醫(yī)療高端醫(yī)療保險精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇醫(yī)療高端醫(yī)療保險范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

面對這一潛力巨大的市場，保險公司已經(jīng)明確了方向――進一步細分中端市場。但遺憾的是，目前他們尚未找到明確的細分模型。

2012年的1億元

高端、中端、補充醫(yī)保產(chǎn)品的劃分依據(jù)為人均（件均）年保費： 12000元以上的為高端產(chǎn)品；2000元至12000元為中端產(chǎn)品；低端產(chǎn)品為2000元以下保費的，通常是補充醫(yī)療保險。

為什么說中端保險市場為空白？一組健康險的數(shù)據(jù)可以很好地說明。

2012年，我國的短期醫(yī)療保險市場的保費明細顯示，高端醫(yī)療保險市場規(guī)模10億元，中端保險市場規(guī)模1億元，補充醫(yī)療保險市場規(guī)模240億元。

數(shù)據(jù)表明，短期醫(yī)療保險市場中，低端的補充醫(yī)保占95.8%，高端醫(yī)療險占3.8%，而中端醫(yī)療險僅占不足0.4%。

波士頓咨詢公司合伙人兼董事總經(jīng)理羅英稱，國內(nèi)市場的醫(yī)療保險以壽險公司提供的大病保險產(chǎn)品為主，短期醫(yī)療保險市場又以團體補充醫(yī)療保險和高端醫(yī)療保險為主。

除了保費的劃分依據(jù)外，高中端醫(yī)療險產(chǎn)品從承保范圍和服務(wù)，以及對于險企的盈利性上，都有不同。

比如，從承保范圍和服務(wù)上，高端醫(yī)療險產(chǎn)品的保額最高為2000萬元，承保所有門診、急診住院費用，除部分高檔醫(yī)院外的所有醫(yī)院，包含部分國外就醫(yī)支出，增值服務(wù)為直付、預(yù)約、VIP病房和急診救援等。

中端產(chǎn)品的承保范圍相對高端醫(yī)療險產(chǎn)品有所縮小，例如不含高檔/外國醫(yī)院，且保額較低。

補充醫(yī)療險的承保范圍覆蓋公共醫(yī)療保險下的個人現(xiàn)金支持，僅限公共醫(yī)療保險指定醫(yī)院，大部分涵蓋門診/急診，也有一部分只涵蓋住院費用；通常輔以意外、大病和生育險及住院津貼，無增值服務(wù)。

而在盈利性上，高端醫(yī)療險產(chǎn)品的賠付率通常在60%-80%，凈利潤率為0-5%；中端產(chǎn)品的賠付率為70%-80%（保險責任含門診），或者60%-70%（保險責任不含門診），凈利潤率0-5%；補充醫(yī)療險的賠付率為70%-120%，風險主要來自門診/急診，凈利潤率為負。

2020年的670億元

盡管目前的中端醫(yī)療保險市場處于空白狀態(tài)，但其發(fā)展?jié)摿薮蟆Ａ_英認為，這有多重原因。

首先，中端市場客戶有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)，對補充醫(yī)療保險的保障程度和范圍并不滿意，需要更好的服務(wù)和醫(yī)療保障。因此，國內(nèi)消費者對更好的服務(wù)、更廣的承保范圍存在日益擴大的升購買需求。同時，健康險價格仍然是主要門檻，中端保險相比高端醫(yī)療保險，價格上更能被客戶接受。另外，醫(yī)院和保險公司也希望推動收入增長，他們對此的拓展動力，也能在一定程度上促進中端保險市場的發(fā)展。

基于上述分析，羅英預(yù)測，國內(nèi)中端醫(yī)療保險市場規(guī)模將不斷增長。其中，2011-2015年，中端醫(yī)療保險市場規(guī)模預(yù)計年增長率為138%；2015-2020年，中端市場規(guī)模預(yù)計年增長將保持在60%。

具體規(guī)模上，2011年中國690億元的商業(yè)醫(yī)療險市場規(guī)模，幾乎被補充醫(yī)療保險和大病保險瓜分，二者規(guī)模分別為320億元、360億元。

到2015年以至2020年，這種情況將在一定程度上得到改變。

2015年，預(yù)計商業(yè)醫(yī)療險市場規(guī)模為1350億元，其中，中端市場規(guī)模預(yù)計為60億元，另外還包括規(guī)模20億元的高端市場，規(guī)模560億元的補充醫(yī)保，以及700億元的大病保險。而到2020年，商業(yè)醫(yī)療險市場規(guī)模預(yù)計為3330億元，其中，中端市場670億元，高端市場120億元，補充醫(yī)保市場1130億元，大病保險市場1410億元。

中端市場可再細分

中端保險市場目前幾乎屬于尚未被開發(fā)的空白地帶，對相關(guān)原因，友邦中國首席市場官張曉宇曾表達過自己的觀點，他認為，這與國內(nèi)壽險業(yè)務(wù)同質(zhì)化情況嚴重相關(guān)，產(chǎn)品創(chuàng)新多為不實，各公司之間并沒有形成充分的差異化、多元化競爭。

如信諾全球醫(yī)療險中東及亞太地區(qū)首席市場官董棟就認為，盡管中端市場是區(qū)別于高端與低端的市場細分，但中端市場還可以再進一步細分，找到能夠更精準地識別這些市場客戶的細分方式，才能真正指導保險公司的產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計。

“健康險產(chǎn)品的設(shè)計過程會包括多個維度，比方說客戶的資產(chǎn)情況、客戶的健康意識、保險是全球覆蓋還是區(qū)域覆蓋等，一款產(chǎn)品會有200多個維度指標，這也意味著有更多的空間可以進一步細分?！?/p>

篇(2)

隨著上海市“四個中心”和現(xiàn)代化國際大都市建設(shè)的不斷推進，引來大量國內(nèi)外一流工商企業(yè)落戶，各類人才匯集申城。為了滿足這些機構(gòu)和人才的國際化醫(yī)療服務(wù)需求，上海市近年來開設(shè)了數(shù)十家中外合資合作醫(yī)療機構(gòu)、提供了多類醫(yī)療服務(wù)項目，設(shè)立或引入了多種商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)品，有近100家中外保險公司和保險服務(wù)公司在這些醫(yī)療機構(gòu)中提供商業(yè)醫(yī)療保險結(jié)算服務(wù)，形成了初具規(guī)模的國際化醫(yī)療服務(wù)市場格局［1-2］。華山醫(yī)院國際醫(yī)療中心(以下稱“該中心”)作為滬上最早提供涉外醫(yī)療服務(wù)的機構(gòu)之一，自上世紀90年代初率先與國際國內(nèi)商業(yè)健康險公司建立合作，開展直接理賠結(jié)算業(yè)務(wù)，現(xiàn)已與歐美、日本和國內(nèi)20余家保險公司建立合作關(guān)系，累計完成商業(yè)參保人員的醫(yī)療服務(wù)達10余萬人次，是各國領(lǐng)事館、國際國內(nèi)知名商業(yè)保險機構(gòu)和跨國公司的指定醫(yī)療單位?，F(xiàn)階段在上海的高端醫(yī)療市場中，醫(yī)療費用的支付形式主要為商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠(Direct-billing)、患者先支付醫(yī)療機構(gòu)所發(fā)生的醫(yī)療費用，再向保險公司申請理賠及高端客戶現(xiàn)金支付醫(yī)療費用。商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠是指患者在醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)期間所發(fā)生的合理醫(yī)療費用由醫(yī)療保險公司或第三方管理公司(TPA公司)根據(jù)合約直接支付給醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)。

1研究對象及方法

1．1研究對象

該中心2010年門診就診病例和住院病例，門診就診病例國籍或地區(qū)分布前5位為中國大陸25．89%，日本18．03%，美國11．69%，香港6．55%，德國4．12%，其他33．72%。住院病例國籍或地區(qū)分布前5位為中國大陸44．21%，日本19．38%，美國6．24%，德國4．23%，臺灣3．34%，其他22．6%。門診就診科室百分比前5位分別為內(nèi)科34．12%，皮膚科15．35%，骨科8．77%，五官科5．63%，普外科3．95%，其他32．18%。住院病例?？品植记?位分別為內(nèi)科54．45%，普外科11．92%，神經(jīng)外科11．14%，神經(jīng)內(nèi)科7．02%，骨科6．9%，其他8．57%。

1．2資料來源與方法

對該中心2010年醫(yī)療服務(wù)商業(yè)保險直接理賠的情況列表分析，每月住院和門診商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠收入占醫(yī)療收入的百分比，住院和門診商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠的人次比，保險直接理賠與非保險直接理賠病人的均次費及保險直接理賠公司支付金額占總保險收入的比例排名等。收集匯總數(shù)據(jù)資料，以Excel2003建庫，并進行分析。

2結(jié)果

2．1該中心2010年商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠收入占醫(yī)療總收入的比例，按月分析門診及住院收入的保險直付率2010年1－12月該中心每月住院保險直接理賠收入占住院總收入的比例為19%～58%，平均為33．5%。每月門診保險直接理賠收入占門診總收入的比例為37%～43%，平均為39．8%(圖1)。保險總收入占住院總收入的百分比為35．9%。

2．2該中心2010年商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠人次與醫(yī)療總?cè)舜蔚谋壤?，按月分析門診及住院的醫(yī)療保險人次比例2010年1－12月該中心每月住院商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠人次占總住院人次的比例為35%～72%，平均為62．2%。每月門診商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠人次占總門診人次的比例為30%～36%，平均為32．5%(圖2)。2．3該中心2010年按月分析門診住院商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠和非商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠病人均次費比值2010年該中心門診每月保險直接理賠均次費與非保險直接理賠均次費的比值為1．09～1．62，平均為1．38倍。住院每月保險直接理賠均次費與非保險直接理賠均次費的比值為0．12～0．43，平均為0．3倍(圖3)。2．4該中心2010年前五位保險或服務(wù)公司直接理賠金額比較圖4示2010年各家保險公司在該中心的業(yè)績。其中最突出的是日本商業(yè)保險服務(wù)公司。

3討論及建議

該中心2010年就診的門診病人中74．11%為境外病人，住院病人中55．79%為境外病人。國際醫(yī)療中心與國內(nèi)外商業(yè)醫(yī)療保險公司或服務(wù)公司簽約開展直接理賠業(yè)務(wù)從最初的1～2家，發(fā)展至2010年已達20余家。理賠金額從無到有，逐年提高，2010年已達到35．9%。由此可見，商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠在高端醫(yī)療服務(wù)中起著越來越重要的作用［3］，分析其原因主要是:(1)來上海工作學習的境外人士逐年增多;(2)中國經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生了一批購買高端醫(yī)療保險的客戶;(3)越來越多的國際保險公司在中國建立了分公司可以與高端醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)簽約直付;(4)國內(nèi)的大保險公司提供了高端醫(yī)療保險的新產(chǎn)品。該中心是上海市涉外醫(yī)療研究會主任委員單位，在上海高端醫(yī)療服務(wù)市場中具代表性。

從2010年該中心的保險直接理賠的圖表結(jié)果中可見，每月住院保險直接理賠收入占住院總收入比例變動較大，為19%～58%，而每月門診保險直接理賠收入占門診總收入的比例變動不多，為37%～43%。國外的商業(yè)保險公司歷史悠久，商業(yè)運作經(jīng)驗豐富，保險產(chǎn)品齊全，使用商業(yè)保險的人大都是來上海工作的境外人士。住院保險直接理賠收入比例變動大，尤其是住院保險直接理賠收入比例較低的3月份和12月份正是境外人士的春假和圣誕節(jié)，可能與他們回國度假來院就診人數(shù)減少有關(guān);而門診每月的比例變化不大，與門診內(nèi)科就診病例多，病情相對較輕、慢性病需定期隨訪有關(guān)。每月住院保險直接理賠的人次比例高，為62．2%，但保費收入低，保險直接理賠均次費與非保險直接理賠均次費的比值為0．3，其原因可能與患者的就診疾病有關(guān)，持有直接理賠保險的病人以境外人士居多，其住院診斷大多為內(nèi)科肺炎、外科的膽囊炎、闌尾炎等常見病和多發(fā)病，一些疑難雜癥或腫瘤等醫(yī)療費用較高的疾病多選擇回國治療;而非保險直接理賠病人則以國內(nèi)慕名而來的神經(jīng)內(nèi)外科病人為主，因此醫(yī)療均次費高出較多。由此可見，高端醫(yī)療的發(fā)展需加大宣傳力度，吸引更多的境外患者選擇留在中國治療而不是轉(zhuǎn)運回國;另外，若能提供好的商業(yè)醫(yī)療保險可吸引國外的患者來中國醫(yī)療旅游。而門診病人的保險直接理賠人次比例僅為32．4%，但保費收入?yún)s相對較高，保險直接理賠門診均次費用與非保險直接理賠均次費的比值為1．38，其原因主要是門診患者就診的科室以內(nèi)科皮膚科為主，保險病人的保障福利較好，他們會選擇在國際醫(yī)療中心進行各種檢查診斷和治療，而非保險直接理賠病人由于不能享受基本醫(yī)療的福利待遇，多選擇在國際醫(yī)療中心專家會診，去普通門診檢查。在商業(yè)保險直接理賠的使用中，第三方管理公司(TPA)起著舉足輕重的作用。為健康保險公司提供第三方管理起源于美國，由于它在保險公司與醫(yī)療機構(gòu)之間架起了橋梁，使健康保險市場得以有序的發(fā)展，醫(yī)療資源得到了充分合理的利用，保險公司和醫(yī)療機構(gòu)中間形成了一種互惠互利的關(guān)系，共同服務(wù)于被保險人。目前由于國際保險公司不能大舉進入中國市場，以及國內(nèi)保險公司發(fā)展受政策影響，TPA公司在上海高端醫(yī)療保險市場中起著積極的補充作用。其代表有MSHChina，Well-be、中間帶、歐樂、歐善、圣傑、華泰、威馬捷公司等。#p#分頁標題#e#

篇(3)

但今年年初的一次車禍，導致多處骨折和胃、脾出血為了盡快恢復(fù)健康，林先生用了很多進口藥，但這些進口藥都不能報銷。想換個醫(yī)院，與保險公司交涉也十分麻煩。

住了兩個多月的醫(yī)院，總共花費20多萬元，林先生自己就掏了10多萬元。讓林先生苦惱的是：即使自己愿意每年在保險支出上花大價錢，卻沒有合適的產(chǎn)品能滿足他全面的醫(yī)療險產(chǎn)品需求。

從保障范圍來看，社保僅能保障在社保定點醫(yī)院就醫(yī)所產(chǎn)生的醫(yī)療費用，且用藥范圍也僅限于社保用藥；普通商業(yè)醫(yī)療保險多參照社保報銷，且保障額度不高，保障范圍通常只涵蓋住院費用、手術(shù)費用等。

相比普通的商業(yè)醫(yī)療險，高端醫(yī)療險最主要的優(yōu)勢是――進一步放寬了對特需醫(yī)療、自由選擇醫(yī)院、自費藥報銷這三個環(huán)節(jié)的限制，使被保險人就醫(yī)更加人性化，保障更為充足，完全不受社保范圍的限制。

每年3萬元保費值不值?

某外企高管胡女士，經(jīng)常奔波于世界各地，在朋友的建議下，胡女士投保了一份國際醫(yī)療保障計劃(豪華型)。

一次，胡女士在美國紐約出差過程中突然感覺身體不舒服，腹部疼痛，并伴有發(fā)燒癥狀。她嘗試著撥打了保險公司提供的美國地區(qū)醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商的服務(wù)熱線。對方在與其合作的70余萬家醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)機構(gòu)中為胡女士挑選出距離最近且醫(yī)療條件優(yōu)越的醫(yī)院。胡女士被診斷為急性闌尾炎并及時救治，避免了可能發(fā)生的嚴重后果。經(jīng)過醫(yī)院的精心治療，胡女士病情很快痊愈。本次治療中，共發(fā)生急診費用及住院費用(含手術(shù)費2.03萬美元)3.5萬美元。

根據(jù)投保的保單條款，就診所花費的高額費用經(jīng)審核屬于保障責任范圍，全部由保險公司承擔，并通過第三方機構(gòu)直接支付給醫(yī)院。胡女士在治療完畢后，沒有支付任何費用就離開了醫(yī)院。

就一個字：貴!

胡女士所接受的，就是高端醫(yī)療險的服務(wù)。

高端醫(yī)療險最大的特點就是貴：一年至少2～3萬元的保費支出；只有一年的保障期，下一年要繼續(xù)投保，需要再交2～3萬元的保費；而且是消費型，如果一年內(nèi)沒看病，這部分錢就全歸保險公司所有。

但這張保單可以擁有高達1200萬元的醫(yī)療費用保障，在保險期內(nèi)一旦生病，基本上都是100％報銷門診、住院費用甚至牙科。尤其吸引人的是，它還具有普通醫(yī)療險無法企及的優(yōu)勢保障項目，如：

不限醫(yī)院一大部分產(chǎn)品都可以在外資醫(yī)院(如和睦家醫(yī)院)、私立醫(yī)院、公立醫(yī)院外賓病房等醫(yī)院及診所就醫(yī)。

不限用藥類別――可以使用進口藥和治療所需的合理的藥物。

具有國際性――不限國家和地區(qū)。

有全球合作醫(yī)院直接賠付服務(wù)――即看病不用帶現(xiàn)金，由保險公司直接和醫(yī)院結(jié)算。

因此，雖然價格昂貴，但是對于適用人群來講，還是有一定的適用性的。

年收入低于50萬不建議購買

但是，從費用上來講，還是要量入為出。

雖然高端醫(yī)療險應(yīng)運而生，幫助精英人士解決健康問題。雖然高端醫(yī)療險能滿足高收人群的個性化需求，但保費也相當不菲，近乎普通醫(yī)療險的幾十甚至幾百倍。

目前，國內(nèi)市場上普通醫(yī)療險往往每年繳費只要數(shù)百元。而以現(xiàn)在市場上正在銷售的一款高端醫(yī)療險為例，根據(jù)保額不同，年繳保費從6000元到3.6萬元不等。此外，專家還特別提醒――這是消費型醫(yī)療險，假如這一年內(nèi)客戶沒有發(fā)生賠付，已繳保費就不退回了。因此，購買此類保險一定要考慮自己的資金承受能力。

另外，投保高端醫(yī)療險后，基本不用再補充其他商業(yè)醫(yī)療險和重疾險了。因為高保額已足夠支付投保戶一年內(nèi)的醫(yī)療費用。而且，一般的重大疾險保額也就二三十萬元，客戶一旦投了超百萬元保額的高端醫(yī)療險后，就不需再搭配其他醫(yī)療險了。

投保醫(yī)療險注意事項

無論投保普通還是高端的醫(yī)療險，都要注意以下投保須知：

A　看清除外責任。即哪些是保險公司不賠的，如有的醫(yī)療險規(guī)定：懷孕、流產(chǎn)等以及由以上原因引起的并發(fā)癥、腰間椎盤突出癥、視力矯正手術(shù)等不在理賠范圍內(nèi)。

B　選擇有保證續(xù)保的醫(yī)療險。在保證續(xù)保期內(nèi)，保險公司不得因被保險人的健康狀況發(fā)生變化或上一年度發(fā)生理賠情況而拒絕續(xù)保，或因此而調(diào)整保險責任和責任免除范圍。

篇(4)

因此，真正想做服務(wù)的價值型診所不會選擇醫(yī)保的定價，而是選擇合理價格的診金，以此作為醫(yī)生價值體現(xiàn)的核心。但是，在中國整體診金被嚴重低估的大環(huán)境下，病人已經(jīng)習慣了低掛號費高藥價這樣的現(xiàn)實，短期內(nèi)要改變這樣的現(xiàn)狀是不可能的，會有一部分用戶愿意自費獲得這樣的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，但僅靠自費用戶無法支撐起一個快速發(fā)展的市場。

因此，和商業(yè)保險的聯(lián)動將成為支付的關(guān)鍵。但目前可以和中端價值型診所聯(lián)動的中端保險市場發(fā)展的并不好?，F(xiàn)在的中端市場發(fā)展途徑有兩種，一種是從高端（包括個險和團險）發(fā)展下來，通過縮減醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)以及覆蓋面的辦法來降低價格，通常是縮減醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)的范圍，高端私立醫(yī)院覆蓋面，以及保障范圍。另一種則是從低端的企補產(chǎn)品上做加法，增加部分公立醫(yī)院VIP，增加保障范圍等手法。

然而，目前這兩種方法都并不成功。從高端往下走的公司經(jīng)常面臨同等遷移的困境，也就是希望在類似的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和服務(wù)理念上，通過縮減其成本而拓展用戶群。但這種做減法的模式在需求的把握上有三方面偏差。

第一是用戶對保障需求的偏差。

本土人士對保障的需求偏向于基本醫(yī)保覆蓋不了的部分，尤其是對用戶自身財務(wù)狀況來說危機最大的部分，而高端人士尤其是外派人士更加注重全球保障。

第二，從高端做減法還存在對用戶服務(wù)需求把握上的偏差。

符合外派人士需求的高端私立醫(yī)院一直是高端服務(wù)的重要組成部分，而本土人士對醫(yī)療能力的信任度則完全導向公立體系，因此在醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)的搭建和側(cè)重上，用戶需求有嚴重偏差，中端的用戶需要的更多是緊密的醫(yī)療服務(wù)以及獲得專家資源的通道，這一點上高端醫(yī)療保險公司往往缺乏本土醫(yī)療資源的經(jīng)營。

第三，高端醫(yī)療保險公司在渠道和銷售模式上有其特殊性。

表現(xiàn)為偏重外資企業(yè)客戶以及外資經(jīng)紀渠道。雖然這些客戶資源是優(yōu)質(zhì)的，但企業(yè)在高端員工需求上和中端及所有普通員工的需求上很不一樣，對各層級員工的預(yù)算也不一樣，高端團體的銷售渠道和產(chǎn)品推薦難以直接遷移到中端，做減法并不能簡單滿足他們的需求。

篇(5)

在未知環(huán)境中，人們的生活充滿挑戰(zhàn)。日漸增長的醫(yī)療費用與社保之間的差距，是困擾中產(chǎn)家庭的一道難題。那么，中產(chǎn)家庭究竟需要怎樣的醫(yī)療保險？

真正的價值保障 目前，報銷型醫(yī)療險占據(jù)較大市場份額，其中大量屬于小額高頻產(chǎn)品。其保額較低，無法保障高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)，提供價值保障的空間很小，不適合中產(chǎn)家庭的真正需求。中產(chǎn)家庭應(yīng)優(yōu)先考慮構(gòu)成災(zāi)難性威脅的醫(yī)療風險，解決高額醫(yī)療的財務(wù)風險，滿足對安全的需求。

足夠的保障額度 當下，重疾的治愈率不斷提高，但社保范圍內(nèi)，存在治療項目報銷受限、治療費用報銷額度不足等制約，因此，針對重疾隱患，至少需要100萬元的醫(yī)療保障，才能得到良好的治療。

高杠桿比的保費 免賠額是保險賠付之前被保險人自己承擔的損失額度，其意義在于消除小額索賠，以顯著降低保費。通過合理設(shè)計免賠額可進一步以小保大，高杠桿比的醫(yī)療保險產(chǎn)品適合作為家庭保障計劃的基礎(chǔ)。

全家老小的保障 家庭共用保額模式為構(gòu)建家庭醫(yī)療保障體系提供了良好的解決方案：當家庭保單中的被保險人選擇相同方案且選擇共用年限額時，可享受保費折扣，分散家庭成員的醫(yī)療風險。

寫進條款的保證續(xù)保 短期醫(yī)療險的價格低廉，但由于風險較高，被保險人出險并賠付后，下一年可能無法續(xù)保。所謂保證續(xù)保，即在前一保險期間屆滿前，投保人提出續(xù)保申請，保險公司必須按照約定費率和原條款繼續(xù)承保的合同約定，是醫(yī)療保險產(chǎn)品的核心評價之一。

充分的選擇彈性 不同的個體與家庭有不同的醫(yī)療保障需求，保險產(chǎn)品應(yīng)盡可能給予豐富的投保選擇權(quán)，提供多樣化的保障計劃。

可靠優(yōu)質(zhì)的服 中產(chǎn)階級追求高品質(zhì)、精致化的服務(wù)，系列專屬服務(wù)、專家級咨詢、完善的售后，可贏得中產(chǎn)家庭的滿意與信賴。

雇主的員工福利 雇主為員工及其家庭提供適合的醫(yī)療保險，可解除其后顧之憂，有利于提高組織績效，增強企業(yè)凝聚力，促進可持續(xù)發(fā)展。

篇(6)

上班族目前能享受到的與健康相關(guān)的福利更多體現(xiàn)在門診、住院、大病、重疾和意外等醫(yī)療保障方面，以及以預(yù)防疫病為目的體檢等項目上，而對身心健康做出合理安排（根據(jù)員工在企業(yè)的職位、工作年限和貢獻程度來量身定做的健康福利）卻一直難以實現(xiàn)，上班族對此項福利的感知度也較差。

健康福利受白領(lǐng)青睞

員工健康福利是指對疾病的預(yù)防及員工保健和醫(yī)療方面的福利。記者了解到，2009年底一份針對中國員工健康福利的調(diào)查報告顯示，79%的白領(lǐng)對企業(yè)現(xiàn)行的健康福利計劃并不滿意，甚至有26%的受訪者給出了很差的評價。北京外企人力資源服務(wù)公司去年9月開展的最受員工歡迎的福利調(diào)查也顯示，白領(lǐng)已不滿足于傳統(tǒng)福利，而對新型醫(yī)療保障福利更加青睞，如僅有6%企業(yè)提供的牙齒醫(yī)療保障福利卻受到了66%員工的喜愛。調(diào)查還顯示，白領(lǐng)在希望自己獲得充分健康保障的同時，對配偶及子女醫(yī)療保障的關(guān)注度也逐漸提高。

防洪抗洪不如無洪

衛(wèi)生部的數(shù)據(jù)表明，我國醫(yī)療費用每年以7%～9%的速度快速增長。在社會基本醫(yī)療進一步側(cè)重于“廣覆蓋、低保障”的情況下，這一數(shù)據(jù)無疑將轉(zhuǎn)移成為企業(yè)的成本。從企業(yè)角度考慮，防洪、抗洪都不如無洪，這也是越來越多的企業(yè)開始增加健康福利（以預(yù)防和保健為主的）投入的原因。畢竟，與其等到洪水泛濫進行防洪抗洪（提高醫(yī)療福利保障水平），或分渠道泄洪（提高員工成本分擔，如下調(diào)門診費用的報銷額度），不如改善環(huán)境以降低洪水發(fā)生的幾率（提高健康福利投入）。當然，很多企業(yè)也做得有聲有色，如一些知名跨國企業(yè)的“首席級”管理團隊中出現(xiàn)了一個全新的職位――首席健康官，專門負責員工的健康福利。還有不少企業(yè)求助于健康咨詢公司，為員工定制專屬的健康計劃，將健康福利提升到戰(zhàn)略發(fā)展層面。

產(chǎn)品支撐要對癥下藥

綜合考慮體檢、預(yù)防、保健、疾病及健康輔導等方式，依據(jù)員工需求建立符合自身實際的健康福利是企業(yè)的重中之重，從操作層面還應(yīng)有產(chǎn)品的支撐。保險作為規(guī)避風險的一種工具，對白領(lǐng)有很強的吸引力。目前，許多保險公司針對企業(yè)對高端核心員工的留才需求也推出了相應(yīng)產(chǎn)品。

篇(7)

據(jù)香港《南華早報》報道，普麗西拉?趙（音）是北京的一名上班族，她以前從未考慮過上商業(yè)醫(yī)療保險，直到去年生下了兒子。當時，她的兒子因先天性胃出口梗阻需要到醫(yī)院治療。趙女士把孩子送入了公立醫(yī)院，那里的病房十分擁擠，而且院方還限制探視時間，因此她決定購買商業(yè)醫(yī)療保險。她一年要交1.6萬元人民幣保費，但她的孩子今后可以不再忍受之前的那種醫(yī)院經(jīng)歷。

報道稱，隨著收入增長，許多內(nèi)地居民都在尋找比公立醫(yī)院提供的質(zhì)量更好的醫(yī)療服務(wù)。他們希望預(yù)約更容易、等待時間更短，并且得到醫(yī)生更多的關(guān)注。

根據(jù)波士頓咨詢公司與慕尼黑再保險集團昨天的一份報告，到2020年，該領(lǐng)域的需求預(yù)計將令市場規(guī)模從去年的2410億元擴大到1.1萬億元。

波士頓咨詢公司資深合伙人兼董事總經(jīng)理鄧俊豪說：“市場滲透率在增加。如果你看看世界上其他市場，比如澳大利亞市場，兩個人中就有一個上過商業(yè)醫(yī)療保險，但是在中國，20個人里才有一個上過這種保險?！?/p>

“中產(chǎn)階級的人數(shù)正在從1億增加到2億。”根據(jù)報告估計，到2020年時，醫(yī)療保險市場的年均增長率將達到35%到40%，其中三分之二市場將來自重大疾病保險――如果被保險人經(jīng)確診患有該險種預(yù)先界定的疾病，那么保險公司通常會一次性支付治療費用。

此類產(chǎn)品通常作為人壽保險產(chǎn)品的附加條款提供，隨著內(nèi)地社會老齡化以及癌癥等非傳染性疾病的發(fā)病率上升，它們在內(nèi)地很受歡迎。許多內(nèi)地人會到香港購買此類產(chǎn)品，因為香港的產(chǎn)品提供了比內(nèi)地產(chǎn)品更好的選擇。

但是上述報告說，發(fā)展最快的部分將是商業(yè)保險領(lǐng)域。為該研究進行的一項民調(diào)顯示，富有的消費者愿意為每項可涵蓋三口之家的賠付條款支付3萬元到6萬元。

波士頓咨詢公司合伙人兼董事總經(jīng)理羅英說，不斷擴大的市場為外國保險業(yè)者提供了一個機遇，它們在提供高端產(chǎn)品方面比內(nèi)地同行更有經(jīng)驗。