地方金融監(jiān)管體制精品(七篇)

序論：寫(xiě)作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇地方金融監(jiān)管體制范文，愿它們成為您寫(xiě)作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在壯大了地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)也孕育了市場(chǎng)對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新的監(jiān)管需求，而由于金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展差異性、金融資源供給不均衡等原因所導(dǎo)致現(xiàn)行金融監(jiān)管效能部分失效，更是推動(dòng)地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立的現(xiàn)實(shí)因素。一方面，成立地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是彌補(bǔ)“一行三局”監(jiān)管盲點(diǎn)的重要措施。目前，“一行三局”的垂直監(jiān)管一般延伸到縣級(jí)，證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)只能延伸到省級(jí)。通過(guò)深入研究分析，我們發(fā)現(xiàn)已經(jīng)出現(xiàn)“一行三局”監(jiān)管模式很難覆蓋的領(lǐng)域，如民間金融、小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)商行等。地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立，金融監(jiān)管權(quán)下放到基層，可有效縮短監(jiān)管半徑，充分發(fā)揮地方政府本地優(yōu)勢(shì)。另一方面，成立地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是地方政府發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟(jì)的必然舉措。地方政府金融辦一般歸屬地方政府部門(mén)，通過(guò)在政府內(nèi)部設(shè)立專門(mén)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的形式對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)進(jìn)行引導(dǎo)和監(jiān)管，維護(hù)地方金融秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融健康持續(xù)發(fā)展。尤其是近年來(lái)，溫州、鄂爾多斯等地區(qū)民間金融的蓬勃發(fā)展與問(wèn)題的此起彼伏，考驗(yàn)著地方政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)和維護(hù)地方金融穩(wěn)定的執(zhí)政能力。為此，成立一個(gè)隸屬于地方政府系統(tǒng)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)成為現(xiàn)實(shí)需要。

二、更名、擴(kuò)編、增責(zé)是地方政府金融監(jiān)管體制改革的主要方式與實(shí)現(xiàn)路徑

首先，由于在我國(guó)并不存在一個(gè)綜合性、統(tǒng)一性的中央的金融監(jiān)管部門(mén)，故各地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的名稱并不統(tǒng)一，如“金融工作辦公室”、“金融服務(wù)辦公室”、“金融監(jiān)管辦公室”以及“金融監(jiān)管服務(wù)中心”等名稱。更名是各地方政府金融辦推進(jìn)地方金融監(jiān)管體制改革的重要方式之一。例如，廣東省金融服務(wù)辦公室更名為“廣東省金融工作辦公室”，北京市金融辦更名為“北京市金融局”，從而，金融監(jiān)管權(quán)也隨之得到適當(dāng)擴(kuò)大，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)金融的功能也得到一定健全。地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重視金融協(xié)調(diào)、服務(wù)和培訓(xùn)的職能，密切聯(lián)系地方金融實(shí)際，注重強(qiáng)化金融產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、金融政策實(shí)施、金融市場(chǎng)體系建設(shè)、和新興金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管等職能。其次，在編工作人員數(shù)量與人才結(jié)構(gòu)是衡量一個(gè)組織機(jī)構(gòu)強(qiáng)大與否的重要標(biāo)志。從全國(guó)來(lái)看，上海市金融辦是較大的地方政府金融監(jiān)管部門(mén)，機(jī)構(gòu)編制一百多人，可它們感到人手還是不夠。另外，江蘇同樣面臨這個(gè)問(wèn)題。與東部沿海地區(qū)相比，西部地區(qū)地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在編制數(shù)量和職能完善程度上存在較大差距。一般地，提供傳統(tǒng)公共服務(wù)是地方政府的主要功能，而從事專業(yè)化金融監(jiān)管則是對(duì)地方政府的重大挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)地方政府既缺少?gòu)氖聦I(yè)化金融監(jiān)管的現(xiàn)代金融人才，也缺乏從事專業(yè)化金融監(jiān)管的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的快速變化，地方政府要促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)、健康和可持續(xù)發(fā)展，必須有效利用金融這個(gè)有效的經(jīng)濟(jì)手段，為此，充實(shí)各級(jí)政府金融辦的編制與人才力量迫在眉睫。第三，地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融監(jiān)管體制內(nèi)具有重要地位。它是規(guī)劃地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融大管家、地方金融生態(tài)建設(shè)的組織者、金融產(chǎn)業(yè)布局的掌控人、地方金融監(jiān)控的防火墻。地方政府金融辦重要職責(zé)與功能的有效發(fā)揮，必定以一定的權(quán)責(zé)為保障。否則，地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)就成為無(wú)本之木、無(wú)源之水。實(shí)際上，各省、市、自治區(qū)政府金融辦正是通過(guò)一定程度的增責(zé)擴(kuò)權(quán)來(lái)發(fā)揮其重要功能的。例如，溫州市于2011年成立溫州市金融監(jiān)管服務(wù)中心，與金融辦合署辦公，其職能已經(jīng)由服務(wù)、協(xié)調(diào)兩項(xiàng)拓展至十一項(xiàng)，其中包括：負(fù)責(zé)股權(quán)投資公司、民間資本管理服務(wù)公司、寄售行和其他各類投資公司監(jiān)督和管理；負(fù)責(zé)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)商行等地方政府管理的各類新興金融行業(yè)的專項(xiàng)檢查；配合相關(guān)金融監(jiān)管和其他管理部門(mén)開(kāi)展對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的專項(xiàng)管理；聘請(qǐng)第三方組織對(duì)地方政府管理的各類新興金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)民間金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；統(tǒng)計(jì)、分析地方金融組織的相關(guān)數(shù)據(jù)信息，等等。地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能進(jìn)一步向監(jiān)管領(lǐng)域延伸，使得金融辦無(wú)疑已逐步成為地方政府實(shí)施金融產(chǎn)業(yè)建設(shè)的核心權(quán)力部門(mén)。

三、地方政府金融監(jiān)管體制改革的過(guò)程是擴(kuò)權(quán)增責(zé)與強(qiáng)化協(xié)調(diào)、服務(wù)功能的有機(jī)統(tǒng)一

近年來(lái)，地方政府金融辦擴(kuò)權(quán)潮起。2009年上海市印發(fā)《上海市金融服務(wù)辦公室主要職責(zé)、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》，這個(gè)被外界稱為“三定方案”的規(guī)定，新增了監(jiān)管地方金融國(guó)資企業(yè)、地方各類新型金融企業(yè)等職責(zé)，從而賦予了上海市金融辦更多實(shí)權(quán)。同年，北京市金融工作局于3月30日掛牌成立，這是全國(guó)第一個(gè)?。ㄊ校┘?jí)金融工作局。它改變了過(guò)去金融辦不在政府序列的情況，其職能也進(jìn)一步強(qiáng)化。以此為鑒，中西部地區(qū)的一些省、市、自治區(qū)也提出類似的地方政府金融辦實(shí)體化改革思路，分別將金融辦調(diào)整為政府直屬機(jī)構(gòu)。地方政府金融辦實(shí)體化改革的擴(kuò)權(quán)思維并不應(yīng)放棄成立金融辦的初衷——議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，其主要職能是協(xié)調(diào)、服務(wù)當(dāng)?shù)氐慕鹑诠ぷ?。鑒于經(jīng)濟(jì)與金融深度融合發(fā)展的形勢(shì)，地方政府金融辦作為地方政府管理當(dāng)?shù)亟鹑诠ぷ鞯穆毮懿块T(mén)，在合理、適當(dāng)擴(kuò)大權(quán)責(zé)的過(guò)程中，其協(xié)調(diào)與服務(wù)職能更應(yīng)該得到強(qiáng)化。當(dāng)然，強(qiáng)化地方政府金融監(jiān)管部門(mén)協(xié)調(diào)服務(wù)功能的目的是守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，加強(qiáng)對(duì)局部和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。通過(guò)金融改革創(chuàng)新，采取得當(dāng)措施，嘗試建立“一辦一行三局”即地方政府金融辦、人民銀行、證監(jiān)分局、保監(jiān)分局、銀監(jiān)分局相互協(xié)調(diào)、溝通和協(xié)作的地方金融監(jiān)管格局，尤其是要理順中央金融監(jiān)管部門(mén)派駐地方機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)卣鹑谵k信息收集、交流與共享機(jī)制，以克服金融市場(chǎng)上信息不對(duì)稱問(wèn)題，為構(gòu)建新型地方金融監(jiān)管打下堅(jiān)實(shí)的信息合作基礎(chǔ)，更好地防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

四、地方政府金融監(jiān)管體制改革應(yīng)形成“大一統(tǒng)、小分權(quán)”的新型監(jiān)管格局

篇(2)

一、地方政府的金融管理職能

地方范圍內(nèi)的金融體制和金融活動(dòng)，必須有相應(yīng)的政府機(jī)構(gòu)來(lái)管理，這一點(diǎn)沒(méi)有成為也不應(yīng)該成為問(wèn)題，真正的問(wèn)題是管理哪些事項(xiàng)，并應(yīng)該由誰(shuí)管理。在我國(guó)，與金融有關(guān)的工作事項(xiàng)可以歸結(jié)為三個(gè)方面，一是金融監(jiān)管，二是貨幣政策，三是金融改革與發(fā)展。在某種意義上來(lái)說(shuō)，在我們這樣的發(fā)展中和轉(zhuǎn)軌家，金融發(fā)展甚至比金融改革和金融監(jiān)管更加重要并更具有根本意義，不能不引起有關(guān)方面的足夠重視。從層次分布來(lái)看，貨幣政策主要任務(wù)分布在中央一級(jí)，金融監(jiān)管和金融改革與發(fā)展在中央與地方的分布則基本是均衡的。毫無(wú)疑問(wèn)，貨幣政策和金融監(jiān)管是既是貨幣政策當(dāng)局也是金融監(jiān)管當(dāng)局的中央銀行及其分支行的主要職能，與金融監(jiān)管關(guān)系比較密切的金融體制改革也理所當(dāng)然地進(jìn)入其職能范圍、由其管理和協(xié)調(diào)，但金融發(fā)展問(wèn)題究竟由哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，實(shí)際上一直沒(méi)有明確的界定。

與金融發(fā)展關(guān)系比較密切的機(jī)構(gòu)，主要是中央銀行及其分支行和各級(jí)政府負(fù)責(zé)發(fā)展計(jì)劃的部門(mén)。中央銀行明確的職能是貨幣政策和金融監(jiān)管，金融發(fā)展雖然應(yīng)該是份內(nèi)工作，客觀地講，上上下下的確也做了不少的工作，但重要性排位顯然比較靠后，加上金融發(fā)展?fàn)砍兜拿姹容^廣，比金融監(jiān)管等更加具有宏觀性和綜合性，中央銀行也難以全部承擔(dān)，因此，既不是中央銀行的重要工作更不是主要工作。各級(jí)政府的發(fā)展計(jì)劃管理部門(mén)，作為對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展尤其是在計(jì)劃和規(guī)劃方面負(fù)有全面責(zé)任的宏觀經(jīng)濟(jì)管理和綜合管理部門(mén)，有能力也有責(zé)任對(duì)金融發(fā)展負(fù)有部分重要責(zé)任，但鑒于金融工作的特殊性，實(shí)際上并沒(méi)有得到明確的授權(quán)。以致無(wú)論是在國(guó)家的十五計(jì)劃還是中央銀行的十五計(jì)劃都沒(méi)有關(guān)于金融發(fā)展規(guī)劃的論述，金融發(fā)展尤其是地方金融發(fā)展實(shí)際上成了一個(gè)“被遺忘”的角落。

金融發(fā)展沒(méi)有明確負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)，一個(gè)直接的后果是導(dǎo)致金融改革與發(fā)展缺乏明確的目標(biāo)和指向，一方面全國(guó)全面的金融發(fā)展處于不自覺(jué)狀態(tài)，另一方面金融機(jī)構(gòu)各自為“戰(zhàn)”，自行發(fā)展，甚至背離整體發(fā)展的理想方向和目標(biāo)。由于工農(nóng)中建四大國(guó)有商業(yè)銀行的存在，在一定程度上掩蓋了缺乏金融發(fā)展整體規(guī)劃的嚴(yán)重性，而在四大銀行相繼撤并“淡出”的地方尤其是縣市一級(jí)，金融發(fā)展規(guī)劃的缺乏導(dǎo)致了地方性中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展沒(méi)有受到應(yīng)有的重視，金融服務(wù)供給不足、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)融資難不可避免。可以說(shuō)，地方金融發(fā)展尤其是不發(fā)達(dá)的中西部地區(qū)的縣域金融發(fā)展成了一個(gè)“被遺忘的角落”中最被遺忘的角點(diǎn)，重視金融發(fā)展尤其是包括縣域范圍的地方金融發(fā)展問(wèn)題勢(shì)在必行、刻不容緩。鑒于地方尤其是縣域范圍內(nèi)貨幣政策的任務(wù)比較輕，金融監(jiān)管已有明確負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)并取得了顯著的成效，因此，地方金融管理的主要任務(wù)應(yīng)該是金融發(fā)展以及與此密切相關(guān)的金融改革。與此同時(shí)，地方金融管理機(jī)構(gòu)還應(yīng)該在與金融發(fā)展密切相關(guān)的信用體系建立健全方面發(fā)揮應(yīng)有的作用，歸納起來(lái)，地方金融管理職能可以劃分為以下四個(gè)大的方面：

1、制定地方總體規(guī)劃。制定地方金融發(fā)展規(guī)劃應(yīng)該是地方金融管理的首要職能。根據(jù)地方發(fā)展的需要，尤其是個(gè)人和對(duì)金融服務(wù)需求的規(guī)模、特征以及增長(zhǎng)趨勢(shì)的預(yù)測(cè)，參照千人和千企業(yè)平均擁有的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和結(jié)構(gòu)及其與全國(guó)和當(dāng)?shù)仄骄降谋容^，制定地方金融發(fā)展的總體規(guī)劃，包括5年和10年發(fā)展計(jì)劃。

2、指導(dǎo)地方性金融機(jī)構(gòu)改革與發(fā)展。根據(jù)全國(guó)金融改革的精神和方向，負(fù)責(zé)地方范圍內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的體制改革與發(fā)展方面的重大決策。包括以政府和所有者雙重身份，負(fù)責(zé)地方政府全資或部分出資的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展和改革方面的重大決策，負(fù)責(zé)新的地方性金融機(jī)構(gòu)的組建的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)等工作。

3、推動(dòng)地方信用體系的建立健全。信用體系建設(shè)是金融體系的一個(gè)重要的輔的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動(dòng)地方信用體系建立健全理所當(dāng)然是地方金融管理的職能。包括地方范圍內(nèi)的信用評(píng)價(jià)體系的建立，地方中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建立健全，都應(yīng)該納入地方金融管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)范圍。

4、配合、協(xié)調(diào)中央駐地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作。為了搞好金融監(jiān)管并處理好金融監(jiān)管與金融發(fā)展的關(guān)系，地方金融管理機(jī)構(gòu)要通過(guò)聯(lián)席會(huì)議等形式，作好與中央駐地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與協(xié)調(diào)工作，配合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)作好工作，形成合力，共同確保一方金融安全。

二、地方金融辦公室的定位與走向

地方金融辦公室的成立實(shí)際上早已鑄就于垂直化金融管理體制的建立，對(duì)垂直體制在解決一些問(wèn)題的同時(shí)導(dǎo)致新問(wèn)題出現(xiàn)的這種按下葫蘆漂起勺現(xiàn)象的逐步發(fā)現(xiàn)和認(rèn)識(shí)，促使一些地方政府從一兩年前開(kāi)始設(shè)立自己的金融管理機(jī)構(gòu)，近來(lái)具有舉足輕重地位和巨大示范效應(yīng)的直轄市金融辦公室的設(shè)立，使得地方金融管理問(wèn)題引起了廣泛的關(guān)注，其可能引起或存在的問(wèn)題也隨之被揭示，而對(duì)地方金融管理機(jī)構(gòu)下一步走向的推測(cè)更使這一問(wèn)題備受關(guān)注。

篇(3)

【關(guān)鍵詞】：金融市場(chǎng)：經(jīng)濟(jì)政策；金融監(jiān)管

我國(guó)的金融行業(yè)在不斷開(kāi)放的市場(chǎng)環(huán)境下承接著創(chuàng)新的挑戰(zhàn)，只有站在國(guó)際金融前沿，認(rèn)真審視世界金融發(fā)展的特點(diǎn)，進(jìn)而借鑒成功經(jīng)驗(yàn)為我所用，在才是金融創(chuàng)新基本前提。金融全球化的推進(jìn)，使各國(guó)金融機(jī)構(gòu)國(guó)際合作不斷加強(qiáng)。毋庸置疑，面對(duì)在國(guó)內(nèi)國(guó)外因素共同作用下不斷變革的金融業(yè)，我國(guó)的金融監(jiān)管體制需要作出重大的變革，從而推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)更好更快的發(fā)展。

1 我國(guó)金融監(jiān)管體制的目前運(yùn)作形態(tài)

1.1 當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制的基本特征是分業(yè)監(jiān)管。中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，負(fù)責(zé)金融體系的支付安全，銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)各類銀行以及信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管，而證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)證券、期貨、基金監(jiān)管，保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。

1.2 近幾年特別是我國(guó)加入了WTO以后，隨著我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的蓬勃發(fā)展，金融市場(chǎng)初具規(guī)模。為了適用經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)必定想方設(shè)法避開(kāi)金融監(jiān)管，進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新。

1.3 當(dāng)今時(shí)代，中國(guó)金融業(yè)發(fā)展的動(dòng)力來(lái)源于金融創(chuàng)新，這是實(shí)現(xiàn)在日益開(kāi)放的金融市場(chǎng)環(huán)境下提升競(jìng)爭(zhēng)力的主要途徑。但我們?cè)诮鹑趧?chuàng)新與金融監(jiān)管方面仍然存在諸多的問(wèn)題，在一定程度上制約了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的發(fā)展。因此，加強(qiáng)銀行業(yè)金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新已經(jīng)是勢(shì)在必行。

1.4 隨著金融全球化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融監(jiān)管環(huán)境發(fā)生了重大變化，這給我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管帶來(lái)很大的考驗(yàn)，很多問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。金融機(jī)構(gòu)為了自身的生存和發(fā)展壯大，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍以滿足客戶多種多樣的需求，盡可能提供“一站式”的金融服務(wù)。同時(shí)金融創(chuàng)新為金融機(jī)構(gòu)避開(kāi)金融管制開(kāi)展新業(yè)務(wù)提供了手段。

2 現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制存在的問(wèn)題

2.1 監(jiān)管范圍的真空或重復(fù)。在銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分業(yè)監(jiān)管的剛性模式下，容易出現(xiàn)監(jiān)管范圍的真空。對(duì)于金融控股公司的監(jiān)管，目前只有《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》中有規(guī)定，對(duì)金融控股公司的集團(tuán)公司可依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)，歸屬相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。此備忘錄并沒(méi)有明確指出確定金融控股公司業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，是根據(jù)母公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)還是所持其各金融機(jī)構(gòu)最大股份，其認(rèn)定在實(shí)際的監(jiān)管工作中仍然存在混亂。

2.2 三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏緊密合作與協(xié)調(diào)。中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行和中國(guó)保監(jiān)會(huì)就建立起了監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度。但這一機(jī)制沒(méi)有達(dá)到其設(shè)計(jì)之初的目的。目前我國(guó)三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法律上是獨(dú)立的平級(jí)主體，由于各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)不同，相應(yīng)的操作方式也不相同，由此得出的監(jiān)管結(jié)論也可能不同。這些部門(mén)的職責(zé)缺乏嚴(yán)格界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)，因而常常在實(shí)際操作中出現(xiàn)監(jiān)管過(guò)程重復(fù)、多頭、互相扯皮的現(xiàn)象，凸顯出監(jiān)管環(huán)節(jié)許多漏洞，跨業(yè)違規(guī)現(xiàn)象頻發(fā)。

2.3 金融監(jiān)管獨(dú)立性未實(shí)現(xiàn)。雖然中國(guó)人民銀行作為我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主體，獨(dú)立性有所提高，但仍存在許多不足。中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行政策、履行職責(zé)，多是服從政府的命令。尤其是中國(guó)人民銀行各分支行，當(dāng)實(shí)施金融監(jiān)管和地方政府利益相抵觸時(shí)，地方政府往往對(duì)監(jiān)管施加壓力，導(dǎo)致監(jiān)管作用不能充分發(fā)揮。

2.4 金融監(jiān)管措施不力。金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管是抗御金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)和關(guān)鍵防線，當(dāng)前我國(guó)的金融監(jiān)管是以監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管為主，忽視了金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)部控制，有效的自律監(jiān)管還未形成；另一方面外資金融機(jī)構(gòu)的涌入使現(xiàn)行金融監(jiān)管體制力不從心。隨著金融業(yè)的日益開(kāi)放，很多跨國(guó)金融集團(tuán)開(kāi)始進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)，國(guó)際金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，新型金融衍生工具不斷出現(xiàn)，既增大了金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，又會(huì)使傳統(tǒng)的金融監(jiān)管制度、監(jiān)管手段失效。

2.5 金融法律法規(guī)體系尚不完善。我國(guó)金融法律法規(guī)體制尚不健全。雖然我國(guó)已有不少金融監(jiān)管立法，但這些立法中原則性規(guī)定較多，缺少實(shí)施細(xì)則，可操作性差。而且目前我國(guó)還沒(méi)有針對(duì)金融危機(jī)的應(yīng)急處理法律機(jī)制，在存款保險(xiǎn)制度的法律規(guī)制方面也是空白。

3 完善我國(guó)金融監(jiān)管制度的建議

3.1 改進(jìn)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度。改進(jìn)的會(huì)議制度將以一種委員會(huì)的形式固定在規(guī)范性文件中。聯(lián)席會(huì)議的職責(zé)不變，主要是研究銀行、證券和保險(xiǎn)監(jiān)管中出現(xiàn)的重大問(wèn)題，協(xié)調(diào)銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管問(wèn)題，交流有關(guān)監(jiān)管信息。會(huì)議參加成員除了原來(lái)的證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)人以外，應(yīng)新增加中國(guó)人民銀行的高層管理員、國(guó)內(nèi)有聲望的金融學(xué)家。后增加的參加人數(shù)比例應(yīng)小于證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)派出人員的人數(shù)。這樣的設(shè)計(jì)是為了更好地監(jiān)督監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，督促聯(lián)席會(huì)議制度的定期召開(kāi)，多方參與制定監(jiān)管決策能保證決策的明智公正。監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度作出的關(guān)于三方監(jiān)管職能的可執(zhí)行性決議，應(yīng)作為立法建議及時(shí)報(bào)送國(guó)務(wù)院相關(guān)的立法部門(mén)。

3.2 改革金融監(jiān)管模式?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)管。在這種新趨勢(shì)下，單純的分業(yè)監(jiān)管體制已難以適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展。因此，我國(guó)應(yīng)建立混業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)管的監(jiān)管模式，不斷改進(jìn)和完善金融監(jiān)管方式，提升金融監(jiān)管的效率，維護(hù)金融體系整體穩(wěn)定，減少監(jiān)管真空，對(duì)跨領(lǐng)域的金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，使金融風(fēng)險(xiǎn)能夠得到更好地防范和化解。確定監(jiān)管內(nèi)容合理性，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管的有效性。通過(guò)技術(shù)援助、定期磋商、互訪及共同參與制定國(guó)際監(jiān)管規(guī)則等方式，加強(qiáng)與國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，提高我國(guó)的金融監(jiān)管水平和有效性。

3.3 全面構(gòu)建金融創(chuàng)新支持體系，逐步完善銀行業(yè)良性有效發(fā)展的生長(zhǎng)機(jī)制。監(jiān)管部門(mén)首先要規(guī)范金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，對(duì)那些有意逃避金融監(jiān)管、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)性強(qiáng)、潛在風(fēng)險(xiǎn)大的創(chuàng)新業(yè)務(wù)要做到嚴(yán)控嚴(yán)管，設(shè)檻限制，讓審批制度成為監(jiān)管的閘門(mén)；對(duì)有利于增加企業(yè)效益、有利于增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力、有利于改進(jìn)服務(wù)的創(chuàng)新活動(dòng)要開(kāi)閘防水，給予大力支持和鼓勵(lì)。

3.4 建立金融同業(yè)自律機(jī)制。在金融監(jiān)管當(dāng)局的鼓勵(lì)、指導(dǎo)及輿論的倡導(dǎo)下，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的不同類型、不同地區(qū)建立不同的金融同業(yè)工會(huì)，創(chuàng)造一種維護(hù)同業(yè)有序競(jìng)爭(zhēng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)同業(yè)成員利益的行業(yè)自律機(jī)制；加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管者行為的規(guī)范和約束，建立對(duì)監(jiān)管者的再監(jiān)管機(jī)制。要求監(jiān)管對(duì)象依法行事，同時(shí)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管行為也應(yīng)受到法律的約束。

篇(4)

【關(guān)鍵詞】民間借貸 金融監(jiān)管 問(wèn)題分析 解決辦法

民間借貸又稱“民間信用”或“個(gè)人信用”，是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間的借貸，一般采用利息面議，直接成交的方式，其利率不得超過(guò)人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間借貸可以分為民間個(gè)人借貸活動(dòng)和公民與金融企業(yè)之間的借貸。民間借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠(chéng)實(shí)信用的原則，它是對(duì)金融市場(chǎng)的有利補(bǔ)充，具有靈活性和快捷性。近年來(lái)，隨著國(guó)家利率政策的調(diào)整以及受農(nóng)戶小額信用貸款較難的影響，民間借貸更加活躍，呈現(xiàn)出借貸規(guī)模擴(kuò)大化和借貸用途多樣化的特點(diǎn)，其對(duì)金融業(yè)的影響也逐漸加深，引起社會(huì)各界的廣泛關(guān)注和高度重視。

一、民間借貸的現(xiàn)狀

近年來(lái)，我國(guó)民間借貸的發(fā)展十分活躍，是廣大農(nóng)民借貸資金的主要來(lái)源，一方面是因?yàn)樨泿耪邚木o背景下，正規(guī)銀行信貸體系融資功能弱化，短期小額貸款困難；另一方面是因?yàn)樯鐣?huì)資金供求的失衡，許多資金相對(duì)比較富裕的個(gè)體戶和中小企業(yè)主，在暫時(shí)沒(méi)有新的投資意向的情況下，為了處置閑置資金，在高額利率的驅(qū)動(dòng)下向一些資金匱乏的企業(yè)或個(gè)人提供高息借貸。然而，隨著民間借貸之風(fēng)愈演愈烈，地域分部廣、貸款利息高、牽涉人數(shù)多，并且處于法律和金融監(jiān)管的真空地帶，一旦某個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，不僅會(huì)對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融體系產(chǎn)生危害，還極易造成負(fù)面的社會(huì)影響。

（一）民間借貸對(duì)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的影響

民間借貸作為與正規(guī)金融相互對(duì)立的金融活動(dòng)，其發(fā)展和活躍必然會(huì)導(dǎo)致正規(guī)金融受到影響。不規(guī)范、盲目的民間借貸行為地不斷發(fā)展和蔓延，對(duì)企業(yè)的正常生產(chǎn)甚至整個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行都會(huì)產(chǎn)生不利的影響，主要表現(xiàn)在幾個(gè)方面：

1.加重企業(yè)負(fù)擔(dān)，增加企業(yè)融資成本，導(dǎo)致企業(yè)資金使用的惡性循環(huán)。民間借貸的平均利率普遍較高，企業(yè)高息負(fù)債后，雖然可以解決一時(shí)的燃眉之急，但受到高息負(fù)債帶來(lái)的制約，財(cái)務(wù)支出進(jìn)一步增加，往往得不償失。

2.容易造成債務(wù)糾紛，不利于社會(huì)安定。民間借貸手續(xù)簡(jiǎn)單，具有盲目性、不規(guī)范性和不穩(wěn)定性，缺乏必要的金融管理和法律法規(guī)支持，容易造成糾紛，而因?yàn)槠渖婕叭藛T眾多，一旦發(fā)生糾紛，將會(huì)對(duì)社會(huì)安定產(chǎn)生負(fù)面影響。

3.影響國(guó)家利率政策的實(shí)施。與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)資金價(jià)格由國(guó)家確定不同，民間借貸的利率往往是根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系而由借貸雙方自發(fā)制定的，其利率水平通常要遠(yuǎn)超銀行同期利率，影響了國(guó)家利率政策的全面貫徹實(shí)施。

（二）民間借貸存在的原因分析

對(duì)民間借貸進(jìn)行深入分析，發(fā)現(xiàn)其產(chǎn)生的根源在于法律法規(guī)的缺陷和金融監(jiān)管的缺乏。法律方面，缺乏對(duì)民間借貸行為進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范的法律，導(dǎo)致民間借貸的合法性等基本問(wèn)題無(wú)從確認(rèn)，在實(shí)踐中對(duì)于民間借貸的規(guī)范缺乏協(xié)調(diào)性、統(tǒng)一性和邏輯性，導(dǎo)致民間借貸在實(shí)際操作中存在制度性風(fēng)險(xiǎn)。

金融監(jiān)管方面，基層銀監(jiān)部門(mén)監(jiān)管任務(wù)重、人員少，而民間借貸又比較隱蔽，監(jiān)管起來(lái)有些力不從心。

二、金融監(jiān)管存在的漏洞和問(wèn)題

目前我國(guó)采用的是單線多頭的金融監(jiān)管體制，即金融監(jiān)管權(quán)集中在中央，地方?jīng)]有獨(dú)立的監(jiān)管權(quán)利，在中央一級(jí)形成了“一行三會(huì)”的多家機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)的監(jiān)管模式。理論上，非正式的民間借貸機(jī)構(gòu)并不由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)，但是這些領(lǐng)域卻往往更容易出現(xiàn)問(wèn)題，而一旦這些領(lǐng)域出現(xiàn)問(wèn)題，就可能對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定造成影響，這就導(dǎo)致了民間借貸的監(jiān)管缺失。在銀監(jiān)會(huì)設(shè)立之后，央行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，也保留了必要的監(jiān)管職責(zé)，但是，央行對(duì)民間借貸領(lǐng)域的信息掌握和監(jiān)管同樣不夠健全和完善。

另一方面，民間借貸領(lǐng)域所表現(xiàn)出來(lái)的一些特點(diǎn)也使得這種單線多頭的監(jiān)管模式難以正常發(fā)揮效力。

1.民間借貸所表現(xiàn)的區(qū)域性、地方化色彩非常強(qiáng)。民間借貸近年來(lái)的發(fā)展十分活躍，由于社會(huì)傳統(tǒng)的淵源、資金供求的失衡、信貸政策的影響、盈利思想的引動(dòng)、手續(xù)便利的驅(qū)動(dòng)等一系列原因，民間借貸之風(fēng)愈演愈烈，導(dǎo)致其地域分布極其廣泛，而由于我國(guó)單線多頭的金融監(jiān)管體制的漏洞，地方?jīng)]有獨(dú)立權(quán)利，中央對(duì)地方的直接影響又相對(duì)比較薄弱，導(dǎo)致監(jiān)管模式難以滿足實(shí)際情況的要求。

2.民間借貸一旦出現(xiàn)問(wèn)題，所帶來(lái)的沖擊和影響也具有區(qū)域性。民間借貸一旦出現(xiàn)問(wèn)題，對(duì)地方區(qū)域的影響會(huì)造成較大沖擊，但卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到可以受到中央重視的地步，中央對(duì)于民間借貸的危害沒(méi)有較為直接的認(rèn)識(shí)，也在一定程度上造成了監(jiān)管的不足。

三、提高我國(guó)金融監(jiān)管力度的建議

針對(duì)我國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管體制“單線多頭”的缺陷和漏洞，應(yīng)該進(jìn)行金融監(jiān)管體制的改革，采取“雙線多頭”的金融管理體制，即中央和地方兩級(jí)都有對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督權(quán)，同時(shí)，每一級(jí)又有若干機(jī)構(gòu)共同行使監(jiān)管職能。這種模式可以彌補(bǔ)現(xiàn)有監(jiān)管體制的不足，適用于我國(guó)地域遼闊、金融機(jī)構(gòu)多而且情況差別大的特點(diǎn)。可以采取下列舉措，加強(qiáng)金融監(jiān)管的力度，引導(dǎo)民間借貸的健康發(fā)展：

1.金融機(jī)構(gòu)積極籌措資金，提高服務(wù)質(zhì)量。

2.制定更加完善合理的法律法規(guī)，對(duì)民間借貸行為進(jìn)行正確的引導(dǎo)和規(guī)范。

3.切實(shí)改善投資環(huán)境，對(duì)民間富余資金進(jìn)行引導(dǎo)，鼓勵(lì)直接投資。

4.強(qiáng)化金融知識(shí)和法律知識(shí)宣傳，規(guī)范民間借貸的健康發(fā)展

5.強(qiáng)化利率管理，進(jìn)一步規(guī)范民間借貸。

四、結(jié)語(yǔ)

總之，金融市場(chǎng)的發(fā)展呼喚金融監(jiān)管的同步發(fā)展，從民間借貸的現(xiàn)狀來(lái)看，我國(guó)目前的金融監(jiān)管體系存在著嚴(yán)重的不足和漏洞，需要找出漏洞的所在并及時(shí)加以改進(jìn)，進(jìn)行全面協(xié)調(diào)，需要以調(diào)整金融監(jiān)管模式、擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍、加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管合作等多種手段和渠道來(lái)開(kāi)展相關(guān)工作，進(jìn)一步完善我國(guó)的金融監(jiān)管體系，確保我國(guó)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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[2]白凱.我國(guó)金融監(jiān)管問(wèn)題淺析[J].改革與理論，2002，（7）：20-22.

篇(5)

摘要根據(jù)“十二五”規(guī)劃建議：現(xiàn)行金融體制需要加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。本文根據(jù)我國(guó)金融監(jiān)管狀況分析，提出了建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的必要性，并對(duì)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制提出具體建議。

關(guān)鍵詞金融體制 金融監(jiān)管 金融監(jiān)管協(xié)調(diào)

一、我國(guó)金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀

20世紀(jì)90年代，全球范圍內(nèi)金融業(yè)出現(xiàn)了一種金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)也逐漸呈現(xiàn)出相互滲透的模糊狀態(tài)。建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，預(yù)防系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，是我國(guó)現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融體制的要求。首先，隨著我國(guó)金融體制的改革和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)越來(lái)越明顯，在某些金融領(lǐng)域單純依靠某一家監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管，存在著監(jiān)管交叉和監(jiān)管真空的潛在風(fēng)險(xiǎn)。其次，隨著經(jīng)濟(jì)金融日益開(kāi)放和金融發(fā)展步伐的加快，也提高了我國(guó)發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性。美國(guó)次貸危機(jī)表明：金融業(yè)發(fā)展水平和金融開(kāi)放程度，與發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、爆發(fā)金融危機(jī)和受到外部金融危機(jī)的沖擊相關(guān)聯(lián)。在國(guó)際金融危機(jī)中，我國(guó)經(jīng)濟(jì)之所以沒(méi)有受到嚴(yán)重沖擊，主要原因在于我國(guó)對(duì)金融市場(chǎng)較為嚴(yán)格的監(jiān)管，同時(shí)也說(shuō)明我國(guó)的金融開(kāi)放程度還不是很高，金融業(yè)發(fā)展還處于初級(jí)階段。因此，在分業(yè)監(jiān)管、綜合經(jīng)營(yíng)的金融體制下，要發(fā)揮監(jiān)管體制的功能，就必須建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)跨部門(mén)的監(jiān)管協(xié)調(diào)與監(jiān)管合作，充分發(fā)揮金融監(jiān)管的合力作用。

二、我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀分析

1.我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

從我國(guó)實(shí)際情況看，目前實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的模式，監(jiān)管職能主要是“三會(huì)”，即“中國(guó)銀監(jiān)會(huì)”、“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”和“中國(guó)證監(jiān)會(huì)”。從目前業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢(shì)看，混業(yè)交叉經(jīng)營(yíng)發(fā)展比較迅速，包括產(chǎn)品交叉、機(jī)構(gòu)交叉。因此，在原有的機(jī)構(gòu)監(jiān)管框架下，容易出現(xiàn)監(jiān)管真空和多頭監(jiān)管現(xiàn)象，監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利將成為我國(guó)當(dāng)前監(jiān)管模式的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

2.金融監(jiān)管協(xié)調(diào)存在的問(wèn)題

目前，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制面臨的主要問(wèn)題：一是健全法律法規(guī)問(wèn)題。我國(guó)目前的法律并沒(méi)有賦予任何一個(gè)監(jiān)管部門(mén)有協(xié)調(diào)其它監(jiān)管部門(mén)的職能。2008年的中國(guó)人民銀行“三定方案”中提到了人民銀行要加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門(mén)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融安全；加強(qiáng)綜合協(xié)調(diào)并推進(jìn)金融業(yè)改革和發(fā)展，研究、協(xié)調(diào)解決金融運(yùn)行中重大問(wèn)題，但是，中國(guó)人民銀行法卻沒(méi)有賦予人民銀行綜合協(xié)調(diào)的職能；二是堅(jiān)持協(xié)調(diào)發(fā)展問(wèn)題。2003年“一行三會(huì)”的體制形成后，我國(guó)一直試圖建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。2004年6月銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)起草了《三方在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》，建立了監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，于當(dāng)年9月18日召開(kāi)了第一次監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議后沒(méi)有下文；三是權(quán)責(zé)利的劃分問(wèn)題。在現(xiàn)行的“一行三會(huì)”體制下，各個(gè)監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)形成了一套既成的職權(quán)劃分體制，重新進(jìn)行職責(zé)劃分，勢(shì)必會(huì)影響部門(mén)利益。

3．目前對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)

當(dāng)前，我國(guó)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)較小，發(fā)生金融危機(jī)的可能性不大。從銀行業(yè)情況看，五大商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)股份制改革、法人治理結(jié)構(gòu)逐步完善，經(jīng)營(yíng)效益逐步提高，資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善；股份制商業(yè)銀行加快了金融創(chuàng)新步伐，經(jīng)營(yíng)更加穩(wěn)健規(guī)范，資產(chǎn)規(guī)模逐步擴(kuò)大；地方法人金融機(jī)構(gòu)通過(guò)增資擴(kuò)股、引入戰(zhàn)略投資者、合并重組等方式，化解了歷史包袱，增強(qiáng)了資本實(shí)力，改善了資產(chǎn)質(zhì)量，發(fā)展步伐明顯加快。證券期貨業(yè)發(fā)展穩(wěn)健，證券期貨機(jī)構(gòu)的盈利能力顯著提高，經(jīng)營(yíng)實(shí)力明顯增強(qiáng)。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展步伐加快，資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，保費(fèi)收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)效益明顯好轉(zhuǎn)。

三、加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的對(duì)策建議

1．加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

國(guó)際金融危機(jī)表明了加強(qiáng)宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的必要性，我國(guó)金融業(yè)的快速發(fā)展也提出了相應(yīng)的要求。宏觀審慎管理主要是指監(jiān)管當(dāng)局以防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，以整個(gè)金融體系為管理對(duì)象的管理模式，與微觀審慎相比，更富有挑戰(zhàn)性。要充分重視系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范，堅(jiān)持宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管的相互協(xié)調(diào)，相互補(bǔ)充，保證完整和科學(xué)的金融監(jiān)管全覆蓋。科學(xué)的金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)是通過(guò)宏觀審慎管理引導(dǎo)市場(chǎng)理性發(fā)展，從規(guī)范的角度去防范微觀主體機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，二者相互協(xié)調(diào)，共同維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

2.建立金融風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)管理體制

建立健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警體系和處置機(jī)制，實(shí)際上就是建立金融風(fēng)險(xiǎn)的危機(jī)管理體制。危機(jī)管理體制包括預(yù)警體系和處置機(jī)制?，F(xiàn)有的監(jiān)管協(xié)調(diào)難以解決現(xiàn)有監(jiān)管體制的潛在風(fēng)險(xiǎn)，更不能解決系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，要建立監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制和經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制,明確監(jiān)管職責(zé)，尤其是對(duì)金融控股公司監(jiān)管的分工。

3.建立信息共享機(jī)制

對(duì)宏觀審慎管理框架而言，由于與貨幣政策和貸款人有著密切的聯(lián)系，信息的取得非常重要。為了中央銀行和監(jiān)管當(dāng)局的更好合作，實(shí)現(xiàn)信息共存對(duì)宏觀審慎管理框架的建設(shè)具有重要作用。應(yīng)當(dāng)建立一種信息共存機(jī)制，并以相關(guān)的約束來(lái)保證信息質(zhì)量的可靠性。此外，人民銀行還應(yīng)當(dāng)根據(jù)內(nèi)部資金清算數(shù)據(jù)等，分析我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的特點(diǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)于未然。

4.健全和完善監(jiān)管法律體系

《中國(guó)人民銀行法》雖在法律層面確定了人民銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的權(quán)力，但缺乏對(duì)該權(quán)力的明確界定，在實(shí)踐操作中欠缺必要的工具和手段。應(yīng)當(dāng)在立法和實(shí)踐層面擴(kuò)大人民銀行的監(jiān)管權(quán)限，賦予必要的政策工具，以確保金融體系的整體穩(wěn)定。應(yīng)當(dāng)盡快填補(bǔ)相關(guān)領(lǐng)域監(jiān)管法律法規(guī)的空白，根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，衍生品交易在我國(guó)已具有合法地位，但目前還缺乏衍生品的發(fā)行規(guī)定。

參考文獻(xiàn)：

篇(6)

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；體制；比較

一、金融監(jiān)管體制概述

金融監(jiān)管體制是指為實(shí)現(xiàn)特定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)金融活動(dòng)施加影響的一整套機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)的總和。與之密切相關(guān)的基本要素：首先是體制參與者，即由誰(shuí)監(jiān)管和對(duì)誰(shuí)監(jiān)管，核心是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的設(shè)置、職責(zé)職權(quán)的依法定位；其次是如何監(jiān)管，即為實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管目標(biāo)而采用的各種方式、方法和手段，體制的各種參與者按照一定方式有規(guī)律地相互作用，以完成特定的目的?？梢?jiàn)，對(duì)金融監(jiān)管體制的研究涉及到對(duì)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)組織構(gòu)成、職權(quán)的分析、金融監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)金融機(jī)構(gòu)作用機(jī)制的分析等。

根據(jù)監(jiān)管主體的多少，金融監(jiān)管體制可分為一元化監(jiān)管體制與多元化監(jiān)管體制。前者是獨(dú)家監(jiān)管型，即只有一家執(zhí)行金融監(jiān)管的機(jī)關(guān)，實(shí)行高度集中的單一型監(jiān)管體制。后者是多家監(jiān)管型，即執(zhí)行金融監(jiān)管的機(jī)關(guān)為兩家或兩家以上共同分工負(fù)責(zé)進(jìn)行金融監(jiān)管。實(shí)行這種體制的國(guó)家根據(jù)監(jiān)管權(quán)限在中央與地方的劃分的不同，又可分為一線多元監(jiān)管體制和雙線多元監(jiān)管體制。實(shí)行一線多元體制的國(guó)家或地區(qū)，金融健全權(quán)力集中于中央，在中央一級(jí)又分別由兩個(gè)或兩個(gè)以上的機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)監(jiān)管。這種體制實(shí)際上是以財(cái)政部和中央銀行為主題開(kāi)展工作。實(shí)行雙線多元體制的國(guó)家主要是聯(lián)邦制國(guó)家，以美國(guó)和加拿大為典型代表。其基本框架如下：

二、美國(guó)金融監(jiān)管體制

在世界各國(guó)金融監(jiān)管體制中，美國(guó)的監(jiān)管體制被公認(rèn)為是最健全、最完備、最具代表性的，1999年11月4日。美國(guó)參眾兩院通過(guò)了《1999年金融服務(wù)法》(FinancialService8Actofl999)，廢除了1933年制定的《格拉斯·斯蒂格爾法》，徹底結(jié)束了銀行、證券、保險(xiǎn)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管的局面，開(kāi)辟了金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的新紀(jì)元，美國(guó)金融監(jiān)管也最終形成了現(xiàn)行的雙線多元監(jiān)管模式。這種新的監(jiān)管體系順應(yīng)了金融服務(wù)業(yè)混合經(jīng)營(yíng)、金融集團(tuán)的發(fā)展趨勢(shì)，在制度上實(shí)現(xiàn)了金融監(jiān)管的創(chuàng)新。由于美國(guó)處于世界頭號(hào)金融強(qiáng)國(guó)的地位，因此。對(duì)美國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的考察研究，將在構(gòu)思我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的方向和具體策略等方面提供諸多啟示。

美國(guó)金融監(jiān)管體制比較復(fù)雜，聯(lián)邦和各州都有權(quán)對(duì)銀行發(fā)照注冊(cè)并進(jìn)行監(jiān)督，即實(shí)行雙軌銀行制度。在聯(lián)邦一級(jí)，有財(cái)政部通貨監(jiān)理局、聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司三大銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)。在州一級(jí)，各州都有各自的金融法規(guī)和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)。現(xiàn)分述如下：

(一)通貨監(jiān)理局

通貨監(jiān)理局是美國(guó)資格最老的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，它是根據(jù)(國(guó)民銀行法)于1863年建立的。只有向該局注冊(cè)的銀行才能稱為國(guó)民銀行。通貨監(jiān)理局在技術(shù)上受財(cái)政部指揮。不過(guò)實(shí)際上它的活動(dòng)與財(cái)政部沒(méi)有正式聯(lián)系_保持著相當(dāng)大的獨(dú)立性。通貨監(jiān)理局的主要職責(zé)是審查國(guó)民銀行的注冊(cè)和分支行的設(shè)置，審核銀行的合并，收集國(guó)民銀行業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，并進(jìn)行與國(guó)民銀行體系有關(guān)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)調(diào)研工作；制訂相應(yīng)的管理?xiàng)l例和法規(guī)，并組織貫徹執(zhí)行；檢查國(guó)民銀行的資本營(yíng)運(yùn)、貸款結(jié)構(gòu)和數(shù)量、存款安全程度和貸款利率水平等經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理混亂或違反金融法規(guī)要求的，有權(quán)命令其停業(yè)，進(jìn)行清理整頓，有權(quán)撤換國(guó)民銀行的正副行長(zhǎng)和高級(jí)負(fù)責(zé)人員。通貨監(jiān)理局每年需向國(guó)會(huì)報(bào)告工作情況。

(二)聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)

聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)是根據(jù)1913年(聯(lián)邦儲(chǔ)備法)成立的，該系統(tǒng)有以下3個(gè)機(jī)構(gòu)：

1、聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)

聯(lián)邦儲(chǔ)各委員會(huì)的主要職能是制定金融政策，此外還要規(guī)定金融規(guī)章、制度，監(jiān)督管理下屬的聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行和會(huì)員銀行的業(yè)務(wù)。監(jiān)督貨幣的投入與回籠：執(zhí)行有關(guān)管制銀行控股公司活動(dòng)的法令，并作為聯(lián)邦政府的人。

2、聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行

每家聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行都是股份有限公司，股份由參加的會(huì)員銀行認(rèn)購(gòu)。所有在聯(lián)邦注冊(cè)的國(guó)民銀行都必須是會(huì)員，而在各州注冊(cè)的銀行則可以自由參加或退出。

3、聯(lián)邦公開(kāi)市場(chǎng)委員會(huì)

該委員會(huì)是聯(lián)邦儲(chǔ)各系統(tǒng)中指導(dǎo)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的最高決策機(jī)構(gòu)。委員會(huì)每四至五周在白宮開(kāi)會(huì)一次，決定公開(kāi)市場(chǎng)的方針政策，通過(guò)買賣政府證券、聯(lián)邦機(jī)構(gòu)證中國(guó)改革券和銀行承兌票據(jù)以及買賣外匯等辦法來(lái)調(diào)節(jié)市場(chǎng)上的銀根。此外，還設(shè)有供咨詢的顧問(wèn)委員會(huì)。

(三)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司

聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司建立于1933年。其宗旨是為了保險(xiǎn)存款。防止個(gè)別銀行的信用危機(jī)擴(kuò)散到其他銀行而設(shè)立的。按規(guī)定，只要是聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)中的銀行都要求向聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)，未參加聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)的州注冊(cè)銀行是否參加保險(xiǎn)可以悉聽(tīng)尊便。該保險(xiǎn)公司的職責(zé)除了接受存款保險(xiǎn)外。還包括審核檢查批準(zhǔn)投保銀行的經(jīng)營(yíng)范圍。設(shè)立分支行等：考慮投保銀行送交的統(tǒng)計(jì)、報(bào)告；幫助面臨破產(chǎn)的銀行調(diào)整經(jīng)營(yíng)方向，組織清理和安排銀行破產(chǎn)時(shí)資產(chǎn)清理。債務(wù)償還等。為了保證在聯(lián)邦政府支持下的保險(xiǎn)存款得到償付，解除向銀行擠提的風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司還享有在緊急情況下向財(cái)政部借入資金的權(quán)利。

(四)州銀行當(dāng)局

美國(guó)各州都有自己的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理州注冊(cè)銀行。這些機(jī)構(gòu)同時(shí)管理州內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)，如儲(chǔ)蓄存款協(xié)會(huì)、信貸和金融公司等。一般來(lái)講，它們的具體職責(zé)范圍基本與通貨監(jiān)理局一樣，各州之間略有區(qū)別，共同責(zé)任如下：批準(zhǔn)新銀行的成立，開(kāi)設(shè)或關(guān)閉分支行機(jī)構(gòu)，以及控股公司在州內(nèi)的業(yè)務(wù)范圍：審核銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)帳冊(cè)：制定一些規(guī)章制度，保障消費(fèi)者與貸款者的利益。一般州的監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的監(jiān)督采取放松態(tài)度，許多銀行都愿意向州銀行注冊(cè)，紐約市區(qū)銀行盡管業(yè)務(wù)遍及全世界，但它們大部分是州注冊(cè)銀行。基本框架如下：

從上述分析可知，盡管各金融監(jiān)管機(jī)關(guān)互有分工，各負(fù)其責(zé)，各有自己管轄的范圍和重點(diǎn)，但各機(jī)關(guān)職責(zé)互相交叉重疊之處是明顯的。例如，國(guó)民銀行須接受通貨監(jiān)理局的監(jiān)督，但所有的國(guó)民銀行必須假如聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)并且參加聯(lián)邦存款保險(xiǎn)，因此，國(guó)民銀行屬于三個(gè)不同的聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)關(guān)的管理職權(quán)范圍之內(nèi)。那些參加存款保險(xiǎn)的州會(huì)員銀行必須同時(shí)接受聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司和州銀行監(jiān)督機(jī)關(guān)的檢查和監(jiān)督，分別向三個(gè)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)上交經(jīng)營(yíng)報(bào)告和統(tǒng)計(jì)資料。

三、中國(guó)金融監(jiān)管體制

我國(guó)金融監(jiān)管體制的建設(shè)大體分為兩個(gè)階段：第一階段是1998年以前由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一實(shí)施金融監(jiān)管：第二階段是從1998年開(kāi)始。對(duì)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管從中國(guó)人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管中分離出來(lái)，分別由中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)，形成了由中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)三家分業(yè)監(jiān)管的格局。2003年中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)正式組建，接管了中國(guó)人民銀行的銀行監(jiān)管職能，由此我國(guó)正式確立了分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管、三會(huì)分工的金融監(jiān)管體制，而中國(guó)金融監(jiān)管也形成了現(xiàn)行的多元化監(jiān)管體制。我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本特征是分業(yè)監(jiān)管。按照金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、農(nóng)村合作銀行(信用社)、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管，以大銀行業(yè)為口徑，銀監(jiān)會(huì)成立了監(jiān)管一部、二部、三部、合作金融監(jiān)管部和非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部，自上而下相應(yīng)設(shè)立了省局，市分局、縣(市)辦事處體制。而證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)則分別負(fù)責(zé)證券、期貨、基金和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管；內(nèi)部設(shè)立了相應(yīng)的監(jiān)管部室，自上而下則建立了相應(yīng)會(huì)、局(省、市、計(jì)劃單列)的體制。銀監(jiān)會(huì)成立后，中國(guó)人民銀行著重加強(qiáng)制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，負(fù)責(zé)金融體系的支付安全，發(fā)揮中央銀行在宏觀調(diào)控和防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用。這種金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)表明，除中央銀行負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控外，其他幾個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都是集中于相對(duì)行業(yè)的微觀規(guī)制層面，選擇這種監(jiān)管體制的最大好處是有利于提高監(jiān)管的專業(yè)化水平并及時(shí)達(dá)到監(jiān)管目標(biāo)，有利于提高“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”的效率。其基本框架如下：

四、中美金融監(jiān)管體制比較

中國(guó)和美國(guó)金融監(jiān)管體制的異同，可從以下兩個(gè)方面進(jìn)行比較：

(一)分業(yè)監(jiān)管和混業(yè)監(jiān)管

因?yàn)楦鲊?guó)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、政治體制各異，信用發(fā)展程度不同，各個(gè)國(guó)家的監(jiān)管模式相當(dāng)多樣化。而且，各國(guó)金融經(jīng)營(yíng)模式和其監(jiān)管模式并非是一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家可能實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，采用混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家也可能繼續(xù)分業(yè)監(jiān)管。從監(jiān)管模式來(lái)看主要是有分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管。而中國(guó)和美國(guó)采用的都是分業(yè)監(jiān)管模式，雖然兩國(guó)的經(jīng)營(yíng)模式不盡相同，但監(jiān)管體制仍然堅(jiān)持分業(yè)監(jiān)管的模式，也就是將金融機(jī)構(gòu)按金融市場(chǎng)劃分為銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)領(lǐng)域，在每個(gè)領(lǐng)域分別設(shè)立一個(gè)專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)全面監(jiān)管。美國(guó)自1999年的金融服務(wù)現(xiàn)代化法案出臺(tái)，銀行業(yè)走向了全能化，但是其監(jiān)管體制仍然維系著令人眼花繚亂的傘狀監(jiān)管，它不僅存在不同金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管主體還存在著不同級(jí)政府設(shè)立的監(jiān)管主體。銀行以及儲(chǔ)蓄性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管由貨幣監(jiān)理局、美聯(lián)儲(chǔ)和存款保險(xiǎn)公司三大聯(lián)邦級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各州監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)。證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)主要受聯(lián)邦政府法的管轄。而證券交易委員會(huì)是基于證券交易法設(shè)立的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)。對(duì)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券信息披露、證券交易所柜臺(tái)交易和證券業(yè)協(xié)會(huì)等履行監(jiān)管職能。美國(guó)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則由所在各州保險(xiǎn)監(jiān)管局負(fù)責(zé)。中國(guó)的分業(yè)監(jiān)管情況在前面闡述過(guò)，這里就不再贅述。

但是，分業(yè)監(jiān)管模式也存在很大的弊端，如各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)性差，容易出現(xiàn)監(jiān)管真空地帶：監(jiān)管機(jī)構(gòu)龐大，監(jiān)管成本較高，尤其針對(duì)全能銀行進(jìn)行的分業(yè)監(jiān)管，容易產(chǎn)生重復(fù)監(jiān)管問(wèn)題。

(二)機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管

按照監(jiān)管主體的標(biāo)準(zhǔn)劃分，金融監(jiān)管模式可以分為功能監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管。功能監(jiān)管按不同金融業(yè)務(wù)的種類進(jìn)行監(jiān)管，如銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)分別由一個(gè)監(jiān)管主體的不同職能部門(mén)或由不同的監(jiān)管主體按照不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)管。對(duì)一個(gè)給定的金融活動(dòng)均由同一個(gè)監(jiān)管者監(jiān)管。目前實(shí)踐中的功能型監(jiān)管模式表現(xiàn)為三種模式，即統(tǒng)一監(jiān)管型、牽頭監(jiān)管型和傘形監(jiān)管。1999年11月美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，該法案允許金融控股公司通過(guò)設(shè)立子公司的形式經(jīng)營(yíng)多種金融業(yè)務(wù)，如存貸款、保險(xiǎn)承銷和經(jīng)紀(jì)以及投資銀行等。但金融控股公司本身并不開(kāi)展業(yè)務(wù)，其主要職能是向聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)執(zhí)照、對(duì)集團(tuán)公司及子公司進(jìn)行行政管理。對(duì)應(yīng)金融控股公司這種傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲(chǔ)被賦予傘型結(jié)構(gòu)監(jiān)管者(UmbrellaSupervision)職能，并且與財(cái)政部一起認(rèn)定哪些業(yè)務(wù)屬于允許金融控股公司經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)。在傘型監(jiān)管模式下。金融控股公司的銀行部分由財(cái)政部貨幣監(jiān)管總署、美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司監(jiān)管，證券部分由證券交易委員會(huì)監(jiān)管，保險(xiǎn)部分由州保險(xiǎn)監(jiān)管署監(jiān)管。證券交易委員會(huì)和州保險(xiǎn)監(jiān)管署被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者(FunctionalRegulators)，如圖4所示。

機(jī)構(gòu)監(jiān)管則按不同的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，中國(guó)目前主要采用的就是這種監(jiān)管模式。這種金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)表明，除中央銀行負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控外，其他幾個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都是集中于相對(duì)行業(yè)的微觀規(guī)制層面，選擇這種監(jiān)管體制的最大好處是有利于提高監(jiān)管的專業(yè)化水平并及時(shí)達(dá)到監(jiān)管目標(biāo)。有利于提高“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”的效率。就我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制而言，從其實(shí)際運(yùn)行以來(lái)所取得的成效來(lái)看，在總體上是值得肯定的，它不僅統(tǒng)一了監(jiān)管框架，加強(qiáng)了監(jiān)管專業(yè)化，提高了監(jiān)管效率，而且還有利于中央銀行更加有效的制定與執(zhí)行貨幣政策。但是，近幾年隨著金融全球化、自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展迅猛，金融業(yè)開(kāi)放加快，金融監(jiān)管環(huán)境發(fā)生重大變化，分業(yè)監(jiān)管體制已顯現(xiàn)出明顯的不適應(yīng)，其本身所固有的問(wèn)題也逐漸顯露出來(lái)。

五、結(jié)語(yǔ)

篇(7)

中國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制主要是根據(jù)2003年所興起的“一行三會(huì)”作為監(jiān)管體制的主導(dǎo)目標(biāo)，其他部門(mén)的中央機(jī)關(guān)作為輔助部門(mén)，地方金融監(jiān)督與管理單位作為補(bǔ)充功能型與目標(biāo)型分業(yè)制監(jiān)管體制。我國(guó)金融監(jiān)管體制的制度與體系主要涵括了兩大部分。第一，根據(jù)相關(guān)的金融監(jiān)管法律以及相關(guān)金融行業(yè)法律一起構(gòu)建了適用于我國(guó)金融監(jiān)管的法律制訂，進(jìn)而為職能監(jiān)管的順利開(kāi)展以及行業(yè)的順利運(yùn)營(yíng)提供了保障;第二，金融行業(yè)機(jī)構(gòu)在內(nèi)部建立了約束性的相關(guān)“自律性規(guī)范”，從而得以規(guī)范金融組織的個(gè)人做法［3］。我國(guó)部分地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中，由于其所在地區(qū)的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力各有不同，所以監(jiān)管機(jī)構(gòu)所設(shè)定的原則考衡也不盡相同，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)中的內(nèi)部職能中存在一定的差異，但終歸來(lái)說(shuō)，其職能范疇主要為，訂制與開(kāi)展金融機(jī)構(gòu)發(fā)展整體的規(guī)劃實(shí)施;指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完成改革;預(yù)防地方性金融機(jī)構(gòu)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn);統(tǒng)籌地方小型金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)推進(jìn)與監(jiān)管等。另外，相對(duì)而言，依然有部分行政單位也在行使金融監(jiān)管的權(quán)利。例如，中央所管轄的金融企業(yè)資產(chǎn)依賴財(cái)務(wù)往來(lái)的監(jiān)管工作便由財(cái)政部管理;我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的審計(jì)評(píng)估工作，便由國(guó)家審計(jì)署管理;國(guó)有資產(chǎn)金融企業(yè)由國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)管理等。

二、我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的對(duì)策

1.健全完善金融監(jiān)管的法制體系

金融監(jiān)管工作是一項(xiàng)具有權(quán)威性與一致性的負(fù)責(zé)工作，全球金融監(jiān)管主要奉行的基本原則便是遵循法律至上。而法律至上的金融監(jiān)管，主要包括兩方面:一方面，國(guó)家應(yīng)當(dāng)出臺(tái)系統(tǒng)且具體的法律法規(guī)對(duì)當(dāng)前的金融市場(chǎng)發(fā)展實(shí)施調(diào)制，而且必須要按照以法律監(jiān)管為背景下的國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)的管理;另一方面，監(jiān)管的主體一方在行使監(jiān)管職能的階段必須嚴(yán)肅、負(fù)責(zé)的遵循法律至上的原則，保證在監(jiān)管過(guò)程中的權(quán)威性。我國(guó)所頒布的《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)法律法規(guī)固然在穩(wěn)定金融行業(yè)的秩序方面發(fā)揮了一定的作用，但是依然存在許多方面的不足。其中，許多“原則性”的法律條例嚴(yán)重缺少現(xiàn)實(shí)意義，而且，法律監(jiān)管體系的內(nèi)容單一，無(wú)法滿足當(dāng)前金融業(yè)的發(fā)展，對(duì)國(guó)際化的金融應(yīng)對(duì)方法不足。法律，是進(jìn)行金融監(jiān)管工作的基石，同樣對(duì)監(jiān)管主體的一方也擁有約束效應(yīng)，更是國(guó)家各項(xiàng)監(jiān)管體制能夠順利運(yùn)行的重要前提。根據(jù)我國(guó)如今金融法治的具體情況，其法制體系的建設(shè)主要需要從幾點(diǎn)著想:第一，對(duì)現(xiàn)行的法律法規(guī)進(jìn)行調(diào)整，增強(qiáng)監(jiān)督功能的可操作性。第二，可協(xié)商頒布《金融公司法》、《市場(chǎng)推出法》，進(jìn)而完善處于混業(yè)經(jīng)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，使之能夠更加細(xì)致、全面。第三，統(tǒng)一《金融監(jiān)督管理法》準(zhǔn)則，對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作職能予以統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，即獨(dú)立性，權(quán)威性的認(rèn)識(shí)［4］。

2.建設(shè)消費(fèi)者保障制度

隨著我國(guó)金融行業(yè)整體的迅猛發(fā)展，其產(chǎn)品與服務(wù)工作也開(kāi)始越來(lái)越多。但是，金融行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益卻一直未受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重視。自2007年金融危機(jī)全球化之后，國(guó)際上許多國(guó)家出臺(tái)了一系列法律規(guī)范增強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保障，在此背景之下，我國(guó)的“一行三會(huì)”逐漸地適應(yīng)“潮流”建設(shè)了獨(dú)立的保護(hù)機(jī)構(gòu)用來(lái)保障消費(fèi)者權(quán)利不受損害。但是，伴隨著“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”模式的不斷發(fā)展與關(guān)系深化，也常常發(fā)生極不負(fù)責(zé)的推諉扯皮的現(xiàn)象。并且許多監(jiān)管機(jī)構(gòu)反而對(duì)許多大型的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督與保護(hù)，忽視了消費(fèi)者的切身權(quán)益。針對(duì)此等亂象，建立獨(dú)立運(yùn)作的金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)便顯得十分必要。在立法方面，可以參照國(guó)外的《金融服務(wù)法》，出臺(tái)一系列符合消費(fèi)者權(quán)益的保障制度，清晰明確的規(guī)劃金融市場(chǎng)參與者需要盡到的權(quán)利與義務(wù)，增強(qiáng)其對(duì)消費(fèi)者交易公信職能。在機(jī)構(gòu)的創(chuàng)設(shè)上，可以參照美國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)局的形式，建立一個(gè)集中的消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)。

3.中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)人力資源改革

金融監(jiān)管工作擁有專業(yè)性強(qiáng)，技術(shù)高的特點(diǎn)。所以，隨著現(xiàn)階段金融行業(yè)的日漸復(fù)雜與業(yè)務(wù)的深化，必須建設(shè)擁有高效與專業(yè)素養(yǎng)的監(jiān)管隊(duì)伍。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人員配置主要應(yīng)當(dāng)遵循以下幾個(gè)方面的內(nèi)容進(jìn)行配置:第一，不同的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照其職能的不同與業(yè)務(wù)的不同進(jìn)行與之相對(duì)應(yīng)的不同數(shù)量配置。其配置也必須以高效為最終原則，最大程度的符合工作標(biāo)準(zhǔn)，避免出現(xiàn)人員配置過(guò)多導(dǎo)致的臃腫無(wú)為的現(xiàn)象;人力資源的配置需要按照相關(guān)崗位的職能明確，盡量吸納一些專業(yè)知識(shí)過(guò)硬，實(shí)踐能力突出，并且具備監(jiān)管工作所需求的高素質(zhì)人才;在其結(jié)構(gòu)的配置上，可以進(jìn)行梯隊(duì)建設(shè)，讓監(jiān)管人員的年齡配置更加合理，從而確保工作運(yùn)行的持續(xù)性與積極性。第二，由于金融行業(yè)如今在我國(guó)屬于均薪較高的行業(yè)，而從事監(jiān)管工作的工作人員，在監(jiān)管的過(guò)程中，所接觸到的也大多是金融機(jī)構(gòu)中的工作人員，一旦薪酬之間存在較大的差異化，也很容易觸發(fā)監(jiān)管人員的道德意識(shí)，致使其在工作中出現(xiàn)效率不足的現(xiàn)象。

4.建立信息披露制度