金融科技監(jiān)管體系精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇金融科技監(jiān)管體系范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關(guān)鍵詞：監(jiān)管體系；監(jiān)管問題；監(jiān)管挑戰(zhàn)；對策

一、銀行監(jiān)督管理體系概述

所謂銀行業(yè)監(jiān)管是指金融主管機關(guān)或監(jiān)管執(zhí)行機關(guān)根據(jù)金融法規(guī)對銀行機構(gòu)實施監(jiān)督和管理，以確保金融經(jīng)營機構(gòu)的安全和盈利。

關(guān)于監(jiān)管主體，可以從狹義和廣義兩個方面來說。狹義的監(jiān)管主體是指中央銀行官方機構(gòu)；廣義的監(jiān)管主體則把銀行放在整個國民經(jīng)濟的大背景下來看。監(jiān)管終極目標(biāo)是：通過對銀行業(yè)的監(jiān)管，所要達(dá)成的最終目標(biāo)和歸宿，體現(xiàn)了銀行監(jiān)管的根本要求。對于銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，終極目標(biāo)就是要推動銀行體系能更好、更充分地發(fā)揮作用，有效地促使儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，提高金融資源配置效率，從而可以促進(jìn)實體經(jīng)濟的發(fā)展。

二、加入WTO后我國銀行監(jiān)管體系所面臨的挑戰(zhàn)

1997年12月12日，世界貿(mào)易組織近100個成員共同通過了《金融服務(wù)自由化多邊協(xié)議》，內(nèi)容包括：（1）取消對外國金融服務(wù)公司及其子公司在設(shè)立方面的限制。（2）提高外國公司在東道國銀行和金融服務(wù)業(yè)中可以擁有的股權(quán)份額，允許其超過

50%。（3）居民能夠使用以外國為基地的銀行業(yè)、投資和保險服務(wù)。

這就意味著中國如果加入WTO，將會批準(zhǔn)成立一些外資金融機構(gòu)，允許他們在有限定的范圍內(nèi)，依照我國的有關(guān)法律法規(guī)，為我國境內(nèi)的企業(yè)提供一定的銀行服務(wù)。這對我國銀行監(jiān)管體系來說是個很大的挑戰(zhàn)。

（一）監(jiān)督客體的多樣化。加入WTO之后，監(jiān)管客體將從國有商業(yè)銀行擴大到國有商業(yè)銀行為主體，股份制銀行和外資銀行共存。中資銀行面臨外資銀行的激烈競爭。經(jīng)營壓力會增大。會導(dǎo)致中央銀行維護金融體系穩(wěn)定運行的任務(wù)繁重。外資銀行進(jìn)入中國后將會擴大市場份額，競爭優(yōu)質(zhì)的客戶和優(yōu)秀的人才，中國的銀行，尤其是中小金融機構(gòu)的生存和發(fā)展空間會受到擠壓，進(jìn)一步提高操作的難度，管理風(fēng)險。結(jié)合國內(nèi)銀行業(yè)最初存在的不良資產(chǎn)比例高、低水平競爭、薄弱的內(nèi)控制度等這些問題還來不及進(jìn)行有效的解決，雙重因素的作用會導(dǎo)致金融風(fēng)險積累和擴大，中央銀行實施金融監(jiān)管帶來了很大的壓力來穩(wěn)定金融體系。

（二）監(jiān)管內(nèi)容的擴大化。隨著金融衍生工具日益增長；銀行的業(yè)務(wù)范圍開始涉及到保險、證券等行業(yè)，監(jiān)管內(nèi)容也將擴大。金融創(chuàng)新將越來越頻繁，給中央銀行監(jiān)管帶來新的困難。

近年來，我國銀行業(yè)金融創(chuàng)新非?；钴S，特別是在中間業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)不斷擴大，出現(xiàn)了大量的新業(yè)務(wù)品種，例如銀證通、電話銀行、理財咨詢、消費貸款、網(wǎng)絡(luò)銀行等等。金融創(chuàng)新的趨勢在未來將進(jìn)一步增強。從微觀角度來看，一個新的金融產(chǎn)品，由于金融市場接受它的時間短，缺乏對它的影響和作用的了解，商業(yè)銀行和企業(yè)缺乏歷史數(shù)據(jù)準(zhǔn)確的風(fēng)險評估和控制。從宏觀的角度來看，大量的金融創(chuàng)新活動，監(jiān)管機構(gòu)很難獲得準(zhǔn)確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和銀行對賬單，甚至影響貨幣政策和金融體系的穩(wěn)定。對于國外某些金融創(chuàng)新活動來說，其直接原因就是逃避金融監(jiān)管。致使金融創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮的時候，我國中央銀行現(xiàn)有的監(jiān)管方式和監(jiān)管人員素質(zhì)提出強勁的挑戰(zhàn)。

（三）監(jiān)管主體的多元化和國際化。監(jiān)管主體應(yīng)該從中央銀行的獨家監(jiān)督擴展到有關(guān)社會機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會與銀行機構(gòu)本身的全方位監(jiān)管。

迄今為止，在我國，境內(nèi)外資銀行的數(shù)量并不多，只有分布在沿海一些大中城市，主要業(yè)務(wù)是國際結(jié)算等，外匯存貸款只是占一個很小的份額，人民幣業(yè)務(wù)仍然屬于試驗階段，尚未廣泛進(jìn)行，因此對于外資銀行的監(jiān)管來說，中央銀行壓力并不大。但是，在我國成為世貿(mào)組織成員后，大量的外資銀行允許進(jìn)入市場和享受國民待遇，它們將全面拓展國內(nèi)外業(yè)務(wù)。眾所周知，外資銀行與國際金融市場密切聯(lián)系，國際化的交易，多元化的服務(wù)，先進(jìn)的技術(shù)手段，強大的金融創(chuàng)新能力，可以從國際市場進(jìn)口品種繁多，復(fù)雜操作的新型金融工具，中央銀行在國內(nèi)主要長期習(xí)慣于運用行政手段在進(jìn)行金融監(jiān)管，如何按照國際慣例、對不熟悉的外資銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)的有效監(jiān)管，也將會是一個嶄新的課題。

（四）信息科技監(jiān)管。信息科技的監(jiān)管是最后的一個挑戰(zhàn)。這是針對零售銀行的發(fā)展。從2003年開始到2010年，中國大型銀行股份制改革結(jié)束，電子化的趨勢被中國的零售銀行業(yè)金融活動呈現(xiàn)出來，交易形式越來越多樣化。除銀行卡之外，第三方支付、電子貨幣以及電子交易等交易手段發(fā)展迅速。信息技術(shù)的快速發(fā)展使得金融監(jiān)管方面面臨很大的挑戰(zhàn)。監(jiān)管人員不僅需要懂報表，并且需要懂計算機程序。知識經(jīng)濟的更新速度對銀行監(jiān)管機構(gòu)來說是一個很大的考驗。金融信息安全的突顯也是信息科技監(jiān)管的一個難點。

三、WTO之后中國銀行監(jiān)管體系面臨的對策

（一）努力建立一個完美的有效的銀行監(jiān)管體系，避免重復(fù)或監(jiān)管監(jiān)督漏洞，完善金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)調(diào)整，構(gòu)建體統(tǒng)的綜合有效的防范金融風(fēng)險的體系。完善的銀行監(jiān)管體系應(yīng)該是有政府監(jiān)管、金融機構(gòu)的內(nèi)部控制、行業(yè)自律、社會監(jiān)督四個方面。在我國，就現(xiàn)在而言，金融監(jiān)管體系政府監(jiān)管效率不高、金融機構(gòu)內(nèi)部控制不完善、行業(yè)自律能力和社會監(jiān)管力量薄弱存在種種問題，在政府監(jiān)管方面，目前，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券監(jiān)督管理委員會三個獨立的金融監(jiān)管當(dāng)局，實行監(jiān)督下的獨立運營。盡管分業(yè)監(jiān)管符合我國目前的金融發(fā)展現(xiàn)狀，在過去的幾年中也取得一些成果，但從整體的角度來看金融監(jiān)管的效果并不理想，聯(lián)合監(jiān)管顯得軟弱。

面對這樣的法力金融監(jiān)管體系，在巨大的利益吸引下，有足夠的競爭經(jīng)驗的外資金融機構(gòu)早已經(jīng)盯上，加入WTO所帶來的影響將是巨大的。首先混合經(jīng)營世界的大趨勢會給分業(yè)監(jiān)管的體制很大的沖擊，緊隨其后的是中國金融機構(gòu)自律能力面臨挑戰(zhàn)。第三是社會監(jiān)管和與監(jiān)管質(zhì)量的強度將受到考驗。

盡管國外現(xiàn)在已有監(jiān)管的經(jīng)驗和模式，但對我國來說，國情是最重要的因素，如何因地制宜，制定統(tǒng)一的計劃，整合監(jiān)管資源并完善監(jiān)管體制，健全監(jiān)管組織體系，加強社會監(jiān)督，構(gòu)建多層次、多維立體的立體監(jiān)管體系，是非常緊迫和重要的。

（二）加強銀行監(jiān)管中的立法與執(zhí)法。中國加入WTO后，金融市場發(fā)展國際化的趨勢越來越明顯，因此，加強和完善銀行監(jiān)管執(zhí)法和立法，對現(xiàn)有的金融法制法規(guī)不斷修改和補充，跟上國際化的金融監(jiān)管改革潮流在中國已成為當(dāng)務(wù)之急。

遵循市場規(guī)律，加強銀行監(jiān)管立法，這里所說的立法在廣義上將是立法工作，從立法的主體來看，包括國法文法、行政文法和銀行監(jiān)管機構(gòu)所定的部門規(guī)章制度；從文法的順序來看，除了具體的法律及行政法規(guī)的制定等立法的具體行為外，也包括立法前的調(diào)研和后續(xù)修訂、提高、更新等等。在立法中，我們應(yīng)該遵循金融市場的規(guī)律，加強銀行監(jiān)管立法；立法要維護客戶權(quán)益，做到以人文本。

（三）金融監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變：避免監(jiān)管失靈和過度，樹立監(jiān)管的成本效益意識，提高監(jiān)管效率，正確引導(dǎo)金融機構(gòu)的發(fā)展和創(chuàng)新。到目前為止，我國的金融監(jiān)管依舊停留在行政式監(jiān)管階段，帶著濃厚的行政色彩，監(jiān)管的獨立性不足和金融企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)存在著重大的缺陷，致使監(jiān)管充分發(fā)揮應(yīng)有的作用變得有難度，存在著大量監(jiān)管失靈的情況。銀證合作、銀保合作、金融機構(gòu)相互的業(yè)務(wù)是金融發(fā)展必須承認(rèn)其存在的合理性，應(yīng)加快向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的步伐、降低金融機構(gòu)經(jīng)營成本、不斷改革金融機構(gòu)服務(wù)、繁榮金融市場，在現(xiàn)有的體制下適當(dāng)調(diào)整監(jiān)管方法和思路，積極尋求現(xiàn)有金融監(jiān)管法律法規(guī)的支持，同時加強中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險監(jiān)督管理委員會、證券監(jiān)督管理委員會之間的協(xié)調(diào)與合作，在嚴(yán)格控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上采取更加靈活的措施，不斷追求監(jiān)管創(chuàng)新，促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，使金融市場更加繁榮。

參考文獻(xiàn)：

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[2]劉琳.商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理模型研究[D]. 對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué).2006，6.

篇(2)

一、發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的必要性

互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了交易的便捷化，提高了社會效益與經(jīng)濟效益。同時明顯降低了交易成本，降低了信息不對稱程度，大大的促進(jìn)了金融服務(wù)之多元化，豐富了我們現(xiàn)有的金融體系。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，融資市場結(jié)構(gòu)優(yōu)化了，單一的銀行信貸供給方的格局成過去時了，資金配置更加優(yōu)化，支付結(jié)算服務(wù)的單一局面改變了，銀行獨占資金支付的局面徹底改變了。信用數(shù)據(jù)豐富、參與度廣是互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，互聯(lián)網(wǎng)交易數(shù)據(jù)使社會信用記錄更加完整，補充了現(xiàn)有的征信平臺。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，電腦可以準(zhǔn)確記錄交易主體的行為，很好的積累了每個市場參與主體的信用資料。小企業(yè)融資的途徑因電商平臺及金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化的出現(xiàn)，借貸的準(zhǔn)入門檻降低了，手續(xù)辦理變得簡便快捷。移動支付使金融體系豐富了，金融覆蓋面擴大了，使金融基礎(chǔ)設(shè)施短缺的鄉(xiāng)村群眾在匯款轉(zhuǎn)賬等一般性金融服務(wù)方面便捷了許多。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對經(jīng)濟的影響

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融中的第三方支付對商業(yè)銀行地位的沖擊，導(dǎo)致商業(yè)銀行在消費者心目中的地位降低了，作為資金中介的功能弱化了。各大商業(yè)銀行陸續(xù)推出的手機APP，因其下載時驗證環(huán)節(jié)較多、注冊時間較長，只能限于銀行窗口或者辦理手續(xù)麻煩而被消費者逐漸冷落。另外，隨著諸多互聯(lián)網(wǎng)金融衍生產(chǎn)品的推出，購買者越來越多，如基金、保險等，而且年收益率高出銀行同類產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)金融的市場占有份額變大的優(yōu)勢愈發(fā)明顯，以信息技術(shù)作為推手，客戶通過手機操作流暢方便。商業(yè)銀行與市場消費者的行為習(xí)慣對接不暢，存貸、金融產(chǎn)品少有變化、辦理業(yè)務(wù)低效，導(dǎo)致其營業(yè)收入與凈利潤不斷下降。

（二）經(jīng)濟穩(wěn)定受到了互聯(lián)網(wǎng)金融的影響

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，我國金融市場愈發(fā)活躍了，然而從現(xiàn)實來看，互聯(lián)網(wǎng)金融也有自身的固有的缺陷，網(wǎng)絡(luò)借貸違約風(fēng)險逐年增加，社會主義市場經(jīng)濟不穩(wěn)定因素在增多。一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺通過融資進(jìn)行放貸，而融資的來源渠道便是高于銀行存款收益的理財產(chǎn)品，高收益的理財產(chǎn)品充滿了誘惑，且難于實時監(jiān)管貸款的使用情況，增加了信貸風(fēng)險概率，經(jīng)濟穩(wěn)定受到了影響。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)了經(jīng)濟增長

理財產(chǎn)品根據(jù)客戶需要進(jìn)行量身定制，互聯(lián)網(wǎng)金融下這種靈活的網(wǎng)絡(luò)理財服務(wù)可以滿足各種類型的消費者，增大了網(wǎng)絡(luò)理財客戶人數(shù)。這種便捷人性化的理財方式，小額閑散資金被加以整合，滿足了企業(yè)的融資服務(wù)。而且，對于所有的企業(yè)，這種網(wǎng)絡(luò)借貸是全開放的，依托快捷的網(wǎng)絡(luò)操作，互聯(lián)網(wǎng)金融幫助資金需求者的融資更加便利化，資金短缺導(dǎo)致運營困難的企業(yè)得到了緩解，社會資金的利用效率提高了，很好的促進(jìn)了經(jīng)濟的增長。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險

技術(shù)上的風(fēng)險、投資上的風(fēng)險、虛假宣傳的風(fēng)險等構(gòu)成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。計算機病毒可以短時間內(nèi)通過互聯(lián)網(wǎng)快速擴散，若被病毒感染，互聯(lián)網(wǎng)金融交易會受到病毒的侵襲。如果說傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，技術(shù)風(fēng)險僅會造成很小的損失及影響，那么在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)當(dāng)中，出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險，整個金融體系崩潰也是可能?l生的。在某些特殊時刻因技術(shù)缺陷，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺難以及時應(yīng)對大規(guī)模交易，如電商打折促銷日，天量的交易數(shù)據(jù)會使服務(wù)器出現(xiàn)故障，系統(tǒng)不穩(wěn)定，出現(xiàn)頁面無法打開，支付擁堵的情況?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)產(chǎn)生的海量大數(shù)據(jù)通過分析能發(fā)現(xiàn)某個國家經(jīng)濟政治軍事等現(xiàn)狀，還能影響網(wǎng)絡(luò)輿情及民眾意識形態(tài)，威脅到國家信息安全?；ヂ?lián)網(wǎng)金融投資離不開社會征信系統(tǒng)的幫助來甄別客戶的征信情況，目前，在央行征信系統(tǒng)未全面開放的情況下，眾多中小互聯(lián)網(wǎng)公司彼此通過信息分享，自發(fā)形成多種風(fēng)險控制系統(tǒng)，依靠第三方獲得征信咨詢服務(wù)，而大型公司則通過大數(shù)據(jù)建立自己的信用評級系統(tǒng)。在互聯(lián)網(wǎng)金融投資當(dāng)中，普通大眾應(yīng)了解財富增值的速度，盡量多補充學(xué)習(xí)金融知識，由于互聯(lián)網(wǎng)金融屬于新生事物，遇到的不確定的未知風(fēng)險比較大，所以在風(fēng)險控制方面，除了政府監(jiān)管和行業(yè)自律外，投資者自身也要謹(jǐn)慎有加?；ヂ?lián)網(wǎng)金融廣告宣傳領(lǐng)域應(yīng)真實準(zhǔn)確、合法。依托網(wǎng)絡(luò)平臺，經(jīng)過簡短的圖片、文字，向用戶展示各式各樣的產(chǎn)品特征，這其中涉及到過度包裝、不同客戶理解差異等風(fēng)險，因此對于金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)宣傳不當(dāng)?shù)男袨?，沒有金融業(yè)務(wù)資質(zhì)對公司形象和金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳的企業(yè)，應(yīng)依法依規(guī)查辦。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融需要全面監(jiān)管

在我國，互聯(lián)網(wǎng)金融還處于起步發(fā)展階段，應(yīng)該以確保安全運行為基礎(chǔ)，以適度謹(jǐn)慎為原則進(jìn)行監(jiān)管，以引導(dǎo)健康發(fā)展為工作重點。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)上的不斷創(chuàng)新，為了避免監(jiān)管的缺位，單憑政府機構(gòu)監(jiān)管已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還需要第三方進(jìn)行業(yè)務(wù)方面的專業(yè)審查與協(xié)同監(jiān)管。為了進(jìn)行全面監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融，必須做到及時補充完善已有的法律制度，必要的時候應(yīng)加強立法工作，國務(wù)院相關(guān)部門及時制定行業(yè)規(guī)章條例，為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)設(shè)置準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，實行牌照管理，將網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融行為納入監(jiān)管體系，督促相關(guān)企業(yè)提高風(fēng)險控制能力，完善管理。

篇(3)

一、入世對我國金融監(jiān)管工作的主要影響與沖擊

對于我國金融業(yè)而言，入世是一把“雙刃劍”，既帶來了機遇又面臨著挑戰(zhàn)，其影響是十分深遠(yuǎn)的。入世的機遇是潛在的，而挑戰(zhàn)卻是現(xiàn)實存在的。這種挑戰(zhàn)，除了加劇國內(nèi)金融機構(gòu)之間的競爭之外，還在于給金融監(jiān)管工作帶來前所未有的影響與沖擊。

（一）在監(jiān)管理念上，要求逐步向國際慣例進(jìn)行靠攏。在我國，中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會三大監(jiān)管主體作為國務(wù)院下屬的行政部門，自成立之日起就帶有濃厚的行政色彩，目前金融監(jiān)管基本上停留在政府管制和保護階段。在國外，越來越多的國家拋棄由政府直接管理和提供隱性保證的行政管制，更多地注重金融監(jiān)管的安全與競爭、成本與效率的研究，由原來監(jiān)管機構(gòu)對監(jiān)管對象的嚴(yán)格監(jiān)管走向二者的協(xié)調(diào)配合，由行政命令式的限制性監(jiān)管走向鼓勵金融創(chuàng)新，體現(xiàn)的是市場主導(dǎo)和自擔(dān)風(fēng)險這兩大重心，金融監(jiān)管也越來越借助于市場參與者約束、金融機構(gòu)內(nèi)部約束和社會外部監(jiān)督約束。可以預(yù)見，5年的金融對外開放緩沖期，也正是我國金融監(jiān)管理念不斷更新并逐步向國際慣例進(jìn)行接軌的過程。

（二）在制度安排上，要求正確處理分業(yè)與創(chuàng)新的矛盾。在我國，目前實行的是分業(yè)經(jīng)營下的分業(yè)監(jiān)管制度，由中國人民銀行、中國保監(jiān)會、中國證監(jiān)會各司其職，分別對銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)實施監(jiān)管。這一體制盡管符合我國金融發(fā)展現(xiàn)狀，幾年來也取得了一定的成績。但是，由于國外銀行、保險、證券三業(yè)的界線逐漸模糊，金融創(chuàng)新日益多元化、綜合化，外資金融機構(gòu)全方位一攬子業(yè)務(wù)服務(wù)制度將對我國金融業(yè)現(xiàn)行的單一服務(wù)方式帶來強烈沖擊。在此背景下，要求金融監(jiān)管當(dāng)局轉(zhuǎn)變觀念，加強協(xié)調(diào)與合作，在現(xiàn)有的體制下適時調(diào)整監(jiān)管方法和思路，積極尋求現(xiàn)有金融法律、法規(guī)的支持，在嚴(yán)格控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上采取更加靈活的措施，以監(jiān)管創(chuàng)新促進(jìn)金融創(chuàng)新，正確好處理分業(yè)與創(chuàng)新之間的矛盾。

（三）在手段運用上，要求朝多元化、現(xiàn)代化的方向邁進(jìn)。從國外來看，西方國家監(jiān)管當(dāng)局越來越注重行政的、法律的、經(jīng)濟的等多種手段的綜合運用，目前基本實現(xiàn)了多種監(jiān)管手段的互補和統(tǒng)一。同時，為適應(yīng)經(jīng)濟、金融全球化和實時監(jiān)控、處置風(fēng)險的需要，監(jiān)管當(dāng)局加快了現(xiàn)代化的進(jìn)程，建立了以網(wǎng)絡(luò)化、電子化為特征的金融監(jiān)管信息共享機制，降低了監(jiān)管成本。在我國，金融監(jiān)管手段單一，電子化水平不高，不能做到監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)之間、監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管對象之間、監(jiān)管對象和監(jiān)管對象之間信息的實時共享。隨著外資金融機構(gòu)的陸續(xù)進(jìn)入和金融創(chuàng)新的縱深推進(jìn)，監(jiān)管當(dāng)局面臨著監(jiān)管對象復(fù)雜化和監(jiān)管范圍擴大化兩大現(xiàn)實問題，因此在監(jiān)管手段上必須盡快向多元化、現(xiàn)代化目標(biāo)邁進(jìn)。

（四）在隊伍建設(shè)上，迫切需要建立一支職業(yè)監(jiān)管隊伍。一方面，基層監(jiān)管機構(gòu)中監(jiān)管人員占比過低，且現(xiàn)有監(jiān)管人員大多沒受過正規(guī)的高等教育，缺乏系統(tǒng)的、專業(yè)的金融理論基礎(chǔ)，加之難以得到充分的再深造機會，對新的金融監(jiān)管理論和技術(shù)普遍缺少深入的認(rèn)識和理解，不能及時地把豐富的實踐經(jīng)驗與理論知識相結(jié)合，復(fù)合型監(jiān)管人才十分缺乏。另一方面，入世后，具有豐富人力資源開發(fā)經(jīng)驗的外資金融機構(gòu)在將目光瞄準(zhǔn)國內(nèi)金融機構(gòu)的同時，也會積極爭取監(jiān)管人才的加盟。在優(yōu)厚的待遇，良好的培訓(xùn)機會，誘人的升職條件面前，現(xiàn)有監(jiān)管人才的流失將不可避免。面對壓力，只有走國外發(fā)達(dá)國家的精英監(jiān)管、專家監(jiān)管之路，培養(yǎng)造就一支精干、高效的職業(yè)監(jiān)管隊伍，才能適應(yīng)新的形勢發(fā)展的需要。

二、對改正我國金融監(jiān)管工作的幾點政策建議

（一）更新監(jiān)管理念，突出風(fēng)險監(jiān)管。做好金融監(jiān)管工作，必須要有先進(jìn)的監(jiān)管理念作鋪墊。畢竟，理念是起引導(dǎo)作用的，理念決定觀念，觀念主導(dǎo)思路，思路形成對策。目前，監(jiān)管當(dāng)局實施的基本上是限制性監(jiān)管、合規(guī)性監(jiān)管，風(fēng)險性監(jiān)管沒有實質(zhì)性進(jìn)展，普遍缺乏的是安全、效率觀念，這就導(dǎo)致金融業(yè)整體運行效率不高，風(fēng)險問題屢控難禁，層出不窮。因此，在入世的背景下，首先要解決的便是監(jiān)管理念問題，樹立起安全與競爭、效率與成本并重的思想，在確保金融穩(wěn)定和安全的前提下，徹底拋棄傳統(tǒng)意義上的行政式的限制性監(jiān)管，改進(jìn)現(xiàn)有的合規(guī)性監(jiān)管方式，進(jìn)一步突出風(fēng)險性監(jiān)管這一重心。在制定和實施監(jiān)管政策、措施的過程中，監(jiān)管當(dāng)局要充分考慮到其對競爭、效率和金融創(chuàng)新產(chǎn)生的影響，進(jìn)而采取更加靈活的的監(jiān)管政策和手段，并不斷進(jìn)行監(jiān)管創(chuàng)新，創(chuàng)造有利于競爭和金融創(chuàng)新的外部環(huán)境，達(dá)到安全與效率的最佳平衡。

與限制性監(jiān)管、合規(guī)性監(jiān)管不同的是，風(fēng)險監(jiān)管主要參照《巴塞爾協(xié)議》和《有效銀行監(jiān)管的核心原則》等有關(guān)規(guī)定，關(guān)注的是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等各種不同類型的風(fēng)險，強調(diào)的是金融機構(gòu)的內(nèi)部風(fēng)險管理和監(jiān)管當(dāng)局對金融機構(gòu)風(fēng)險的審慎評估，以充分發(fā)揮金融機構(gòu)自身監(jiān)管的能動性，提高其自身風(fēng)險監(jiān)控水平。在具體監(jiān)管實踐中，通過實施系統(tǒng)性、連續(xù)性的風(fēng)險監(jiān)管，使監(jiān)管當(dāng)局能夠站在一個整體、歷史的高度，對金融機構(gòu)做出一個比較客觀、公正的評價，在縱向和橫向比較中發(fā)現(xiàn)問題，尋求解決問題的正確途徑，真正體現(xiàn)出監(jiān)管的靈活性和前瞻性，在發(fā)展中防范和化解風(fēng)險，進(jìn)而實現(xiàn)“維護金融體系穩(wěn)定、維護國家金融安全”這一終極目標(biāo)。

（二）強化人本管理，堅持依法監(jiān)管。應(yīng)對入世，關(guān)鍵的問題在于人才。作為生產(chǎn)力中最活躍的因素，人的問題解決了，工作效率也就上去了。金融監(jiān)管是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，從決策到傳達(dá)再到執(zhí)行，監(jiān)管效率的提高迫切需要大量高素質(zhì)的復(fù)合型的監(jiān)管人才。為此，監(jiān)管當(dāng)局必須強化人本管理理念，對現(xiàn)有的監(jiān)管人力資源管理體制大膽進(jìn)行改革，破除“論資排輩、求全責(zé)備、求穩(wěn)怕亂、瞻前顧后”的思想，樹立“任人唯賢、用人之長、重視人才、培養(yǎng)人才、使用人才”觀念，鼓勵人才脫穎而出，做到人盡其才，才盡其用。要制訂切實可行的人才培養(yǎng)規(guī)劃，營造一個良好的人才培養(yǎng)氛圍，建立健全人才培養(yǎng)激勵機制，建立完善人才培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)，以吸引人才、發(fā)現(xiàn)人才、用好人才，迅速提高金融監(jiān)管隊伍的整體素質(zhì)，進(jìn)而建立一支以精英監(jiān)管、專家監(jiān)管為主導(dǎo)的精干、高效的職業(yè)監(jiān)管隊伍，適應(yīng)日益復(fù)雜的金融形勢，應(yīng)對入世所帶來的各種挑戰(zhàn)。

5年緩沖期之后，我國將取消市場準(zhǔn)入中的非審慎性的限制措施，實行透明度原則，外資金融機構(gòu)充分實現(xiàn)國民 待遇，這對監(jiān)管當(dāng)局依法監(jiān)管提出了更高的要求。因此，對監(jiān)管當(dāng)局來講，一方面，要進(jìn)一步增強法治意識。通過定期舉辦培訓(xùn)班、研討會等形式，組織監(jiān)管人員集中學(xué)習(xí)新的監(jiān)管法規(guī)和國際金融監(jiān)管規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，增強監(jiān)管人員的法治意識，牢固樹立“有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必糾”的依法監(jiān)管思想。另一方面，要加快金融立法。對于與國際慣例相悖的金融法律、法規(guī)文件，或者法律、法規(guī)之間相互抵觸的，要毫不猶豫地清理、修訂、廢止；對于金融監(jiān)管中的一些具體操作若還沒有專門的法律法規(guī)，或者只是以部門行政文件來進(jìn)行明確的，要抓緊相關(guān)法律、法規(guī)的制訂；對已出臺的金融法律、法規(guī)，抓緊制訂相應(yīng)的實施細(xì)則，使其具有可操作性，解決當(dāng)前金融監(jiān)管中無法可依和有法難依的問題，避免出現(xiàn)金融監(jiān)管的法律真空和法律風(fēng)險。

（三）改進(jìn)監(jiān)管方式，提升監(jiān)管效率。加入WTO后，金融政策、經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了重大變化，這就要求監(jiān)管當(dāng)局適應(yīng)新形勢，推出新舉措，解決新問題，切實提升監(jiān)管效率。首先，在監(jiān)管手段上，由單一走向多元。即從過去的以行政手段為主過渡到行政手段、法律手段和經(jīng)濟手段三者之間的協(xié)調(diào)配合，優(yōu)勢互補，不斷豐富和創(chuàng)新監(jiān)管手段。其次，在監(jiān)管層次上，走科技監(jiān)管之路。要加大對監(jiān)管的科技投入，提高金融監(jiān)管的網(wǎng)絡(luò)化、電子化水平，建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng)、金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，實現(xiàn)監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部之間、監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管對象之間、監(jiān)管對象之間的信息共享，避免監(jiān)管時滯和高成本，確保監(jiān)管質(zhì)量和效率。再次，在成效檢驗 上，建立監(jiān)管指標(biāo)的考評機制。要根據(jù)各金融機構(gòu)的不同特點，制定銀行、保險、證券業(yè)量化指標(biāo)，從風(fēng)險監(jiān)控、效益性管理、經(jīng)營業(yè)績等多方面形成一套完善的量化指標(biāo)與考評機制，并將考評結(jié)果向社會公布，提高金融業(yè)的信息披露透明度。

此外，在監(jiān)管方式上，注重合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險性監(jiān)管的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。在改進(jìn)和提高現(xiàn)場監(jiān)管的效能上，以合規(guī)性檢查為前提，以風(fēng)險性監(jiān)管為主題，同時借助外部審計師、外部會計師、律師和外部評級機構(gòu)等中介力量，對有問題的機構(gòu)進(jìn)行重點監(jiān)管，確保問題及時發(fā)現(xiàn)、及時糾正；在完善非現(xiàn)場監(jiān)督體系方面，既要堅持審慎性會計原則，更要做到謹(jǐn)慎原則與彈性原則、合規(guī)性指標(biāo)與風(fēng)險性指標(biāo)相結(jié)合，通過對資本充足率、流動性比率、大額單筆貸款風(fēng)險、外匯風(fēng)險等重要指標(biāo)設(shè)置一個合理的監(jiān)管指導(dǎo)線（最低比率），對金融機構(gòu)實行并表監(jiān)管、資本控制與風(fēng)險處置等措施，充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的早期風(fēng)險監(jiān)測、識別和預(yù)警功能。