金融監(jiān)管問(wèn)題精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇金融監(jiān)管問(wèn)題范文，愿它們成為您寫作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

引言

金融監(jiān)管作為國(guó)家政府對(duì)金融活動(dòng)監(jiān)督管理的重要手段，也是確保金融市場(chǎng)穩(wěn)定有序發(fā)展的有力措施。特別是在當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)一體化的形勢(shì)下，金融活動(dòng)開(kāi)展數(shù)量激增、金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題越發(fā)嚴(yán)重，這就要求金融監(jiān)管部門更應(yīng)該進(jìn)一步的強(qiáng)化金融監(jiān)管工作，根據(jù)我國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)建設(shè)以及金融市場(chǎng)的實(shí)際情況，創(chuàng)新改革金融監(jiān)管體系，通過(guò)強(qiáng)有力的金融監(jiān)管確保指導(dǎo)金融市場(chǎng)合理化、科學(xué)化、法制化、規(guī)范化的運(yùn)轉(zhuǎn)。

一、當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管工作的缺陷問(wèn)題分析

1.金融監(jiān)管模式不夠優(yōu)化。當(dāng)前我國(guó)對(duì)于金融市場(chǎng)的監(jiān)管，采取的是“一行三會(huì)”的監(jiān)督管理模式，即由中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)這四家金融管理和監(jiān)督部門負(fù)責(zé)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，這種分業(yè)監(jiān)管的模式雖然可以有效的解決監(jiān)管秩序混亂問(wèn)題，強(qiáng)化金融監(jiān)管能力，但是也存在著較多的缺點(diǎn)與不足。主要表現(xiàn)為：分業(yè)監(jiān)管模式難以適應(yīng)金融市場(chǎng)發(fā)展的需求，導(dǎo)致我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的在金融市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)能力與競(jìng)爭(zhēng)機(jī)會(huì)提升不足；造成了我國(guó)金融創(chuàng)新能力欠缺，證券業(yè)與商業(yè)銀行難以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)的投融資渠道難以拓寬，金融衍生產(chǎn)品的研發(fā)能力不足；金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)性較差，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在著嚴(yán)重的信息溝通不足、信息共享程度較低的問(wèn)題。

2.金融監(jiān)管方式不科學(xué)。目前我國(guó)對(duì)于金融市場(chǎng)監(jiān)管存在的突出問(wèn)題就是監(jiān)管方式單一，金融監(jiān)管主要依賴于外部監(jiān)督，內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制的建設(shè)尚不完善。在金融監(jiān)管覆蓋面上，金融監(jiān)管主要集中在市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，對(duì)于市場(chǎng)退出機(jī)制監(jiān)管不嚴(yán)格。在金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)上，缺乏系統(tǒng)完整金融監(jiān)管法律規(guī)定。在金融監(jiān)管手段上，既沒(méi)有具體的實(shí)施細(xì)則指導(dǎo)金融監(jiān)督管理，也沒(méi)有先進(jìn)的金融監(jiān)管操作工具，造成了金融監(jiān)管工作處于無(wú)章可循的尷尬境地，金融監(jiān)管的權(quán)威性受到挫傷。

3.金融監(jiān)管人才隊(duì)伍建設(shè)落后。我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是跨越式的發(fā)展，這就導(dǎo)致金融市場(chǎng)方面相關(guān)專業(yè)的人才隊(duì)伍建設(shè)基礎(chǔ)薄弱。對(duì)于金融監(jiān)管領(lǐng)域，不僅僅需要精通金融知識(shí)和理論實(shí)踐，更要求具有深厚的金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，全面熟悉金融法律法規(guī)，能夠參與金融決策制定的復(fù)合型技能人才，然而這正是我國(guó)金融監(jiān)管領(lǐng)域所欠缺的。人才隊(duì)伍建設(shè)的落后、高技能全面復(fù)合型人才的不足，導(dǎo)致金融監(jiān)管行業(yè)的工作水平提升出現(xiàn)動(dòng)力不足的情況。

二、改革我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管的策略

1.優(yōu)化金融監(jiān)管模式，強(qiáng)化金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身建設(shè)。由于當(dāng)前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)出顯著的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)，因此金融監(jiān)管行業(yè)應(yīng)該針對(duì)這一新情況對(duì)監(jiān)管模式進(jìn)行改革創(chuàng)新，逐步的將機(jī)構(gòu)型的監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變?yōu)楣δ苄偷谋O(jiān)管模式。通過(guò)對(duì)金融監(jiān)管模式的改革創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管以金融業(yè)務(wù)作為確定監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管規(guī)則的依據(jù)，徹底解決跨行業(yè)金融產(chǎn)品監(jiān)管權(quán)力與責(zé)任不清晰的問(wèn)題，強(qiáng)化金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融創(chuàng)新方面的作用。其次，應(yīng)該強(qiáng)化金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的自身建設(shè)，根據(jù)不同金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管業(yè)務(wù)特點(diǎn)，完善機(jī)構(gòu)設(shè)置與職責(zé)劃分，形成監(jiān)管業(yè)務(wù)銜接有序、操作規(guī)范、評(píng)價(jià)合理、監(jiān)控及時(shí)的業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化事前、事中與事后的全方位監(jiān)管能力。此外，還應(yīng)該結(jié)合目前金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在混營(yíng)業(yè)務(wù)上的欠缺，制定完善的協(xié)調(diào)機(jī)制，確保金融監(jiān)管體系無(wú)漏洞，提高金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管能力。

2.完善金融監(jiān)管機(jī)制建設(shè)，創(chuàng)新金融監(jiān)管工作方式。首先，我國(guó)金融領(lǐng)域主管部門，應(yīng)該結(jié)合我國(guó)金融監(jiān)管領(lǐng)域現(xiàn)狀以及金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)，完善金融監(jiān)管法律法規(guī)體系的建設(shè)，通過(guò)具體細(xì)化、可操作性強(qiáng)的金融監(jiān)管政策，指導(dǎo)金融監(jiān)管工作的順利實(shí)施。其次，為了提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，確保金融監(jiān)管工作的有效開(kāi)展，除了強(qiáng)化外部監(jiān)管以外，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該督促金融機(jī)構(gòu)及時(shí)的完善內(nèi)部控制監(jiān)督機(jī)制的建設(shè)，按照全面性、審查性和及時(shí)性的原則，形成運(yùn)作有序、權(quán)責(zé)分明、以風(fēng)險(xiǎn)管理為主的內(nèi)部控制管理機(jī)制，確保金融機(jī)構(gòu)的平穩(wěn)發(fā)展。第三，應(yīng)該不斷的創(chuàng)新金融監(jiān)管方式，尤其是強(qiáng)化金融監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)，通過(guò)在金融領(lǐng)域建立完善的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，強(qiáng)化對(duì)于金融機(jī)構(gòu)主體業(yè)務(wù)信息、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)信息、資本信息以及風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略信息的共享與披露，依靠保障社會(huì)公眾對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的知情權(quán)、參與權(quán)與監(jiān)督權(quán)，提高金融監(jiān)管的效果。

3.強(qiáng)化金融監(jiān)管領(lǐng)域人才隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)國(guó)際間的交流合作。對(duì)于金融監(jiān)管領(lǐng)域人才隊(duì)伍的建設(shè)，應(yīng)該重點(diǎn)按照金融監(jiān)管對(duì)于專業(yè)知識(shí)以及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的要求，進(jìn)行全面的教育培養(yǎng)，并結(jié)合國(guó)際化以及現(xiàn)代化的金融教學(xué)體系，采取學(xué)歷教育、專業(yè)資格認(rèn)證以及在職培訓(xùn)等措施，強(qiáng)化金融行業(yè)領(lǐng)域的人才隊(duì)伍建設(shè)。此外，為了適應(yīng)金融監(jiān)管與國(guó)際接軌的需求，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)該加強(qiáng)國(guó)際間的交流與合作，尤其是監(jiān)管人才的培訓(xùn)交流、互相學(xué)習(xí)等內(nèi)容，進(jìn)而確保金融監(jiān)管工作適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展的需要。

篇(2)

【關(guān)鍵詞】金融危機(jī)；金融監(jiān)管；改革

一、金融危機(jī)的反思

（一）金融危機(jī)在美國(guó)的爆發(fā)

由發(fā)端于美國(guó)的次貸危機(jī)到席卷全球的金融危機(jī)的爆發(fā)，對(duì)全球的經(jīng)濟(jì)政治和文化生活都造成了深刻的影響。房地產(chǎn)市場(chǎng)的泡沫不斷升級(jí)，過(guò)度包裝的金融產(chǎn)品通過(guò)美國(guó)在全球金融業(yè)的絕對(duì)影響力流到世界的各個(gè)角落，而監(jiān)管的過(guò)濫和過(guò)松又使這些廣泛流轉(zhuǎn)的金融產(chǎn)品有了極大的不安全因素，這都為危機(jī)的全面爆發(fā)和多米諾連鎖反映打下了伏筆。在經(jīng)濟(jì)層面上，人們開(kāi)始反思房地產(chǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展模式以及金融創(chuàng)新帶來(lái)的一系列金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，在法律上我們不得不重新定位監(jiān)管的地位和其應(yīng)發(fā)揮的作用。

長(zhǎng)期以來(lái)，美國(guó)的金融監(jiān)管體制以繁雜著稱于世，可用“雙線多頭”概括之。1999年通過(guò)的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》在廢除金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制的同時(shí)，構(gòu)建了以美聯(lián)儲(chǔ)為主、各功能監(jiān)管機(jī)構(gòu)為輔的“傘形監(jiān)管”，同時(shí)建立了一套允許銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司以及其他金融服務(wù)提供者之間聯(lián)合經(jīng)營(yíng)、審慎監(jiān)管的金融體系。該法解除了銀行進(jìn)入證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的所有限制，允許銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司可以通過(guò)建立金融控股公司從事各類金融業(yè)務(wù)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的確立。這一法案在加強(qiáng)了金融服務(wù)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)積極性的同時(shí)，使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)紛繁復(fù)雜的交叉于金融部門間的金融衍生產(chǎn)品的監(jiān)管成為空白，這也是此次金融危機(jī)國(guó)際普遍對(duì)美國(guó)的金融監(jiān)管存在不滿和質(zhì)疑的問(wèn)題。

（二）金融危機(jī)對(duì)我國(guó)的影響

美國(guó)的這場(chǎng)次貸危機(jī)本身已經(jīng)通過(guò)貿(mào)易、金融、市場(chǎng)信心傳染等渠道對(duì)中國(guó)產(chǎn)生影響。我國(guó)的股市和油價(jià)是比較典型的例子，央行數(shù)次降低基準(zhǔn)利率來(lái)拉動(dòng)內(nèi)需，大量建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)掘農(nóng)村的消費(fèi)潛力，所以在這次危機(jī)中很多國(guó)際方面認(rèn)為中國(guó)式獨(dú)善其身的，實(shí)際上，中國(guó)受到的沖擊很大，國(guó)際社會(huì)的貨幣政策、財(cái)政政策和金融監(jiān)管政策的改革，對(duì)中國(guó)的金融工具、金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管體制都有深遠(yuǎn)影響，在國(guó)際交易和國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展中都可以感受到危機(jī)的影子。

二、危機(jī)后美國(guó)的金融監(jiān)管改革

（一）美國(guó)的金融監(jiān)管措施

2010年7月21日，美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬簽署了《多德一弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法案》。為美國(guó)政府在立法方面應(yīng)對(duì)2008年金融危機(jī)的努力劃上了句號(hào)。該法案的出臺(tái)耗時(shí)一年多，歷經(jīng)財(cái)政部提案、眾議院立案、參議院立案、參眾兩院協(xié)調(diào)統(tǒng)一版本、眾議院及參議院分別審議兩院統(tǒng)一版本等五個(gè)階段是美國(guó)大蕭條以來(lái)最聲勢(shì)浩大的金融監(jiān)管變革。法案醞釀的過(guò)程同時(shí)是美國(guó)政府對(duì)2008年金融危機(jī)暴露出的金融監(jiān)管不力等問(wèn)題的反思和糾正過(guò)程，體現(xiàn)了美國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)、整頓金融市場(chǎng)秩序、保護(hù)金融消費(fèi)者及納稅人利益的決心以及促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的最終意圖。該法案將對(duì)美國(guó)乃至全球金融業(yè)發(fā)展產(chǎn)生重要影響。該法案共有八項(xiàng)措施，具體可以概括為兩個(gè)方面：

1.增設(shè)4個(gè)新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。金融服務(wù)監(jiān)督委員會(huì)負(fù)責(zé)促進(jìn)信息交流和協(xié)調(diào)，確定新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供解決爭(zhēng)議的論壇，對(duì)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)識(shí)別“重大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)公司”提供建議。全國(guó)銀行監(jiān)理會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)所有聯(lián)邦級(jí)別的存款機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)和外國(guó)銀行的機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管。消費(fèi)者金融保護(hù)署將負(fù)責(zé)對(duì)證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)管理規(guī)定中不包含的金融產(chǎn)品、服務(wù)進(jìn)行管理。全國(guó)保險(xiǎn)辦公室將作為財(cái)政部?jī)?nèi)設(shè)的機(jī)構(gòu)，主要用來(lái)為資料交換提供場(chǎng)所，同時(shí)為全國(guó)和各州提供專業(yè)的金融保險(xiǎn)信息服務(wù)。

2.提升聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)的監(jiān)管系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力。授予了聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)更大的監(jiān)管權(quán)，用來(lái)監(jiān)測(cè)、識(shí)別系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)重大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)金融企業(yè)、非銀行控股公司進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)改組聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)，使聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)將與財(cái)政部和其他機(jī)構(gòu)共同商討改組方案，以更好地協(xié)調(diào)新監(jiān)管的權(quán)責(zé)分配問(wèn)題。

在以美國(guó)為首的受到危機(jī)重創(chuàng)的銀行金融機(jī)構(gòu)紛紛倒閉的背景下，致力于銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)出臺(tái)了一些規(guī)范監(jiān)管的文件，包括2008年的《穩(wěn)健的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則》，2009年的《穩(wěn)健的壓力測(cè)試實(shí)踐和監(jiān)管原則》、《新資本協(xié)議框架改進(jìn)方案》、《新資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)框架的修訂稿》、《交易賬戶新增風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提指引》、《增強(qiáng)銀行體系穩(wěn)健性》和《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國(guó)際框架》的征求意見(jiàn)稿。這些文件在規(guī)范銀行加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理和資本構(gòu)成方面有非常積極的促進(jìn)作用，對(duì)各國(guó)的銀行業(yè)的監(jiān)管改革都有很好的指導(dǎo)意義。

（二）美國(guó)的金融監(jiān)管改革存在的問(wèn)題

美國(guó)監(jiān)管改革大方向值得肯定，不過(guò)，美聯(lián)儲(chǔ)權(quán)力空前龐大的全能型監(jiān)管機(jī)構(gòu)也可能帶來(lái)一些問(wèn)題：其一，美聯(lián)儲(chǔ)的金融監(jiān)管職能與美聯(lián)儲(chǔ)制定并執(zhí)行貨幣政策的職能是否出現(xiàn)沖突？美聯(lián)儲(chǔ)在大權(quán)在握的前提下能否繼續(xù)保持其貨幣政策的獨(dú)立性？其二，誰(shuí)來(lái)監(jiān)管美聯(lián)儲(chǔ)？現(xiàn)在能否對(duì)真正掌握實(shí)權(quán)的美聯(lián)儲(chǔ)構(gòu)成有效制衡還未可期，這將涉及到全球監(jiān)管體系如何構(gòu)建和政策監(jiān)督的問(wèn)題。其次，新法案仍遺留一些未解難題，如“兩房”等問(wèn)題。

另外，對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)的界定并沒(méi)有一個(gè)完整的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，新設(shè)立的金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)與其他機(jī)構(gòu)在運(yùn)行中是否能協(xié)調(diào)運(yùn)作，上文提到其對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，但具體權(quán)限并沒(méi)有清晰界定。而且美國(guó)的消費(fèi)觀念和消費(fèi)結(jié)構(gòu)并沒(méi)有徹底改變，對(duì)金融衍生產(chǎn)品的消費(fèi)還將繼續(xù)，對(duì)于將來(lái)可能產(chǎn)生的更加復(fù)雜的金融衍生產(chǎn)品，現(xiàn)有的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是否能完全覆蓋監(jiān)管，還是只能像這次的危機(jī)一樣只是臨時(shí)的處理機(jī)制。從一定程度上說(shuō)，法案對(duì)這些問(wèn)題都不能做清晰的解答，只能是摸索前進(jìn)，不斷完善。

三、對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管改革的幾點(diǎn)思考

（一）人民銀行的職能轉(zhuǎn)變和實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的全面性、系統(tǒng)性

1995年的《商業(yè)銀行法》和1998年《證券法》確立了我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的基本模式。我國(guó)現(xiàn)行的“一行三會(huì)”的金融管理體制有利于提高金融宏觀調(diào)控和微觀監(jiān)管的專業(yè)性，但毋庸置疑的是，這一體制的形成深受國(guó)際金融監(jiān)管體制變革的影響。所以此次危機(jī)所暴露的國(guó)際金融監(jiān)管中的宏觀金融管理缺位、金融監(jiān)管不協(xié)調(diào)等種種弊端，也就會(huì)在我國(guó)目前的金融管理體制中有所反應(yīng)。由于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)相對(duì)封閉、金融創(chuàng)新相對(duì)不足，我國(guó)金融體系免遭國(guó)際金融危機(jī)的直接沖擊，但隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新產(chǎn)品的出現(xiàn)，大量的游離于監(jiān)管真空帶的金融創(chuàng)新產(chǎn)品的出現(xiàn)呼喚著一種更加全面而系統(tǒng)的配套監(jiān)管機(jī)制的產(chǎn)生。

借鑒美國(guó)金融監(jiān)管改革經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合中國(guó)國(guó)情，我國(guó)應(yīng)強(qiáng)化中央銀行職能，明確人民銀行在防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)中的主要角色，確立人民銀行在宏觀審慎管理框架中的主體地位。與受危機(jī)重創(chuàng)的美歐國(guó)家一樣，當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管領(lǐng)域也存在宏觀審慎管理缺位和微觀監(jiān)管“合成謬誤”的問(wèn)題，銀、證、保三個(gè)行業(yè)監(jiān)管部門以防范單個(gè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，無(wú)法對(duì)金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)性以及由此導(dǎo)致的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)給予足夠的關(guān)注。

從承擔(dān)的具體職能上看，人民銀行具有制定和實(shí)施貨幣政策、維護(hù)支付清算系統(tǒng)正常運(yùn)行以及維護(hù)金融穩(wěn)定的法定職能，在宏觀審慎管理上具有不可替代的特殊地位。所以要賦予人民銀行在系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管上的主導(dǎo)作用。系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)通常是引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)的源頭，應(yīng)明確人民銀行在監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)中的主導(dǎo)作用。同時(shí)要樹(shù)立中央銀行權(quán)威，賦予人民銀行在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)中的牽頭人職能。在宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管分離、金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的情況下，監(jiān)管協(xié)調(diào)對(duì)于防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)而言尤為重要。建立和健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，關(guān)鍵在于確立監(jiān)管協(xié)調(diào)牽頭人，當(dāng)前，這一角色應(yīng)由履行防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)職能的中央銀行來(lái)承擔(dān)。

（二）重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管

上文中提及了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在改革文件中關(guān)于流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)的新建議，結(jié)合我國(guó)已經(jīng)加入這一組織的實(shí)際情況和銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)深入推進(jìn)新資本協(xié)議的實(shí)施和相關(guān)規(guī)制的落實(shí)，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、流程、工具和方法，提高商業(yè)銀行全面識(shí)別和管控風(fēng)險(xiǎn)的水平。在將資本和流動(dòng)性監(jiān)管并重的前提下，不斷提高銀行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力在堅(jiān)守資本數(shù)量和質(zhì)量審慎監(jiān)管底線的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和資本的規(guī)劃上能結(jié)合市場(chǎng)需求以及自身的業(yè)務(wù)水平科學(xué)發(fā)展，合理把握表內(nèi)外資產(chǎn)擴(kuò)張速度，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力建設(shè)與自身業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)一致發(fā)展。

推動(dòng)銀行業(yè)建立新的信貸管理制度，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)通過(guò)強(qiáng)化針對(duì)固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款和項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)信貸管理制度，推動(dòng)銀行業(yè)建立更加嚴(yán)格有效的信貸管理政策和流程，有效防范不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。按照中央關(guān)于加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略部署，引導(dǎo)銀行業(yè)進(jìn)一步調(diào)整信貸投向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，合理把握信貸增速、節(jié)奏和投向，加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理，把銀行業(yè)改革發(fā)展的良好形勢(shì)鞏固和發(fā)展下去。

在這場(chǎng)危機(jī)之后學(xué)者都在大力呼吁監(jiān)管，實(shí)際上我們同樣不能忽視的是金融業(yè)自由發(fā)展的空間，不能因噎廢食，金融業(yè)的自主競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展是有利于其探索更加富有效率的經(jīng)營(yíng)模式，開(kāi)發(fā)新的金融產(chǎn)品，給金融發(fā)展注入活力，關(guān)鍵是相配套的金融監(jiān)管模式和內(nèi)控機(jī)制能夠協(xié)調(diào)發(fā)揮作用。

參考文獻(xiàn)

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[2]盛碩.后金融危機(jī)時(shí)代美國(guó)金融監(jiān)管改革與金融創(chuàng)新[J].市場(chǎng)周刊(理論研究),2010(7).

篇(3)

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)；行業(yè)自律；宏觀調(diào)控

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）009-000-01

前言

中國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制改革越發(fā)深入，為了促使金融業(yè)欣欣向榮并反作用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，需要金融企業(yè)提供優(yōu)良的服務(wù)，有依法、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的態(tài)度，更需要國(guó)家監(jiān)督部門起到宏觀調(diào)控的作用，加大監(jiān)管力度。強(qiáng)有力的監(jiān)管能夠使金融市場(chǎng)規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，更可以避免法律空缺造成金融系統(tǒng)運(yùn)行的崩潰，促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、高速的發(fā)展。

一、未來(lái)金融監(jiān)督體制發(fā)展方向

（一）金融法律走向全球化同質(zhì)化

雖然因?yàn)榻?jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、社會(huì)意識(shí)、文化思想以及法律體系的不同，造成了國(guó)家與國(guó)家或地區(qū)之間的金融監(jiān)管形式有一定的區(qū)別，并且監(jiān)管風(fēng)格也不一樣，但是全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入，還是在一定程度上促進(jìn)著世界各國(guó)金融法律的融合發(fā)展。對(duì)世界金融監(jiān)督模式有較大影響的分別是：英國(guó)的金融監(jiān)管模式下，金融業(yè)主要采取行業(yè)中的自律，政府較少插手金融業(yè)事務(wù)，英格蘭銀行作為國(guó)家銀行的監(jiān)管手段主要通過(guò)勸說(shuō)或不成文協(xié)定來(lái)進(jìn)行，沒(méi)有明確法律規(guī)范；美國(guó)模式的特點(diǎn)在于通過(guò)法律體現(xiàn)國(guó)家意志，有完備的法律法規(guī)，形成了一套金融監(jiān)管法律運(yùn)作體系，為經(jīng)濟(jì)交易提供了公平、有法律保障的市場(chǎng)。上世紀(jì)中后期，以上兩種模式就開(kāi)始互相取長(zhǎng)補(bǔ)短進(jìn)行融合，加之近期全球化的深入，當(dāng)今世界需要一個(gè)內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的國(guó)際金融體系。各國(guó)貿(mào)易協(xié)定的簽訂，各種貿(mào)易組織的成立比如：亞太經(jīng)合組織、亞洲投資發(fā)展銀行等，對(duì)當(dāng)今世界金融監(jiān)管體系一體化同質(zhì)化的改變帶來(lái)了強(qiáng)大的影響。

（二）行業(yè)自律與自我監(jiān)督的重要性

僅通過(guò)政府進(jìn)行宏觀調(diào)控，金融監(jiān)管的效率和作用并不能得到最優(yōu)化，需要輔助以金融機(jī)構(gòu)的自我監(jiān)督和整個(gè)金融行業(yè)形成一個(gè)自律機(jī)制。政府成立的金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)沒(méi)有行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)建立的自我監(jiān)督制度和自律條例的支持，很多情況下難以發(fā)現(xiàn)金融業(yè)問(wèn)題，所推行的監(jiān)管手段也不能取得效果。參考外國(guó)的銀行管理模式我們可以得知，他們的經(jīng)營(yíng)管理模式中有很大程度的自我控制，通過(guò)設(shè)立只對(duì)金融管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)審部門，進(jìn)行強(qiáng)有力的自律。經(jīng)分析發(fā)現(xiàn)，今年來(lái)國(guó)際銀行的嚴(yán)重失職都與自我審查機(jī)制的缺失有關(guān)，所以，國(guó)際金融機(jī)構(gòu)都開(kāi)始加強(qiáng)自我審查和監(jiān)督。很多國(guó)家的金融監(jiān)督部門和國(guó)際性金融管理組織也開(kāi)始著手制定行業(yè)自律制度[1]。

二、國(guó)內(nèi)金融監(jiān)督情況分析

（一）金融監(jiān)督手段欠缺與方式不合理

中國(guó)實(shí)行的金融監(jiān)管模式為：國(guó)家為主的金融外部監(jiān)察機(jī)制。中國(guó)的行業(yè)內(nèi)部管理和控制也是存在的，但由于金融機(jī)構(gòu)自我控制力不足和自我監(jiān)察機(jī)制的漏洞，內(nèi)部自我管理監(jiān)督難以落實(shí)。行業(yè)自律的缺失體現(xiàn)在會(huì)計(jì)、審計(jì)等社會(huì)機(jī)構(gòu)很少對(duì)金融行業(yè)實(shí)行監(jiān)督，沒(méi)有行業(yè)自律。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的監(jiān)督部門不獨(dú)立，使得我國(guó)的金融監(jiān)督情況不容樂(lè)觀。中國(guó)特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下國(guó)家對(duì)金融業(yè)的宏觀調(diào)控手段有三種：經(jīng)濟(jì)手段、行政手段、法律手段。國(guó)家傾向于采用行政手段直接進(jìn)行干預(yù)。雖然法律法規(guī)一直在跟進(jìn)，不過(guò)“羅馬不是一天建成的”，金融法律目前雖覆蓋金融行業(yè)所有方面，但起到的效果是有限的[2]。

（二）國(guó)家監(jiān)督體制缺失

我國(guó)的金融監(jiān)管體系已經(jīng)形成，由于國(guó)際金融環(huán)境變化速度快、情況復(fù)雜，尤其零八年金融危機(jī)爆發(fā)各國(guó)都積極對(duì)金融監(jiān)察體制進(jìn)行改良。與歐美國(guó)家相比，我國(guó)的金融監(jiān)督制度有一定程度上的欠缺，比如說(shuō)進(jìn)行宏觀調(diào)控的實(shí)行者沒(méi)有一個(gè)明確定位，通常情況下應(yīng)該由國(guó)務(wù)院來(lái)進(jìn)行貨幣政策的制定以防范金融風(fēng)險(xiǎn)，可是通常對(duì)于金融業(yè)監(jiān)督是由中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督委員會(huì)等機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān)的。再者，國(guó)家的調(diào)控進(jìn)行跨行業(yè)控制難度很大[3]。

（三）國(guó)內(nèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)與國(guó)際接軌

金融行業(yè)作為整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)的一部分也在進(jìn)行全球化的進(jìn)程，國(guó)際的金融監(jiān)督機(jī)制需要有一個(gè)更高的標(biāo)準(zhǔn)。為了保證金融監(jiān)督的公平、有效，使監(jiān)督機(jī)構(gòu)和被監(jiān)督者都能夠得到科學(xué)的管理，國(guó)際金融組織都出臺(tái)了國(guó)際金融監(jiān)督的法規(guī)。我國(guó)金融業(yè)起步晚，遺留問(wèn)題多，使得我國(guó)對(duì)于國(guó)際條文的接受上有所保留，放寬了對(duì)自身金融的監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)，使得我國(guó)的金融監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)生了比較的區(qū)別，協(xié)調(diào)性不足，無(wú)法與國(guó)際完全接軌。

三、國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管機(jī)制改革方法

中國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)制需要進(jìn)一步改革，對(duì)監(jiān)管的手段方式進(jìn)行加強(qiáng)，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督兩種方式的優(yōu)點(diǎn)來(lái)進(jìn)行。中國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)有手段中以上二者都有運(yùn)用，但是實(shí)際操作效果不明顯。建設(shè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督體系迫在眉睫，我國(guó)需要一個(gè)強(qiáng)有力的監(jiān)督執(zhí)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行科學(xué)調(diào)研、合理監(jiān)督，還應(yīng)具備風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的能力。網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)的能力也是必不可少的，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)能力，能夠加速事后發(fā)現(xiàn)與事前預(yù)警來(lái)轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)或預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督評(píng)級(jí)與與信息披露制度進(jìn)一步完善，使得非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督成為現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管導(dǎo)向，讓二者更好地結(jié)合形成有效監(jiān)管系統(tǒng)。

四、結(jié)論

綜合的來(lái)看，我國(guó)的金融行業(yè)監(jiān)督機(jī)制還是有很大的進(jìn)步和長(zhǎng)足的發(fā)展，能夠在競(jìng)爭(zhēng)激烈的國(guó)際環(huán)境中發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)并創(chuàng)造一個(gè)適合國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的環(huán)境。但是由于自身監(jiān)督的缺陷，還應(yīng)該注重政府宏觀與行業(yè)自律的結(jié)合，繼續(xù)推進(jìn)法律法規(guī)的制定，提高我國(guó)監(jiān)察機(jī)制的要求和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，吸收借鑒國(guó)際監(jiān)管優(yōu)秀的方式，來(lái)增強(qiáng)我國(guó)金融監(jiān)察機(jī)制的實(shí)際運(yùn)作效果。

參考文獻(xiàn)：

[1]于維生，張志遠(yuǎn).國(guó)際金融監(jiān)管的博弈解析與中國(guó)政策選擇[J].國(guó)際金融研究，2013，01（01）：16-27.

篇(4)

一、當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題與不足

（1）金融監(jiān)管法律法規(guī)不健全。首先，存在監(jiān)管立法空白。我國(guó)頒布的金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)包括：《人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》和《外匯管理法》等，但是這些法律未能涵蓋金融業(yè)的全部，金融立法在某些領(lǐng)域還是空白。尤其是隨著金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展和金融全球化進(jìn)程的加快，傳統(tǒng)的以有形金融為調(diào)整規(guī)范對(duì)象的金融法律法規(guī)體系受到了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。其次，存在監(jiān)管盲區(qū)，我國(guó)“一行三會(huì)”垂直管理的金融監(jiān)管體系，造成的必然結(jié)果是各監(jiān)管機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)其業(yè)務(wù)模塊下的金融監(jiān)管。在多頭監(jiān)管沒(méi)有具體的措施可依的情況下，常常使得被監(jiān)管機(jī)構(gòu)無(wú)所適從。一方面可能導(dǎo)致監(jiān)管過(guò)度，監(jiān)管資源浪費(fèi)，另一方面又可能存在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)推諉扯皮，責(zé)任不清的現(xiàn)象，導(dǎo)致監(jiān)管盲區(qū)的出現(xiàn)。隨著金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展演變，有些新業(yè)務(wù)將會(huì)處于不同金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)邊緣，如儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄國(guó)債等，這些業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是否明確將是監(jiān)管是否有效的前提。

（2）金融監(jiān)管手段落后，監(jiān)管效率低下。我國(guó)的金融監(jiān)管是一種權(quán)力監(jiān)管，即行政命令式監(jiān)管。在這種監(jiān)管制度之下，金融監(jiān)管以計(jì)劃、行政命令和適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)處罰方式進(jìn)行。只要金融機(jī)構(gòu)按照金融監(jiān)管當(dāng)局的要求去做，就會(huì)降低風(fēng)險(xiǎn)而增加收益，反之，就會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)，但卻不一定能得到更好的回報(bào)。如果中央銀行監(jiān)管力度不夠，就會(huì)造成金融機(jī)構(gòu)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，一方面會(huì)提高金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成本，另一方面也影響了金融秩序和金融環(huán)境，加大系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，大大降低金融監(jiān)管的效率。

（3）金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制和自律機(jī)制建設(shè)不完善。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控方面，雖然建立起了自我管理機(jī)制，但機(jī)制不完善，運(yùn)行不佳，存在著很多問(wèn)題。突出表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，管理層對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠，尤其不能與時(shí)俱進(jìn)應(yīng)對(duì)金融業(yè)涉足的新業(yè)務(wù)及新領(lǐng)域；其次，管理層內(nèi)部以及不同管理部門之間缺乏有效信息溝通，風(fēng)險(xiǎn)管理部門和相關(guān)業(yè)務(wù)部門缺乏及時(shí)的溝通和信息交流，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后不能盡快規(guī)避和解決；第三，基層違規(guī)操作現(xiàn)象嚴(yán)重，操作風(fēng)險(xiǎn)加大；第四，缺乏有效的稽查制度，內(nèi)部審計(jì)組織缺乏獨(dú)立性和權(quán)威性。

二、完善我國(guó)金融監(jiān)管的有效措施與途徑

（1）健全和完善金融監(jiān)管相關(guān)的法律體系。一是加緊清理和重建現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律、法規(guī)和規(guī)章，同時(shí)制定《金融控股公司法》等新的金融法規(guī)，還應(yīng)加強(qiáng)金融創(chuàng)新方面的立法，使金融監(jiān)管的法律法規(guī)能夠涵蓋所有的金融領(lǐng)域和金融業(yè)務(wù)，盡可能出臺(tái)相關(guān)實(shí)施細(xì)則，增強(qiáng)其可操作性。二是擴(kuò)展金融監(jiān)管的內(nèi)容和范圍。范圍上可以使監(jiān)管包含各類金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)人到市場(chǎng)退出的全部業(yè)務(wù)活動(dòng)。改變我國(guó)目前主要針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的審批和經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性金融監(jiān)管方式。內(nèi)容上有必要在監(jiān)管體系中將金融行業(yè)內(nèi)更多的表外業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)納入監(jiān)管評(píng)估乃至審批體系內(nèi)。

（2）運(yùn)用現(xiàn)代科技手段加強(qiáng)監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。21世紀(jì)是信息技術(shù)高速發(fā)展的時(shí)代，現(xiàn)代科技對(duì)于社會(huì)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響已滲透到各個(gè)層面，因此充分運(yùn)用現(xiàn)代科技為金融監(jiān)管服務(wù)是金融監(jiān)管機(jī)制發(fā)展的必然趨勢(shì)。

（3）加快建立切實(shí)有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。為適應(yīng)我國(guó)分業(yè)監(jiān)管下的金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)的需要，有效解決重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管盲區(qū)問(wèn)題，我國(guó)各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)溝通、促進(jìn)協(xié)調(diào)，提高監(jiān)管效率。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制需要法制化和規(guī)范化，對(duì)特定業(yè)務(wù)和特定領(lǐng)域?qū)嵤┞?lián)合監(jiān)管和綜合監(jiān)管。雖然我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)建立了“ 聯(lián)席會(huì)議制度”和 “高層定期會(huì)晤制度”，但其監(jiān)管效果不明顯。有鑒于此，我國(guó)可建立一個(gè)跨部門進(jìn)行監(jiān)管協(xié)調(diào)的長(zhǎng)效機(jī)制：由各個(gè)核心部門組成一個(gè)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，進(jìn)行統(tǒng)一管理。

（4）建立存款保險(xiǎn)制度。國(guó)務(wù)院日前下發(fā)《國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)發(fā)展改革委關(guān)于2012年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作意見(jiàn)的通知》，同意發(fā)改委《關(guān)于2012年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作的意見(jiàn)》。強(qiáng)調(diào)加快建立和完善宏觀審慎政策框架，研究建立系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警、評(píng)估體系和處置機(jī)制。擇機(jī)出臺(tái)并實(shí)施存款保險(xiǎn)制度，推動(dòng)實(shí)施銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

（5）妥善處理好金融自由化、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系。金融自由化、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是辯證統(tǒng)一的關(guān)系。金融自由化和金融創(chuàng)新并沒(méi)有否定金融監(jiān)管的基礎(chǔ)，相反還強(qiáng)化了金融監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)性和必要性；金融監(jiān)管同時(shí)也促進(jìn)了金融自由化和金融創(chuàng)新。金融監(jiān)管要努力實(shí)現(xiàn)效率目標(biāo)與安全目標(biāo)的適當(dāng)平衡，金融監(jiān)管要為金融發(fā)展和金融創(chuàng)新創(chuàng)造有利的監(jiān)管環(huán)境，并且要有利于提高我國(guó)的金融國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，但是同時(shí)也要防范金融風(fēng)險(xiǎn)和避免危機(jī)的發(fā)生。為此，應(yīng)該實(shí)施漸進(jìn)式金融自由化改革，并在改革過(guò)程中不斷改善金融監(jiān)管的方式和質(zhì)量，充實(shí)金融監(jiān)管的內(nèi)容。

（6）豐富監(jiān)管方式和監(jiān)管手段，加強(qiáng)金融業(yè)自律監(jiān)管。目前我國(guó)金融監(jiān)管的方式主要采取的仍然是行政監(jiān)管方式，為提高監(jiān)管效率，應(yīng)該在行政監(jiān)管的方式上，不斷增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的自我監(jiān)督約束以及行業(yè)自律的作用。金融行業(yè)自律，是金融業(yè)自我管理、自我規(guī)范、自我約束的一種民間管理方式。它可以提高行業(yè)內(nèi)部的管理，有效地避免各主體之間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，規(guī)范其行為，促進(jìn)彼此的協(xié)作，與官方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一起來(lái)維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全，因此，行業(yè)自律也是金融監(jiān)管的重要方面。

篇(5)

在一個(gè)轉(zhuǎn)軌時(shí)期的金融環(huán)境中，貨幣政策傳導(dǎo)與金融監(jiān)管之間會(huì)產(chǎn)生諸多沖突，如何協(xié)調(diào)并建立兩者間的新型平衡關(guān)系，是當(dāng)前金融改革的一大難點(diǎn)。就此，本文擬從兩大沖突與矛盾著手，貨幣政策目標(biāo)與監(jiān)管規(guī)則的沖突、集權(quán)式運(yùn)行模式的矛盾等方面，來(lái)論述建立功能性金融監(jiān)管模式服務(wù)于貨幣政策傳導(dǎo)的。

(一)貨幣政策目標(biāo)與監(jiān)管規(guī)則之間的沖突

傳統(tǒng)的貨幣政策目標(biāo)是穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、平衡國(guó)際收支。自20世紀(jì)90年代中期以來(lái)，我國(guó)直接調(diào)控逐步縮小，間接調(diào)控運(yùn)用不斷增多，貨幣政策的最終目標(biāo)基本鎖定為穩(wěn)定物價(jià)并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。應(yīng)該講，穩(wěn)定物價(jià)的最終貨幣政策目標(biāo)是相當(dāng)明確的，它根據(jù)上貨幣政策傳導(dǎo)各環(huán)節(jié)中多主體的行為取值之和進(jìn)行政策調(diào)整，這是一個(gè)變量的概念，是一個(gè)多重主體的、多變的集體選擇后果。

但是，該貨幣政策目標(biāo)經(jīng)過(guò)金融體系的過(guò)濾后，則與現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則之間產(chǎn)生極大沖突，這種沖突存在于貨幣政策傳導(dǎo)的渠道之中。

從1991年至2001年，我國(guó)證券市場(chǎng)籌集資金近8000億元，但貸款卻增加80000多億元，其中1999年，非金融部門以銀行借款方式從國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)融入的資金為10734億元，占其總?cè)谫Y量的61％，以債券及股票方式融入的資金為3744億元，占其總?cè)谫Y量的21％。這些數(shù)據(jù)說(shuō)明國(guó)內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)部門的融資仍以間接融資為主，故銀行信貸傳導(dǎo)仍是我國(guó)貨幣政策傳導(dǎo)的主渠道。

那么，為創(chuàng)造健康金融運(yùn)行環(huán)境，服務(wù)于貨幣政策傳導(dǎo)的金融監(jiān)管也就集中于信貸政策的監(jiān)管，它建立在中央銀行一系列政策法規(guī)基礎(chǔ)之上?？紤]信貸政策作為貨幣政策客體——商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)繩，其對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)具有巨大影響力，故其具有相對(duì)長(zhǎng)期穩(wěn)定的內(nèi)在特質(zhì)要求。

于是，為平滑物價(jià)變動(dòng)，中央銀行需要連續(xù)調(diào)整貨幣政策時(shí)，卻因信貸政策處于一種僵化的狀態(tài)，對(duì)于貨幣政策的變動(dòng)彈性較小，使得中央銀行在此之間難以尋找實(shí)質(zhì)性的平衡點(diǎn)。例如，近年來(lái)中央銀行不斷降息，并通過(guò)窗口指導(dǎo)，推動(dòng)商業(yè)銀行放貸，特別是對(duì)中小的貸款投放，但是實(shí)踐證明，老化的貸款管理辦法及嚴(yán)厲的貸款責(zé)任人制度，強(qiáng)硬地制約了商業(yè)銀行的放貸積極性，也制約著中央銀行自身的貨幣政策意圖實(shí)現(xiàn)，這就意味著我國(guó)的金融監(jiān)管規(guī)則無(wú)法為貨幣政策提供堅(jiān)實(shí)的運(yùn)行支撐。

(二)集權(quán)運(yùn)行模式的矛盾

有效的貨幣政策傳導(dǎo)，需要市場(chǎng)化程度較高的金融運(yùn)行環(huán)境，通過(guò)金融市場(chǎng)作用于政策客體，對(duì)其資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)、財(cái)富的變動(dòng)、信用供應(yīng)的可能及預(yù)期產(chǎn)生一系列影響，以達(dá)到政策目標(biāo)。

但是，中央銀行的另一種職能——金融監(jiān)管卻因其自身的運(yùn)行模式，加大了貨幣政策的運(yùn)行成本，改變了貨幣政策預(yù)期效果。尤其在我國(guó)，金融監(jiān)管與貨幣政策共存于一體，即中央銀行集權(quán)運(yùn)行雙職能，使得金融監(jiān)管同貨幣政策傳導(dǎo)之間產(chǎn)生內(nèi)生性沖突。

觀察可知，我國(guó)的中央銀行并不具備決策的獨(dú)立性，它要服從于政府的各種利益調(diào)整要求。既然中央銀行對(duì)貨幣政策不具有獨(dú)立控制權(quán)，其結(jié)果就是，金融監(jiān)管成為中央銀行職能的重中之重；特別是在金融市場(chǎng)化水平很低的情形下，消極監(jiān)管更成為監(jiān)管主流，這是中央銀行損失最小、利益最大的一種選擇。

與此同時(shí)，金融監(jiān)管還會(huì)受到外部利益集團(tuán)的干預(yù)，更使得為貨幣政策傳導(dǎo)服務(wù)的預(yù)期監(jiān)管目標(biāo)發(fā)生扭曲。所以，在運(yùn)行載體同質(zhì)的基礎(chǔ)上，集權(quán)式的貨幣政策管理與金融監(jiān)管使中央銀行產(chǎn)生兩難抉擇，即中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策，需要開(kāi)展積極監(jiān)管，但卻強(qiáng)烈地受制于自身的“成本——收益”比較機(jī)制的約束，而轉(zhuǎn)向貨幣政策配合值很低的消極監(jiān)管，最終降低中央銀行對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用。以上具體表現(xiàn)為兩個(gè)方面：

第一，貨幣政策管理體制建設(shè)乏力，中央銀行內(nèi)部的貨幣政策推行無(wú)法落實(shí)。

，我國(guó)省會(huì)城市中心支行負(fù)有貨幣發(fā)行調(diào)度之責(zé)，卻沒(méi)有貨幣信貸管理之權(quán)，兩者在一個(gè)省區(qū)分別由省會(huì)城市中心支行和大區(qū)行管理，脫節(jié)難以避免，實(shí)際上這是貨幣政策職權(quán)在中央銀行內(nèi)部的分割與肢解。但是，中央銀行對(duì)于內(nèi)部貨幣政策執(zhí)行渠道所存在的組織障礙，至今未予解決。探究其源，改革管理體制是中央銀行集權(quán)運(yùn)行雙職能中收益解相對(duì)較低的行為取向，中央銀行自身沒(méi)有主動(dòng)改革的動(dòng)力。

第二，監(jiān)管目標(biāo)模糊化，降低監(jiān)管效率。

因?yàn)樨泿耪邆鲗?dǎo)集中于信貸市場(chǎng)，所以監(jiān)管重點(diǎn)也就在于信貸政策的監(jiān)管。對(duì)此，中央銀行出臺(tái)了許多管制政策，但卻會(huì)與貨幣政策產(chǎn)生矛盾。例如，近期許多地區(qū)所出現(xiàn)的個(gè)人外匯質(zhì)押貸款一律禁止的政策，實(shí)際上就是為控制外匯持有量，提高人民幣的國(guó)際地位，也為防止洗錢行為而制定的信貸政策。

但是孰不知，該政策嚴(yán)重制約了個(gè)體經(jīng)濟(jì)的融資渠道，嚴(yán)重阻礙了商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，這明顯與中央銀行的窗口指導(dǎo)意見(jiàn)相左，可見(jiàn)該項(xiàng)管制政策的真實(shí)目的非常模糊。于是許多商業(yè)銀行在利益驅(qū)使下依然故我，模糊的監(jiān)管政策更成為“空中樓閣”。

(三)根源分析

分析上述貨幣政策與金融監(jiān)管的兩大基本沖突，筆者認(rèn)為其產(chǎn)生的根源在于體制性干擾，它棲居于商業(yè)銀行與企業(yè)兩個(gè)貨幣政策傳導(dǎo)領(lǐng)域。

第一，商業(yè)銀行領(lǐng)域。

20世紀(jì)90年代后期，我國(guó)商業(yè)銀行的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)不斷顯現(xiàn)，制定了公司化治理結(jié)構(gòu)目標(biāo)，并逐步推進(jìn)各自的改組上市工作。但是，其進(jìn)程是緩慢的。主要問(wèn)題在于，首先在官本位下，商業(yè)銀行無(wú)法內(nèi)生出具有人格化的合格委托人，銀行行長(zhǎng)是沒(méi)有委托人的人，實(shí)質(zhì)為“內(nèi)部控制人”，以其為代表的銀行管理層雖不擁有剩余收益索取權(quán)，但其擁有實(shí)質(zhì)控制權(quán)，附加監(jiān)督機(jī)制的缺位，導(dǎo)致商業(yè)銀行的內(nèi)部控制現(xiàn)象非常嚴(yán)重。近年來(lái)日益增多的金融大案、要案可為佐證。

因此，商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度缺陷必然制約貨幣政策的貫徹，引發(fā)為對(duì)付監(jiān)管而產(chǎn)生的事前的選擇與事后的道德風(fēng)險(xiǎn)。所以，中央銀行調(diào)控貨幣政策的主要手段——信貸政策，以及為之配套的監(jiān)管政策，在經(jīng)過(guò)內(nèi)部控制人“過(guò)濾”后，已發(fā)生嚴(yán)重變形。

第二，企業(yè)領(lǐng)域。

上文已述，我國(guó)企業(yè)主要依靠間接融資來(lái)進(jìn)行擴(kuò)大再生產(chǎn)。但是，目前大多數(shù)企業(yè)，尤其是國(guó)有企業(yè)，因?yàn)閲?guó)有產(chǎn)權(quán)的缺位，國(guó)有資產(chǎn)所有者的保值、增值要求猶如“隔山打虎”，經(jīng)過(guò)企業(yè)內(nèi)部控制人的“利益求解”之后，最優(yōu)解趨向于內(nèi)部人，致使企業(yè)對(duì)利率變化所帶來(lái)的成本變動(dòng)敏感度很低。同時(shí)，在企業(yè)對(duì)外融資方面，因?yàn)槠髽I(yè)內(nèi)部信息的不透明，造成直接融資門檻的提高，間接融資同時(shí)出現(xiàn)“惜貸”現(xiàn)象。

于是，企業(yè)對(duì)于貨幣政策的變動(dòng)反應(yīng)，遠(yuǎn)未達(dá)到中央銀行預(yù)期目的。連續(xù)多年來(lái)的通貨緊縮，使得企業(yè)對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景更持悲觀態(tài)度，從而在商業(yè)銀行出現(xiàn)“惜貸”現(xiàn)象的同時(shí)，企業(yè)也出現(xiàn)“惜借”現(xiàn)象，擴(kuò)大再生產(chǎn)的步伐放慢，貨幣政策的作用空間被無(wú)形壓縮。

綜上所述，中央銀行調(diào)節(jié)貨幣政策，實(shí)施金融監(jiān)管，現(xiàn)行采用市場(chǎng)化的管理手段，但是這些管理手段的實(shí)施對(duì)象卻是“非市場(chǎng)化的受體”，其所有權(quán)、控制權(quán)的缺陷，導(dǎo)致其不存在理性選擇的動(dòng)機(jī)，無(wú)法呼應(yīng)中央銀行的各項(xiàng)政策，中央銀行的決策基礎(chǔ)也就存在決策空洞。于是貨幣政策與金融監(jiān)管亦就各行其道，無(wú)法有效統(tǒng)一。

(四)功能性監(jiān)管是消解沖突的重要途徑

上述沖突的解決途徑有三，分別為體制突破、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的建設(shè)、監(jiān)管機(jī)制重建等。前兩者已有較為成熟的意見(jiàn)，恕不贅言。在此，本文著重從監(jiān)管機(jī)制重建方面來(lái)討論，即通過(guò)改變消極監(jiān)管方式，建立功能性監(jiān)管模式，以消解貨幣政策與金融監(jiān)管兩者之間的沖突，推進(jìn)貨幣政策的實(shí)施。

正如上文所言，以間接融資為主導(dǎo)的國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)特性，使中央銀行配合貨幣政策的監(jiān)管方式主要為信貸政策的監(jiān)管，而這種監(jiān)管方式是建立在銀行單一功能的實(shí)施基礎(chǔ)之上，它以機(jī)構(gòu)組織為監(jiān)管界限，淡化了商業(yè)銀行對(duì)應(yīng)于貨幣政策的多重功能性反應(yīng)。那么，建立功能性監(jiān)管模式，則可從貨幣政策的實(shí)施目標(biāo)出發(fā)，特別是階段性目標(biāo)，以貨幣政策所要求的效果，反向界定、推動(dòng)監(jiān)管的配合功能，完成中央銀行對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持。

功能性金融監(jiān)管最先由哈佛商學(xué)院羅伯特·默頓提出，在此框架下，金融監(jiān)管關(guān)注的是金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其所能發(fā)揮的基本功能，而非金融機(jī)構(gòu)的名稱，政府公共政策的目標(biāo)是在功能給定的情況下，尋找能夠最有效地實(shí)現(xiàn)既定功能的制度結(jié)構(gòu)。

相對(duì)于傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式，功能性監(jiān)管的建設(shè)及其對(duì)貨幣政策的配合優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

第一，功能性監(jiān)管可以實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管規(guī)則與貨幣政策目標(biāo)的有效統(tǒng)一。

當(dāng)中央銀行將一系列的監(jiān)管規(guī)則，按照金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)功能予以分類制定并開(kāi)展監(jiān)管時(shí)，可以將原有機(jī)構(gòu)化、僵硬的監(jiān)管條例轉(zhuǎn)化為動(dòng)態(tài)穩(wěn)定的監(jiān)管規(guī)則，從而實(shí)現(xiàn)監(jiān)管工作目標(biāo)的相對(duì)穩(wěn)定性，并與貨幣政策相配合。

例如，當(dāng)中央銀行要實(shí)現(xiàn)貨幣擴(kuò)張的政策時(shí)，在貨幣政策傳導(dǎo)工具的作用過(guò)程中，其所監(jiān)管的對(duì)象則集中于各種金融機(jī)構(gòu)的資金釋放功能的制度安排，并依此將監(jiān)管政策以功能模塊化的規(guī)則形式進(jìn)行確認(rèn)，觀察金融機(jī)構(gòu)的資金釋放機(jī)制并實(shí)施正面引導(dǎo)的積極監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)貨幣政策調(diào)整所要求的監(jiān)管廣度與深度。

反之，當(dāng)中央銀行要實(shí)現(xiàn)貨幣緊縮的政策時(shí)，其所監(jiān)管的對(duì)象則靈活調(diào)整至各金融機(jī)構(gòu)的資金壓縮功能的制度安排。這樣，監(jiān)管規(guī)則依照金融機(jī)構(gòu)的基本功能進(jìn)行確定，就可避免以往所存在的情形，即無(wú)論貨幣政策如何變化，監(jiān)管政策都無(wú)法有效配合，失去其除防范風(fēng)險(xiǎn)以外的存在意義。

第二，功能性監(jiān)管可以消除中央銀行職能的內(nèi)生性沖突，降低沖突的成本外溢。

功能性監(jiān)管所要求的制度安排是，無(wú)論中央銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)，無(wú)論國(guó)內(nèi)單獨(dú)監(jiān)管，還是跨國(guó)合作監(jiān)管，都應(yīng)按照金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)功能，如支付方式的提供、資金集聚機(jī)制的提供、資源轉(zhuǎn)移便利的提供、風(fēng)險(xiǎn)控制的提供等等，來(lái)重組監(jiān)管機(jī)構(gòu)，重組監(jiān)管規(guī)則，保證監(jiān)管的組織與執(zhí)行的獨(dú)立性，這是實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的有效供給的根本所在。由此，金融監(jiān)管當(dāng)局可以實(shí)現(xiàn)跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)的監(jiān)管，遵循貨幣政策的調(diào)整需求及各項(xiàng)金融資源的轉(zhuǎn)換系數(shù)與貨幣政策敏感系數(shù)，來(lái)調(diào)節(jié)規(guī)則，實(shí)施監(jiān)管，從而突破貨幣政策與金融監(jiān)管的集權(quán)運(yùn)行模式，使中央銀行擺脫兩難困境。

第三，功能性監(jiān)管可以在體制改造的長(zhǎng)期過(guò)程中，減少銀行的“監(jiān)管套利”行為，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

金融體系具有風(fēng)險(xiǎn)的快速傳遞特性，對(duì)其所開(kāi)展的體制性改造必然是一個(gè)長(zhǎng)期的漸進(jìn)過(guò)程。在此過(guò)程中，各商業(yè)銀行極易暴發(fā)“監(jiān)管套利”行為，降低監(jiān)管效率，消除貨幣政策的實(shí)施效果。如果建立功能性監(jiān)管模式，因其所具備的監(jiān)管廣度，以及監(jiān)管對(duì)象的適時(shí)靈活性，可以很好地抑制商業(yè)銀行的“套利”動(dòng)機(jī)。

同時(shí)，功能性監(jiān)管也可解決金融創(chuàng)新給監(jiān)管提出的新問(wèn)題，也就是無(wú)論金融產(chǎn)品如何日新月異，其功能是基本穩(wěn)定的，如網(wǎng)上支付與傳統(tǒng)支票，都共同發(fā)揮資金支付功能；無(wú)論傳統(tǒng)信貸，還是信貸資產(chǎn)的證券化，都發(fā)揮資金集聚與風(fēng)險(xiǎn)分散的功能。

所以，以金融功能界定監(jiān)管對(duì)象，不但可以促進(jìn)創(chuàng)新，提高金融產(chǎn)出效率，還可以及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，消解銀行體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)累積，確保金融體系的安全運(yùn)行。

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[1]魏革軍著，貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制[N]．北京：中國(guó)出版社，2001．

[2]楊瑞龍主編．國(guó)有治理結(jié)構(gòu)創(chuàng)新的學(xué)[M]北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2001．

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篇(6)

說(shuō)到金融危機(jī)，很多人對(duì)這一概念并不陌生，但是卻二、金融危機(jī)的危害 并不了解什么是金融危機(jī)，因此。我們首先要了解金融危1.破壞國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)的發(fā)生，首先會(huì)給國(guó)家的經(jīng)濟(jì)帶來(lái)嚴(yán)重的危害，使國(guó)家經(jīng)濟(jì)遭到嚴(yán)重的破壞。金融危機(jī)的一個(gè)重要特征就是本國(guó)貨幣對(duì)外的匯率降低，這會(huì)給國(guó)家的經(jīng)濟(jì)帶來(lái)很大的損失，對(duì)外匯率的降低，會(huì)阻礙進(jìn)出口貿(mào)易，進(jìn)出口貿(mào)易是我國(guó)的經(jīng)濟(jì)來(lái)源之一，一旦進(jìn)出口貿(mào)易衰敗，自然會(huì)使國(guó)家整體的經(jīng)濟(jì)受到影響。

2.降低人們的生活水平

金融危機(jī)一旦發(fā)生，隨之而來(lái)的就是貨幣的貶值，而當(dāng)貨幣貶值后，人們用同樣的錢，只能買到更少的東西，人們的消費(fèi)水平降低，企業(yè)所生產(chǎn)的商品就無(wú)法賣出去，只能滯銷，為了保障企業(yè)的利益，企業(yè)不得不采取裁員的方法，如此一來(lái)，就會(huì)使大量的人失業(yè)，失業(yè)的人越來(lái)越多，企業(yè)產(chǎn)品滯銷，一部分企業(yè)會(huì)因此而倒閉，人們連最基本的消費(fèi)都成了問(wèn)題，金融危機(jī)的產(chǎn)生，極大的降低了人們的生活水平，生活水平的降低，使許多人不具備購(gòu)買力，這會(huì)使國(guó)家的經(jīng)濟(jì)陷入持續(xù)低迷的狀態(tài)之中。

3.影響社會(huì)穩(wěn)定

社會(huì)是否和諧穩(wěn)定，對(duì)于一個(gè)國(guó)家的發(fā)展來(lái)說(shuō)是至關(guān)重要的，然而金融危機(jī)的出現(xiàn)，會(huì)影響到社會(huì)的穩(wěn)定。當(dāng)金融危機(jī)出現(xiàn)后，人們的生活水平會(huì)因此而下降，沒(méi)有足夠的購(gòu)買能力，連維持基本的溫飽都成了問(wèn)題，在這種情況下，很容易使人走向極端，做出一些危害社會(huì)安全的事情，社會(huì)的穩(wěn)定將無(wú)法得到保障。人們生活在水深火熱之中，這也會(huì)加劇人民和國(guó)家的矛盾，人心渙散，國(guó)家的穩(wěn)定也難以確保。

三、金融監(jiān)管的內(nèi)涵

金融監(jiān)管，指的就是對(duì)于金融的監(jiān)督和管理。金融監(jiān)督，指的是相關(guān)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)要定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)的工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的工作進(jìn)行督促，使金融機(jī)構(gòu)能夠依法運(yùn)作，保障金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行安全。金融管理，是指相關(guān)的管理部門依照法律法規(guī)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的工作進(jìn)行協(xié)調(diào)和管理，以保障金融機(jī)構(gòu)工作的順利進(jìn)行。金融管理的主要目的是為了保障金融業(yè)的安全平穩(wěn)運(yùn)行。一般來(lái)說(shuō)，金融監(jiān)管的方式可以具體劃分為三種，分別為公告監(jiān)管、規(guī)范監(jiān)管以及實(shí)體監(jiān)管。金融監(jiān)管的重要性不言而喻，我國(guó)十分重視金融監(jiān)管工作。

四、金融危機(jī)背景下我國(guó)金融監(jiān)管工作中存在的問(wèn)題

金融危機(jī)的危害極大，若想有效應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，我國(guó)必須加強(qiáng)金融監(jiān)管，但是不得不承認(rèn)的是，目前我國(guó)的金融監(jiān)管工作中存在著一些亟待解決的問(wèn)題。

1.缺乏完善的法律法規(guī)

我國(guó)是法制國(guó)家，任何工作的開(kāi)展都要在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)進(jìn)行。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)無(wú)論在數(shù)量上還是在規(guī)模上，都有了大幅度的增長(zhǎng)。在此基礎(chǔ)上，為了保障我國(guó)金融行業(yè)的穩(wěn)定，我國(guó)制定了一系列的法律法規(guī)，以規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為。但是目前我國(guó)的相關(guān)法規(guī)并不完善，在法律法規(guī)中對(duì)一些經(jīng)營(yíng)行為并沒(méi)有明確的規(guī)范，一些法律法規(guī)的內(nèi)容不夠詳細(xì)，過(guò)于籠統(tǒng)，不能為金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為提供有效的指導(dǎo)。

2.監(jiān)管不夠全面

金融監(jiān)管的不全面主要體現(xiàn)在對(duì)銀行的監(jiān)管上，在對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，主要集中在兩個(gè)方面，一方面是對(duì)銀行的工作進(jìn)行審批，另一方面是監(jiān)督銀行的工作是否符合規(guī)范，但這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，不可避免的會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)，然而我國(guó)的金融監(jiān)管對(duì)這一問(wèn)題缺乏關(guān)注，也就是說(shuō)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管不夠重視，即使對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，也只是集中在對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理上，銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是多樣的，不僅有信用風(fēng)險(xiǎn)這一種，還包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等，由于國(guó)家金融監(jiān)管不夠全面，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。

3.監(jiān)管效率低下

我國(guó)在進(jìn)行金融監(jiān)管時(shí)，普遍存在著一個(gè)問(wèn)題，就是監(jiān)管效率低下，這是由于我國(guó)金融監(jiān)管的形式單一而造成的。我國(guó)在進(jìn)行金融監(jiān)管時(shí)，采取的都是重點(diǎn)監(jiān)管的形式，只對(duì)金融機(jī)構(gòu)中的重點(diǎn)工作進(jìn)行監(jiān)管，而忽視了日常的監(jiān)管工作，這種監(jiān)管形式的效率是十分低下的，在這種監(jiān)管形式下，難以發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)日常工作中存在的問(wèn)題，使小問(wèn)題不斷累積，最終給金融機(jī)構(gòu)的安全帶來(lái)隱患。除此之外，在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，流于表面，監(jiān)管工作不夠深入，只是通過(guò)收集數(shù)據(jù)、資料等來(lái)完成監(jiān)管工作，在收集完資料、數(shù)據(jù)后，沒(méi)有對(duì)其進(jìn)行有效的整理，使金融監(jiān)管工作難以達(dá)到預(yù)期的效果。

五、我國(guó)加強(qiáng)金融監(jiān)管的措施

1.建立健全法律法規(guī)

健全的法律法規(guī)，是進(jìn)行金融監(jiān)管工作的前提，我國(guó)在法律法規(guī)的建設(shè)上存在著一些不足，因此，我國(guó)必須建立健全法律法規(guī)。相關(guān)的立法部門要對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行充分的調(diào)研，了解金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀，在此基礎(chǔ)之上，再進(jìn)行相關(guān)法律法規(guī)的制定。

2.提高金融監(jiān)管的透明度

我國(guó)要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，提高金融監(jiān)管的透明度，要對(duì)金融市場(chǎng)的信息進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?。同時(shí)，要重視對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，對(duì)其內(nèi)部進(jìn)行合理的控制，提高金融監(jiān)管工作的效率，從而對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防范，保障金融市場(chǎng)的健康平穩(wěn)運(yùn)作。

金融危機(jī)會(huì)給我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)非常不利的影響，為了維護(hù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行，我國(guó)必須重視金融監(jiān)管，努力解決金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題，提高監(jiān)管水平。

參考文獻(xiàn) :

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篇(7)

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管　金融制度　問(wèn)題　建議

自改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展。尤其在加入了WTO以后，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式將會(huì)受到很大挑戰(zhàn)。目前，由于我國(guó)處于制度轉(zhuǎn)軌、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的大背景下，盡管我國(guó)金融監(jiān)管制度已經(jīng)建立，但并不完善。為使我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在良性的環(huán)境中健康發(fā)展，提高金融監(jiān)管的有效性，我國(guó)金融監(jiān)管制度必須進(jìn)行改革。

1、我國(guó)金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀

維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，促進(jìn)金融發(fā)展和改革，我國(guó)金融監(jiān)管工作也在不斷地加強(qiáng)，金融監(jiān)管體制逐步理順。當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制的基本特征是分業(yè)監(jiān)管。中國(guó)人民銀行著重加強(qiáng)制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，負(fù)責(zé)金融體系的支付安全，銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)各類銀行以及信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管，而證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)證券、期貨、基金監(jiān)管，保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制從實(shí)際運(yùn)行成效看，還是值得肯定的。但是，近幾年特別是我國(guó)加入了WTO以后，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式將會(huì)受到很大挑戰(zhàn)。近年來(lái)，國(guó)外混業(yè)經(jīng)營(yíng)使得金融機(jī)構(gòu)獲得了前所未有的優(yōu)勢(shì)。隨著金融全球化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融監(jiān)管環(huán)境發(fā)生了重大變化，這給我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管帶來(lái)很大的考驗(yàn)，很多問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。

2、我國(guó)金融監(jiān)管制度存在的問(wèn)題

2.1金融監(jiān)管目標(biāo)未隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展適時(shí)調(diào)整

金融監(jiān)管是政府管制的一種行為，其目的是保護(hù)存款人利益，保障金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益和金融市場(chǎng)的平等競(jìng)爭(zhēng)，化解和防范各種金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。受金融危機(jī)的影響，我國(guó)金融業(yè)出現(xiàn)了顯性金融風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行在監(jiān)管上側(cè)重于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)定金融秩序，這在當(dāng)時(shí)是必要的。但是，隨著金融環(huán)境轉(zhuǎn)好，監(jiān)管目標(biāo)應(yīng)適時(shí)調(diào)整，將金融監(jiān)管最終目標(biāo)定位在保護(hù)存款人合法利益上。

2.2分業(yè)監(jiān)管模式措施單一效果不明顯

我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管模式。分業(yè)監(jiān)管對(duì)金融業(yè)難以做到統(tǒng)一監(jiān)管。金融監(jiān)管責(zé)任由中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)。中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)這四個(gè)部門共同承擔(dān)，目前我國(guó)四個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法律上是獨(dú)立的平級(jí)主體，由于各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)不同，相應(yīng)的操作方式也不相同，監(jiān)管信息不對(duì)稱，由此得出的監(jiān)管結(jié)論也可能不同。這些部門的職責(zé)缺乏嚴(yán)格界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)，因而常常在實(shí)際操作中出現(xiàn)監(jiān)管過(guò)程重復(fù)、多頭、互相扯皮，有些處于監(jiān)管部門邊緣地帶又出現(xiàn)監(jiān)管缺位的現(xiàn)象，凸顯出監(jiān)管環(huán)節(jié)許多漏洞，跨業(yè)違規(guī)現(xiàn)象頻發(fā)。

2.3金融監(jiān)管獨(dú)立性未真正得到有效實(shí)現(xiàn)

雖然中國(guó)人民銀行作為我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主體，獨(dú)立性有所提高，但仍存在許多不足。中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行政策、履行職責(zé)，多是服從政府的命令。尤其是中國(guó)人民銀行各分支行，當(dāng)實(shí)施金融監(jiān)管和地方政府利益相抵觸時(shí)，地方政府往往對(duì)監(jiān)管施加壓力，導(dǎo)致監(jiān)管作用不能充分發(fā)揮。

2.4金融監(jiān)管措施與金融創(chuàng)新不同步

一方面由于沒(méi)有健全的自我約束和自我管理機(jī)制，導(dǎo)致自我監(jiān)管能力偏低。我國(guó)金融同業(yè)工會(huì)等行業(yè)自律性組織非常缺少。金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管是抗御金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)和關(guān)鍵防線，當(dāng)前我國(guó)的金融監(jiān)管是以監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管為主，忽視了金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)部控制，有效的自律監(jiān)管還未形成；另一方面外資金融機(jī)構(gòu)的涌入使現(xiàn)行金融監(jiān)管體制力不從心。隨著金融業(yè)的日益開(kāi)放，很多跨國(guó)金融集團(tuán)開(kāi)始進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)，國(guó)際金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，新型金融衍生工具不斷出現(xiàn)，在運(yùn)作初期由于對(duì)市場(chǎng)和產(chǎn)品認(rèn)識(shí)不足，有可能增大金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，又會(huì)使傳統(tǒng)的金融監(jiān)管制度、監(jiān)管手段失效。

2.5金融監(jiān)管法律法規(guī)體系尚不完善

我國(guó)金融法律法規(guī)體制尚不健全。雖然我國(guó)已有不少金融監(jiān)管立法，但這些立法中原則性規(guī)定較多，缺少實(shí)施細(xì)則，可操作性差。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融創(chuàng)新出現(xiàn)了新的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和新的問(wèn)題，例如目前我國(guó)還沒(méi)有針對(duì)金融危機(jī)的應(yīng)急處理法律機(jī)制，在存款保險(xiǎn)制度的法律規(guī)定方面也是空白。

3、完善我國(guó)金融監(jiān)管制度的建議

3.1改革金融監(jiān)管模式

混業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)管已是國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。在這種新趨勢(shì)下，單純的分業(yè)監(jiān)管體制已難以適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展。因此，我國(guó)應(yīng)建立混業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)管的監(jiān)管模式，不斷改進(jìn)和完善金融監(jiān)管方式，提升金融監(jiān)管的效率，維護(hù)金融體系整體穩(wěn)定，減少監(jiān)管真空，對(duì)跨領(lǐng)域的金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，使金融風(fēng)險(xiǎn)能夠得到更好地防范和化解。確定監(jiān)管內(nèi)容合理性，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管的有效性。通過(guò)技術(shù)援助、定期磋商、互訪及共同參與制定國(guó)際監(jiān)管規(guī)則等方式，加強(qiáng)與國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，提高我國(guó)的金融監(jiān)管水平和有效性。

3.2完善自律監(jiān)控機(jī)制

隨著金融市場(chǎng)化程度不斷提高，對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制要求越來(lái)越嚴(yán)格。加快金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的建設(shè)，是進(jìn)行有效金融監(jiān)管所不可或缺的方面。

3.2.1完善內(nèi)控制度。各個(gè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管當(dāng)局的金融政策和法律法規(guī)，設(shè)置合理內(nèi)控機(jī)構(gòu)，改善內(nèi)控設(shè)施。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)定期檢查各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制的落實(shí)情況和有效性，督促金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制真正發(fā)揮作用。

3.2.2建立金融同業(yè)自律機(jī)制。在金融監(jiān)管當(dāng)局的鼓勵(lì)、指導(dǎo)及輿論的倡導(dǎo)下，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的不同類型、不同地區(qū)建立不同的金融同業(yè)工會(huì)，創(chuàng)造一種維護(hù)同業(yè)有序競(jìng)爭(zhēng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)同業(yè)成員利益的行業(yè)自律機(jī)制。

3.3.3加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管者行為的規(guī)范和約束，建立對(duì)監(jiān)管者的再監(jiān)管機(jī)制。要求監(jiān)管對(duì)象依法行事，同時(shí)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管行為也應(yīng)受到法律的約束。

3.3加強(qiáng)金融監(jiān)管法制建設(shè)

隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融監(jiān)管越來(lái)越受到重視，為了規(guī)范監(jiān)管行為，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管穩(wěn)定，應(yīng)當(dāng)加快對(duì)金融法律、法規(guī)的制定、修改和完善，建立與國(guó)際金融法規(guī)接軌的金融法律體系。

3.3.1建立監(jiān)管法規(guī)。我國(guó)在金融監(jiān)管方面的法律仍是空白，應(yīng)盡快制定《金融監(jiān)管法》、《期貨交易法》、《存款保護(hù)法》、《金融控股公司法》、《合作金融法》、《外資金融法》等法律法規(guī)。

3.3.2修改、完善現(xiàn)有法律框架。抓緊修改和完善《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》等金融法規(guī)。

3.3.3制訂有關(guān)法律的實(shí)施細(xì)則。制造一套較為完整的并與有關(guān)法律相配套的實(shí)施細(xì)則，對(duì)一些不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融發(fā)展的法律法規(guī)進(jìn)行修訂或廢止，切實(shí)解決當(dāng)前金融監(jiān)管過(guò)程中無(wú)法可依、有法難依的問(wèn)題。

3.4完善金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系

為了適應(yīng)新的市場(chǎng)環(huán)境和技術(shù)發(fā)展的要求，或是為了避免風(fēng)險(xiǎn)，逃避監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開(kāi)發(fā)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。金融監(jiān)管則是為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序?yàn)槟康?。金融?chuàng)新和監(jiān)管創(chuàng)新的共同作用，促進(jìn)了金融市場(chǎng)的發(fā)展，在二者的相互作用下，金融運(yùn)行效率不斷得到提高，金融系統(tǒng)的安全性不斷得到增強(qiáng)。而我國(guó)的金融業(yè)還處在發(fā)展的初級(jí)階段，金融產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，因此金融監(jiān)管必然要面對(duì)伴隨金融創(chuàng)新而來(lái)的日益復(fù)雜的金融環(huán)境和金融風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，防范其帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的改革,金融制度也進(jìn)行著相應(yīng)的改革,金融監(jiān)管作為一個(gè)國(guó)家金融制度的重要組成部分也在不斷發(fā)生變化。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)將更多地參與到國(guó)際金融市場(chǎng)中，隨之而來(lái)的巨大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)則需要我國(guó)依賴國(guó)際金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作。

參考文獻(xiàn)：

[1]李揚(yáng).金融危機(jī)背景下的全球金融監(jiān)管改革[M].社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2010.10.