(quán)眾籌中，相當(dāng)于GP 的領(lǐng)投人在投資項(xiàng)目中出資比例巨大，對項(xiàng)目方能否融資成功有巨大的影響力，因此項(xiàng)目方具有向領(lǐng)投人提供經(jīng)濟(jì)利益以使領(lǐng)投人在盡職調(diào)查報告中隱瞞或編造項(xiàng)目信息的動機(jī)。

領(lǐng)投人與跟投人之間：線上股權(quán)眾籌普遍融資額度較小，每個跟投人出資的金額通常在幾萬元以內(nèi)，各跟投人的搭便車心理使得其很難對領(lǐng)投人和項(xiàng)目方實(shí)行有效的監(jiān)督，進(jìn)一步加劇了信息不對稱問題帶來的風(fēng)險，也為獲取真實(shí)可靠的盡職調(diào)查報告帶來挑戰(zhàn)。

領(lǐng)投人與眾籌平臺之間：由于領(lǐng)投人的參與程度與眾籌項(xiàng)目的成功息息相關(guān)，由此間接承擔(dān)了部分眾籌平臺運(yùn)營的責(zé)任，眾籌平臺為提高項(xiàng)目成功率存在動機(jī)減弱對領(lǐng)投人是否履行盡職調(diào)查義務(wù)的監(jiān)督。因此目前一些股權(quán)眾籌盡職調(diào)查中由領(lǐng)投人和平臺經(jīng)理共同保證也并不能有效地提高盡職調(diào)查報告的質(zhì)量。

四、“領(lǐng)投——跟投”模式下盡職調(diào)查建議

（一）擴(kuò)大盡職調(diào)查范圍，細(xì)化盡職調(diào)查內(nèi)容

為解決線上股權(quán)眾籌“領(lǐng)投－跟投”模式下盡職調(diào)查報告粗放的問題，主要從以下三點(diǎn)入手：

1. 完善盡職調(diào)查框架

盡管由于領(lǐng)投人和項(xiàng)目方自身的局限性無法對網(wǎng)絡(luò)股權(quán)眾籌采取與傳統(tǒng)融資中盡職調(diào)查相同的標(biāo)準(zhǔn)，但建立更為完善的盡職調(diào)查框架對于股權(quán)眾籌行業(yè)的發(fā)展是不可或缺的。

從范圍上來說，盡職調(diào)查報告應(yīng)當(dāng)包括對項(xiàng)目所屬行業(yè)狀況的分析。作為資金提供者的投資者往往缺乏特定領(lǐng)域的專業(yè)知識，而每個投資者自行搜尋信息的成本較高，因此由領(lǐng)投人在盡職調(diào)查報告中闡述項(xiàng)目公司所處的行業(yè)環(huán)境、所處生命周期、主要競爭對手等背景情況能夠大大降低投資者的交易成本。

目前企業(yè)管理理論中已經(jīng)有較為成熟的評估方法， 如PEST 分析、SWOT 分析等都能夠較為系統(tǒng)且明了地向投資者展示項(xiàng)目公司所面臨的內(nèi)外部環(huán)境。此外，眾籌項(xiàng)目的盡職調(diào)查報告中還應(yīng)當(dāng)拓寬法律盡職調(diào)查的范圍，在確保項(xiàng)目公司依法成立并擁有經(jīng)營業(yè)務(wù)的營業(yè)執(zhí)照以外，對于創(chuàng)新型眾籌項(xiàng)目還應(yīng)當(dāng)著重調(diào)查知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)領(lǐng)域。

從調(diào)查深度來說，一是盡職調(diào)查報告中創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的信息披露程度應(yīng)當(dāng)更加詳細(xì)：對于處于成長初期的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目來說，創(chuàng)業(yè)者的個人水平對項(xiàng)目未來能否順利開展有重大影響。因此領(lǐng)投人還應(yīng)當(dāng)調(diào)查創(chuàng)業(yè)者曾經(jīng)任職公司的情況、離職原因、外界評價等。在了解每個團(tuán)隊(duì)成員個人情況之后，還應(yīng)當(dāng)考察創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的凝聚力，包括曾經(jīng)合作的經(jīng)驗(yàn)、是否有過失敗經(jīng)歷等。二是項(xiàng)目運(yùn)營數(shù)據(jù)方面，領(lǐng)投人應(yīng)當(dāng)在考察項(xiàng)目方提供選取特定運(yùn)營指標(biāo)合理性的說明報告的基礎(chǔ)上，準(zhǔn)確地在盡職調(diào)查報告中反映項(xiàng)目目前發(fā)展的情況。對于重要合同和財務(wù)開支數(shù)據(jù)，領(lǐng)投人應(yīng)留存書面證明材料，在投資人要求時提供。

2. 提高項(xiàng)目準(zhǔn)入門檻，降低盡職調(diào)查難度

股權(quán)眾籌平臺對于項(xiàng)目準(zhǔn)入要求較低、最小化自身調(diào)查責(zé)任的操作方式使得進(jìn)入平臺的項(xiàng)目良莠不齊，領(lǐng)投人往往在已經(jīng)確認(rèn)領(lǐng)投并實(shí)施了部分盡職調(diào)查過程后才發(fā)現(xiàn)發(fā)票、合同缺失，為后續(xù)盡職調(diào)查造成很多不便。要求股權(quán)眾籌平臺對每個項(xiàng)目的各項(xiàng)證明的真實(shí)性一一考察缺乏可行性，但平臺在項(xiàng)目上線前應(yīng)當(dāng)對盡職調(diào)查中可能涉及的主要材料的存在性做出要求， 而非僅僅對商業(yè)策劃書進(jìn)行審查。通過提高項(xiàng)目準(zhǔn)入要求能夠促使經(jīng)驗(yàn)不足的創(chuàng)業(yè)者完善項(xiàng)目，提高行業(yè)整體項(xiàng)目水平，消除由項(xiàng)目方材料缺失導(dǎo)致領(lǐng)投人客觀上無法詳細(xì)盡職調(diào)查的問題。

3. 引入項(xiàng)目分級制度，分擔(dān)領(lǐng)投人盡職調(diào)查壓力

對于籌資額度較小、處于傳統(tǒng)行業(yè)、投資風(fēng)險較小的股權(quán)眾籌項(xiàng)目，要求領(lǐng)投人咨詢專家以及第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)進(jìn)行詳盡分析以出具全面盡職調(diào)查報告是不經(jīng)濟(jì)的；而對于籌資額度大、領(lǐng)域新的高風(fēng)險項(xiàng)目，投資人以實(shí)施調(diào)查存在困難而減少必要的調(diào)查程序也會導(dǎo)致巨大的投資風(fēng)險。

因此按照一定標(biāo)準(zhǔn)對所有上線項(xiàng)目進(jìn)行分級，對高風(fēng)險級別的項(xiàng)目要求具有專業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)查報告并增加領(lǐng)投人數(shù)要求以分擔(dān)盡職調(diào)查壓力。如果采取領(lǐng)投人和項(xiàng)目方共同承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用的方式，還可以在一定程度上遏制項(xiàng)目方籌資額度遠(yuǎn)大于必要金額以獲取額外收益的行為。

2012 年美國出臺的JOBS法案中有關(guān)股權(quán)眾籌的法規(guī)就體現(xiàn)了這種分級思想：籌資額超過50 萬美元的項(xiàng)目需要提供經(jīng)審計的財務(wù)報表，籌資額在10 萬至50 萬美元之間的項(xiàng)目需要由符合SEC 要求的獨(dú)立專家調(diào)查核實(shí)財務(wù)數(shù)據(jù)，籌資額在10 萬美元以下的項(xiàng)目僅需提供以前年度的財務(wù)報表和納稅申報單即可。

（二） 強(qiáng)化領(lǐng)投人信息披露，建立領(lǐng)投人聲譽(yù)機(jī)制

篇(2)

關(guān)于北京***公司的盡職調(diào)查報告

致:***先生

北京市康德律師事務(wù)所 (以下簡稱本所)接受***先生的委托，根據(jù)中華人民共和國公司法中華人民共和國公司登記管理?xiàng)l例及其他有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，就北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司(以下簡稱****公司)資信調(diào)查事宜出具關(guān)于北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司資信調(diào)查報告(以下簡稱本調(diào)查報告)。

重要聲明:

(一)本所律師依據(jù)中華人民共和國公司法 中華人民共和國律師法等現(xiàn)行有效之法律、行政法規(guī)及本調(diào)查報告出具日以前已經(jīng)發(fā)生或存在的事實(shí)，基于對法律的理解和對有關(guān)事實(shí)的了解，并按照律師行業(yè)公認(rèn)的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和勤勉盡責(zé)精神出具本調(diào)查報告。

(二)本所律師根據(jù)****公司提供的相關(guān)資料，已對****公司的主體資格進(jìn)行了充分的核查驗(yàn)證，并已對本所律師認(rèn)為出具本調(diào)查報告所需的文件進(jìn)行了審慎審閱。包括但不限于公司主體資格、公司的章程、公司的股東及股本結(jié)構(gòu)、公司的財務(wù)和稅務(wù)、公司的訴訟與仲裁。本所律師保證在本調(diào)查報告中不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述及重大遺漏。

(三)****公司已向本所律師保證和承諾，其已提供本所律師為出具本調(diào)查報告所必需的、真實(shí)的、完整的復(fù)印材料;其所提供資料上的簽字/或印章均真實(shí)、有效;其所提供的副本材料或復(fù)印件與正本或原件完全一致;其所提供的資料文件均為真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，無虛假記載、誤導(dǎo)性陳述及重大遺漏。

(四)本所律師僅根據(jù)****公司提供的相關(guān)資料對其資信情況相關(guān)事項(xiàng)發(fā)表法律意見，并不涉及有關(guān)財務(wù)會計、審計、內(nèi)部控制等非本所律師專業(yè)事項(xiàng)。

(五)本調(diào)查報告僅供***先生在本次之目的使用。未經(jīng)本所及本所律師書面同意，***先生及其他任何法人、非法人組織或個人不得將本調(diào)查報告用作任何其他目的。

基于上述聲明，本所律師依據(jù)中華人民共和國公司法等法律、行政法規(guī)和規(guī)范性文件的規(guī)定，按照律師行業(yè)公認(rèn)的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和勤勉盡責(zé)精神，對****公司提供的有關(guān)文件和事實(shí)進(jìn)行了核查和驗(yàn)證，以***先生特聘專項(xiàng)法律顧問身份，現(xiàn)出具法律意見如下:

第一節(jié)釋義、引言

一、釋義

在本調(diào)查報告中，除非另有說明，下列詞語具有如下特定含義:

公司章程北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司章程

本所指北京市康德律師事務(wù)所;

本調(diào)查報告指關(guān)于北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司資信調(diào)查報告。

二、引言

本所接受***先生的委托，作為其特聘專項(xiàng)法律顧問，對北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限公司資信情況進(jìn)行了核查與驗(yàn)證，具體內(nèi)容如下:

1、北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的主體資格;

2、北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的章程;

3、北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的股東;

4、北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的股本結(jié)構(gòu);

5、北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的財務(wù)、稅務(wù);

6、北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的債權(quán)債務(wù)，訴訟、仲裁情況。

第二節(jié)正文

一、北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的主體資格

(一)北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限公司經(jīng)北京市工商行政管理局密云分局注冊，領(lǐng)有北京市工商行政管理局密云分局頒發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。

2、公司住所:北京市***工業(yè)開發(fā)區(qū)水源路***號;

3、法定代表人:***;

4、注冊資本:1000萬元人民幣;

5、實(shí)收資本:1000萬元人民幣;

6、公司類型:有限責(zé)任公司(自然人投資或控股);

7、經(jīng)營范圍:一般經(jīng)營項(xiàng)目:房地產(chǎn)開發(fā)、銷售;房地產(chǎn)信息咨詢(中介服務(wù)除外);家居裝飾設(shè)計;自有房屋的物業(yè)管理、接受委托從事物業(yè)管理;

(二)北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限公司于2019年4月7日經(jīng)過北京市工商行政管理局密云分局年度檢驗(yàn)。

本所律師提示:****公司僅向本所提供了上述(四)中對核定的房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)為待定資質(zhì)的批復(fù)文件，并未提供暫定資質(zhì)證書或其他資質(zhì)等級證書等有效證明其房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)的相關(guān)文件。

二、北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的章程

公司章程，是就公司組織及運(yùn)行規(guī)范，對公司性質(zhì)、宗旨、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)、議事規(guī)則、權(quán)利義務(wù)分配等內(nèi)容進(jìn)行記載的基本文件。是公司存在和活動的基本依據(jù)。

根據(jù)****公司向本所提供的北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司章程顯示:北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司于2019年10月15日制定了公司章程，章程內(nèi)容對公司的名稱和住所、經(jīng)營范圍、注冊資本、股東的姓名、出資立式、出資額、股東的權(quán)利義務(wù)、股東轉(zhuǎn)讓出資的條件、機(jī)構(gòu)設(shè)置以及議事規(guī)則等作了詳細(xì)的約定，全體股東均在公司章程上簽名。

本所律師經(jīng)審核認(rèn)為:根據(jù)公司法相關(guān)規(guī)定，****公司成立時的公司章程對注冊資本、股東人數(shù)、出資方式、出資額、公司的機(jī)構(gòu)設(shè)置及產(chǎn)生辦法、議事規(guī)則等內(nèi)容均符合公司法以及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，亦合法有效。全體發(fā)起人股東均在公司章程上簽名之時，公司章程正式成立，且對全體股東產(chǎn)生具有法律拘束力之效力。

本所律師提示:本所律師僅對****公司提供的****公司成立之時公司章程的內(nèi)容、形式的合法性作出判斷，并不對****公司成立之后公司章程內(nèi)容是否發(fā)生過修改或變動作出任何評價或判斷。

三、北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的股東

四、北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的股本結(jié)構(gòu)

(一)****公司設(shè)立時的注冊資本、實(shí)收資本

根據(jù)****公司向本所提供的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照公司章程內(nèi)容顯示:北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司注冊資本為1000萬元人民幣，實(shí)收資本為1000萬元人民幣。

(二)****公司設(shè)立時的股權(quán)設(shè)置、股本結(jié)構(gòu)

經(jīng)核查，****公司設(shè)立時的股權(quán)設(shè)置、股本結(jié)構(gòu)如下:

股東姓名出資額(萬元)出資比例(%)

崔曉玲150、0015%

王衛(wèi)軍200、0020%

許隨義250、0025%

宜敬東150、0015%

崔白玉250、0025%

本所律師認(rèn)為:

****公司設(shè)立時的注冊資本和實(shí)收資本符合公司法等相關(guān)規(guī)定。

股權(quán)設(shè)置和股本結(jié)構(gòu)由全體股東在****公司章程中作出了明確約定并在工商登記部門進(jìn)行了備案登記，體現(xiàn)了全體股東的真實(shí)意思表示，產(chǎn)權(quán)界定清晰，合法有效。

本所律師提示:****公司未向本所提供設(shè)立時對股東出資相應(yīng)的驗(yàn)資報告等相關(guān)文件，本所律師僅對****公司提供的現(xiàn)有的相關(guān)資料作出上述相關(guān)問題的判斷，對****公司設(shè)立之后股本及股本結(jié)構(gòu)是否發(fā)生變動不作任何評價或判斷。

五、北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的財務(wù)、稅務(wù)

(一)****公司未向本所提供銀行開戶許可證

(二)****公司未向本所提供財務(wù)會計報告審計報告以及其他財務(wù)報表

(三)****公司未向本所提供貸款卡

(四)****公司未向本所提供稅務(wù)登記證以及相關(guān)的稅務(wù)發(fā)票。

本所律師認(rèn)為:****公司作為合法成立并有效存續(xù)的房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定編制財務(wù)報告或相關(guān)納稅登記，應(yīng)建立建全財務(wù)和稅務(wù)制度。由于****公司未向本所提供上述相關(guān)證件、資料，本所律師對****公司的財務(wù)、稅務(wù)狀況不作任何法律評價或判斷。

六、北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的債權(quán)債務(wù)，訴訟、仲裁情況

本所律師提示:本調(diào)查報告僅對****公司向本所提供的相關(guān)資料進(jìn)行審驗(yàn)核查后所作出的相應(yīng)法律評價或判斷，對在本調(diào)查報告中列明而缺乏獨(dú)立證據(jù)支持的相關(guān)事項(xiàng)不作任何法律評價或判斷。

(一)****公司未向本所提供相關(guān)債權(quán)債務(wù)憑證，本所律師對****公司是否對外發(fā)生債權(quán)債務(wù)情況以及是否設(shè)定相關(guān)擔(dān)保(抵押、質(zhì)押、保證等)不作任何法律評價或判斷。

(二)****公司未向本所提供訴訟、仲裁、行政處罰等相關(guān)文件，本所律師對****公司目前是否存在重大訴訟、仲裁及行政處罰等不作任何法律評價或判斷。

第三節(jié)結(jié)語

一、本調(diào)查報告基于相關(guān)法律、法規(guī)及北京****房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司提供的相關(guān)證明材料，通過核查、驗(yàn)證，提出上述意見，供***先生參考。

二、本調(diào)查報告主要依據(jù)以下法律、法規(guī):

(1)中華人民共和國公司法(1999)

(2)中華人民共和國公司法(2019)

(3)組織機(jī)構(gòu)代碼管理辦法

(4)中華人民共和國公司登記管理?xiàng)l例

(5)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)管理規(guī)定

(6)中華人民共和國稅收征收管理法

(7)中華人民共和國律師法

北京市康德律師事務(wù)所

篇(3)

本科個人簡歷模板篇【一】xxx

地址：xxx 郵編： xxx

電話：xxx 手機(jī)：xxx

電子郵箱：xxx

教育背景：

某院某專業(yè)本科 時間：xxx---xxx

成績： 平均分xxx（分?jǐn)?shù)接近90分） 專業(yè)GPA＝

200x年xxx獎學(xué)金, xx學(xué)院xx人唯一獲獎?wù)?/p>

實(shí)習(xí)經(jīng)歷：

xx顧問公關(guān)公司 職務(wù)：xx 地點(diǎn) 時間:xxx—xxx

媒體與外事部門的助理，負(fù)責(zé)項(xiàng)目策劃及實(shí)施、媒體跟蹤、信息調(diào)查以及新聞分析，主要客戶包括xxxx(列出，都是世界五百強(qiáng))等

幫助xxx在上海成功進(jìn)行市場投放活動

培養(yǎng)了敏銳的新聞視角；鍛煉和提高了媒體溝通及信息收集分析能力

某世界五百強(qiáng)公司 職務(wù)：xx 地點(diǎn) 時間：xxx—xxx

負(fù)責(zé)全球大客戶部每日銷售報表統(tǒng)計與分析，銷售人員績效評估

成功策劃、組織并完成辦公室xxx項(xiàng)目

提高了領(lǐng)導(dǎo)力、數(shù)據(jù)分析以及市場分析判斷能力

課外活動：

某大學(xué)xx杯辯論賽最佳辯手 地點(diǎn)，時間

學(xué)術(shù)刊物《xxx》主編 地點(diǎn)，時間

國家xx學(xué)基礎(chǔ)人才培養(yǎng)基地刊物,連續(xù)三年全國xx個基地班評比第一名

xx大學(xué)生文化交流使者 某外國，時間：

兩千名申請者中的兩名入選者之一

關(guān)于xx的主題演講入選大會優(yōu)秀論文集

北京xx俱樂部主席 地點(diǎn)，時間

以學(xué)生創(chuàng)業(yè)形式獲得風(fēng)險投資

針對在京留學(xué)生提供文化交流活動與信息服務(wù)，最高會員數(shù)x人（這個人數(shù)非常有說服力）

第xx屆亞洲經(jīng)濟(jì)國際研討會會議某組組長 地點(diǎn)，時間

通過媒體溝通與網(wǎng)絡(luò)支持成功實(shí)現(xiàn)新聞強(qiáng)度與深度雙重效應(yīng)，獲組織榮譽(yù)獎

xx暑期社會實(shí)踐領(lǐng)隊(duì) 地點(diǎn)和時間

策劃，組織并帶隊(duì)參加民營企業(yè)二次創(chuàng)業(yè)主題實(shí)踐

關(guān)于融資、技術(shù)及品牌的實(shí)踐報告獲得經(jīng)濟(jì)學(xué)院優(yōu)秀實(shí)踐成果獎

英語水平：

通過國家英語四六級考試 GRE:xx(很高) GMAT: xx(很高)

TOPE(ETS美國教育測試服務(wù)中心職業(yè)英語考試)成績:XX(很高)（聽說讀全優(yōu)，寫作良）

獎勵：

xx學(xué)院科研成果二等獎,僅有的兩名一年級獲獎本科生之一 時間

xx大學(xué)英語演講十佳、十佳歌手之一、游泳接力第二名 時間

所參與團(tuán)隊(duì)獲xx大學(xué)學(xué)生創(chuàng)業(yè)大賽第一名 時間

xx學(xué)院科研組織獎，本年度全院唯一獲獎?wù)?時間

本科個人簡歷模板篇【二】錢X

三年以上工作經(jīng)驗(yàn)|男|33歲(1983年5月21日)

居住地：上海

電話：182********(手機(jī))

E-mail：

最近工作 [3年]

公司：XX公司

行業(yè)：項(xiàng)目擔(dān)保

職位：擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)理

最高學(xué)歷

學(xué)歷：本科

專業(yè)：經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)

學(xué) 校：上海財經(jīng)大學(xué)

自我評價

具有扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)知識基礎(chǔ)，熟知經(jīng)濟(jì)學(xué)原理和金融業(yè)務(wù);已有7年擔(dān)保公司從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，同金融機(jī)構(gòu)和客戶保持良好的合作關(guān)系，積累了豐富的客戶資源;熟悉賬務(wù)財務(wù)管理，掌握擔(dān)保相關(guān)知識和操作流程、風(fēng)險防范措施;了解中小企業(yè)經(jīng)營管理特點(diǎn)，融資需求，反擔(dān)保措施設(shè)定和操作要點(diǎn);具有良好的計劃、協(xié)調(diào)和控制及數(shù)據(jù)分析等能力;談判能力強(qiáng)，溝通能力和表達(dá)能力、文字處理能力良好。

求職意向

到崗時間：一個月之內(nèi)

工作性質(zhì)：全職

希望行業(yè)：項(xiàng)目擔(dān)保

目標(biāo)地點(diǎn)：上海

期望月薪：面議/月

目標(biāo)職能：融資租賃經(jīng)理

工作經(jīng)驗(yàn)

20XX/7—20XX/7：XX公司[3年]

所屬行業(yè)： 項(xiàng)目擔(dān)保

業(yè)務(wù)部 擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)理

1. 對項(xiàng)目資料進(jìn)行收集、匯總，初審合格后對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地考察;

2. 完成項(xiàng)目評審工作，實(shí)地考察后補(bǔ)充資料，撰寫調(diào)查報告;

3. 完成調(diào)查報告編寫，提交項(xiàng)目部經(jīng)理審核，審核通過報風(fēng)險管理部進(jìn)行評審;

4. 與客戶談判并協(xié)商合同條款，制作項(xiàng)目合同，通過審批后與客戶簽署，并按合同條款執(zhí)行;

5. 銀行業(yè)務(wù)辦理完畢，整理所有項(xiàng)目相關(guān)資料，移交風(fēng)險管理部門統(tǒng)一管理;

6. 擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理完畢后定期進(jìn)行保后跟蹤，填寫調(diào)查表格，作為項(xiàng)目資料共同存入項(xiàng)目檔案。

20XX /6—20XX /6：XX公司[4年]

所屬行業(yè)： 項(xiàng)目擔(dān)保

業(yè)務(wù)部 擔(dān)保經(jīng)理助理

1. 協(xié)助融資經(jīng)理完成客戶盡職調(diào)查、收集資料、編寫授信調(diào)查報告;

2. 協(xié)助經(jīng)理設(shè)計融資方案、設(shè)計結(jié)構(gòu)融資產(chǎn)品，設(shè)計融資模式;

3. 完成公司與銀行、信托、證券、基金等金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系拓展、建立、維持等工作;

4. 協(xié)助經(jīng)理進(jìn)行租賃項(xiàng)目風(fēng)險審查，并對租賃資產(chǎn)進(jìn)行有效管理，有效避免損失;

5. 積累了良好的管理經(jīng)驗(yàn)，善于規(guī)范業(yè)務(wù)內(nèi)部管理，制定相關(guān)的管理、業(yè)務(wù)規(guī)范流程和制度。

教育經(jīng)歷

20XX/9—20XX /6 上海財經(jīng)大學(xué) 經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè) 本科

證 書

20XX/12 大學(xué)英語四級

篇(4)

一、國際貨物貿(mào)易真實(shí)性審核要點(diǎn)摘要

（一）外匯局

建立進(jìn)出口貨物流與收付匯資金流匹配的工作核查機(jī)制，對企業(yè)貿(mào)易國際收支進(jìn)行非現(xiàn)場總量方面的核查和監(jiān)測，對存在異?；蚩梢汕闆r的企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場核實(shí)調(diào)查；同時對銀行金融機(jī)構(gòu)辦理貿(mào)易國際收支業(yè)務(wù)的合規(guī)性及其報送相關(guān)信息的及時性、完整性和準(zhǔn)確性實(shí)施非現(xiàn)場和現(xiàn)場核查。

（二）銀行

第一，根據(jù)外匯局實(shí)行的“貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄”登記管理辦法，查詢企業(yè)名錄和分類狀態(tài)，按相應(yīng)的規(guī)定進(jìn)行“合理審查”，“應(yīng)當(dāng)”對企業(yè)提交的貿(mào)易進(jìn)出易單證，如發(fā)票、合同和提單筆單據(jù)的真實(shí)性及其與貿(mào)易國際收支的一致性進(jìn)行“合理審查”。銀行不得為不在名錄的企業(yè)直接辦理貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)。

第二，外匯局根據(jù)非現(xiàn)場或現(xiàn)場核查結(jié)果，結(jié)合企業(yè)遵守相關(guān)法規(guī)規(guī)定等情況，將企業(yè)分成A、B和C三類。在分類管理有效期內(nèi)，對A類企業(yè)貿(mào)易國際收支，適用便利化的管理措施。

第三，企業(yè)可以根據(jù)其“真實(shí)合法”的進(jìn)口付匯需求提前購匯存入其經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。而因合同變更等情況導(dǎo)致企業(yè)提前購匯后未能對外支付的進(jìn)口貨款，企業(yè)可“自主決定”結(jié)匯或保留在其經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶中。

第四，銀行為A類企業(yè)辦理付匯手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)審核企業(yè)填寫的申報單證，并按以下相關(guān)規(guī)定審核有效憑證和商業(yè)單據(jù)，實(shí)行便捷化管理。

二、當(dāng)前跨境金融的主要形勢、問題和銀行難點(diǎn)

（一）跨境金融形勢

1.目前人民幣匯率經(jīng)歷了強(qiáng)烈預(yù)期貶值到實(shí)際突發(fā)性貶值到目前寬幅的雙向波動。隨著美元退出量化寬松，加息預(yù)期幾乎已成定局，人民幣國際化、人民幣匯率甚至國家金融經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定承受巨大壓力。

2.央行的數(shù)輪降息降準(zhǔn)、離岸人民幣流動性緊張，境外的人民幣貸款利率相比境內(nèi)人民幣貸款利率不再具有明顯優(yōu)勢，過去以“內(nèi)保外貸”方式展開的跨境融資業(yè)務(wù)明顯減少。

3.美元退出量化寬松已成定勢，2015年12月，人民幣作為特別提款權(quán)貨幣其匯率形成機(jī)制透明化，逐步獨(dú)自行成一套體系，采取貨幣籃子政策，籃子中美元、歐元、日元比重最高，分別為26.4%、21.39%和14.6%。

4.由于目前實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行困難，房地產(chǎn)、股市也面臨諸多不確定因素。各種套利主體，無論是真實(shí)的貿(mào)易還是虛構(gòu)的，均積極尋找機(jī)會參與各種套利。

（二）跨境金融問題

第一，基于境內(nèi)外存貸利率、匯率的差異，利用各種政策空子，虛構(gòu)業(yè)務(wù)背景的套利事項(xiàng)涌現(xiàn)，如虛構(gòu)貿(mào)易背景操作內(nèi)購?fù)饨Y(jié)、轉(zhuǎn)口貿(mào)易、全額保證金內(nèi)保外貸和提前購匯等方式，嚴(yán)重影響人民銀行、外匯局對匯率和利率的把控；

第二，虛構(gòu)業(yè)務(wù)背景的套利，導(dǎo)致出現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債和收益的泡沫，不利于國家對經(jīng)濟(jì)形勢的分析，不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的啟穩(wěn)。

（三）銀行操作的難點(diǎn)

1.合理審查如何合理。國際結(jié)算信用證審核慣例中有表面真實(shí)性審查的定義，即：銀行只是審核單據(jù)，不會實(shí)際去查實(shí)貨物狀態(tài)和單據(jù)的真實(shí)性，銀行審核的只是表面真實(shí)性。但外匯局給出的合理審查卻給了銀行較單據(jù)表面真實(shí)性審查更嚴(yán)峻的任務(wù)。合理審查很難量化，這個度很難掌握。

2.如何甄別真假貿(mào)易。真假貿(mào)易對于銀行而言很難判斷，畢竟銀行不是專業(yè)人員，對于貿(mào)易真實(shí)性的審查有一定障礙。另一方面，很多企業(yè)即使有真實(shí)貿(mào)易背景，也是想著多方面的套利。如此以來，真假混雜在一起十分難以區(qū)別。如果拒絕轉(zhuǎn)口業(yè)務(wù)、購匯匯出、遠(yuǎn)期購匯和提前購匯等業(yè)務(wù)，那將嚴(yán)重影響貿(mào)易運(yùn)行和國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

三、銀行對國際貿(mào)易真實(shí)性盡職審核的對策

筆者基于相關(guān)調(diào)查，認(rèn)為根據(jù)重要性原則，銀行應(yīng)界定一定大的金額、一定的業(yè)務(wù)頻繁度和根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)進(jìn)行有區(qū)別的盡職調(diào)查即可符合監(jiān)管當(dāng)局的合理審查的要求。

（一）貿(mào)易合同審核

根據(jù)“單內(nèi)一致”、“單證一致”、“單單一致”和“表面相符”的原則，對合同真實(shí)性、條款合理性、貿(mào)易規(guī)律合理性、要素一致性等進(jìn)行審查。特別需要比對貨物的市場價格和合同、發(fā)票中涉及的價格是否合理匹配，如不匹配是否有合理解釋，并形成文字記錄。

（二）業(yè)務(wù)主體及交易上下游是否為同一人或關(guān)聯(lián)方控制

交易上下游是否與業(yè)務(wù)主體為同一人或關(guān)聯(lián)方控制的審查可通過工商查冊進(jìn)行，無論交易對手在哪個國家。

（三）海運(yùn)提單批注和審查

對提單進(jìn)行批注，如購匯、結(jié)匯、匯款等各環(huán)節(jié)均可進(jìn)行。在批注之余，提單所示的行程是否早已到岸也是一個審查點(diǎn)。對于早已到岸、又無法提供合理解釋的，銀行如果進(jìn)行操作，則有未盡盡職調(diào)查之嫌。

（四）業(yè)務(wù)主體的調(diào)查

包括業(yè)務(wù)場所調(diào)查、企業(yè)經(jīng)營期限、控制人簡歷、以往銀行流水等盡職調(diào)查?？赏ㄟ^對控制人的調(diào)查、索要企業(yè)以往銀行流水和業(yè)務(wù)介紹、人行征信并結(jié)合對業(yè)務(wù)主體的場所調(diào)查來獲得對企業(yè)主體的感性認(rèn)識。保留好如上證據(jù)，有利于表現(xiàn)銀行的盡職調(diào)查。

（五）提升調(diào)查最終審查機(jī)構(gòu)的層次

篇(5)

一、各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)、工作完成情況

1.截止10月末為12戶企業(yè)提供擔(dān)保共12筆，合計4150萬元（其中新增5戶5筆共計1140），共計收取保費(fèi)40.5萬元，其中3戶尚未繳納保費(fèi)共計21.75萬元。

2.擔(dān)任業(yè)務(wù)B角，配合同事完成8筆業(yè)務(wù)放款共計2529萬元。

3.配合領(lǐng)導(dǎo)設(shè)計印制了擔(dān)保公司宣傳冊、盡職調(diào)查報告的模板設(shè)計、編寫了擔(dān)保公司年度總結(jié)報告、企業(yè)代償報告、臺賬的整理、會議紀(jì)要的整理、市金融辦和省財政廳所需的材料的編寫、完成了擔(dān)保公司增資手續(xù)。

二、工作中存在的不足

存在的問題：收集資料時有時存在瑕疵，以及對企業(yè)風(fēng)險點(diǎn)認(rèn)識不夠深入。

造成原因：由于各個行業(yè)、企業(yè)特點(diǎn)各不相同，對企業(yè)的風(fēng)險判斷更多的來源實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累。

改進(jìn)策略：首先加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，其次對于企業(yè)的貸款調(diào)查，從以下幾點(diǎn)方面進(jìn)行，并把每一點(diǎn)落到實(shí)處：借款企業(yè)法人主體真實(shí)性、合法性；借款企業(yè)信用狀況的調(diào)查；生產(chǎn)經(jīng)營狀況的調(diào)查；借款企業(yè)財務(wù)情況的調(diào)查；借款企業(yè)現(xiàn)金流量的分析；納稅情況的調(diào)查；還款能力的評判。

三、2019年工作計劃

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，擔(dān)保行業(yè)面臨諸多挑戰(zhàn)。我作為一個年輕的客戶經(jīng)理，需要在成長中適應(yīng)行業(yè)規(guī)則，并以穩(wěn)健經(jīng)營、資金安全為主的風(fēng)險防范意識，在業(yè)務(wù)操作中經(jīng)營好風(fēng)險、控制好風(fēng)險。在風(fēng)險中尋找生存機(jī)會，在具體業(yè)務(wù)工作中應(yīng)著實(shí)做好以下幾點(diǎn)： 

1、擔(dān)保、貸前調(diào)查必須詳細(xì)、充分。 

2、擔(dān)保業(yè)務(wù)必須具備足值的抵押物和還款來源，缺一不可。    

3、對擔(dān)保貸款的用途做到清楚、明白，依據(jù)貸款用途嚴(yán)控貸款額度。

4、不能過于輕信借款人的信用。 

5、所有業(yè)務(wù)必須按流程走。 

6、貸后管理不能放松，必須按時檢查、監(jiān)督，減少后患。    

篇(6)

發(fā)展業(yè)務(wù)要主動。作為政策性銀行，就是貫徹國家的方針、政策，支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展，達(dá)到農(nóng)民致富的效果。具體到實(shí)際工作中，就是要主動營銷，加快貸款的投放，大力支持新農(nóng)村建設(shè)，重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和中小企業(yè)以及關(guān)系地方民生的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為企業(yè)排憂解難，為當(dāng)?shù)厝嗣裨旄?。在?shí)際工作中，絕大多數(shù)員工愛崗敬業(yè)，積極奉獻(xiàn)，取得了驕人成績。但是我們中一部分人還存在“懶、慢”等問題，“放不下架子、貼不近客戶，不能很好的解決客戶的實(shí)際問題，”打不起精神，創(chuàng)新發(fā)展意識不強(qiáng)”，沒有那種昂揚(yáng)向上的精神狀態(tài)，沒有那種對事業(yè)的執(zhí)著追求，沒有那種奮發(fā)有為、開拓創(chuàng)新的意識 。

發(fā)展業(yè)務(wù)要迅速。作為銀行，“顧客就是我們的衣食父母”，如果服務(wù)質(zhì)量差、效率慢，就不能達(dá)到為他們服務(wù)的目的，最終導(dǎo)致客戶流失，銀行倒閉。面對日益加劇的競爭，業(yè)務(wù)發(fā)展如逆水行舟，不進(jìn)則退。沒有發(fā)展是倒退，發(fā)展慢了也是倒退。工作效率提不起來，看到的機(jī)遇抓不??；工作效率提不起來，形勢變了攆不上；工作效率提不起來，所干事業(yè)能見效益的就會推遲見效的時間。我們銀行有些員工辦事效率不高。從而延誤發(fā)展機(jī)遇?，F(xiàn)在國際國內(nèi)形勢瞬息萬變，我們面臨機(jī)遇稍縱即逝，企業(yè)發(fā)展也面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。需要我們及時的支持，解決他們的燃眉之急。我們今天能辦好的事情，決不拖到明天和后天，用自己的實(shí)際行動贏得客戶的信任和尊重?！皶r間就是金錢”我們只有加快發(fā)展步伐，逐步縮小與兄弟行的差距，才能在激烈的競爭中立不敗之地。

發(fā)展業(yè)務(wù)要堅(jiān)定。作為銀行，就是高風(fēng)險、高回報產(chǎn)業(yè)，就是需要有擔(dān)當(dāng)精神，敢于承擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險。我們現(xiàn)在正處于發(fā)展的關(guān)鍵時期。我們要在遵紀(jì)守法的前提下，敢于打政策的球，敢于創(chuàng)新，敢于冒點(diǎn)風(fēng)險，敢于承擔(dān)擔(dān)子，敢于承擔(dān)責(zé)任。在面對復(fù)雜的形勢下謀發(fā)展，怕掉烏紗帽，怕?lián)?zé)任，遇到風(fēng)險趕緊想方設(shè)法向上級領(lǐng)導(dǎo)那里推，墨守陳規(guī)地在框框限定的范圍內(nèi)，教條的、機(jī)械的去發(fā)展業(yè)務(wù)，永遠(yuǎn)會落在時代和同業(yè)的后面，我們要有“知恥而后勇”的精神，敢于擔(dān)當(dāng)新農(nóng)村建設(shè)的責(zé)任，盡職盡責(zé)的搞好業(yè)務(wù)發(fā)展。

篇(7)

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注冊日期:XX-03-09 09:41

法律文書寫作心得體會

讀完高云律師的律師專業(yè)思維與寫作技能上下兩冊，體會頗多。本書將法律知識融會貫通，為青年律師在法律文書寫作方面指明了方向。

一、法律文書

委托合同、工作預(yù)案、備忘錄、談話紀(jì)要、工作底稿、服務(wù)陳述、法律服務(wù)建議書、法律服務(wù)方案、盡職調(diào)查報告、常年法律顧問工作報告、法律分析報告、法律意見書、律師函、起訴狀、答辯狀、反訴狀、管轄權(quán)異議書、詞等。

二、文書寫作思維

1、律師需要幫助客戶實(shí)現(xiàn)的是“以法律手段防范風(fēng)險”而不僅僅是“防范法律風(fēng)險”。只有同時具備“法律思維”與“商業(yè)意識”才能寫出優(yōu)秀的法律文書。

2、律師的服務(wù)態(tài)度當(dāng)然要讓客戶滿意，但相比之下，讓客戶的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)更重要。

律師應(yīng)該牢記：對于方向和目標(biāo)，一錘定音的，應(yīng)該是客戶而非律師。

3、律師應(yīng)該是提出解決方案、幫助客戶解決問題的專家而非否定客戶意見的質(zhì)疑者。

4、千萬記住，任何慫恿客戶勇敢前進(jìn)法律建議都是危險和不可取的。

5、誠實(shí)和正直永遠(yuǎn)是律師最重要的職業(yè)道德。