政策性銀行發(fā)展前景精品(七篇)

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篇(1)

運行無獨立的法律依據(jù)

我國在1994年成立三家政策性銀行后，關于政策性銀行的立法卻一直沒有出臺，對政策性銀行經(jīng)營范圍、運行規(guī)則、違規(guī)處罰等都沒有明確規(guī)定，帶來明顯的負效應：一是使政策性銀行的業(yè)務經(jīng)營“摸著石頭過河”；二是使央行的監(jiān)管無法可依、流于形式，一些問題長期得不到暴露，隱藏著極大的金融風險；三是制約政策性銀行職能發(fā)揮和自身發(fā)展。

經(jīng)營行為商業(yè)化傾向明顯

三家政策性銀行都有商業(yè)化傾向。1998年開行倡導“在市場框架下運作”，提出要建成國際標準現(xiàn)代化銀行。2001年，開行與華為公司、中興通訊公司簽訂貸款協(xié)議，分別提供兩公司150億元和70億元的國內買方信貸，引發(fā)商業(yè)銀行對開發(fā)銀行經(jīng)營范圍的質疑。商業(yè)銀行抱怨“開行只支持電力、公路等發(fā)展前景好的行業(yè)，不支持制造業(yè)等風險較大的行業(yè)；只支持還本付息能力強的優(yōu)質項目，不支持還貸能力差卻亟待救濟的項目”。

資金未切斷與基礎貨幣聯(lián)系

我國政策性銀行特別是農(nóng)發(fā)行的資金籌措和運用，除得到財政補貼外，還得到央行利差補貼。央行以再貸款形式供給農(nóng)發(fā)行使用的郵政儲蓄轉存款利率為3.24%，低于央行支付給郵儲利率0.891個百分點。利率倒掛形成了央行對農(nóng)發(fā)行直接補貼，造成央行、郵儲、政策性銀行資金定價和配置扭曲。

隱含的金融風險不可低估

一是國家信用擔保內容缺失。二是三大政策性銀行由于自身定位與性質造成的經(jīng)營過程中的一些隱含風險。三是資產(chǎn)負債期限不匹配。開行、進出口銀行發(fā)行金融債券的期限大多在10～20年，由于固定資產(chǎn)和基建投資的特殊性，新貸款還老貸款，滾動周轉形成資產(chǎn)風險后移，掩蓋了資產(chǎn)質量的真實狀況。

效益欠佳加大了財政負擔

如農(nóng)發(fā)行成立前，農(nóng)產(chǎn)品收購資金由農(nóng)行承擔，在資金供應上，農(nóng)行可以根據(jù)我國南北農(nóng)作物成熟期交替的時間差，將數(shù)額大體相等的資金交替使用，形成類似規(guī)模經(jīng)濟的替代或節(jié)約。而成立農(nóng)發(fā)行后，每年所需信貸資金一次到位，并實行“封閉運行”，使所需資金總量無端增大，并形成季節(jié)性閑置，這種變相資金浪費加上由分立機構憑空增大的管理成本和營業(yè)成本，直接加大國家財政負擔。

篇(2)

韓國政策性金融機構起到引領作用

在快速城鎮(zhèn)化發(fā)展伊始，韓國政府就十分重視政策性金融機構的組建，分步成立5家政策性金融機構，包括產(chǎn)業(yè)銀行、企業(yè)銀行、農(nóng)協(xié)銀行、水協(xié)銀行和進出口銀行。它們在韓國快速城鎮(zhèn)化期間起了重要的作用，具體而言具有以下特點。

首先，政策性金融定位清晰。在推進城鎮(zhèn)化期間，韓國政策性金融機構的主要業(yè)務活動，均圍繞其產(chǎn)業(yè)政策。同時，各大政策性金融機構分工明確。起到核心作用的是產(chǎn)業(yè)銀行，它的任務是支持石化重工業(yè)和出口導向產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。中小企業(yè)銀行主要扶持韓國中小企業(yè)發(fā)展，專門為占韓國企業(yè)總數(shù)95%的中小企業(yè)提供中長期信用和信用擔保服務。農(nóng)協(xié)銀行主要協(xié)助農(nóng)協(xié)，為農(nóng)協(xié)基層組織的創(chuàng)辦給予免稅、低息貸款的優(yōu)惠政策，同時也為農(nóng)村的道路、水利、信息化建設提供資金支持。

其次，金融服務種類多樣。在基礎設施建設方面，有專門的項目分析、評估和融資業(yè)務。在中小企業(yè)信貸方面，針對有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)，既有直接投資的方式，也有專門投資基金的方式。在企業(yè)的收購兼并方面，除了在最有利的條件下發(fā)行和收購企業(yè)債券，還協(xié)助企業(yè)進行戰(zhàn)略性重組，提供咨詢等服務。同時，依靠農(nóng)協(xié)銀行的生產(chǎn)指導、運銷、結算、保險等業(yè)務，降低了信貸風險。韓國政府還將審查農(nóng)村的基礎設施、教育、文化等投入的任務，委托給農(nóng)協(xié)銀行。

再次，相關法律體系完備，且監(jiān)管有力。韓國的政策性金融機構，都是依據(jù)最高立法機構通過、專門立法設立的法人機構，具有明確的法律地位，與政府機構、一般商業(yè)金融機構區(qū)別開來。例如，產(chǎn)業(yè)銀行依據(jù)《韓國產(chǎn)業(yè)銀行法》成立，該法規(guī)定了《韓國銀行法》不適用產(chǎn)業(yè)銀行，明確規(guī)定了適用產(chǎn)業(yè)銀行的法律文件是《韓國產(chǎn)業(yè)銀行法》。同時，韓國對政策性銀行實施多方位的嚴密監(jiān)管。國會通過立法界定政策性金融的職能和性質。金融監(jiān)管委員會根據(jù)與商業(yè)銀行相同的監(jiān)管指標，對政策性金融進行健全性監(jiān)管。財政經(jīng)濟部決定政策性金融業(yè)務的方向和信貸規(guī)模、融資規(guī)模，以及審批預決算、評價業(yè)績。審計監(jiān)察委員會則負責檢查經(jīng)營管理的規(guī)范性，配合檢察院懲處金融犯罪。

我國金融業(yè)大有可為

借鑒韓國政策性金融的做法，我國可從以下方面改進政策性金融機構。

第一，鞏固、增強政策性金融機構的地位。政策性金融在韓國銀行體系中具有很重要的地位。相比之下，中國的政策性銀行資產(chǎn)占GDP的比重，不到韓國的一半。政府應出臺相應政策措施，促進國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融機構，及時滿足城鎮(zhèn)化中基礎設施建設、中小企業(yè)發(fā)展等的資金需求。同時，組建新型政策性金融機構，也應提上日程。目前對我國來講，建立類似韓國農(nóng)協(xié)銀行的“農(nóng)民所有，農(nóng)民管理，農(nóng)民受益”、基本已經(jīng)商業(yè)化的政策性金融機構尚不現(xiàn)實。而韓國中小企業(yè)銀行值得我們學習，其在韓國中小企業(yè)貸款市場中占有最大的份額，具有強勁的實力。

第二，找準切入點，提供更多元化、更高質量的金融服務。我國應引導商業(yè)性金融業(yè)把資金投到與城鎮(zhèn)化緊密相關的基礎設施建設和內需行業(yè)。學習韓國城市化先集聚后分散的經(jīng)驗，對資源優(yōu)勢和區(qū)位優(yōu)勢明顯且發(fā)展前景廣闊的城鎮(zhèn)和農(nóng)村給予更多的支持。具體而言，一方面，著力支持優(yōu)勢企業(yè)做大做強，支持優(yōu)勢工業(yè)園區(qū)和重點城鎮(zhèn)的發(fā)展；另一方面，加強與證券、保險、投資基金等行業(yè)之間的合作，為滿足城鎮(zhèn)化帶來的更全面的金融需求做好準備。

第三，拓寬政策性金融籌資渠道，優(yōu)化負債結構。學習韓國中小企業(yè)銀行、農(nóng)協(xié)銀行等政策性金融機構向職工、農(nóng)民等外部人籌資的方式，開發(fā)郵政儲蓄存款、基金融資等渠道。城鎮(zhèn)化過程中，有相當數(shù)目的資金會流向投資回收期長、低收益、低資信的高風險項目。這需要我國政策性金融機構開發(fā)建立對這些項目的信貸風險分析系統(tǒng)，同時加強機構內部監(jiān)管，從而避免政策性金融機構資產(chǎn)負債關系失衡、淪為“無償撥付”的第二財政。

篇(3)

【關鍵詞】 新疆;農(nóng)村;金融

一、目前新疆農(nóng)村金融體系存在的主要問題

(1)我區(qū)農(nóng)村金融機構存在明顯的制度缺陷。一方面農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行難以承擔國家和自治區(qū)政策性金融的重任:一是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金來源不穩(wěn)定;二是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金運用效益不高。另一方面國有商業(yè)銀行結構性市場退出我區(qū)農(nóng)村民營金融市場進入不相匹配。在我區(qū)境內的四大國有銀行從20世紀90年代中后期真正走上商業(yè)化道路后,實行“大銀行、大城市、大行業(yè)”發(fā)展戰(zhàn)略,逐步從我區(qū)縣級市場退出。(2)我區(qū)農(nóng)村金融組織存在嚴重的功能缺陷。一是農(nóng)村正規(guī)金融供給不足。我區(qū)境內的四大國有獨資商業(yè)銀行一直處于壟斷地位,城市信用社被強制合并為城市商業(yè)銀行,實際上成為地方國有企業(yè);二是金融抑制和萎縮,服務功能嚴重弱化,大量農(nóng)村資金外流,我區(qū)縣域經(jīng)濟發(fā)展資金嚴重不足。

二、新建農(nóng)村金融體系的建議

1.創(chuàng)新我區(qū)農(nóng)村金融服務體系。(1)拓寬農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務范圍,加大政策性金融的支農(nóng)力度。(2)改革農(nóng)村金融機構,完善農(nóng)村金融服務體系。(3)明確我區(qū)農(nóng)村金融機構的服務方向。農(nóng)業(yè)銀行在信貸資金投入上要以扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為重點,支持農(nóng)村二三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,促進農(nóng)村剩余勞動力轉移,支持農(nóng)產(chǎn)品供銷一體化建設,支持農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設。

2.深化我區(qū)農(nóng)村金融體制改革。(1)創(chuàng)新農(nóng)業(yè)領域金融體制。一是國家、自治區(qū)重組農(nóng)業(yè)領域金融體系,形成“三農(nóng)”金融機構。通過改革,使得農(nóng)業(yè)領域金融體系發(fā)展為政策性機構、合作性機構和商業(yè)性機構并存的三農(nóng)金融機構。二是改革農(nóng)村信用社。(2)行政固定內生金融資源。在目前市場手段無法調節(jié)的情況下,必須采用政府強制手段保證內生金融資源的本土使用,即在農(nóng)業(yè)領域通過立法形式行政固定內生金融資源。這種行政固定包括兩種方式:一是本地內生金融資源的本土使用,即本地農(nóng)業(yè)領域金融主體聚集的金融資源,按照上述補償方式,必須用于本地農(nóng)業(yè)領域的投資。二是剩余內生金融資源可以在不同地方的農(nóng)業(yè)領域相互調劑使用,由中央銀行將內地沿海發(fā)達地區(qū)的剩余內生金融資源,轉借給西部尤其是我區(qū)農(nóng)業(yè)領域金融主體,再投入我區(qū)農(nóng)業(yè)領域。(3)分步實施補償。首先必須確保對支持農(nóng)業(yè)領域基礎設施建設的補償,一旦出現(xiàn)風險,造成損失,國家財政必須及時彌補損失,鼓勵金融支持的持續(xù);其次保證對支持農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民增收的補償,這種補償主要不是采用直接的利益補償方式,主要是發(fā)揮擔保機制作用,控制金融支持的信用風險。

3.增強我區(qū)農(nóng)村信用社服務功能。(1)實行體制創(chuàng)新,理順管理體制。新一輪鄉(xiāng)村型農(nóng)信社體制改革,應該依據(jù)各地經(jīng)濟發(fā)展水平,按照中央關于農(nóng)信社要成為“農(nóng)村金融的主力軍、聯(lián)系農(nóng)民的金融扭帶”的改革方向和“以農(nóng)為主、服務縣域”的市場定位,采取股份制的資本組織制度,選取合適的管理模式。(2)實行股份制改造,重構產(chǎn)權制度。盡快修改現(xiàn)行制度,放寬單個股東最高持股比例限制,引導和鼓勵農(nóng)村種養(yǎng)大戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)村民營資本相對高比例持股。(3)完善法人治理。一是建立健全股東大會制度;二是建立健全董事會,理順董事會與管理層的關系;三是建立名副其實的監(jiān)事會制度。

三、我區(qū)農(nóng)村金融體系的發(fā)展前景

(1)建立完善的法律體系。在法律上具有明確的主體地位是構建農(nóng)村金融體系的基礎。建議制定《農(nóng)村合作金融法》、《農(nóng)村政策金融法》、《農(nóng)業(yè)信貸法》、《農(nóng)業(yè)保險法》、《中小金融機構破產(chǎn)法》、《農(nóng)村社區(qū)再投資法》等專門法律,為農(nóng)村金融體系的運行創(chuàng)造一個良好的制度環(huán)境。(2)適時建立農(nóng)村商業(yè)銀行?？紤]到我國經(jīng)濟、金融各地區(qū)發(fā)展不平衡的情況,在經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū),對經(jīng)營較好、更適合商業(yè)化運作的農(nóng)村信用社,可通過吸收地方政府,民間資本或外資入股改為農(nóng)村股份制商業(yè)銀行,建成產(chǎn)權明晰、有完善激勵與約束機制、內控機制健全的現(xiàn)代企業(yè)制度。(3)引導民間借貸走向正規(guī)。民間金融部門和正規(guī)金融部門相比,優(yōu)勢在于利用血緣、親緣、地緣、人緣的因素建立起來的“關系性”借貸,有效克服了信息不對稱問題,而且借貸條件靈活,利率隨行就市,很好地適應了農(nóng)村個體經(jīng)濟和小規(guī)模農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營對資金需求小、分散、靈活、方便的特點。引導民間資本和社會閑散資本更廣泛地參與農(nóng)村金融活動,大力培育民營銀行,既能為農(nóng)村、農(nóng)民及農(nóng)村中小企業(yè)提供良好的金融服務,又有利于打破農(nóng)村信用社壟斷農(nóng)村金融市場的格局,增強農(nóng)村金融市場競爭活力,抑制農(nóng)村高利貸,促進農(nóng)村金融體系的良性發(fā)展。

參考文獻

篇(4)

1.1企業(yè)發(fā)展低碳創(chuàng)新各階段資金使用情況首先，在企業(yè)剛開始引入一個項目的時候，企業(yè)會根據(jù)當前的市場經(jīng)濟情況以及綜合考慮企業(yè)未來的發(fā)展趨勢，對未來的產(chǎn)品發(fā)展進行一個有效的評估和認定，從而形成對低碳創(chuàng)新的構思，包括對這一項目難度的認知以及對最終可能收獲利益的預測等。然后，企業(yè)會根據(jù)所評估的結果，以及資金的使用情況進行分析，決定是否開展這一低碳創(chuàng)新的項目。由于這一階段企業(yè)需要資金數(shù)量不大，就不會投入過多的資金，同時再加上低碳技術創(chuàng)新的公共產(chǎn)品屬性，主動進行低碳技術創(chuàng)新的積極性不高，更決定了這一階段資金的使用情況不會過多，這一階段政府產(chǎn)業(yè)基金以及政策性投資是其資金的主要來源，同時內源融資也是企業(yè)低碳技術創(chuàng)新資金的主要融資方式。其次，技術研發(fā)階段。這一階段關系到企業(yè)最終獲得的項目能不能被社會認可和接受，企業(yè)一定要優(yōu)先選擇一些最好的實施方案和創(chuàng)新路線，然后企業(yè)首先要選擇最佳創(chuàng)新途徑，把有市場前景的成果以專利文件形式保存。這就造成了在技術研發(fā)階段企業(yè)的資金使用比較少，這一階段企業(yè)的資金使用情況都是用于研發(fā)人員的工資報酬和支持項目正常運行的開支。因為是低碳自主創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)因而在創(chuàng)新過程中會有許多的不確定性和極高的風險性，所以就造成了市場上眾多的投資者不會進行投資行為，資金來源依然是內源融資和政策性資金為主。除此之外，企業(yè)可以將創(chuàng)新項目放到“眾籌網(wǎng)站”，在網(wǎng)絡上開展融資形式。項目的最后一個階段就是產(chǎn)品的試點推廣階段。這一階段就是將產(chǎn)品投放到市場的過程的階段，這并不是企業(yè)最終的階段，屬于試運營推廣階段。它的成功與否決定了企業(yè)這一項目的盈利情況。這一階段主要需要做的工作有開拓市場、進行產(chǎn)品宣傳、進行技術調試等工作，所以對于資金需求量較大。由于技術比較穩(wěn)定，發(fā)展前景相對前兩個階段明朗，企業(yè)更容易獲得風險投資。這個時候，銀行也樂于向企業(yè)提供資金支持，也容易獲得基金和政策性資金的投入。

1.2企業(yè)低碳自主創(chuàng)新融資瓶頸企業(yè)進行低碳自主創(chuàng)新，開展企業(yè)經(jīng)營需要投入大筆的資金，但是低碳經(jīng)濟的發(fā)展屬于一個長期的工程。企業(yè)進行低碳自主創(chuàng)新投入大、時間長，存在較高的風險，很多銀行對于這類企業(yè)的貸款都會有許多的限制，造成了企業(yè)融資難的 現(xiàn)狀。企業(yè)開展新項目的時候由于存在過高的風險，造成了眾多的金融機構以及銀行不愿為企業(yè)提供資金支持，企業(yè)的資金來源就變得更為狹窄。與此同時，雖然國家鼓勵支持發(fā)展低碳經(jīng)濟，但是國家提供的資金支持遠遠達不到企業(yè)的需求，從而導致眾多企業(yè)在發(fā)展低碳自主的產(chǎn)業(yè)模式時，因為缺乏資金支持，而沒有能力去進行技術的創(chuàng)新，造成了企業(yè)整體的裝備水平下降，不能支持企業(yè)的發(fā)展需要，從長遠角度來看，阻礙了企業(yè)的發(fā)展。

2企業(yè)低碳自主創(chuàng)新融資渠道

企業(yè)進行低碳自主創(chuàng)新離不開多樣化的融資方式和融資來源，不僅需要依靠國家財政的支持，還需要政策性金融支持的政府投資，更離不開短期債券市場、長期資本市場以及銀行信貸市場融資等一些金融的支持，企業(yè)的低碳自主創(chuàng)新需要在市場手段的和一些非政府組織的積極參與下共同進行。

2.1政府支持下的企業(yè)低碳自主創(chuàng)新由于企業(yè)進行低碳自主創(chuàng)新存在風險大、收益不高等方面的因素，導致企業(yè)在自主創(chuàng)新時容易產(chǎn)生資金缺乏的現(xiàn)象。因此，在公共產(chǎn)品屬性比較強的企業(yè)低碳自主創(chuàng)新的背景下，需要更多的政府資金的注入。政府對于企業(yè)低碳自主創(chuàng)新的支持除了給予直接的資金投入外，還需要在政府政策、政府采購以及財稅激勵方面給予支持。充足的財政支持是企業(yè)進行低碳自主創(chuàng)新的充分條件，政府可以通過優(yōu)惠的稅收政策促進低碳自主創(chuàng)新的順利實施。其中，政府采購可以有效地為企業(yè)低碳自主創(chuàng)新指引方向，政府通過加大對企業(yè)創(chuàng)新技術和產(chǎn)品的采購來確保企業(yè)實現(xiàn)預期收益，從而在一定程度上保護和激勵企業(yè)實現(xiàn)低碳自主創(chuàng)新。此外，政府應該為企業(yè)低碳自主創(chuàng)新創(chuàng)造一個良好的法律環(huán)境，從而激發(fā)企業(yè)科技人員的創(chuàng)新熱情，提高企業(yè)的經(jīng)濟效益。

2.2資本市場支持下的企業(yè)低碳自主創(chuàng)新資本市場在企業(yè)低碳自主創(chuàng)新的金融支持方面發(fā)揮著不可忽視的作用，可以促進企業(yè)的優(yōu)化配置以及資金的籌集，從而為企業(yè)進行低碳自主創(chuàng)新提供直接的金融支持。企業(yè)可以應用由金融機構專門發(fā)行的面向低碳自主創(chuàng)新的優(yōu)惠貸款政策和能源合同管理等金融產(chǎn)品，也可以通過一些專門面向企業(yè)低碳自主創(chuàng)新發(fā)行的企業(yè)債券和公司債券來實現(xiàn)資金募集。其次，企業(yè)也可以借助流動性的資本化資產(chǎn)來籌集資金，從而有效地轉移信用風險。

2.3銀行類金融機構支持下的企業(yè)低碳自主創(chuàng)新在當今的金融環(huán)境下，銀行類金融機構可以為企業(yè)低碳自主創(chuàng)新提供間接的金融支持。銀行類金融機構對于企業(yè)低碳自主創(chuàng)新的金融支持主要以商業(yè)銀行和政策性銀行為主。對于發(fā)展低碳自主創(chuàng)新的企業(yè)，可以在銀行信貸審核和決策的過程中享受放寬還貸條件、延長貸款期限、降低利率、加大貸款額度等方面的優(yōu)惠；而對于那些對環(huán)境有害和無視節(jié)能減排的企業(yè)，銀行類金融機構應該采取提高利率、強制還款或不予貸款等措施加以限制。發(fā)展“低碳經(jīng)濟”就要淘汰制造業(yè)中那些高耗能、高排放的落后生產(chǎn)力，發(fā)展新的生產(chǎn)力，還要引導公眾反思那些浪費能源、增加環(huán)境負擔的不良消費方式，通過個人行為和企業(yè)行為充分發(fā)掘消費和生活領域節(jié)能減排的巨大潛力。發(fā)展“低碳經(jīng)濟”不僅要有先進的技術作支撐，還要依托于“低碳生活”才能實現(xiàn)減排的目的“。低碳生活”與“低碳經(jīng)濟”相互依存，缺一不可。

篇(5)

****市現(xiàn)有各類銀行業(yè)金融機構426個，其中工商銀行51個，農(nóng)業(yè)銀行60個，中國銀行16個，建設銀行26個，政策性銀行5個，農(nóng)村合作金融機構137個，郵政儲蓄131個。位于鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機構116家，占全市機構務現(xiàn)狀的總數(shù)的27．23％。其中農(nóng)業(yè)銀行21家，農(nóng)村信用社48家，郵儲47家。農(nóng)業(yè)銀行機構鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率42．86％，農(nóng)村信用社機構鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率97．99％，郵儲機構鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率95．92％。鄉(xiāng)(鎮(zhèn))所在地具有貸款功能的機構43家，占鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構總數(shù)的37．08％。其中農(nóng)業(yè)銀行17家，農(nóng)村信用社36家。

目前，****市銀行業(yè)金融機構在農(nóng)村地區(qū)提供的金融服務僅限于存款和貸款業(yè)務。農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社為農(nóng)民提供了信貸支持。到20****年末，全市農(nóng)業(yè)貸款余額111024萬元，較年初減少17155萬元。主要原因是農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)貸款銳減，****市農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行充分發(fā)展政策性銀行優(yōu)勢，積極向糧食收購企業(yè)、加工企業(yè)、產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)等行業(yè)發(fā)放貸款，全年新發(fā)放貸款88264萬元。農(nóng)村信用社和郵政儲蓄網(wǎng)點為農(nóng)民提供便利的存款業(yè)務。特別是郵政儲蓄機構利用網(wǎng)絡優(yōu)勢還能為農(nóng)民提供全村國通存通兌業(yè)務，極大地方便了農(nóng)民。****市農(nóng)村合作金融機構為解決農(nóng)民貸款難的問題，在全市農(nóng)村地區(qū)開展了“一證通”業(yè)務。共在32個基層社、34個行政村進行了“一證通”試點，評定“一證通”農(nóng)戶1792戶，授信總額3860萬元，有718戶得到“一證通”貸款1578萬元，為支持“三農(nóng)”發(fā)展開辟了一條新的有效途徑。

二、農(nóng)村金融服務存在的問題，嚴重制約了農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展

(一)農(nóng)村金融服務覆蓋面不夠。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是以土地為中心，農(nóng)戶居住較為分散，不集中。有的村偏僻，距離鄉(xiāng)鎮(zhèn)遠則達上百公里，有的還不通汽車，遇到雨雪天氣根本無法出行。****市位于鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機構有116家，只占全市機構總數(shù)的27．23％。特別是近年來，國有商業(yè)銀行股改，逐漸退出了農(nóng)村市場。郵政儲蓄只存不貸，農(nóng)村信用社力量薄弱，代辦站撤并后對偏遠農(nóng)村地區(qū)的服務鞭長莫及，使部分農(nóng)村地區(qū)長期處于無金融服務狀態(tài)下，給當?shù)剞r(nóng)民帶來了極大的不便。

(二)農(nóng)村地區(qū)缺乏擔保組織機構。農(nóng)戶和農(nóng)村私營企業(yè)由于資產(chǎn)有限，大都缺乏有效的貸款抵押物，而農(nóng)村金融機構為防范信貸風險，又將是否有抵押擔保當作放款的必備條件，造成一些確有發(fā)展前景的農(nóng)業(yè)項目因缺乏抵押擔保而被迫擱淺，影響了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

(三)農(nóng)村資金沒有“落地生金”。****市國有商業(yè)銀行在基層的機構只單純吸收存款，吸收來的存款沒有支持當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展而是上存賺取利差。20****年末，****市國有商業(yè)銀行上存資金占全市國有商業(yè)銀行各項存款總額的64．61％。郵政儲蓄機構，以其郵政代辦點遍布鄉(xiāng)村和通存通兌的優(yōu)勢，將農(nóng)村地區(qū)閑散資金最大限度地吸收并上劃。20****年末，****市郵政儲蓄余額占全市金融機構儲蓄存款總額的22％，是全市農(nóng)村信用社各項存款總額的2倍還強，農(nóng)村地區(qū)的資金被郵政儲蓄尤如抽水機般地抽走。相反，農(nóng)村信用社卻因資金匱乏而無法最大限度地滿足農(nóng)村對資金的需求。

(四)農(nóng)村信用環(huán)境差。長期以來，農(nóng)村社會信用體系缺失嚴重，信用環(huán)境現(xiàn)狀堪憂，躲債、逃債、賴債現(xiàn)象時有發(fā)生。農(nóng)村金融機構為有效規(guī)避風險，不敢將資金投放到信用意識淡薄的農(nóng)戶。雖然在推廣農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務過程中，開展過信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村、戶的評定，在當時起到了一定的社會效應，但由于沒有形成長效機制，現(xiàn)在的效果并不理想。這些信用鄉(xiāng)、村、戶早已被人淡忘，信用典型作用沒有發(fā)揮，農(nóng)村地區(qū)的信用環(huán)境長期得不到改觀。

(五)金融服務品種單一。在我市農(nóng)村開展業(yè)務的銀行機構只開辦傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務，中間業(yè)務、業(yè)務等服務特征明顯的業(yè)務品種還是空白。貸款也只停留在發(fā)放種植業(yè)、養(yǎng)植業(yè)等生產(chǎn)費用貸款上，助學貸款、消費貸款還沒有開展。另外，****市鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務網(wǎng)點除郵政儲蓄外都不具備跨省、市、縣的異地匯兌功能。銀行匯票、承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、信用卡、網(wǎng)上支付等業(yè)務更是涉及不到，從而影響了農(nóng)產(chǎn)品的流通和銷售。

三、多策并舉解決農(nóng)村金融服務存在的問題。支持農(nóng)村經(jīng)濟又好又快發(fā)展

(一)健全農(nóng)村金融體系，增加金融服務的覆蓋面。國有商業(yè)銀行要按照商業(yè)化、市場化的原則，緊隨社會主義新農(nóng)村建設進程進行合理布局，大力增加對具有資源優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)帶、主導產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)基地、農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)市場建設的資金投入，提高對農(nóng)業(yè)重點龍頭企業(yè)的綜合服務水平，支持外貿和新興領域的農(nóng)村商業(yè)企業(yè)，擴大對農(nóng)村私營業(yè)主、民營企業(yè)金融服務的覆蓋率。政策性銀行要進一步發(fā)揮政策性金融功能和作用，逐步改革信貸產(chǎn)品單一的現(xiàn)狀，拓寬業(yè)務范圍。在做好糧棉油收購調銷貸款的同時，審慎推進“三糧企業(yè)”等新業(yè)務發(fā)展。要逐步加大對農(nóng)村地區(qū)的金融服務力度，鼓勵政策性銀行在農(nóng)村地區(qū)開展業(yè)務，并在平等自愿、誠實信用、等價有償、優(yōu)勢互補原則基礎上，與商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社開展業(yè)務合作，適當拓展業(yè)務空間，充分發(fā)揮政策性金融支農(nóng)服務作用。農(nóng)村合作金融機構要在支農(nóng)服務中充分發(fā)揮得天獨厚的人緣和地緣優(yōu)勢，積極應對來自各方面的壓力與競爭，做好資金需求調查，大力組織資金，為農(nóng)業(yè)貸款提供強有力的保障。要加快農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融網(wǎng)點建設，盡快填補偏遠農(nóng)村地區(qū)金融服務的空白。

(二)完善農(nóng)村擔保體系，為農(nóng)業(yè)貸款提供強有力的保障。要構建多層次的農(nóng)村擔保體系。由政府牽頭成立農(nóng)業(yè)貸款擔保公司，建立農(nóng)業(yè)貸款擔?；?，專門為農(nóng)業(yè)貸款提供擔保。同時，通過稅費減免等政策，扶持、引導已成立的其他擔保機構進入農(nóng)村，為農(nóng)業(yè)貸款提供擔保。

(三)暢通農(nóng)村資金回流渠道，增強反哺作用。要明確郵政儲蓄銀行成立后每年資金返回支持“三農(nóng)”發(fā)展的比例，對達不到規(guī)定比例的，要限制其增設分支機構。對于支農(nóng)資金不足的地區(qū)，可以采取將縣級人民銀行郵政儲蓄轉存款全部轉化為支農(nóng)再貸款，增加對當?shù)亍叭r(nóng)”的支持力度。

篇(6)

[關鍵詞] 西部大開發(fā) 金融業(yè)

一、西部大開發(fā)的金融支持政策

西部大開發(fā)的順利推行需要投入大量的資金，中央財政資金對于西部地區(qū)的投入是十分有限的，因此需要借助金融杠桿進行投融資調節(jié)。西部開發(fā)10年來，國家從金融信貸上對于西部大開發(fā)過程中的項目信貸政策給予了傾斜，金融支持成為國家推行西部大開發(fā)戰(zhàn)略的重要政策手段，具體表現(xiàn)在以下方面：第一，加大對西部地區(qū)基礎設施建設的信貸投入，重點支持鐵路、主干線公路、電力、石油、天然氣等大中型交通、能源項目建設。對投資大、建設期長的基礎設施項目，根據(jù)項目建設周期和還貸能力，適當延長貸款期限。第二，擴大以基礎設施項目收益權或收費權為質押發(fā)放貸款的范圍，諸如農(nóng)村電網(wǎng)收益權、公路收費權以及城市供水、供熱、公交、電信等城市基礎設施項目。第三，增加農(nóng)業(yè)、生態(tài)建設的信貸投入，特別對西部特色農(nóng)業(yè)、節(jié)水農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展在信貸方面給予支持，扶持一批有發(fā)展前景、帶動作用強、以公司加農(nóng)戶為經(jīng)營方式的龍頭企業(yè)。第四，運用信貸杠桿支持經(jīng)濟結構及產(chǎn)業(yè)結構調整，主要支持電力、天然氣、旅游等西部優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展。以上金融支持政策的出臺和實施，有力保障了西部地區(qū)的經(jīng)濟快速增長以及一大批基礎設施和生態(tài)環(huán)境建設項目的順利建設，是10年西部開發(fā)取得明顯成效的重要支持性因素。

二、西部開發(fā)10年西部的金融業(yè)發(fā)展

西部大開發(fā)10年是西部現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展最快的時期。截止2001年底，西部地區(qū)銀行業(yè)金融機構個數(shù)占全國的27.3%，從業(yè)人員數(shù)占全國的24%，資產(chǎn)總額占全國的17.9，法人機構個數(shù)占全國的35.9%；人民幣各項存款占全國的16.5%，各項貸款占全國的17.9%；境內上市公司數(shù)量占全國的15.2%，保險公司數(shù)占全國的6.4%。盡管與東部地區(qū)相比有很大差距，但與西部大開發(fā)之前相比，還是有了歷史性的突破。

（一）商業(yè)性金融快速發(fā)展，但占全國比重仍然較低

首先，在我國金融領域內最具覆蓋性的金融機構是商業(yè)銀行，主要包括國有獨立或控股商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行、外資金融機構等。一般而言，評判一個地區(qū)金融發(fā)展水平的一個重要指標就是銀行網(wǎng)點數(shù)量的多少。目前，工行、農(nóng)行、中行、建行4大國有控股商業(yè)銀行的網(wǎng)點主要集中在我國東部地區(qū)，西部地區(qū)相對較少，12家股份制銀行在西部地區(qū)設立分支行的有10家，且主要集中于省會城市。在西部各省銀行網(wǎng)點分布中，四川省銀行機構網(wǎng)點最多，地區(qū)僅有中行、農(nóng)行、建行設有分行。

其次，存貸款額和存貸比指標大小直接反映了商業(yè)銀行在某一地區(qū)的業(yè)務發(fā)展狀況，間接反映了其利潤來源狀況，同時也反映出金融對地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的貢獻度。所以，金融機構的存貸款增幅也是一個衡量地區(qū)金融發(fā)展水平的重要指標。西部大開發(fā)以來，西部地區(qū)存貸款呈現(xiàn)上升趨勢，本外幣貸款余額從2001年末的19348億元增長到2011年末的10.5萬億元。從全國來看，西部地區(qū)信貸總量占比始終保持在17%左右，信貸增長速度基本與全國平均水平保持一致，較為客觀地反映了西部地區(qū)商業(yè)銀行主要業(yè)務發(fā)展的增長態(tài)勢，說明西部大開發(fā)政策極大地盤活了區(qū)域金融，有效帶動了西部經(jīng)濟的快速發(fā)展。與此同時，西部地區(qū)銀行存貸比呈現(xiàn)出逐年下降的趨勢，西部銀行借貸現(xiàn)象嚴重，許多西部分支行將資金上存總行，使得相當一部分資金流出西部地區(qū)。同期西部地區(qū)GDP在全國所占比重上升與存貸款量在全國比重下降并存的現(xiàn)象從另一個側面證明了西部資金有相當部分已經(jīng)流向了發(fā)達地區(qū)，這將會增大西部地區(qū)發(fā)展的資金缺口，導致經(jīng)濟發(fā)展的后勁不足。

第三，股份制商業(yè)銀行的網(wǎng)點數(shù)和資產(chǎn)規(guī)模也是判斷一個地區(qū)金融生態(tài)的重要方面。目前，股份制商業(yè)銀行在西部地區(qū)的網(wǎng)點分布過少，全國共有301家，西部只有49家，占總數(shù)的16.28%；各股份制銀行分布網(wǎng)點數(shù)不均，除了交通銀行外，招商銀行在西部地區(qū)營業(yè)分行最多，網(wǎng)點的分布主要集中在一些大型省會城市或直轄市，呈現(xiàn)出明顯的區(qū)域性特征。重慶、西安和成都由于其經(jīng)濟實力與地理位置優(yōu)勢，成為股份制商業(yè)銀行在西部的集中區(qū)。從資產(chǎn)規(guī)模上看，西部地區(qū)在股份制銀行總資產(chǎn)規(guī)模中所占比例很小。從已公布的各銀行年報來看，招商銀行西部6個分行資產(chǎn)規(guī)模總數(shù)為510.11億元，占其總資產(chǎn)規(guī)模的8.5%；深圳發(fā)展銀行西部3個分行資產(chǎn)規(guī)模為65.64億元，占其總資產(chǎn)規(guī)模的4%；華夏銀行西部5個分行資產(chǎn)規(guī)模為277.87億元，占其總資產(chǎn)規(guī)模的9%。由于股份制銀行是按照商業(yè)化模式進行運作，以追求投資效益最大化為最終目標，關注的是一個區(qū)域的投資環(huán)境和貨幣信用水平。由此可見，造成網(wǎng)點數(shù)和資產(chǎn)規(guī)模較低最主要是受到西部地區(qū)投資環(huán)境、金融生態(tài)環(huán)境以及資金收益率、貨幣乘數(shù)效應等因素的影響。

（二）政策性金融健康成長，但傾斜度和關注面亟待擴大

政策性金融是一種規(guī)范意義上的政策性貸款，是市場機制失靈和不足的產(chǎn)物，負責承擔商業(yè)性金融機構無力或不愿承擔的長期資金信貸業(yè)務，不斷補充和完善商業(yè)性金融機構的功能。西部地區(qū)政策性金融發(fā)展比較滯后，西部大開發(fā)以來，國家在政策性金融上給予了大量的政策優(yōu)惠和重點產(chǎn)業(yè)的金融支持政策，重點支持西部地區(qū)加強生態(tài)環(huán)境的保護和建設，關注縣域經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)村綜合改革，支持西部地區(qū)中小企業(yè)和高新技術企業(yè)的發(fā)展，支持西部地區(qū)人力資源開發(fā)和教育發(fā)展。其中，農(nóng)村金融是整個政策性金融關注的焦點，加大支持“三農(nóng)”的政策性力度是政策性金融推動產(chǎn)業(yè)結構調整，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要舉措，也是西部大開發(fā)金融政策的重要組成部分。例如，中國人民銀行陜西分行、成都分行和重慶營業(yè)部在總行的政策指導下，相應制定了對本轄區(qū)內農(nóng)村金融環(huán)境適用的政策條例和指導文件，積極推進小額貸款政策，增加支農(nóng)再貸款，加大對西部鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的信貸支持。據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截止2010年底，西部11省正式開業(yè)的新型農(nóng)村金融機構52家，占全國開業(yè)總數(shù)的44%，其中村鎮(zhèn)銀行41家，貸款公司3家，農(nóng)村資金互助社8家；貸款余額達到17.3億元，向25000多戶累計發(fā)放貸款15億元，向526戶小企業(yè)累計投放6.7億元。西部“三農(nóng)”獲得的政策性金融供給逐漸增強，西部農(nóng)業(yè)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)進一步凸顯，加快了西部農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，推動了西部地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。但總體而言，國家對西部地區(qū)的政策性金融支持力度還不足以解決區(qū)域發(fā)展中的特殊融資需求，政策性金融的覆蓋范圍也過于狹窄，在新一輪西部大開發(fā)中需要進一步改革、完善和發(fā)展。

三、進一步強化西部金融支持的政策建議

（一）建立健全金融支持體系

一是要擴大人民銀行西部地區(qū)分行的調控權限，如總行要增加對西部大開發(fā)地區(qū)人民銀行分行再貸款、再貼現(xiàn)的限額，適當延長再貸款期限；對金融機構因支持西部開發(fā)中出現(xiàn)的臨時性、季節(jié)性資金需求貸款給予支持等。二是要適當增加商業(yè)性金融機構的種類，如放松西部地區(qū)金融機構業(yè)務限制，吸引更多的國內外金融機構進駐西部地區(qū)開展金融業(yè)務。同時考慮在西部大開發(fā)地區(qū)試行私人投資辦銀行。

（二）實施差異性的金融監(jiān)管

人民銀行要充分考慮西部地區(qū)與發(fā)達地區(qū)在經(jīng)濟和金融發(fā)展方面的階段性差異，采取傾斜性貨幣信貸政策。一是對西部地區(qū)省級分行在系統(tǒng)資金往來利率和期限上實行比發(fā)達地區(qū)更加優(yōu)惠的政策；二是實行較為寬松的資產(chǎn)負債比例管理，適當提高存貸款考核比例，加大授權授信力度，增強西部大開發(fā)地區(qū)商業(yè)銀行的信貸供給能力；三是實行較低的貼現(xiàn)率，增加西部大開發(fā)地區(qū)的貼現(xiàn)限額；四是減免西部地區(qū)存款利息稅，以吸引發(fā)達地區(qū)資金流入。

（三）完善城鄉(xiāng)金融組織體系

突出的二元經(jīng)濟特征決定了西部各省區(qū)金融需求具有多層次性，需要進一步完善城鄉(xiāng)金融組織體系，滿足西部經(jīng)濟發(fā)展中不同層次的金融需求。一是加強金融市場的基礎設施建設，提高中小金融機構和農(nóng)村地區(qū)金融服務水平，為城鄉(xiāng)金融市場一體化和服務體系多元化提供支持。二是推動多層次資本市場建設，支持有條件的企業(yè)在證券交易市場上市，探索運用短期融資券、中期票據(jù)、企業(yè)債券、股權投資基金等融資工具，特別是拓寬農(nóng)村地區(qū)基金主體融資渠道，形成適宜的直接融資和間接融資比例。三是繼續(xù)深化農(nóng)村金融改革，建立健全適應三農(nóng)特點的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的競爭性農(nóng)村金融體系，滿足農(nóng)村地區(qū)不同層次的金融需求。

（四）增強現(xiàn)代金融服務功能

不斷優(yōu)化信貸結構，重點支持經(jīng)濟結構調整、節(jié)能減排、環(huán)境保護和自主創(chuàng)新，加大對國家重點在建續(xù)建項目和保障性住房建設、產(chǎn)業(yè)改造升級、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)等方面的信貸支持，加強對小微企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。堅持金融服務實體經(jīng)濟的本質要求，加強金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，加強內部管理，認真糾正金融服務中附加條件和收費不規(guī)范問題，進一步提升服務能力。同時，密切跟蹤和監(jiān)測國際、國內經(jīng)濟金融運行態(tài)勢，加強區(qū)域性系統(tǒng)性風險防范，促進區(qū)域經(jīng)濟平穩(wěn)健康協(xié)調發(fā)展。不斷優(yōu)化信貸結構，重點支持經(jīng)濟結構調整、節(jié)能減排、環(huán)境保護和自主創(chuàng)新，加大對國家重點在建續(xù)建項目和保障性住房建設、產(chǎn)業(yè)改造升級、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)等方面的信貸支持，加強對小微企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。堅持金融服務實體經(jīng)濟的本質要求，加強金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，加強內部管理，認真糾正金融服務中附加條件和收費不規(guī)范問題，進一步提升服務能力。同時，密切跟蹤和監(jiān)測國際、國內經(jīng)濟金融運行態(tài)勢，加強區(qū)域性系統(tǒng)性風險防范，促進西部地區(qū)經(jīng)濟平穩(wěn)健康協(xié)調發(fā)展。

參考文獻

篇(7)

【關鍵詞】中小企業(yè) 融資 困境

一、中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀

一是融資難仍然是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。良好的外部融資環(huán)境是中小企業(yè)發(fā)展的必要條件。雖然政府所采取的一系列措施使得融資環(huán)境在一定程度上得以改善，但是這些環(huán)境實際上更傾向于大中型企業(yè)，中小企業(yè)仍然從中難以收益。

二是與大企業(yè)相比，中小企業(yè)由于自身發(fā)展條件的限制，在抵押條件等發(fā)面尚處于不利的地位，銀行為了減少發(fā)放貸款的單位處理成本，也不愿把資金投向中小企業(yè)。

三是中小企業(yè)融資的結構性問題明顯。地處不發(fā)達地區(qū)且經(jīng)營困難的中小企業(yè)難以獲得資金的融通是目前我國最明顯的結構性融資問題。一些內部管理制度不夠完善且信用等級不高的中小企業(yè)融資困難，也是急需解決的。

二、中小企業(yè)融資困難原因分析

（一）企業(yè)自身發(fā)展因素

1.中小企業(yè)自身相關信息“軟化”嚴重。由于中小企業(yè)自身的規(guī)模限制和管理制度的相對匱乏，使其能夠提供給銀行的貸款信息大都是“軟信息”，銀行難以對中小企業(yè)的償債能力、盈利能力和發(fā)展前景做出準確的判斷，由此產(chǎn)生的信息不對稱使得中小企業(yè)陷入融資困境難以自拔。

2.缺乏科學的公司治理結構，生產(chǎn)管理不科學。中小企業(yè)生產(chǎn)管理還處在非常低級的水平下，管理工作沒有做到程序化、有序化和標準化。

3.中小企業(yè)意識也是融資難的重要原因。中小企業(yè)“寧為雞頭不為牛尾”的意識妨礙聯(lián)合擴大，融資保守，積極性不高也影響融資渠道的拓展。

（二）金融體制方面

1.長期以來中小企業(yè)融資的政策性金融制度缺乏。僅靠目前的政策性金融制度來解決中小企業(yè)融資難的問題是不可能的。缺乏政策性金融的扶持，中小企業(yè)便難以維系自身的可持續(xù)發(fā)展，可持續(xù)的中小企業(yè)融資關系就缺乏核心。

2.中小企業(yè)從現(xiàn)有資本市場融資存在制度障礙。適應中小企業(yè)融資需求的資本市場沒有真正建立，資本市場結構單一，交易品種過于稀少，相對充裕的社會資金只能面對相對有限的投資渠道，使得儲蓄向投資轉化的渠道阻塞，使得大量需要資金的中小企業(yè)無法利用資本市場以適合自己的方式籌措資金，造成中小企業(yè)融資困難。

3.我國的中小企業(yè)征信制度有待完善。我國的征信行業(yè)缺乏直接可依據(jù)的相關法律，而且我國中小企業(yè)的信用評級模型和技術不成熟。信用缺失使金融機構發(fā)展不健全，抑制了其對中小企業(yè)的有效服務方面分析中小企業(yè)融資困難。

（三）政府行為方面

1.政府對中小企業(yè)融資渠道的開啟不足，政府支持力度也不夠。

2.法律建設不很完善，不能完全做到有法可依。不管是什么體制的國家，均重視從法律法規(guī)的方面對中小企業(yè)提供保護和約束，為其提供服務，使得中小企業(yè)更為穩(wěn)健發(fā)展。然而我國與中小企業(yè)相關的法律法規(guī)在某些方面還是一片空白。

三、中小企業(yè)走出融資困境的對策

（一）增強中小企業(yè)內源融資的能力并改善內部管理

1.企業(yè)要對自身現(xiàn)有資源進行充分挖掘，擴大公司規(guī)模。中小企業(yè)自身條件很難短時間內就大為改善，因此應盡可能根據(jù)自身特點挖掘現(xiàn)有資源。

2.中小企業(yè)應該努力提高自己的社會公信度，提高會計制度透明性。應提高信息質量，加強企業(yè)內部治理，完善企業(yè)內部控制制度，規(guī)范企業(yè)的信息結構，特別是企業(yè)內部會計控制制度，保證信息的真實。

3.規(guī)范中小企業(yè)的治理結構。目前我國中小企業(yè)在管理方式、組織結構、員工素質等方面都存在較大的問題，需要對中小企業(yè)內部治理結構進行規(guī)范化。

4.樹立內部融資的價值觀。需要企業(yè)自身認識到內源融資的重要性，加強企業(yè)的內源融資能力，提高融資的積極性。

（二）建立健全良好的金融投資市場體系

1.完善目前的政策性金融制度。政策性銀行要能有效運轉，需要具備完善的組織機構體系。應盡快組建國民經(jīng)濟發(fā)展新的政策性金融機構，政策性金融應積極承擔起政策性的義務，在這些領域內建立政策性銀行，完善政策性金融體系。

2.建設適用于中小企業(yè)的資本市場融資體系。目前從我國中小企業(yè)投資品種的結構來看，股權和債券的比例嚴重失調，可以說債券市場還有很大的發(fā)展空間，所以應建立多層次的資本市場體系。

3.加強和完善信用擔保風險的管理、分散和轉移機制。信息不對稱是中小企業(yè)融資難的癥結所在，建設中小企業(yè)信用體系可有效解決信息不對稱障礙、緩解中小企業(yè)融資難問題。中小企業(yè)信用體系建設應由中國人民銀行牽頭，開展中小企業(yè)基本信息及信貸信息征集活動，匯總并整理中小企業(yè)的信用評級情況。

（三）轉變政府職能，規(guī)范政府行為

1.各級政府和監(jiān)管部門要加大對中小企業(yè)的扶持力度，拓寬融資渠道，改善中小企業(yè)融資的基礎環(huán)境。政府和監(jiān)管部門緩解中小企業(yè)融資難的著力點應主要放在降低中小企業(yè)融資的信息不對稱和鼓勵金融創(chuàng)新上。既為中小企業(yè)提供高效的直接融資渠道，又能通過資本市場為投資者提供退出渠道，從而支持和鼓勵創(chuàng)業(yè)資本的投入等。

2.制定和完善相關的法律、法規(guī)，提供基本的制度保障。應根據(jù)《中小企業(yè)促進法》，從融資角度，進一步加大對中小企業(yè)的支持力度。實施支持中小企業(yè)發(fā)展的政策。

參考文獻