金融管理基礎(chǔ)知識精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇金融管理基礎(chǔ)知識范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

【關(guān)鍵詞】 金融管理與實務(wù)；教學(xué)改革；人才培養(yǎng)模式；高職高專

創(chuàng)建人才培養(yǎng)模式需要回答的問題主要包括：本專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生主要面向哪些行業(yè)部門？在這些行業(yè)部門中的哪些崗位是本專業(yè)學(xué)生的目標就業(yè)崗位？這些目標崗位的行業(yè)標準是什么？適應(yīng)這些崗位工作的基本能力有哪些？怎樣培養(yǎng)學(xué)生的這些能力？用什么來培養(yǎng)這些能力？最終達到怎樣的目標？等等。自2006年廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融管理與實務(wù)專業(yè)被教育部、財政部列入國家示范建設(shè)院校重點建設(shè)專業(yè)以來，學(xué)院圍繞這些問題進行了系統(tǒng)的思考和實踐，初步形成了適應(yīng)本院特點并具有自身特色的“七個三”人才培養(yǎng)模式：即基于廣州發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)建立面向東南亞的區(qū)域性金融中心的實際，針對金融行業(yè)三大部門的三種崗位人才需求，融入三種職業(yè)資格證書，通過三步實踐教學(xué)，培養(yǎng)三種能力，建設(shè)三大支撐條件，最終實現(xiàn)三大目標。本文就這些問題的具體操作作一分析。

一、面向“三個部門”的“三種崗位”

隨著CEPA的實施、泛珠三角區(qū)域合作的加強和中國――東盟自由貿(mào)易區(qū)的形成，廣州與周邊地區(qū)的金融合作與交流十分密切，廣東省委、省政府于2004年初就提出了建設(shè)金融強省的發(fā)展戰(zhàn)略，明確了廣州金融業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略定位；到2010年，要初步形成帶動全省、輻射華南、聯(lián)通港澳、面向東南亞、與國際接軌的區(qū)域性金融中心；到2020年，基本達到發(fā)達國家區(qū)域性金融中心的水平，初步形成與香港國際金融中心功能互補、具有國際影響力的區(qū)域性金融中心。這一構(gòu)想的實施形成了對金融管理與實務(wù)專業(yè)人才的大量需求。

教育部的高職高專專業(yè)目錄中金融類的專業(yè)主要包括：金融管理與實務(wù)、國際金融、金融與證券、金融保險、保險實務(wù)、醫(yī)療保險實務(wù)、資產(chǎn)評估與管理、證券投資與管理、投資與理財、證券與期貨等，在實際執(zhí)行中有些院校還開設(shè)有農(nóng)村合作金融、信用管理等專業(yè)。對于專業(yè)性的金融職業(yè)學(xué)院如浙江金融職業(yè)學(xué)院、福建金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院、遼寧金融職業(yè)學(xué)院來說，由于專業(yè)開設(shè)比較細，其金融管理與實務(wù)專業(yè)面向的部門往往比較集中、單一。而對于大多數(shù)綜合性或多學(xué)科性的職業(yè)院校如廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院來說，其經(jīng)濟類專業(yè)院系往往只開設(shè)一個金融類專業(yè)。這個專業(yè)面對的是銀行、證券、保險等多個部門對金融人才的需求，這就決定了這類院校的金融管理與實務(wù)專業(yè)要面向“大金融”，也就是要面向銀行、保險、證券三個金融部門，這是由學(xué)院性質(zhì)和教學(xué)資源決定的。同時，由于金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營發(fā)展的必然趨勢，銀行職員賣保險、基金、證券業(yè)務(wù)或相反的已經(jīng)越來越普遍，理財業(yè)務(wù)越來越多地成為金融行業(yè)各部門共同的主業(yè)，因而面向大金融也是行業(yè)發(fā)展的要求。

在銀行、保險、證券三個部門中，高職高專學(xué)生的目標就業(yè)崗位是什么，這需要根據(jù)高職的層次和用人單位需求兩方面的對接來決定。通過廣泛的行業(yè)調(diào)研，確定學(xué)生的目標就業(yè)崗位是：畢業(yè)時以柜員為主，經(jīng)過一段時間后更多的人將從事客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理、大堂經(jīng)理等營銷服務(wù)工作，經(jīng)過更長時間的鍛煉部分人將從事基層管理工作。因此將畢業(yè)生的就業(yè)崗位定義為：柜臺服務(wù)――營銷服務(wù)――基層管理三種崗位。柜臺服務(wù)是入門和基礎(chǔ)，需要具備基本的知識、較強的技能和最佳的態(tài)度，是鍛煉能力，熟悉業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)；營銷服務(wù)需要較全面的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，目前幾乎所有的金融機構(gòu)都缺少具備現(xiàn)代營銷意識和金融營銷能力的專業(yè)人才，因而這一崗位是不可忽視的重點；隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，網(wǎng)點數(shù)量快速增加，使更多的優(yōu)秀人才有望走上基層管理崗位，這是學(xué)生職業(yè)發(fā)展的中期目標。

二、融入三種證書培養(yǎng)三種能力

行業(yè)證書是行業(yè)標準的體現(xiàn)，是行業(yè)專家對崗位任職要求經(jīng)過長期調(diào)研和反復(fù)論證的結(jié)果，行業(yè)證書的考試要求是借鑒行業(yè)標準最直接、有效、簡便易行的方法，教學(xué)內(nèi)容的確定必須考慮行業(yè)證書的要求。因此，在本專業(yè)課程設(shè)置上，需要充分考慮銀行、保險、證券三個行業(yè)證書的要求，把銀行從業(yè)資格證書考試的公共基礎(chǔ)、風(fēng)險管理、個人理財、公司信貸、個人貸款等科目的內(nèi)容，證券從業(yè)資格證書考試的證券市場基礎(chǔ)知識、證券發(fā)行與承銷、證券交易、證券投資分析、證券投資基金等科目的內(nèi)容和保險人資格證書考試科目保險基礎(chǔ)知識及相關(guān)法規(guī)的內(nèi)容融入到人才培養(yǎng)方案所列的專業(yè)課程之中。這種做法一方面能夠使教學(xué)內(nèi)容與行業(yè)標準保持一致，同時又為學(xué)生在校期間取得職業(yè)資格證書，實現(xiàn)雙證畢業(yè)提供了條件。

教學(xué)內(nèi)容確定的依據(jù)從根本上講是就業(yè)崗位對學(xué)生的能力要求，通過對數(shù)十次調(diào)研結(jié)果的歸納，并運用頭腦風(fēng)暴法進行行業(yè)專家工作崗位和工作任務(wù)分析，學(xué)院確定了對學(xué)生能力培養(yǎng)的要求：主要培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)通用能力、職業(yè)專門能力和職業(yè)綜合能力等三種能力，具體包括170項能力要求。職業(yè)通用能力是進入金融行業(yè)的最基本的入門能力，是金融行業(yè)各崗位都需要具備的能力，主要包括基本的金融理論和人文社科知識、與人溝通的能力、對會計信息的解讀能力、計算機操作能力等。職業(yè)專門能力是指具體的工作崗位所需要的業(yè)務(wù)工作能力，是保證學(xué)生就業(yè)時“上手快”的關(guān)鍵能力，主要包括處理柜面業(yè)務(wù)能力、客戶服務(wù)能力等。職業(yè)綜合能力是對上述單項業(yè)務(wù)能力的綜合運用和提升，主要包括理財規(guī)劃的能力、投資運作的能力等。

根據(jù)這些能力要求，學(xué)院開設(shè)了下列幾個類型的課程（圖1）：

三、通過三步實踐教學(xué)實現(xiàn)與崗位對接

職業(yè)教育人才培養(yǎng)的核心任務(wù)是學(xué)生就業(yè)能力的培養(yǎng)，學(xué)生就業(yè)能力培養(yǎng)的關(guān)鍵是實踐教學(xué)。為保證實踐教學(xué)的有效性，設(shè)置了三種不同的實踐課程，分三步開展實踐教學(xué)的方法，使教學(xué)逐步接近崗位實際。

（一）一體化課程教學(xué)

所謂一體化課程是指工作與學(xué)習(xí)一體化、理論與實踐一體化、教室與實訓(xùn)室一體化的課程。這類課程以學(xué)習(xí)性工作任務(wù)作引領(lǐng)，以移植的崗位工作內(nèi)容作為教學(xué)內(nèi)容，以模擬崗位操作過程組織教學(xué)過程，以實訓(xùn)室作為教學(xué)場地，教學(xué)練相結(jié)合，是仿真的實踐教學(xué)。通過這一步模擬的訓(xùn)練，學(xué)生能夠具備完成工作任務(wù)的基本能力，但此時學(xué)生尚未從事過真實的業(yè)務(wù)。

（二）教學(xué)企業(yè)項目課程教學(xué)

教學(xué)企業(yè)項目課程是借鑒新加坡南洋理工學(xué)院的“教學(xué)工廠”理念開發(fā)的課程。這類課程以實際工作任務(wù)作引領(lǐng)，以實際業(yè)務(wù)操作作為教學(xué)內(nèi)容，按真實的業(yè)務(wù)工作過程組織教學(xué)過程，以校內(nèi)生產(chǎn)性實訓(xùn)基地和廣闊的市場作為上課場所，是以校內(nèi)生產(chǎn)性實訓(xùn)基地為平臺面向社會進行的真實工作項目訓(xùn)練。通過這一步訓(xùn)練，學(xué)生具備從事單項業(yè)務(wù)工作的能力，但此時學(xué)生尚不具備完成一個完整工作崗位的能力。

（三）頂崗實習(xí)課程教學(xué)

頂崗實習(xí)是最后的實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，學(xué)生以準員工身份到企業(yè)頂崗，教學(xué)活動以學(xué)生所在崗位的工作任務(wù)作引領(lǐng)，以所在崗位業(yè)務(wù)工作內(nèi)容作為教學(xué)內(nèi)容，以工作場所作為教學(xué)場所，是在真實的崗位作為準員工進行真實的工作。通過這一階段的學(xué)習(xí)，使學(xué)生具備獨立履行崗位職責并走向正式就業(yè)的能力。

四、建設(shè)三大配套提升教學(xué)支撐條件

課程和教學(xué)方法的改革需要三個方面的支撐條件：一是實訓(xùn)設(shè)施；二是師資隊伍；三是課程建設(shè)。

三步實踐教學(xué)的實施需要適應(yīng)三步實踐教學(xué)的設(shè)施作為支撐。為適應(yīng)第一步一體化課程教學(xué)的需要，必須建設(shè)商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)實訓(xùn)室、銀行信貸業(yè)務(wù)實訓(xùn)室、保險業(yè)務(wù)實訓(xùn)室、證券業(yè)務(wù)實訓(xùn)室、電算化會計實訓(xùn)室等實訓(xùn)設(shè)施，配置與工作場所業(yè)務(wù)場景高度仿真的教學(xué)環(huán)境，使用與實際工作相同的軟件，按照工作流程來組織教學(xué)。為適應(yīng)第二步教學(xué)企業(yè)項目課程教學(xué)的需要，必須建設(shè)能夠開展真實業(yè)務(wù)的項目中心，把金融企業(yè)真實的產(chǎn)品和服務(wù)項目引進學(xué)校，并以項目中心為平臺，通過本專業(yè)全體學(xué)生的教學(xué)活動把這些產(chǎn)品和服務(wù)推向社會。大部分院校習(xí)慣于建設(shè)模擬實訓(xùn)室，對建設(shè)項目中心以及項目中心的運作沒有可供借鑒的經(jīng)驗，浙江金融職業(yè)學(xué)院的金苑華爾街和廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院的金融項目中心已經(jīng)初步形成了自身的特色。為適應(yīng)第三步實踐教學(xué)頂崗實習(xí)的需要，必須建立相對固定并能長期發(fā)揮作用的校外頂崗實習(xí)基地。

教學(xué)方式的改革使教師的角色發(fā)生了根本的變化，教師不再是演員、演說家，而是導(dǎo)演、操作示范者、教學(xué)工作任務(wù)推進者和組織者。課程改革對“雙師素質(zhì)”提出了較高的要求，教師的業(yè)務(wù)操作能力往往與其理論水平一樣重要。一般采取兩個辦法：一是從金融部門引進業(yè)務(wù)骨干充實教師隊伍；二是將專業(yè)教師派往金融行業(yè)鍛煉。改變唯學(xué)歷是從的招聘教師的思路，從招聘和培養(yǎng)兩個途徑建設(shè)一支結(jié)構(gòu)合理的“雙師”型教學(xué)團隊。

一體化課程、教學(xué)項目課程以及按照新的要求組織頂崗實習(xí)都是全新的課程模式，沒有現(xiàn)成的教材，沒有現(xiàn)成的教學(xué)資源，一切都要按照工學(xué)結(jié)合的要求重新開發(fā)。經(jīng)過兩年多的努力，按照工作過程系統(tǒng)化的課程開發(fā)方法，學(xué)院已經(jīng)完成了5門核心課程的工學(xué)結(jié)合教材和相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)課程，配備了供學(xué)生自主學(xué)習(xí)的教學(xué)資源，完成了9門課程的課程標準和項目設(shè)計，能夠基本支撐專業(yè)教學(xué)改革的進行。

篇(2)

一、引言

金融教育在各國都極受重視，但金融教育結(jié)構(gòu)是否完整，不同的金融教育所傳遞的信息是否全面和恰當卻常被忽視。中國對金融教育的發(fā)展和研究與金融經(jīng)濟的發(fā)展聯(lián)系密切，表現(xiàn)出了明顯的時序性和“專業(yè)機構(gòu)導(dǎo)向”。其大體可以分為三個階段：1998年以前是建立專才金融教育體系階段，研究重點是能否建立起相應(yīng)的專才金融教育體系，滿足市場經(jīng)濟和金融體系發(fā)展中金融機構(gòu)的高層次金融人才需要；[1]1999年以后是寬厚基礎(chǔ)的專業(yè)教育階段，隨著金融教育改革要面向21世紀適應(yīng)金融經(jīng)濟發(fā)展目標的提出，金融教育從目標到教學(xué)內(nèi)容進行了一系列改革，相關(guān)研究集中在如何建設(shè)具有寬厚基礎(chǔ)的專業(yè)教育上，目標是為金融機構(gòu)和企業(yè)培養(yǎng)具有較強金融實際工作適應(yīng)能力的專業(yè)人才；[2]2007年開始是關(guān)注普及型的公眾金融教育階段，金融危機把衍生金融產(chǎn)品擴大和迅速傳播風(fēng)險的特性清晰呈現(xiàn)出來，[3]金融管理部門也由此意識到普及金融教育，提高國民金融素質(zhì)實際上是金融穩(wěn)定最堅實的基礎(chǔ)。因此，金融管理部門包括人民銀行和銀監(jiān)會為主著手構(gòu)筑面向社會公眾的普及型金融教育，以貼近生活的內(nèi)容和形式，使公眾認識金融，了解金融。[4]縱觀金融教育在中國的發(fā)展，主要是以培養(yǎng)金融機構(gòu)專門人才為目標的專業(yè)金融教育，并初步發(fā)展了促進公眾學(xué)習(xí)金融知識的普及型金融教育。上述金融教育體系存在重要的結(jié)構(gòu)性缺失：金融專業(yè)技術(shù)不斷向高端發(fā)展而公眾基礎(chǔ)金融知識匱乏；金融投資理財功能被廣泛宣傳而風(fēng)險控制和規(guī)避功能總是輕輕帶過。這種結(jié)構(gòu)性缺失在經(jīng)濟繁榮期可能不明顯，金融危機則顯露并放大了結(jié)構(gòu)性缺失的弊端。從2007年次貸危機以來，有兩個問題一直被不同人群在不同場合以不同形式追問，一是“金融危機把我們的錢卷到哪里去了？”二是“金融危機什么時候能結(jié)束？”。這兩個問題是聯(lián)系在一起的，知道金融危機為什么會發(fā)生，那么金融危機如何才能結(jié)束便是一道有解的題了。有疑問的人是普遍的，對于金融危機發(fā)生和發(fā)展的普遍不了解實際上還是反映了我們金融教育的某些結(jié)構(gòu)性缺失。

二、金融危機由信用缺失肇始，由信心喪失放大

2007年危機之所以發(fā)生，是源于信用風(fēng)險。金融機構(gòu)在經(jīng)濟增長繁榮的時期過度高估自己管理風(fēng)險的能力，大量放貸給其實沒有足夠償還能力的人，然后把貸款打包以貸款的本金和利息為信用基礎(chǔ)發(fā)行證券，這部分證券又會和金融機構(gòu)的其他資產(chǎn)組合在一起作為再一次發(fā)行證券的信用擔保……如表1，截止2007年10月，美國的居民和商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款、消費信貸以及公司債務(wù)的發(fā)放總額是123700億美元，而在次級和中間級居民房屋抵押貸款基礎(chǔ)上發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、擔保債務(wù)憑證，優(yōu)質(zhì)抵押貸款支持證券、商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款支持證券、消費信貸資產(chǎn)支持證券以及高等級公司債務(wù)、高收益公司債務(wù)、擔保貸款憑證達到108400億美元。[5]整個金融界就像建了一座金字塔，只不過這座金字塔居然是倒置的，一旦經(jīng)濟增速放緩甚至衰退，作為塔底的次級抵押貸款將無力償還，整個金字塔的倒塌就成為必然了。這場由于次級貸款和次級債引發(fā)的危機，起初被稱為次貸危機，因而認為起于次級房地產(chǎn)抵押貸款的危機其影響可能也僅止于對相關(guān)次級證券的影響。初期危機屬于信用危機，起源于美國次級抵押貸款的借款人違約。

危機之所以愈演愈烈，是受累于市場信心的喪失。次級債危機發(fā)生在美國卻撼動了全球金融穩(wěn)定的根基。市場參與者信心喪失的根本原因是因為不明白危機為何會發(fā)生，更不清楚情況還會壞到什么程度？在2007年10月的時候，我們看到國際貨幣基金組織對金融資產(chǎn)損失的估計主要是次級貸款和中間級別貸款，以及基于這二者的資產(chǎn)支持證券和擔保債務(wù)憑證。到2008年4月則不僅各種資產(chǎn)支持證券被估計有7200億美元的損失，包括優(yōu)質(zhì)貸款、商業(yè)房地產(chǎn)貸款、公司貸款在內(nèi)的所有貸款都受到了影響，估計會有1.8%即2250億美元的損失了。短短6個月之后，貸款的損失翻了一番達到4250億美元，而資產(chǎn)支持證券的損失已經(jīng)達到證券總額的9%了。[5]美國某些地區(qū)及各國政府紛紛推出計劃動用大量資金救市，而機構(gòu)和個人投資者卻采取相反的行動———把資本抽出持有大量現(xiàn)金不敢投資。由此表明，如果能迅速重建市場信心，那么政府只要提供足夠的信用保證，可能就不需要動用到計劃額度的所有資金即能遏制危機的發(fā)展；如果市場信心遲遲不能重建，則市場就會像無底黑洞，源源吸去全部救市資金，看不見盡頭，因為看起來巨額的救市資金和已經(jīng)衍生成天量的金融市場比起來不過是滄海一粟。所以政府推出龐大救市計劃是一個姿態(tài)，更重要的是重建市場信心，主要是通過規(guī)則的完善、體系的修補盡快讓市場恢復(fù)信心。[6]信心是建立在了解的基礎(chǔ)上的，壞賬逐步清理出來，拿出修補的方案，市場信心恢復(fù)了，危機就結(jié)束有期了。要問危機什么時候結(jié)束，先要明白危機為什么會發(fā)生？可以說，什么時候?qū)е挛C的原因消除了，危機的結(jié)束就是可預(yù)期的。資本市場發(fā)達的美國尚如此，如果發(fā)生在國內(nèi)，其境況就更不可想象。在中國資本市場，大量基礎(chǔ)金融知識薄弱的投資者存在股市中，缺乏自主獲取信息自主判斷的能力，不知道什么時候該進什么時候該出，金融行為缺乏規(guī)律性。就很容易道聽途說，盲目輕信，跟風(fēng)行動，過度反應(yīng)，放大“羊群效應(yīng)”，這樣的金融市場更容易動蕩。

三、金融教育完整普及才是金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)

從上述危機的演變歷程已經(jīng)可以清楚看到，信心和信用是金融市場穩(wěn)定和有效率的基礎(chǔ)。市場的信用和信心建立的基礎(chǔ)又是什么呢？它是來自于市場參與者對市場的運行規(guī)律有一個基本的認識。從這次危機由信用風(fēng)險肇始而由信心缺失放大的演變歷程來看，金融業(yè)界、投資者，乃至全社會對何為信用、何為風(fēng)險，為何獲益、為何損失是否了解其實并沒有我們想像的那么清楚，金融知識的普及成為關(guān)乎金融穩(wěn)定的大問題。更準確地說，是金融知識的片面推廣并不利于金融穩(wěn)定，金融知識的完整普及才是金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)。實際上，金融市場的穩(wěn)定運行，金融資產(chǎn)的質(zhì)量和風(fēng)險狀況，在一定程度上取決于社會公眾的基本金融知識、信用觀念、金融風(fēng)險意識和金融法律意識的完備程度。這就是金融教育所承擔的社會責任，它必須把金融知識完整地而不是片面地傳遞給公眾。那么，這部分金融教育要由誰來承擔呢？通常的“金融教育”可以區(qū)分為功能和內(nèi)容都不同的三個部分。#p#分頁標題#e#

（1）專業(yè)性金融教育。這部分主要是各高等院校為金融體系提供專業(yè)從業(yè)人員而開設(shè)的各種金融專業(yè)教育，是為專門人員提供專門的知識和技術(shù)，屬于金融教育的高端部分。

（2）普及性金融教育。這部分主要是金融監(jiān)管當局為全社會公眾提供的必備的基本金融知識教育，這是金融教育的低端，也是金融教育的基礎(chǔ)。對于公眾的金融教育，各國一直都很重視，也都采取相應(yīng)的措施推動。由官方推動的金融公共教育主要是三個方面的內(nèi)容：一是為金融消費者提供金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識，以幫助他們做出正確的金融決策和選擇；二是進行金融法規(guī)的宣傳，防止金融欺詐；三是對通貨膨脹相關(guān)知識的介紹，以便貨幣政策能達到更好的實施效果。

（3）選擇性金融教育。這部分是金融機構(gòu)和教育機構(gòu)為滿足參與金融市場的投資者的要求而提供的教育。選擇性金融教育應(yīng)當由教育機構(gòu)、金融培訓(xùn)機構(gòu)根據(jù)金融市場和金融工具的發(fā)展、投資者的需求來提供。歷次金融危機，尤其是2007年以來的金融危機發(fā)生、發(fā)展的過程和金融界以及公眾的反應(yīng)來表明，普及性金融公共教育的不足導(dǎo)致了我們的公眾金融知識體系（國民金融素質(zhì)）存在兩個缺陷，第一個缺陷是對信用體系的了解集中在中間的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品部分，忽略了兩頭，一頭是最基本的信用貨幣制度，另一頭則是龐大繁雜的衍生工具。第二個缺陷是公眾的金融風(fēng)險識別和管理能力欠缺。這兩個缺陷其實反映了金融教育的結(jié)構(gòu)性缺失。但是這種結(jié)構(gòu)性缺失卻難以完全依靠政府的金融管理機構(gòu)來承擔。原因之一在于中央銀行關(guān)注的重點是系統(tǒng)性的金融安全和金融穩(wěn)定，而非個體的金融風(fēng)險。

對于金融教育，除了基礎(chǔ)教育之外的教育費用應(yīng)該秉承“誰受益誰付費”的原則，由有需求的投資者承擔。按照這一原則，對于金融教育結(jié)構(gòu)的三部分：基本的貨幣與信用知識；新金融工具；金融風(fēng)險的識別和管理。其中第一部分是應(yīng)該由官方的金融監(jiān)管機構(gòu)來承擔的，其他兩部分就不應(yīng)屬于全民的普及性金融教育的責任，而應(yīng)該是屬于選擇性金融教育責任。目前選擇性金融教育多數(shù)由金融機構(gòu)來承擔，金融機構(gòu)為他們的客戶或潛在客戶提供新金融工具的相關(guān)知識。但是由金融機構(gòu)提供給投資者的金融教育雖然往往是免費的但卻常常屬于金融產(chǎn)品和服務(wù)的推銷，具有明顯的誘導(dǎo)性，夸大利益忽略風(fēng)險，更少涉及風(fēng)險管理。投資者乃至社會公眾需要有中立的機構(gòu)來提供這部分選擇性金融教育和部分普及性金融教育，這恰恰是社區(qū)教育機構(gòu)和繼續(xù)教育機構(gòu)能做而且應(yīng)該做的工作。

四、結(jié)論與建議

篇(3)

【關(guān)鍵詞】金融工程；實驗教學(xué)體系

1.引言

中國的金融市場正在逐步開放，利率、匯率市場化進程不斷推進，金融產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新，金融產(chǎn)品的設(shè)計、定價和風(fēng)險控制是決定我國金融市場發(fā)展前景的兩個關(guān)鍵因素。2008年民生銀行開始籌備成立金融工程實驗室和市場研究中心，其主要作用包括：“開發(fā)先進的風(fēng)險分析模型，建立滿足業(yè)務(wù)需要、分析水平較高的市場風(fēng)險管理體系，通過積累對風(fēng)險分析系統(tǒng)運用的實際經(jīng)驗，逐步自主開發(fā)市場風(fēng)險分析模型；掌握對固定收益類、外匯類、信用類以及商品類等金融產(chǎn)品定價的成熟方法和實際操作經(jīng)驗，并與國內(nèi)市場的實際情況相結(jié)合，物為我用；針對人民幣市場的特殊情況，建立符合現(xiàn)狀的、能夠指導(dǎo)實踐的人民幣金融產(chǎn)品的定價模型，初步形成獨立的內(nèi)部定價機制?！比欢鹑谫Y產(chǎn)定價和風(fēng)險管理正是金融工程專業(yè)所討論的兩個核心內(nèi)容。

2.金融工程專業(yè)實驗教學(xué)的意義

作為金融工程技術(shù)的發(fā)源國，美國金融工程的專業(yè)主要設(shè)置于碩士階段，強調(diào)金融學(xué)與數(shù)學(xué)的結(jié)合。其對金融工程人才的培養(yǎng)目標是具有經(jīng)濟學(xué)理論、金融理論、金融數(shù)學(xué)、金融工程和金融管理知識，掌握開發(fā)、設(shè)計、運用創(chuàng)新性金融工具和手段解決金融實務(wù)問題的能力。然而，金融工程專業(yè)的理工味道非常濃厚，美國的金融工程專業(yè)在具體的人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)上演化出三個不同的方向：（1）將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在工程學(xué)院。代表學(xué)校有哥倫比亞大學(xué)和普林斯頓大學(xué)，主要培養(yǎng)學(xué)生成為金融工程師，課程設(shè)置強調(diào)數(shù)學(xué)建模思想，如隨機過程模型、金融工程最優(yōu)化模型、蒙特卡洛方法、期限結(jié)構(gòu)模型等。（2）將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在數(shù)學(xué)或統(tǒng)計學(xué)院。代表學(xué)校有芝加哥大學(xué)、斯坦福大學(xué)和康乃爾大學(xué)等。主要把學(xué)生培養(yǎng)成為合格的數(shù)理金融理論型人才，課程設(shè)置強調(diào)相關(guān)的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)理論課程，比如隨機積分、偏微分方程、連續(xù)隨機過程等，為進一步研究開展奠定良好基礎(chǔ)。（3）將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在金融學(xué)院或商學(xué)院。代表性學(xué)校如加州大學(xué)Berkeley分校的Hass商學(xué)院。主要把學(xué)生培養(yǎng)成為實用型人才，課程設(shè)置強調(diào)了如金融機構(gòu)討論、公司金融、資本與貨幣市場、動態(tài)資產(chǎn)管理等職業(yè)導(dǎo)向型課程和案例教學(xué)，為學(xué)生畢業(yè)后較好地適應(yīng)金融機構(gòu)的相關(guān)工作奠定了基礎(chǔ)。

20世紀90年代中期，金融工程被引進到我國，也演化出兩個方向：（1）金融數(shù)學(xué)系，代表性的學(xué)校北京大學(xué)的金融數(shù)學(xué)系、南開大學(xué)應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)下的金融數(shù)學(xué)和金融工程方向、山東大學(xué)的金融數(shù)學(xué)專業(yè)等，主要培養(yǎng)既具備金融基本知識又受到良好數(shù)學(xué)訓(xùn)練的新型復(fù)合型金融人才。（2）金融工程專業(yè)，主要設(shè)在金融學(xué)院，代表性的學(xué)校主要是國內(nèi)的財經(jīng)類高校及其他綜合類院校的金融學(xué)院，采用的教材主要是以美國注冊金融分析師的考試教材，要求學(xué)生掌握金融衍生產(chǎn)品的概念以及簡單產(chǎn)品的定價。

培養(yǎng)高素質(zhì)的金融工程人才，除了要培養(yǎng)扎實的理論功底，同時也要注重培養(yǎng)學(xué)生動手操作和解決實際問題的能力。從近年來獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎的成果可以看到，數(shù)理定量分析已成為經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)研究必不可少的工具，所以學(xué)習(xí)金融工程必須要有數(shù)理基礎(chǔ)。訓(xùn)練學(xué)生在注重定性研究分析經(jīng)濟金融現(xiàn)象本質(zhì)的同時，加強定量研究。金融工程的核心基礎(chǔ)理論包括估價理論、資產(chǎn)選擇理論、資產(chǎn)定價均衡理論、期權(quán)定價理論、套期保值理論、有效市場的均衡理論、匯率與利率理論等，這些理論的應(yīng)用只有借助于數(shù)理方法和工程技術(shù)的支持，才能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的操作工具。一定要進行模擬實驗才能將理論知識進行應(yīng)用，從而轉(zhuǎn)化為動手操作和解決實際問題的能力。

3.國內(nèi)金融工程專業(yè)實驗教學(xué)的現(xiàn)狀與觀點

目前在開設(shè)金融工程專業(yè)的高校中，相當一批高校的金融管理與金融工程實驗室在全國具有一定的影響力，對推進相關(guān)教學(xué)與科研起到了重要的作用，如清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院與中信證券股份有限公司聯(lián)合建立的“中信清華金融工程實驗室”，中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院的金融管理與金融工程實驗室，廈門大學(xué)金融學(xué)院與世華公司共建的“金融模擬實驗室”，中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)管理學(xué)院金融工程實驗室，武漢大學(xué)金融系的金融工程實驗室（上接第184頁）等。由于這些高校金融工程專業(yè)實驗室在風(fēng)險預(yù)測、建模、蒙特卡羅仿真分析及決策優(yōu)化中應(yīng)用了分析軟件等工具，使得該學(xué)科在金融工程教學(xué)和研究領(lǐng)域在全國一直保持領(lǐng)先的地位。

國內(nèi)一些老師對金融工程專業(yè)的實驗教學(xué)提出了一些相對比較好的建議，如安徽財經(jīng)大學(xué)的何啟志老師強調(diào)了金融工程專業(yè)實踐教學(xué)的重要意義，卻沒有提出具體的課程設(shè)置和模塊。中南財經(jīng)政法大學(xué)的劉向華老師提出了在金融工程專業(yè)實驗教學(xué)中應(yīng)該堅持實驗教學(xué)與理論教學(xué)相結(jié)合、實驗教學(xué)與實踐教學(xué)相結(jié)合，使學(xué)生掌握金融基本理論、數(shù)理方法、相關(guān)軟件三個模塊，培養(yǎng)學(xué)生在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計、金融數(shù)據(jù)處理、金融建模、金融風(fēng)險管理四個方向的動手能力。劉向華老師的觀點我非常同意，但是沒有提出具體的實驗教學(xué)的課程設(shè)置。天津財經(jīng)大學(xué)的張元萍老師提出了整個金融工程實驗教學(xué)的架構(gòu)體系，但是她的課程設(shè)置與整個金融學(xué)的其他專業(yè)沒有差異，不能夠體現(xiàn)金融工程專業(yè)的特殊性。安徽財經(jīng)大學(xué)文忠橋老師提出了金融工程專業(yè)的實驗可以分為課程實驗，專業(yè)必修實驗課與專業(yè)選修實驗課，他的想法和觀點具有創(chuàng)新性，但是沒有給出具體的運行方案。我參考了國外一些高校金融工程專業(yè)的實驗課程，結(jié)合以上幾位老師的想法與5年實驗教學(xué)的經(jīng)驗，構(gòu)思了金融工程專業(yè)的實驗教學(xué)體系。

4.金融工程專業(yè)實驗教學(xué)體系設(shè)計

通過5年的實驗教學(xué)經(jīng)驗，我認為金融工程專業(yè)的實驗教學(xué)體系可以分為四類實驗，其中包括課程實驗、專題實驗、項目實驗、第二課堂實驗。通過這四類實驗可以讓學(xué)生掌握金融基本理論、數(shù)理方法、相關(guān)軟件三個模塊，也能夠培養(yǎng)學(xué)生在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計、金融數(shù)據(jù)處理、金融建模、金融風(fēng)險管理方面的動手能力。同時我認為金融工程專業(yè)應(yīng)該在大一就應(yīng)該學(xué)完高等數(shù)學(xué)、線性代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計、宏微觀經(jīng)濟學(xué)、財務(wù)管理與貨幣銀行學(xué)等課程。大二應(yīng)該完成外匯業(yè)務(wù)、固定收益、證券投資分析、國際金融、金融工程、期權(quán)期貨及其他衍生品定價等專業(yè)課程，大三開始學(xué)習(xí)計量經(jīng)濟學(xué)、風(fēng)險管理、對沖基金等難度相對較高的課程，同時學(xué)習(xí)一些專題實驗課程。大三下學(xué)期或者大四上學(xué)期開始一些項目實驗，然后撰寫畢業(yè)論文。

（1）課程實驗

課程實驗，顧名思義就是在學(xué)習(xí)一些理論課的同時，結(jié)合相關(guān)實驗進行補充，讓學(xué)生能夠牢牢掌握基本理論。對于金融工程專業(yè)來說比如統(tǒng)計學(xué)、銀行業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、證券投資分析、金融工程、固定收益、計量經(jīng)濟學(xué)等課程隨著教學(xué)進度安排一定的實驗課時，通過這些課程實驗的教學(xué)，使學(xué)生在一定程度上加深對有關(guān)課程基礎(chǔ)知識和基本原理的理解和掌握，并具備一定的實踐操作能力，這些課程實驗的具體安排如表1。

表1 課程實驗的具體設(shè)計

理論課程 課程實驗名稱 專業(yè)素質(zhì)與能力

統(tǒng)計學(xué)

計量經(jīng)濟學(xué) SPSS在統(tǒng)計學(xué)中的應(yīng)用

EVIEWS在計量經(jīng)濟學(xué)中的應(yīng)用 掌握軟件如何導(dǎo)入數(shù)據(jù)，通過軟件掌握統(tǒng)計學(xué)理論與計量經(jīng)濟學(xué)方法，具體按照步驟操作

商業(yè)銀行

國際結(jié)算 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實訓(xùn)

國際結(jié)算業(yè)務(wù)實訓(xùn) 掌握銀行業(yè)務(wù)（儲蓄、對公、票據(jù)）等業(yè)務(wù)以及國際結(jié)算業(yè)務(wù)

金融學(xué)、證券投資分析、財務(wù)報表分析 證券交易模擬

證券市場行情分析

證券財務(wù)報表分析 掌握證券交易規(guī)則，證券投資的基本分析方法（技術(shù)分析與基本分析），如何獲取財務(wù)信息與資訊信息，賬務(wù)財務(wù)指標的運用

固定收益 訪問中債網(wǎng)，查看債券信息 根據(jù)債券新息得出利率期限結(jié)構(gòu)

外匯業(yè)務(wù)

金融工程 外匯交易

期貨交易、權(quán)證交易 掌握外匯的報價、實盤交易與保證金交易規(guī)則

掌握期貨與期權(quán)交易規(guī)則、定價與套利機制

（2）專題實驗

專題實驗，就是開一些專題軟件應(yīng)用課程，這些軟件在投行、證券公司、期貨公司運用相對較多，比如MATLAB在金融數(shù)量分析中的應(yīng)用、EXCEL在金融模型分析中的應(yīng)用、Stata在金融工程中的應(yīng)用、SAS在金融數(shù)據(jù)處理中的應(yīng)用，這些實驗課程和理論課程一樣，上一個學(xué)期。將這些課程的簡介和方案列出來，要求每位學(xué)生根據(jù)自己的興趣必須選擇其中一門課程，每門課程2學(xué)分，共36課時，通過這些實驗課程的教學(xué)使學(xué)生掌握這些軟件的基礎(chǔ)知識，以及這些軟件在金融數(shù)據(jù)處理、CAPM模型、APT模型、期權(quán)定價模型、固定收益證券計算、利率期限結(jié)構(gòu)模型、金融衍生產(chǎn)品計算、投資組合管理、風(fēng)險控制、金融數(shù)據(jù)的可視化與數(shù)據(jù)獲取等方面的應(yīng)用。同時將這些課程的講義和軟件掛到實驗室網(wǎng)站，方便一些同學(xué)自學(xué)。

（3）項目實驗

項目實驗，就是將這個實驗作為一個項目，以小組為單位，進行模擬。通常項目實驗一般放在大三下學(xué)期或者大四上學(xué)期進行。我個人認為目前金融工程專業(yè)可以開設(shè)兩個項目試驗：股指期貨投資模擬與企業(yè)投資決策模擬。這種項目實驗一般持續(xù)一個學(xué)期，4個學(xué)分，項目方案的具體設(shè)計非常重要。股指期貨投資模擬，要求學(xué)生以小組為單位，將這些小組分為套期保值、投機、套利三類小組，初始資金相同，套期保值小組只做套保，投機小組只做投機、套利小組只做套利，分別設(shè)置交易費用。通常利用期貨股票模擬平臺，初始資金額度要足夠大，同時限制倉位，避免在模擬期間由于爆倉出局。同時要求小組撰寫交易記錄、月度報告以及最后的投資總結(jié)報告。企業(yè)投資決策模擬，主要利用股票交易平臺，投資股票，這個項目實驗設(shè)計要求小組必須撰寫投資報告，相當于學(xué)生小組管理一只股票型基金，需要撰寫投資策略報告，宏觀經(jīng)濟形勢分析報告、行業(yè)分析報告、投資定價分析報告以及公司分析報告，同時需要設(shè)計投資控制報告，要求每個學(xué)生參與，防止小組同學(xué)搭便車，最后每位同學(xué)撰寫投資總結(jié)報告。整個成績按照模擬業(yè)績、報告質(zhì)量，控制報告填寫加權(quán)給出綜合成績。項目實驗的設(shè)置，主要是為了學(xué)生利用大學(xué)四年學(xué)到的知識進行應(yīng)用，在走出社會之前，知道所學(xué)的知識該怎么應(yīng)用。

（4）第二課堂實驗

第二課堂也就是學(xué)生參與的與學(xué)習(xí)有關(guān)的活動。舉個例子，上海某一財經(jīng)院校每學(xué)年舉辦一次“金融論壇”與“金融案例分析大賽”，其中兩次活動分在兩個學(xué)期進行?！敖鹑谡搲钡闹黝}包括金融產(chǎn)品設(shè)計：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品設(shè)計、保險產(chǎn)品設(shè)計等等，通過設(shè)計金融產(chǎn)品，讓學(xué)生了解這個產(chǎn)品的定價、投資者和發(fā)行方面臨的風(fēng)險和收益?！敖鹑诎咐治龃筚悺敝饕劳邪咐男问剑话阋髮W(xué)生對案例進行分析，主要掌握投資選擇，產(chǎn)品定價，以及面臨的風(fēng)險。為了與實踐相結(jié)合，通常邀請證券公司、期貨公司、銀行保險等業(yè)內(nèi)人士進行點評，防止學(xué)生產(chǎn)品設(shè)脫離實踐。

本文結(jié)合金融工程專業(yè)的特點，構(gòu)建金融工程專業(yè)實驗教學(xué)體系包括課程實驗、專題實驗、項目實驗、第二課堂實驗。通過這四類實驗可以讓學(xué)生掌握金融基本理論、數(shù)理方法、相關(guān)軟件三個模塊，也能夠培養(yǎng)學(xué)生在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計、金融數(shù)據(jù)處理、金融建模、金融風(fēng)險管理方面的動手能力。從目前國際國內(nèi)的金融工程學(xué)科發(fā)展來看，理論教學(xué)必須與實驗教學(xué)相結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生的動手能力和解決實際問題能力，并了解最新學(xué)科的前沿發(fā)展，為銀行、券商、期貨、保險等公司提供能解決實際問題的專業(yè)人才。

參考文獻

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篇(4)

國內(nèi)依然沿襲著傳統(tǒng)教學(xué)模式，最常見的是講解傳播模式，教師約花5分鐘溫習(xí)上堂課主要內(nèi)容，再講解新知識，最后歸納小結(jié)并布置作業(yè)練習(xí)，整個過程都是板書加講授，教師頭腦里裝的只有教案，課堂缺乏活力，同時由于金融工程學(xué)所涉及的知識是相對抽象、枯燥的，這種方式下培養(yǎng)的學(xué)生掌握的僅是表面書本上的知識，知識點是模糊的，不利于學(xué)生的理解。講解傳播模式最大的缺陷是不從學(xué)生的角度考慮上課中出現(xiàn)的問題，因此逐步出現(xiàn)較為先進的模式:引導(dǎo)模式，其具體流程是由教師課堂上提出問題，學(xué)生探究猜測，再由老師逐一推理并最終得出結(jié)論。這種模式克服了學(xué)生不參與的缺陷，卻終究是以老師傳授為主，成效一般。本文根據(jù)幾年教學(xué)經(jīng)驗并對學(xué)生問卷調(diào)查分析，對基礎(chǔ)知識教學(xué)模式進行了改進，同時針對本課程應(yīng)用性較強的特點，引入案例教學(xué)與實驗操作環(huán)節(jié)，以增強學(xué)生應(yīng)用與動手能力為最終目的。

2教學(xué)方法設(shè)計

2．1重視案例教學(xué)

由于傳統(tǒng)的教學(xué)模式，只注重知識點的機械灌輸，忽視了生活中的應(yīng)用，往往令學(xué)生對課程產(chǎn)生枯燥無趣、高深難懂的印象。而如果能夠從生活中的案例出發(fā)教學(xué)，不僅將知識點得以充分展示，而且還能提升學(xué)生對課程的學(xué)習(xí)興趣，同時案例教學(xué)是強化實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，培養(yǎng)實踐應(yīng)用型和復(fù)合型金融管理人才的有效方式。案例教學(xué)流程:展示案例—分析案例—知識內(nèi)化。在案例教學(xué)過程中，學(xué)生是主角，針對金融工程課程體系主要研究遠期、期貨、互換、期權(quán)四類衍生產(chǎn)品的特點，可將班級分為4組，每上完一個階段的課程，就由教師事先指定一個相關(guān)案例，由小組運用所需的理論對其進行分析和討論，并且要求小組每個人都要發(fā)言，再由其他同學(xué)和老師進行評價和提問，在此過程中觀點得以充分碰撞，最后由小組長將案例內(nèi)容與知識點進行小結(jié)，避免了傳統(tǒng)的老師講學(xué)生聽模式，這樣既增強了學(xué)生的參與感和團隊精神，又激發(fā)了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。案例教學(xué)也面臨著一些困境，國內(nèi)衍生產(chǎn)品市場處于摸索研究階段，缺乏真實的案例，在教學(xué)中布置的案例都是參考國外的，脫離了國情。

2．2增加實驗教學(xué)

金融工程專業(yè)培養(yǎng)的是金融管理類人才，強調(diào)動手能力，而實驗教學(xué)可以為學(xué)生提供一個更好的學(xué)習(xí)和掌握知識的平臺，在全面提高學(xué)生的素質(zhì)，培養(yǎng)具有創(chuàng)新意識、實踐能力強的復(fù)合型人才方面有著極其重要的作用。實驗教學(xué)應(yīng)遵循以學(xué)為主、技為輔，學(xué)技結(jié)合。實驗的目的是深化對金融工程課程中基本理論、原理與方法的理解，能夠使學(xué)生將所學(xué)的理論知識與實踐相結(jié)合，增強學(xué)生動手能力，為進一步進行專業(yè)研究奠定基礎(chǔ)。根據(jù)教學(xué)課程設(shè)置的安排，設(shè)置了6課時的Excel軟件操作實驗，利用這類輔助技術(shù)解決金融工程中的某些實際問題，如解決利率的換算，年金、養(yǎng)老金等問題，實現(xiàn)對無收益資產(chǎn)遠期、支付已知現(xiàn)金收益資產(chǎn)遠期、支付已知收益率資產(chǎn)遠期的定價。能夠用Excel軟件模擬布萊克－舒爾斯期權(quán)定價模型，應(yīng)用該模型根據(jù)結(jié)果能夠進行分析期權(quán)交易的價格波動狀況等等。通過實驗課程，使學(xué)生能夠進一步掌握課程中所學(xué)的內(nèi)容，逐步提高學(xué)生運用金融工程的方法解決金融問題的能力。本次引入金融實驗過程，取得了較為滿意的效果。但在增加案例與實驗教學(xué)環(huán)境的同時，應(yīng)注意到基礎(chǔ)理論課的教學(xué)不能忽視。

2．3主動式教學(xué)

傳統(tǒng)填鴨式的教學(xué)及生硬的強化訓(xùn)練雖然能暫時提高學(xué)生學(xué)習(xí)成績，卻培養(yǎng)了學(xué)生被動式的學(xué)習(xí)和思維方式。課堂教學(xué)中，教師應(yīng)以學(xué)生為主體，不僅要關(guān)注學(xué)生獲取的知識面，更要多關(guān)注學(xué)生獲得這些知識的過程，因為短暫獲取的知識是會遺忘的，而學(xué)習(xí)能力卻是永恒的。如同寓言故事描述的那樣，不要只給別人釣好的魚，而要教他們釣魚的技巧。

2．3．1培養(yǎng)學(xué)生主動收集和運用信息的能力

在教學(xué)中，可按如下程序安排進行教學(xué):創(chuàng)設(shè)情境—布置任務(wù)—實施任務(wù)—成果交流。可根據(jù)教學(xué)內(nèi)容和對象，一方面，創(chuàng)設(shè)情景或提出問題，讓學(xué)生嘗試小組探討、全班交流、論文報告等多種形式，另一方面，教師運用教學(xué)藝術(shù)，利用生生之間、師生之間立體化的評價激勵機制來調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)態(tài)度。不僅能有效防止學(xué)生思維的僵化，更能提升學(xué)生的思維水平，發(fā)展學(xué)生收集、判斷、選擇信息的能力，培養(yǎng)學(xué)生靈活解決問題及綜合應(yīng)用信息的能力。

2．3．2體驗式教學(xué)

現(xiàn)在都注重實踐教學(xué)，但仍存在許多問題，如學(xué)生參與的活動面不夠廣，大部分學(xué)生是活動的“旁觀者”，提供學(xué)生活動的時間不夠多，走“過場”現(xiàn)象比較嚴重等等。著名心理學(xué)家布魯納倡導(dǎo)發(fā)現(xiàn)學(xué)習(xí)模式，是指讓學(xué)生通過自己經(jīng)歷知識發(fā)現(xiàn)的過程來獲取知識、發(fā)展探究能力的學(xué)習(xí)和教學(xué)模式，因此體驗式教學(xué)是個可取的方式。所謂體驗式教學(xué)是指模仿現(xiàn)實中的情境，采用真實的數(shù)據(jù)，用來解決經(jīng)濟問題，該方法操作性強，易于將所學(xué)知識加以應(yīng)用，可使理論知識理解更加透徹，鍛煉了學(xué)生獨立思考的能力。除此之外還可以模擬炒股，模擬期貨炒作，鼓勵學(xué)生參加網(wǎng)上模擬炒股大賽等，若具備一定編程能力則可自己設(shè)計技術(shù)指標。

3結(jié)論

篇(5)

1.金融學(xué)碩士專業(yè)的含義

金融學(xué)碩士專業(yè)主要培養(yǎng)一批具有扎實金融學(xué)理論基礎(chǔ)和金融學(xué)前沿知識，同時具有較高實踐和創(chuàng)新能力的專業(yè)人才，培養(yǎng)金融學(xué)碩士具有交叉學(xué)科，如：能夠綜合運用金融學(xué)理論、經(jīng)濟學(xué)理論、管理學(xué)理論、現(xiàn)代計量分析能力、計算機科學(xué)等理論，并綜合運用現(xiàn)實經(jīng)濟運行體制中的法律體系、會計學(xué)知識、稅收等理論解決基礎(chǔ)理論問題，同時又具備解決實踐問題的能力，使培養(yǎng)出的金融學(xué)碩士既了解和掌握國際金融業(yè)的前沿動態(tài)，又能夠密切聯(lián)系中國金融業(yè)的實際情況與發(fā)展方向進行正確實踐。既具備比較強的研究能力，又具備創(chuàng)新能力，可以適應(yīng)和勝任金融管理部門的工作，同時也能適應(yīng)各類金融機構(gòu)和研究部門的工作。

2.金融學(xué)碩士專業(yè)建設(shè)存在的問題

2.1 金融工程專業(yè)課程設(shè)置所占比重較低

商科院校金融學(xué)碩士專業(yè)的設(shè)置應(yīng)適應(yīng)我國金融發(fā)展的需要。目前，在課程設(shè)置方面，公共基礎(chǔ)課仍占較大比重，這說明公共基礎(chǔ)課仍是金融學(xué)碩士專業(yè)教學(xué)的重點部分。金融學(xué)碩士專業(yè)的專業(yè)課程與實踐類課程比例占全部課程的20%左右，金融學(xué)碩士專業(yè)課所占比重較低，使得金融學(xué)碩士專業(yè)的學(xué)生掌握金融學(xué)碩士專業(yè)知識的比例偏低，對于金融學(xué)碩士專業(yè)人才的培養(yǎng)不利。同時，金融學(xué)碩士專業(yè)中有一部分跨學(xué)科的學(xué)生，教師在課堂講授時發(fā)現(xiàn)學(xué)生基礎(chǔ)薄弱，無法進行拔高，從而使研究生課程的學(xué)習(xí)程度與本科生課程趨同。導(dǎo)致一些金融學(xué)碩士專業(yè)課程深度不夠，與本科生課程拉不開檔次，教學(xué)內(nèi)容反映不了學(xué)科前沿，對學(xué)生思維能力的培養(yǎng)和訓(xùn)練重視程度不夠。因此，在金融學(xué)碩士專業(yè)的課程設(shè)置中不僅要注重金融學(xué)碩士專業(yè)系統(tǒng)的專業(yè)知識，而且要突出教學(xué)內(nèi)容的前沿性、交叉性，同時注重啟發(fā)性。

2.2 教學(xué)內(nèi)容與實踐脫節(jié)

教學(xué)內(nèi)容與實踐脫節(jié)的現(xiàn)象在很多專業(yè)中均表現(xiàn)明顯，但在金融學(xué)碩士專業(yè)上表現(xiàn)得較為嚴重。教學(xué)內(nèi)容與實踐脫節(jié)使得很多學(xué)生動手能力較差，有些課程是金融學(xué)碩士專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課，也是金融學(xué)碩士專業(yè)的核心課程，但實際上金融學(xué)碩士專業(yè)理論與實踐脫節(jié)現(xiàn)象卻很嚴重。當前金融學(xué)碩士專業(yè)教育應(yīng)在重視理論學(xué)習(xí)的同時，加強對學(xué)生基本技能的培養(yǎng)，這也是導(dǎo)致用人單位對畢業(yè)生認可程度大打折扣的原因之一。同時，金融學(xué)碩士專業(yè)建設(shè)必須與經(jīng)濟社會發(fā)展相適應(yīng)，金融學(xué)碩士專業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟社會發(fā)展需要相結(jié)合，與經(jīng)濟社會發(fā)展的適應(yīng)程度是衡量金融學(xué)碩士專業(yè)建設(shè)質(zhì)量與水平的前提基礎(chǔ)。

2.3 教師教學(xué)與科研的矛盾

目前高校的評職形式與制度存在一定的缺陷，評職大多數(shù)看科研水平，使得許多教師為了評職稱而進行大量的科研活動，或多或少輕視了教學(xué)工作。雖然任何一門學(xué)科的發(fā)展壯大都離不開對該學(xué)科的理論研究，但是搞科研活動所用的時間多，自然用于教學(xué)的時間就會減少。教師投入于課堂教學(xué)獲得的回報，遠遠低于進行科研活動獲得的回報，因為科研活動與職稱評定直接掛鉤，使得部分教師對于科研活動過于重視，導(dǎo)致教學(xué)這部分有所欠缺。

2.4 開設(shè)數(shù)學(xué)類課程較少

金融學(xué)碩士專業(yè)的學(xué)生應(yīng)該具有數(shù)值計算、數(shù)學(xué)建模、數(shù)據(jù)分析的能力。這些能力的培養(yǎng)，應(yīng)該體現(xiàn)在金融學(xué)碩士專業(yè)開設(shè)的一些數(shù)學(xué)課上，如：隨機過程、時間序列分析、運籌學(xué)、微分方程、經(jīng)濟數(shù)學(xué)模型、計算機軟件、金融實證分析等課程。但目前來看，這些課程開設(shè)得很少，只開設(shè)了其中的幾門課程。使得學(xué)生具有的數(shù)值計算、數(shù)學(xué)建模、數(shù)據(jù)分析能力以及解決問題的能力有限。

3.改善金融學(xué)碩士專業(yè)建設(shè)的建議

3.1 加強金融學(xué)碩士專業(yè)的課程建設(shè)

目前，金融學(xué)碩士課程設(shè)置要充分體現(xiàn)金融實踐領(lǐng)域?qū)I(yè)人才知識與素質(zhì)的真正需求，同時，要注重培養(yǎng)學(xué)生分析問題并能夠創(chuàng)造性解決實際問題的能力。教學(xué)方法上，可以采用增加團隊學(xué)習(xí)、進行案例分析、模擬訓(xùn)練等多種方法。金融學(xué)碩士專業(yè)課程建設(shè)的當務(wù)之急是教師根據(jù)金融業(yè)發(fā)展前沿及時掌握和更新教學(xué)內(nèi)容，在原有金融理論的基礎(chǔ)上，增加前沿的符合金融學(xué)碩士專業(yè)并有助于提高學(xué)生專業(yè)素質(zhì)的內(nèi)容，同時要增加一些本專業(yè)的專業(yè)課程，使學(xué)生們能夠全面掌握金融學(xué)專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)知識，又能靈活運用知識解決現(xiàn)實問題，為學(xué)生今后的學(xué)習(xí)和工作打下堅實的基礎(chǔ)。

3.2 理論教學(xué)與實踐相結(jié)合

課程的實踐性教學(xué)來源于基礎(chǔ)課程內(nèi)容的延伸，可以在課堂上進行實踐教學(xué)，也可在實驗室等地進行，真正做到理論教學(xué)和實踐教學(xué)相結(jié)合。通過具體的教學(xué)實踐可以加深以及加強學(xué)生對理論知識的理解與掌握，不斷地提高學(xué)生應(yīng)用理論知識來解決金融現(xiàn)實問題的能力。增加實驗課和實訓(xùn)環(huán)節(jié)，提高學(xué)生分析應(yīng)用能力。實習(xí)環(huán)節(jié)是實踐性教學(xué)環(huán)節(jié)的關(guān)鍵一環(huán)，教師在完成相應(yīng)的理論課講解后，通過讓學(xué)生實習(xí)來鞏固理論知識，培養(yǎng)學(xué)生在實際工作中發(fā)現(xiàn)問題的能力，同時也能培養(yǎng)學(xué)生解決問題的能力。這樣才能讓學(xué)生在日后的工作中發(fā)揮出自身優(yōu)勢，在激烈的競爭中取勝。

3.3 重視師資隊伍建設(shè)

高素質(zhì)的教師才能培養(yǎng)出高素質(zhì)的學(xué)生。金融碩士專業(yè)教師須具有較強的專業(yè)實踐能力，同時具備較高的教育教學(xué)水平。來自金融實踐領(lǐng)域的專業(yè)人員可作為引進人才的一個標準，來承擔專業(yè)課程教學(xué)。學(xué)校層面要制定合理的激勵政策，使教師積極參與并組織學(xué)生進行教學(xué)實踐，努力鉆研業(yè)務(wù)，這樣才能保證教學(xué)的高起點。

3.4 加強專業(yè)特色化建設(shè)

篇(6)

近年來、隨著我國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，金融業(yè)得到了跨越式的發(fā)展。尤其是各股份制銀行和地方城市商業(yè)銀行，紛紛跨區(qū)域開設(shè)分、支行，搶奪金融市場，在剛剛結(jié)束的十八屆三中全會報告中，更指出要允許民間資本開辦銀行。由此可知，金融業(yè)必將迎來一段迅猛發(fā)展的黃金期，同時金融業(yè)的競爭也將更加激烈。而金融業(yè)的競爭本質(zhì)上來說是對金融人才的競爭，金融業(yè)的發(fā)展，金融市場的占領(lǐng)最終取決于金融人才的業(yè)務(wù)素質(zhì)和綜合能力。據(jù)浙江金融職業(yè)學(xué)院應(yīng)用型金融人才研究院的調(diào)研報告分析：以金融業(yè)的典型企業(yè)――商業(yè)銀行為例，其最需要的是不但能夠熟練地進行商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)操作，同時還能夠熟悉各種金融產(chǎn)品，勝任客戶經(jīng)理、服務(wù)營銷、理財、會計、結(jié)算等業(yè)務(wù)，具備良好的語言溝通能力，有一定的后續(xù)發(fā)展能力，有著良好發(fā)展空間的基層復(fù)合型金融人才。

二、復(fù)合型金融人才培養(yǎng)的核心是綜合職業(yè)能力的培養(yǎng)

傳統(tǒng)的高等教育重視的是學(xué)術(shù)性人才的培養(yǎng)，這種以學(xué)科為本位的人才培養(yǎng)模式造成了人才結(jié)構(gòu)的不合理、學(xué)術(shù)型人才同金融企業(yè)一線急需的業(yè)務(wù)崗位不匹配。而高職培養(yǎng)的是與金融企業(yè)業(yè)務(wù)崗位需求高度吻合的高素質(zhì)、高技能復(fù)合型人才，這一人才層次最適合金融企業(yè)一線崗位的需要。

培養(yǎng)這一類型人才的核心就是要提高學(xué)生的綜合職業(yè)能力。所謂職業(yè)能力就是指某一專業(yè)所對應(yīng)的職業(yè)崗位（群）必須完成的工作任務(wù)和職責，對勞動者的業(yè)務(wù)知識和技術(shù)操作能力提出的綜合性水平規(guī)定，是從事某一職業(yè)的綜合素質(zhì)的體現(xiàn)。所以，復(fù)合型金融人才培養(yǎng)的核心應(yīng)該是對綜合職業(yè)能力的培養(yǎng)。

三、復(fù)合型金融人才綜合職業(yè)能力剖析

復(fù)合型金融人才綜合職業(yè)能力主要體現(xiàn)在以下三個方面：

（一）專業(yè)能力

專業(yè)能力主要包括適應(yīng)某一工作崗位所必需的專業(yè)知識、專業(yè)理論、專業(yè)技能、專業(yè)素質(zhì)等。對于金融人才，專業(yè)能力可以分為金融專業(yè)基本職業(yè)能力和專業(yè)核心能力兩層內(nèi)容。

1. 金融基本專業(yè)能力

包括金融職業(yè)知識和職業(yè)技能兩個方面。其中金融職業(yè)知識包括金融工作必備的數(shù)學(xué)、外語等基礎(chǔ)知識、金融經(jīng)濟基礎(chǔ)理論知識、國內(nèi)外金融發(fā)展的新理論、新動向、新成就、金融法規(guī)知識、每個專業(yè)崗位如會計、儲蓄、信貸、出納等專業(yè)理論知識以及金融操作軟件的應(yīng)用等計算機知識等。職業(yè)技能包括商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理能力、金融會計核算能力、金融業(yè)務(wù)營銷能力、證券投資分析能力等。這一類能力是作為金融專業(yè)學(xué)生必須具備的基本職業(yè)能力素養(yǎng)，是專業(yè)核心能力的基礎(chǔ)。

2. 金融綜合專業(yè)能力

隨著金融國際化、全球化的發(fā)展和金融混業(yè)經(jīng)營與集團化程度的提高，金融創(chuàng)新和產(chǎn)品層出不窮。這就需要金融人才具有相應(yīng)的綜合專業(yè)能力，這一層次能力包括對金融職業(yè)崗位的適應(yīng)能力、對金融新產(chǎn)品、新服務(wù)的理解能力、金融產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)能力、金融市場營銷能力、金融市場運作能力等。

（二）方法能力

方法能力是指人們收集信息、獨立學(xué)習(xí)、發(fā)現(xiàn)問題、解決問題等方面的能力。方法能力要求科學(xué)的思維模式，勞動者通過該能力來實現(xiàn)自身的不斷進取與職業(yè)生涯的發(fā)展。對于金融人才，方法能力也可以分為金融基本方法能力和金融綜合方法能力。

1. 金融基本方法能力

包括從事金融職業(yè)所必需的職業(yè)工作方法和職業(yè)學(xué)習(xí)方法等。只有具有了這些方法，金融人才才可以在金融實際工作活動中不斷地獲取職業(yè)的技能與知識、掌握新方法，是基本的發(fā)展能力。

2. 金融綜合方法能力

由于金融業(yè)務(wù)具有專業(yè)性強、風(fēng)險性大、金融業(yè)務(wù)與產(chǎn)品不斷創(chuàng)新的特點，所以就要求金融人才要具有與之相適應(yīng)的綜合方法能力，包括對金融業(yè)務(wù)的分析與綜合能力、收集、處理及運用信息的能力、聯(lián)想和創(chuàng)造能力、謀劃和決策能力等。

（三）社會能力

社會能力指人們與他人進行交往、合作、共同完成工作目標與任務(wù)的能力，包括在工作中發(fā)生的人際交流、勞動組織能力、團隊合作能力等，是培養(yǎng)人才情商的重要手段。對于金融人才，社會能力也可以分為金融基本社會能力和金融綜合社會能力。

1. 金融基本社會能力

包括在金融工作過程中須具有的與人合作的能力、社會交際能力、金融法律、風(fēng)險環(huán)境意識、探索改革精神、金融行業(yè)職業(yè)道德等能力品質(zhì)。同時，金融行業(yè)作為特殊的服務(wù)業(yè)，要求從事該行業(yè)的人才擁有廣泛的人脈和團隊合作精神、具有協(xié)調(diào)工作的能力和組織管理能能力、強烈的金融風(fēng)險意識和誠信的品質(zhì)以及較好的心理素質(zhì)和較高的職業(yè)道德水準等。

2. 金融綜合社會能力

由于金融市場變化快、風(fēng)險大、對管理的要求就相對更加高一些。所以金融人才必須具有較強的綜合社會能力，包括組織協(xié)調(diào)能力、心理承受能力、社會責任感、批評與自我批評精神等能力。

四、復(fù)合型金融人才綜合職業(yè)能力綜述

據(jù)上所述，要培養(yǎng)受金融企業(yè)歡迎的復(fù)合型金融人才，其核心就是要培養(yǎng)切合金融行業(yè)特征、適應(yīng)金融企業(yè)崗位需求的綜合職業(yè)能力。這種綜合職業(yè)能力包括基本的和綜合的專業(yè)能力、方法能力和社會能力。首先，通過基本專業(yè)能力的培養(yǎng)打造學(xué)生適應(yīng)金融崗位的職業(yè)技能和職業(yè)知識；基本方法能力的培養(yǎng)打造職業(yè)工作方法和職業(yè)學(xué)習(xí)方法；基本社會能力的培養(yǎng)打造學(xué)生的行為能力和發(fā)展能力。其次，通過綜合專業(yè)能力的培養(yǎng)打造學(xué)生在基本職業(yè)技能和職業(yè)知識基礎(chǔ)上的技能延伸，包括金融新產(chǎn)品、新服務(wù)的開發(fā)、營銷能力等。通過綜合方法能力的培養(yǎng)打造學(xué)生聯(lián)想、創(chuàng)造、謀劃、決策等能力；通過綜合社會能力的培養(yǎng)打造學(xué)生在金融管理工作中的組織協(xié)調(diào)、心理承受、人際關(guān)系處理等能力等。

篇(7)

關(guān)鍵詞：技能課程；銀行綜合柜員崗位；會計專業(yè)

一、銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期綜合柜員崗位人才定位

（一）銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期綜合柜員崗位細分

中國銀行業(yè)目前處于重要的戰(zhàn)略機遇期和轉(zhuǎn)型發(fā)展期，不斷強化在沿線國家和地區(qū)的金融服務(wù)，重視服務(wù)型銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，積極落實小微企業(yè)、“三農(nóng)”和特殊群體等薄弱領(lǐng)域的金融服務(wù)支持，因此，大量分支機構(gòu)在城市社區(qū)、中小型城市和農(nóng)村區(qū)域設(shè)立，需要大量銀行綜合柜員來更好地服務(wù)于金融產(chǎn)業(yè)。目前大多商業(yè)銀行綜合柜員實行輪崗制度：1. 現(xiàn)金柜員，主要負責各類現(xiàn)金業(yè)務(wù)的辦理，包括對公，對私業(yè)務(wù)的辦理。2. 低柜柜員（非現(xiàn)金柜臺人員），主要負責辦理個人貸款、外匯業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)，此崗位需具備貸款及理財知識。3. 會計主管，主要負責對普通柜員當日業(yè)務(wù)的核對、監(jiān)督、審查，對公業(yè)務(wù)的辦理審核等。4. 大堂經(jīng)理，主要負責對銀行業(yè)務(wù)宣傳、客戶的引導(dǎo)分流，客戶的咨詢解答以及矛盾的調(diào)解、疏導(dǎo)等工作。

（二）銀行綜合柜員崗位人才綜合素養(yǎng)的需求

對武漢農(nóng)村商業(yè)銀行、武漢城市職業(yè)學(xué)院會計專業(yè)以及深圳市銀雁金融服務(wù)有限公司問卷調(diào)查后，統(tǒng)計分析得出綜合柜員崗位人才在為客戶提供服務(wù)的同時，需要營銷金融產(chǎn)品，提供理財規(guī)劃；在快速辦理客戶業(yè)務(wù)的同時，需要有適宜的職業(yè)禮儀和素養(yǎng)來提供服務(wù)；在引導(dǎo)分流客戶的同時，具備靈活的應(yīng)變能力來解決客戶的矛盾；在掌握基本銀行知識和技能的同時，需要超強的學(xué)習(xí)能力熟知各種相關(guān)信息。因此，銀行綜合柜員崗位人才必須是一種應(yīng)用型、復(fù)合型人才，具備“IT技能+金融知識+外語技能”，具備處理復(fù)雜客戶關(guān)系的應(yīng)變能力，積極的學(xué)習(xí)能力，適宜的職業(yè)禮儀和職業(yè)形象，良好的心里素質(zhì)和抗壓能力，多方位的溝通能力和團隊合作能力，全方位的職業(yè)道德和職業(yè)素質(zhì)。為此，需要學(xué)校優(yōu)化技能課程改革，突出金融、軟件和外語基礎(chǔ)知識學(xué)習(xí)，以銀行為實習(xí)基地，培養(yǎng)出良好職業(yè)素質(zhì)的銀行綜合柜員崗位的應(yīng)用型人才。

二、目前會計專業(yè)技能課程的弊端

目前，會計專業(yè)技能課程的設(shè)計上主要有以下的不足：1. 財經(jīng)基本技能的培養(yǎng)正在弱化，教學(xué)觀念落后。目前技能課程開設(shè)了點鈔（單指和多指）和傳票翻打的財經(jīng)技能訓(xùn)練，但是財經(jīng)基本技能訓(xùn)練課時數(shù)不足，導(dǎo)致學(xué)生的基本技能達不到銀行所需要的水平，甚至相差甚遠。2. 財經(jīng)技能培養(yǎng)內(nèi)容與崗位需求不相適應(yīng)，教學(xué)內(nèi)容沒有與時俱進，脫離銀行實際需求。在基礎(chǔ)會計知識的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)上弱化了銀行軟件的應(yīng)用、金融理財保險知識得學(xué)習(xí)、職業(yè)禮儀的訓(xùn)練、溝通、團隊合作能力的培養(yǎng)，使得學(xué)生在走上柜員崗位后仍需要重新培訓(xùn)，才能適應(yīng)新的工作崗位。3. 技能課程教學(xué)手段與方法單一。技能課程的教學(xué)仍采用傳統(tǒng)的教學(xué)手段與方法，即教師通過PPT、實物資料現(xiàn)場演示進行教學(xué)，要求學(xué)生完成銀行柜員崗位的“銀行軟件錄入-打印會計憑證-會計憑證整理歸檔”的循環(huán)，在一定程度上限制了學(xué)生拓展專業(yè)知識的能力。4. 技能課程考核具有片面性。在技能課程考核中，基本上教師通過學(xué)生的考情情況及期末對學(xué)生實訓(xùn)操作的考核。這種考核缺乏對實訓(xùn)過程考核，不能充分調(diào)動學(xué)生完成實訓(xùn)任務(wù)的主動性和積極性，也不能成為高素質(zhì)的金融人才。

三、優(yōu)化會計專業(yè)技能課程體系

依據(jù)崗位工作能力成長的階梯性構(gòu)建銀行職業(yè)技能課程體系，通過“崗位認知、技能培養(yǎng)、綜合訓(xùn)練、頂崗實習(xí)”四個階段進行技能能力培養(yǎng)。第二學(xué)期開設(shè)基礎(chǔ)理論教學(xué)與崗位認知課程，使學(xué)生掌握會計、金融知識與理論，了解工作崗位內(nèi)容和流程。第三學(xué)期開設(shè)金融技能培養(yǎng)課程，使學(xué)生掌握點鈔、服務(wù)、營銷和理財?shù)嚷殬I(yè)能力。第四學(xué)期開始綜合訓(xùn)練課程，在實訓(xùn)室仿真環(huán)境中訓(xùn)練學(xué)生的綜合業(yè)務(wù)能力。第五學(xué)期開設(shè)頂崗實習(xí)課程，推薦學(xué)生到以銀行為中心的金融外包企業(yè)實習(xí)，實現(xiàn)從學(xué)生到員工的角色轉(zhuǎn)變，幫助學(xué)生在實習(xí)單位順利就業(yè)。因此，技能課程體系主要包括以下四個技能模塊來優(yōu)化。

（一）綜合柜員崗位基本技能課程

在傳統(tǒng)珠算、點鈔、傳票翻打等手工操作技能訓(xùn)練的基礎(chǔ)上，將銀行基本機具的使用，小鍵盤的錄入，Excel軟件統(tǒng)計圖表的繪制，財務(wù)函數(shù)的計算等引入基本技能課程的教學(xué)。同時將基本技能的培養(yǎng)與職業(yè)技能考試（珠算等級考試、會計從業(yè)資格證考試、銀行從業(yè)資格證考試）相結(jié)合，鼓勵學(xué)生取得相關(guān)的職業(yè)資格證書，讓學(xué)生能夠成為動手能力強，基本業(yè)務(wù)素質(zhì)稿，上崗適應(yīng)快的畢業(yè)生。

（二）綜合柜員崗位專項技能課程

專項技能課程教學(xué)內(nèi)容的選取既要考慮金融業(yè)發(fā)展對銀行綜合柜員工作的要求，綜合柜員工作任務(wù)，又要考慮到銀行從業(yè)資格證書考試的需要和學(xué)生職業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。以銀行綜合柜員具體任務(wù)為項目，解析綜合柜員的典型任務(wù)，將工作任務(wù)轉(zhuǎn)化為教學(xué)內(nèi)容，包括商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)、個人、公司理財實務(wù)、金融會計實務(wù)、證券投資分析和保險實務(wù)等專項技能課程學(xué)習(xí)，訓(xùn)練學(xué)生運用所學(xué)的金融知識、會計知識、理財知識完成工作任務(wù)的能力，讓學(xué)習(xí)通過實際訓(xùn)練提高職業(yè)能力。

（三）情商及商務(wù)（營銷）能力課程

成為一名合格的銀行綜合柜員人才，除了具備多種專業(yè)技能外，還需具備良好的職業(yè)道德和綜合素質(zhì)，如溝通能力、團隊工作能力、時間管理能力以及一定的組織管理和創(chuàng)新能力。由于銀行業(yè)本身的特殊性，是和金錢及高級機密業(yè)務(wù)打交道，涉及到客戶很多的秘密，所以更要強調(diào)具有嚴謹?shù)穆殬I(yè)道德。如在進行個人理財業(yè)務(wù)技能課程的學(xué)習(xí)時，不僅要注重培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)能力，還要注重職業(yè)能力、職業(yè)道德、風(fēng)險意識、溝通能力等方面的全面發(fā)展。因此，需要在該模塊中開設(shè)商務(wù)口才訓(xùn)練、金融服務(wù)禮儀、公關(guān)禮儀訓(xùn)練，顧客關(guān)系管理、應(yīng)急突發(fā)事件處理等課程。

（四）綜合實訓(xùn)及頂崗實習(xí)課程

在技能課程的改革中合理安排專業(yè)課程的實訓(xùn)環(huán)節(jié)，在校內(nèi)實訓(xùn)基地建成仿真銀行工作環(huán)境，與商業(yè)銀行等機構(gòu)共同開發(fā)“上班式”課程，按照銀行業(yè)務(wù)流程進行訓(xùn)練，銀行的考核標準進行測評，完成銀行綜合柜員崗位流程，掌握銀行綜合柜員應(yīng)具備的綜合職業(yè)能力，并在團隊的合作中養(yǎng)成團隊協(xié)作的職業(yè)素養(yǎng)。最后，銀校合作的模式下，讓學(xué)習(xí)到對口的銀行進行頂崗實習(xí)，讓學(xué)生在銀行具體的崗位上，直接完成相關(guān)的業(yè)務(wù)或任務(wù)，訓(xùn)練學(xué)生的綜合實踐能力，實現(xiàn)從學(xué)校到銀行，從學(xué)生到員工的角色轉(zhuǎn)變。

四、會計專業(yè)技能課程優(yōu)化的保障措施

（一）培養(yǎng)“雙師型”師資隊伍

校內(nèi)教師對技能課程研究比較透徹、對理論上的教學(xué)方法把握比較準確，但是校內(nèi)教師缺少銀行實踐的經(jīng)驗，動手能力較弱，缺乏行業(yè)的鍛煉。為了提高銀行綜合柜員技能課程的教學(xué)質(zhì)量和培養(yǎng)師資隊伍，有以下兩種方法：一是聘請具有多年銀行柜臺實踐經(jīng)驗的行業(yè)專家作為外聘老師，定期給學(xué)生上課，指導(dǎo)學(xué)生進行實訓(xùn)，介紹最新的業(yè)務(wù)知識和工作經(jīng)驗。二是將校內(nèi)老師在下企業(yè)鍛煉的期間送到銀行一線進行培訓(xùn)和鍛煉，掌握基本技能和先進經(jīng)驗后回校傳授給學(xué)生，是有利于培養(yǎng)青年教師的行業(yè)實踐能力，達到“雙師型”教師的要求。

（二）開發(fā)“上班式”綜合實訓(xùn)課程

在校內(nèi)實訓(xùn)基地建立銀行綜合柜員仿真工作環(huán)境，與合作銀行共同開發(fā)“上班式”課程，建立模擬銀行綜合實訓(xùn)室，把金融行業(yè)、企業(yè)、崗位要素引入到課程，讓學(xué)生真正體會到銀行柜員所具備應(yīng)變能力、學(xué)習(xí)能力、職業(yè)形象與服務(wù)禮儀等需要，需要學(xué)生叢傳統(tǒng)課程走出去，分別體驗仿真的顧客和銀行綜合柜員等實際角色，深入體會所需掌握的能力。實訓(xùn)室的建立引入最新的銀行軟件，模擬銀行的操作系統(tǒng)，同時購買必備相配套的器具，包括點鈔機、扎靶機、密碼器、打印機等，使實訓(xùn)基本與真實銀行業(yè)務(wù)相一致。同時，請合作銀行的優(yōu)秀柜員走進“上班式”綜合實訓(xùn)課程，幫助學(xué)生打造職業(yè)形象，與學(xué)生分享自己寶貴的工作經(jīng)驗，為學(xué)生解答學(xué)習(xí)過程中遇到的困難。

（三）推行技能大賽為主的考核方式

改變傳統(tǒng)的以試卷考試、提供實訓(xùn)成果為主的考核辦法，以學(xué)生技能操作能力效果為考核重點，推動學(xué)生廣泛的參與到技能大賽中，以技能大賽的成績作為主要的考核方式，努力實現(xiàn)“以賽促教，以賽促練，以賽促學(xué)”。學(xué)校每年度舉辦“五月陽光”技能大賽，讓三個年級的同學(xué)都參與到點鈔比賽、傳票翻打比賽、會計基礎(chǔ)知識比賽中。在大學(xué)第二學(xué)年，選取大一和大二學(xué)生參加湖北會計學(xué)會舉辦的湖北省高校聯(lián)合會計基礎(chǔ)知識大賽。與此同時，與合作銀行共同組織不同階段的技能比賽，學(xué)生與銀行綜合柜員人才同臺競技，尋找技能操作和訓(xùn)練的不足，促進學(xué)生技能的不斷進步。

最后，在金融環(huán)境不斷變化，銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的情況下，市場對銀行綜合柜員需求量龐大的良好機遇下，高職院校只有開展好會計專業(yè)建設(shè)，制定更適應(yīng)的人才培養(yǎng)方案，優(yōu)化技能課程改革，積極開展校企合作，帶領(lǐng)學(xué)生參加多項技能大賽，才能培養(yǎng)出滿足新形勢要求的復(fù)核技能型銀行綜合柜員人才。

參考文獻：

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